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Question 1 of 30
1. Question
Una empresa de billetera digital ha observado un aumento significativo en el volumen de transacciones de un cliente que fue calificado inicialmente como de riesgo bajo mediante un proceso de eKYC automatizado. El cliente, residente en una jurisdiccion con niveles moderados de corrupcion, ha comenzado a recibir multiples transferencias de terceros que superan los 15,000 USD semanales, lo cual no coincide con el perfil de ingresos declarado originalmente hace seis meses. Ante esta situacion y considerando los principios de gestion de riesgos y debida diligencia, ¿cual es la accion mas adecuada que debe tomar el oficial de cumplimiento?
Correct
Correcto: El enfoque basado en riesgos (RBA) exige que las instituciones financieras, incluidas las FinTech, ajusten sus medidas de control de forma dinamica segun el nivel de riesgo detectado. Cuando el comportamiento transaccional de un cliente se desvia significativamente de su perfil inicial, especialmente con montos elevados y vinculos con jurisdicciones de riesgo moderado, es imperativo aplicar una debida diligencia reforzada (EDD). Esta accion permite profundizar en el conocimiento del cliente, comprender el proposito de las nuevas transacciones y asegurar que el origen de los fondos sea legitimo, cumpliendo con los estandares de gobernanza y gestion de riesgos establecidos en el marco de cumplimiento.
Incorrecto: Mantener el monitoreo automatizado estandar hasta la revision anual es insuficiente porque el riesgo ha cambiado de manera material y requiere una respuesta proactiva para mitigar posibles delitos financieros de forma inmediata. Suspender la cuenta basandose exclusivamente en el volumen transaccional sin una revision previa puede ser una medida desproporcionada que no aborda la raiz del riesgo y podria generar un riesgo operativo o reputacional innecesario. Por otro lado, presentar un reporte de operacion sospechosa (ROS) sin realizar indagaciones adicionales es prematuro, ya que el analisis interno a traves de la EDD es fundamental para determinar si existe una sospecha razonable antes de escalar el caso a las autoridades competentes.
Conclusión: El enfoque basado en riesgos requiere una reevaluacion dinamica y la aplicacion de debida diligencia reforzada cuando el comportamiento transaccional del cliente contradice su perfil de riesgo inicial.
Incorrect
Correcto: El enfoque basado en riesgos (RBA) exige que las instituciones financieras, incluidas las FinTech, ajusten sus medidas de control de forma dinamica segun el nivel de riesgo detectado. Cuando el comportamiento transaccional de un cliente se desvia significativamente de su perfil inicial, especialmente con montos elevados y vinculos con jurisdicciones de riesgo moderado, es imperativo aplicar una debida diligencia reforzada (EDD). Esta accion permite profundizar en el conocimiento del cliente, comprender el proposito de las nuevas transacciones y asegurar que el origen de los fondos sea legitimo, cumpliendo con los estandares de gobernanza y gestion de riesgos establecidos en el marco de cumplimiento.
Incorrecto: Mantener el monitoreo automatizado estandar hasta la revision anual es insuficiente porque el riesgo ha cambiado de manera material y requiere una respuesta proactiva para mitigar posibles delitos financieros de forma inmediata. Suspender la cuenta basandose exclusivamente en el volumen transaccional sin una revision previa puede ser una medida desproporcionada que no aborda la raiz del riesgo y podria generar un riesgo operativo o reputacional innecesario. Por otro lado, presentar un reporte de operacion sospechosa (ROS) sin realizar indagaciones adicionales es prematuro, ya que el analisis interno a traves de la EDD es fundamental para determinar si existe una sospecha razonable antes de escalar el caso a las autoridades competentes.
Conclusión: El enfoque basado en riesgos requiere una reevaluacion dinamica y la aplicacion de debida diligencia reforzada cuando el comportamiento transaccional del cliente contradice su perfil de riesgo inicial.
Question 2 of 30
2. Question
Un extracto de una auditoria interna realizada a una FinTech de pagos internacionales revela que el sistema de monitoreo no ajusto la calificacion de riesgo de varios clientes tras detectar un incremento del 300 por ciento en el volumen de sus transferencias hacia jurisdicciones de alto riesgo en un periodo de 45 dias. El manual de cumplimiento vigente establece que las revisiones de Debida Diligencia Mejorada (EDD) se realizan estrictamente cada 12 meses. Ante este hallazgo, ¿cual es la accion mas adecuada que debe tomar el Oficial de Cumplimiento (MLRO) para fortalecer el marco de gestion de riesgos?
Correct
Correcto: El enfoque basado en riesgos (RBA) exige que las instituciones financieras, incluidas las FinTech, no dependan exclusivamente de revisiones periodicas fijas. Segun los principios de gobernanza y gestion de riesgos, un cambio significativo en el comportamiento transaccional, como un aumento subito en el volumen de transferencias transfronterizas, debe actuar como un disparador (trigger) para una revision de Debida Diligencia Mejorada (EDD). Esto asegura que el perfil de riesgo del cliente se mantenga actualizado y que los controles sean proporcionales a la actividad real, cumpliendo con las expectativas regulatorias de monitoreo continuo.
Incorrecto: Mantener un ciclo de revision anual fijo es insuficiente en un entorno FinTech dinamico, ya que ignora los riesgos emergentes entre periodos de revision y contraviene la naturaleza del enfoque basado en riesgos. Implementar limites transaccionales estrictos de forma generalizada puede mitigar el riesgo operativo, pero no aborda la deficiencia en el proceso de debida diligencia ni permite comprender el proposito de la actividad del cliente. Delegar la actualizacion de perfiles a un proveedor externo sin supervision interna es una falla de gobernanza, ya que la responsabilidad final del cumplimiento y la gestion de riesgos recae siempre en la institucion y su Oficial de Cumplimiento (MLRO).
Conclusión: Un enfoque basado en riesgos efectivo requiere que las revisiones de debida diligencia se activen por cambios significativos en el comportamiento del cliente mediante disparadores de eventos y no solo por cronogramas fijos.
Incorrect
Correcto: El enfoque basado en riesgos (RBA) exige que las instituciones financieras, incluidas las FinTech, no dependan exclusivamente de revisiones periodicas fijas. Segun los principios de gobernanza y gestion de riesgos, un cambio significativo en el comportamiento transaccional, como un aumento subito en el volumen de transferencias transfronterizas, debe actuar como un disparador (trigger) para una revision de Debida Diligencia Mejorada (EDD). Esto asegura que el perfil de riesgo del cliente se mantenga actualizado y que los controles sean proporcionales a la actividad real, cumpliendo con las expectativas regulatorias de monitoreo continuo.
Incorrecto: Mantener un ciclo de revision anual fijo es insuficiente en un entorno FinTech dinamico, ya que ignora los riesgos emergentes entre periodos de revision y contraviene la naturaleza del enfoque basado en riesgos. Implementar limites transaccionales estrictos de forma generalizada puede mitigar el riesgo operativo, pero no aborda la deficiencia en el proceso de debida diligencia ni permite comprender el proposito de la actividad del cliente. Delegar la actualizacion de perfiles a un proveedor externo sin supervision interna es una falla de gobernanza, ya que la responsabilidad final del cumplimiento y la gestion de riesgos recae siempre en la institucion y su Oficial de Cumplimiento (MLRO).
Conclusión: Un enfoque basado en riesgos efectivo requiere que las revisiones de debida diligencia se activen por cambios significativos en el comportamiento del cliente mediante disparadores de eventos y no solo por cronogramas fijos.
Question 3 of 30
3. Question
Una FinTech de billetera digital que opera internacionalmente ha detectado un incremento significativo en el uso de redes privadas virtuales (VPN) por parte de nuevos usuarios durante el proceso de incorporacion (onboarding). El Oficial de Cumplimiento (MLRO) observa que, aunque el uso de VPN no es ilegal, coincide con un aumento en los intentos de acceso desde jurisdicciones de alto riesgo no autorizadas. Ante esta situacion, ¿cual es la accion mas adecuada para fortalecer el marco de gestion de riesgos y la debida diligencia de acuerdo con los estándares de la industria?
Correct
Correcto: El enfoque basado en riesgos (RBA) exige que las instituciones identifiquen amenazas específicas y apliquen medidas de mitigación proporcionales. En el entorno FinTech, el uso de metadatos técnicos como la dirección IP y las coordenadas GPS es fundamental para la verificacion de identidad digital (eKYC). Al detectar discrepancias geográficas o el uso de herramientas de ocultación, la respuesta regulatoria adecuada es elevar la calificación de riesgo del cliente y aplicar medidas de Debida Diligencia Mejorada (EDD), lo que permite una supervisión más estricta sin interrumpir innecesariamente los servicios para usuarios de bajo riesgo.
Incorrecto: La interrupción inmediata de servicios para cualquier usuario que utilice herramientas de privacidad es una medida desproporcionada que no constituye un análisis de riesgo matizado y puede generar una exclusión financiera injustificada. Por otro lado, confiar exclusivamente en declaraciones juradas sin verificar los indicadores técnicos de riesgo ignora las señales de alerta de fraude de identidad y debilita el marco de control. Finalmente, aunque la subcontratación de funciones a una RegTech es permitida, la responsabilidad final del cumplimiento y la gestión de riesgos recae siempre en la institución y su Oficial de Cumplimiento (MLRO), por lo que delegar la responsabilidad legal es una interpretación errónea de los principios de gobernanza.
Conclusión: Un enfoque basado en riesgos efectivo en FinTech integra el análisis de datos técnicos en la debida diligencia para activar controles mejorados ante indicadores de riesgo específicos como la inconsistencia geográfica.
Incorrect
Correcto: El enfoque basado en riesgos (RBA) exige que las instituciones identifiquen amenazas específicas y apliquen medidas de mitigación proporcionales. En el entorno FinTech, el uso de metadatos técnicos como la dirección IP y las coordenadas GPS es fundamental para la verificacion de identidad digital (eKYC). Al detectar discrepancias geográficas o el uso de herramientas de ocultación, la respuesta regulatoria adecuada es elevar la calificación de riesgo del cliente y aplicar medidas de Debida Diligencia Mejorada (EDD), lo que permite una supervisión más estricta sin interrumpir innecesariamente los servicios para usuarios de bajo riesgo.
Incorrecto: La interrupción inmediata de servicios para cualquier usuario que utilice herramientas de privacidad es una medida desproporcionada que no constituye un análisis de riesgo matizado y puede generar una exclusión financiera injustificada. Por otro lado, confiar exclusivamente en declaraciones juradas sin verificar los indicadores técnicos de riesgo ignora las señales de alerta de fraude de identidad y debilita el marco de control. Finalmente, aunque la subcontratación de funciones a una RegTech es permitida, la responsabilidad final del cumplimiento y la gestión de riesgos recae siempre en la institución y su Oficial de Cumplimiento (MLRO), por lo que delegar la responsabilidad legal es una interpretación errónea de los principios de gobernanza.
Conclusión: Un enfoque basado en riesgos efectivo en FinTech integra el análisis de datos técnicos en la debida diligencia para activar controles mejorados ante indicadores de riesgo específicos como la inconsistencia geográfica.
Question 4 of 30
4. Question
Extracto de Auditoria Interna: Durante la revision del marco de gobernanza de una FinTech dedicada a servicios de pago (PSP), se observo que la empresa planea lanzar una nueva funcionalidad de transferencias transfronterizas para pequeñas empresas en un plazo de 30 dias. El informe de auditoria destaca que la evaluacion de riesgos institucional y la declaracion de apetito de riesgo no han sido revisadas en los ultimos 18 meses, periodo durante el cual la empresa operaba unicamente a nivel nacional. Ante esta expansion inminente y el cambio en el perfil de riesgo operativo y regulatorio, ¿cual es la accion mas adecuada que debe tomar el Oficial de Cumplimiento (MLRO) para garantizar la integridad del enfoque basado en riesgos?
Correct
Correcto: El enfoque basado en riesgos (RBA) exige que las instituciones, especialmente las FinTech en crecimiento, realicen una evaluacion de riesgos proactiva antes de implementar cambios significativos en su modelo de negocio. Al introducir pagos transfronterizos, el perfil de riesgo de la entidad cambia drasticamente debido a la exposicion a diferentes jurisdicciones y tipologias de lavado de dinero. Por lo tanto, es imperativo actualizar la declaracion de apetito de riesgo y los controles de monitoreo para asegurar que sigan siendo proporcionales a las nuevas amenazas identificadas, cumpliendo con las expectativas regulatorias de mantener un marco de cumplimiento dinamico y actualizado.
Incorrecto: Esperar a recopilar datos transaccionales reales durante el primer trimestre es una estrategia reactiva que deja a la organizacion vulnerable a delitos financieros durante la fase critica de lanzamiento, lo cual contraviene los principios de gestion de riesgos preventivos. Delegar la responsabilidad de mitigacion exclusivamente en los bancos corresponsales es un error de cumplimiento grave, ya que la obligacion de conocer al cliente (KYC) y monitorear sus transacciones es indelegable para la institucion originadora. Por ultimo, aumentar la frecuencia de las auditorias externas es una medida de supervision de tercera linea que, aunque util, no sustituye la necesidad fundamental de ajustar los controles internos y la estrategia de riesgos en la primera y segunda linea de defensa ante un cambio en el perfil operativo.
Conclusión: Cualquier expansion significativa en los servicios o el alcance geografico de una FinTech requiere una actualizacion inmediata y formal de la evaluacion de riesgos institucional para alinear los controles con el nuevo perfil de exposicion.
Incorrect
Correcto: El enfoque basado en riesgos (RBA) exige que las instituciones, especialmente las FinTech en crecimiento, realicen una evaluacion de riesgos proactiva antes de implementar cambios significativos en su modelo de negocio. Al introducir pagos transfronterizos, el perfil de riesgo de la entidad cambia drasticamente debido a la exposicion a diferentes jurisdicciones y tipologias de lavado de dinero. Por lo tanto, es imperativo actualizar la declaracion de apetito de riesgo y los controles de monitoreo para asegurar que sigan siendo proporcionales a las nuevas amenazas identificadas, cumpliendo con las expectativas regulatorias de mantener un marco de cumplimiento dinamico y actualizado.
Incorrecto: Esperar a recopilar datos transaccionales reales durante el primer trimestre es una estrategia reactiva que deja a la organizacion vulnerable a delitos financieros durante la fase critica de lanzamiento, lo cual contraviene los principios de gestion de riesgos preventivos. Delegar la responsabilidad de mitigacion exclusivamente en los bancos corresponsales es un error de cumplimiento grave, ya que la obligacion de conocer al cliente (KYC) y monitorear sus transacciones es indelegable para la institucion originadora. Por ultimo, aumentar la frecuencia de las auditorias externas es una medida de supervision de tercera linea que, aunque util, no sustituye la necesidad fundamental de ajustar los controles internos y la estrategia de riesgos en la primera y segunda linea de defensa ante un cambio en el perfil operativo.
Conclusión: Cualquier expansion significativa en los servicios o el alcance geografico de una FinTech requiere una actualizacion inmediata y formal de la evaluacion de riesgos institucional para alinear los controles con el nuevo perfil de exposicion.
Question 5 of 30
5. Question
Una FinTech que ofrece servicios de billetera digital y transferencias internacionales está procesando la solicitud de una nueva empresa de consultoría. Durante el proceso de eKYC y el cribado automático, el sistema genera una alerta roja al identificar que el beneficiario final (UBO) es el cónyuge de un alto funcionario gubernamental en una jurisdicción que actualmente se encuentra bajo supervisión intensificada por el GAFI. El departamento comercial solicita una aprobación acelerada en menos de 24 horas para no perder al cliente frente a la competencia. ¿Cuál es el procedimiento correcto que debe seguir el oficial de cumplimiento (MLRO) bajo un enfoque basado en riesgos?
Correct
Correcto: De acuerdo con los estándares internacionales y el enfoque basado en riesgos, cuando se identifica a un cliente con factores de alto riesgo, como la vinculación con una Persona Expuesta Políticamente (PEP) y la residencia en una jurisdicción de alto riesgo, es obligatorio aplicar medidas de Debida Diligencia Mejorada (EDD). Esto implica no solo verificar la identidad, sino profundizar en el origen de la riqueza y de los fondos para asegurar que no provengan de actividades ilícitas como el soborno o la corrupción. Además, la normativa exige que la decisión de iniciar una relación comercial con estos perfiles sea escalada y aprobada formalmente por la alta gerencia, garantizando que el riesgo sea asumido institucionalmente y no solo por el equipo operativo.
Incorrecto: La aprobación provisional de la cuenta mientras se completa la revisión es una práctica de alto riesgo que contraviene los principios de prevención de lavado de dinero, ya que permite el flujo de fondos potencialmente ilícitos antes de que los controles se hayan ejecutado. Confiar exclusivamente en una declaración jurada o en la validación básica del sistema eKYC es insuficiente para mitigar los riesgos específicos de corrupción asociados a las PEP y las jurisdicciones de alto riesgo. Por otro lado, el rechazo automático de la solicitud sin realizar una evaluación individualizada se considera una práctica de de-risking indiscriminado, la cual es desaconsejada por los reguladores, ya que el enfoque basado en riesgos busca gestionar las amenazas de manera proporcional en lugar de evitar toda actividad comercial legítima.
Conclusión: Ante clientes de alto riesgo o PEP, es imperativo aplicar Debida Diligencia Mejorada (EDD) y obtener la aprobación de la alta gerencia antes de la activación de cualquier servicio.
Incorrect
Correcto: De acuerdo con los estándares internacionales y el enfoque basado en riesgos, cuando se identifica a un cliente con factores de alto riesgo, como la vinculación con una Persona Expuesta Políticamente (PEP) y la residencia en una jurisdicción de alto riesgo, es obligatorio aplicar medidas de Debida Diligencia Mejorada (EDD). Esto implica no solo verificar la identidad, sino profundizar en el origen de la riqueza y de los fondos para asegurar que no provengan de actividades ilícitas como el soborno o la corrupción. Además, la normativa exige que la decisión de iniciar una relación comercial con estos perfiles sea escalada y aprobada formalmente por la alta gerencia, garantizando que el riesgo sea asumido institucionalmente y no solo por el equipo operativo.
Incorrecto: La aprobación provisional de la cuenta mientras se completa la revisión es una práctica de alto riesgo que contraviene los principios de prevención de lavado de dinero, ya que permite el flujo de fondos potencialmente ilícitos antes de que los controles se hayan ejecutado. Confiar exclusivamente en una declaración jurada o en la validación básica del sistema eKYC es insuficiente para mitigar los riesgos específicos de corrupción asociados a las PEP y las jurisdicciones de alto riesgo. Por otro lado, el rechazo automático de la solicitud sin realizar una evaluación individualizada se considera una práctica de de-risking indiscriminado, la cual es desaconsejada por los reguladores, ya que el enfoque basado en riesgos busca gestionar las amenazas de manera proporcional en lugar de evitar toda actividad comercial legítima.
Conclusión: Ante clientes de alto riesgo o PEP, es imperativo aplicar Debida Diligencia Mejorada (EDD) y obtener la aprobación de la alta gerencia antes de la activación de cualquier servicio.
Question 6 of 30
6. Question
Una oficial de cumplimiento en una FinTech de billetera digital esta revisando el perfil de un cliente que ha sido clasificado como de alto riesgo tras procesar multiples transferencias internacionales que superan los 50,000 dolares en su primer mes de actividad. Al analizar los datos de acceso a la plataforma, la oficial nota que, aunque el cliente presento un recibo de servicios publicos valido de una ciudad local durante el registro, las coordenadas GPS y las direcciones IP de las ultimas diez sesiones indican que el usuario opera exclusivamente desde una jurisdiccion identificada por el GAFI como de alto riesgo. Ante esta inconsistencia entre la informacion de identificacion y el comportamiento digital, ¿cual es la accion mas adecuada segun los principios de debida diligencia?
Correct
Correcto: En un enfoque basado en riesgos (RBA), cuando se detectan discrepancias significativas entre la informacion proporcionada por el cliente (PII) y los datos tecnicos recopilados (como coordenadas GPS y direcciones IP), la institucion debe elevar el nivel de revision. La Debida Diligencia Mejorada (EDD) es la respuesta regulatoria adecuada para mitigar el riesgo de que el cliente este evadiendo controles geograficos o proporcionando informacion falsa sobre su residencia habitual, especialmente cuando se involucran jurisdicciones de alto riesgo y volumenes transaccionales elevados. Solicitar la fuente de riqueza y una explicacion documentada permite a la FinTech evaluar si la actividad es legitima o si representa un intento de lavado de dinero o financiacion del terrorismo.
Incorrecto: La decision de cerrar la cuenta de forma inmediata sin una investigacion previa es una medida extrema que no permite a la institucion comprender la naturaleza del riesgo ni cumplir con la obligacion de reportar actividades sospechosas de manera fundamentada. Por otro lado, ignorar los datos digitales y limitarse al monitoreo estandar basandose solo en un documento fisico inicial es una falla grave en la ejecucion del programa de cumplimiento, ya que los metadatos son indicadores criticos de riesgo en el sector FinTech. Finalmente, solicitar simplemente un nuevo comprobante de domicilio es una medida insuficiente que no aborda la discrepancia de los datos de geolocalizacion ni el riesgo asociado a la fuente de los fondos en una cuenta de alto riesgo.
Conclusión: La integracion de metadatos digitales como la geolocalizacion en los procesos de debida diligencia es fundamental para que las FinTech identifiquen discrepancias de riesgo que los documentos fisicos tradicionales no pueden revelar.
Incorrect
Correcto: En un enfoque basado en riesgos (RBA), cuando se detectan discrepancias significativas entre la informacion proporcionada por el cliente (PII) y los datos tecnicos recopilados (como coordenadas GPS y direcciones IP), la institucion debe elevar el nivel de revision. La Debida Diligencia Mejorada (EDD) es la respuesta regulatoria adecuada para mitigar el riesgo de que el cliente este evadiendo controles geograficos o proporcionando informacion falsa sobre su residencia habitual, especialmente cuando se involucran jurisdicciones de alto riesgo y volumenes transaccionales elevados. Solicitar la fuente de riqueza y una explicacion documentada permite a la FinTech evaluar si la actividad es legitima o si representa un intento de lavado de dinero o financiacion del terrorismo.
Incorrecto: La decision de cerrar la cuenta de forma inmediata sin una investigacion previa es una medida extrema que no permite a la institucion comprender la naturaleza del riesgo ni cumplir con la obligacion de reportar actividades sospechosas de manera fundamentada. Por otro lado, ignorar los datos digitales y limitarse al monitoreo estandar basandose solo en un documento fisico inicial es una falla grave en la ejecucion del programa de cumplimiento, ya que los metadatos son indicadores criticos de riesgo en el sector FinTech. Finalmente, solicitar simplemente un nuevo comprobante de domicilio es una medida insuficiente que no aborda la discrepancia de los datos de geolocalizacion ni el riesgo asociado a la fuente de los fondos en una cuenta de alto riesgo.
Conclusión: La integracion de metadatos digitales como la geolocalizacion en los procesos de debida diligencia es fundamental para que las FinTech identifiquen discrepancias de riesgo que los documentos fisicos tradicionales no pueden revelar.
Question 7 of 30
7. Question
Una empresa FinTech que opera como billetera digital está expandiendo sus servicios a nivel internacional. Durante el proceso de incorporación digital (eKYC), el sistema de monitoreo detecta que un nuevo cliente intenta abrir una cuenta utilizando una dirección IP que no coincide con su país de residencia declarado, y los metadatos del dispositivo muestran el uso frecuente de funciones de copiar y pegar en los campos de información personal sensible (PII). El cliente ha sido clasificado inicialmente como de riesgo medio debido a su volumen transaccional proyectado. ¿Cuál es la acción más adecuada que debe tomar el oficial de cumplimiento para alinearse con un enfoque basado en riesgos (RBA) y las mejores prácticas de debida diligencia?
Correct
Correcto: El enfoque basado en riesgos (RBA) exige que las instituciones financieras apliquen medidas de mitigación proporcionales al nivel de riesgo detectado. En este escenario, las discrepancias entre la dirección IP y la residencia declarada, junto con el comportamiento inusual en el llenado del formulario (uso de copiar y pegar), actúan como señales de alerta que elevan el perfil de riesgo. La Debida Diligencia Mejorada (EDD) es la respuesta regulatoria adecuada, ya que permite investigar la legitimidad de las inconsistencias y asegurar que el origen de los fondos sea lícito antes de establecer una relación comercial plena, cumpliendo con los estándares de KYC y monitoreo de transacciones.
Incorrecto: La aplicación de una debida diligencia simplificada es incorrecta porque las señales de alerta detectadas (IP inconsistente y comportamiento digital sospechoso) prohíben el uso de medidas reducidas, independientemente de los umbrales transaccionales. Validar únicamente un punto de datos de forma aislada, como la dirección IP, es insuficiente para una gestión de riesgos integral, ya que ignora otros indicadores de fraude o lavado de dinero. Por último, el rechazo automático sin un análisis previo es una medida extrema que no permite la evaluación individualizada del riesgo, lo cual es fundamental en un marco de cumplimiento moderno que busca mitigar riesgos en lugar de simplemente evitarlos sin justificación técnica.
Conclusión: Ante inconsistencias en los datos digitales y conductuales durante el eKYC, es imperativo elevar el nivel de debida diligencia para validar la identidad y el propósito de la cuenta bajo un enfoque basado en riesgos.
Incorrect
Correcto: El enfoque basado en riesgos (RBA) exige que las instituciones financieras apliquen medidas de mitigación proporcionales al nivel de riesgo detectado. En este escenario, las discrepancias entre la dirección IP y la residencia declarada, junto con el comportamiento inusual en el llenado del formulario (uso de copiar y pegar), actúan como señales de alerta que elevan el perfil de riesgo. La Debida Diligencia Mejorada (EDD) es la respuesta regulatoria adecuada, ya que permite investigar la legitimidad de las inconsistencias y asegurar que el origen de los fondos sea lícito antes de establecer una relación comercial plena, cumpliendo con los estándares de KYC y monitoreo de transacciones.
Incorrecto: La aplicación de una debida diligencia simplificada es incorrecta porque las señales de alerta detectadas (IP inconsistente y comportamiento digital sospechoso) prohíben el uso de medidas reducidas, independientemente de los umbrales transaccionales. Validar únicamente un punto de datos de forma aislada, como la dirección IP, es insuficiente para una gestión de riesgos integral, ya que ignora otros indicadores de fraude o lavado de dinero. Por último, el rechazo automático sin un análisis previo es una medida extrema que no permite la evaluación individualizada del riesgo, lo cual es fundamental en un marco de cumplimiento moderno que busca mitigar riesgos en lugar de simplemente evitarlos sin justificación técnica.
Conclusión: Ante inconsistencias en los datos digitales y conductuales durante el eKYC, es imperativo elevar el nivel de debida diligencia para validar la identidad y el propósito de la cuenta bajo un enfoque basado en riesgos.
Question 8 of 30
8. Question
Una empresa FinTech que ofrece servicios de billetera digital ha observado un incremento significativo en la apertura de cuentas por parte de ciudadanos de una jurisdiccion que recientemente fue incluida en la lista gris del GAFI. Aunque el sistema de verificacion de identidad digital (eKYC) ha validado los documentos de identidad, el equipo de monitoreo detecta que multiples usuarios comparten la misma direccion IP y utilizan funciones de copiar/pegar para completar sus perfiles de manera casi identica en cuestion de segundos. ¿Cual es el mejor paso a seguir para el oficial de cumplimiento de acuerdo con un enfoque basado en riesgos?
Correct
Correcto: El enfoque basado en riesgos requiere que las instituciones financieras ajusten sus controles cuando cambian los factores de riesgo externos o internos. La inclusion de una jurisdiccion en la lista gris del GAFI, sumada a indicadores de riesgo como el uso de IPs compartidas y patrones de comportamiento automatizados (copiar/pegar), eleva el perfil de riesgo de estos clientes. Segun los principios de Debida Diligencia del Cliente (CDD), el paso mas adecuado es aplicar medidas de Debida Diligencia Mejorada (EDD) para obtener una mayor comprension sobre el proposito de la cuenta y el origen de los fondos, asegurando que el marco de gestion de riesgos de la FinTech siga siendo efectivo ante la nueva amenaza.
Incorrecto: La opcion de bloquear direcciones IP de forma automatica es una respuesta tecnica limitada que no aborda el riesgo de cumplimiento de manera integral y podria generar falsos positivos legitimos. Mantener el monitoreo estandar es insuficiente porque ignora tanto el cambio regulatorio internacional (lista gris) como las señales de alerta especificas detectadas en el proceso de incorporacion, lo que expone a la entidad a riesgos legales y operativos. Por ultimo, reportar de inmediato a la unidad de inteligencia financiera sin un analisis interno previo es una medida reactiva que no cumple con la responsabilidad de la institucion de investigar y calificar la sospecha antes de escalar el reporte.
Conclusión: Cualquier cambio significativo en el riesgo de una jurisdiccion o la deteccion de señales de alerta en el eKYC debe activar una revision de la evaluacion de riesgos y la aplicacion de medidas de debida diligencia reforzada.
Incorrect
Correcto: El enfoque basado en riesgos requiere que las instituciones financieras ajusten sus controles cuando cambian los factores de riesgo externos o internos. La inclusion de una jurisdiccion en la lista gris del GAFI, sumada a indicadores de riesgo como el uso de IPs compartidas y patrones de comportamiento automatizados (copiar/pegar), eleva el perfil de riesgo de estos clientes. Segun los principios de Debida Diligencia del Cliente (CDD), el paso mas adecuado es aplicar medidas de Debida Diligencia Mejorada (EDD) para obtener una mayor comprension sobre el proposito de la cuenta y el origen de los fondos, asegurando que el marco de gestion de riesgos de la FinTech siga siendo efectivo ante la nueva amenaza.
Incorrecto: La opcion de bloquear direcciones IP de forma automatica es una respuesta tecnica limitada que no aborda el riesgo de cumplimiento de manera integral y podria generar falsos positivos legitimos. Mantener el monitoreo estandar es insuficiente porque ignora tanto el cambio regulatorio internacional (lista gris) como las señales de alerta especificas detectadas en el proceso de incorporacion, lo que expone a la entidad a riesgos legales y operativos. Por ultimo, reportar de inmediato a la unidad de inteligencia financiera sin un analisis interno previo es una medida reactiva que no cumple con la responsabilidad de la institucion de investigar y calificar la sospecha antes de escalar el reporte.
Conclusión: Cualquier cambio significativo en el riesgo de una jurisdiccion o la deteccion de señales de alerta en el eKYC debe activar una revision de la evaluacion de riesgos y la aplicacion de medidas de debida diligencia reforzada.
Question 9 of 30
9. Question
Una empresa de tecnologia financiera que opera como billetera digital ha detectado un incremento del 45% en el volumen de transacciones transfronterizas durante el ultimo trimestre, vinculadas principalmente a usuarios nuevos en una jurisdiccion identificada como de mayor riesgo por el GAFI. El sistema de monitoreo ha generado un volumen inusual de alertas por posible estructuracion de fondos. Ante este cambio en el perfil operativo, el Oficial de Cumplimiento debe determinar la mejor accion para garantizar que el marco de gestion de riesgos siga siendo efectivo. ¿Cual es la medida mas adecuada a seguir?
Correct
Correcto: La revision de la evaluacion de riesgos es fundamental cuando se detectan cambios significativos en los patrones transaccionales o en la exposicion geografica. Segun el enfoque basado en riesgos (RBA), la institucion debe alinear su apetito de riesgo y sus controles, como los umbrales de monitoreo, con las amenazas reales detectadas. Esto asegura que el programa de cumplimiento sea dinamico y capaz de mitigar riesgos especificos como la estructuracion y el pitufeo en corredores de alto riesgo, cumpliendo con las expectativas regulatorias de mantener un marco de control proporcional al riesgo.
Incorrecto: El bloqueo automatico de todas las transacciones de una region representa una estrategia de eliminacion de riesgos (de-risking) indiscriminada que suele ser criticada por los reguladores y no constituye una gestion de riesgos tecnica ni proporcional. Incrementar la frecuencia de los informes de control de calidad es una medida operativa interna valiosa para la supervision, pero no aborda la causa raiz que es la desactualizacion de la estrategia de monitoreo frente a nuevas tipologias. Exigir documentos fisicos originales en un modelo de negocio digital contradice la naturaleza de las FinTech y no resuelve la vulnerabilidad en el monitoreo de transacciones de usuarios ya incorporados.
Conclusión: El enfoque basado en riesgos exige que las FinTechs actualicen dinamicamente su evaluacion de riesgos y ajusten sus controles de monitoreo ante cambios sustanciales en el comportamiento transaccional de sus usuarios.
Incorrect
Correcto: La revision de la evaluacion de riesgos es fundamental cuando se detectan cambios significativos en los patrones transaccionales o en la exposicion geografica. Segun el enfoque basado en riesgos (RBA), la institucion debe alinear su apetito de riesgo y sus controles, como los umbrales de monitoreo, con las amenazas reales detectadas. Esto asegura que el programa de cumplimiento sea dinamico y capaz de mitigar riesgos especificos como la estructuracion y el pitufeo en corredores de alto riesgo, cumpliendo con las expectativas regulatorias de mantener un marco de control proporcional al riesgo.
Incorrecto: El bloqueo automatico de todas las transacciones de una region representa una estrategia de eliminacion de riesgos (de-risking) indiscriminada que suele ser criticada por los reguladores y no constituye una gestion de riesgos tecnica ni proporcional. Incrementar la frecuencia de los informes de control de calidad es una medida operativa interna valiosa para la supervision, pero no aborda la causa raiz que es la desactualizacion de la estrategia de monitoreo frente a nuevas tipologias. Exigir documentos fisicos originales en un modelo de negocio digital contradice la naturaleza de las FinTech y no resuelve la vulnerabilidad en el monitoreo de transacciones de usuarios ya incorporados.
Conclusión: El enfoque basado en riesgos exige que las FinTechs actualicen dinamicamente su evaluacion de riesgos y ajusten sus controles de monitoreo ante cambios sustanciales en el comportamiento transaccional de sus usuarios.
Question 10 of 30
10. Question
Estimado equipo de cumplimiento, nuestra plataforma de billetera digital lanzara una nueva funcionalidad de transferencias transfronterizas en 30 dias. Hemos detectado que el uso de identidades digitales y la velocidad de las transacciones aumentan nuestra vulnerabilidad ante el lavado de dinero y la financiacion del terrorismo. Ante la proximidad de una revision regulatoria, ¿cual es el paso mas adecuado para asegurar que nuestro marco de gestion de riesgos sea robusto y cumpla con las expectativas de supervision?
Correct
Correcto: La actualizacion de la evaluacion de riesgos institucional es un paso critico cuando una FinTech introduce nuevos productos o caracteristicas, como las transferencias internacionales. Segun los principios de gobernanza y el enfoque basado en riesgos, cualquier cambio en el modelo de negocio que altere el perfil de riesgo requiere una revision formal para identificar nuevos vectores de lavado de dinero y ajustar los controles de monitoreo de transacciones de manera proporcional, asegurando que los umbrales sean efectivos para detectar actividades sospechosas sin generar una carga operativa insostenible.
Incorrecto: La aplicacion de medidas de debida diligencia mejorada de forma universal para todos los usuarios internacionales contradice el enfoque basado en riesgos, ya que consume recursos de manera ineficiente en perfiles de bajo riesgo. Suspender las operaciones comerciales debido a una auditoria pendiente es una medida desproporcionada que no resuelve la necesidad de establecer controles permanentes y adecuados. Por ultimo, la subcontratacion de servicios de RegTech no exime a la institucion de su responsabilidad regulatoria; el MLRO y la junta directiva siguen siendo los responsables finales ante los reguladores por cualquier falla en el programa de cumplimiento.
Conclusión: Toda expansion de servicios o cambio en el modelo de negocio de una FinTech exige una actualizacion de la evaluacion de riesgos para recalibrar los controles de monitoreo segun las nuevas vulnerabilidades detectadas.
Incorrect
Correcto: La actualizacion de la evaluacion de riesgos institucional es un paso critico cuando una FinTech introduce nuevos productos o caracteristicas, como las transferencias internacionales. Segun los principios de gobernanza y el enfoque basado en riesgos, cualquier cambio en el modelo de negocio que altere el perfil de riesgo requiere una revision formal para identificar nuevos vectores de lavado de dinero y ajustar los controles de monitoreo de transacciones de manera proporcional, asegurando que los umbrales sean efectivos para detectar actividades sospechosas sin generar una carga operativa insostenible.
Incorrecto: La aplicacion de medidas de debida diligencia mejorada de forma universal para todos los usuarios internacionales contradice el enfoque basado en riesgos, ya que consume recursos de manera ineficiente en perfiles de bajo riesgo. Suspender las operaciones comerciales debido a una auditoria pendiente es una medida desproporcionada que no resuelve la necesidad de establecer controles permanentes y adecuados. Por ultimo, la subcontratacion de servicios de RegTech no exime a la institucion de su responsabilidad regulatoria; el MLRO y la junta directiva siguen siendo los responsables finales ante los reguladores por cualquier falla en el programa de cumplimiento.
Conclusión: Toda expansion de servicios o cambio en el modelo de negocio de una FinTech exige una actualizacion de la evaluacion de riesgos para recalibrar los controles de monitoreo segun las nuevas vulnerabilidades detectadas.
Question 11 of 30
11. Question
Un extracto de una auditoria interna realizada a una FinTech que opera una billetera digital revela que, tras el lanzamiento de una nueva funcionalidad de transferencias transfronterizas hace tres meses, la empresa no ha actualizado su matriz de riesgo para incluir los nuevos corredores geograficos. Ademas, el informe destaca que ciertos elementos de informacion de identificacion personal (PII) de los clientes se encuentran almacenados en entornos de desarrollo sin las medidas de cifrado requeridas por las politicas de privacidad de la empresa. Ante este escenario de deficiencias en la gobernanza y el control de datos, ¿cual es la accion mas adecuada que debe priorizar el Oficial de Cumplimiento (MLRO)?
Correct
Correcto: La actualizacion de la evaluacion de riesgos institucional es el paso fundamental y obligatorio cuando una FinTech introduce nuevos productos o expande sus servicios a nivel internacional. Segun los principios de gobernanza y el enfoque basado en riesgos (RBA), cualquier cambio en el modelo de negocio que altere el perfil de riesgo requiere una revision formal para ajustar los controles de monitoreo. Asimismo, la proteccion de la informacion de identificacion personal (PII) y la informacion personal sensible (SPII) es un componente critico de la gestion de riesgos operativos y regulatorios, especialmente bajo marcos como el GDPR, donde el almacenamiento inadecuado de datos representa una vulnerabilidad grave que debe corregirse mediante protocolos de cifrado y seguridad de datos.
Incorrecto: La propuesta de suspender todas las transacciones internacionales es una medida excesiva que no aborda la deficiencia estructural en la evaluacion de riesgos ni garantiza la correccion de las vulnerabilidades de datos. Por otro lado, incrementar los umbrales de alerta para reducir falsos positivos es una practica peligrosa que aumenta el riesgo de omitir actividades sospechosas reales, contraviniendo los principios de monitoreo efectivo. Finalmente, delegar la responsabilidad de la privacidad exclusivamente al departamento de TI ignora que el Oficial de Cumplimiento (MLRO) debe supervisar la integridad del marco de control interno, ya que el manejo inadecuado de datos tiene consecuencias directas en el cumplimiento regulatorio y la reputacion de la entidad.
Conclusión: Toda expansion de servicios o cambios en el manejo de datos sensibles exige una actualizacion inmediata de la evaluacion de riesgos y el reforzamiento de los controles de privacidad para mantener la integridad del programa de cumplimiento.
Incorrect
Correcto: La actualizacion de la evaluacion de riesgos institucional es el paso fundamental y obligatorio cuando una FinTech introduce nuevos productos o expande sus servicios a nivel internacional. Segun los principios de gobernanza y el enfoque basado en riesgos (RBA), cualquier cambio en el modelo de negocio que altere el perfil de riesgo requiere una revision formal para ajustar los controles de monitoreo. Asimismo, la proteccion de la informacion de identificacion personal (PII) y la informacion personal sensible (SPII) es un componente critico de la gestion de riesgos operativos y regulatorios, especialmente bajo marcos como el GDPR, donde el almacenamiento inadecuado de datos representa una vulnerabilidad grave que debe corregirse mediante protocolos de cifrado y seguridad de datos.
Incorrecto: La propuesta de suspender todas las transacciones internacionales es una medida excesiva que no aborda la deficiencia estructural en la evaluacion de riesgos ni garantiza la correccion de las vulnerabilidades de datos. Por otro lado, incrementar los umbrales de alerta para reducir falsos positivos es una practica peligrosa que aumenta el riesgo de omitir actividades sospechosas reales, contraviniendo los principios de monitoreo efectivo. Finalmente, delegar la responsabilidad de la privacidad exclusivamente al departamento de TI ignora que el Oficial de Cumplimiento (MLRO) debe supervisar la integridad del marco de control interno, ya que el manejo inadecuado de datos tiene consecuencias directas en el cumplimiento regulatorio y la reputacion de la entidad.
Conclusión: Toda expansion de servicios o cambios en el manejo de datos sensibles exige una actualizacion inmediata de la evaluacion de riesgos y el reforzamiento de los controles de privacidad para mantener la integridad del programa de cumplimiento.
Question 12 of 30
12. Question
Una FinTech de billetera digital con sede en la Unión Europea, que cumple estrictamente con el RGPD, decide expandir sus operaciones a un mercado emergente calificado con un alto índice de percepción de corrupción. Durante la fase de implementación, el equipo de cumplimiento observa que las leyes locales de Debida Diligencia del Cliente (CDD) permiten la apertura de cuentas con requisitos de identificación mínimos que no cumplen con los estándares internos de la empresa. ¿Cuál es el procedimiento correcto que debe seguir la FinTech para gestionar el riesgo en esta nueva jurisdicción?
Correct
Correcto: De acuerdo con los principios de un enfoque basado en riesgos (RBA) y los estándares internacionales del GAFI, cuando una FinTech opera en múltiples jurisdicciones, debe aplicar el estándar más exigente de su marco de cumplimiento global si la normativa local es insuficiente. En este escenario, la presencia de un alto riesgo de corrupción exige la implementación de Debida Diligencia Reforzada (EDD) para mitigar la exposición a delitos precedentes como el soborno. Mantener la coherencia con las políticas de la sede central asegura que la institución no sea utilizada para el lavado de activos, protegiendo su reputación y estabilidad operativa.
Incorrecto: Adoptar únicamente los requisitos locales cuando estos son menos rigurosos debilita el marco de control global y expone a la empresa a sanciones por parte de reguladores de su país de origen. Centrarse exclusivamente en la protección de datos (PII/RGPD) es un error de enfoque, ya que la privacidad no sustituye las obligaciones de monitoreo y detección de actividades sospechosas. Por último, delegar la responsabilidad total en un tercero o proveedor de RegTech sin una supervisión directa contraviene los principios de gobernanza, ya que la responsabilidad final del cumplimiento siempre recae en la institución financiera y su oficial de cumplimiento (MLRO).
Conclusión: En jurisdicciones de alto riesgo con regulaciones laxas, las FinTech deben aplicar sus estándares globales más estrictos y medidas de debida diligencia reforzada para mitigar riesgos de corrupción y lavado de dinero.
Incorrect
Correcto: De acuerdo con los principios de un enfoque basado en riesgos (RBA) y los estándares internacionales del GAFI, cuando una FinTech opera en múltiples jurisdicciones, debe aplicar el estándar más exigente de su marco de cumplimiento global si la normativa local es insuficiente. En este escenario, la presencia de un alto riesgo de corrupción exige la implementación de Debida Diligencia Reforzada (EDD) para mitigar la exposición a delitos precedentes como el soborno. Mantener la coherencia con las políticas de la sede central asegura que la institución no sea utilizada para el lavado de activos, protegiendo su reputación y estabilidad operativa.
Incorrecto: Adoptar únicamente los requisitos locales cuando estos son menos rigurosos debilita el marco de control global y expone a la empresa a sanciones por parte de reguladores de su país de origen. Centrarse exclusivamente en la protección de datos (PII/RGPD) es un error de enfoque, ya que la privacidad no sustituye las obligaciones de monitoreo y detección de actividades sospechosas. Por último, delegar la responsabilidad total en un tercero o proveedor de RegTech sin una supervisión directa contraviene los principios de gobernanza, ya que la responsabilidad final del cumplimiento siempre recae en la institución financiera y su oficial de cumplimiento (MLRO).
Conclusión: En jurisdicciones de alto riesgo con regulaciones laxas, las FinTech deben aplicar sus estándares globales más estrictos y medidas de debida diligencia reforzada para mitigar riesgos de corrupción y lavado de dinero.
Question 13 of 30
13. Question
Una empresa de tecnologia financiera (FinTech) que ofrece servicios de billetera digital ha lanzado recientemente una funcion de transferencias transfronterizas instantaneas. Tras tres meses de operacion, el equipo de monitoreo de transacciones identifica un patron de cuentas que superaron los controles automaticos de eKYC pero que comparten la misma direccion IP y muestran comportamientos de navegacion identicos, lo que sugiere el uso de identidades sinteticas. Ante esta vulnerabilidad en el proceso de incorporacion, ¿cual es la accion mas adecuada que debe tomar el Oficial de Cumplimiento (MLRO) para fortalecer el marco de gestion de riesgos?
Correct
Correcto: El enfoque basado en riesgos (RBA) exige que las instituciones financieras, especialmente las FinTech debido a su naturaleza digital, revisen y actualicen sus evaluaciones de riesgo cuando se identifican nuevas amenazas o vulnerabilidades. La deteccion de identidades sinteticas que eluden los controles de eKYC tradicionales indica que el perfil de riesgo ha cambiado. La implementacion de controles tecnologicos avanzados, como la huella digital del dispositivo y la biometria del comportamiento, es una respuesta proporcional y tecnica que aborda la raiz del problema en un entorno de incorporacion no presencial, alineandose con las mejores practicas de gobernanza y gestion de riesgos.
Incorrecto: La revision manual del total de las transferencias es una medida operativa insostenible que no aborda la falla en el proceso de admision de clientes y contradice la eficiencia necesaria en el modelo de negocio FinTech. La suspension inmediata de servicios y la rescision de contratos con proveedores sin un analisis previo profundo representa una estrategia de eliminacion de riesgos (de-risking) desproporcionada que puede afectar la viabilidad del negocio. Por ultimo, el reporte masivo de actividades sin una investigacion individualizada satura a las autoridades con informacion de baja calidad y no cumple con la obligacion de mantener un marco de control interno efectivo y dinamico.
Conclusión: El enfoque basado en riesgos requiere la actualizacion continua de la evaluacion de riesgos y el fortalecimiento de los controles tecnicos ante la aparicion de nuevas tipologias de delitos financieros como la identidad sintetica.
Incorrect
Correcto: El enfoque basado en riesgos (RBA) exige que las instituciones financieras, especialmente las FinTech debido a su naturaleza digital, revisen y actualicen sus evaluaciones de riesgo cuando se identifican nuevas amenazas o vulnerabilidades. La deteccion de identidades sinteticas que eluden los controles de eKYC tradicionales indica que el perfil de riesgo ha cambiado. La implementacion de controles tecnologicos avanzados, como la huella digital del dispositivo y la biometria del comportamiento, es una respuesta proporcional y tecnica que aborda la raiz del problema en un entorno de incorporacion no presencial, alineandose con las mejores practicas de gobernanza y gestion de riesgos.
Incorrecto: La revision manual del total de las transferencias es una medida operativa insostenible que no aborda la falla en el proceso de admision de clientes y contradice la eficiencia necesaria en el modelo de negocio FinTech. La suspension inmediata de servicios y la rescision de contratos con proveedores sin un analisis previo profundo representa una estrategia de eliminacion de riesgos (de-risking) desproporcionada que puede afectar la viabilidad del negocio. Por ultimo, el reporte masivo de actividades sin una investigacion individualizada satura a las autoridades con informacion de baja calidad y no cumple con la obligacion de mantener un marco de control interno efectivo y dinamico.
Conclusión: El enfoque basado en riesgos requiere la actualizacion continua de la evaluacion de riesgos y el fortalecimiento de los controles tecnicos ante la aparicion de nuevas tipologias de delitos financieros como la identidad sintetica.
Question 14 of 30
14. Question
Una empresa FinTech que opera como billetera digital está expandiendo sus servicios a nivel internacional. Durante el proceso de incorporación digital (eKYC), el sistema de monitoreo detecta que un nuevo cliente intenta abrir una cuenta utilizando una dirección IP que no coincide con su país de residencia declarado, y los metadatos del dispositivo muestran el uso frecuente de funciones de copiar y pegar en los campos de información personal sensible (PII). El cliente ha sido clasificado inicialmente como de riesgo medio debido a su volumen transaccional proyectado. ¿Cuál es la acción más adecuada que debe tomar el oficial de cumplimiento para alinearse con un enfoque basado en riesgos (RBA) y las mejores prácticas de debida diligencia?
Correct
Correcto: El enfoque basado en riesgos (RBA) exige que las instituciones financieras apliquen medidas de mitigación proporcionales al nivel de riesgo detectado. En este escenario, las discrepancias entre la dirección IP y la residencia declarada, junto con el comportamiento inusual en el llenado del formulario (uso de copiar y pegar), actúan como señales de alerta que elevan el perfil de riesgo. La Debida Diligencia Mejorada (EDD) es la respuesta regulatoria adecuada, ya que permite investigar la legitimidad de las inconsistencias y asegurar que el origen de los fondos sea lícito antes de establecer una relación comercial plena, cumpliendo con los estándares de KYC y monitoreo de transacciones.
Incorrecto: La aplicación de una debida diligencia simplificada es incorrecta porque las señales de alerta detectadas (IP inconsistente y comportamiento digital sospechoso) prohíben el uso de medidas reducidas, independientemente de los umbrales transaccionales. Validar únicamente un punto de datos de forma aislada, como la dirección IP, es insuficiente para una gestión de riesgos integral, ya que ignora otros indicadores de fraude o lavado de dinero. Por último, el rechazo automático sin un análisis previo es una medida extrema que no permite la evaluación individualizada del riesgo, lo cual es fundamental en un marco de cumplimiento moderno que busca mitigar riesgos en lugar de simplemente evitarlos sin justificación técnica.
Conclusión: Ante inconsistencias en los datos digitales y conductuales durante el eKYC, es imperativo elevar el nivel de debida diligencia para validar la identidad y el propósito de la cuenta bajo un enfoque basado en riesgos.
Incorrect
Correcto: El enfoque basado en riesgos (RBA) exige que las instituciones financieras apliquen medidas de mitigación proporcionales al nivel de riesgo detectado. En este escenario, las discrepancias entre la dirección IP y la residencia declarada, junto con el comportamiento inusual en el llenado del formulario (uso de copiar y pegar), actúan como señales de alerta que elevan el perfil de riesgo. La Debida Diligencia Mejorada (EDD) es la respuesta regulatoria adecuada, ya que permite investigar la legitimidad de las inconsistencias y asegurar que el origen de los fondos sea lícito antes de establecer una relación comercial plena, cumpliendo con los estándares de KYC y monitoreo de transacciones.
Incorrecto: La aplicación de una debida diligencia simplificada es incorrecta porque las señales de alerta detectadas (IP inconsistente y comportamiento digital sospechoso) prohíben el uso de medidas reducidas, independientemente de los umbrales transaccionales. Validar únicamente un punto de datos de forma aislada, como la dirección IP, es insuficiente para una gestión de riesgos integral, ya que ignora otros indicadores de fraude o lavado de dinero. Por último, el rechazo automático sin un análisis previo es una medida extrema que no permite la evaluación individualizada del riesgo, lo cual es fundamental en un marco de cumplimiento moderno que busca mitigar riesgos en lugar de simplemente evitarlos sin justificación técnica.
Conclusión: Ante inconsistencias en los datos digitales y conductuales durante el eKYC, es imperativo elevar el nivel de debida diligencia para validar la identidad y el propósito de la cuenta bajo un enfoque basado en riesgos.
Question 15 of 30
15. Question
Una empresa FinTech que opera como billetera digital planea lanzar una nueva funcionalidad que permite transferencias transfronterizas instantaneas utilizando activos virtuales como puente de liquidez. El Oficial de Cumplimiento (MLRO) advierte que la ultima evaluacion de riesgos institucional se realizo hace diez meses y no contemplaba la operatividad con activos virtuales ni el riesgo geografico de las nuevas jurisdicciones de destino. Ante la presion del equipo de producto por lanzar la funcion en dos semanas, ¿cual es la accion mas adecuada que debe tomar el MLRO para cumplir con los principios de gobernanza y gestion de riesgos?
Correct
Correcto: La implementacion de nuevos productos o funcionalidades, especialmente aquellos que involucran transferencias transfronterizas y activos virtuales, altera significativamente el perfil de riesgo de una FinTech. De acuerdo con el enfoque basado en riesgos (RBA), es fundamental realizar una evaluacion de riesgos especifica antes del lanzamiento para identificar nuevas tipologias de lavado de dinero y asegurar que el apetito de riesgo de la institucion este alineado con la nueva actividad operativa.
Incorrecto: Posponer la revision hasta el ciclo anual de auditoria es una practica reactiva que deja a la entidad vulnerable ante riesgos no mitigados durante meses. El uso de una zona de pruebas o sandbox regulatoria es una herramienta de innovacion, pero no exime a la empresa de sus responsabilidades de cumplimiento interno ni de realizar su propia debida diligencia. Por otro lado, confiar unicamente en la calificacion de riesgo inicial de los clientes sin actualizar los escenarios de monitoreo de transacciones es insuficiente, ya que el riesgo inherente del producto puede ser explotado independientemente del perfil previo del usuario.
Conclusión: Toda expansion de productos en una FinTech exige una actualizacion proactiva de la evaluacion de riesgos para adaptar los controles de monitoreo a las nuevas vulnerabilidades identificadas.
Incorrect
Correcto: La implementacion de nuevos productos o funcionalidades, especialmente aquellos que involucran transferencias transfronterizas y activos virtuales, altera significativamente el perfil de riesgo de una FinTech. De acuerdo con el enfoque basado en riesgos (RBA), es fundamental realizar una evaluacion de riesgos especifica antes del lanzamiento para identificar nuevas tipologias de lavado de dinero y asegurar que el apetito de riesgo de la institucion este alineado con la nueva actividad operativa.
Incorrecto: Posponer la revision hasta el ciclo anual de auditoria es una practica reactiva que deja a la entidad vulnerable ante riesgos no mitigados durante meses. El uso de una zona de pruebas o sandbox regulatoria es una herramienta de innovacion, pero no exime a la empresa de sus responsabilidades de cumplimiento interno ni de realizar su propia debida diligencia. Por otro lado, confiar unicamente en la calificacion de riesgo inicial de los clientes sin actualizar los escenarios de monitoreo de transacciones es insuficiente, ya que el riesgo inherente del producto puede ser explotado independientemente del perfil previo del usuario.
Conclusión: Toda expansion de productos en una FinTech exige una actualizacion proactiva de la evaluacion de riesgos para adaptar los controles de monitoreo a las nuevas vulnerabilidades identificadas.
Question 16 of 30
16. Question
Una FinTech que opera como billetera digital y plataforma de intercambio de criptoactivos esta actualizando su manual de cumplimiento tras expandir sus operaciones a multiples jurisdicciones. El equipo de auditoria interna ha señalado que el crecimiento acelerado ha provocado una desconexion entre el desarrollo de nuevos productos y la capacidad de la segunda linea de defensa para supervisar los riesgos emergentes. El Oficial de Cumplimiento (MLRO) debe proponer una actualizacion al marco de gestion de riesgos que garantice una gobernanza solida sin detener la innovacion tecnologica. Segun los principios de gestion de riesgos y gobernanza, ¿cual es la medida mas adecuada para fortalecer este marco?
Correct
Correcto: La implementacion de indicadores clave de riesgo (KRI) especificos para productos de alta volatilidad o complejidad, como los criptoactivos, permite una supervision proactiva alineada con el enfoque basado en riesgos. Ademas, garantizar la independencia de la segunda linea de defensa, otorgando al MLRO la autoridad para vetar lanzamientos que superen el apetito de riesgo, es un principio fundamental de gobernanza que asegura que los objetivos comerciales no comprometan el cumplimiento regulatorio ni la integridad del sistema financiero.
Incorrecto: Delegar la evaluacion de riesgos exclusivamente en la primera linea de defensa (desarrollo de productos) genera un conflicto de interes inherente y debilita la supervision independiente necesaria en un marco de control robusto. Centrarse unicamente en la proteccion de datos personales (PII) bajo el GDPR es insuficiente, ya que ignora las obligaciones especificas de monitoreo transaccional y prevencion del blanqueo de capitales. Por ultimo, adoptar un enfoque reactivo que simplifique la debida diligencia sin una evaluacion previa de riesgos para activos de alto riesgo contraviene los estandares internacionales del GAFI y expone a la entidad a sanciones regulatorias graves.
Conclusión: Una gobernanza efectiva en FinTech requiere que la segunda linea de defensa sea independiente, cuente con metricas especificas de riesgo y posea autoridad para alinear la innovacion con el apetito de riesgo institucional.
Incorrect
Correcto: La implementacion de indicadores clave de riesgo (KRI) especificos para productos de alta volatilidad o complejidad, como los criptoactivos, permite una supervision proactiva alineada con el enfoque basado en riesgos. Ademas, garantizar la independencia de la segunda linea de defensa, otorgando al MLRO la autoridad para vetar lanzamientos que superen el apetito de riesgo, es un principio fundamental de gobernanza que asegura que los objetivos comerciales no comprometan el cumplimiento regulatorio ni la integridad del sistema financiero.
Incorrecto: Delegar la evaluacion de riesgos exclusivamente en la primera linea de defensa (desarrollo de productos) genera un conflicto de interes inherente y debilita la supervision independiente necesaria en un marco de control robusto. Centrarse unicamente en la proteccion de datos personales (PII) bajo el GDPR es insuficiente, ya que ignora las obligaciones especificas de monitoreo transaccional y prevencion del blanqueo de capitales. Por ultimo, adoptar un enfoque reactivo que simplifique la debida diligencia sin una evaluacion previa de riesgos para activos de alto riesgo contraviene los estandares internacionales del GAFI y expone a la entidad a sanciones regulatorias graves.
Conclusión: Una gobernanza efectiva en FinTech requiere que la segunda linea de defensa sea independiente, cuente con metricas especificas de riesgo y posea autoridad para alinear la innovacion con el apetito de riesgo institucional.
Question 17 of 30
17. Question
Una empresa FinTech que opera como billetera digital está experimentando un crecimiento acelerado en mercados internacionales. Durante una revisión del marco de gestión de riesgos, el Oficial de Cumplimiento (MLRO) identifica que el sistema actual de segmentación de clientes no distingue adecuadamente entre usuarios de bajo riesgo y aquellos que realizan transacciones transfronterizas frecuentes hacia jurisdicciones con deficiencias estratégicas en sus regímenes de ALD/CFT. ¿Cuál es la acción más adecuada para alinear el programa de cumplimiento con un enfoque basado en riesgos (EBR) efectivo?
Correct
Correcto: El enfoque basado en riesgos (EBR) es fundamental para las FinTech, ya que permite la asignación eficiente de recursos de cumplimiento donde existe una mayor exposición. La implementación de un modelo dinámico de calificación de riesgo que utilice datos en tiempo real y variables geográficas permite a la entidad ajustar los niveles de debida diligencia (CDD o EDD) de manera proporcional al riesgo real detectado. Esto cumple con los estándares internacionales del GAFI (FATF) que exigen que las instituciones identifiquen, evalúen y comprendan sus riesgos para mitigarlos de forma efectiva.
Incorrecto: La aplicación uniforme de medidas de debida diligencia reforzada a todos los clientes internacionales sin distinción contradice el principio de proporcionalidad del enfoque basado en riesgos y genera ineficiencias operativas. Por otro lado, aunque la subcontratación de funciones a una RegTech es una práctica común, la responsabilidad final del cumplimiento y la gestión del riesgo es indelegable y permanece en la institución financiera. Finalmente, la suspensión generalizada de operaciones en jurisdicciones de riesgo sin un análisis previo se considera una práctica de desvinculación indiscriminada (de-risking) que no constituye una gestión de riesgos proactiva ni alineada con las mejores prácticas regulatorias.
Conclusión: Un enfoque basado en riesgos efectivo en el sector FinTech requiere la segmentación dinámica de clientes y la aplicación de controles proporcionales a los riesgos específicos identificados.
Incorrect
Correcto: El enfoque basado en riesgos (EBR) es fundamental para las FinTech, ya que permite la asignación eficiente de recursos de cumplimiento donde existe una mayor exposición. La implementación de un modelo dinámico de calificación de riesgo que utilice datos en tiempo real y variables geográficas permite a la entidad ajustar los niveles de debida diligencia (CDD o EDD) de manera proporcional al riesgo real detectado. Esto cumple con los estándares internacionales del GAFI (FATF) que exigen que las instituciones identifiquen, evalúen y comprendan sus riesgos para mitigarlos de forma efectiva.
Incorrecto: La aplicación uniforme de medidas de debida diligencia reforzada a todos los clientes internacionales sin distinción contradice el principio de proporcionalidad del enfoque basado en riesgos y genera ineficiencias operativas. Por otro lado, aunque la subcontratación de funciones a una RegTech es una práctica común, la responsabilidad final del cumplimiento y la gestión del riesgo es indelegable y permanece en la institución financiera. Finalmente, la suspensión generalizada de operaciones en jurisdicciones de riesgo sin un análisis previo se considera una práctica de desvinculación indiscriminada (de-risking) que no constituye una gestión de riesgos proactiva ni alineada con las mejores prácticas regulatorias.
Conclusión: Un enfoque basado en riesgos efectivo en el sector FinTech requiere la segmentación dinámica de clientes y la aplicación de controles proporcionales a los riesgos específicos identificados.
Question 18 of 30
18. Question
Una empresa de tecnologia financiera que opera como billetera digital ha detectado un incremento del 45% en el volumen de transacciones transfronterizas durante el ultimo trimestre, vinculadas principalmente a usuarios nuevos en una jurisdiccion identificada como de mayor riesgo por el GAFI. El sistema de monitoreo ha generado un volumen inusual de alertas por posible estructuracion de fondos. Ante este cambio en el perfil operativo, el Oficial de Cumplimiento debe determinar la mejor accion para garantizar que el marco de gestion de riesgos siga siendo efectivo. ¿Cual es la medida mas adecuada a seguir?
Correct
Correcto: La revision de la evaluacion de riesgos es fundamental cuando se detectan cambios significativos en los patrones transaccionales o en la exposicion geografica. Segun el enfoque basado en riesgos (RBA), la institucion debe alinear su apetito de riesgo y sus controles, como los umbrales de monitoreo, con las amenazas reales detectadas. Esto asegura que el programa de cumplimiento sea dinamico y capaz de mitigar riesgos especificos como la estructuracion y el pitufeo en corredores de alto riesgo, cumpliendo con las expectativas regulatorias de mantener un marco de control proporcional al riesgo.
Incorrecto: El bloqueo automatico de todas las transacciones de una region representa una estrategia de eliminacion de riesgos (de-risking) indiscriminada que suele ser criticada por los reguladores y no constituye una gestion de riesgos tecnica ni proporcional. Incrementar la frecuencia de los informes de control de calidad es una medida operativa interna valiosa para la supervision, pero no aborda la causa raiz que es la desactualizacion de la estrategia de monitoreo frente a nuevas tipologias. Exigir documentos fisicos originales en un modelo de negocio digital contradice la naturaleza de las FinTech y no resuelve la vulnerabilidad en el monitoreo de transacciones de usuarios ya incorporados.
Conclusión: El enfoque basado en riesgos exige que las FinTechs actualicen dinamicamente su evaluacion de riesgos y ajusten sus controles de monitoreo ante cambios sustanciales en el comportamiento transaccional de sus usuarios.
Incorrect
Correcto: La revision de la evaluacion de riesgos es fundamental cuando se detectan cambios significativos en los patrones transaccionales o en la exposicion geografica. Segun el enfoque basado en riesgos (RBA), la institucion debe alinear su apetito de riesgo y sus controles, como los umbrales de monitoreo, con las amenazas reales detectadas. Esto asegura que el programa de cumplimiento sea dinamico y capaz de mitigar riesgos especificos como la estructuracion y el pitufeo en corredores de alto riesgo, cumpliendo con las expectativas regulatorias de mantener un marco de control proporcional al riesgo.
Incorrecto: El bloqueo automatico de todas las transacciones de una region representa una estrategia de eliminacion de riesgos (de-risking) indiscriminada que suele ser criticada por los reguladores y no constituye una gestion de riesgos tecnica ni proporcional. Incrementar la frecuencia de los informes de control de calidad es una medida operativa interna valiosa para la supervision, pero no aborda la causa raiz que es la desactualizacion de la estrategia de monitoreo frente a nuevas tipologias. Exigir documentos fisicos originales en un modelo de negocio digital contradice la naturaleza de las FinTech y no resuelve la vulnerabilidad en el monitoreo de transacciones de usuarios ya incorporados.
Conclusión: El enfoque basado en riesgos exige que las FinTechs actualicen dinamicamente su evaluacion de riesgos y ajusten sus controles de monitoreo ante cambios sustanciales en el comportamiento transaccional de sus usuarios.
Question 19 of 30
19. Question
Una empresa FinTech que opera como billetera digital y procesador de pagos ha detectado un incremento inusual en el volumen de transferencias internacionales realizadas por un segmento de usuarios que recientemente fueron reclasificados de riesgo bajo a riesgo medio. El oficial de cumplimiento (MLRO) debe decidir cómo proceder para fortalecer el marco de control sin comprometer la eficiencia operativa. ¿Cuál de las siguientes acciones es la más adecuada según los principios de gobernanza y gestión de riesgos ALD?
Correct
Correcto: La respuesta correcta se fundamenta en la naturaleza dinámica del enfoque basado en riesgos (RBA). Ante un cambio en los patrones operativos, como el aumento de transacciones transfronterizas en perfiles que han migrado de riesgo bajo a medio, es imperativo validar si el marco de gobernanza y el apetito de riesgo institucional siguen siendo adecuados. La debida diligencia continuada (CDD) permite comparar el comportamiento transaccional real con el perfil de referencia del cliente, asegurando que las medidas de mitigación sean proporcionales al riesgo identificado y cumplan con las expectativas regulatorias de supervisión activa.
Incorrecto: La implementación de bloqueos automáticos generalizados basados únicamente en umbrales históricos es una medida reactiva que puede generar una fricción excesiva y no constituye un análisis de riesgo cualitativo. Por otro lado, delegar la responsabilidad en un proveedor externo para aplicar debida diligencia simplificada es inapropiado cuando los indicadores sugieren un incremento del riesgo, ya que la debida diligencia simplificada solo se reserva para escenarios de riesgo muy bajo. Finalmente, el reporte masivo de actividades sin un análisis de sospecha individualizado satura a las Unidades de Inteligencia Financiera y refleja una falla en los controles internos de detección y análisis de la propia institución.
Conclusión: Un enfoque basado en riesgos efectivo exige la recalibración constante de los controles y la aplicación de una debida diligencia dinámica que valide la coherencia entre el comportamiento del cliente y su perfil de riesgo declarado.
Incorrect
Correcto: La respuesta correcta se fundamenta en la naturaleza dinámica del enfoque basado en riesgos (RBA). Ante un cambio en los patrones operativos, como el aumento de transacciones transfronterizas en perfiles que han migrado de riesgo bajo a medio, es imperativo validar si el marco de gobernanza y el apetito de riesgo institucional siguen siendo adecuados. La debida diligencia continuada (CDD) permite comparar el comportamiento transaccional real con el perfil de referencia del cliente, asegurando que las medidas de mitigación sean proporcionales al riesgo identificado y cumplan con las expectativas regulatorias de supervisión activa.
Incorrecto: La implementación de bloqueos automáticos generalizados basados únicamente en umbrales históricos es una medida reactiva que puede generar una fricción excesiva y no constituye un análisis de riesgo cualitativo. Por otro lado, delegar la responsabilidad en un proveedor externo para aplicar debida diligencia simplificada es inapropiado cuando los indicadores sugieren un incremento del riesgo, ya que la debida diligencia simplificada solo se reserva para escenarios de riesgo muy bajo. Finalmente, el reporte masivo de actividades sin un análisis de sospecha individualizado satura a las Unidades de Inteligencia Financiera y refleja una falla en los controles internos de detección y análisis de la propia institución.
Conclusión: Un enfoque basado en riesgos efectivo exige la recalibración constante de los controles y la aplicación de una debida diligencia dinámica que valide la coherencia entre el comportamiento del cliente y su perfil de riesgo declarado.
Question 20 of 30
20. Question
Una FinTech que ofrece servicios de billetera digital esta planificando una expansion para permitir transferencias transfronterizas hacia jurisdicciones que presentan un riesgo geografico elevado segun los indices internacionales. El Oficial de Cumplimiento (MLRO) identifica que el sistema actual de monitoreo de transacciones utiliza reglas fijas diseñadas para un entorno domestico de bajo riesgo. Ante este cambio en el perfil de riesgo de la empresa, ¿cual es la medida mas adecuada que debe adoptar la institucion para cumplir con los principios de gobernanza y gestion de riesgos?
Correct
Correcto: La actualizacion de la evaluacion de riesgos institucional es un paso critico cuando una FinTech modifica su modelo de negocio o se expande a mercados con perfiles de riesgo distintos. Segun el enfoque basado en riesgos (RBA), los controles de debida diligencia reforzada (EDD) y los sistemas de monitoreo de transacciones deben calibrarse proactivamente para mitigar las amenazas especificas de las nuevas jurisdicciones. Esto asegura que el apetito de riesgo de la organizacion este alineado con sus capacidades operativas y regulatorias antes de que se procesen transacciones de alto riesgo.
Incorrecto: Mantener los umbrales actuales para establecer una linea base operativa es una estrategia reactiva que deja a la institucion vulnerable a actividades ilicitas durante el periodo de transicion. Delegar la calibracion de los escenarios de riesgo exclusivamente a un proveedor tecnologico externo es incorrecto, ya que la responsabilidad final del cumplimiento y la comprension del riesgo recae sobre la propia institucion y su MLRO. Por ultimo, priorizar unicamente la privacidad de los datos (PII) ignora la obligacion regulatoria de prevenir el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo, que son riesgos distintos y concurrentes en una expansion internacional.
Conclusión: Cualquier cambio significativo en el modelo de negocio de una FinTech exige una revision formal de la evaluacion de riesgos y el ajuste de los controles de monitoreo antes de iniciar las nuevas operaciones.
Incorrect
Correcto: La actualizacion de la evaluacion de riesgos institucional es un paso critico cuando una FinTech modifica su modelo de negocio o se expande a mercados con perfiles de riesgo distintos. Segun el enfoque basado en riesgos (RBA), los controles de debida diligencia reforzada (EDD) y los sistemas de monitoreo de transacciones deben calibrarse proactivamente para mitigar las amenazas especificas de las nuevas jurisdicciones. Esto asegura que el apetito de riesgo de la organizacion este alineado con sus capacidades operativas y regulatorias antes de que se procesen transacciones de alto riesgo.
Incorrecto: Mantener los umbrales actuales para establecer una linea base operativa es una estrategia reactiva que deja a la institucion vulnerable a actividades ilicitas durante el periodo de transicion. Delegar la calibracion de los escenarios de riesgo exclusivamente a un proveedor tecnologico externo es incorrecto, ya que la responsabilidad final del cumplimiento y la comprension del riesgo recae sobre la propia institucion y su MLRO. Por ultimo, priorizar unicamente la privacidad de los datos (PII) ignora la obligacion regulatoria de prevenir el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo, que son riesgos distintos y concurrentes en una expansion internacional.
Conclusión: Cualquier cambio significativo en el modelo de negocio de una FinTech exige una revision formal de la evaluacion de riesgos y el ajuste de los controles de monitoreo antes de iniciar las nuevas operaciones.
Question 21 of 30
21. Question
Una FinTech que ofrece servicios de billetera digital esta planificando una expansion para permitir transferencias transfronterizas hacia jurisdicciones que presentan un riesgo geografico elevado segun los indices internacionales. El Oficial de Cumplimiento (MLRO) identifica que el sistema actual de monitoreo de transacciones utiliza reglas fijas diseñadas para un entorno domestico de bajo riesgo. Ante este cambio en el perfil de riesgo de la empresa, ¿cual es la medida mas adecuada que debe adoptar la institucion para cumplir con los principios de gobernanza y gestion de riesgos?
Correct
Correcto: La actualizacion de la evaluacion de riesgos institucional es un paso critico cuando una FinTech modifica su modelo de negocio o se expande a mercados con perfiles de riesgo distintos. Segun el enfoque basado en riesgos (RBA), los controles de debida diligencia reforzada (EDD) y los sistemas de monitoreo de transacciones deben calibrarse proactivamente para mitigar las amenazas especificas de las nuevas jurisdicciones. Esto asegura que el apetito de riesgo de la organizacion este alineado con sus capacidades operativas y regulatorias antes de que se procesen transacciones de alto riesgo.
Incorrecto: Mantener los umbrales actuales para establecer una linea base operativa es una estrategia reactiva que deja a la institucion vulnerable a actividades ilicitas durante el periodo de transicion. Delegar la calibracion de los escenarios de riesgo exclusivamente a un proveedor tecnologico externo es incorrecto, ya que la responsabilidad final del cumplimiento y la comprension del riesgo recae sobre la propia institucion y su MLRO. Por ultimo, priorizar unicamente la privacidad de los datos (PII) ignora la obligacion regulatoria de prevenir el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo, que son riesgos distintos y concurrentes en una expansion internacional.
Conclusión: Cualquier cambio significativo en el modelo de negocio de una FinTech exige una revision formal de la evaluacion de riesgos y el ajuste de los controles de monitoreo antes de iniciar las nuevas operaciones.
Incorrect
Correcto: La actualizacion de la evaluacion de riesgos institucional es un paso critico cuando una FinTech modifica su modelo de negocio o se expande a mercados con perfiles de riesgo distintos. Segun el enfoque basado en riesgos (RBA), los controles de debida diligencia reforzada (EDD) y los sistemas de monitoreo de transacciones deben calibrarse proactivamente para mitigar las amenazas especificas de las nuevas jurisdicciones. Esto asegura que el apetito de riesgo de la organizacion este alineado con sus capacidades operativas y regulatorias antes de que se procesen transacciones de alto riesgo.
Incorrecto: Mantener los umbrales actuales para establecer una linea base operativa es una estrategia reactiva que deja a la institucion vulnerable a actividades ilicitas durante el periodo de transicion. Delegar la calibracion de los escenarios de riesgo exclusivamente a un proveedor tecnologico externo es incorrecto, ya que la responsabilidad final del cumplimiento y la comprension del riesgo recae sobre la propia institucion y su MLRO. Por ultimo, priorizar unicamente la privacidad de los datos (PII) ignora la obligacion regulatoria de prevenir el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo, que son riesgos distintos y concurrentes en una expansion internacional.
Conclusión: Cualquier cambio significativo en el modelo de negocio de una FinTech exige una revision formal de la evaluacion de riesgos y el ajuste de los controles de monitoreo antes de iniciar las nuevas operaciones.
Question 22 of 30
22. Question
Una FinTech de billetera digital ha experimentado un crecimiento acelerado tras lanzar una función de transferencias internacionales instantáneas. En el último mes, el sistema de monitoreo generó múltiples alertas relacionadas con cuentas de reciente creación que realizan transferencias fraccionadas hacia una jurisdicción identificada como de alto riesgo por el GAFI. El equipo de expansión comercial presiona para no endurecer los controles de eKYC para evitar la fricción con el usuario. Ante esta situación, ¿cuál es la acción más adecuada que debe tomar el Oficial de Cumplimiento (MLRO) para cumplir con el marco de gobernanza y gestión de riesgos?
Correct
Correcto: La respuesta correcta se basa en los principios del enfoque basado en riesgos (RBA) y el marco de gobernanza de las tres líneas de defensa. Cuando se detectan patrones de transferencias rápidas y de alto valor hacia jurisdicciones de alto riesgo que no fueron previstos inicialmente, el Oficial de Cumplimiento (MLRO) debe actualizar la evaluacion de riesgos institucional. Esto garantiza que los controles de monitoreo de transacciones sean proporcionales a la nueva amenaza identificada. Además, el MLRO, como parte de la segunda línea de defensa, debe tener la autoridad necesaria para intervenir en flujos sospechosos y asegurar que la mitigación de riesgos prevalezca sobre los objetivos comerciales de crecimiento rápido.
Incorrecto: La propuesta de incrementar únicamente los controles de calidad (QA) en la documentación de incorporación es insuficiente porque no aborda la falla en las reglas de monitoreo transaccional ni la actualización del apetito de riesgo ante el nuevo escenario. Por otro lado, el uso de un entorno de pruebas o ‘sandbox’ regulatorio no exime a la entidad de sus obligaciones fundamentales de reporte de actividades sospechosas ni de la aplicación de medidas ALD/CFT. Finalmente, centrarse exclusivamente en la amenaza interna y en las auditorías de acceso técnico ignora el riesgo externo de lavado de dinero y la debilidad estructural en los procesos de debida diligencia del cliente (CDD) que permitieron la explotación de la plataforma.
Conclusión: El enfoque basado en riesgos exige que la evaluación de riesgos y los controles de monitoreo se actualicen dinámicamente ante la aparición de nuevas tipologías de transacciones sospechosas o vulnerabilidades en el producto.
Incorrect
Correcto: La respuesta correcta se basa en los principios del enfoque basado en riesgos (RBA) y el marco de gobernanza de las tres líneas de defensa. Cuando se detectan patrones de transferencias rápidas y de alto valor hacia jurisdicciones de alto riesgo que no fueron previstos inicialmente, el Oficial de Cumplimiento (MLRO) debe actualizar la evaluacion de riesgos institucional. Esto garantiza que los controles de monitoreo de transacciones sean proporcionales a la nueva amenaza identificada. Además, el MLRO, como parte de la segunda línea de defensa, debe tener la autoridad necesaria para intervenir en flujos sospechosos y asegurar que la mitigación de riesgos prevalezca sobre los objetivos comerciales de crecimiento rápido.
Incorrecto: La propuesta de incrementar únicamente los controles de calidad (QA) en la documentación de incorporación es insuficiente porque no aborda la falla en las reglas de monitoreo transaccional ni la actualización del apetito de riesgo ante el nuevo escenario. Por otro lado, el uso de un entorno de pruebas o ‘sandbox’ regulatorio no exime a la entidad de sus obligaciones fundamentales de reporte de actividades sospechosas ni de la aplicación de medidas ALD/CFT. Finalmente, centrarse exclusivamente en la amenaza interna y en las auditorías de acceso técnico ignora el riesgo externo de lavado de dinero y la debilidad estructural en los procesos de debida diligencia del cliente (CDD) que permitieron la explotación de la plataforma.
Conclusión: El enfoque basado en riesgos exige que la evaluación de riesgos y los controles de monitoreo se actualicen dinámicamente ante la aparición de nuevas tipologías de transacciones sospechosas o vulnerabilidades en el producto.
Question 23 of 30
23. Question
Extracto de Auditoria Interna: Durante la revision del marco de gobernanza de una FinTech dedicada a servicios de pago (PSP), se observo que la empresa planea lanzar una nueva funcionalidad de transferencias transfronterizas para pequeñas empresas en un plazo de 30 dias. El informe de auditoria destaca que la evaluacion de riesgos institucional y la declaracion de apetito de riesgo no han sido revisadas en los ultimos 18 meses, periodo durante el cual la empresa operaba unicamente a nivel nacional. Ante esta expansion inminente y el cambio en el perfil de riesgo operativo y regulatorio, ¿cual es la accion mas adecuada que debe tomar el Oficial de Cumplimiento (MLRO) para garantizar la integridad del enfoque basado en riesgos?
Correct
Correcto: El enfoque basado en riesgos (RBA) exige que las instituciones, especialmente las FinTech en crecimiento, realicen una evaluacion de riesgos proactiva antes de implementar cambios significativos en su modelo de negocio. Al introducir pagos transfronterizos, el perfil de riesgo de la entidad cambia drasticamente debido a la exposicion a diferentes jurisdicciones y tipologias de lavado de dinero. Por lo tanto, es imperativo actualizar la declaracion de apetito de riesgo y los controles de monitoreo para asegurar que sigan siendo proporcionales a las nuevas amenazas identificadas, cumpliendo con las expectativas regulatorias de mantener un marco de cumplimiento dinamico y actualizado.
Incorrecto: Esperar a recopilar datos transaccionales reales durante el primer trimestre es una estrategia reactiva que deja a la organizacion vulnerable a delitos financieros durante la fase critica de lanzamiento, lo cual contraviene los principios de gestion de riesgos preventivos. Delegar la responsabilidad de mitigacion exclusivamente en los bancos corresponsales es un error de cumplimiento grave, ya que la obligacion de conocer al cliente (KYC) y monitorear sus transacciones es indelegable para la institucion originadora. Por ultimo, aumentar la frecuencia de las auditorias externas es una medida de supervision de tercera linea que, aunque util, no sustituye la necesidad fundamental de ajustar los controles internos y la estrategia de riesgos en la primera y segunda linea de defensa ante un cambio en el perfil operativo.
Conclusión: Cualquier expansion significativa en los servicios o el alcance geografico de una FinTech requiere una actualizacion inmediata y formal de la evaluacion de riesgos institucional para alinear los controles con el nuevo perfil de exposicion.
Incorrect
Correcto: El enfoque basado en riesgos (RBA) exige que las instituciones, especialmente las FinTech en crecimiento, realicen una evaluacion de riesgos proactiva antes de implementar cambios significativos en su modelo de negocio. Al introducir pagos transfronterizos, el perfil de riesgo de la entidad cambia drasticamente debido a la exposicion a diferentes jurisdicciones y tipologias de lavado de dinero. Por lo tanto, es imperativo actualizar la declaracion de apetito de riesgo y los controles de monitoreo para asegurar que sigan siendo proporcionales a las nuevas amenazas identificadas, cumpliendo con las expectativas regulatorias de mantener un marco de cumplimiento dinamico y actualizado.
Incorrecto: Esperar a recopilar datos transaccionales reales durante el primer trimestre es una estrategia reactiva que deja a la organizacion vulnerable a delitos financieros durante la fase critica de lanzamiento, lo cual contraviene los principios de gestion de riesgos preventivos. Delegar la responsabilidad de mitigacion exclusivamente en los bancos corresponsales es un error de cumplimiento grave, ya que la obligacion de conocer al cliente (KYC) y monitorear sus transacciones es indelegable para la institucion originadora. Por ultimo, aumentar la frecuencia de las auditorias externas es una medida de supervision de tercera linea que, aunque util, no sustituye la necesidad fundamental de ajustar los controles internos y la estrategia de riesgos en la primera y segunda linea de defensa ante un cambio en el perfil operativo.
Conclusión: Cualquier expansion significativa en los servicios o el alcance geografico de una FinTech requiere una actualizacion inmediata y formal de la evaluacion de riesgos institucional para alinear los controles con el nuevo perfil de exposicion.
Question 24 of 30
24. Question
Un extracto de una auditoría interna realizada a la billetera digital NeoPay indica que, aunque la empresa cumple con la recopilación de Información de Identificación Personal (PII), no ha integrado metadatos técnicos como direcciones IP, coordenadas GPS o direcciones MAC en su sistema de monitoreo de transacciones ni en su calificación de riesgo inicial. La auditoría destaca que un grupo de cuentas vinculadas a un esquema de fraude reciente compartía la misma dirección MAC, a pesar de tener identidades verificadas distintas. ¿Cuál es la acción más adecuada que debe tomar el Oficial de Cumplimiento (MLRO) para fortalecer el enfoque basado en riesgos de la entidad de acuerdo con los estándares de debida diligencia digital?
Correct
Correcto: La integración de metadatos técnicos como la dirección MAC, las coordenadas GPS y la ubicación por IP permite a las empresas FinTech realizar un mapeo de dispositivos o huella digital del dispositivo. Esta técnica es fundamental para detectar redes de fraude o lavado de dinero donde múltiples identidades, que parecen legítimas de forma individual, operan desde un mismo hardware o ubicación geográfica. Al incorporar estos puntos de datos en el algoritmo de calificación de riesgo y en el proceso de eKYC, la institución puede identificar clústeres de actividad sospechosa que la debida diligencia tradicional basada únicamente en documentos de identidad podría pasar por alto.
Incorrecto: Incrementar las revisiones manuales de forma indiscriminada para todas las cuentas internacionales es una respuesta ineficiente que no aborda la brecha técnica específica identificada en la auditoría y se aleja de la automatización necesaria en el modelo FinTech. Priorizar exclusivamente la verificación de la dirección física a través de terceros es insuficiente, ya que no detecta el uso de múltiples cuentas desde un solo dispositivo, que es el riesgo principal en este escenario. Por último, el bloqueo automático basado solo en la discrepancia de la dirección IP es una medida excesivamente rígida que no considera situaciones legítimas como el uso de redes privadas virtuales o viajes, lo que genera una alta tasa de falsos positivos y contraviene la flexibilidad de un enfoque basado en riesgos bien ejecutado.
Conclusión: La incorporación de metadatos del dispositivo en el monitoreo y la debida diligencia es esencial para que las FinTech identifiquen patrones de comportamiento y vínculos técnicos que los datos de identidad tradicionales no pueden revelar.
Incorrect
Correcto: La integración de metadatos técnicos como la dirección MAC, las coordenadas GPS y la ubicación por IP permite a las empresas FinTech realizar un mapeo de dispositivos o huella digital del dispositivo. Esta técnica es fundamental para detectar redes de fraude o lavado de dinero donde múltiples identidades, que parecen legítimas de forma individual, operan desde un mismo hardware o ubicación geográfica. Al incorporar estos puntos de datos en el algoritmo de calificación de riesgo y en el proceso de eKYC, la institución puede identificar clústeres de actividad sospechosa que la debida diligencia tradicional basada únicamente en documentos de identidad podría pasar por alto.
Incorrecto: Incrementar las revisiones manuales de forma indiscriminada para todas las cuentas internacionales es una respuesta ineficiente que no aborda la brecha técnica específica identificada en la auditoría y se aleja de la automatización necesaria en el modelo FinTech. Priorizar exclusivamente la verificación de la dirección física a través de terceros es insuficiente, ya que no detecta el uso de múltiples cuentas desde un solo dispositivo, que es el riesgo principal en este escenario. Por último, el bloqueo automático basado solo en la discrepancia de la dirección IP es una medida excesivamente rígida que no considera situaciones legítimas como el uso de redes privadas virtuales o viajes, lo que genera una alta tasa de falsos positivos y contraviene la flexibilidad de un enfoque basado en riesgos bien ejecutado.
Conclusión: La incorporación de metadatos del dispositivo en el monitoreo y la debida diligencia es esencial para que las FinTech identifiquen patrones de comportamiento y vínculos técnicos que los datos de identidad tradicionales no pueden revelar.
Question 25 of 30
25. Question
Una empresa FinTech que opera como billetera digital decide expandir sus servicios para permitir transferencias internacionales inmediatas. Ante este cambio en el modelo de negocio, ¿cual es la accion mas adecuada que debe tomar el Oficial de Cumplimiento (MLRO) para mitigar los riesgos de delitos financieros de acuerdo con un enfoque basado en riesgos?
Correct
Correcto: La expansion de servicios a transferencias internacionales representa un cambio significativo en el perfil de riesgo de una FinTech. Segun los principios de gobernanza y el enfoque basado en riesgos, es imperativo realizar una revision formal de la evaluacion de riesgos institucional antes de lanzar el producto. Esto permite identificar nuevas vulnerabilidades, como la exposicion a jurisdicciones de alto riesgo o sanciones, y ajustar el apetito de riesgo de la entidad. La implementacion de debida diligencia intensificada (EDD) de manera selectiva y proporcional asegura que los controles sean efectivos y cumplan con las expectativas regulatorias de mitigacion de lavado de dinero y financiacion del terrorismo.
Incorrecto: Mantener las reglas actuales y esperar a que el volumen de transacciones aumente es una estrategia reactiva que ignora la naturaleza preventiva de los marcos ALD, dejando a la empresa vulnerable ante tipologias de riesgo desconocidas. Delegar la responsabilidad total en un tercero de RegTech sin una supervision directa o alineacion con el marco de riesgo interno es un error de gobernanza, ya que la responsabilidad final del cumplimiento recae siempre en la institucion. Por otro lado, aplicar medidas de debida diligencia intensificada a todos los clientes sin distincion contradice el principio de proporcionalidad del enfoque basado en riesgos, generando ineficiencias operativas y afectando negativamente la experiencia del usuario de bajo riesgo.
Conclusión: Cualquier modificacion sustancial en el modelo de negocio o productos de una FinTech exige una actualizacion proactiva de la evaluacion de riesgos y la adaptacion de los controles de debida diligencia.
Incorrect
Correcto: La expansion de servicios a transferencias internacionales representa un cambio significativo en el perfil de riesgo de una FinTech. Segun los principios de gobernanza y el enfoque basado en riesgos, es imperativo realizar una revision formal de la evaluacion de riesgos institucional antes de lanzar el producto. Esto permite identificar nuevas vulnerabilidades, como la exposicion a jurisdicciones de alto riesgo o sanciones, y ajustar el apetito de riesgo de la entidad. La implementacion de debida diligencia intensificada (EDD) de manera selectiva y proporcional asegura que los controles sean efectivos y cumplan con las expectativas regulatorias de mitigacion de lavado de dinero y financiacion del terrorismo.
Incorrecto: Mantener las reglas actuales y esperar a que el volumen de transacciones aumente es una estrategia reactiva que ignora la naturaleza preventiva de los marcos ALD, dejando a la empresa vulnerable ante tipologias de riesgo desconocidas. Delegar la responsabilidad total en un tercero de RegTech sin una supervision directa o alineacion con el marco de riesgo interno es un error de gobernanza, ya que la responsabilidad final del cumplimiento recae siempre en la institucion. Por otro lado, aplicar medidas de debida diligencia intensificada a todos los clientes sin distincion contradice el principio de proporcionalidad del enfoque basado en riesgos, generando ineficiencias operativas y afectando negativamente la experiencia del usuario de bajo riesgo.
Conclusión: Cualquier modificacion sustancial en el modelo de negocio o productos de una FinTech exige una actualizacion proactiva de la evaluacion de riesgos y la adaptacion de los controles de debida diligencia.
Question 26 of 30
26. Question
Un extracto de una auditoría interna realizada a una FinTech que opera como billetera digital revela que la empresa ha lanzado recientemente una función de transferencias transfronterizas instantáneas. La auditoría señala que la evaluación de riesgos institucional no se ha revisado en los últimos 14 meses y que los datos de identificación personal (PII) de los clientes internacionales se están procesando sin los protocolos de cifrado requeridos por las leyes de privacidad de datos aplicables. Ante este escenario de deficiencias en la gobernanza y la gestión de riesgos, ¿cuál es la medida inmediata más adecuada que debe adoptar el Oficial de Cumplimiento (MLRO)?
Correct
Correcto: La normativa ALD y los marcos de gobernanza para FinTech exigen que cualquier cambio significativo en el modelo de negocio, como la expansión a mercados internacionales o el lanzamiento de nuevos productos financieros, sea precedido por una actualización de la evaluación de riesgos institucional. El enfoque basado en riesgos (RBA) dicta que los controles deben ser proporcionales a las nuevas amenazas identificadas. Además, el manejo de información de identificación personal (PII) y datos sensibles (SPII) bajo regulaciones como el GDPR requiere medidas de seguridad técnicas, como el cifrado, para mitigar riesgos operativos y legales. Suspender la funcionalidad asegura que la empresa no opere fuera de su apetito de riesgo ni incumpla leyes de privacidad críticas.
Incorrecto: Permitir que la expansión continúe mientras se redacta un informe de deficiencias es una práctica de alto riesgo que expone a la entidad a sanciones inmediatas y vulnerabilidades de seguridad. Centrarse únicamente en el cifrado de datos PII ignora la obligación regulatoria de evaluar los riesgos de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo asociados a las transferencias internacionales. Por último, delegar la responsabilidad en una empresa externa de RegTech sin haber realizado primero una evaluación de riesgos interna es una falla de gobernanza, ya que la responsabilidad final del cumplimiento y la comprensión del riesgo institucional no es transferible a terceros.
Conclusión: Toda expansión de servicios o cambios en el manejo de datos en una FinTech requiere una actualización previa de la evaluación de riesgos y la validación de los controles de privacidad para mantener la integridad del marco de cumplimiento.
Incorrect
Correcto: La normativa ALD y los marcos de gobernanza para FinTech exigen que cualquier cambio significativo en el modelo de negocio, como la expansión a mercados internacionales o el lanzamiento de nuevos productos financieros, sea precedido por una actualización de la evaluación de riesgos institucional. El enfoque basado en riesgos (RBA) dicta que los controles deben ser proporcionales a las nuevas amenazas identificadas. Además, el manejo de información de identificación personal (PII) y datos sensibles (SPII) bajo regulaciones como el GDPR requiere medidas de seguridad técnicas, como el cifrado, para mitigar riesgos operativos y legales. Suspender la funcionalidad asegura que la empresa no opere fuera de su apetito de riesgo ni incumpla leyes de privacidad críticas.
Incorrecto: Permitir que la expansión continúe mientras se redacta un informe de deficiencias es una práctica de alto riesgo que expone a la entidad a sanciones inmediatas y vulnerabilidades de seguridad. Centrarse únicamente en el cifrado de datos PII ignora la obligación regulatoria de evaluar los riesgos de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo asociados a las transferencias internacionales. Por último, delegar la responsabilidad en una empresa externa de RegTech sin haber realizado primero una evaluación de riesgos interna es una falla de gobernanza, ya que la responsabilidad final del cumplimiento y la comprensión del riesgo institucional no es transferible a terceros.
Conclusión: Toda expansión de servicios o cambios en el manejo de datos en una FinTech requiere una actualización previa de la evaluación de riesgos y la validación de los controles de privacidad para mantener la integridad del marco de cumplimiento.
Question 27 of 30
27. Question
Una empresa FinTech que ofrece servicios de billetera digital ha observado un incremento significativo en la apertura de cuentas por parte de ciudadanos de una jurisdiccion que recientemente fue incluida en la lista gris del GAFI. Aunque el sistema de verificacion de identidad digital (eKYC) ha validado los documentos de identidad, el equipo de monitoreo detecta que multiples usuarios comparten la misma direccion IP y utilizan funciones de copiar/pegar para completar sus perfiles de manera casi identica en cuestion de segundos. ¿Cual es el mejor paso a seguir para el oficial de cumplimiento de acuerdo con un enfoque basado en riesgos?
Correct
Correcto: El enfoque basado en riesgos requiere que las instituciones financieras ajusten sus controles cuando cambian los factores de riesgo externos o internos. La inclusion de una jurisdiccion en la lista gris del GAFI, sumada a indicadores de riesgo como el uso de IPs compartidas y patrones de comportamiento automatizados (copiar/pegar), eleva el perfil de riesgo de estos clientes. Segun los principios de Debida Diligencia del Cliente (CDD), el paso mas adecuado es aplicar medidas de Debida Diligencia Mejorada (EDD) para obtener una mayor comprension sobre el proposito de la cuenta y el origen de los fondos, asegurando que el marco de gestion de riesgos de la FinTech siga siendo efectivo ante la nueva amenaza.
Incorrecto: La opcion de bloquear direcciones IP de forma automatica es una respuesta tecnica limitada que no aborda el riesgo de cumplimiento de manera integral y podria generar falsos positivos legitimos. Mantener el monitoreo estandar es insuficiente porque ignora tanto el cambio regulatorio internacional (lista gris) como las señales de alerta especificas detectadas en el proceso de incorporacion, lo que expone a la entidad a riesgos legales y operativos. Por ultimo, reportar de inmediato a la unidad de inteligencia financiera sin un analisis interno previo es una medida reactiva que no cumple con la responsabilidad de la institucion de investigar y calificar la sospecha antes de escalar el reporte.
Conclusión: Cualquier cambio significativo en el riesgo de una jurisdiccion o la deteccion de señales de alerta en el eKYC debe activar una revision de la evaluacion de riesgos y la aplicacion de medidas de debida diligencia reforzada.
Incorrect
Correcto: El enfoque basado en riesgos requiere que las instituciones financieras ajusten sus controles cuando cambian los factores de riesgo externos o internos. La inclusion de una jurisdiccion en la lista gris del GAFI, sumada a indicadores de riesgo como el uso de IPs compartidas y patrones de comportamiento automatizados (copiar/pegar), eleva el perfil de riesgo de estos clientes. Segun los principios de Debida Diligencia del Cliente (CDD), el paso mas adecuado es aplicar medidas de Debida Diligencia Mejorada (EDD) para obtener una mayor comprension sobre el proposito de la cuenta y el origen de los fondos, asegurando que el marco de gestion de riesgos de la FinTech siga siendo efectivo ante la nueva amenaza.
Incorrecto: La opcion de bloquear direcciones IP de forma automatica es una respuesta tecnica limitada que no aborda el riesgo de cumplimiento de manera integral y podria generar falsos positivos legitimos. Mantener el monitoreo estandar es insuficiente porque ignora tanto el cambio regulatorio internacional (lista gris) como las señales de alerta especificas detectadas en el proceso de incorporacion, lo que expone a la entidad a riesgos legales y operativos. Por ultimo, reportar de inmediato a la unidad de inteligencia financiera sin un analisis interno previo es una medida reactiva que no cumple con la responsabilidad de la institucion de investigar y calificar la sospecha antes de escalar el reporte.
Conclusión: Cualquier cambio significativo en el riesgo de una jurisdiccion o la deteccion de señales de alerta en el eKYC debe activar una revision de la evaluacion de riesgos y la aplicacion de medidas de debida diligencia reforzada.
Question 28 of 30
28. Question
Una billetera digital en fase de expansion internacional ha detectado que su proceso de eKYC esta capturando datos biometricos y coordenadas GPS de usuarios en multiples jurisdicciones, incluyendo la Union Europea. El Director de Cumplimiento recibe un informe indicando que, debido a una configuracion incorrecta en el entorno de pruebas (sandbox), algunos de estos datos de Informacion de Identificación Personal Sensible (SPII) fueron accesibles internamente por el equipo de marketing durante 48 horas. Ante esta situacion y considerando el marco de gestion de riesgos y las leyes de privacidad de datos, ¿cual es la accion prioritaria para mitigar el riesgo regulatorio y reputacional?
Correct
Correcto: La notificacion inmediata a las autoridades de proteccion de datos y a los usuarios afectados es una obligacion legal estricta bajo marcos regulatorios como el GDPR cuando se compromete Informacion de Identificacion Personal Sensible (SPII). Esta accion es prioritaria porque mitiga el riesgo regulatorio al cumplir con los plazos de reporte de incidentes y reduce el riesgo reputacional mediante la transparencia. La realizacion de una auditoria del registro de acceso es esencial para cuantificar el impacto real y demostrar a los reguladores que la empresa mantiene el control sobre su marco de gobernanza de datos.
Incorrecto: El cifrado retroactivo y la actualizacion de politicas de privacidad no resuelven la obligacion legal de informar sobre una brecha ya ocurrida, y el uso de datos biométricos para marketing sin consentimiento explicito agravaria la infraccion. La eliminacion de copias por parte del equipo de marketing y la capacitacion interna son medidas correctivas secundarias que no sustituyen la notificacion obligatoria a los entes reguladores. Por ultimo, la subcontratacion de procesos a un tercero no elimina la responsabilidad legal de la FinTech sobre los datos capturados originalmente ni soluciona el fallo de control en el entorno de pruebas.
Conclusión: Ante una brecha de datos sensibles, la prioridad absoluta es la notificacion oportuna a las autoridades y afectados para cumplir con la normativa de privacidad y preservar la integridad reputacional de la institucion.
Incorrect
Correcto: La notificacion inmediata a las autoridades de proteccion de datos y a los usuarios afectados es una obligacion legal estricta bajo marcos regulatorios como el GDPR cuando se compromete Informacion de Identificacion Personal Sensible (SPII). Esta accion es prioritaria porque mitiga el riesgo regulatorio al cumplir con los plazos de reporte de incidentes y reduce el riesgo reputacional mediante la transparencia. La realizacion de una auditoria del registro de acceso es esencial para cuantificar el impacto real y demostrar a los reguladores que la empresa mantiene el control sobre su marco de gobernanza de datos.
Incorrecto: El cifrado retroactivo y la actualizacion de politicas de privacidad no resuelven la obligacion legal de informar sobre una brecha ya ocurrida, y el uso de datos biométricos para marketing sin consentimiento explicito agravaria la infraccion. La eliminacion de copias por parte del equipo de marketing y la capacitacion interna son medidas correctivas secundarias que no sustituyen la notificacion obligatoria a los entes reguladores. Por ultimo, la subcontratacion de procesos a un tercero no elimina la responsabilidad legal de la FinTech sobre los datos capturados originalmente ni soluciona el fallo de control en el entorno de pruebas.
Conclusión: Ante una brecha de datos sensibles, la prioridad absoluta es la notificacion oportuna a las autoridades y afectados para cumplir con la normativa de privacidad y preservar la integridad reputacional de la institucion.
Question 29 of 30
29. Question
Una plataforma de servicios de pago (PSP) de reciente creacion esta procesando la solicitud de apertura de cuenta de un nuevo cliente corporativo. Durante el proceso de eKYC, el sistema de monitoreo detecta que, aunque el cliente declara operar desde una jurisdiccion de bajo riesgo, la direccion IP utilizada para la solicitud pertenece a un centro de datos en una zona de alto riesgo y los permisos de geolocalizacion GPS han sido bloqueados manualmente. Ademas, el cliente intenta configurar una transferencia inicial por un monto inmediatamente inferior al umbral de reporte de transacciones. Ante estas señales de alerta y considerando el marco de gestion de riesgos, ¿cual es la accion mas apropiada que debe tomar el oficial de cumplimiento?
Correct
Correcto: El uso de tecnicas de ocultacion de ubicacion como direcciones IP vinculadas a centros de datos y la desactivacion deliberada de metadatos de geolocalizacion GPS constituyen señales de alerta criticas en el sector FinTech. Segun el enfoque basado en riesgos (RBA) y los estandares de Debida Diligencia del Cliente (CDD), cuando los datos tecnicos contradicen la informacion declarada por el usuario, la institucion debe elevar el nivel de escrutinio. La aplicacion de Debida Diligencia Mejorada (EDD) es la respuesta regulatoria adecuada para mitigar riesgos de fraude, suplantacion o evasion de sanciones, permitiendo validar la legitimidad del cliente y el origen de sus fondos antes de formalizar la relacion comercial.
Incorrecto: La estrategia de aprobar la cuenta con limites operativos y revision diferida es inadecuada porque permite la entrada de un riesgo no mitigado al ecosistema, lo cual podria resultar en violaciones de sanciones internacionales si la ubicacion real es una jurisdiccion prohibida. El rechazo automatico de la solicitud sin un analisis previo es una medida excesivamente rigida que no se alinea con la flexibilidad del enfoque basado en riesgos, el cual busca comprender el riesgo antes de tomar una decision final. Por ultimo, centrarse exclusivamente en la validacion biometrica facial aborda el riesgo de identidad pero ignora por completo el riesgo geografico y la señal de alerta sobre el comportamiento transaccional sospechoso detectado en el intento de transferencia inicial.
Conclusión: Las discrepancias entre los datos declarados y los metadatos tecnicos de conexion deben activar protocolos de debida diligencia mejorada para asegurar la integridad del proceso de incorporacion digital.
Incorrect
Correcto: El uso de tecnicas de ocultacion de ubicacion como direcciones IP vinculadas a centros de datos y la desactivacion deliberada de metadatos de geolocalizacion GPS constituyen señales de alerta criticas en el sector FinTech. Segun el enfoque basado en riesgos (RBA) y los estandares de Debida Diligencia del Cliente (CDD), cuando los datos tecnicos contradicen la informacion declarada por el usuario, la institucion debe elevar el nivel de escrutinio. La aplicacion de Debida Diligencia Mejorada (EDD) es la respuesta regulatoria adecuada para mitigar riesgos de fraude, suplantacion o evasion de sanciones, permitiendo validar la legitimidad del cliente y el origen de sus fondos antes de formalizar la relacion comercial.
Incorrecto: La estrategia de aprobar la cuenta con limites operativos y revision diferida es inadecuada porque permite la entrada de un riesgo no mitigado al ecosistema, lo cual podria resultar en violaciones de sanciones internacionales si la ubicacion real es una jurisdiccion prohibida. El rechazo automatico de la solicitud sin un analisis previo es una medida excesivamente rigida que no se alinea con la flexibilidad del enfoque basado en riesgos, el cual busca comprender el riesgo antes de tomar una decision final. Por ultimo, centrarse exclusivamente en la validacion biometrica facial aborda el riesgo de identidad pero ignora por completo el riesgo geografico y la señal de alerta sobre el comportamiento transaccional sospechoso detectado en el intento de transferencia inicial.
Conclusión: Las discrepancias entre los datos declarados y los metadatos tecnicos de conexion deben activar protocolos de debida diligencia mejorada para asegurar la integridad del proceso de incorporacion digital.
Question 30 of 30
30. Question
Una empresa de billetera digital en rápida expansión ha implementado un sistema de incorporación (onboarding) totalmente automatizado que utiliza datos de geolocalización (GPS) y direcciones IP para verificar la ubicación de los usuarios en tiempo real. Durante una auditoría interna, se descubre que varios clientes clasificados como de alto riesgo, debido a su vinculación con jurisdicciones bajo vigilancia intensificada, fueron aprobados automáticamente sin una revisión manual adicional, basándose únicamente en la coincidencia de sus coordenadas GPS con la dirección declarada. ¿Cuál es la acción más adecuada que debe tomar el Oficial de Cumplimiento (MLRO) para alinear el proceso con un enfoque basado en riesgos (RBA)?
Correct
Correcto: El enfoque basado en riesgos (RBA) exige que las instituciones apliquen medidas de Debida Diligencia Intensificada (EDD) cuando se identifican riesgos elevados, como clientes vinculados a jurisdicciones de alto riesgo. La automatización y el uso de datos tecnológicos como GPS e IP son herramientas de apoyo valiosas para la verificacion, pero no sustituyen la necesidad de un análisis cualitativo humano y la obtención de información adicional, como la fuente de riqueza o fondos, para mitigar eficazmente las amenazas de lavado de dinero en perfiles complejos. Según los estándares internacionales y las mejores prácticas de cumplimiento, la aprobación automática de perfiles de alto riesgo sin intervención humana constituye una falla en el marco de control interno.
Incorrecto: La propuesta de rechazar automáticamente conexiones VPN se centra en un control técnico específico de ciberseguridad que, aunque útil, no aborda la deficiencia estructural del proceso de debida diligencia para clientes de alto riesgo ya identificados por otros factores. La opción de auditar a proveedores de datos externos se enfoca en la integridad técnica del sistema, pero no resuelve el incumplimiento normativo de no aplicar EDD a perfiles sensibles. Por último, incrementar únicamente el monitoreo de transacciones de forma reactiva es insuficiente, ya que la regulación exige una mitigación proactiva desde la fase de aceptación del cliente para asegurar que el riesgo sea comprendido y gestionado antes de permitir la operatividad total.
Conclusión: La automatización tecnológica en FinTech debe integrarse con procesos de revisión manual obligatorios para perfiles de alto riesgo para cumplir con los estándares de debida diligencia intensificada.
Incorrect
Correcto: El enfoque basado en riesgos (RBA) exige que las instituciones apliquen medidas de Debida Diligencia Intensificada (EDD) cuando se identifican riesgos elevados, como clientes vinculados a jurisdicciones de alto riesgo. La automatización y el uso de datos tecnológicos como GPS e IP son herramientas de apoyo valiosas para la verificacion, pero no sustituyen la necesidad de un análisis cualitativo humano y la obtención de información adicional, como la fuente de riqueza o fondos, para mitigar eficazmente las amenazas de lavado de dinero en perfiles complejos. Según los estándares internacionales y las mejores prácticas de cumplimiento, la aprobación automática de perfiles de alto riesgo sin intervención humana constituye una falla en el marco de control interno.
Incorrecto: La propuesta de rechazar automáticamente conexiones VPN se centra en un control técnico específico de ciberseguridad que, aunque útil, no aborda la deficiencia estructural del proceso de debida diligencia para clientes de alto riesgo ya identificados por otros factores. La opción de auditar a proveedores de datos externos se enfoca en la integridad técnica del sistema, pero no resuelve el incumplimiento normativo de no aplicar EDD a perfiles sensibles. Por último, incrementar únicamente el monitoreo de transacciones de forma reactiva es insuficiente, ya que la regulación exige una mitigación proactiva desde la fase de aceptación del cliente para asegurar que el riesgo sea comprendido y gestionado antes de permitir la operatividad total.
Conclusión: La automatización tecnológica en FinTech debe integrarse con procesos de revisión manual obligatorios para perfiles de alto riesgo para cumplir con los estándares de debida diligencia intensificada.
<div class="flash-card" data-card="1">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#1</span></p>
<p class="question">¿Qué significa el acrónimo AML en el contexto financiero?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">AML significa Anti-Money Laundering (Antilavado de Dinero), un conjunto de leyes y regulaciones.</p>
<p class="answer-note">Su objetivo es prevenir que el dinero obtenido ilegalmente parezca legítimo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="2">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#2</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito principal de las regulaciones CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El propósito principal de CFT (Combating the Financing of Terrorism) es prevenir y detectar la financiación del terrorismo.</p>
<p class="answer-note">Busca interrumpir el flujo de fondos hacia actividades terroristas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="3">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#3</span></p>
<p class="question">Nombra las tres etapas principales del lavado de dinero.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Las tres etapas son: Colocación (Placement), Estratificación (Layering) e Integración (Integration).</p>
<p class="answer-note">Representan el ciclo por el cual el dinero ilícito se “limpia”.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="4">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#4</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “colocación” en el proceso de lavado de dinero?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la etapa inicial donde el dinero en efectivo obtenido ilegalmente se introduce en el sistema financiero.</p>
<p class="answer-note">A menudo se hace en pequeñas cantidades para evitar la detección.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="5">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#5</span></p>
<p class="question">Describe la “estratificación” como etapa del lavado de dinero.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La estratificación implica una serie de transacciones complejas para separar el dinero de su origen ilícito.</p>
<p class="answer-note">Busca oscurecer la pista de auditoría y dificultar el seguimiento de los fondos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="6">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#6</span></p>
<p class="question">¿En qué consiste la “integración” en el lavado de dinero?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la etapa final donde los fondos lavados se reintroducen en la economía legítima, pareciendo haber sido obtenidos de fuentes legales.</p>
<p class="answer-note">Se disfraza el origen ilícito del dinero.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="7">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#7</span></p>
<p class="question">¿Qué significa GAFI y cuál es su función principal?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">GAFI significa Grupo de Acción Financiera Internacional. Su función es establecer estándares y promover la implementación efectiva de medidas legales, regulatorias y operativas para combatir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.</p>
<p class="answer-note">Es un organismo intergubernamental.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="8">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#8</span></p>
<p class="question">¿Qué son las 40 Recomendaciones del GAFI?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Son un conjunto de estándares internacionales para combatir el lavado de dinero (LD), la financiación del terrorismo (FT) y la financiación de la proliferación (FP).</p>
<p class="answer-note">Sirven como base para que los países desarrollen sus marcos AML/CFT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="9">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#9</span></p>
<p class="question">Define “Debida Diligencia del Cliente” (CDD).</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">CDD es el proceso de recopilar y verificar información sobre los clientes para evaluar su riesgo de lavado de dinero y financiación del terrorismo.</p>
<p class="answer-note">Incluye identificar al cliente y comprender la naturaleza de su negocio.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="10">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#10</span></p>
<p class="question">¿Cuándo se aplica la Debida Diligencia Reforzada (EDD)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La EDD se aplica a clientes de alto riesgo, como Personas Expuestas Políticamente (PEP) o clientes en jurisdicciones de alto riesgo.</p>
<p class="answer-note">Requiere un escrutinio adicional y una supervisión continua.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="11">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#11</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “Persona Expuesta Políticamente” (PEP)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una PEP es un individuo que ocupa o ha ocupado una función pública prominente, lo que conlleva un mayor riesgo de soborno o corrupción.</p>
<p class="answer-note">Sus familiares y asociados cercanos también son considerados PEPs.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="12">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#12</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el objetivo de un programa de cumplimiento AML/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Asegurar que la institución cumpla con todas las leyes y regulaciones aplicables para prevenir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.</p>
<p class="answer-note">Protege a la institución de riesgos legales y reputacionales.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="13">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#13</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “alerta” en el contexto de monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una notificación generada por el sistema de monitoreo que indica una posible actividad sospechosa que requiere investigación.</p>
<p class="answer-note">Las alertas son el punto de partida para una revisión manual.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="14">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#14</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el primer paso al investigar una alerta de transacción?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Revisar la información del cliente (CDD), el historial de transacciones y la naturaleza de la alerta para comprender el contexto.</p>
<p class="answer-note">Este paso ayuda a determinar si la alerta tiene una justificación legítima.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="15">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#15</span></p>
<p class="question">¿Qué significa un SAR (Suspicious Activity Report)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un SAR es un informe que las instituciones financieras deben presentar a las autoridades competentes cuando detectan actividades sospechosas de lavado de dinero o financiación del terrorismo.</p>
<p class="answer-note">También conocido como STR (Suspicious Transaction Report) en algunas jurisdicciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="16">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#16</span></p>
<p class="question">¿Quién es responsable de presentar un SAR?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La institución financiera o el empleado que detecta la actividad sospechosa, siguiendo los procedimientos internos y las regulaciones locales.</p>
<p class="answer-note">Es una obligación legal en muchas jurisdicciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="17">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#17</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “smurfing” o “pitufeo” como tipología de lavado de dinero?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una técnica de colocación donde grandes sumas de dinero se dividen en pequeñas cantidades para evitar los umbrales de reporte y se depositan en diferentes cuentas o bancos.</p>
<p class="answer-note">Se utilizan múltiples personas (pitufos) para realizar los depósitos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="18">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#18</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “structuring” o “estructuración” de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Similar al smurfing, pero generalmente realizado por una sola persona. Consiste en dividir una transacción grande en varias más pequeñas para evitar los requisitos de reporte.</p>
<p class="answer-note">Es una técnica común en la etapa de colocación.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="19">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#19</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito del filtrado de sanciones (sanctions screening)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Identificar y bloquear transacciones o relaciones con personas, entidades o países sujetos a sanciones económicas internacionales.</p>
<p class="answer-note">Ayuda a prevenir la financiación de actividades ilícitas y terroristas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="20">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#20</span></p>
<p class="question">Nombra una lista de sanciones internacionalmente reconocida.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La lista OFAC (Office of Foreign Assets Control) de EE. UU. y la lista consolidada del Consejo de Seguridad de la ONU son ejemplos prominentes.</p>
<p class="answer-note">Existen también listas de sanciones de la UE y de países individuales.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="21">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#21</span></p>
<p class="question">¿Por qué es importante una evaluación de riesgos de AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Permite a las instituciones identificar, evaluar y comprender los riesgos de lavado de dinero y financiación del terrorismo a los que están expuestas.</p>
<p class="answer-note">Ayuda a asignar recursos de manera efectiva y a diseñar controles adecuados.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="22">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#22</span></p>
<p class="question">¿Qué factores se consideran en una evaluación de riesgos del cliente?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Tipo de cliente, ocupación, país de residencia, productos/servicios utilizados, volumen y frecuencia esperada de transacciones.</p>
<p class="answer-note">Estos factores determinan el nivel de CDD o EDD a aplicar.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="23">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#23</span></p>
<p class="question">Verdadero o Falso: Todas las instituciones financieras tienen el mismo nivel de riesgo de lavado de dinero.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Falso. El nivel de riesgo varía considerablemente según el tipo de servicios, la base de clientes, las ubicaciones geográficas y otros factores.</p>
<p class="answer-note">Una evaluación de riesgos individualizada es fundamental.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="24">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#24</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la función principal de un sistema de monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Detectar actividades inusuales o sospechosas que puedan indicar lavado de dinero o financiación del terrorismo, basándose en reglas y modelos de riesgo.</p>
<p class="answer-note">Automatiza la revisión de grandes volúmenes de datos transaccionales.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="25">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#25</span></p>
<p class="question">¿Qué son las “reglas de monitoreo” en un sistema de TM?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Son algoritmos predefinidos que identifican patrones o umbrales específicos de actividad transaccional que podrían ser sospechosos, generando alertas.</p>
<p class="answer-note">Pueden basarse en montos, frecuencia, tipos de transacciones, etc.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="26">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#26</span></p>
<p class="question">¿Cómo contribuye el análisis de datos al monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Ayuda a identificar patrones, anomalías y tendencias en los datos transaccionales que podrían indicar actividad sospechosa, mejorando la precisión de las alertas.</p>
<p class="answer-note">Permite la detección de tipologías emergentes y la optimización de las reglas de monitoreo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="27">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#27</span></p>
<p class="question">¿Por cuánto tiempo deben las instituciones financieras mantener registros de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El período varía según la jurisdicción, pero comúnmente es de cinco a diez años después de la terminación de la relación comercial o la fecha de la transacción.</p>
<p class="answer-note">Es crucial para investigaciones futuras y auditorías.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="28">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#28</span></p>
<p class="question">¿Por qué es crucial la capacitación regular en AML para los empleados?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Para asegurar que los empleados comprendan sus responsabilidades, reconozcan actividades sospechosas y sepan cómo reportarlas, actuando como primera línea de defensa.</p>
<p class="answer-note">Una fuerza laboral bien capacitada es esencial para un programa AML efectivo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="29">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#29</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “jurisdicción de alto riesgo” en AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una jurisdicción identificada por organismos como el GAFI como deficiente en sus regímenes AML/CFT, lo que aumenta el riesgo de lavado de dinero y financiación del terrorismo.</p>
<p class="answer-note">Requiere una EDD para transacciones o clientes relacionados con ella.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="30">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#30</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “beneficiario final” (Ultimate Beneficial Owner – UBO)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La persona física que, en última instancia, posee o controla un cliente y/o la persona en cuyo nombre se realiza una transacción.</p>
<p class="answer-note">Identificar al UBO es un componente crítico de la CDD.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="31">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#31</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la diferencia entre un “falso positivo” y un “falso negativo” en TM?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un falso positivo es una alerta generada por el sistema que resulta no ser sospechosa tras la investigación. Un falso negativo es una actividad sospechosa que el sistema no detectó.</p>
<p class="answer-note">Los falsos negativos son más peligrosos ya que representan un fallo de detección.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="32">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#32</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “shell company” o empresa fantasma?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una empresa que no tiene operaciones comerciales activas ni activos significativos, a menudo utilizada para ocultar la verdadera propiedad o para el lavado de dinero.</p>
<p class="answer-note">Son herramientas comunes en la estratificación.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="33">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#33</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “gatekeeper” en el contexto AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Profesionales como abogados, notarios o contadores que, debido a su posición, pueden ser instrumentalizados por lavadores de dinero para acceder al sistema financiero.</p>
<p class="answer-note">Tienen la responsabilidad de reportar actividades sospechosas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="34">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#34</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el rol de una Unidad de Inteligencia Financiera (UIF)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Recibir, analizar y difundir información sobre transacciones sospechosas (SAR/STR) a las autoridades competentes, como las fuerzas del orden.</p>
<p class="answer-note">Actúa como un centro nacional para el análisis de inteligencia financiera.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="35">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#35</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “wire transfer” o transferencia bancaria en el contexto de TM?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una transferencia electrónica de fondos de una persona o entidad a otra, a menudo entre diferentes instituciones financieras.</p>
<p class="answer-note">Son un vehículo común para el lavado de dinero debido a su velocidad y alcance global.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="36">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#36</span></p>
<p class="question">Verdadero o Falso: La confidencialidad es un principio clave al presentar un SAR.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Verdadero. La confidencialidad es vital; el sujeto de la actividad sospechosa no debe ser informado de que se ha presentado un SAR.</p>
<p class="answer-note">Esto es para evitar la fuga de información y la interferencia en las investigaciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="37">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#37</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “back-to-back loan” como técnica de lavado?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un préstamo garantizado por un depósito de fondos en otra institución, a menudo en el extranjero, donde los fondos del depósito son de origen ilícito.</p>
<p class="answer-note">Permite al lavador obtener fondos “limpios” sin transferir directamente el dinero sucio.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="38">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#38</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “due diligence simplificada” (Simplified Due Diligence – SDD)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un enfoque de CDD reducido que puede aplicarse a clientes de bajo riesgo, donde la probabilidad de lavado de dinero es mínima.</p>
<p class="answer-note">Debe estar justificada por una evaluación de riesgos documentada.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="39">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#39</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “auditoría interna” en el contexto AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una función independiente dentro de una institución que evalúa la efectividad del programa AML/CFT, identificando deficiencias y recomendando mejoras.</p>
<p class="answer-note">Es uno de los pilares de un programa AML robusto.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="40">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#40</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito del “monitoreo basado en el riesgo”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Asignar recursos de monitoreo de transacciones de manera proporcional al riesgo inherente de lavado de dinero y financiación del terrorismo asociado a un cliente o actividad.</p>
<p class="answer-note">Los clientes de alto riesgo reciben un escrutinio más intenso.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="41">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#41</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “corresponsalía bancaria” y su riesgo AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Servicios prestados por un banco a otro para ejecutar pagos transfronterizos. Presenta un alto riesgo AML debido a la falta de visibilidad del banco corresponsal sobre los clientes finales.</p>
<p class="answer-note">Requiere una EDD para la relación con el banco corresponsal.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="42">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#42</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “Money Service Business” (MSB)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una empresa que proporciona servicios financieros como transferencias de dinero, cambio de divisas o emisión de cheques de viaje.</p>
<p class="answer-note">Son considerados de alto riesgo debido a la naturaleza de sus operaciones y la base de clientes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="43">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#43</span></p>
<p class="question">¿Qué significa “KYC” y cómo se relaciona con CDD?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">KYC significa “Know Your Customer” (Conozca a su Cliente). Es un término más amplio que engloba los procesos de CDD y EDD para identificar y verificar clientes.</p>
<p class="answer-note">CDD es una parte fundamental del proceso KYC.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="44">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#44</span></p>
<p class="question">Verdadero o Falso: Un alto volumen de transacciones en efectivo siempre indica lavado de dinero.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Falso. Aunque puede ser una señal de alerta, negocios legítimos como restaurantes o tiendas minoristas manejan grandes cantidades de efectivo. Es el contexto lo que determina la sospecha.</p>
<p class="answer-note">Las transacciones en efectivo deben evaluarse en relación con el perfil de riesgo del cliente.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="45">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#45</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “layering” o estratificación?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la etapa del lavado de dinero en la que se realizan múltiples transacciones complejas para ocultar el origen ilícito de los fondos.</p>
<p class="answer-note">Busca romper la conexión entre el dinero y el delito.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="46">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#46</span></p>
<p class="question">¿Cómo se utilizan las “casas de cambio” para el lavado de dinero?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Pueden ser explotadas para convertir grandes cantidades de efectivo en otras divisas o instrumentos monetarios, a menudo con poca supervisión, facilitando la colocación o estratificación.</p>
<p class="answer-note">La falta de regulaciones estrictas las hace vulnerables.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="47">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#47</span></p>
<p class="question">¿Qué papel juega la tecnología en el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La tecnología permite procesar grandes volúmenes de datos transaccionales, identificar patrones sospechosos, realizar filtrado de sanciones y automatizar la generación de alertas de manera eficiente.</p>
<p class="answer-note">Es fundamental para la eficacia de los programas de TM modernos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="48">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#48</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “umbral de reporte” en AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un monto monetario predefinido que, al ser alcanzado o superado por una transacción o serie de transacciones, dispara la obligación de reportar a las autoridades.</p>
<p class="answer-note">Varía según la jurisdicción y el tipo de transacción.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="49">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#49</span></p>
<p class="question">¿Cómo se relaciona la “gobernanza” con el cumplimiento AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La gobernanza establece la estructura, los roles y las responsabilidades dentro de una institución para asegurar la supervisión, aprobación y revisión efectiva del programa AML/CFT.</p>
<p class="answer-note">Incluye el compromiso de la alta dirección y la junta directiva.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="50">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#50</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “lista negra” del GAFI?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una lista de países identificados por el GAFI como jurisdicciones de alto riesgo con deficiencias estratégicas significativas en sus regímenes AML/CFT.</p>
<p class="answer-note">Requiere la aplicación de contramedidas por parte de otras jurisdicciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="51">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#51</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “trade-based money laundering” (TBML)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El lavado de dinero a través del comercio internacional, manipulando el valor de los bienes y servicios en transacciones de importación/exportación.</p>
<p class="answer-note">Incluye sobrefacturación, subfacturación y descripción errónea de bienes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="52">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#52</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “risk appetite” o apetito de riesgo de una institución?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El nivel de riesgo de lavado de dinero y financiación del terrorismo que una institución está dispuesta a aceptar para lograr sus objetivos comerciales.</p>
<p class="answer-note">Debe estar claramente definido y aprobado por la alta dirección.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="53">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#53</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “lista gris” del GAFI?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una lista de países que están trabajando activamente con el GAFI para abordar las deficiencias estratégicas en sus regímenes AML/CFT.</p>
<p class="answer-note">Indica un compromiso para mejorar, pero aún presenta riesgos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="54">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#54</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito del “revisión periódica” de clientes (Periodic Review)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Actualizar la información del cliente y reevaluar su perfil de riesgo a intervalos regulares o cuando ocurren eventos significativos.</p>
<p class="answer-note">Asegura que la CDD se mantenga actualizada a lo largo de la relación comercial.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="55">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#55</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “monitoreo continuo de transacciones”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La supervisión constante de las transacciones de los clientes en tiempo real o casi real para identificar patrones inusuales o desviaciones del comportamiento esperado.</p>
<p class="answer-note">Es fundamental para detectar actividades sospechosas de manera oportuna.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="56">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#56</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “sistema de puntuación de riesgo” (Risk Scoring System)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un método utilizado para asignar una puntuación numérica a los clientes o transacciones basándose en factores de riesgo predefinidos.</p>
<p class="answer-note">Ayuda a priorizar las alertas y la aplicación de EDD.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="57">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#57</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el riesgo asociado con las “nuevas tecnologías” en AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Las nuevas tecnologías, como las criptomonedas o las fintech, pueden presentar nuevas vías para el lavado de dinero si no se implementan controles AML adecuados.</p>
<p class="answer-note">Requieren un análisis de riesgo continuo y adaptación de los controles.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="58">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#58</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “mule account” o cuenta mula?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una cuenta bancaria utilizada por un “money mule” para recibir y transferir dinero ilícito en nombre de lavadores de dinero.</p>
<p class="answer-note">A menudo, el titular de la cuenta puede ser una víctima de engaño o un cómplice.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="59">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#59</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la importancia de la “cultura de cumplimiento” en AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una cultura de cumplimiento sólida significa que todos los empleados entienden y priorizan sus responsabilidades AML, promoviendo la detección y el reporte proactivo de actividades sospechosas.</p>
<p class="answer-note">Es fundamental para la efectividad a largo plazo del programa AML.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="60">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#60</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “geographical risk” o riesgo geográfico?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El riesgo de lavado de dinero o financiación del terrorismo asociado con un país o región en particular, basado en factores como la corrupción, inestabilidad política o la presencia de actividades ilícitas.</p>
<p class="answer-note">Las transacciones hacia/desde estas áreas requieren mayor escrutinio.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="61">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#61</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “Orden de Congelación de Activos” (Asset Freeze Order)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una directiva legal emitida por una autoridad competente que prohíbe el movimiento o la disposición de fondos o activos de una persona o entidad.</p>
<p class="answer-note">Se utiliza para combatir la financiación del terrorismo y las sanciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="62">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#62</span></p>
<p class="question">¿Cómo se utiliza el “underground banking” o banca clandestina para el lavado de dinero?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Sistemas informales de transferencia de valor (como Hawala o Hundi) que operan fuera del sistema bancario regulado, facilitando el movimiento de fondos sin dejar rastro.</p>
<p class="answer-note">Presentan un alto riesgo de lavado de dinero y financiación del terrorismo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="63">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#63</span></p>
<p class="question">¿Qué son las “red flags” o señales de alerta en TM?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Indicadores o patrones de comportamiento inusuales que pueden sugerir una posible actividad de lavado de dinero o financiación del terrorismo.</p>
<p class="answer-note">Requieren una investigación adicional para determinar si son legítimos o sospechosos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="64">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#64</span></p>
<p class="question">Proporciona un ejemplo de una “red flag” relacionada con el comportamiento del cliente.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un cliente que se muestra excesivamente nervioso, evasivo o reacio a proporcionar información de identificación requerida.</p>
<p class="answer-note">Otro ejemplo es el intento de evitar umbrales de reporte.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="65">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#65</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “beneficial ownership transparency”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La práctica de hacer pública la identidad de los beneficiarios finales de empresas y otras entidades legales para combatir el secreto financiero y el lavado de dinero.</p>
<p class="answer-note">Es una recomendación clave del GAFI.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="66">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#66</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “Financial Intelligence Unit (FIU)” o Unidad de Inteligencia Financiera (UIF)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La agencia nacional responsable de recibir, analizar y difundir informes de transacciones sospechosas (SAR/STR) a las autoridades competentes.</p>
<p class="answer-note">Es un componente central del régimen AML/CFT de un país.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="67">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#67</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “due diligence del corresponsal bancario” (Correspondent Banking Due Diligence)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un proceso mejorado de CDD que los bancos deben realizar sobre sus instituciones corresponsales para comprender sus controles AML/CFT y mitigar los riesgos.</p>
<p class="answer-note">Es fundamental para gestionar el alto riesgo asociado con la corresponsalía bancaria.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="68">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#68</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “des-risking” en el contexto AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La práctica de las instituciones financieras de terminar o restringir las relaciones comerciales con clientes o categorías de clientes que se perciben como de alto riesgo, en lugar de gestionar esos riesgos.</p>
<p class="answer-note">Puede tener consecuencias negativas para la inclusión financiera.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="69">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#69</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “lista de vigilancia” (Watchlist) en TM?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una lista interna o externa de personas o entidades que requieren un monitoreo adicional debido a su perfil de riesgo o vínculos con actividades sospechosas.</p>
<p class="answer-note">Diferente de las listas de sanciones, pero puede incluir individuos de interés para las fuerzas del orden.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="70">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#70</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito de un “modelo de riesgo de lavado de dinero”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Cuantificar y categorizar el riesgo de lavado de dinero de clientes, productos, servicios y geografías, informando las decisiones sobre CDD y monitoreo.</p>
<p class="answer-note">Ayuda a asignar recursos de manera eficiente y efectiva.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="71">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#71</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “retroalimentación” (feedback loop) en el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El proceso de utilizar los resultados de las investigaciones de alertas y los SARs presentados para refinar y mejorar las reglas y modelos del sistema de monitoreo de transacciones.</p>
<p class="answer-note">Es esencial para la optimización continua del sistema.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="72">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#72</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “evaluación de la eficacia” (Effectiveness Review) del programa AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una revisión periódica para determinar si el programa AML/CFT de una institución está funcionando como se espera y logrando sus objetivos de detección y prevención.</p>
<p class="answer-note">Puede ser realizada por auditoría interna o un tercero independiente.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="73">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#73</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “monetary instrument” o instrumento monetario?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un documento o dispositivo que representa dinero y es negociable, como cheques de viajero, órdenes de pago, cheques de caja, etc.</p>
<p class="answer-note">Pueden ser utilizados en el lavado de dinero.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="74">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#74</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “director de cumplimiento AML” (AML Compliance Officer)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un individuo responsable de supervisar y gestionar el programa AML/CFT de una institución, incluyendo la presentación de SARs y la capacitación.</p>
<p class="answer-note">Es un rol clave y debe tener autoridad e independencia.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="75">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#75</span></p>
<p class="question">¿Cómo se diferencian las sanciones “primarias” y “secundarias”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Las sanciones primarias prohíben las transacciones directas con una entidad sancionada. Las secundarias pueden sancionar a entidades no estadounidenses que realizan transacciones con una entidad sancionada.</p>
<p class="answer-note">Las secundarias tienen un alcance extraterritorial.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="76">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#76</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “sistema de monitoreo basado en reglas” (Rule-Based Monitoring System)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un sistema de monitoreo de transacciones que utiliza un conjunto predefinido de reglas y umbrales para identificar actividades sospechosas.</p>
<p class="answer-note">Es el tipo más común de sistema de TM.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="77">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#77</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “tipping-off” y por qué está prohibido?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la divulgación no autorizada de que se ha presentado un SAR o que se está llevando a cabo una investigación de lavado de dinero.</p>
<p class="answer-note">Está prohibido porque puede alertar a los delincuentes y obstaculizar las investigaciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="78">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#78</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “obligación de reporte” (Reporting Obligation) en AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El requisito legal para las instituciones financieras y otras entidades de reportar ciertas transacciones o actividades sospechosas a las autoridades.</p>
<p class="answer-note">Incluye SARs/STRs y, en algunos casos, reportes de transacciones en efectivo de alto valor.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="79">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#79</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “información del beneficiario final” (Beneficial Ownership Information – BOI)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Datos sobre las personas físicas que poseen o controlan, directa o indirectamente, una entidad legal.</p>
<p class="answer-note">Es crucial para la transparencia y la lucha contra el uso de estructuras corporativas para el lavado de dinero.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="80">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#80</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “programa de sanciones” (Sanctions Program)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Conjunto de medidas restrictivas impuestas por un gobierno o una organización internacional contra un país, entidad o individuo para lograr objetivos de política exterior o seguridad nacional.</p>
<p class="answer-note">Requiere que las instituciones financieras identifiquen y bloqueen a las partes sancionadas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="81">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#81</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “evaluación nacional de riesgos” (National Risk Assessment – NRA)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un proceso realizado por los gobiernos para identificar, evaluar y comprender los riesgos de lavado de dinero y financiación del terrorismo a nivel nacional.</p>
<p class="answer-note">Informa la formulación de políticas y la asignación de recursos a nivel país.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="82">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#82</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo de reputación” en AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El riesgo de daño a la reputación de una institución financiera debido a su asociación con actividades de lavado de dinero o financiación del terrorismo.</p>
<p class="answer-note">Puede resultar en pérdida de clientes, confianza y valor de marca.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="83">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#83</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “lista de exclusión” (Exclusion List) en el contexto de sanciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una lista de individuos o entidades con los que una institución tiene prohibido hacer negocios debido a sanciones o preocupaciones regulatorias.</p>
<p class="answer-note">Es fundamental para el cumplimiento de las sanciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="84">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#84</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “sistema de pago alternativo” (Alternative Payment System – APS)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un método de pago que opera fuera de los sistemas bancarios tradicionales, como las criptomonedas o los sistemas de transferencia de valor basados en la red.</p>
<p class="answer-note">Pueden presentar mayores riesgos de lavado de dinero debido a la menor regulación y anonimato.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="85">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#85</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “interpolación de datos” (Data Interpolation) en TM?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El proceso de estimar valores de datos faltantes o desconocidos utilizando datos existentes y patrones conocidos.</p>
<p class="answer-note">Puede ser útil para completar perfiles de transacciones o clientes, pero debe usarse con precaución.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="86">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#86</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “programa de monitoreo de transacciones” (Transaction Monitoring Program)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El conjunto de políticas, procedimientos y sistemas que una institución utiliza para supervisar, analizar e investigar las transacciones de los clientes en busca de actividades sospechosas.</p>
<p class="answer-note">Es un componente clave del programa AML general.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="87">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#87</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “política de aceptación de clientes” (Customer Acceptance Policy)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una política que define los tipos de clientes que una institución está dispuesta a aceptar, basándose en su apetito de riesgo y las regulaciones AML/CFT.</p>
<p class="answer-note">Establece límites para la exposición al riesgo desde el inicio de la relación.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="88">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#88</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo de producto/servicio” en AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El riesgo de que ciertos productos o servicios ofrecidos por una institución puedan ser explotados para el lavado de dinero o la financiación del terrorismo.</p>
<p class="answer-note">Los productos de alto valor, transfronterizos o con anonimato son a menudo de mayor riesgo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="89">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#89</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “lista de personas sancionadas” (Sanctioned Persons List)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una lista oficial de individuos y entidades que están sujetas a sanciones económicas y financieras, lo que prohíbe las transacciones con ellos.</p>
<p class="answer-note">Es utilizada en el proceso de filtrado de sanciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="90">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#90</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “SAR Backlog” o acumulación de SARs?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un retraso en el procesamiento y presentación de los informes de actividades sospechosas (SARs) debido a una sobrecarga de trabajo o ineficiencias en el proceso.</p>
<p class="answer-note">Puede generar riesgos regulatorios y de detección.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="91">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#91</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “sistema de alerta temprana” (Early Warning System) en TM?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un sistema diseñado para detectar indicadores de riesgo o patrones anómalos en las transacciones antes de que se conviertan en actividad de lavado de dinero a gran escala.</p>
<p class="answer-note">Permite una intervención proactiva.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="92">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#92</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo inherente” en AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El nivel de riesgo de lavado de dinero o financiación del terrorismo que existe antes de aplicar cualquier control o medida de mitigación.</p>
<p class="answer-note">Es la base para determinar la necesidad de controles.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="93">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#93</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo residual” en AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El nivel de riesgo de lavado de dinero o financiación del terrorismo que permanece después de que se han implementado y operan los controles.</p>
<p class="answer-note">Debe estar dentro del apetito de riesgo de la institución.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="94">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#94</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “cadena de custodia” (Chain of Custody) para la evidencia?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El registro documentado del control, transferencia y análisis de la evidencia (documentos, datos) durante una investigación.</p>
<p class="answer-note">Asegura la integridad y admisibilidad de la evidencia en caso de acciones legales.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="95">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#95</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “Orden de Confiscación de Activos” (Asset Forfeiture Order)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una orden judicial que permite al gobierno tomar posesión de bienes o activos que se han utilizado en la comisión de un delito o se han obtenido como resultado de él.</p>
<p class="answer-note">Es una herramienta clave en la lucha contra el crimen financiero.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="96">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#96</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “gestión de casos” (Case Management) en TM?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El proceso de gestionar y documentar la investigación de alertas de monitoreo de transacciones, desde su generación hasta su resolución (cierre o presentación de SAR).</p>
<p class="answer-note">Implica la asignación, seguimiento y registro de cada caso.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="97">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#97</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “due diligence del proveedor” (Vendor Due Diligence) en AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El proceso de evaluar los riesgos de lavado de dinero y financiación del terrorismo asociados con los proveedores de servicios externos de una institución.</p>
<p class="answer-note">Asegura que los terceros no introduzcan riesgos indebidos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="98">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#98</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “sistema de detección de anomalías” (Anomaly Detection System)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un sistema de monitoreo que utiliza técnicas estadísticas o de aprendizaje automático para identificar transacciones que se desvían significativamente del comportamiento normal o esperado de un cliente.</p>
<p class="answer-note">Puede complementar los sistemas basados en reglas para detectar tipologías nuevas o más sofisticadas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="99">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#99</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo de cumplimiento” (Compliance Risk) en AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El riesgo de que una institución sufra sanciones legales o regulatorias, pérdidas financieras o daños a la reputación debido al incumplimiento de las leyes y regulaciones AML/CFT.</p>
<p class="answer-note">Es un riesgo clave que los programas de cumplimiento buscan mitigar.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="100">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#100</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “factor de riesgo inherente” (Inherent Risk Factor)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una característica de un cliente, producto, servicio o geografía que, por su naturaleza, presenta un nivel elevado de riesgo de lavado de dinero o financiación del terrorismo.</p>
<p class="answer-note">Ejemplos incluyen PEPs, cuentas en efectivo o jurisdicciones de alto riesgo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="101">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#101</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el objetivo principal de la Ley de Prevención de Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Prevenir que los sistemas financieros sean utilizados para ocultar o legitimar fondos de origen ilícito y financiar actividades terroristas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="102">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#102</span></p>
<p class="question">¿Qué significa la sigla GAFI y cuál es su función principal?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Grupo de Acción Financiera Internacional. Su función es establecer estándares y promover la implementación efectiva de medidas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="103">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#103</span></p>
<p class="question">¿Qué es el Enfoque Basado en Riesgos (EBR) en la prevención de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es un marco que permite a las instituciones asignar recursos de manera más eficiente para mitigar los riesgos de LA/FT, centrándose en las áreas de mayor vulnerabilidad.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="104">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#104</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito de la Diligencia Debida del Cliente (DDC)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Identificar y verificar la identidad del cliente, comprender la naturaleza de su actividad y evaluar el riesgo de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo que representa.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="105">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#105</span></p>
<p class="question">¿Cuándo se aplica la Diligencia Debida Reforzada (DDR)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se aplica en situaciones de mayor riesgo, como clientes PEP, transacciones complejas o inusuales, o relaciones comerciales con países de alto riesgo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="106">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#106</span></p>
<p class="question">¿Quiénes son consideradas Personas Expuestas Políticamente (PEP)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Individuos que desempeñan o han desempeñado funciones públicas importantes, así como sus familiares cercanos y asociados, que presentan un mayor riesgo de corrupción.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="107">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#107</span></p>
<p class="question">¿Qué es la titularidad real de una empresa o estructura jurídica?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la persona física que, en última instancia, posee o controla una entidad jurídica, o en cuyo nombre se realiza una transacción.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="108">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#108</span></p>
<p class="question">¿Qué implica el principio “Conozca a su Cliente” (KYC)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es un proceso fundamental para identificar la identidad de los clientes y comprender su perfil de riesgo para prevenir actividades ilícitas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="109">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#109</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el objetivo del monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Detectar patrones de actividad inusuales o sospechosas que puedan indicar blanqueo de capitales, financiación del terrorismo u otros delitos financieros.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="110">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#110</span></p>
<p class="question">Menciona dos ejemplos de “señales de alerta” (red flags) en el monitoreo de transacciones.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Transacciones grandes en efectivo sin justificación aparente o transferencias frecuentes a destinos de alto riesgo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="111">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#111</span></p>
<p class="question">¿Qué es un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) o Reporte de Transacción Sospechosa (RTS)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una comunicación obligatoria a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) sobre transacciones o actividades que se consideran sospechosas de estar relacionadas con LA/FT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="112">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#112</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el principio de “no-tipping-off” en el contexto de los ROS/RTS?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Prohíbe a las instituciones financieras alertar al cliente o a terceros sobre la presentación de un ROS/RTS o sobre una investigación en curso.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="113">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#113</span></p>
<p class="question">¿Qué consecuencias puede tener para una institución financiera el incumplimiento de las normativas de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Multas elevadas, sanciones regulatorias, pérdida de reputación y, en casos graves, la revocación de la licencia para operar.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="114">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#114</span></p>
<p class="question">¿Qué es un sistema de monitoreo de transacciones basado en reglas?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es un sistema que utiliza un conjunto predefinido de reglas y umbrales para identificar y alertar sobre transacciones que se desvían de los patrones normales o esperados.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="115">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#115</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la diferencia entre “blanqueo de capitales” y “financiación del terrorismo”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El blanqueo de capitales busca ocultar el origen ilícito de los fondos, mientras que la financiación del terrorismo busca ocultar el destino y propósito de los fondos, que pueden ser de origen lícito o ilícito.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="116">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#116</span></p>
<p class="question">Un cliente realiza depósitos en efectivo por debajo del umbral de reporte en varias sucursales en un corto período. ¿Qué técnica de blanqueo podría ser esta?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Estructuración o “smurfing”, que implica dividir grandes cantidades de dinero en efectivo en montos más pequeños para evitar la detección.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="117">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#117</span></p>
<p class="question">¿Qué papel juega la evaluación de riesgos del cliente en el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Permite ajustar la intensidad del monitoreo; los clientes de alto riesgo requieren un escrutinio más exhaustivo y frecuente de sus transacciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="118">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#118</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “layering” (encubrimiento o estratificación) en el blanqueo de capitales?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la etapa donde se realizan múltiples transacciones complejas para alejar los fondos ilícitos de su origen, dificultando su rastreo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="119">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#119</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la función de una Unidad de Inteligencia Financiera (UIF)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Recibir, analizar y difundir información sobre operaciones sospechosas de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo a las autoridades competentes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="120">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#120</span></p>
<p class="question">¿Qué es un corresponsal bancario y qué riesgos de LA/FT presenta?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un banco que proporciona servicios a otro banco (el banco corresponsal). Presenta riesgos debido a la falta de visibilidad sobre los clientes del banco corresponsal (riesgo “payable-through accounts”).</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="121">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#121</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “integration” (integración) en el blanqueo de capitales?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la etapa final donde los fondos ilícitos se reintroducen en la economía legítima como si fueran ganancias lícitas, por ejemplo, a través de inversiones o compras de bienes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="122">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#122</span></p>
<p class="question">¿Por qué es importante identificar la titularidad real en la DDC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Para evitar que los delincuentes utilicen estructuras corporativas complejas o empresas fantasma para ocultar su identidad y el origen de los fondos ilícitos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="123">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#123</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “placement” (colocación) en el blanqueo de capitales?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la etapa inicial donde el dinero en efectivo de origen ilícito se introduce en el sistema financiero, a menudo a través de depósitos o la compra de instrumentos monetarios.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="124">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#124</span></p>
<p class="question">¿Qué implicaciones tiene el “Travel Rule” del GAFI para las transacciones con criptoactivos?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Exige que los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) obtengan y transmitan información del originador y del beneficiario para transacciones por encima de un umbral determinado.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="125">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#125</span></p>
<p class="question">Un cliente, sin historial de comercio internacional, comienza a realizar múltiples transferencias a empresas en zonas de libre comercio o paraísos fiscales. ¿Qué sospecha podría generar?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Podría ser una señal de alerta de blanqueo de capitales basado en el comercio (TBML) o evasión fiscal.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="126">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#126</span></p>
<p class="question">¿Qué son las sanciones financieras y por qué son relevantes para el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Son restricciones impuestas a personas, entidades o países para combatir el terrorismo, la proliferación de armas o violaciones de derechos humanos. El monitoreo debe asegurar que no se procesen transacciones con partes sancionadas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="127">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#127</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la diferencia entre sanciones “dirigidas” y “exhaustivas”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Las dirigidas (smart sanctions) se aplican a individuos o entidades específicas, mientras que las exhaustivas se aplican a países o regímenes enteros, restringiendo la mayoría de las transacciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="128">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#128</span></p>
<p class="question">¿Qué es un Oficial de Cumplimiento (Compliance Officer) en LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el responsable de supervisar la implementación y el funcionamiento de los programas de prevención de LA/FT de una institución, incluyendo la presentación de ROS/RTS.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="129">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#129</span></p>
<p class="question">¿Qué es el blanqueo de capitales basado en el comercio (TBML)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el proceso de disfrazar el origen ilícito de fondos y mover valor a través de fronteras mediante el uso de transacciones comerciales legítimas o ilegítimas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="130">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#130</span></p>
<p class="question">Menciona una señal de alerta común de TBML.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Facturación excesiva o insuficiente de bienes y servicios, o el envío de bienes que no coinciden con la descripción o el valor.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="131">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#131</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “lista negra” del GAFI?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una lista de países o jurisdicciones con deficiencias estratégicas significativas en sus regímenes de LA/FT, a los que se insta a aplicar contramedidas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="132">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#132</span></p>
<p class="question">¿Cómo contribuyen los datos demográficos y de empleo del cliente al monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Ayudan a establecer un perfil de riesgo esperado; las transacciones que no coinciden con el perfil de ingresos o la actividad laboral pueden ser sospechosas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="133">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#133</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “cuenta mula” (money mule)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una persona que, a menudo sin saberlo o siendo engañada, recibe dinero de terceros en su cuenta bancaria y luego lo transfiere a otra cuenta, facilitando el blanqueo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="134">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#134</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito de la clasificación de riesgos de los clientes?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Determinar el nivel de Diligencia Debida necesario y la frecuencia e intensidad del monitoreo de transacciones, aplicando el EBR.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="135">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#135</span></p>
<p class="question">Un cliente abre una cuenta bancaria y realiza depósitos consistentes de grandes sumas de dinero en efectivo, pero su negocio declarado es de bajo volumen. ¿Qué tipo de señal de alerta es esta?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Discrepancia entre la actividad transaccional y el perfil de negocio o la fuente declarada de fondos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="136">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#136</span></p>
<p class="question">¿Qué es un umbral de monitoreo en un sistema de TM?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es un valor predefinido (por ejemplo, de monto o frecuencia) que, al ser superado por una transacción o un patrón de transacciones, genera una alerta para su revisión.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="137">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#137</span></p>
<p class="question">¿Cómo se utiliza la geolocalización en el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Para detectar transacciones que ocurren en ubicaciones geográficas de alto riesgo o inconsistentes con el perfil del cliente, como retiros de cajeros automáticos en dos continentes el mismo día.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="138">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#138</span></p>
<p class="question">¿Qué papel juega la capacitación del personal en la prevención de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es crucial para que el personal pueda identificar y reportar actividades sospechosas, comprender las políticas internas y cumplir con las regulaciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="139">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#139</span></p>
<p class="question">Un cliente realiza una serie de pagos rápidos y pequeños a múltiples beneficiarios desconocidos, seguidos de un retiro grande. ¿Qué podría indicar?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Podría ser un patrón de “cargamento” o “recolección”, típico de la financiación del terrorismo o redes de fraude.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="140">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#140</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “falso positivo” en un sistema de monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una alerta generada por el sistema que, tras una investigación, se determina que no está relacionada con actividad sospechosa de LA/FT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="141">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#141</span></p>
<p class="question">¿Qué riesgos presentan las carteras digitales (e-wallets) para LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Anonimato (potencial), velocidad de las transacciones, facilidad para mover fondos a través de fronteras y la posibilidad de que los fondos no estén sujetos a DDC adecuada.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="142">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#142</span></p>
<p class="question">¿Qué significa el término “peeling” en el contexto de las criptomonedas y el blanqueo de capitales?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una técnica donde grandes cantidades de criptomonedas se dividen en transacciones más pequeñas y se envían a diferentes direcciones para dificultar el seguimiento.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="143">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#143</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “mixer” o “tumbler” de criptomonedas y por qué es una señal de alerta?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es un servicio que mezcla fondos de múltiples usuarios para ocultar el origen y el destino. Es una señal de alerta de blanqueo debido a su propósito de anonimizar transacciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="144">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#144</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la importancia de la auditoría interna en la prevención de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Evalúa la efectividad del programa de cumplimiento, identifica debilidades y asegura que los controles de LA/FT estén funcionando según lo previsto.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="145">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#145</span></p>
<p class="question">Un cliente que vive en España recibe repetidamente transferencias de dinero de un país de alto riesgo que no tiene conexión obvia con su perfil. ¿Qué podría indicar?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Podría ser una señal de alerta de blanqueo de capitales, especialmente si los montos son significativos o inconsistentes con la actividad declarada del cliente.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="146">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#146</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “back-testing” de reglas de monitoreo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la prueba de la efectividad de las reglas de monitoreo de transacciones utilizando datos históricos para ver si habrían detectado actividades sospechosas conocidas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="147">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#147</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “empresa fantasma” (shell company) y cómo se utiliza en el blanqueo de capitales?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una empresa legalmente registrada pero que no tiene operaciones comerciales activas ni activos significativos. Se utiliza para crear capas de propiedad y ocultar el origen de los fondos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="148">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#148</span></p>
<p class="question">¿Por qué es importante el análisis de la red de un cliente en el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Permite identificar relaciones ocultas entre clientes, beneficiarios y cuentas que podrían indicar una red de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="149">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#149</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “hawala” o sistemas de transferencia de valor informales (IVTS) y por qué son de alto riesgo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Son sistemas no regulados para transferir dinero basados en la confianza. Son de alto riesgo porque carecen de la transparencia y los controles que tienen los sistemas bancarios formales.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="150">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#150</span></p>
<p class="question">¿Qué papel juegan los datos históricos del cliente en el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Son fundamentales para establecer un perfil de comportamiento transaccional normal y detectar desviaciones significativas que puedan ser sospechosas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="151">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#151</span></p>
<p class="question">Un cliente realiza una transacción grande a una organización benéfica recién establecida en un país de alto riesgo. ¿Qué tipo de riesgo podría ser?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Riesgo de financiación del terrorismo, ya que las organizaciones benéficas pueden ser utilizadas para desviar fondos hacia grupos terroristas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="152">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#152</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “due diligence” de terceros o proveedores?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el proceso de evaluar los riesgos de LA/FT asociados con los proveedores de servicios y socios comerciales, asegurando que no expongan a la institución a riesgos indebidos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="153">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#153</span></p>
<p class="question">¿Por qué las transacciones transfronterizas son consideradas de mayor riesgo de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Debido a las diferencias en las regulaciones entre jurisdicciones, la complejidad de las transacciones y la dificultad para obtener información sobre las partes involucradas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="154">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#154</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito de la “calibración” de un sistema de monitoreo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Ajustar los umbrales y parámetros de las reglas para optimizar la detección de actividad sospechosa, reduciendo los falsos positivos y los falsos negativos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="155">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#155</span></p>
<p class="question">Un cliente se niega a proporcionar información solicitada para DDC, argumentando privacidad. ¿Cómo se debe proceder?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">No se debe establecer ni continuar la relación comercial. Si ya existe, se debe considerar la terminación y la presentación de un ROS/RTS.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="156">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#156</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “escenario” en el contexto del monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una lógica o conjunto de reglas que define un patrón de comportamiento transaccional que podría indicar actividad sospechosa, generando una alerta.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="157">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#157</span></p>
<p class="question">¿Qué riesgo de LA/FT se asocia con los casinos y juegos de azar?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Son vulnerables a la colocación de fondos ilícitos, ya que permiten grandes transacciones en efectivo y la posibilidad de “lavar” dinero ganado supuestamente en juegos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="158">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#158</span></p>
<p class="question">¿Cómo se aborda el riesgo de un “falso negativo” en el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Mediante la revisión periódica de las reglas, la calibración de los umbrales, el análisis de tipologías emergentes y la mejora continua de los modelos de detección.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="159">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#159</span></p>
<p class="question">Un cliente realiza depósitos en efectivo en una cuenta y, casi de inmediato, transfiere los fondos a una cuenta en el extranjero. ¿Qué podría indicar?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Podría ser una señal de alerta de blanqueo de capitales, específicamente la etapa de “layering”, donde los fondos se mueven rápidamente para dificultar su rastreo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="160">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#160</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “modelo de riesgo” en LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una herramienta o metodología utilizada para evaluar y cuantificar el riesgo de LA/FT asociado a clientes, productos, servicios, geografías y canales de distribución.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="161">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#161</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el riesgo de LA/FT asociado a las empresas de cambio de divisas (bureaux de change)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Son vulnerables a la colocación de efectivo ilícito y a la estructuración, ya que a menudo manejan grandes volúmenes de efectivo y pueden tener menos controles que los bancos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="162">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#162</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “monitoreo retrospectivo” de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el análisis de datos de transacciones pasadas para identificar patrones sospechosos que no fueron detectados por el monitoreo en tiempo real o por reglas existentes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="163">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#163</span></p>
<p class="question">Un cliente solicita un préstamo grande y lo paga rápidamente con fondos de una fuente no revelada. ¿Qué tipo de señal de alerta es esta?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Blanqueo de capitales a través de préstamos, donde el préstamo se utiliza para legitimar fondos ilícitos al pagarlo con ese dinero.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="164">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#164</span></p>
<p class="question">¿Cómo se utiliza la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático (Machine Learning) en el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Para identificar patrones complejos, anomalías y relaciones que las reglas tradicionales no podrían detectar, mejorando la precisión y reduciendo falsos positivos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="165">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#165</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “gatekeeper” (guardián) en la prevención de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Profesionales (abogados, notarios, contadores) que, por su posición, pueden facilitar o prevenir el blanqueo de capitales y tienen obligaciones de reporte en algunos casos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="166">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#166</span></p>
<p class="question">¿Por qué es importante el seguimiento de las alertas generadas por el sistema de monitoreo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Para investigar si la actividad es realmente sospechosa, documentar las decisiones tomadas y, si es necesario, escalar el caso o presentar un ROS/RTS.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="167">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#167</span></p>
<p class="question">Un cliente utiliza su cuenta bancaria para recibir fondos de múltiples fuentes y luego paga grandes sumas a un grupo de personas desconocidas en efectivo. ¿Qué podría ser?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Podría ser un indicador de una operación de “cuenta mula” o una red de financiación ilícita.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="168">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#168</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “perfilado del cliente” en el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la creación de una línea base de comportamiento transaccional esperado para cada cliente, basada en su información de DDC y actividad histórica.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="169">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#169</span></p>
<p class="question">¿Qué riesgo de LA/FT está asociado con las “darknets” o la “dark web”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Facilitan el comercio de bienes y servicios ilícitos y el blanqueo de capitales, a menudo utilizando criptomonedas para mantener el anonimato.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="170">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#170</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la importancia de la “gobernanza de datos” para el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Asegura la calidad, integridad y disponibilidad de los datos utilizados por el sistema de monitoreo, lo cual es fundamental para su precisión y efectividad.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="171">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#171</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “zona de libre comercio” (free trade zone) y por qué puede ser de alto riesgo para LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Áreas donde las mercancías pueden ser importadas, almacenadas, manufacturadas, reconfiguradas y reexportadas sin aranceles. Son de alto riesgo por la complejidad de las transacciones y la menor supervisión.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="172">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#172</span></p>
<p class="question">¿Cómo se gestionan los “umbrales dinámicos” en el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se ajustan automáticamente según el comportamiento histórico y el perfil de riesgo del cliente, en lugar de ser fijos, para una detección más precisa.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="173">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#173</span></p>
<p class="question">Un cliente insiste en realizar una transacción compleja que no tiene un propósito económico aparente. ¿Qué podría indicar?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una señal de alerta de blanqueo de capitales, donde la complejidad se utiliza para ocultar el verdadero origen o destino de los fondos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="174">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#174</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “monitoreo basado en escenarios” (scenario-based monitoring)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es un enfoque donde el sistema busca patrones específicos de comportamiento transaccional que han sido identificados como indicadores de riesgo de LA/FT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="175">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#175</span></p>
<p class="question">¿Qué riesgo de LA/FT se asocia con los metales preciosos y piedras preciosas?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Su alto valor, facilidad de transporte y convertibilidad en efectivo los hacen atractivos para el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="176">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#176</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la diferencia entre “monitoreo en tiempo real” y “monitoreo batch”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El monitoreo en tiempo real analiza las transacciones a medida que ocurren, mientras que el batch procesa grupos de transacciones después de un período definido.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="177">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#177</span></p>
<p class="question">Un cliente deposita un cheque de un tercero sin relación aparente y luego retira el efectivo. ¿Qué podría indicar?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Podría ser una señal de alerta de blanqueo, utilizando la cuenta como un “puente” para mover fondos de origen desconocido.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="178">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#178</span></p>
<p class="question">¿Qué información es crucial para documentar una investigación de alerta de TM?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La razón de la alerta, el análisis realizado, las pruebas recopiladas, las decisiones tomadas y la justificación de dichas decisiones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="179">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#179</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el riesgo de LA/FT asociado a las monedas virtuales no reguladas?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El anonimato, la dificultad de rastreo, la velocidad y la naturaleza global de las transacciones aumentan el riesgo de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="180">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#180</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “score de riesgo” en el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una puntuación numérica asignada a una transacción o un cliente que indica la probabilidad de que esté asociada con actividad ilícita, ayudando a priorizar las alertas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="181">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#181</span></p>
<p class="question">¿Cómo se utiliza la información de fuentes abiertas (OSINT) en la investigación de alertas de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Para recopilar información adicional sobre clientes, empresas o beneficiarios de transacciones de fuentes públicas, como noticias, redes sociales o registros de empresas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="182">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#182</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “monitoreo de comportamiento” (behavioral monitoring)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es un tipo de monitoreo que se centra en detectar desviaciones del comportamiento transaccional normal de un cliente, más allá de umbrales fijos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="183">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#183</span></p>
<p class="question">Un cliente realiza depósitos en efectivo en múltiples cuentas de otros clientes sin relación aparente, y luego estos fondos son transferidos a una cuenta en el extranjero. ¿Qué podría ser?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una red de “cuentas mula” o una operación de blanqueo de capitales coordinada.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="184">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#184</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “optimización” de un sistema de monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el proceso continuo de ajustar y mejorar las reglas, umbrales y modelos del sistema para aumentar su eficacia en la detección y reducir los falsos positivos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="185">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#185</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “smurfing” o estructuración en el blanqueo de capitales?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Dividir grandes sumas de dinero en efectivo en múltiples transacciones más pequeñas para evitar los umbrales de reporte y la detección por parte de las instituciones financieras.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="186">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#186</span></p>
<p class="question">¿Qué papel juega el “Chief Anti-Money Laundering Officer” (CAMLO) en una institución?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el ejecutivo responsable de supervisar el programa de cumplimiento de LA/FT de la institución, incluyendo el monitoreo de transacciones y los reportes regulatorios.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="187">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#187</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “beneficial owner” (propietario beneficiario) y por qué es fundamental identificarlo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la persona física que en última instancia posee o controla una entidad. Es fundamental para evitar que los delincuentes se oculten detrás de estructuras corporativas complejas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="188">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#188</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “lista de observación” (watchlist) y cómo se utiliza en el monitoreo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una lista de personas o entidades que han sido identificadas como de alto riesgo o bajo investigación. El monitoreo busca transacciones que involucren a estas partes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="189">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#189</span></p>
<p class="question">Un cliente realiza un gran depósito en efectivo y luego intenta comprar un bien de lujo de alto valor, pagando con una transferencia bancaria. ¿Qué podría indicar?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Podría ser una señal de alerta de “integración”, donde los fondos ilícitos se utilizan para adquirir activos legítimos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="190">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#190</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “gestión de casos” (case management) en el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el proceso estructurado de investigar las alertas generadas por el sistema, documentar los hallazgos y tomar decisiones, incluyendo la presentación de ROS/RTS.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="191">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#191</span></p>
<p class="question">¿Qué riesgo de LA/FT presentan las “empresas de fachada” (front companies)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Son negocios legítimos que se utilizan para mezclar fondos ilícitos con ingresos legítimos, dificultando la identificación del origen real del dinero.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="192">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#192</span></p>
<p class="question">¿Por qué es importante el análisis de la dirección IP y la ubicación geográfica en el monitoreo de transacciones online?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Para detectar accesos a cuentas o transacciones desde ubicaciones inusuales o de alto riesgo, lo que podría indicar fraude o blanqueo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="193">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#193</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “phishing” y cómo se relaciona con LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una técnica de fraude para obtener información confidencial. El dinero obtenido a través del phishing a menudo necesita ser blanqueado para ocultar su origen ilícito.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="194">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#194</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el rol de un analista de monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Investigar las alertas generadas por el sistema, recopilar información adicional, evaluar la sospecha y decidir si se requiere una escalada o un ROS/RTS.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="195">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#195</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “cyber-blanqueo” (cyber-laundering)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el blanqueo de capitales que utiliza tecnologías digitales, como internet, criptomonedas y plataformas online, para mover y ocultar fondos ilícitos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="196">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#196</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “interoperabilidad” de sistemas en el contexto de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la capacidad de diferentes sistemas (DDC, monitoreo, sanciones) para compartir información y funcionar juntos de manera eficiente, mejorando la detección de riesgos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="197">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#197</span></p>
<p class="question">Un cliente que es un estudiante universitario recibe transferencias de dinero de múltiples fuentes no relacionadas y luego realiza grandes retiros en efectivo. ¿Qué podría indicar?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Podría ser una “cuenta mula”, donde el estudiante está siendo utilizado para recibir y mover fondos ilícitos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="198">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#198</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “dashboard” de monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una interfaz gráfica que muestra métricas clave, alertas y el estado general del programa de monitoreo de transacciones, facilitando la supervisión y la toma de decisiones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="199">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#199</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “tokenización” y cómo puede afectar el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la conversión de derechos sobre un activo en un token digital. Puede aumentar la complejidad del rastreo de titularidad y movimiento de valor, requiriendo nuevas herramientas de monitoreo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="200">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#200</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el objetivo final de un programa de monitoreo de transacciones eficaz?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Detectar, prevenir y reportar actividades de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, protegiendo la integridad del sistema financiero y cumpliendo con las obligaciones regulatorias.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="201">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#201</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito principal de un programa de monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Identificar y reportar actividades financieras sospechosas que puedan indicar blanqueo de capitales o financiación del terrorismo.</p>
<p class="answer-note">Es fundamental para proteger la integridad del sistema financiero.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="202">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#202</span></p>
<p class="question">Defina “Debida Diligencia del Cliente” (DDC) en el contexto de PBC/FT.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el proceso de identificar y verificar la identidad de los clientes, comprender la naturaleza de su negocio y monitorear sus transacciones.</p>
<p class="answer-note">Asegura que la institución conozca a sus clientes (KYC).</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="203">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#203</span></p>
<p class="question">Mencione las tres fases tradicionales del blanqueo de capitales.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Colocación, estratificación e integración.</p>
<p class="answer-note">Cada fase busca ocultar el origen ilícito de los fondos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="204">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#204</span></p>
<p class="question">¿Qué es una Persona Expuesta Políticamente (PEP)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un individuo que ocupa o ha ocupado una función pública prominente, lo que conlleva un mayor riesgo de participación en sobornos o corrupción.</p>
<p class="answer-note">Requieren una Debida Diligencia Reforzada (DDR).</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="205">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#205</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la función principal de la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) en un país?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Recibir, analizar y difundir Reportes de Operaciones Sospechosas (ROS) a las autoridades competentes para combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.</p>
<p class="answer-note">Actúa como un centro de información clave.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="206">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#206</span></p>
<p class="question">¿Qué significa el acrónimo GAFI y cuál es su rol?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Grupo de Acción Financiera Internacional. Establece estándares y promueve la implementación efectiva de medidas legales, regulatorias y operativas para combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.</p>
<p class="answer-note">Sus 40 Recomendaciones son el estándar global.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="207">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#207</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “beneficiario final” en el contexto de PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La persona física que posee o controla en último término a un cliente o la persona en cuyo nombre se realiza una transacción.</p>
<p class="answer-note">Es crucial identificarlo para prevenir el uso de estructuras opacas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="208">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#208</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la diferencia entre un “indicador de riesgo” y una “alerta” en el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un indicador de riesgo es una característica o comportamiento que podría señalar un mayor riesgo. Una alerta es una señal generada por el sistema cuando una transacción o actividad cumple con un criterio predefinido.</p>
<p class="answer-note">Las alertas a menudo se basan en indicadores de riesgo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="209">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#209</span></p>
<p class="question">¿Qué implicaciones tiene para una institución financiera estar en la “lista gris” del GAFI?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Significa que el país tiene deficiencias estratégicas en su régimen de PBC/FT y está bajo un mayor escrutinio, lo que puede afectar la reputación y las relaciones bancarias internacionales.</p>
<p class="answer-note">Aumenta el riesgo percibido para las transacciones con ese país.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="210">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#210</span></p>
<p class="question">¿Cuándo se requiere aplicar la Debida Diligencia Reforzada (DDR)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Cuando el cliente, la relación comercial, el producto o la transacción presentan un mayor riesgo de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo.</p>
<p class="answer-note">Ejemplos: PEPs, países de alto riesgo, transacciones complejas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="211">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#211</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “smurfing” o pitufeo en el blanqueo de capitales?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una técnica de colocación que implica dividir grandes sumas de dinero en múltiples transacciones pequeñas para evitar los umbrales de reporte.</p>
<p class="answer-note">Dificulta la detección de los fondos ilícitos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="212">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#212</span></p>
<p class="question">¿Por qué es importante la segmentación de clientes en el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Permite agrupar clientes con perfiles de riesgo y comportamiento similares, lo que facilita la aplicación de reglas de monitoreo más precisas y la detección de anomalías.</p>
<p class="answer-note">Reduce los falsos positivos y mejora la eficiencia.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="213">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#213</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “lista de sanciones” y quién las emite comúnmente?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una lista de personas, entidades o países con los que está prohibido realizar transacciones financieras. Son emitidas por organismos como la OFAC (EE. UU.), la ONU y la Unión Europea.</p>
<p class="answer-note">El incumplimiento puede acarrear multas severas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="214">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#214</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el objetivo de un “programa de cumplimiento PBC/FT” en una institución financiera?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Asegurar que la institución cumpla con todas las leyes y regulaciones aplicables en materia de prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.</p>
<p class="answer-note">Incluye políticas, procedimientos, controles y capacitación.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="215">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#215</span></p>
<p class="question">Describa brevemente la fase de “estratificación” en el blanqueo de capitales.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Implica la creación de múltiples capas de transacciones financieras complejas para separar el dinero ilícito de su origen, dificultando su rastreo.</p>
<p class="answer-note">Se usan transferencias bancarias, empresas pantalla, inversiones, etc.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="216">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#216</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo inherente” en la gestión de riesgos de PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el nivel de riesgo de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo antes de la aplicación de cualquier control o medida de mitigación.</p>
<p class="answer-note">Se evalúa en función del tipo de cliente, producto, geografía, etc.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="217">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#217</span></p>
<p class="question">¿Qué papel juega la inteligencia artificial (IA) en el monitoreo de transacciones moderno?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La IA puede analizar grandes volúmenes de datos, identificar patrones complejos, predecir riesgos y reducir falsos positivos, mejorando la eficiencia y precisión de la detección.</p>
<p class="answer-note">Incluye aprendizaje automático (Machine Learning).</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="218">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#218</span></p>
<p class="question">Mencione un indicador de riesgo común asociado con transacciones en efectivo.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Grandes depósitos o retiros en efectivo que no son consistentes con el perfil de negocio o la actividad declarada del cliente.</p>
<p class="answer-note">Las transacciones en efectivo son de alto riesgo debido a su anonimato.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="219">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#219</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “risk appetite” o apetito de riesgo de una institución?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la cantidad y tipo de riesgo que una institución está dispuesta a aceptar para lograr sus objetivos estratégicos, dentro de los límites regulatorios y éticos.</p>
<p class="answer-note">Define el umbral de riesgo aceptable.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="220">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#220</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “correspondent banking” o banca corresponsal y qué riesgo PBC/FT conlleva?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la provisión de servicios bancarios por un banco (corresponsal) a otro (respondent). Conlleva un alto riesgo de PBC/FT debido a la falta de visibilidad del banco corresponsal sobre los clientes del banco respondent.</p>
<p class="answer-note">Requiere una DDR rigurosa sobre el banco respondent.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="221">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#221</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la diferencia entre “blanqueo de capitales” y “financiación del terrorismo”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El blanqueo busca ocultar el origen ilícito de fondos. La financiación del terrorismo busca ocultar el destino final de fondos, que pueden ser lícitos o ilícitos, para apoyar actos terroristas.</p>
<p class="answer-note">Ambos son delitos graves y están interconectados en la regulación.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="222">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#222</span></p>
<p class="question">¿Qué tipo de transacción podría ser un indicador de “estructuración” (otra forma de pitufeo)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Múltiples depósitos en efectivo, cada uno por debajo del umbral de reporte, realizados por la misma persona o grupo de personas en un corto período de tiempo.</p>
<p class="answer-note">El objetivo es evitar la detección automática.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="223">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#223</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “persona interpuesta” en el blanqueo de capitales?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un individuo o entidad que actúa en nombre de otra persona para realizar transacciones, ocultando la verdadera identidad del beneficiario final.</p>
<p class="answer-note">A menudo son “hombres de paja” o testaferros.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="224">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#224</span></p>
<p class="question">¿Por qué las organizaciones sin fines de lucro (OSFL) pueden ser vulnerables a la financiación del terrorismo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Pueden ser explotadas debido a su naturaleza benéfica, su acceso a fondos y su presencia global, lo que facilita el desvío de recursos para fines terroristas.</p>
<p class="answer-note">La falta de transparencia en la gestión de fondos es un riesgo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="225">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#225</span></p>
<p class="question">Explique el concepto de “tipología” en PBC/FT.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Son los métodos, técnicas y patrones utilizados por los blanqueadores de capitales y financiadores del terrorismo para mover fondos ilícitos a través del sistema financiero.</p>
<p class="answer-note">El GAFI publica informes sobre nuevas tipologías.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="226">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#226</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “Trade-Based Money Laundering” (TBML) o blanqueo de capitales basado en el comercio?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el proceso de disfrazar el movimiento de fondos ilícitos a través de transacciones comerciales, manipulando facturas, descripciones de bienes o cantidades.</p>
<p class="answer-note">Ejemplo: sobrevaloración o infravaloración de bienes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="227">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#227</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “matriz de riesgo” en PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una herramienta que evalúa el riesgo de un cliente, producto o geografía combinando su riesgo inherente con la efectividad de los controles internos.</p>
<p class="answer-note">Ayuda a asignar un perfil de riesgo final (bajo, medio, alto).</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="228">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#228</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “auditoría interna” en el contexto de PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una evaluación independiente realizada por personal interno para asegurar que el programa de cumplimiento PBC/FT de la institución sea efectivo y cumpla con las regulaciones.</p>
<p class="answer-note">Identifica debilidades y recomienda mejoras.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="229">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#229</span></p>
<p class="question">¿Por qué las criptomonedas presentan desafíos específicos para el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Debido a su naturaleza descentralizada, pseudo-anonimato, velocidad de transacción y alcance global, lo que dificulta la identificación de los participantes y el rastreo de fondos.</p>
<p class="answer-note">Se están desarrollando herramientas y regulaciones específicas para este sector.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="230">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#230</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el rol del “Oficial de Cumplimiento” (Compliance Officer) en PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es responsable de la implementación y supervisión del programa de cumplimiento PBC/FT de la institución, incluyendo la formación, la gestión de riesgos y el reporte a la UIF.</p>
<p class="answer-note">Es una figura clave y punto de contacto con las autoridades.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="231">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#231</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “umbral de reporte” en el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una cantidad monetaria predefinida por la regulación, por encima de la cual ciertas transacciones (ej. en efectivo) deben ser reportadas automáticamente a la autoridad competente.</p>
<p class="answer-note">Varia según la jurisdicción y el tipo de transacción.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="232">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#232</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “falso positivo” en el contexto de las alertas de monitoreo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una alerta generada por el sistema que, tras una investigación, se determina que no representa una actividad sospechosa real de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo.</p>
<p class="answer-note">Demasiados falsos positivos pueden sobrecargar al equipo de cumplimiento.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="233">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#233</span></p>
<p class="question">¿Por qué es vital mantener la confidencialidad de un ROS/SAR?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Para evitar alertar a los sujetos de la investigación, proteger a los informantes, preservar la integridad de la investigación y prevenir la obstrucción de la justicia.</p>
<p class="answer-note">La divulgación indebida puede tener graves consecuencias legales.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="234">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#234</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “gatekeeper” o guardián en PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Profesionales no financieros (abogados, contadores, notarios) que, por su posición, pueden ser utilizados para blanquear dinero y, por tanto, tienen obligaciones PBC/FT.</p>
<p class="answer-note">Deben identificar a sus clientes y reportar sospechas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="235">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#235</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “filtrado de sanciones” y cuándo se realiza?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el proceso de comparar los nombres de clientes y partes en transacciones con listas de sanciones internacionales. Se realiza durante la incorporación de clientes y de forma continua en las transacciones.</p>
<p class="answer-note">Es un control preventivo crucial para evitar violaciones de sanciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="236">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#236</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “due diligence simplificada” (DDS)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un conjunto de medidas de DDC reducidas que pueden aplicarse en situaciones de bajo riesgo de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo, según la evaluación de la institución.</p>
<p class="answer-note">No exime de la obligación de identificar al cliente.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="237">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#237</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “sistema basado en reglas” para el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un sistema que utiliza un conjunto predefinido de reglas y umbrales para identificar transacciones o patrones que podrían indicar actividad sospechosa.</p>
<p class="answer-note">Es el enfoque más tradicional, pero puede generar muchos falsos positivos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="238">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#238</span></p>
<p class="question">¿Qué significa “KYC” en el ámbito de PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">“Know Your Customer” (Conozca a su Cliente). Se refiere a los procesos de identificación y verificación de la identidad de los clientes.</p>
<p class="answer-note">Es la base de la Debida Diligencia del Cliente (DDC).</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="239">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#239</span></p>
<p class="question">¿Qué tipo de actividad es la “integración” en el blanqueo de capitales?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la fase final donde el dinero blanqueado se reintroduce en la economía legítima, a menudo a través de inversiones, compras de bienes o negocios aparentemente lícitos.</p>
<p class="answer-note">El objetivo es que los fondos parezcan totalmente legítimos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="240">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#240</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito del proceso de “calibración” en un sistema de monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Ajustar los umbrales y parámetros de las reglas de monitoreo para optimizar la detección de actividad sospechosa, reduciendo los falsos positivos y falsos negativos.</p>
<p class="answer-note">Es un proceso continuo que mejora la eficiencia del sistema.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="241">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#241</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “falso negativo” en el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una actividad de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo que el sistema de monitoreo no logra detectar, pasando desapercibida como una transacción normal.</p>
<p class="answer-note">Son más peligrosos que los falsos positivos, ya que implican un fallo de detección.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="242">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#242</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el principal riesgo asociado con las “empresas pantalla” o “shell companies”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se utilizan para ocultar la verdadera propiedad y el control de los activos, facilitando el blanqueo de capitales al crear capas de opacidad.</p>
<p class="answer-note">Dificultan la identificación del beneficiario final.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="243">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#243</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “MLRO” (Money Laundering Reporting Officer) o “Oficial de Reporte de Blanqueo de Capitales”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El individuo responsable dentro de una institución de recibir informes internos de sospecha y decidir si se debe presentar un Reporte de Operaciones Sospechosas (ROS) a la UIF.</p>
<p class="answer-note">Es un rol similar al Oficial de Cumplimiento, a veces es la misma persona.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="244">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#244</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “geofencing” y cómo puede aplicarse en PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una tecnología que define un límite geográfico virtual. En PBC/FT, puede alertar sobre transacciones realizadas fuera de las ubicaciones esperadas del cliente o en áreas de alto riesgo.</p>
<p class="answer-note">Ayuda a identificar actividad sospechosa basada en la ubicación.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="245">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#245</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “regtech” (regulatory technology)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El uso de tecnología para mejorar y optimizar la forma en que las empresas cumplen con los requisitos regulatorios, incluyendo los de PBC/FT.</p>
<p class="answer-note">Incluye IA, blockchain, y análisis de datos para el cumplimiento.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="246">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#246</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito de la “evaluación nacional de riesgo” (NRA) de un país?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Identificar y evaluar los riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo a nivel nacional, informando las políticas y estrategias de PBC/FT del país.</p>
<p class="answer-note">Es una recomendación clave del GAFI.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="247">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#247</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “jurisdicción de alto riesgo” en PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un país o jurisdicción que el GAFI u otros organismos han identificado con deficiencias significativas en sus regímenes de PBC/FT, lo que conlleva un mayor riesgo para las transacciones.</p>
<p class="answer-note">Las transacciones con estas jurisdicciones requieren DDR.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="248">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#248</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “monitoreo retrospectivo” de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El análisis de datos de transacciones pasadas para identificar patrones o actividades sospechosas que pudieron haber sido omitidas por los sistemas de monitoreo en tiempo real.</p>
<p class="answer-note">Útil para detectar nuevas tipologías o ajustar reglas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="249">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#249</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la importancia de la “formación y capacitación” continua en PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Asegura que todo el personal relevante comprenda sus obligaciones, los riesgos de PBC/FT y cómo identificar y reportar actividades sospechosas, manteniendo la efectividad del programa de cumplimiento.</p>
<p class="answer-note">Es un requisito regulatorio esencial.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="250">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#250</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “Customer Risk Score” (CRS) o puntuación de riesgo del cliente?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una calificación numérica o categórica asignada a un cliente basada en factores de riesgo como su geografía, ocupación, productos utilizados y volumen de transacciones esperado.</p>
<p class="answer-note">Determina el nivel de DDC y monitoreo requerido.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="251">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#251</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “layering” o estratificación?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la segunda fase del blanqueo de capitales, donde se realizan transacciones complejas para separar los fondos ilícitos de su origen, dificultando su rastreo.</p>
<p class="answer-note">Implica mover el dinero a través de múltiples cuentas y jurisdicciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="252">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#252</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “SAR” (Suspicious Activity Report) o “Reporte de Actividad Sospechosa”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el informe que las instituciones financieras están obligadas a presentar a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) cuando detectan una transacción o actividad sospechosa.</p>
<p class="answer-note">Es el equivalente en inglés del ROS (Reporte de Operaciones Sospechosas).</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="253">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#253</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “beneficial ownership” o titularidad real?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se refiere a la persona física que posee o controla en último término una entidad legal o un arreglo legal, o en cuyo nombre se lleva a cabo una transacción.</p>
<p class="answer-note">Es un concepto clave para identificar al beneficiario final.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="254">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#254</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el riesgo de “jurisdicción” en PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El riesgo de que una transacción o cliente esté vinculado a un país o territorio con controles PBC/FT débiles, alto nivel de corrupción o zonas de conflicto.</p>
<p class="answer-note">Estos países suelen estar en listas de riesgo del GAFI.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="255">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#255</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “monitoreo basado en el riesgo” (RBA – Risk-Based Approach)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un enfoque que asigna recursos de monitoreo y debida diligencia de manera proporcional al riesgo identificado. Los clientes y transacciones de mayor riesgo reciben un escrutinio más profundo.</p>
<p class="answer-note">Es el estándar recomendado por el GAFI.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="256">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#256</span></p>
<p class="question">Mencione un indicador de riesgo de financiación del terrorismo diferente a los del blanqueo de capitales.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Pequeñas transacciones recurrentes enviadas a zonas de conflicto o a beneficiarios sin una relación clara con el remitente.</p>
<p class="answer-note">A menudo, los fondos pueden ser de origen lícito, pero su destino es ilícito.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="257">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#257</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “lista negra” del GAFI?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una lista de países que no cooperan o que tienen deficiencias estratégicas críticas en su régimen PBC/FT, y a los que se recomienda aplicar contramedidas reforzadas.</p>
<p class="answer-note">Conlleva las mayores restricciones para las instituciones financieras.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="258">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#258</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “sistema de puntuación de riesgo” (risk scoring system)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un método automatizado que asigna una puntuación a los clientes o transacciones basándose en una serie de factores de riesgo predefinidos.</p>
<p class="answer-note">Las puntuaciones más altas indican un mayor riesgo y requieren mayor escrutinio.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="259">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#259</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “structuring” o estructuración de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El acto de dividir una transacción grande en varias transacciones más pequeñas para evitar los umbrales de reporte o la detección por parte de los sistemas de monitoreo.</p>
<p class="answer-note">Es una forma de pitufeo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="260">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#260</span></p>
<p class="question">¿Por qué es importante la “gobernanza” en un programa de cumplimiento PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Asegura que haya una supervisión adecuada por parte de la alta dirección, asignación de responsabilidades claras, recursos suficientes y una cultura de cumplimiento en toda la organización.</p>
<p class="answer-note">Es la base para un programa de cumplimiento efectivo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="261">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#261</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “monitoreo continuo” de clientes?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El proceso de revisar y actualizar periódicamente la información del cliente y su perfil de riesgo a lo largo de la relación comercial.</p>
<p class="answer-note">Incluye monitoreo de transacciones y revisión de documentos DDC.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="262">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#262</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el rol de un “analista de monitoreo de transacciones”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Investigar alertas generadas por el sistema, analizar patrones de transacciones, recopilar información adicional y determinar si una actividad es sospechosa, escalándola si es necesario.</p>
<p class="answer-note">Requiere habilidades analíticas y conocimiento de tipologías PBC/FT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="263">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#263</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “transferencia bancaria” y qué la hace relevante para PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es un método electrónico para transferir fondos entre cuentas bancarias. Son relevantes por su volumen, velocidad y alcance internacional, lo que las hace atractivas para el blanqueo y FT.</p>
<p class="answer-note">Requieren datos completos del ordenante y beneficiario.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="264">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#264</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “terrorismo de lobo solitario” y cómo afecta la FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Actos terroristas perpetrados por individuos que actúan solos, sin una conexión directa con una organización terrorista. La FT en estos casos puede implicar pequeñas sumas de dinero, difíciles de detectar.</p>
<p class="answer-note">Desafía los métodos de monitoreo tradicionales.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="265">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#265</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito de un “modelo de riesgo” en PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Proporcionar una metodología sistemática para identificar, evaluar y mitigar los riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo a los que se enfrenta una institución.</p>
<p class="answer-note">Informa las políticas, procedimientos y controles.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="266">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#266</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “KYCC” (Know Your Customer’s Customer)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es un concepto que implica que las instituciones financieras deben conocer no solo a sus clientes directos, sino también a los clientes de sus clientes, especialmente en relaciones de alto riesgo como la banca corresponsal.</p>
<p class="answer-note">Busca aumentar la transparencia en la cadena de transacciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="267">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#267</span></p>
<p class="question">¿Qué son los “productos y servicios de alto riesgo” en PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Productos o servicios que, por su naturaleza, anonimato o facilidad de uso, pueden ser explotados con mayor facilidad para el blanqueo de capitales o financiación del terrorismo.</p>
<p class="answer-note">Ejemplos: banca privada, transferencias internacionales, criptoactivos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="268">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#268</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “debida diligencia de terceros” (Third-Party Due Diligence)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El proceso de evaluar los riesgos de PBC/FT asociados con proveedores, socios o intermediarios que actúan en nombre de la institución.</p>
<p class="answer-note">Asegura que los terceros también cumplan con los estándares PBC/FT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="269">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#269</span></p>
<p class="question">¿Qué significa “sanear una alerta” en el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Investigar una alerta generada por el sistema para determinar si es un falso positivo o si indica una actividad sospechosa real que requiere una acción adicional.</p>
<p class="answer-note">Implica revisar la información del cliente, el historial de transacciones y el contexto.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="270">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#270</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “política de aceptación de clientes” (Client Acceptance Policy)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un conjunto de directrices que establecen los criterios y procedimientos para aceptar o rechazar nuevos clientes, basándose en su perfil de riesgo y el apetito de riesgo de la institución.</p>
<p class="answer-note">Es una parte fundamental del programa DDC.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="271">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#271</span></p>
<p class="question">¿Cómo contribuye el “análisis de red” a la detección de blanqueo de capitales?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Permite visualizar y analizar las relaciones entre diferentes clientes, cuentas y transacciones, revelando conexiones ocultas y patrones de comportamiento sospechosos que un análisis individual no detectaría.</p>
<p class="answer-note">Es útil para identificar redes de blanqueo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="272">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#272</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “filtrado de listas internas” en PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El proceso de comparar a los clientes y transacciones con listas de individuos o entidades que la propia institución ha identificado previamente como de alto riesgo o sospechosas.</p>
<p class="answer-note">Complementa el filtrado de listas de sanciones oficiales.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="273">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#273</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “modelo de aprendizaje automático” (Machine Learning) en el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un algoritmo que aprende de datos históricos para identificar patrones y anomalías en las transacciones, mejorando la detección de actividades sospechosas con el tiempo.</p>
<p class="answer-note">Reduce la dependencia de reglas fijas y se adapta a nuevas tipologías.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="274">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#274</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito de un “registro de ROS” o “SAR log”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Documentar todas las decisiones relacionadas con la presentación de Reportes de Operaciones Sospechosas (ROS), incluyendo los motivos para presentar o no presentar un informe.</p>
<p class="answer-note">Es crucial para la auditoría y la rendición de cuentas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="275">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#275</span></p>
<p class="question">¿Qué se entiende por “auditoría independiente” en PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una evaluación del programa de cumplimiento PBC/FT realizada por un tercero externo e independiente para asegurar su eficacia e identificar áreas de mejora.</p>
<p class="answer-note">Es un requisito regulatorio común.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="276">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#276</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “segmentación de riesgos” en el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El proceso de clasificar a los clientes en diferentes grupos de riesgo (ej. bajo, medio, alto) basándose en su perfil, lo que permite aplicar reglas de monitoreo y DDC apropiadas.</p>
<p class="answer-note">Permite un enfoque basado en el riesgo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="277">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#277</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “backtesting” de un sistema de monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El proceso de probar la efectividad de las reglas y modelos de monitoreo utilizando datos históricos para ver cuántas alertas se habrían generado y cuántos casos reales se habrían detectado.</p>
<p class="answer-note">Ayuda a validar y ajustar el sistema.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="278">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#278</span></p>
<p class="question">¿Qué información debe incluirse generalmente en un Reporte de Operaciones Sospechosas (ROS)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Identificación del cliente, detalles de la transacción, motivos de la sospecha y cualquier otra información relevante que ayude a la investigación.</p>
<p class="answer-note">Debe ser completo y preciso.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="279">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#279</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “Orden de Congelación de Activos”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una directriz legal o regulatoria que prohíbe a una institución financiera mover, transferir o permitir el acceso a fondos o activos de una persona o entidad sancionada o bajo investigación.</p>
<p class="answer-note">El incumplimiento es una violación grave de las sanciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="280">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#280</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “coordinación internacional” en PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La colaboración entre países y sus autoridades (UIF, reguladores, fuerzas del orden) para compartir información y estrategias para combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo transfronterizos.</p>
<p class="answer-note">Es esencial dada la naturaleza global del blanqueo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="281">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#281</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo de reputación” en PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El riesgo de que una institución financiera sufra daño a su imagen pública y confianza debido a su asociación con actividades de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo.</p>
<p class="answer-note">Puede resultar en pérdida de clientes y valor de mercado.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="282">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#282</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “validación de modelos” en el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El proceso de asegurar que los modelos utilizados para el monitoreo (ej. IA, ML) sean precisos, confiables y estén funcionando como se espera para detectar el riesgo de PBC/FT.</p>
<p class="answer-note">Es un requisito regulatorio para los modelos avanzados.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="283">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#283</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “Memorándum de Entendimiento” (MOU) entre UIFs?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un acuerdo formal entre dos o más Unidades de Inteligencia Financiera para facilitar el intercambio de información y la cooperación en la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.</p>
<p class="answer-note">Permite la cooperación transfronteriza.</p>
</p></div>
</div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="284">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#284</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “politically exposed person (PEP) familiar” o “asociado cercano de un PEP”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Individuos que tienen una relación estrecha con un PEP, ya sea por lazos familiares o asociaciones comerciales, y que también se consideran de alto riesgo de corrupción.</p>
<p class="answer-note">También requieren Debida Diligencia Reforzada.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="285">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#285</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo de país” en PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El riesgo de que un país sea utilizado para el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo debido a factores como la corrupción, la inestabilidad política o la debilidad de sus controles PBC/FT.</p>
<p class="answer-note">Las instituciones deben evaluar el riesgo de los países con los que operan.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="286">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#286</span></p>
<p class="question">¿Qué se entiende por “transparencia del beneficiario final”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La capacidad de identificar a la persona o personas físicas que en última instancia poseen o controlan una entidad legal, en lugar de ocultarse detrás de estructuras corporativas complejas.</p>
<p class="answer-note">Es un pilar fundamental en la lucha contra el blanqueo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="287">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#287</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “presunción de inocencia” en el contexto de un ROS?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Al presentar un ROS, la institución solo informa una sospecha; no está haciendo una acusación de culpabilidad, y el cliente sigue siendo inocente hasta que se demuestre lo contrario por las autoridades.</p>
<p class="answer-note">La decisión de culpabilidad recae en la justicia, no en la institución.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="288">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#288</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “sistema de detección de anomalías” en el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un sistema que identifica transacciones o patrones que se desvían significativamente del comportamiento normal o esperado de un cliente o grupo de clientes.</p>
<p class="answer-note">A menudo utiliza algoritmos de aprendizaje automático.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="289">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#289</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la diferencia entre “riesgo bruto” y “riesgo residual” en PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El riesgo bruto (inherente) es antes de aplicar controles. El riesgo residual es el riesgo que queda después de que se han implementado y operado los controles de mitigación.</p>
<p class="answer-note">El objetivo es reducir el riesgo bruto a un riesgo residual aceptable.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="290">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#290</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “debida diligencia de grupo” en una institución global?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La aplicación de políticas y procedimientos de DDC consistentes en todas las filiales y sucursales de un grupo financiero a nivel mundial, compartiendo información cuando sea apropiado y permitido.</p>
<p class="answer-note">Asegura un estándar uniforme de cumplimiento en todo el grupo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="291">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#291</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “monitoreo de transacciones en tiempo real”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El proceso de analizar transacciones a medida que ocurren para identificar y alertar sobre actividades sospechosas de forma inmediata.</p>
<p class="answer-note">Permite tomar acciones preventivas o de bloqueo más rápidas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="292">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#292</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo de producto” en PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El riesgo de que ciertos productos o servicios financieros sean utilizados por blanqueadores de capitales o financiadores del terrorismo debido a sus características inherentes.</p>
<p class="answer-note">Ejemplos: tarjetas prepago, transferencias rápidas, seguros de vida.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="293">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#293</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “tipping-off” o ‘soplo’?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La acción de alertar a un cliente o a terceros de que se ha presentado un Reporte de Operaciones Sospechosas (ROS) sobre ellos, lo cual está estrictamente prohibido por la ley.</p>
<p class="answer-note">Puede obstruir una investigación y tiene graves consecuencias legales.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="294">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#294</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “sistema de gestión de casos” (Case Management System) en PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una plataforma tecnológica utilizada para gestionar el ciclo de vida de las alertas de monitoreo, desde su generación hasta la decisión final y el posible reporte a la UIF.</p>
<p class="answer-note">Facilita la investigación, documentación y auditoría.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="295">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#295</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “filtrado de medios adversos” (Adverse Media Screening)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El proceso de buscar noticias, artículos o informes públicos que puedan vincular a un cliente o sus asociados con actividades delictivas, corrupción o riesgos reputacionales.</p>
<p class="answer-note">Es parte de la Debida Diligencia del Cliente (DDC).</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="296">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#296</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “cadena de custodia” de la evidencia en una investigación PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El registro documentado del rastro de la evidencia, mostrando quién la ha tenido en su posesión, cuándo y para qué propósito, asegurando su integridad y admisibilidad legal.</p>
<p class="answer-note">Es fundamental para cualquier investigación forense.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="297">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#297</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo de sector” en PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El riesgo de que ciertos sectores de la economía sean intrínsecamente más vulnerables al blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo.</p>
<p class="answer-note">Ejemplos: inmobiliario, joyerías, casinos, cambio de divisas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="298">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#298</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la importancia de la “documentación” en el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Proporciona un rastro de auditoría claro de las decisiones tomadas durante la investigación de alertas, los motivos del reporte o no reporte, y el cumplimiento de los procedimientos internos.</p>
<p class="answer-note">Es esencial para demostrar el cumplimiento ante los reguladores.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="299">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#299</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo de control” en PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El riesgo de que los controles internos implementados para mitigar el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo sean inadecuados, ineficaces o no se apliquen correctamente.</p>
<p class="answer-note">Una debilidad en los controles aumenta el riesgo residual.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="300">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#300</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “Modelo de Optimización” en el contexto de un sistema de monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un proceso que utiliza técnicas estadísticas o de IA para ajustar los parámetros de las reglas de monitoreo, con el fin de mejorar la precisión de las alertas y reducir los falsos positivos.</p>
<p class="answer-note">Busca equilibrar la detección con la eficiencia operativa.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="301">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#301</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el objetivo principal del monitoreo de transacciones en la lucha contra el lavado de dinero?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Identificar y reportar actividades financieras sospechosas que puedan indicar lavado de dinero o financiamiento del terrorismo.</p>
<p class="answer-note">Es una herramienta clave para detectar movimientos ilícitos de fondos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="302">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#302</span></p>
<p class="question">Mencione una de las tres etapas clásicas del lavado de dinero.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Colocación, Estratificación o Integración.</p>
<p class="answer-note">Estas etapas describen el proceso para ocultar el origen ilícito de los fondos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="303">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#303</span></p>
<p class="question">¿Qué significan las siglas SAR en el contexto del monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Informe de Actividad Sospechosa (Suspicious Activity Report).</p>
<p class="answer-note">Es el reporte que se envía a la autoridad competente cuando se detecta una actividad inusual.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="304">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#304</span></p>
<p class="question">¿Qué papel juegan las reglas de escenarios en un sistema automatizado de monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Definen patrones de comportamiento o umbrales que, al ser detectados, generan una alerta para investigación.</p>
<p class="answer-note">Son la base para la detección de anomalías en sistemas basados en reglas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="305">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#305</span></p>
<p class="question">¿Qué es la disposición de una alerta en el proceso de monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el cierre de una alerta después de una investigación, determinando si es falsa positiva o requiere un SAR/STR.</p>
<p class="answer-note">Cada alerta debe tener una disposición final documentada.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="306">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#306</span></p>
<p class="question">¿Qué diferencia a la Debida Diligencia Mejorada (EDD) de la Debida Diligencia del Cliente (CDD)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La EDD aplica un nivel de escrutinio más profundo a clientes y transacciones de mayor riesgo, mientras que la CDD es el estándar básico.</p>
<p class="answer-note">La EDD se reserva para situaciones que presentan un riesgo elevado de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="307">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#307</span></p>
<p class="question">Proporcione un ejemplo de un indicador de transacción sospechosa relacionado con el tamaño de la transacción.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Múltiples transacciones pequeñas que, en conjunto, superan un umbral significativo, o una transacción inusualmente grande para el perfil del cliente.</p>
<p class="answer-note">Esto podría indicar “pitufeo” o “estructuración”.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="308">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#308</span></p>
<p class="question">¿Por qué es crucial la calidad de los datos para un monitoreo de transacciones efectivo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Los datos de baja calidad pueden llevar a un alto número de falsos positivos o, peor aún, a la omisión de actividades sospechosas reales.</p>
<p class="answer-note">Datos precisos y completos son fundamentales para la detección.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="309">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#309</span></p>
<p class="question">¿Cuál es uno de los desafíos clave que presentan las criptomonedas para el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La pseudonimidad, la velocidad de las transacciones, la naturaleza transfronteriza y la falta de regulación uniforme.</p>
<p class="answer-note">Estas características dificultan el rastreo y la identificación de los participantes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="310">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#310</span></p>
<p class="question">¿Qué documento interno establece las directrices y procedimientos para el programa de monitoreo de transacciones de una institución?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La política y los procedimientos de monitoreo de transacciones o el manual de cumplimiento AML.</p>
<p class="answer-note">Estos documentos son esenciales para la coherencia y el cumplimiento.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="311">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#311</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “falso positivo” en el contexto del monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una alerta generada por el sistema que, tras la investigación, se determina que no representa una actividad sospechosa real.</p>
<p class="answer-note">La reducción de falsos positivos es un objetivo clave en la optimización de sistemas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="312">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#312</span></p>
<p class="question">¿Qué es una tipología de lavado de dinero?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un método o patrón utilizado por los lavadores de dinero para ocultar el origen ilícito de los fondos.</p>
<p class="answer-note">Conocer las tipologías ayuda a los analistas a identificar actividades sospechosas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="313">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#313</span></p>
<p class="question">¿Qué organismo internacional establece estándares para combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI/FATF).</p>
<p class="answer-note">El GAFI emite recomendaciones que son adoptadas por jurisdicciones de todo el mundo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="314">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#314</span></p>
<p class="question">¿Cómo contribuye la Inteligencia Artificial (IA) al monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La IA puede identificar patrones complejos, reducir falsos positivos y mejorar la eficiencia al aprender de datos históricos.</p>
<p class="answer-note">Permite un monitoreo más sofisticado y adaptativo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="315">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#315</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito de la escalada en el proceso de investigación de alertas?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Elevar una alerta o caso a un nivel superior de revisión o a un equipo especializado cuando la complejidad o el riesgo lo justifican.</p>
<p class="answer-note">Asegura que los casos más difíciles reciban la atención adecuada.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="316">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#316</span></p>
<p class="question">¿Quién es una Persona Expuesta Políticamente (PEP) y por qué requiere EDD?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un individuo que ocupa o ha ocupado una función pública prominente; requiere EDD debido a su mayor riesgo de soborno y corrupción.</p>
<p class="answer-note">Los PEPs pueden ser objetivo de soborno, lo que genera fondos ilícitos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="317">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#317</span></p>
<p class="question">¿Qué tipo de transacción podría indicar el “smurfing” o “pitufeo”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Múltiples depósitos en efectivo por debajo del umbral de reporte, realizados en diferentes sucursales o por diferentes personas.</p>
<p class="answer-note">El objetivo es evitar la detección de grandes sumas de efectivo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="318">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#318</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “normalización de datos” en el contexto de la integración de sistemas?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El proceso de estructurar y estandarizar datos de diferentes fuentes para que puedan ser comparados y analizados de manera consistente.</p>
<p class="answer-note">Es fundamental para obtener una vista unificada y precisa de la actividad del cliente.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="319">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#319</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “financiamiento del terrorismo” y cómo se diferencia del lavado de dinero?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el suministro o recaudación de fondos para apoyar actos terroristas; a diferencia del lavado de dinero, los fondos pueden ser de origen lícito.</p>
<p class="answer-note">Aunque los orígenes difieran, ambos buscan ocultar el destino o propósito de los fondos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="320">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#320</span></p>
<p class="question">¿Por qué es importante la capacitación regular del personal en monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Para asegurar que el personal esté al tanto de las últimas tipologías, regulaciones y procedimientos internos, manteniendo la efectividad del programa.</p>
<p class="answer-note">La formación continua es clave para adaptarse a las amenazas cambiantes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="321">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#321</span></p>
<p class="question">Defina “riesgo inherente” en el contexto de una institución financiera.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El nivel de riesgo de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo que existe antes de aplicar cualquier control para mitigarlo.</p>
<p class="answer-note">Es el riesgo bruto, sin considerar los controles existentes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="322">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#322</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “colocación” en el ciclo de lavado de dinero?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La etapa inicial donde los fondos ilícitos se introducen en el sistema financiero.</p>
<p class="answer-note">A menudo implica depósitos en efectivo o compra de instrumentos financieros.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="323">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#323</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito de las listas de sanciones (por ejemplo, OFAC)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Identificar individuos, entidades y países con los que está prohibido o restringido realizar transacciones financieras.</p>
<p class="answer-note">El incumplimiento de las sanciones puede resultar en multas severas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="324">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#324</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “umbral” en un sistema de monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un valor predefinido que, si una transacción lo supera o lo iguala, puede generar una alerta o requerir un escrutinio adicional.</p>
<p class="answer-note">Los umbrales pueden ser fijos o dinámicos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="325">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#325</span></p>
<p class="question">¿Qué información debe contener un buen registro de investigación de alertas?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La descripción de la alerta, los pasos de la investigación, la documentación de respaldo, la justificación de la decisión y la disposición final.</p>
<p class="answer-note">Un registro completo es vital para auditorías y revisiones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="326">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#326</span></p>
<p class="question">¿Cuándo se debe realizar una revisión periódica de la Debida Diligencia del Cliente?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">De forma regular, según el nivel de riesgo del cliente, o cuando hay un cambio significativo en el perfil del cliente o en la actividad.</p>
<p class="answer-note">La debida diligencia no es un proceso de una sola vez.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="327">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#327</span></p>
<p class="question">¿Cómo una transferencia bancaria transfronteriza podría ser un indicador de actividad sospechosa?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Si los países de origen/destino son de alto riesgo, el monto es inusual o no hay una justificación económica clara.</p>
<p class="answer-note">Las transacciones internacionales a menudo conllevan un mayor riesgo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="328">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#328</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “dato enriquecido” en el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Datos transaccionales a los que se les ha añadido información adicional (por ejemplo, datos del cliente, listas de sanciones) para mejorar el análisis.</p>
<p class="answer-note">El enriquecimiento de datos proporciona un contexto más completo para la investigación.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="329">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#329</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “ciberlavado” o “cibercrimen con lavado de dinero”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El uso de tecnologías digitales y el internet para lavar dinero obtenido de actividades cibercriminales, como ransomware o estafas en línea.</p>
<p class="answer-note">Es una tendencia creciente que requiere monitoreo especializado.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="330">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#330</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el rol del oficial de cumplimiento (Compliance Officer) en el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Supervisar la implementación del programa AML, asegurar el cumplimiento regulatorio y ser el punto de contacto para las autoridades.</p>
<p class="answer-note">El oficial de cumplimiento es la figura central del programa AML.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="331">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#331</span></p>
<p class="question">Verdadero o Falso: El monitoreo de transacciones solo se enfoca en transacciones de alto valor.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Falso. También busca patrones de transacciones más pequeñas que, en conjunto, podrían ser sospechosas (ej. pitufeo).</p>
<p class="answer-note">El monitoreo busca tanto grandes sumas como la estructuración de pequeñas transacciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="332">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#332</span></p>
<p class="question">Describa la etapa de “estratificación” en el lavado de dinero.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La segunda etapa, donde se realizan múltiples transacciones complejas para separar los fondos ilícitos de su origen, dificultando su rastreo.</p>
<p class="answer-note">Implica mover los fondos a través de diversas cuentas y jurisdicciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="333">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#333</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “Orden de Congelamiento de Activos” y quién la emite?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una directiva legal que prohíbe el acceso o movimiento de activos de una persona o entidad, generalmente emitida por una autoridad judicial o reguladora.</p>
<p class="answer-note">Se utiliza para prevenir que los fondos ilícitos sean movidos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="334">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#334</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “modelo de riesgo” en el contexto de un sistema de monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un marco que evalúa el riesgo de un cliente o transacción basándose en múltiples factores y atributos, asignando una puntuación o categoría de riesgo.</p>
<p class="answer-note">Ayuda a priorizar los recursos de monitoreo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="335">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#335</span></p>
<p class="question">¿Qué significa “priorización de alertas” y por qué es importante?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Clasificar las alertas según su nivel de riesgo para que los analistas puedan investigar primero las más críticas, optimizando recursos.</p>
<p class="answer-note">Permite un uso eficiente del tiempo y el personal.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="336">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#336</span></p>
<p class="question">¿Qué son las “listas negativas” o “listas negras” en AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Bases de datos que contienen nombres de individuos, entidades o países asociados con actividades ilícitas, sanciones o alto riesgo.</p>
<p class="answer-note">Se utilizan para el filtrado de clientes y transacciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="337">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#337</span></p>
<p class="question">Un cliente que evita proporcionar información completa o veraz sobre el propósito de una transacción es un indicador de qué?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Actividad sospechosa, posiblemente intentando ocultar el origen o destino de los fondos.</p>
<p class="answer-note">La falta de transparencia es una señal de alerta común.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="338">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#338</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la importancia de la “trazabilidad de datos” en el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Permite rastrear el origen de los datos, las modificaciones y el uso a lo largo del tiempo, crucial para auditorías y justificaciones.</p>
<p class="answer-note">Asegura la integridad y fiabilidad de la información.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="339">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#339</span></p>
<p class="question">¿Cómo impacta el “desbancarización” (de-risking) en el monitoreo de transacciones globales?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Puede llevar a que entidades de alto riesgo sean excluidas del sistema bancario formal, empujándolas a canales menos regulados y más opacos.</p>
<p class="answer-note">Esto puede aumentar el riesgo de lavado de dinero fuera del alcance regulatorio.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="340">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#340</span></p>
<p class="question">¿Qué rol tiene una auditoría interna o externa en la efectividad del programa de monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Evaluar la adecuación y efectividad de los controles, identificar debilidades y asegurar el cumplimiento normativo.</p>
<p class="answer-note">Las auditorías son cruciales para la mejora continua del programa.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="341">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#341</span></p>
<p class="question">¿Cuáles son los dos enfoques principales para el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Monitoreo basado en reglas (Rule-based) y monitoreo basado en comportamiento o riesgo (Behavior/Risk-based).</p>
<p class="answer-note">Ambos enfoques tienen sus propias ventajas y se utilizan a menudo en combinación.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="342">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#342</span></p>
<p class="question">Describa la etapa de “integración” en el lavado de dinero.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La etapa final, donde los fondos lavados se reintroducen en la economía lícita, pareciendo legítimos.</p>
<p class="answer-note">Esto puede implicar inversiones en negocios legítimos, bienes raíces o artículos de lujo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="343">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#343</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “Conoce a tu Cliente” (KYC) y cómo se relaciona con el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El proceso de verificación de la identidad del cliente y comprensión de su actividad; es la base para evaluar la normalidad de sus transacciones.</p>
<p class="answer-note">Un KYC sólido es fundamental para un monitoreo de transacciones eficaz.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="344">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#344</span></p>
<p class="question">¿Cómo ayuda el “perfilado de clientes” a los sistemas de monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Establece una línea base de la actividad esperada del cliente, permitiendo al sistema identificar desviaciones significativas.</p>
<p class="answer-note">Los perfiles ayudan a distinguir lo normal de lo anómalo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="345">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#345</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “due diligence continua” y por qué es importante para el monitoreo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El proceso de monitorear la relación con el cliente a lo largo del tiempo; ayuda a detectar cambios en el comportamiento que podrían ser sospechosos.</p>
<p class="answer-note">Permite identificar si un cliente de bajo riesgo se convierte en uno de alto riesgo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="346">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#346</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “beneficiario final” (Ultimate Beneficial Owner – UBO)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La persona física que, en última instancia, posee o controla una entidad legal o se beneficia de una transacción.</p>
<p class="answer-note">Identificar al UBO es crucial para evitar el uso de estructuras corporativas para el lavado de dinero.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="347">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#347</span></p>
<p class="question">Un cliente que realiza una gran cantidad de transacciones con países de alto riesgo sin una razón comercial aparente, ¿qué podría indicar?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un posible indicador de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo debido al riesgo geográfico.</p>
<p class="answer-note">Las jurisdicciones de alto riesgo son a menudo utilizadas por los delincuentes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="348">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#348</span></p>
<p class="question">¿Qué riesgo presenta la “fragmentación de datos” para el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Dificulta obtener una vista holística de la actividad del cliente, lo que puede llevar a la pérdida de patrones sospechosos.</p>
<p class="answer-note">La integración de datos es esencial para una visión completa.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="349">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#349</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “monedero caliente” (hot wallet) en el contexto de criptomonedas?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un monedero de criptomonedas conectado a internet, generalmente utilizado para transacciones frecuentes, pero con mayor riesgo de seguridad.</p>
<p class="answer-note">Se diferencia de un “monedero frío” que está offline.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="350">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#350</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “matriz de riesgo” en el contexto de AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una herramienta para evaluar y categorizar los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo de clientes, productos, servicios y geografías.</p>
<p class="answer-note">Ayuda a asignar recursos y aplicar controles de manera proporcionada.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="351">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#351</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la diferencia entre monitoreo en tiempo real y monitoreo post-facto?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El monitoreo en tiempo real analiza transacciones a medida que ocurren, mientras que el post-facto las analiza después de que se han completado.</p>
<p class="answer-note">Ambos son importantes, pero el tiempo real permite una intervención más rápida.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="352">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#352</span></p>
<p class="question">¿Qué factores contribuyen al “riesgo de cliente” en AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Tipo de cliente, ocupación, residencia, nacionalidad, actividad esperada, PEPs, listas negativas, etc.</p>
<p class="answer-note">La evaluación del riesgo del cliente es la base de la debida diligencia.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="353">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#353</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “STR” y cuándo se presenta?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un Informe de Transacción Sospechosa (Suspicious Transaction Report), presentado a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) cuando se detecta actividad sospechosa.</p>
<p class="answer-note">Es el equivalente a un SAR en muchas jurisdicciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="354">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#354</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “machine learning” (aprendizaje automático) en el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una rama de la IA que permite a los sistemas aprender de los datos para identificar anomalías y patrones sin ser programados explícitamente.</p>
<p class="answer-note">Mejora la detección de tipologías nuevas y complejas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="355">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#355</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “umbral dinámico” en el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un umbral que se ajusta automáticamente con el tiempo en función del comportamiento histórico y el perfil de riesgo del cliente, en lugar de ser fijo.</p>
<p class="answer-note">Ayuda a reducir falsos positivos y a detectar anomalías más sutiles.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="356">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#356</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “identificación y verificación” de un cliente?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El proceso de recopilar y confirmar la identidad de un cliente utilizando documentos fiables e independientes.</p>
<p class="answer-note">Es el primer paso en la Debida Diligencia del Cliente (CDD).</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="357">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#357</span></p>
<p class="question">Un cliente que realiza transacciones inusualmente complejas o que carecen de un propósito económico o legal claro, ¿es un indicador de qué?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un posible indicador de lavado de dinero, ya que la complejidad se utiliza para ocultar el origen de los fondos.</p>
<p class="answer-note">La falta de una justificación racional es una bandera roja.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="358">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#358</span></p>
<p class="question">¿Cómo impacta la “privacidad de datos” (ej. GDPR) en el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Requiere que las instituciones equilibren la necesidad de monitorear transacciones con la protección de la información personal de los clientes.</p>
<p class="answer-note">Es un desafío importante que exige marcos de gobernanza de datos robustos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="359">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#359</span></p>
<p class="question">¿Qué son los “activos virtuales” y por qué son relevantes para AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Representaciones digitales de valor que pueden ser negociadas o transferidas digitalmente; son relevantes por su potencial uso en lavado de dinero.</p>
<p class="answer-note">Incluyen criptomonedas, tokens y otros activos digitales.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="360">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#360</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “modelo de tres líneas de defensa” en el cumplimiento AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un marco de gobernanza donde la primera línea son las operaciones, la segunda es el cumplimiento (Compliance) y la tercera es la auditoría interna.</p>
<p class="answer-note">Define roles y responsabilidades para la gestión del riesgo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="361">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#361</span></p>
<p class="question">¿Por qué es importante tener una “visión de 360 grados” del cliente en el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Para comprender completamente el comportamiento del cliente a través de todos los productos y canales, lo que permite una detección más precisa de anomalías.</p>
<p class="answer-note">Evita que los delincuentes exploten “puntos ciegos” entre diferentes silos de datos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="362">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#362</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo geográfico” en AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El riesgo asociado con un país o jurisdicción debido a su reputación en cuanto a corrupción, financiamiento del terrorismo o debilidad en los controles AML.</p>
<p class="answer-note">Las transacciones con países de alto riesgo requieren un escrutinio mayor.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="363">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#363</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “Programa de Cumplimiento AML” (AML Compliance Program)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un conjunto de políticas, procedimientos y controles implementados por una institución para prevenir, detectar y reportar el lavado de dinero.</p>
<p class="answer-note">Es el marco integral para combatir el lavado de dinero.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="364">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#364</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “lista blanca” (whitelist) en el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una lista de entidades o transacciones que se consideran de bajo riesgo y que pueden ser excluidas de cierto nivel de monitoreo o de la generación de alertas.</p>
<p class="answer-note">Se utiliza para reducir falsos positivos en entidades conocidas y de confianza.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="365">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#365</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “retroalimentación de los analistas” en el ciclo de monitoreo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La información proporcionada por los investigadores de alertas a los equipos de optimización del sistema para mejorar las reglas y modelos.</p>
<p class="answer-note">Es esencial para el aprendizaje y la mejora continua del sistema.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="366">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#366</span></p>
<p class="question">¿Qué significa “conocer el propósito y la naturaleza esperada de la relación comercial”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Comprender por qué un cliente quiere establecer una relación con la institución y qué tipo de transacciones se esperan que realice.</p>
<p class="answer-note">Esto ayuda a identificar transacciones que se desvían de lo esperado.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="367">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#367</span></p>
<p class="question">Un cliente que evita el contacto directo o prefiere realizar transacciones a través de intermediarios, ¿es un indicador de qué?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un posible indicador de actividad sospechosa, buscando ocultar su identidad o el propósito de la transacción.</p>
<p class="answer-note">El anonimato o la opacidad son a menudo buscados por los lavadores de dinero.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="368">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#368</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “fuente de datos interna” para el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Datos generados y mantenidos dentro de la propia institución financiera, como registros de cuentas, transacciones y perfiles de clientes.</p>
<p class="answer-note">Se complementan con fuentes de datos externas para una visión más completa.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="369">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#369</span></p>
<p class="question">¿Cómo se utiliza el “blockchain analytics” en el monitoreo de transacciones de criptomonedas?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Para rastrear y analizar transacciones en la cadena de bloques, identificar direcciones sospechosas y mapear flujos de fondos.</p>
<p class="answer-note">Es una herramienta crucial para la investigación de activos virtuales.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="370">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#370</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la importancia de la “cultura de cumplimiento” en una institución?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Asegura que todos los empleados entiendan y prioricen la importancia de las políticas y procedimientos AML, más allá de la mera obligación.</p>
<p class="answer-note">Una cultura fuerte reduce el riesgo de incumplimiento y malas prácticas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="371">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#371</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “sistema de puntuación de riesgo” (risk scoring system) en AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un método para asignar un valor numérico o una categoría de riesgo a clientes o transacciones basándose en criterios predefinidos.</p>
<p class="answer-note">Ayuda a estandarizar la evaluación del riesgo y a aplicar controles apropiados.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="372">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#372</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo de producto o servicio” en AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El riesgo asociado con ciertos productos o servicios financieros que son inherentemente más vulnerables al lavado de dinero (ej. transferencias rápidas, efectivo).</p>
<p class="answer-note">Las instituciones deben evaluar el riesgo de cada producto que ofrecen.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="373">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#373</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “legislación contra el terrorismo” y cómo se relaciona con AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Leyes diseñadas para prevenir el financiamiento de actividades terroristas, a menudo integradas o complementarias a las leyes AML.</p>
<p class="answer-note">El monitoreo de transacciones sirve para detectar ambos tipos de actividad ilícita.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="374">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#374</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “optimización de reglas” en el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El proceso de ajustar y refinar las reglas de los escenarios para reducir los falsos positivos y mejorar la detección de verdaderas actividades sospechosas.</p>
<p class="answer-note">Es un proceso continuo para mantener la efectividad del sistema.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="375">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#375</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “caso” en el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una agrupación de alertas relacionadas o una investigación más profunda que se inicia cuando una alerta inicial requiere un análisis más extenso.</p>
<p class="answer-note">Los casos consolidan información para una investigación integral.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="376">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#376</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “Debida Diligencia Simplificada” (SDD)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un conjunto de medidas de CDD reducidas aplicadas a clientes o productos de muy bajo riesgo, donde el riesgo de lavado de dinero es mínimo.</p>
<p class="answer-note">Permite un enfoque basado en el riesgo, liberando recursos para casos de mayor riesgo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="377">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#377</span></p>
<p class="question">Un cliente que realiza retiros o depósitos grandes en efectivo en un corto período de tiempo, ¿qué podría indicar?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un posible indicador de “estructuración” o “pitufeo” si los montos individuales están justo por debajo de los umbrales de reporte.</p>
<p class="answer-note">Busca evitar la detección por parte de los sistemas de monitoreo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="378">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#378</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “gobernanza de datos” y por qué es importante para AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El marco de políticas y procedimientos para gestionar la disponibilidad, usabilidad, integridad y seguridad de los datos; crucial para la fiabilidad del monitoreo.</p>
<p class="answer-note">Asegura que los datos utilizados para el monitoreo sean confiables y precisos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="379">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#379</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “comercio basado en lavado de dinero” (Trade-Based Money Laundering – TBML)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El proceso de disfrazar el movimiento de fondos ilícitos a través del comercio internacional de bienes y servicios.</p>
<p class="answer-note">Puede implicar sobre o sub-facturación, o el envío de bienes ficticios.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="380">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#380</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el papel del Consejo de Administración (Board of Directors) en el programa AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Establecer la cultura de cumplimiento, aprobar las políticas AML, asegurar la asignación de recursos adecuados y supervisar la efectividad del programa.</p>
<p class="answer-note">Tienen la responsabilidad final de la supervisión del cumplimiento.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="381">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#381</span></p>
<p class="question">¿Qué se entiende por “tolerancia al riesgo” en el contexto AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El nivel de riesgo de lavado de dinero que una institución está dispuesta a aceptar después de aplicar sus controles de mitigación.</p>
<p class="answer-note">Debe ser definido por la alta dirección y el Consejo de Administración.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="382">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#382</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo de canal de entrega” en AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El riesgo asociado con los diferentes canales a través de los cuales una institución ofrece sus productos y servicios (ej. banca online, sucursales físicas).</p>
<p class="answer-note">Algunos canales pueden ofrecer mayor anonimato o velocidad, aumentando el riesgo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="383">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#383</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “confidencialidad” al presentar un SAR/STR?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La obligación legal de no revelar al cliente ni a terceros que se ha presentado un informe de actividad sospechosa.</p>
<p class="answer-note">Esto es para evitar alertar a los sospechosos y preservar la integridad de la investigación.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="384">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#384</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “calibración de modelos” en el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El proceso de ajustar los parámetros de los modelos de riesgo y las reglas para asegurar que funcionen de manera óptima y detecten el riesgo de manera efectiva.</p>
<p class="answer-note">Es un proceso técnico y continuo para mantener la precisión del sistema.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="385">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#385</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito de un “comité de revisión de SAR/STR”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un comité interno que evalúa y aprueba la presentación de informes de actividad sospechosa a las autoridades.</p>
<p class="answer-note">Asegura una decisión colegiada y documentada antes de reportar.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="386">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#386</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “persona de alto riesgo” y por qué requiere EDD?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un cliente que, por su perfil, actividad o geografía, presenta un riesgo elevado de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo, justificando un mayor escrutinio.</p>
<p class="answer-note">La EDD es una medida de mitigación para estos casos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="387">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#387</span></p>
<p class="question">Un cliente que realiza pagos a proveedores de servicios no relacionados con su negocio principal, ¿qué podría indicar?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un posible indicador de lavado de dinero, intentando legitimar fondos a través de facturas falsas o servicios ficticios.</p>
<p class="answer-note">La inconsistencia entre la actividad declarada y las transacciones es una señal de alerta.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="388">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#388</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “integración de datos” en el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El proceso de combinar datos de múltiples fuentes dispares en una vista unificada para análisis y monitoreo.</p>
<p class="answer-note">Es esencial para crear una visión completa y precisa del cliente.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="389">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#389</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “dark web” y cómo se relaciona con el lavado de dinero?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una parte oculta de internet donde se realizan actividades ilícitas y transacciones anónimas, que a menudo requieren lavado de dinero.</p>
<p class="answer-note">Los fondos de actividades en el dark web deben ser “lavados” para ser usados en la economía lícita.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="390">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#390</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “manual de procedimientos AML”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un documento detallado que describe cómo el personal debe llevar a cabo las funciones relacionadas con el cumplimiento AML.</p>
<p class="answer-note">Proporciona instrucciones paso a paso para la ejecución de las políticas AML.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="391">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#391</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo residual” en AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El nivel de riesgo de lavado de dinero que permanece después de que una institución ha implementado y operado sus controles de mitigación.</p>
<p class="answer-note">Es el riesgo que queda después de aplicar todas las salvaguardias.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="392">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#392</span></p>
<p class="question">¿Cómo se relaciona el “riesgo de reputación” con el lavado de dinero?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Estar asociado con casos de lavado de dinero puede dañar severamente la imagen y la confianza pública en una institución financiera.</p>
<p class="answer-note">Las multas y sanciones también pueden tener un impacto financiero significativo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="393">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#393</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “Unidad de Inteligencia Financiera” (UIF)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una agencia nacional responsable de recibir, analizar y difundir informes de transacciones sospechosas (STR/SAR) y otra inteligencia financiera.</p>
<p class="answer-note">Son el nexo entre el sector privado y las autoridades encargadas de hacer cumplir la ley.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="394">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#394</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “algoritmo” en el contexto de los sistemas de monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un conjunto de instrucciones o reglas que un sistema sigue para realizar una tarea específica, como detectar patrones sospechosos.</p>
<p class="answer-note">Los algoritmos son la base de la automatización en el monitoreo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="395">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#395</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “revisión de calidad” de las investigaciones de alertas?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un proceso para evaluar la exhaustividad, precisión y consistencia de las investigaciones realizadas por los analistas.</p>
<p class="answer-note">Asegura la calidad y el cumplimiento de los procedimientos internos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="396">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#396</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito de recopilar información sobre la “fuente de riqueza” y la “fuente de fondos”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Para entender cómo el cliente obtuvo su patrimonio y de dónde provienen los fondos específicos de una transacción, ayudando a detectar fondos ilícitos.</p>
<p class="answer-note">Es una parte esencial de la Debida Diligencia Mejorada (EDD).</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="397">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#397</span></p>
<p class="question">Un cliente que insiste en usar efectivo para transacciones grandes cuando tiene acceso a otros métodos de pago, ¿qué podría indicar?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un posible indicador de lavado de dinero, ya que el efectivo es más difícil de rastrear.</p>
<p class="answer-note">El uso excesivo de efectivo es una señal de alerta recurrente.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="398">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#398</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “repositorio de datos” para el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un lugar centralizado donde se almacenan y gestionan los datos de transacciones y clientes para su análisis.</p>
<p class="answer-note">A menudo es un data warehouse o data lake.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="399">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#399</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “geo-fencing” en el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El uso de tecnología para definir límites geográficos virtuales, permitiendo monitorear transacciones basadas en la ubicación física de los participantes.</p>
<p class="answer-note">Puede ser útil para detectar transacciones sospechosas en zonas de riesgo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="400">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#400</span></p>
<p class="question">¿Por qué es fundamental documentar todas las decisiones y acciones en el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Para demostrar el cumplimiento regulatorio, proporcionar una pista de auditoría clara y justificar las decisiones tomadas ante las autoridades.</p>
<p class="answer-note">La documentación es una prueba de la diligencia debida de la institución.</p>
</p></div>
</p></div>
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