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Question 1 of 30
1. Question
Una entidad financiera con sede en Madrid está revisando su programa de cumplimiento tras la apertura de una nueva sucursal en una jurisdicción del sudeste asiático considerada de riesgo geográfico moderado. Durante una auditoría interna, se identifica que la sucursal procesa un volumen significativo de transacciones en dólares estadounidenses (USD) para clientes corporativos que operan en sectores de logística internacional. El oficial de cumplimiento debe determinar cómo integrar las regulaciones internacionales y el alcance extraterritorial en la evaluación de riesgos de la empresa. ¿Cuál es la acción más adecuada para asegurar que el programa de cumplimiento mitigue los riesgos legales y operativos asociados con estas transacciones transfronterizas?
Correct
Correcto: La justificación regulatoria se basa en el principio de extraterritorialidad de ciertas normativas, como las de la FinCEN en Estados Unidos, que afectan a cualquier transacción procesada en dólares estadounidenses (USD) a través del sistema financiero de ese país. En un enfoque basado en riesgo, la institución debe reconocer que el uso de moneda extranjera y la banca corresponsal vinculan a la entidad con las leyes de la jurisdicción de origen de dicha moneda. Por lo tanto, alinear los controles con los estándares más estrictos disponibles no solo protege la relación de corresponsalía, sino que mitiga el riesgo de sanciones internacionales y acciones de cumplimiento transfronterizas.
Incorrecto: Limitarse exclusivamente a las leyes locales del país donde se ubica la sucursal es un error crítico, ya que ignora las obligaciones contractuales y legales derivadas del uso de sistemas de compensación internacionales. Por otro lado, asumir que las Directivas de la Unión Europea son suficientes para cubrir operaciones fuera de su jurisdicción con monedas extranjeras es una interpretación errónea del alcance regulatorio, pues no contempla las exigencias específicas de reguladores como la FinCEN. Finalmente, la suspensión indefinida de operaciones sin un análisis técnico previo representa una estrategia de evitación de riesgo extrema que no soluciona la deficiencia estructural del programa de cumplimiento ni permite una gestión proactiva del apetito de riesgo institucional.
Conclusión: El cumplimiento efectivo en entidades globales exige integrar el alcance extraterritorial de regulaciones extranjeras en la evaluación de riesgos, especialmente cuando se operan transacciones en divisas internacionales dominantes.
Incorrect
Correcto: La justificación regulatoria se basa en el principio de extraterritorialidad de ciertas normativas, como las de la FinCEN en Estados Unidos, que afectan a cualquier transacción procesada en dólares estadounidenses (USD) a través del sistema financiero de ese país. En un enfoque basado en riesgo, la institución debe reconocer que el uso de moneda extranjera y la banca corresponsal vinculan a la entidad con las leyes de la jurisdicción de origen de dicha moneda. Por lo tanto, alinear los controles con los estándares más estrictos disponibles no solo protege la relación de corresponsalía, sino que mitiga el riesgo de sanciones internacionales y acciones de cumplimiento transfronterizas.
Incorrecto: Limitarse exclusivamente a las leyes locales del país donde se ubica la sucursal es un error crítico, ya que ignora las obligaciones contractuales y legales derivadas del uso de sistemas de compensación internacionales. Por otro lado, asumir que las Directivas de la Unión Europea son suficientes para cubrir operaciones fuera de su jurisdicción con monedas extranjeras es una interpretación errónea del alcance regulatorio, pues no contempla las exigencias específicas de reguladores como la FinCEN. Finalmente, la suspensión indefinida de operaciones sin un análisis técnico previo representa una estrategia de evitación de riesgo extrema que no soluciona la deficiencia estructural del programa de cumplimiento ni permite una gestión proactiva del apetito de riesgo institucional.
Conclusión: El cumplimiento efectivo en entidades globales exige integrar el alcance extraterritorial de regulaciones extranjeras en la evaluación de riesgos, especialmente cuando se operan transacciones en divisas internacionales dominantes.
Question 2 of 30
2. Question
Una institucion financiera con sede en la Union Europea posee una sucursal operativa en Nueva York. Durante el proceso de debida diligencia de un nuevo cliente corporativo que desea realizar transacciones internacionales en dolares, el equipo de cumplimiento detecta que, aunque la actividad del cliente es legal bajo las normativas de la Union Europea, podria ser objeto de escrutinio bajo la Ley PATRIOT de los Estados Unidos debido a sus vinculos con jurisdicciones de alto riesgo. Ante este conflicto de normativas y considerando el alcance extraterritorial de las regulaciones, cual es la accion mas adecuada para la gestion del riesgo institucional?
Correct
Correcto: La aplicacion de leyes con alcance extraterritorial, como las de Estados Unidos a traves de la FinCEN y la OFAC, implica que cualquier institucion que utilice el sistema financiero estadounidense o liquide transacciones en dolares debe cumplir con sus normativas, independientemente de donde se encuentre su sede principal. En situaciones donde las regulaciones de diferentes jurisdicciones se superponen, la gestion de riesgos eficaz dicta que la institucion debe adoptar el estandar mas riguroso. Esto asegura que la entidad no solo cumpla con las leyes locales, sino que tambien proteja su acceso a mercados internacionales criticos y evite sanciones severas que podrian comprometer su viabilidad operativa global.
Incorrecto: Limitar el cumplimiento exclusivamente a las directivas de la sede principal es un error critico de gestion de riesgos, ya que ignora las consecuencias legales y operativas de violar leyes con alcance extraterritorial en jurisdicciones donde la entidad tiene presencia fisica o financiera. Por otro lado, la idea de solicitar exenciones basadas en la cortesia internacional no es un mecanismo reconocido ni valido para eludir el cumplimiento de sanciones internacionales. Finalmente, intentar aislar operativamente una sucursal para evitar la regulacion es una estrategia ineficaz en el sistema financiero moderno interconectado, ya que los reguladores suelen evaluar la responsabilidad de la entidad a nivel consolidado y global.
Conclusión: El cumplimiento de normativas con alcance extraterritorial exige la adopcion del estandar regulatorio mas estricto entre las jurisdicciones involucradas para mitigar riesgos legales y operativos globales.
Incorrect
Correcto: La aplicacion de leyes con alcance extraterritorial, como las de Estados Unidos a traves de la FinCEN y la OFAC, implica que cualquier institucion que utilice el sistema financiero estadounidense o liquide transacciones en dolares debe cumplir con sus normativas, independientemente de donde se encuentre su sede principal. En situaciones donde las regulaciones de diferentes jurisdicciones se superponen, la gestion de riesgos eficaz dicta que la institucion debe adoptar el estandar mas riguroso. Esto asegura que la entidad no solo cumpla con las leyes locales, sino que tambien proteja su acceso a mercados internacionales criticos y evite sanciones severas que podrian comprometer su viabilidad operativa global.
Incorrecto: Limitar el cumplimiento exclusivamente a las directivas de la sede principal es un error critico de gestion de riesgos, ya que ignora las consecuencias legales y operativas de violar leyes con alcance extraterritorial en jurisdicciones donde la entidad tiene presencia fisica o financiera. Por otro lado, la idea de solicitar exenciones basadas en la cortesia internacional no es un mecanismo reconocido ni valido para eludir el cumplimiento de sanciones internacionales. Finalmente, intentar aislar operativamente una sucursal para evitar la regulacion es una estrategia ineficaz en el sistema financiero moderno interconectado, ya que los reguladores suelen evaluar la responsabilidad de la entidad a nivel consolidado y global.
Conclusión: El cumplimiento de normativas con alcance extraterritorial exige la adopcion del estandar regulatorio mas estricto entre las jurisdicciones involucradas para mitigar riesgos legales y operativos globales.
Question 3 of 30
3. Question
Una institución financiera global con sede en la Unión Europea y operaciones significativas en los Estados Unidos está revisando su política de intercambio de información transfronteriza para la debida diligencia del cliente (KYC). La institución debe cumplir simultáneamente con el Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) y las expectativas de FinCEN sobre la gestión de riesgos de delitos financieros. ¿Cuál es el enfoque más adecuado para gestionar el riesgo regulatorio derivado de estas obligaciones potencialmente conflictivas?
Correct
Correcto: El enfoque correcto implica armonizar las obligaciones de cumplimiento mediante el uso de herramientas legales y técnicas reconocidas internacionalmente. Las Evaluaciones de Impacto de Protección de Datos (DPIA) permiten identificar y mitigar riesgos de privacidad antes de procesar datos, mientras que las Cláusulas Contractuales Estándar (SCC) proporcionan una base legal para la transferencia transfronteriza de datos personales. Este enfoque permite cumplir con los estándares de ALD/CFT sin vulnerar las estrictas regulaciones de privacidad como el GDPR, manteniendo la integridad del programa de cumplimiento global.
Incorrecto: La opción que sugiere priorizar absolutamente el ALD sobre la privacidad es incorrecta porque las leyes de protección de datos no son opcionales y su incumplimiento conlleva sanciones severas; el cumplimiento debe ser concurrente, no excluyente. La propuesta de restringir la recopilación al mínimo común denominador es deficiente, ya que puede generar perfiles de riesgo incompletos y fallos en la identificación de actividades sospechosas en jurisdicciones con estándares más altos. Finalmente, la descentralización total y autonomía de las sucursales impide una visión consolidada del riesgo a nivel institucional, lo cual es un requisito fundamental para una gestión de riesgos eficaz en toda la empresa.
Conclusión: La gestión eficaz del riesgo internacional requiere integrar los requisitos de privacidad de datos en el diseño de los procesos de KYC mediante mecanismos legales que permitan el intercambio seguro de información.
Incorrect
Correcto: El enfoque correcto implica armonizar las obligaciones de cumplimiento mediante el uso de herramientas legales y técnicas reconocidas internacionalmente. Las Evaluaciones de Impacto de Protección de Datos (DPIA) permiten identificar y mitigar riesgos de privacidad antes de procesar datos, mientras que las Cláusulas Contractuales Estándar (SCC) proporcionan una base legal para la transferencia transfronteriza de datos personales. Este enfoque permite cumplir con los estándares de ALD/CFT sin vulnerar las estrictas regulaciones de privacidad como el GDPR, manteniendo la integridad del programa de cumplimiento global.
Incorrecto: La opción que sugiere priorizar absolutamente el ALD sobre la privacidad es incorrecta porque las leyes de protección de datos no son opcionales y su incumplimiento conlleva sanciones severas; el cumplimiento debe ser concurrente, no excluyente. La propuesta de restringir la recopilación al mínimo común denominador es deficiente, ya que puede generar perfiles de riesgo incompletos y fallos en la identificación de actividades sospechosas en jurisdicciones con estándares más altos. Finalmente, la descentralización total y autonomía de las sucursales impide una visión consolidada del riesgo a nivel institucional, lo cual es un requisito fundamental para una gestión de riesgos eficaz en toda la empresa.
Conclusión: La gestión eficaz del riesgo internacional requiere integrar los requisitos de privacidad de datos en el diseño de los procesos de KYC mediante mecanismos legales que permitan el intercambio seguro de información.
Question 4 of 30
4. Question
Una entidad financiera con sede en la Union Europea planea expandir sus servicios de banca privada a una jurisdiccion que recientemente ha sido incluida en la lista gris del GAFI por deficiencias estrategicas en su regimen de ALD/CFT. El comite de riesgos de la entidad ha establecido un apetito de riesgo moderado para clientes no residentes. Durante la revision de la estrategia de entrada, el oficial de cumplimiento observa que las leyes locales de proteccion de datos en la nueva jurisdiccion son menos estrictas que el RGPD de la UE, y que los requisitos de identificacion del beneficiario final no alcanzan los umbrales exigidos por la matriz. ¿Cual es la estrategia de gestion de riesgos mas adecuada para proceder con la expansion sin comprometer el programa de cumplimiento global?
Correct
Correcto: La aplicacion de los estandares mas estrictos de la matriz, como la Quinta Directiva de la UE, es una practica fundamental en la gestion de riesgos globales. Cuando una institucion opera en una jurisdiccion de mayor riesgo o con regulaciones locales mas laxas, debe implementar controles adicionales y medidas de debida diligencia reforzada (EDD) para asegurar que el riesgo residual se mantenga dentro del apetito de riesgo aprobado por el grupo. Esto protege a la organizacion no solo de riesgos operativos locales, sino tambien de sanciones por el alcance extraterritorial de las regulaciones de su jurisdiccion de origen.
Incorrecto: Modificar el apetito de riesgo institucional simplemente para facilitar una expansion comercial compromete la integridad del marco de cumplimiento y aumenta la vulnerabilidad ante delitos financieros. Delegar la responsabilidad exclusivamente en el equipo local ignora la necesidad de una supervision consolidada y la consistencia en la gestion de riesgos a nivel de toda la empresa. Por otro lado, la suspension indefinida de las operaciones representa una estrategia de evitacion de riesgos que, si bien es valida, no es la mas adecuada si la institucion cuenta con la capacidad de implementar controles mitigantes efectivos que permitan tratar el riesgo de manera profesional.
Conclusión: En operaciones transfronterizas, las instituciones deben aplicar el estandar de cumplimiento mas riguroso entre la normativa local y sus politicas globales para mitigar eficazmente el riesgo jurisdiccional.
Incorrect
Correcto: La aplicacion de los estandares mas estrictos de la matriz, como la Quinta Directiva de la UE, es una practica fundamental en la gestion de riesgos globales. Cuando una institucion opera en una jurisdiccion de mayor riesgo o con regulaciones locales mas laxas, debe implementar controles adicionales y medidas de debida diligencia reforzada (EDD) para asegurar que el riesgo residual se mantenga dentro del apetito de riesgo aprobado por el grupo. Esto protege a la organizacion no solo de riesgos operativos locales, sino tambien de sanciones por el alcance extraterritorial de las regulaciones de su jurisdiccion de origen.
Incorrecto: Modificar el apetito de riesgo institucional simplemente para facilitar una expansion comercial compromete la integridad del marco de cumplimiento y aumenta la vulnerabilidad ante delitos financieros. Delegar la responsabilidad exclusivamente en el equipo local ignora la necesidad de una supervision consolidada y la consistencia en la gestion de riesgos a nivel de toda la empresa. Por otro lado, la suspension indefinida de las operaciones representa una estrategia de evitacion de riesgos que, si bien es valida, no es la mas adecuada si la institucion cuenta con la capacidad de implementar controles mitigantes efectivos que permitan tratar el riesgo de manera profesional.
Conclusión: En operaciones transfronterizas, las instituciones deben aplicar el estandar de cumplimiento mas riguroso entre la normativa local y sus politicas globales para mitigar eficazmente el riesgo jurisdiccional.
Question 5 of 30
5. Question
Un extracto de la auditoría interna de un banco global con sede en la Unión Europea revela que, tras la reciente actualización de las listas de jurisdicciones de alto riesgo del GAFI, la entidad mantiene una exposición significativa en un mercado ahora clasificado con deficiencias estratégicas. El Marco de Apetito de Riesgo (RAF) de la institución establece una postura de evitar riesgos en jurisdicciones no cooperantes; sin embargo, el cese inmediato de operaciones afectaría contratos de infraestructura crítica ya financiados. ¿Qué medida debe priorizar el Oficial de Cumplimiento para gestionar este conflicto entre la operatividad y el cumplimiento normativo?
Correct
Correcto: La respuesta correcta se fundamenta en los principios de gobernanza y el enfoque basado en riesgo. Cuando surge un conflicto entre el apetito de riesgo institucional y las operaciones vigentes debido a cambios en el entorno regulatorio internacional (como la inclusión de una jurisdicción en las listas del GAFI), el Oficial de Cumplimiento debe evaluar el riesgo residual tras aplicar medidas de mitigación. La decisión de mantener una excepción o proceder con una salida ordenada debe ser documentada y aprobada por el Comité de Riesgos o la alta gerencia, asegurando que la institución mantenga el control sobre su exposición y cumpla con los estándares de supervisión interna.
Incorrecto: La opción que sugiere reclasificar a los clientes basándose en su importancia económica es incorrecta porque prioriza el beneficio comercial sobre las deficiencias estructurales de prevención de lavado de dinero, lo cual contraviene el enfoque basado en riesgo. La propuesta de implementar monitoreo en tiempo real sin modificar el perfil de riesgo es insuficiente, ya que el monitoreo es una herramienta de detección, pero no resuelve la incompatibilidad fundamental con el apetito de riesgo declarado. Finalmente, intentar priorizar contratos comerciales sobre las recomendaciones internacionales mediante opiniones legales externas es una estrategia de evasión que ignora el riesgo regulatorio y reputacional, además de las posibles sanciones por incumplimiento de estándares internacionales.
Conclusión: Cualquier desviación del apetito de riesgo institucional ante cambios jurisdiccionales debe gestionarse mediante un análisis de riesgo residual y una aprobación formal de la alta gerencia.
Incorrect
Correcto: La respuesta correcta se fundamenta en los principios de gobernanza y el enfoque basado en riesgo. Cuando surge un conflicto entre el apetito de riesgo institucional y las operaciones vigentes debido a cambios en el entorno regulatorio internacional (como la inclusión de una jurisdicción en las listas del GAFI), el Oficial de Cumplimiento debe evaluar el riesgo residual tras aplicar medidas de mitigación. La decisión de mantener una excepción o proceder con una salida ordenada debe ser documentada y aprobada por el Comité de Riesgos o la alta gerencia, asegurando que la institución mantenga el control sobre su exposición y cumpla con los estándares de supervisión interna.
Incorrecto: La opción que sugiere reclasificar a los clientes basándose en su importancia económica es incorrecta porque prioriza el beneficio comercial sobre las deficiencias estructurales de prevención de lavado de dinero, lo cual contraviene el enfoque basado en riesgo. La propuesta de implementar monitoreo en tiempo real sin modificar el perfil de riesgo es insuficiente, ya que el monitoreo es una herramienta de detección, pero no resuelve la incompatibilidad fundamental con el apetito de riesgo declarado. Finalmente, intentar priorizar contratos comerciales sobre las recomendaciones internacionales mediante opiniones legales externas es una estrategia de evasión que ignora el riesgo regulatorio y reputacional, además de las posibles sanciones por incumplimiento de estándares internacionales.
Conclusión: Cualquier desviación del apetito de riesgo institucional ante cambios jurisdiccionales debe gestionarse mediante un análisis de riesgo residual y una aprobación formal de la alta gerencia.
Question 6 of 30
6. Question
Un banco multinacional con sede en la Union Europea esta revisando el perfil de riesgo de un cliente corporativo que opera en jurisdicciones de alto riesgo y mantiene cuentas activas en sucursales de Estados Unidos. Durante una auditoria interna, se identifica que las exigencias de reporte de la FinCEN sobre transacciones sospechosas podrian entrar en conflicto con las leyes de privacidad de datos locales de una de las subsidiarias europeas. El oficial de cumplimiento tiene un plazo de 30 dias para presentar una estrategia que integre estas evaluaciones de riesgo jurisdiccionales en el programa de cumplimiento global de la empresa. ¿Cual es el enfoque mas adecuado para gestionar este riesgo institucional de manera integral?
Correct
Correcto: La integracion de evaluaciones de riesgo jurisdiccionales en un marco global requiere que la institucion armonice los requisitos mas estrictos de cada region. En este escenario, el oficial de cumplimiento debe equilibrar las obligaciones de reporte de la FinCEN con las protecciones de privacidad de la UE. El enfoque correcto consiste en realizar una evaluacion consolidada que identifique los puntos de friccion y establezca protocolos especificos que permitan el intercambio de informacion bajo las excepciones legales previstas para la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiacion del terrorismo, asegurando que el riesgo residual se mantenga dentro del apetito de riesgo de la empresa.
Incorrecto: Priorizar unicamente las leyes de la sede principal es incorrecto porque ignora la responsabilidad legal y el riesgo de cumplimiento en las demas jurisdicciones donde opera el banco, lo que podria derivar en sanciones severas. Por otro lado, segregar la gestion de riesgos por jurisdiccion impide que la institucion tenga una vision holistica y consolidada del cliente, lo que debilita la capacidad de detectar tipologias de delitos financieros transfronterizos. Finalmente, suspender las actividades del cliente de forma generalizada es una medida reactiva que no aborda la necesidad de implementar un marco de gestion de riesgos robusto y proactivo, ademas de ser comercialmente inviable sin una justificacion de riesgo especifico inminente.
Conclusión: Una gestion de riesgos institucional eficaz debe consolidar las evaluaciones jurisdiccionales ponderando los estandares mas exigentes y respetando simultaneamente los marcos legales locales de proteccion de datos.
Incorrect
Correcto: La integracion de evaluaciones de riesgo jurisdiccionales en un marco global requiere que la institucion armonice los requisitos mas estrictos de cada region. En este escenario, el oficial de cumplimiento debe equilibrar las obligaciones de reporte de la FinCEN con las protecciones de privacidad de la UE. El enfoque correcto consiste en realizar una evaluacion consolidada que identifique los puntos de friccion y establezca protocolos especificos que permitan el intercambio de informacion bajo las excepciones legales previstas para la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiacion del terrorismo, asegurando que el riesgo residual se mantenga dentro del apetito de riesgo de la empresa.
Incorrecto: Priorizar unicamente las leyes de la sede principal es incorrecto porque ignora la responsabilidad legal y el riesgo de cumplimiento en las demas jurisdicciones donde opera el banco, lo que podria derivar en sanciones severas. Por otro lado, segregar la gestion de riesgos por jurisdiccion impide que la institucion tenga una vision holistica y consolidada del cliente, lo que debilita la capacidad de detectar tipologias de delitos financieros transfronterizos. Finalmente, suspender las actividades del cliente de forma generalizada es una medida reactiva que no aborda la necesidad de implementar un marco de gestion de riesgos robusto y proactivo, ademas de ser comercialmente inviable sin una justificacion de riesgo especifico inminente.
Conclusión: Una gestion de riesgos institucional eficaz debe consolidar las evaluaciones jurisdiccionales ponderando los estandares mas exigentes y respetando simultaneamente los marcos legales locales de proteccion de datos.
Question 7 of 30
7. Question
Usted es el Oficial de Cumplimiento de una entidad financiera con sede en la Unión Europea que planea expandir sus servicios de gestión de patrimonio a una jurisdicción recientemente incluida en la lista gris del GAFI por deficiencias estratégicas en su régimen de ALD. El Director Comercial presiona para iniciar la captación de clientes de inmediato, argumentando que el apetito de riesgo de la firma para banca privada es moderado. Sin embargo, el informe de riesgo país indica una alta probabilidad de exposición a fondos de procedencia ilícita. ¿Cuál es la acción más adecuada para gestionar este riesgo de acuerdo con los estándares internacionales de cumplimiento?
Correct
Correcto: La estrategia de tratamiento del riesgo es fundamental cuando existe una discrepancia entre el riesgo inherente de una nueva jurisdicción y el apetito de riesgo institucional. Según los estándares internacionales, una entidad debe realizar una evaluación de riesgos exhaustiva que analice cómo la exposición geográfica afecta el riesgo residual de la empresa. Al implementar medidas de Debida Diligencia Mejorada (EDD) antes de la vinculación, la institución aplica un control proactivo que busca mitigar las amenazas identificadas, asegurando que la operativa se mantenga dentro de los límites de tolerancia establecidos por la junta directiva.
Incorrecto: Delegar la responsabilidad de la debida diligencia a una filial local no elimina el riesgo para la matriz, ya que las regulaciones internacionales exigen una supervisión consolidada del grupo. Por otro lado, aplicar únicamente procesos de identificación estándar (KYC) y postergar el análisis de riesgo a una fase de monitoreo posterior es una práctica reactiva que incumple el enfoque basado en riesgos, el cual requiere medidas preventivas proporcionales al riesgo detectado. Finalmente, modificar el apetito de riesgo a un nivel alto sin fortalecer simultáneamente el marco de control interno genera una exposición excesiva que vulnera la seguridad y solidez de la institución ante los reguladores.
Conclusión: El apetito de riesgo debe dictar la intensidad de los controles internos y la estrategia de mitigación, especialmente al expandir operaciones hacia jurisdicciones con perfiles de riesgo elevado.
Incorrect
Correcto: La estrategia de tratamiento del riesgo es fundamental cuando existe una discrepancia entre el riesgo inherente de una nueva jurisdicción y el apetito de riesgo institucional. Según los estándares internacionales, una entidad debe realizar una evaluación de riesgos exhaustiva que analice cómo la exposición geográfica afecta el riesgo residual de la empresa. Al implementar medidas de Debida Diligencia Mejorada (EDD) antes de la vinculación, la institución aplica un control proactivo que busca mitigar las amenazas identificadas, asegurando que la operativa se mantenga dentro de los límites de tolerancia establecidos por la junta directiva.
Incorrecto: Delegar la responsabilidad de la debida diligencia a una filial local no elimina el riesgo para la matriz, ya que las regulaciones internacionales exigen una supervisión consolidada del grupo. Por otro lado, aplicar únicamente procesos de identificación estándar (KYC) y postergar el análisis de riesgo a una fase de monitoreo posterior es una práctica reactiva que incumple el enfoque basado en riesgos, el cual requiere medidas preventivas proporcionales al riesgo detectado. Finalmente, modificar el apetito de riesgo a un nivel alto sin fortalecer simultáneamente el marco de control interno genera una exposición excesiva que vulnera la seguridad y solidez de la institución ante los reguladores.
Conclusión: El apetito de riesgo debe dictar la intensidad de los controles internos y la estrategia de mitigación, especialmente al expandir operaciones hacia jurisdicciones con perfiles de riesgo elevado.
Question 8 of 30
8. Question
Una institucion financiera con sede en la Union Europea esta expandiendo sus servicios de banca corresponsal a una jurisdiccion en America Latina. Durante el proceso de debida diligencia, el oficial de cumplimiento identifica que las leyes locales de proteccion de datos de la nueva jurisdiccion prohiben estrictamente la transferencia de informacion personal de los clientes a terceros paises, lo cual entra en conflicto directo con los requisitos de reporte de la oficina matriz y las regulaciones extraterritoriales de los Estados Unidos a las que la institucion esta sujeta por sus operaciones en dolares. ¿Cual es el enfoque mas adecuado para gestionar este conflicto de cumplimiento segun los estandares internacionales de gestion de riesgos?
Correct
Correcto: El enfoque correcto ante conflictos normativos internacionales implica realizar un analisis detallado de la interseccion entre las leyes de privacidad locales y las obligaciones de cumplimiento extraterritoriales. Las instituciones financieras deben buscar soluciones tecnicas y legales, como la anonimizacion de datos o el uso de clausulas contractuales aprobadas, para satisfacer los requisitos de reporte sin vulnerar la legislacion de proteccion de datos. Este procedimiento se alinea con una gestion de riesgos proactiva que busca minimizar el riesgo residual y el riesgo regulatorio en multiples jurisdicciones simultaneamente.
Incorrecto: La estrategia de priorizar unilateralmente las leyes extranjeras sobre las locales es incorrecta porque expone a la entidad a sanciones civiles y penales en la jurisdiccion de operacion por violacion de la privacidad. Por otro lado, la decision de abandonar el mercado o cerrar todas las cuentas, conocida como de-risking, es una medida extrema que no constituye una gestion de riesgos efectiva, sino una evasion que puede afectar los objetivos de negocio y la inclusion financiera. Finalmente, adoptar el estandar menos restrictivo es una falla de cumplimiento grave, ya que las normativas internacionales y los estandares del GAFI exigen que prevalezca el control mas estricto para mitigar eficazmente el riesgo de delitos financieros.
Conclusión: La gestion de conflictos normativos internacionales exige un equilibrio tecnico y legal que mitigue el riesgo residual sin comprometer la integridad de las leyes de proteccion de datos locales.
Incorrect
Correcto: El enfoque correcto ante conflictos normativos internacionales implica realizar un analisis detallado de la interseccion entre las leyes de privacidad locales y las obligaciones de cumplimiento extraterritoriales. Las instituciones financieras deben buscar soluciones tecnicas y legales, como la anonimizacion de datos o el uso de clausulas contractuales aprobadas, para satisfacer los requisitos de reporte sin vulnerar la legislacion de proteccion de datos. Este procedimiento se alinea con una gestion de riesgos proactiva que busca minimizar el riesgo residual y el riesgo regulatorio en multiples jurisdicciones simultaneamente.
Incorrecto: La estrategia de priorizar unilateralmente las leyes extranjeras sobre las locales es incorrecta porque expone a la entidad a sanciones civiles y penales en la jurisdiccion de operacion por violacion de la privacidad. Por otro lado, la decision de abandonar el mercado o cerrar todas las cuentas, conocida como de-risking, es una medida extrema que no constituye una gestion de riesgos efectiva, sino una evasion que puede afectar los objetivos de negocio y la inclusion financiera. Finalmente, adoptar el estandar menos restrictivo es una falla de cumplimiento grave, ya que las normativas internacionales y los estandares del GAFI exigen que prevalezca el control mas estricto para mitigar eficazmente el riesgo de delitos financieros.
Conclusión: La gestion de conflictos normativos internacionales exige un equilibrio tecnico y legal que mitigue el riesgo residual sin comprometer la integridad de las leyes de proteccion de datos locales.
Question 9 of 30
9. Question
Un extracto de la auditoría interna de un banco global con sede en la Unión Europea revela que, tras la reciente actualización de las listas de jurisdicciones de alto riesgo del GAFI, la entidad mantiene una exposición significativa en un mercado ahora clasificado con deficiencias estratégicas. El Marco de Apetito de Riesgo (RAF) de la institución establece una postura de evitar riesgos en jurisdicciones no cooperantes; sin embargo, el cese inmediato de operaciones afectaría contratos de infraestructura crítica ya financiados. ¿Qué medida debe priorizar el Oficial de Cumplimiento para gestionar este conflicto entre la operatividad y el cumplimiento normativo?
Correct
Correcto: La respuesta correcta se fundamenta en los principios de gobernanza y el enfoque basado en riesgo. Cuando surge un conflicto entre el apetito de riesgo institucional y las operaciones vigentes debido a cambios en el entorno regulatorio internacional (como la inclusión de una jurisdicción en las listas del GAFI), el Oficial de Cumplimiento debe evaluar el riesgo residual tras aplicar medidas de mitigación. La decisión de mantener una excepción o proceder con una salida ordenada debe ser documentada y aprobada por el Comité de Riesgos o la alta gerencia, asegurando que la institución mantenga el control sobre su exposición y cumpla con los estándares de supervisión interna.
Incorrecto: La opción que sugiere reclasificar a los clientes basándose en su importancia económica es incorrecta porque prioriza el beneficio comercial sobre las deficiencias estructurales de prevención de lavado de dinero, lo cual contraviene el enfoque basado en riesgo. La propuesta de implementar monitoreo en tiempo real sin modificar el perfil de riesgo es insuficiente, ya que el monitoreo es una herramienta de detección, pero no resuelve la incompatibilidad fundamental con el apetito de riesgo declarado. Finalmente, intentar priorizar contratos comerciales sobre las recomendaciones internacionales mediante opiniones legales externas es una estrategia de evasión que ignora el riesgo regulatorio y reputacional, además de las posibles sanciones por incumplimiento de estándares internacionales.
Conclusión: Cualquier desviación del apetito de riesgo institucional ante cambios jurisdiccionales debe gestionarse mediante un análisis de riesgo residual y una aprobación formal de la alta gerencia.
Incorrect
Correcto: La respuesta correcta se fundamenta en los principios de gobernanza y el enfoque basado en riesgo. Cuando surge un conflicto entre el apetito de riesgo institucional y las operaciones vigentes debido a cambios en el entorno regulatorio internacional (como la inclusión de una jurisdicción en las listas del GAFI), el Oficial de Cumplimiento debe evaluar el riesgo residual tras aplicar medidas de mitigación. La decisión de mantener una excepción o proceder con una salida ordenada debe ser documentada y aprobada por el Comité de Riesgos o la alta gerencia, asegurando que la institución mantenga el control sobre su exposición y cumpla con los estándares de supervisión interna.
Incorrecto: La opción que sugiere reclasificar a los clientes basándose en su importancia económica es incorrecta porque prioriza el beneficio comercial sobre las deficiencias estructurales de prevención de lavado de dinero, lo cual contraviene el enfoque basado en riesgo. La propuesta de implementar monitoreo en tiempo real sin modificar el perfil de riesgo es insuficiente, ya que el monitoreo es una herramienta de detección, pero no resuelve la incompatibilidad fundamental con el apetito de riesgo declarado. Finalmente, intentar priorizar contratos comerciales sobre las recomendaciones internacionales mediante opiniones legales externas es una estrategia de evasión que ignora el riesgo regulatorio y reputacional, además de las posibles sanciones por incumplimiento de estándares internacionales.
Conclusión: Cualquier desviación del apetito de riesgo institucional ante cambios jurisdiccionales debe gestionarse mediante un análisis de riesgo residual y una aprobación formal de la alta gerencia.
Question 10 of 30
10. Question
Un banco con sede en la Unión Europea identifica, durante una auditoría interna, que su sucursal en una jurisdicción de alto riesgo ha procesado múltiples transferencias de alto valor en dólares estadounidenses (USD) para una estructura corporativa compleja. Los beneficiarios finales son Personas Expuestas Políticamente (PEP) vinculadas a sectores estatales. La gerencia de la sucursal se niega a proporcionar los expedientes completos de debida diligencia a la sede central, citando leyes locales de privacidad de datos que prohíben la transferencia de información personal al extranjero. Ante este conflicto normativo y el uso de corresponsalía en USD, ¿cuál es la acción más adecuada para el oficial de cumplimiento global?
Correct
Correcto: La justificación correcta reside en el principio de extraterritorialidad y la gestión de riesgos a nivel de grupo. Cuando una institución financiera opera con dólares estadounidenses (USD) o tiene su sede en la Unión Europea, queda sujeta a regulaciones con alcance global (como las de FinCEN o las Directivas de la UE). El oficial de cumplimiento debe asegurar que los estándares de debida diligencia del grupo se apliquen de manera uniforme, ya que el incumplimiento de normativas internacionales puede acarrear sanciones severas que superan el riesgo de conflictos con leyes de privacidad locales, las cuales deben gestionarse mediante protocolos legales específicos de intercambio de información.
Incorrecto: La propuesta de priorizar únicamente las leyes de privacidad locales es incorrecta porque ignora la responsabilidad de la sede central de supervisar el riesgo de delitos financieros en toda la organización, lo que podría resultar en sanciones por parte de reguladores extranjeros. La decisión de cesar operaciones en USD de forma inmediata representa una estrategia de de-risking excesiva que no soluciona la debida diligencia deficiente ni analiza el apetito de riesgo institucional. Por último, delegar la responsabilidad total a la gerencia local es un error de gobernanza, ya que debilita el control global y contraviene el principio de que el cumplimiento debe ser supervisado de manera centralizada para garantizar la consistencia en la mitigación de riesgos.
Conclusión: Las instituciones financieras deben armonizar sus controles globales considerando el alcance extraterritorial de las regulaciones internacionales, equilibrando las leyes de privacidad locales con la necesidad de una supervisión consolidada del riesgo.
Incorrect
Correcto: La justificación correcta reside en el principio de extraterritorialidad y la gestión de riesgos a nivel de grupo. Cuando una institución financiera opera con dólares estadounidenses (USD) o tiene su sede en la Unión Europea, queda sujeta a regulaciones con alcance global (como las de FinCEN o las Directivas de la UE). El oficial de cumplimiento debe asegurar que los estándares de debida diligencia del grupo se apliquen de manera uniforme, ya que el incumplimiento de normativas internacionales puede acarrear sanciones severas que superan el riesgo de conflictos con leyes de privacidad locales, las cuales deben gestionarse mediante protocolos legales específicos de intercambio de información.
Incorrecto: La propuesta de priorizar únicamente las leyes de privacidad locales es incorrecta porque ignora la responsabilidad de la sede central de supervisar el riesgo de delitos financieros en toda la organización, lo que podría resultar en sanciones por parte de reguladores extranjeros. La decisión de cesar operaciones en USD de forma inmediata representa una estrategia de de-risking excesiva que no soluciona la debida diligencia deficiente ni analiza el apetito de riesgo institucional. Por último, delegar la responsabilidad total a la gerencia local es un error de gobernanza, ya que debilita el control global y contraviene el principio de que el cumplimiento debe ser supervisado de manera centralizada para garantizar la consistencia en la mitigación de riesgos.
Conclusión: Las instituciones financieras deben armonizar sus controles globales considerando el alcance extraterritorial de las regulaciones internacionales, equilibrando las leyes de privacidad locales con la necesidad de una supervisión consolidada del riesgo.
Question 11 of 30
11. Question
Una entidad financiera con sede en la Union Europea esta expandiendo sus operaciones de banca privada a una jurisdiccion del sudeste asiatico identificada con un alto riesgo inherente de corrupcion segun los indices internacionales. El Oficial de Cumplimiento Global debe redactar una politica de aceptacion de clientes que armonice el apetito de riesgo institucional con las estrictas leyes de proteccion de datos locales, las cuales limitan la transferencia transfronteriza de informacion personal sensible. ¿Cual es el enfoque mas adecuado para asegurar que la debida diligencia del cliente (KYC) cumpla con los estandares del grupo sin vulnerar la legislacion local?
Correct
Correcto: El enfoque de realizar la debida diligencia mejorada a nivel local permite que la institucion cumpla con sus obligaciones de identificacion y verificacion en la jurisdiccion de origen, respetando las restricciones legales sobre la transferencia de datos personales. Al remitir unicamente informes de riesgo residual agregados y datos anonimizados a la sede central, la organizacion asegura que la toma de decisiones sobre la aceptacion de clientes se alinee con el apetito de riesgo global sin incurrir en infracciones de privacidad o proteccion de datos en la jurisdiccion local.
Incorrecto: La centralizacion de documentos de debida diligencia en la sede principal ignorando las leyes locales de privacidad representa un riesgo legal y regulatorio critico que podria derivar en sanciones severas. Por otro lado, reducir los requisitos de debida diligencia en una zona de alto riesgo de corrupcion es una medida inadecuada, ya que el monitoreo de transacciones es un control detectivo que no mitiga el riesgo preventivo de conocer al cliente. Finalmente, depender exclusivamente de un consentimiento global es una estrategia fragil, dado que en muchas jurisdicciones el consentimiento puede ser revocado o considerado invalido si se presenta como una condicion obligatoria para el servicio, ademas de que no sustituye una evaluacion de riesgos integral.
Conclusión: La gestion de riesgos internacional exige armonizar los estandares globales de cumplimiento con las restricciones legales locales mediante el uso de controles descentralizados y la comunicacion de riesgos residuales.
Incorrect
Correcto: El enfoque de realizar la debida diligencia mejorada a nivel local permite que la institucion cumpla con sus obligaciones de identificacion y verificacion en la jurisdiccion de origen, respetando las restricciones legales sobre la transferencia de datos personales. Al remitir unicamente informes de riesgo residual agregados y datos anonimizados a la sede central, la organizacion asegura que la toma de decisiones sobre la aceptacion de clientes se alinee con el apetito de riesgo global sin incurrir en infracciones de privacidad o proteccion de datos en la jurisdiccion local.
Incorrecto: La centralizacion de documentos de debida diligencia en la sede principal ignorando las leyes locales de privacidad representa un riesgo legal y regulatorio critico que podria derivar en sanciones severas. Por otro lado, reducir los requisitos de debida diligencia en una zona de alto riesgo de corrupcion es una medida inadecuada, ya que el monitoreo de transacciones es un control detectivo que no mitiga el riesgo preventivo de conocer al cliente. Finalmente, depender exclusivamente de un consentimiento global es una estrategia fragil, dado que en muchas jurisdicciones el consentimiento puede ser revocado o considerado invalido si se presenta como una condicion obligatoria para el servicio, ademas de que no sustituye una evaluacion de riesgos integral.
Conclusión: La gestion de riesgos internacional exige armonizar los estandares globales de cumplimiento con las restricciones legales locales mediante el uso de controles descentralizados y la comunicacion de riesgos residuales.
Question 12 of 30
12. Question
De: Directora de Cumplimiento Regional. Para: Oficiales de Cumplimiento de KYC. Asunto: Ajuste de estrategia en la nueva jurisdicción. Tras los primeros seis meses de operación en el nuevo mercado, nuestro análisis de riesgo país indica una prevalencia significativamente alta de esquemas de lavado de dinero a través de estructuras corporativas complejas en el sector de bienes raíces. Simultáneamente, la nueva legislación local de protección de datos impone restricciones estrictas sobre el intercambio transfronterizo de información de clientes. El Comité de Riesgos ha observado que el volumen de clientes de alto riesgo está superando las proyecciones iniciales, lo que presiona nuestra capacidad operativa de monitoreo. ¿Cuál es la acción más adecuada para asegurar que la gestión de la cartera de clientes sea coherente con el apetito de riesgo y el marco regulatorio local?
Correct
Correcto: La alineación entre el apetito de riesgo y la cartera de clientes requiere un enfoque dinámico y adaptativo. Al expandirse a una nueva jurisdicción con riesgos específicos, como la corrupción en el sector inmobiliario, la institución debe recalibrar sus controles internos y los umbrales de puntuación de riesgo. La implementación de medidas de Debida Diligencia Mejorada (EDD) adaptadas al contexto local permite que la entidad gestione el riesgo inherente de manera efectiva, asegurando que el riesgo residual permanezca dentro de los límites establecidos por el apetito de riesgo institucional sin comprometer el cumplimiento de las normativas locales de privacidad y protección de datos.
Incorrecto: La propuesta de suspender todas las operaciones en un sector específico representa una estrategia de evitación de riesgos que puede ser comercialmente inviable y no refleja una gestión de riesgos sofisticada basada en controles. Por otro lado, aplicar únicamente los estándares de la sede central ignora el principio de cumplimiento jurisdiccional, lo que podría resultar en sanciones legales locales por violar leyes de privacidad específicas. Finalmente, permitir que los gerentes de relaciones aprueben excepciones basadas en el potencial comercial debilita la cultura de cumplimiento y el tono desde la cima, exponiendo a la institución a un riesgo regulatorio significativo al priorizar las ganancias sobre los controles establecidos.
Conclusión: El apetito de riesgo debe dictar la composición de la cartera de clientes mediante la calibración de controles específicos que mitiguen los riesgos inherentes de cada jurisdicción y sector económico.
Incorrect
Correcto: La alineación entre el apetito de riesgo y la cartera de clientes requiere un enfoque dinámico y adaptativo. Al expandirse a una nueva jurisdicción con riesgos específicos, como la corrupción en el sector inmobiliario, la institución debe recalibrar sus controles internos y los umbrales de puntuación de riesgo. La implementación de medidas de Debida Diligencia Mejorada (EDD) adaptadas al contexto local permite que la entidad gestione el riesgo inherente de manera efectiva, asegurando que el riesgo residual permanezca dentro de los límites establecidos por el apetito de riesgo institucional sin comprometer el cumplimiento de las normativas locales de privacidad y protección de datos.
Incorrecto: La propuesta de suspender todas las operaciones en un sector específico representa una estrategia de evitación de riesgos que puede ser comercialmente inviable y no refleja una gestión de riesgos sofisticada basada en controles. Por otro lado, aplicar únicamente los estándares de la sede central ignora el principio de cumplimiento jurisdiccional, lo que podría resultar en sanciones legales locales por violar leyes de privacidad específicas. Finalmente, permitir que los gerentes de relaciones aprueben excepciones basadas en el potencial comercial debilita la cultura de cumplimiento y el tono desde la cima, exponiendo a la institución a un riesgo regulatorio significativo al priorizar las ganancias sobre los controles establecidos.
Conclusión: El apetito de riesgo debe dictar la composición de la cartera de clientes mediante la calibración de controles específicos que mitiguen los riesgos inherentes de cada jurisdicción y sector económico.
Question 13 of 30
13. Question
Una entidad financiera con sede en la Union Europea esta expandiendo sus operaciones de banca privada a una jurisdiccion de alto riesgo en el sudeste asiatico. Durante la fase de implementacion, el oficial de cumplimiento identifica que las leyes locales de privacidad de datos son extremadamente restrictivas y prohiben explicitamente el intercambio de informacion biometrica y ciertos detalles patrimoniales de los beneficiarios reales con la matriz en el extranjero. Sin embargo, la politica global de la institucion exige estos datos para todos los clientes de alto riesgo para asegurar un monitoreo consolidado. ¿Cual es la accion mas adecuada que debe tomar el oficial de cumplimiento para alinear el apetito de riesgo institucional con las restricciones legales locales?
Correct
Correcto: La gestion de riesgos en un entorno internacional requiere equilibrar el cumplimiento de las leyes locales, especialmente las de privacidad y proteccion de datos, con los estandares globales de la institucion. Cuando existe un conflicto normativo, el oficial de cumplimiento debe realizar un analisis del riesgo residual para determinar si la imposibilidad de aplicar un control especifico (como la recopilacion de ciertos datos) puede compensarse con otras medidas. Proponer controles mitigantes alternativos, como auditorias locales mas frecuentes o verificaciones por terceros, permite a la institucion mantener su integridad operativa sin violar la legislacion local, permitiendo que el comite de riesgos tome una decision informada sobre si el riesgo restante se ajusta al apetito de riesgo de la empresa.
Incorrecto: La propuesta de solicitar una exencion regulatoria basada en la prevalencia de los estandares internacionales sobre las leyes nacionales es incorrecta, ya que las leyes de soberania nacional en materia de privacidad suelen ser vinculantes y el GAFI emite recomendaciones, no leyes de aplicacion directa. Por otro lado, almacenar datos localmente sin acceso para la matriz crea silos de informacion que impiden una supervision global efectiva y pueden ocultar riesgos criticos de delitos financieros. Finalmente, suspender las operaciones de forma inmediata sin explorar medidas de mitigacion es una respuesta desproporcionada que ignora el enfoque basado en riesgo, el cual busca gestionar y tratar los riesgos en lugar de simplemente evitarlos ante el primer obstaculo regulatorio.
Conclusión: La gestion de riesgos transfronterizos exige adaptar los controles globales a las restricciones legales locales mediante la evaluacion del riesgo residual y la implementacion de medidas mitigantes compensatorias.
Incorrect
Correcto: La gestion de riesgos en un entorno internacional requiere equilibrar el cumplimiento de las leyes locales, especialmente las de privacidad y proteccion de datos, con los estandares globales de la institucion. Cuando existe un conflicto normativo, el oficial de cumplimiento debe realizar un analisis del riesgo residual para determinar si la imposibilidad de aplicar un control especifico (como la recopilacion de ciertos datos) puede compensarse con otras medidas. Proponer controles mitigantes alternativos, como auditorias locales mas frecuentes o verificaciones por terceros, permite a la institucion mantener su integridad operativa sin violar la legislacion local, permitiendo que el comite de riesgos tome una decision informada sobre si el riesgo restante se ajusta al apetito de riesgo de la empresa.
Incorrecto: La propuesta de solicitar una exencion regulatoria basada en la prevalencia de los estandares internacionales sobre las leyes nacionales es incorrecta, ya que las leyes de soberania nacional en materia de privacidad suelen ser vinculantes y el GAFI emite recomendaciones, no leyes de aplicacion directa. Por otro lado, almacenar datos localmente sin acceso para la matriz crea silos de informacion que impiden una supervision global efectiva y pueden ocultar riesgos criticos de delitos financieros. Finalmente, suspender las operaciones de forma inmediata sin explorar medidas de mitigacion es una respuesta desproporcionada que ignora el enfoque basado en riesgo, el cual busca gestionar y tratar los riesgos en lugar de simplemente evitarlos ante el primer obstaculo regulatorio.
Conclusión: La gestion de riesgos transfronterizos exige adaptar los controles globales a las restricciones legales locales mediante la evaluacion del riesgo residual y la implementacion de medidas mitigantes compensatorias.
Question 14 of 30
14. Question
Una institucion financiera con sede en la Union Europea esta expandiendo sus operaciones a una jurisdiccion que ha sido recientemente identificada por el GAFI como un territorio bajo mayor monitoreo. Al mismo tiempo, esta nueva jurisdiccion ha implementado leyes de privacidad de datos extremadamente estrictas que prohiben la transferencia de informacion personal de ciudadanos locales fuera de sus fronteras sin una autorizacion judicial explicita. El oficial de cumplimiento global identifica que esta restriccion impide que la sede central realice el monitoreo consolidado de las cuentas de alto riesgo segun su politica global de KYC. ¿Cual es el mejor paso a seguir para gestionar este conflicto regulatorio?
Correct
Correcto: La realizacion de una evaluacion de brechas es el paso fundamental para gestionar el riesgo en un entorno multinacional donde coexisten regulaciones contradictorias. Segun los estandares internacionales, cuando las leyes de privacidad locales limitan el intercambio de informacion, las instituciones deben buscar metodos alternativos para mitigar el riesgo de delitos financieros, como el fortalecimiento de los controles locales o la implementacion de procesos de revision anonimizados, asegurando que el programa de cumplimiento respete la soberania legal de la jurisdiccion sin comprometer la integridad del sistema financiero global.
Incorrecto: Priorizar los estandares de la sede central sobre la legislacion local es una estrategia fallida que genera un riesgo legal y regulatorio significativo, ya que las leyes de privacidad nacionales son de cumplimiento obligatorio. Solicitar exenciones basadas unicamente en recomendaciones internacionales como las del GAFI suele ser infructuoso, dado que dichas recomendaciones no anulan las leyes nacionales de proteccion de datos. Por otro lado, la suspension total de operaciones con clientes de alto riesgo representa una estrategia de evitacion extrema que ignora la posibilidad de aplicar controles mitigantes localizados y efectivos que permitan operar dentro del apetito de riesgo de la institucion.
Conclusión: La gestion de riesgos internacional exige armonizar los estandares globales de cumplimiento con las restricciones locales de privacidad mediante evaluaciones de brechas y controles adaptados a la jurisdiccion.
Incorrect
Correcto: La realizacion de una evaluacion de brechas es el paso fundamental para gestionar el riesgo en un entorno multinacional donde coexisten regulaciones contradictorias. Segun los estandares internacionales, cuando las leyes de privacidad locales limitan el intercambio de informacion, las instituciones deben buscar metodos alternativos para mitigar el riesgo de delitos financieros, como el fortalecimiento de los controles locales o la implementacion de procesos de revision anonimizados, asegurando que el programa de cumplimiento respete la soberania legal de la jurisdiccion sin comprometer la integridad del sistema financiero global.
Incorrecto: Priorizar los estandares de la sede central sobre la legislacion local es una estrategia fallida que genera un riesgo legal y regulatorio significativo, ya que las leyes de privacidad nacionales son de cumplimiento obligatorio. Solicitar exenciones basadas unicamente en recomendaciones internacionales como las del GAFI suele ser infructuoso, dado que dichas recomendaciones no anulan las leyes nacionales de proteccion de datos. Por otro lado, la suspension total de operaciones con clientes de alto riesgo representa una estrategia de evitacion extrema que ignora la posibilidad de aplicar controles mitigantes localizados y efectivos que permitan operar dentro del apetito de riesgo de la institucion.
Conclusión: La gestion de riesgos internacional exige armonizar los estandares globales de cumplimiento con las restricciones locales de privacidad mediante evaluaciones de brechas y controles adaptados a la jurisdiccion.
Question 15 of 30
15. Question
Una institución financiera global con sede en la Unión Europea planea expandir sus operaciones de banca corporativa a una jurisdicción identificada con deficiencias estratégicas en su régimen de ALD/CFT, según el GAFI. El Comité de Riesgos de la institución ha definido un apetito de riesgo moderado para mercados emergentes. Al evaluar la entrada de nuevos clientes en esta región, ¿cuál es la acción más alineada con un enfoque basado en riesgos que equilibre el cumplimiento normativo internacional y los objetivos de negocio?
Correct
Correcto: El enfoque basado en riesgos requiere que las instituciones identifiquen y evalúen el riesgo inherente asociado a clientes y jurisdicciones para aplicar medidas de mitigación proporcionales. En este escenario, al operar en una jurisdicción de alto riesgo, la aplicación de debida diligencia mejorada (EDD) es la respuesta técnica adecuada para reducir el riesgo a un nivel residual que sea aceptable y coherente con el apetito de riesgo moderado definido por la institución. Este proceso asegura que la expansión internacional cumpla tanto con los estándares del GAFI como con las expectativas regulatorias transfronterizas.
Incorrecto: La estrategia de suspender toda actividad hasta que la jurisdicción mejore su calificación es una medida de evitación de riesgo extrema que no permite una gestión dinámica ni el desarrollo de negocios legítimos bajo controles estrictos. Por otro lado, limitarse a aplicar exclusivamente las leyes locales ignorando los estándares de la matriz en la Unión Europea ignora el principio de alcance extraterritorial y expone a la entidad a sanciones internacionales graves. Finalmente, modificar el apetito de riesgo para simplemente ignorar las deficiencias de control local representa una falla en la gobernanza de riesgos, ya que el apetito debe dictar la estrategia de admisión y no ser manipulado para justificar la falta de mitigantes adecuados.
Conclusión: La gestión efectiva del riesgo consiste en aplicar controles proporcionales al riesgo inherente para asegurar que el riesgo residual permanezca dentro de los límites del apetito de riesgo institucional.
Incorrect
Correcto: El enfoque basado en riesgos requiere que las instituciones identifiquen y evalúen el riesgo inherente asociado a clientes y jurisdicciones para aplicar medidas de mitigación proporcionales. En este escenario, al operar en una jurisdicción de alto riesgo, la aplicación de debida diligencia mejorada (EDD) es la respuesta técnica adecuada para reducir el riesgo a un nivel residual que sea aceptable y coherente con el apetito de riesgo moderado definido por la institución. Este proceso asegura que la expansión internacional cumpla tanto con los estándares del GAFI como con las expectativas regulatorias transfronterizas.
Incorrecto: La estrategia de suspender toda actividad hasta que la jurisdicción mejore su calificación es una medida de evitación de riesgo extrema que no permite una gestión dinámica ni el desarrollo de negocios legítimos bajo controles estrictos. Por otro lado, limitarse a aplicar exclusivamente las leyes locales ignorando los estándares de la matriz en la Unión Europea ignora el principio de alcance extraterritorial y expone a la entidad a sanciones internacionales graves. Finalmente, modificar el apetito de riesgo para simplemente ignorar las deficiencias de control local representa una falla en la gobernanza de riesgos, ya que el apetito debe dictar la estrategia de admisión y no ser manipulado para justificar la falta de mitigantes adecuados.
Conclusión: La gestión efectiva del riesgo consiste en aplicar controles proporcionales al riesgo inherente para asegurar que el riesgo residual permanezca dentro de los límites del apetito de riesgo institucional.
Question 16 of 30
16. Question
Un banco multinacional con sede en la Union Europea esta expandiendo sus operaciones de banca privada a una jurisdiccion en el sudeste asiatico identificada con un nivel medio-alto de percepcion de corrupcion. El oficial de cumplimiento observa que las leyes locales de proteccion de datos en la nueva jurisdiccion prohiben estrictamente la transferencia de informacion biometrica y ciertos detalles financieros de ciudadanos locales a servidores fuera del pais. Sin embargo, la politica global de Conozca a su Cliente (KYC) del banco exige que todos los expedientes de Debida Diligencia Reforzada (EDD) se centralicen en la sede principal para su validacion y monitoreo consolidado. ¿Cual es la accion mas adecuada para alinear el apetito de riesgo institucional con las restricciones regulatorias locales?
Correct
Correcto: La gestion de riesgos en un entorno multinacional requiere equilibrar los estandares globales con las realidades legales locales. Un enfoque basado en el riesgo permite adaptar los controles, como el almacenamiento local y la supervision remota, para mitigar el riesgo de incumplimiento regulatorio en materia de privacidad. Al utilizar informes agregados y anonimizados, la sede central mantiene la visibilidad sobre el riesgo residual del grupo sin violar las prohibiciones de transferencia transfronteriza de datos personales sensibles, cumpliendo asi con los estandares internacionales de gestion de riesgos y las leyes locales simultaneamente.
Incorrecto: Intentar que los estandares internacionales prevalezcan sobre las leyes nacionales de privacidad es juridicamente inviable y expone a la institucion a sanciones severas por parte de los reguladores locales. El uso de cifrado, aunque es una medida de seguridad importante, no exime de las restricciones legales de transferencia transfronteriza si la legislacion local prohibe explicitamente que los datos salgan del territorio fisico del pais. Por otro lado, suspender la apertura de cuentas para Personas Expuestas Politicamente (PEP) es una medida de evitacion de riesgo que no resuelve el conflicto estructural de la politica global para otros clientes que tambien requieren debida diligencia reforzada segun los estandares internos.
Conclusión: La eficacia de un programa de cumplimiento global depende de su capacidad para armonizar los estandares institucionales con las restricciones jurisdiccionales especificas mediante estrategias de control localizadas y gobernanza de datos adecuada.
Incorrect
Correcto: La gestion de riesgos en un entorno multinacional requiere equilibrar los estandares globales con las realidades legales locales. Un enfoque basado en el riesgo permite adaptar los controles, como el almacenamiento local y la supervision remota, para mitigar el riesgo de incumplimiento regulatorio en materia de privacidad. Al utilizar informes agregados y anonimizados, la sede central mantiene la visibilidad sobre el riesgo residual del grupo sin violar las prohibiciones de transferencia transfronteriza de datos personales sensibles, cumpliendo asi con los estandares internacionales de gestion de riesgos y las leyes locales simultaneamente.
Incorrecto: Intentar que los estandares internacionales prevalezcan sobre las leyes nacionales de privacidad es juridicamente inviable y expone a la institucion a sanciones severas por parte de los reguladores locales. El uso de cifrado, aunque es una medida de seguridad importante, no exime de las restricciones legales de transferencia transfronteriza si la legislacion local prohibe explicitamente que los datos salgan del territorio fisico del pais. Por otro lado, suspender la apertura de cuentas para Personas Expuestas Politicamente (PEP) es una medida de evitacion de riesgo que no resuelve el conflicto estructural de la politica global para otros clientes que tambien requieren debida diligencia reforzada segun los estandares internos.
Conclusión: La eficacia de un programa de cumplimiento global depende de su capacidad para armonizar los estandares institucionales con las restricciones jurisdiccionales especificas mediante estrategias de control localizadas y gobernanza de datos adecuada.
Question 17 of 30
17. Question
Una institucion financiera con sede en la Union Europea esta expandiendo sus operaciones de banca privada a una jurisdiccion en el sudeste asiatico que recientemente ha implementado leyes de privacidad de datos extremadamente estrictas. Al mismo tiempo, la institucion debe cumplir con las regulaciones de la FinCEN debido a sus operaciones de corresponsalia en dolares estadounidenses. ¿Cual es el enfoque mas adecuado para que el oficial de cumplimiento de KYC gestione el intercambio de informacion de debida diligencia del cliente (CDD) entre la sucursal local y la sede central para mantener una evaluacion de riesgos integral?
Correct
Correcto: El enfoque correcto implica reconocer que las leyes de proteccion de datos y las regulaciones ALD a menudo presentan conflictos operativos que requieren una armonizacion cuidadosa. Un analisis de brechas permite a la institucion navegar estas competencias jurisdiccionales concurrentes de manera efectiva. El uso de tecnicas como el enmascaramiento de datos o la obtencion de consentimientos especificos asegura que la gestion de riesgos a nivel de toda la empresa se mantenga informada y cumpla con los estandares internacionales del GAFI, sin incurrir en violaciones legales que podrian derivar en sanciones severas por parte de las autoridades de proteccion de datos locales.
Incorrecto: El enfoque de priorizar ciegamente los estandares internacionales sobre las leyes locales es erroneo porque las instituciones financieras deben cumplir obligatoriamente con la legislacion del pais donde operan para mantener su licencia. Por otro lado, cesar completamente el intercambio de informacion impide una vision consolidada del riesgo del cliente, lo que debilita el programa ALD global y contraviene las expectativas de los reguladores sobre la gestion de riesgos transfronterizos y la identificacion de beneficiarios finales. Finalmente, aplicar una politica uniforme basada exclusivamente en la jurisdiccion de origen ignora que algunas leyes locales pueden tener requisitos especificos o incluso contradictorios que no estan cubiertos por marcos generales como el RGPD, lo que genera un riesgo regulatorio residual no gestionado.
Conclusión: La gestion eficaz del riesgo de cumplimiento en entornos multinacionales requiere armonizar las obligaciones ALD con las leyes de privacidad locales mediante soluciones tecnicas y legales especificas en lugar de aplicar politicas genericas.
Incorrect
Correcto: El enfoque correcto implica reconocer que las leyes de proteccion de datos y las regulaciones ALD a menudo presentan conflictos operativos que requieren una armonizacion cuidadosa. Un analisis de brechas permite a la institucion navegar estas competencias jurisdiccionales concurrentes de manera efectiva. El uso de tecnicas como el enmascaramiento de datos o la obtencion de consentimientos especificos asegura que la gestion de riesgos a nivel de toda la empresa se mantenga informada y cumpla con los estandares internacionales del GAFI, sin incurrir en violaciones legales que podrian derivar en sanciones severas por parte de las autoridades de proteccion de datos locales.
Incorrecto: El enfoque de priorizar ciegamente los estandares internacionales sobre las leyes locales es erroneo porque las instituciones financieras deben cumplir obligatoriamente con la legislacion del pais donde operan para mantener su licencia. Por otro lado, cesar completamente el intercambio de informacion impide una vision consolidada del riesgo del cliente, lo que debilita el programa ALD global y contraviene las expectativas de los reguladores sobre la gestion de riesgos transfronterizos y la identificacion de beneficiarios finales. Finalmente, aplicar una politica uniforme basada exclusivamente en la jurisdiccion de origen ignora que algunas leyes locales pueden tener requisitos especificos o incluso contradictorios que no estan cubiertos por marcos generales como el RGPD, lo que genera un riesgo regulatorio residual no gestionado.
Conclusión: La gestion eficaz del riesgo de cumplimiento en entornos multinacionales requiere armonizar las obligaciones ALD con las leyes de privacidad locales mediante soluciones tecnicas y legales especificas en lugar de aplicar politicas genericas.
Question 18 of 30
18. Question
Una entidad financiera con sede en la Unión Europea está evaluando la expansión de su cartera hacia el sector de proveedores de servicios de activos virtuales (VASP). El Comité de Riesgos ha definido formalmente un apetito de riesgo moderado para este segmento, enfatizando la necesidad de evitar una exposición excesiva a jurisdicciones de alto riesgo. El departamento comercial presenta una propuesta para incorporar a tres clientes corporativos que, aunque operan en jurisdicciones bajo monitoreo intensificado del GAFI, presentan proyecciones de ingresos significativos. ¿Cuál es la acción más adecuada que debe tomar el oficial de cumplimiento para asegurar que la gestión de la cartera sea coherente con el apetito de riesgo y las políticas internacionales?
Correct
Correcto: La alineación con el apetito de riesgo institucional requiere que el oficial de cumplimiento traduzca las directrices de la junta directiva en controles operativos específicos. Al aplicar medidas de Debida Diligencia Mejorada (EDD) y verificar rigurosamente el origen de los fondos y la riqueza, se asegura que el riesgo residual de estos clientes de alto riesgo inherente se mantenga dentro de los límites moderados establecidos por la organización. Este enfoque permite el crecimiento del negocio de manera controlada, fundamentándose en el Enfoque Basado en Riesgo (RBA) promovido por el GAFI y las directivas de la UE.
Incorrecto: Priorizar el volumen transaccional sobre el perfil de riesgo ignora el apetito de riesgo aprobado y expone a la entidad a riesgos legales y reputacionales inaceptables. Por otro lado, el rechazo automático de todos los clientes basándose únicamente en la geografía (de-risking) es una práctica desaconsejada por los organismos internacionales, ya que evita la gestión proactiva del riesgo y puede excluir negocios legítimos. Finalmente, delegar la responsabilidad de aceptación al área comercial genera un conflicto de interés crítico que compromete la independencia de la función de cumplimiento y la integridad del programa ALD/CFT.
Conclusión: El apetito de riesgo debe integrarse en los procedimientos de KYC para garantizar que la selección de clientes y productos sea coherente con la capacidad de mitigación y los objetivos estratégicos de la institución.
Incorrect
Correcto: La alineación con el apetito de riesgo institucional requiere que el oficial de cumplimiento traduzca las directrices de la junta directiva en controles operativos específicos. Al aplicar medidas de Debida Diligencia Mejorada (EDD) y verificar rigurosamente el origen de los fondos y la riqueza, se asegura que el riesgo residual de estos clientes de alto riesgo inherente se mantenga dentro de los límites moderados establecidos por la organización. Este enfoque permite el crecimiento del negocio de manera controlada, fundamentándose en el Enfoque Basado en Riesgo (RBA) promovido por el GAFI y las directivas de la UE.
Incorrecto: Priorizar el volumen transaccional sobre el perfil de riesgo ignora el apetito de riesgo aprobado y expone a la entidad a riesgos legales y reputacionales inaceptables. Por otro lado, el rechazo automático de todos los clientes basándose únicamente en la geografía (de-risking) es una práctica desaconsejada por los organismos internacionales, ya que evita la gestión proactiva del riesgo y puede excluir negocios legítimos. Finalmente, delegar la responsabilidad de aceptación al área comercial genera un conflicto de interés crítico que compromete la independencia de la función de cumplimiento y la integridad del programa ALD/CFT.
Conclusión: El apetito de riesgo debe integrarse en los procedimientos de KYC para garantizar que la selección de clientes y productos sea coherente con la capacidad de mitigación y los objetivos estratégicos de la institución.
Question 19 of 30
19. Question
Una entidad financiera internacional con sede en la Union Europea planea expandir sus operaciones de banca corporativa a una jurisdiccion identificada con niveles elevados de percepcion de corrupcion. El Directorio ha establecido un apetito de riesgo moderado para esta expansion. Durante la fase de diseño del programa de cumplimiento, el oficial de cumplimiento debe integrar los requisitos de debida diligencia con las expectativas de regulaciones con alcance extraterritorial. ¿Cual es la accion mas adecuada para alinear el programa de Conozca a su Cliente (KYC) con el apetito de riesgo institucional y los estandares internacionales?
Correct
Correcto: La respuesta correcta se fundamenta en la aplicacion de un enfoque basado en riesgo segun los estandares internacionales del GAFI y las directrices de la Union Europea. Cuando una institucion opera en una jurisdiccion de alto riesgo con un apetito de riesgo moderado, no debe evitar el riesgo por completo, sino gestionarlo. La debida diligencia reforzada (EDD) es la herramienta tecnica necesaria para identificar y mitigar los riesgos especificos asociados a la corrupcion y a las personas expuestas politicamente (PEP). Al implementar estos controles, el oficial de cumplimiento asegura que el riesgo residual (el riesgo que permanece despues de aplicar los controles) se mantenga dentro de los limites de tolerancia definidos por el Directorio, cumpliendo simultaneamente con regulaciones extraterritoriales que exigen transparencia sobre el beneficiario final y el origen de los fondos.
Incorrecto: Las demas opciones presentan fallos en la estrategia de gestion de riesgos. La opcion que propone restringir totalmente el acceso a clientes locales representa una estrategia de evitar el riesgo que no se alinea con un apetito de riesgo moderado, sino con uno nulo, lo cual es comercialmente inviable en una expansion. La propuesta de utilizar debida diligencia simplificada es tecnicamente incorrecta y peligrosa, ya que las normativas internacionales prohiben niveles reducidos de debida diligencia en entornos identificados como de alto riesgo. Por ultimo, priorizar la privacidad local para omitir la identificacion del beneficiario final es una violacion directa de los estandares de transparencia de la Quinta y Sexta Directiva de la UE y las recomendaciones del GAFI, lo que expondria a la entidad a sanciones legales graves.
Conclusión: La gestion de riesgos exitosa consiste en calibrar los controles de debida diligencia para que el riesgo residual sea coherente con el apetito de riesgo institucional y los estandares regulatorios internacionales.
Incorrect
Correcto: La respuesta correcta se fundamenta en la aplicacion de un enfoque basado en riesgo segun los estandares internacionales del GAFI y las directrices de la Union Europea. Cuando una institucion opera en una jurisdiccion de alto riesgo con un apetito de riesgo moderado, no debe evitar el riesgo por completo, sino gestionarlo. La debida diligencia reforzada (EDD) es la herramienta tecnica necesaria para identificar y mitigar los riesgos especificos asociados a la corrupcion y a las personas expuestas politicamente (PEP). Al implementar estos controles, el oficial de cumplimiento asegura que el riesgo residual (el riesgo que permanece despues de aplicar los controles) se mantenga dentro de los limites de tolerancia definidos por el Directorio, cumpliendo simultaneamente con regulaciones extraterritoriales que exigen transparencia sobre el beneficiario final y el origen de los fondos.
Incorrecto: Las demas opciones presentan fallos en la estrategia de gestion de riesgos. La opcion que propone restringir totalmente el acceso a clientes locales representa una estrategia de evitar el riesgo que no se alinea con un apetito de riesgo moderado, sino con uno nulo, lo cual es comercialmente inviable en una expansion. La propuesta de utilizar debida diligencia simplificada es tecnicamente incorrecta y peligrosa, ya que las normativas internacionales prohiben niveles reducidos de debida diligencia en entornos identificados como de alto riesgo. Por ultimo, priorizar la privacidad local para omitir la identificacion del beneficiario final es una violacion directa de los estandares de transparencia de la Quinta y Sexta Directiva de la UE y las recomendaciones del GAFI, lo que expondria a la entidad a sanciones legales graves.
Conclusión: La gestion de riesgos exitosa consiste en calibrar los controles de debida diligencia para que el riesgo residual sea coherente con el apetito de riesgo institucional y los estandares regulatorios internacionales.
Question 20 of 30
20. Question
Una institucion financiera con presencia global decide expandir sus servicios de banca privada a una nueva jurisdiccion que ha sido identificada con un alto riesgo inherente de corrupcion segun indices internacionales. Al mismo tiempo, esta jurisdiccion posee leyes de proteccion de datos y privacidad extremadamente rigurosas que limitan el intercambio de informacion personal hacia el extranjero. Ante este escenario, ¿cual es la estrategia mas adecuada para que el oficial de cumplimiento alinee el apetito de riesgo institucional con las exigencias regulatorias locales e internacionales?
Correct
Correcto: El enfoque basado en el riesgo requiere que las instituciones financieras armonicen sus obligaciones de cumplimiento ALD con los marcos legales locales, como las leyes de privacidad de datos. La realizacion de una evaluacion de riesgos integral permite identificar donde los controles de debida diligencia reforzada (EDD) podrian entrar en conflicto con la proteccion de datos, permitiendo a la institucion diseñar mecanismos de mitigacion que satisfagan ambas exigencias. Esto asegura que el riesgo residual se mantenga dentro del apetito de riesgo aprobado por la junta directiva, cumpliendo con los estandares internacionales del GAFI y las regulaciones locales simultaneamente.
Incorrecto: Priorizar exclusivamente las leyes de privacidad sobre los estandares de debida diligencia es incorrecto porque deja a la institucion vulnerable a riesgos de delitos financieros y sanciones por incumplimiento de normativas ALD. Por el contrario, imponer estandares globales de forma rigida sin considerar las restricciones locales de privacidad puede derivar en violaciones legales graves y sanciones administrativas en la jurisdiccion de operacion. Finalmente, permitir que las unidades locales operen con total autonomia respecto al apetito de riesgo global fragmenta la estrategia institucional y debilita la capacidad de la empresa para gestionar el riesgo de manera consolidada y coherente.
Conclusión: La gestion de riesgos internacional exige un equilibrio tecnico entre los controles de debida diligencia y las restricciones de privacidad locales para mantener el riesgo residual dentro de los limites institucionales.
Incorrect
Correcto: El enfoque basado en el riesgo requiere que las instituciones financieras armonicen sus obligaciones de cumplimiento ALD con los marcos legales locales, como las leyes de privacidad de datos. La realizacion de una evaluacion de riesgos integral permite identificar donde los controles de debida diligencia reforzada (EDD) podrian entrar en conflicto con la proteccion de datos, permitiendo a la institucion diseñar mecanismos de mitigacion que satisfagan ambas exigencias. Esto asegura que el riesgo residual se mantenga dentro del apetito de riesgo aprobado por la junta directiva, cumpliendo con los estandares internacionales del GAFI y las regulaciones locales simultaneamente.
Incorrecto: Priorizar exclusivamente las leyes de privacidad sobre los estandares de debida diligencia es incorrecto porque deja a la institucion vulnerable a riesgos de delitos financieros y sanciones por incumplimiento de normativas ALD. Por el contrario, imponer estandares globales de forma rigida sin considerar las restricciones locales de privacidad puede derivar en violaciones legales graves y sanciones administrativas en la jurisdiccion de operacion. Finalmente, permitir que las unidades locales operen con total autonomia respecto al apetito de riesgo global fragmenta la estrategia institucional y debilita la capacidad de la empresa para gestionar el riesgo de manera consolidada y coherente.
Conclusión: La gestion de riesgos internacional exige un equilibrio tecnico entre los controles de debida diligencia y las restricciones de privacidad locales para mantener el riesgo residual dentro de los limites institucionales.
Question 21 of 30
21. Question
Un oficial de cumplimiento de una entidad financiera con presencia global esta evaluando la expansion de servicios de banca privada hacia una nueva jurisdiccion que posee leyes de privacidad de datos muy estrictas. El Comite de Riesgos de la institucion ha definido formalmente un apetito de riesgo moderado-bajo para operaciones transfronterizas. Sin embargo, el departamento comercial presenta una cartera de clientes potenciales que incluye estructuras de propiedad complejas y beneficiarios finales ubicados en centros financieros offshore. Ante esta situacion, ¿cual es el procedimiento mas adecuado para garantizar que la gestion de riesgos sea efectiva y cumpla con los estandares internacionales de KYC?
Correct
Correcto: La accion correcta se basa en el principio fundamental del enfoque basado en riesgo (RBA), donde el riesgo residual es el nivel de riesgo que permanece despues de que se han aplicado los controles de mitigacion. En un escenario donde el apetito de riesgo es moderado-bajo, es imperativo que el oficial de cumplimiento evalue si las medidas de debida diligencia reforzada (EDD) son lo suficientemente efectivas para reducir el riesgo inherente de estructuras complejas (como fideicomisos) a un nivel que la institucion pueda aceptar legal y eticamente, de acuerdo con los limites establecidos por la alta direccion.
Incorrecto: La propuesta de automatizar la aceptacion basandose solo en puntuaciones jurisdiccionales externas es insuficiente, ya que ignora los riesgos especificos del cliente y la estructura de propiedad. Ajustar el apetito de riesgo simplemente para acomodar nuevas oportunidades de negocio sin un analisis tecnico previo subvierte la gobernanza de cumplimiento y expone a la entidad a sanciones. Por ultimo, delegar la debida diligencia exclusivamente al equipo comercial crea un conflicto de interes inherente y el uso de monitoreo generico contraviene los estandares internacionales que exigen un monitoreo sensible al riesgo y al perfil transaccional del cliente.
Conclusión: El apetito de riesgo institucional debe actuar como el marco rector que define los limites de la cartera de clientes, asegurando que el riesgo residual tras la mitigacion sea siempre inferior a la tolerancia al riesgo aprobada.
Incorrect
Correcto: La accion correcta se basa en el principio fundamental del enfoque basado en riesgo (RBA), donde el riesgo residual es el nivel de riesgo que permanece despues de que se han aplicado los controles de mitigacion. En un escenario donde el apetito de riesgo es moderado-bajo, es imperativo que el oficial de cumplimiento evalue si las medidas de debida diligencia reforzada (EDD) son lo suficientemente efectivas para reducir el riesgo inherente de estructuras complejas (como fideicomisos) a un nivel que la institucion pueda aceptar legal y eticamente, de acuerdo con los limites establecidos por la alta direccion.
Incorrecto: La propuesta de automatizar la aceptacion basandose solo en puntuaciones jurisdiccionales externas es insuficiente, ya que ignora los riesgos especificos del cliente y la estructura de propiedad. Ajustar el apetito de riesgo simplemente para acomodar nuevas oportunidades de negocio sin un analisis tecnico previo subvierte la gobernanza de cumplimiento y expone a la entidad a sanciones. Por ultimo, delegar la debida diligencia exclusivamente al equipo comercial crea un conflicto de interes inherente y el uso de monitoreo generico contraviene los estandares internacionales que exigen un monitoreo sensible al riesgo y al perfil transaccional del cliente.
Conclusión: El apetito de riesgo institucional debe actuar como el marco rector que define los limites de la cartera de clientes, asegurando que el riesgo residual tras la mitigacion sea siempre inferior a la tolerancia al riesgo aprobada.
Question 22 of 30
22. Question
Una entidad financiera con sede en la Union Europea esta evaluando la apertura de una sucursal en una jurisdiccion del sudeste asiatico identificada con un riesgo inherente alto de financiacion del terrorismo. El oficial de cumplimiento observa que las leyes locales de proteccion de datos en la nueva jurisdiccion prohiben estrictamente la transferencia de informacion personal de los clientes a la matriz sin un consentimiento explicito y detallado para cada categoria de uso. Ante esta discrepancia entre la necesidad de supervision global del riesgo y las restricciones de privacidad locales, ¿cual es la accion mas adecuada para alinear el programa de cumplimiento con los estandares internacionales y el apetito de riesgo institucional?
Correct
Correcto: La gestion de riesgos en un entorno multinacional exige armonizar las obligaciones de cumplimiento ALD con las leyes de proteccion de datos. Al realizar una evaluacion de impacto de la proteccion de datos y ajustar los protocolos de vinculacion para incluir el consentimiento explicito, la institucion garantiza que el flujo de informacion hacia la matriz sea legalmente viable. Esto permite mantener una vision consolidada del riesgo y cumplir con los estandares internacionales del GAFI sobre la supervision de sucursales extranjeras sin vulnerar la legislacion local de privacidad.
Incorrecto: Limitar el monitoreo exclusivamente al nivel local es una estrategia deficiente que genera silos de informacion y debilita la capacidad de la matriz para identificar riesgos sistemicos o transfronterizos. Por otro lado, solicitar una exencion regulatoria basada en recomendaciones internacionales suele ser ineficaz, ya que las leyes de privacidad son mandatos legales nacionales que prevalecen sobre guias no vinculantes. Finalmente, el uso de datos anonimizados para el monitoreo centralizado impide la identificacion de beneficiarios finales y el analisis de patrones de comportamiento especificos, elementos criticos para una debida diligencia reforzada en jurisdicciones de alto riesgo.
Conclusión: La mitigacion de riesgos jurisdiccionales requiere integrar los requisitos de privacidad local en el diseño de los controles globales mediante el consentimiento informado y evaluaciones de impacto tecnico-legales.
Incorrect
Correcto: La gestion de riesgos en un entorno multinacional exige armonizar las obligaciones de cumplimiento ALD con las leyes de proteccion de datos. Al realizar una evaluacion de impacto de la proteccion de datos y ajustar los protocolos de vinculacion para incluir el consentimiento explicito, la institucion garantiza que el flujo de informacion hacia la matriz sea legalmente viable. Esto permite mantener una vision consolidada del riesgo y cumplir con los estandares internacionales del GAFI sobre la supervision de sucursales extranjeras sin vulnerar la legislacion local de privacidad.
Incorrecto: Limitar el monitoreo exclusivamente al nivel local es una estrategia deficiente que genera silos de informacion y debilita la capacidad de la matriz para identificar riesgos sistemicos o transfronterizos. Por otro lado, solicitar una exencion regulatoria basada en recomendaciones internacionales suele ser ineficaz, ya que las leyes de privacidad son mandatos legales nacionales que prevalecen sobre guias no vinculantes. Finalmente, el uso de datos anonimizados para el monitoreo centralizado impide la identificacion de beneficiarios finales y el analisis de patrones de comportamiento especificos, elementos criticos para una debida diligencia reforzada en jurisdicciones de alto riesgo.
Conclusión: La mitigacion de riesgos jurisdiccionales requiere integrar los requisitos de privacidad local en el diseño de los controles globales mediante el consentimiento informado y evaluaciones de impacto tecnico-legales.
Question 23 of 30
23. Question
Un banco con sede en Latinoamérica está expandiendo sus operaciones para ofrecer servicios de banca privada a clientes en la Unión Europea. El Oficial Global de Cumplimiento ha enviado un memorando indicando que, debido a la transposición de la Sexta Directiva de la UE contra el Blanqueo de Capitales (6AMLD), el apetito de riesgo de la institución debe ajustarse para reflejar una mayor exposición a riesgos legales y reputacionales. El equipo de KYC debe revisar la cartera de clientes actuales que tienen vínculos con esta nueva jurisdicción. ¿Cuál es la acción más adecuada para alinear la gestión de riesgos con el nuevo apetito de riesgo institucional y los estándares internacionales?
Correct
Correcto: La reevaluación del riesgo residual es el paso crítico cuando una institución ajusta su apetito de riesgo debido a cambios regulatorios o expansión jurisdiccional. El riesgo residual representa el nivel de exposición que permanece tras la aplicación de controles internos. Al enfrentarse a normativas más estrictas, como las directivas de la UE, la organización debe validar si sus controles actuales siguen siendo efectivos para mitigar las nuevas tipologías delictivas y si el riesgo resultante se alinea con los límites de tolerancia establecidos por la alta dirección.
Incorrecto: La opción que sugiere incrementar automáticamente la calificación de riesgo a nivel alto para todos los clientes es incorrecta porque ignora el enfoque basado en riesgos, el cual exige un análisis proporcional y específico en lugar de medidas punitivas generalizadas. La propuesta de priorizar la validación de modelos de monitoreo antes que la actualización de los perfiles de debida diligencia es errónea, ya que la eficacia de los sistemas de monitoreo depende directamente de la precisión de los datos de KYC y la segmentación de clientes. Finalmente, mantener la debida diligencia simplificada basándose solo en la normativa del país de origen es una estrategia deficiente que no reconoce el alcance extraterritorial de las regulaciones internacionales ni la necesidad de cumplir con los estándares más estrictos de la jurisdicción donde se opera.
Conclusión: La gestión de riesgos debe centrarse en el cálculo del riesgo residual para asegurar que la exposición institucional se mantenga dentro del apetito de riesgo tras la implementación de controles adecuados.
Incorrect
Correcto: La reevaluación del riesgo residual es el paso crítico cuando una institución ajusta su apetito de riesgo debido a cambios regulatorios o expansión jurisdiccional. El riesgo residual representa el nivel de exposición que permanece tras la aplicación de controles internos. Al enfrentarse a normativas más estrictas, como las directivas de la UE, la organización debe validar si sus controles actuales siguen siendo efectivos para mitigar las nuevas tipologías delictivas y si el riesgo resultante se alinea con los límites de tolerancia establecidos por la alta dirección.
Incorrecto: La opción que sugiere incrementar automáticamente la calificación de riesgo a nivel alto para todos los clientes es incorrecta porque ignora el enfoque basado en riesgos, el cual exige un análisis proporcional y específico en lugar de medidas punitivas generalizadas. La propuesta de priorizar la validación de modelos de monitoreo antes que la actualización de los perfiles de debida diligencia es errónea, ya que la eficacia de los sistemas de monitoreo depende directamente de la precisión de los datos de KYC y la segmentación de clientes. Finalmente, mantener la debida diligencia simplificada basándose solo en la normativa del país de origen es una estrategia deficiente que no reconoce el alcance extraterritorial de las regulaciones internacionales ni la necesidad de cumplir con los estándares más estrictos de la jurisdicción donde se opera.
Conclusión: La gestión de riesgos debe centrarse en el cálculo del riesgo residual para asegurar que la exposición institucional se mantenga dentro del apetito de riesgo tras la implementación de controles adecuados.
Question 24 of 30
24. Question
Una entidad financiera global con sede en la Unión Europea planea expandir sus operaciones de banca privada a una jurisdicción del sudeste asiático identificada con un riesgo inherente elevado de lavado de activos, pero que posee leyes de privacidad de datos extremadamente estrictas que limitan el intercambio transfronterizo de información personal. Al realizar la evaluación de riesgos institucional, el oficial de cumplimiento observa una contradicción entre los estándares globales de Debida Diligencia del Cliente (CDD) del grupo y las restricciones locales de protección de datos. ¿Cuál es el enfoque más adecuado para gestionar este riesgo residual de acuerdo con los estándares internacionales de gestión de riesgos?
Correct
Correcto: El enfoque basado en el riesgo y los estándares internacionales de cumplimiento exigen que las instituciones financieras armonicen sus obligaciones de prevención de lavado de activos con las leyes locales de protección de datos. Al realizar una evaluación de impacto y aplicar técnicas de mitigación como la anonimización o la obtención de consentimiento, la entidad puede cumplir con la debida diligencia necesaria sin vulnerar la privacidad. Esto permite que el riesgo residual, que es el riesgo que permanece tras la aplicación de controles, se mantenga dentro de los límites del apetito de riesgo definido por la alta dirección.
Incorrecto: La propuesta de priorizar los estándares globales sobre las leyes locales de privacidad es incorrecta porque ignora el riesgo legal y regulatorio de sanciones severas por protección de datos, lo cual es una falla en la gestión integral de riesgos. Delegar la responsabilidad total a la sucursal local sin supervisión centralizada contraviene los principios de gestión de riesgos a nivel de grupo y debilita el monitoreo transfronterizo. Por último, optar por la evitación del riesgo mediante la suspensión inmediata de la expansión es una medida extrema que no considera la posibilidad de tratar o controlar el riesgo mediante medidas mitigantes adecuadas antes de abandonar el mercado.
Conclusión: La gestión de riesgos en jurisdicciones con leyes de privacidad estrictas requiere un equilibrio técnico y legal que permita el cumplimiento ALD sin comprometer la protección de datos personales.
Incorrect
Correcto: El enfoque basado en el riesgo y los estándares internacionales de cumplimiento exigen que las instituciones financieras armonicen sus obligaciones de prevención de lavado de activos con las leyes locales de protección de datos. Al realizar una evaluación de impacto y aplicar técnicas de mitigación como la anonimización o la obtención de consentimiento, la entidad puede cumplir con la debida diligencia necesaria sin vulnerar la privacidad. Esto permite que el riesgo residual, que es el riesgo que permanece tras la aplicación de controles, se mantenga dentro de los límites del apetito de riesgo definido por la alta dirección.
Incorrecto: La propuesta de priorizar los estándares globales sobre las leyes locales de privacidad es incorrecta porque ignora el riesgo legal y regulatorio de sanciones severas por protección de datos, lo cual es una falla en la gestión integral de riesgos. Delegar la responsabilidad total a la sucursal local sin supervisión centralizada contraviene los principios de gestión de riesgos a nivel de grupo y debilita el monitoreo transfronterizo. Por último, optar por la evitación del riesgo mediante la suspensión inmediata de la expansión es una medida extrema que no considera la posibilidad de tratar o controlar el riesgo mediante medidas mitigantes adecuadas antes de abandonar el mercado.
Conclusión: La gestión de riesgos en jurisdicciones con leyes de privacidad estrictas requiere un equilibrio técnico y legal que permita el cumplimiento ALD sin comprometer la protección de datos personales.
Question 25 of 30
25. Question
Un banco con sede en Madrid detecta una alerta en su sistema de monitoreo relacionada con una transferencia de 750,000 USD iniciada por una filial en el sudeste asiático. La transacción involucra a una entidad que no figura en las listas de sanciones de la Unión Europea, pero que ha sido recientemente incluida en la lista de Nacionales Especialmente Designados (SDN) de la OFAC en los Estados Unidos. Dado que la transferencia debe liquidarse a través de un banco corresponsal en Nueva York, el oficial de cumplimiento debe evaluar el impacto regulatorio. ¿Cuál es la consideración primordial que debe guiar la gestión de este riesgo?
Correct
Correcto: La justificación regulatoria se basa en el concepto de alcance extraterritorial de las leyes de los Estados Unidos. Cuando una transacción se denomina en dólares estadounidenses (USD), la liquidación ocurre inevitablemente a través del sistema financiero de los EE. UU., lo que otorga jurisdicción a la OFAC. El incumplimiento de las listas de sanciones SDN en este contexto expone a la institución a riesgos severos, incluyendo multas multimillonarias, acciones penales y la posible pérdida de la capacidad de operar en dólares, lo cual es un riesgo operativo y reputacional crítico que trasciende las fronteras nacionales.
Incorrecto: La opción que sugiere priorizar las leyes locales de la filial ignora que el riesgo de sanciones internacionales puede paralizar la operatividad global del grupo financiero. La propuesta de limitarse exclusivamente a las directivas de la Unión Europea es insuficiente en la práctica bancaria internacional, ya que no mitiga el riesgo de sanciones secundarias ni la pérdida de acceso al sistema de compensación de dólares. Finalmente, el argumento sobre la reciprocidad jurisdiccional y los tratados MLAT es incorrecto en este contexto, puesto que las sanciones económicas de la OFAC se aplican de forma administrativa y unilateral sobre cualquier flujo financiero que toque suelo estadounidense, independientemente de acuerdos bilaterales.
Conclusión: El uso de moneda extranjera y servicios de banca corresponsal obliga a las instituciones a cumplir con regulaciones de alcance extraterritorial para mitigar riesgos legales y operativos sistémicos.
Incorrect
Correcto: La justificación regulatoria se basa en el concepto de alcance extraterritorial de las leyes de los Estados Unidos. Cuando una transacción se denomina en dólares estadounidenses (USD), la liquidación ocurre inevitablemente a través del sistema financiero de los EE. UU., lo que otorga jurisdicción a la OFAC. El incumplimiento de las listas de sanciones SDN en este contexto expone a la institución a riesgos severos, incluyendo multas multimillonarias, acciones penales y la posible pérdida de la capacidad de operar en dólares, lo cual es un riesgo operativo y reputacional crítico que trasciende las fronteras nacionales.
Incorrecto: La opción que sugiere priorizar las leyes locales de la filial ignora que el riesgo de sanciones internacionales puede paralizar la operatividad global del grupo financiero. La propuesta de limitarse exclusivamente a las directivas de la Unión Europea es insuficiente en la práctica bancaria internacional, ya que no mitiga el riesgo de sanciones secundarias ni la pérdida de acceso al sistema de compensación de dólares. Finalmente, el argumento sobre la reciprocidad jurisdiccional y los tratados MLAT es incorrecto en este contexto, puesto que las sanciones económicas de la OFAC se aplican de forma administrativa y unilateral sobre cualquier flujo financiero que toque suelo estadounidense, independientemente de acuerdos bilaterales.
Conclusión: El uso de moneda extranjera y servicios de banca corresponsal obliga a las instituciones a cumplir con regulaciones de alcance extraterritorial para mitigar riesgos legales y operativos sistémicos.
Question 26 of 30
26. Question
Un banco multinacional con sede en la Unión Europea planea expandir sus operaciones de banca corporativa a una jurisdicción identificada por el GAFI como de mayor riesgo debido a deficiencias en su régimen de lucha contra el lavado de activos. El Directorio ha establecido un apetito de riesgo moderado para la institución a nivel global. Durante la fase de implementación, el equipo de ventas solicita la apertura de una cuenta para una empresa estatal de dicha jurisdicción, cuyo beneficiario final es un familiar cercano a un alto funcionario del gobierno local. ¿Cuál es la acción más adecuada que debe tomar el oficial de cumplimiento para alinear esta solicitud con el marco de gestión de riesgos de la empresa?
Correct
Correcto: El enfoque basado en el riesgo exige que, ante la presencia de factores de riesgo inherente elevados, como una jurisdicción con deficiencias y la presencia de personas expuestas políticamente (PEP), la institución aplique una debida diligencia intensificada (EDD). El propósito de este proceso es evaluar si los controles internos y las medidas de mitigación adicionales son suficientes para reducir el riesgo residual a un nivel que sea aceptable y coherente con el apetito de riesgo definido por el Directorio. Esta acción asegura que la toma de decisiones no sea arbitraria, sino que esté fundamentada en un análisis técnico de la efectividad del control y la tolerancia institucional.
Incorrecto: La propuesta de aprobar la cuenta basándose únicamente en la ausencia de sanciones internacionales es insuficiente, ya que ignora la obligación regulatoria de evaluar otros factores de riesgo como la corrupción y la naturaleza del cliente. Por otro lado, el rechazo automático de la solicitud sin un análisis previo contraviene los principios del enfoque basado en el riesgo, el cual promueve la gestión del riesgo en lugar de la exclusión financiera indiscriminada. Finalmente, modificar el apetito de riesgo institucional para acomodar a un cliente específico representa una falla grave en la gobernanza y el tono desde la cima, ya que el apetito de riesgo debe ser el marco que dirija la estrategia comercial y no un parámetro que se ajuste por conveniencia transaccional.
Conclusión: La gestión eficaz del riesgo requiere evaluar si las medidas mitigantes reducen el riesgo residual a un nivel alineado con el apetito de riesgo institucional antes de aceptar clientes de alto riesgo.
Incorrect
Correcto: El enfoque basado en el riesgo exige que, ante la presencia de factores de riesgo inherente elevados, como una jurisdicción con deficiencias y la presencia de personas expuestas políticamente (PEP), la institución aplique una debida diligencia intensificada (EDD). El propósito de este proceso es evaluar si los controles internos y las medidas de mitigación adicionales son suficientes para reducir el riesgo residual a un nivel que sea aceptable y coherente con el apetito de riesgo definido por el Directorio. Esta acción asegura que la toma de decisiones no sea arbitraria, sino que esté fundamentada en un análisis técnico de la efectividad del control y la tolerancia institucional.
Incorrecto: La propuesta de aprobar la cuenta basándose únicamente en la ausencia de sanciones internacionales es insuficiente, ya que ignora la obligación regulatoria de evaluar otros factores de riesgo como la corrupción y la naturaleza del cliente. Por otro lado, el rechazo automático de la solicitud sin un análisis previo contraviene los principios del enfoque basado en el riesgo, el cual promueve la gestión del riesgo en lugar de la exclusión financiera indiscriminada. Finalmente, modificar el apetito de riesgo institucional para acomodar a un cliente específico representa una falla grave en la gobernanza y el tono desde la cima, ya que el apetito de riesgo debe ser el marco que dirija la estrategia comercial y no un parámetro que se ajuste por conveniencia transaccional.
Conclusión: La gestión eficaz del riesgo requiere evaluar si las medidas mitigantes reducen el riesgo residual a un nivel alineado con el apetito de riesgo institucional antes de aceptar clientes de alto riesgo.
Question 27 of 30
27. Question
Una institucion financiera con sede en la Union Europea esta expandiendo sus operaciones a una nueva jurisdiccion en America Latina. El oficial de cumplimiento identifica que las leyes locales de proteccion de datos en la nueva jurisdiccion son altamente restrictivas respecto a la transferencia transfronteriza de informacion personal, lo que genera un conflicto directo con la politica global de la matriz de centralizar el monitoreo de KYC para detectar patrones de lavado de dinero a nivel corporativo. Ante esta situacion, ¿cual es la accion mas adecuada para equilibrar el cumplimiento normativo local con los estandares globales de gestion de riesgos de la institucion?
Correct
Correcto: La gestion de riesgos en un entorno global requiere armonizar las obligaciones de ALD con las leyes de privacidad y proteccion de datos. El uso de evaluaciones de impacto de proteccion de datos (DPIA) y mecanismos legales como las clausulas contractuales estandar permite el flujo de informacion necesario para el monitoreo consolidado y la gestion del riesgo residual, asegurando que la institucion cumpla con los requisitos de KYC a nivel de grupo sin infringir las normativas locales de privacidad.
Incorrecto: Priorizar los estandares globales sobre las leyes locales es incorrecto porque las recomendaciones internacionales no invalidan la legislacion nacional soberana, y esto expondria a la entidad a sanciones legales. Suspender el intercambio de informacion de forma indefinida crea silos de datos que impiden una vision integral del riesgo del cliente, lo cual debilita la efectividad del programa de cumplimiento. Solicitar exenciones generales a las autoridades suele ser inviable, ya que las leyes de privacidad tienen marcos de cumplimiento especificos que no se omiten simplemente por el apetito de riesgo de una institucion privada.
Conclusión: El cumplimiento global efectivo exige integrar los requisitos de proteccion de datos locales dentro del marco de debida diligencia del cliente mediante herramientas legales y tecnicas de mitigacion que permitan la visibilidad del riesgo transfronterizo.
Incorrect
Correcto: La gestion de riesgos en un entorno global requiere armonizar las obligaciones de ALD con las leyes de privacidad y proteccion de datos. El uso de evaluaciones de impacto de proteccion de datos (DPIA) y mecanismos legales como las clausulas contractuales estandar permite el flujo de informacion necesario para el monitoreo consolidado y la gestion del riesgo residual, asegurando que la institucion cumpla con los requisitos de KYC a nivel de grupo sin infringir las normativas locales de privacidad.
Incorrecto: Priorizar los estandares globales sobre las leyes locales es incorrecto porque las recomendaciones internacionales no invalidan la legislacion nacional soberana, y esto expondria a la entidad a sanciones legales. Suspender el intercambio de informacion de forma indefinida crea silos de datos que impiden una vision integral del riesgo del cliente, lo cual debilita la efectividad del programa de cumplimiento. Solicitar exenciones generales a las autoridades suele ser inviable, ya que las leyes de privacidad tienen marcos de cumplimiento especificos que no se omiten simplemente por el apetito de riesgo de una institucion privada.
Conclusión: El cumplimiento global efectivo exige integrar los requisitos de proteccion de datos locales dentro del marco de debida diligencia del cliente mediante herramientas legales y tecnicas de mitigacion que permitan la visibilidad del riesgo transfronterizo.
Question 28 of 30
28. Question
Una entidad financiera con sede en Madrid esta expandiendo sus operaciones de banca privada a los Estados Unidos. Durante la fase de implementacion, el Oficial de Cumplimiento identifica una discrepancia significativa entre los requisitos de proteccion de datos de la Union Europea y las obligaciones de intercambio de informacion bajo la Seccion 314(b) de la Ley PATRIOT de EE. UU. La alta gerencia desea mantener un apetito de riesgo moderado mientras asegura la eficiencia operativa en ambas regiones. ¿Cual es el enfoque mas adecuado para gestionar este riesgo jurisdiccional y asegurar que el programa de cumplimiento sea efectivo y legalmente solido?
Correct
Correcto: El enfoque mas adecuado para gestionar riesgos en multiples jurisdicciones implica realizar un analisis comparativo exhaustivo de las obligaciones legales en conflicto. Al adoptar el estandar mas estricto y buscar mecanismos de armonizacion, como el consentimiento del cliente o tecnicas de proteccion de datos, la institucion cumple con las leyes de privacidad (como el RGPD) sin desatender las obligaciones de reporte y cooperacion internacional (como las de FinCEN). Este metodo asegura que el riesgo residual se mantenga dentro del apetito de riesgo de la organizacion y protege la reputacion global de la entidad.
Incorrecto: Priorizar unicamente las leyes de la sede central ignora el principio de extraterritorialidad de muchas regulaciones financieras internacionales, lo que podria derivar en sanciones severas en otras jurisdicciones operativas. Por otro lado, el aislamiento total de las bases de datos por jurisdiccion impide una gestion de riesgos integral y una vision consolidada del cliente, lo cual es un requisito fundamental para detectar tipologias de lavado de dinero complejas. Finalmente, delegar la interpretacion legal en gerentes locales sin una directriz corporativa centralizada genera inconsistencias operativas y debilita el ambiente de control interno, aumentando la vulnerabilidad ante delitos financieros.
Conclusión: La gestion de riesgos jurisdiccionales requiere una armonizacion proactiva de las politicas internas que respete los conflictos legales entre la privacidad de datos y las obligaciones de reporte ALD.
Incorrect
Correcto: El enfoque mas adecuado para gestionar riesgos en multiples jurisdicciones implica realizar un analisis comparativo exhaustivo de las obligaciones legales en conflicto. Al adoptar el estandar mas estricto y buscar mecanismos de armonizacion, como el consentimiento del cliente o tecnicas de proteccion de datos, la institucion cumple con las leyes de privacidad (como el RGPD) sin desatender las obligaciones de reporte y cooperacion internacional (como las de FinCEN). Este metodo asegura que el riesgo residual se mantenga dentro del apetito de riesgo de la organizacion y protege la reputacion global de la entidad.
Incorrecto: Priorizar unicamente las leyes de la sede central ignora el principio de extraterritorialidad de muchas regulaciones financieras internacionales, lo que podria derivar en sanciones severas en otras jurisdicciones operativas. Por otro lado, el aislamiento total de las bases de datos por jurisdiccion impide una gestion de riesgos integral y una vision consolidada del cliente, lo cual es un requisito fundamental para detectar tipologias de lavado de dinero complejas. Finalmente, delegar la interpretacion legal en gerentes locales sin una directriz corporativa centralizada genera inconsistencias operativas y debilita el ambiente de control interno, aumentando la vulnerabilidad ante delitos financieros.
Conclusión: La gestion de riesgos jurisdiccionales requiere una armonizacion proactiva de las politicas internas que respete los conflictos legales entre la privacidad de datos y las obligaciones de reporte ALD.
Question 29 of 30
29. Question
Un grupo financiero con sede en la Union Europea planea expandir sus operaciones de banca privada a una nueva jurisdiccion que presenta un alto riesgo inherente de corrupcion segun los indices internacionales. Durante la fase de planificacion, el departamento de cumplimiento identifica que las leyes locales de proteccion de datos son sumamente estrictas y prohiben la transferencia de informacion detallada de los clientes fuera de las fronteras nacionales. Esta restriccion impide que la matriz realice un monitoreo consolidado de las transacciones segun sus procedimientos globales estandarizados. Ante este conflicto normativo y considerando que la expansion debe completarse en un plazo de 12 meses, ¿cual es la estrategia de gestion de riesgos mas profesional y adecuada para la institucion?
Correct
Correcto: La accion mas adecuada consiste en realizar una evaluacion de riesgos transfronteriza que pondere las restricciones de privacidad frente a las obligaciones de cumplimiento. Segun los estandares internacionales, cuando las leyes de proteccion de datos limitan el intercambio de informacion con la matriz, la institucion debe implementar controles compensatorios en la jurisdiccion local, tales como una debida diligencia reforzada y auditorias independientes mas frecuentes. Esto permite gestionar el riesgo residual y asegurar que las operaciones se mantengan dentro del apetito de riesgo institucional sin contravenir la legislacion local de privacidad.
Incorrecto: La propuesta de ajustar el apetito de riesgo basandose unicamente en la rentabilidad es incorrecta porque ignora la obligacion de mitigar los riesgos de delitos financieros identificados. Por otro lado, sugerir que los estandares internacionales tienen supremacia legal absoluta para ignorar leyes nacionales de privacidad es un error conceptual, ya que las instituciones deben cumplir con el marco legal vigente en cada jurisdiccion donde operan. Finalmente, el uso de canales informales para evadir regulaciones de privacidad representa una falla grave de etica y cumplimiento que podria derivar en sanciones severas y riesgos reputacionales inaceptables.
Conclusión: Cuando las leyes de privacidad limitan el intercambio de datos, la mitigacion del riesgo debe fortalecerse mediante controles locales reforzados y supervision independiente para mantener el riesgo residual bajo control.
Incorrect
Correcto: La accion mas adecuada consiste en realizar una evaluacion de riesgos transfronteriza que pondere las restricciones de privacidad frente a las obligaciones de cumplimiento. Segun los estandares internacionales, cuando las leyes de proteccion de datos limitan el intercambio de informacion con la matriz, la institucion debe implementar controles compensatorios en la jurisdiccion local, tales como una debida diligencia reforzada y auditorias independientes mas frecuentes. Esto permite gestionar el riesgo residual y asegurar que las operaciones se mantengan dentro del apetito de riesgo institucional sin contravenir la legislacion local de privacidad.
Incorrecto: La propuesta de ajustar el apetito de riesgo basandose unicamente en la rentabilidad es incorrecta porque ignora la obligacion de mitigar los riesgos de delitos financieros identificados. Por otro lado, sugerir que los estandares internacionales tienen supremacia legal absoluta para ignorar leyes nacionales de privacidad es un error conceptual, ya que las instituciones deben cumplir con el marco legal vigente en cada jurisdiccion donde operan. Finalmente, el uso de canales informales para evadir regulaciones de privacidad representa una falla grave de etica y cumplimiento que podria derivar en sanciones severas y riesgos reputacionales inaceptables.
Conclusión: Cuando las leyes de privacidad limitan el intercambio de datos, la mitigacion del riesgo debe fortalecerse mediante controles locales reforzados y supervision independiente para mantener el riesgo residual bajo control.
Question 30 of 30
30. Question
Un banco con sede en la Union Europea esta expandiendo sus operaciones de banca corporativa a una jurisdiccion en el sudeste asiatico clasificada como de alto riesgo por el GAFI debido a deficiencias estrategicas en su regimen de ALD/CFT. El oficial de cumplimiento observa que, aunque la normativa local no exige la identificacion del beneficiario final para ciertas estructuras fiduciarias, la politica global de la institucion y su declaracion de apetito de riesgo exigen transparencia total para mitigar el riesgo de corrupcion. ¿Cual es la accion mas adecuada para alinear la gestion de riesgos con los estandares internacionales y el apetito de riesgo institucional en este escenario?
Correct
Correcto: En el marco de la gestion de riesgos internacionales y el cumplimiento de estandares globales como los del GAFI o las directivas de la UE, las instituciones financieras deben aplicar el principio del estandar mas estricto. Cuando una politica global de grupo es mas rigurosa que la legislacion local de una jurisdiccion de acogida, la institucion debe aplicar sus controles internos mas elevados para asegurar que el riesgo residual no exceda el apetito de riesgo definido por la junta directiva. Esto protege a la organizacion contra riesgos legales extraterritoriales y daños reputacionales, garantizando una mitigacion efectiva independientemente de las deficiencias regulatorias locales.
Incorrecto: Seguir unicamente la normativa local cuando esta es mas debil que la politica del grupo expone a la institucion a sanciones en su jurisdiccion de origen y a un riesgo de cumplimiento inaceptable. Aceptar el riesgo basandose solo en umbrales transaccionales es un error conceptual, ya que el riesgo de cliente y la identificacion del beneficiario final son pilares preventivos que deben establecerse antes de la ejecucion de operaciones. Por otro lado, la desvinculacion automatica de todos los clientes en una jurisdiccion sin una evaluacion individualizada constituye una practica de de-risking indiscriminado que no se alinea con el enfoque basado en el riesgo, el cual busca gestionar y mitigar los riesgos en lugar de simplemente evitarlos sin analisis previo.
Conclusión: Ante discrepancias normativas entre jurisdicciones, las instituciones financieras deben aplicar siempre el estandar mas riguroso para mantener la integridad de su apetito de riesgo global.
Incorrect
Correcto: En el marco de la gestion de riesgos internacionales y el cumplimiento de estandares globales como los del GAFI o las directivas de la UE, las instituciones financieras deben aplicar el principio del estandar mas estricto. Cuando una politica global de grupo es mas rigurosa que la legislacion local de una jurisdiccion de acogida, la institucion debe aplicar sus controles internos mas elevados para asegurar que el riesgo residual no exceda el apetito de riesgo definido por la junta directiva. Esto protege a la organizacion contra riesgos legales extraterritoriales y daños reputacionales, garantizando una mitigacion efectiva independientemente de las deficiencias regulatorias locales.
Incorrecto: Seguir unicamente la normativa local cuando esta es mas debil que la politica del grupo expone a la institucion a sanciones en su jurisdiccion de origen y a un riesgo de cumplimiento inaceptable. Aceptar el riesgo basandose solo en umbrales transaccionales es un error conceptual, ya que el riesgo de cliente y la identificacion del beneficiario final son pilares preventivos que deben establecerse antes de la ejecucion de operaciones. Por otro lado, la desvinculacion automatica de todos los clientes en una jurisdiccion sin una evaluacion individualizada constituye una practica de de-risking indiscriminado que no se alinea con el enfoque basado en el riesgo, el cual busca gestionar y mitigar los riesgos en lugar de simplemente evitarlos sin analisis previo.
Conclusión: Ante discrepancias normativas entre jurisdicciones, las instituciones financieras deben aplicar siempre el estandar mas riguroso para mantener la integridad de su apetito de riesgo global.
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El objetivo principal es identificar a los clientes, comprender la naturaleza de sus actividades y evaluar los riesgos de lavado de dinero y financiación del terrorismo que representan.
CKYCA es fundamental para prevenir el uso indebido del sistema financiero por parte de delincuentes.
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<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#1</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el objetivo principal de las políticas CKYCA (Know Your Customer)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El objetivo principal es identificar a los clientes, comprender la naturaleza de sus actividades y evaluar los riesgos de lavado de dinero y financiación del terrorismo que representan.</p>
<p class="answer-note">CKYCA es fundamental para prevenir el uso indebido del sistema financiero por parte de delincuentes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="2">
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<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#2</span></p>
<p class="question">¿Qué significa AML en el contexto de CKYCA?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">AML significa “Anti-Money Laundering” (Antilavado de Dinero). Son las leyes, regulaciones y procedimientos diseñados para combatir el lavado de dinero.</p>
<p class="answer-note">CKYCA es un componente clave de un programa AML efectivo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="3">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#3</span></p>
<p class="question">Menciona las tres etapas principales del proceso de lavado de dinero.</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Las tres etapas son: Colocación (placement), Estratificación (layering) e Integración (integration).</p>
<p class="answer-note">La colocación introduce el dinero ilícito en el sistema; la estratificación lo disfraza; la integración lo reintroduce como legítimo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="4">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#4</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “Debida Diligencia del Cliente” (CDD – Customer Due Diligence)?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el proceso de obtener y verificar la identidad de los clientes, comprender la naturaleza de su negocio y monitorear sus transacciones para detectar actividades sospechosas.</p>
<p class="answer-note">Es la base de cualquier programa CKYCA efectivo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="5">
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<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#5</span></p>
<p class="question">¿Cuándo se requiere aplicar la Debida Diligencia Mejorada (EDD – Enhanced Due Diligence)?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se requiere para clientes de alto riesgo, como Personas Expuestas Políticamente (PEP), clientes ubicados en jurisdicciones de alto riesgo o aquellos con estructuras de propiedad complejas.</p>
<p class="answer-note">La EDD implica una investigación más profunda y un monitoreo más intenso.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="6">
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<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#6</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “Beneficiario Final” (UBO – Ultimate Beneficial Owner)?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la persona física que, en última instancia, posee o controla un cliente o la persona en cuyo nombre se realiza una transacción.</p>
<p class="answer-note">Identificar al UBO es crucial para evitar el uso de estructuras corporativas para ocultar la propiedad real.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="7">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#7</span></p>
<p class="question">Define “Persona Expuesta Políticamente” (PEP).</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es un individuo que ocupa o ha ocupado una función pública prominente, o un familiar cercano o asociado íntimo de dicha persona.</p>
<p class="answer-note">Las PEPs representan un mayor riesgo de soborno y corrupción, por lo que requieren EDD.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="8">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#8</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito de un Sistema de Gestión de Riesgos CKYCA?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Permite a las instituciones identificar, evaluar, mitigar y monitorear los riesgos de lavado de dinero y financiación del terrorismo a los que están expuestas, adaptando sus medidas de control.</p>
<p class="answer-note">Un enfoque basado en el riesgo es un requisito regulatorio global.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="9">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#9</span></p>
<p class="question">¿Qué es un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) o Reporte de Actividad Sospechosa (SAR)?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es un informe que una institución financiera presenta a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) cuando tiene motivos razonables para sospechar que una transacción o actividad está relacionada con lavado de dinero o financiación del terrorismo.</p>
<p class="answer-note">La presentación de un ROS/SAR es un deber legal y debe hacerse con confidencialidad.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="10">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#10</span></p>
<p class="question">¿Qué papel juega el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI/FATF) en CKYCA?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El GAFI establece estándares internacionales (las 40 Recomendaciones) para combatir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, que sirven de base para las leyes y regulaciones CKYCA/AML de muchos países.</p>
<p class="answer-note">El GAFI monitorea el progreso de los países en la implementación de estas recomendaciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="11">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#11</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la diferencia entre lavado de dinero y financiación del terrorismo?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El lavado de dinero busca ocultar el origen ilícito de los fondos, haciéndolos parecer legítimos. La financiación del terrorismo busca ocultar el destino o propósito terrorista de los fondos, que pueden ser de origen lícito o ilícito.</p>
<p class="answer-note">Ambos representan graves amenazas para la seguridad y la integridad financiera.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="12">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#12</span></p>
<p class="question">¿Qué es una Unidad de Inteligencia Financiera (UIF)?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una agencia nacional responsable de recibir, analizar y difundir información sobre transacciones financieras sospechosas para combatir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.</p>
<p class="answer-note">Las UIFs son el punto central de recepción de los ROS/SARs.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="13">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#13</span></p>
<p class="question">¿Qué significa el término “gatekeepers” en el contexto AML/CKYCA?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se refiere a profesionales no financieros como abogados, contadores y agentes inmobiliarios, que pueden ser utilizados para facilitar el lavado de dinero y que, por lo tanto, tienen un papel crucial en la prevención.</p>
<p class="answer-note">Se les exige aplicar medidas CKYCA y reportar actividades sospechosas en muchas jurisdicciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="14">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#14</span></p>
<p class="question">¿Qué es una lista de sanciones y por qué es relevante para CKYCA?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una lista de individuos, entidades o países sujetos a restricciones financieras o comerciales impuestas por organismos gubernamentales. Es relevante para CKYCA porque las instituciones deben filtrar a sus clientes y transacciones contra estas listas para evitar hacer negocios con partes sancionadas.</p>
<p class="answer-note">Ejemplos incluyen las listas de la OFAC (EE. UU.) o las de la ONU.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="15">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#15</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el principio de “conozca a su corresponsal” (KYCC – Know Your Correspondent Customer)?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la obligación de las instituciones financieras de realizar una debida diligencia sobre sus bancos corresponsales para asegurarse de que estos también tienen controles AML/CKYCA adecuados y no facilitan el lavado de dinero a través de sus cuentas.</p>
<p class="answer-note">Es crucial para gestionar el riesgo de la banca corresponsal.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="16">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#16</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “fit and proper test” para el personal CKYCA?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una evaluación para asegurar que el personal clave, especialmente los oficiales de cumplimiento, tienen la idoneidad, integridad, conocimientos y experiencia necesarios para desempeñar sus funciones de manera efectiva en la prevención del lavado de dinero.</p>
<p class="answer-note">Busca garantizar que las personas en posiciones críticas sean confiables y competentes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="17">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#17</span></p>
<p class="question">¿Por qué es importante la formación continua del personal en CKYCA?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es vital para mantener al personal actualizado sobre las últimas tipologías de lavado de dinero, cambios regulatorios y mejores prácticas, asegurando que puedan identificar y reportar actividades sospechosas de manera efectiva.</p>
<p class="answer-note">La formación es un requisito regulatorio y un pilar de una cultura de cumplimiento sólida.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="18">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#18</span></p>
<p class="question">¿Qué papel juega el Oficial de Cumplimiento (Compliance Officer) en CKYCA?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el responsable de diseñar, implementar y supervisar el programa CKYCA/AML de la institución, incluyendo la formación, el monitoreo y la presentación de ROS/SARs a la UIF.</p>
<p class="answer-note">Actúa como el principal punto de contacto con las autoridades reguladoras en materia AML.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="19">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#19</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “país de alto riesgo” en el contexto CKYCA?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una jurisdicción identificada por organismos internacionales (como el GAFI) o reguladores nacionales por tener deficiencias estratégicas en sus regímenes AML/CFT, lo que implica un mayor riesgo de lavado de dinero y financiación del terrorismo.</p>
<p class="answer-note">Los clientes o transacciones que involucran estos países requieren EDD.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="20">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#20</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la importancia de la “cultura de cumplimiento” en una institución financiera?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es crucial porque asegura que todos los empleados, desde la alta dirección hasta el personal de primera línea, comprendan y asuman su responsabilidad en la prevención del lavado de dinero, promoviendo la ética y la integridad.</p>
<p class="answer-note">Una cultura de cumplimiento sólida reduce significativamente el riesgo de incumplimiento y sanciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="21">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#21</span></p>
<p class="question">¿Qué elementos básicos deben verificarse en la identificación de un cliente persona física durante la CDD?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Nombre completo, fecha de nacimiento, nacionalidad, dirección, número de identificación oficial y, a menudo, la profesión o actividad económica.</p>
<p class="answer-note">La verificación debe realizarse con documentos oficiales e independientes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="22">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#22</span></p>
<p class="question">¿Qué documentos se consideran válidos para la verificación de identidad de una persona física?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Pasaporte, documento nacional de identidad (DNI), licencia de conducir (en algunas jurisdicciones), u otros documentos emitidos por el gobierno con fotografía.</p>
<p class="answer-note">Los documentos deben estar vigentes y no presentar alteraciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="23">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#23</span></p>
<p class="question">¿Qué información es esencial recabar para la CDD de una persona jurídica?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Nombre legal, dirección registrada, número de registro fiscal, tipo de negocio, estructura de propiedad y control, y la identificación de los Beneficiarios Finales (UBOs) y directores/apoderados.</p>
<p class="answer-note">Se deben solicitar documentos constitutivos, poderes y registros públicos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="24">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#24</span></p>
<p class="question">¿Qué significa el principio de “identificación basada en el riesgo” en CKYCA?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Implica que la intensidad de las medidas de CDD y monitoreo debe ser proporcional al riesgo de lavado de dinero que presenta el cliente, el producto o la transacción.</p>
<p class="answer-note">Los clientes de bajo riesgo pueden requerir CDD simplificada, mientras que los de alto riesgo requieren EDD.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="25">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#25</span></p>
<p class="question">¿Cuándo se permite aplicar la Debida Diligencia Simplificada (SDD – Simplified Due Diligence)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se permite cuando el riesgo de lavado de dinero es bajo, por ejemplo, para clientes gubernamentales, empresas cotizadas en bolsa o productos de bajo riesgo claramente definidos por la regulación.</p>
<p class="answer-note">La decisión de aplicar SDD debe estar siempre justificada y documentada.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="26">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#26</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “monitoreo continuo” de la relación comercial?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la revisión continua de las transacciones y el comportamiento del cliente para asegurar que se mantienen consistentes con el perfil de riesgo y la actividad esperada, y para identificar cualquier actividad inusual o sospechosa.</p>
<p class="answer-note">No es un evento único, sino un proceso dinámico a lo largo de la vida de la relación con el cliente.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="27">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#27</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “persona intermedia” o “tercero” en el proceso CKYCA?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una entidad o persona que realiza parte de la CDD en nombre de otra institución financiera, la cual sigue siendo la responsable final de la diligencia debida.</p>
<p class="answer-note">La institución que se basa en un tercero debe asegurarse de que este cumpla con los estándares CKYCA.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="28">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#28</span></p>
<p class="question">¿Qué implicaciones tiene para una institución financiera si no puede completar la CDD de un cliente?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">No debe establecer la relación comercial, debe considerar terminar una relación existente y, en algunos casos, puede tener que presentar un ROS/SAR.</p>
<p class="answer-note">La incapacidad de completar la CDD es un fuerte indicador de riesgo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="29">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#29</span></p>
<p class="question">¿Qué se entiende por “fuente de riqueza” y “fuente de fondos” en CKYCA?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La fuente de riqueza se refiere al origen del patrimonio total del cliente (ej. salario, herencia). La fuente de fondos se refiere al origen específico de los fondos involucrados en una transacción particular (ej. venta de propiedad, préstamo).</p>
<p class="answer-note">Ambas son importantes para comprender el perfil financiero del cliente y detectar inconsistencias.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="30">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#30</span></p>
<p class="question">¿Por qué es importante verificar la capacidad del cliente para realizar las transacciones propuestas?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es crucial para asegurar que las transacciones sean consistentes con el perfil de riesgo del cliente y su actividad económica conocida, ayudando a identificar actividades inusuales o sospechosas que podrían indicar lavado de dinero.</p>
<p class="answer-note">Una transacción muy grande para un cliente con ingresos bajos sería una bandera roja.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="31">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#31</span></p>
<p class="question">¿Qué factores pueden indicar la necesidad de aplicar EDD a un cliente?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Ser PEP, provenir de una jurisdicción de alto riesgo, tener una estructura corporativa compleja y opaca, realizar transacciones inusualmente grandes o complejas, o tener una reputación negativa.</p>
<p class="answer-note">Estos factores aumentan el riesgo de lavado de dinero.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="32">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#32</span></p>
<p class="question">¿Qué medidas adicionales se suelen tomar durante la EDD para un cliente PEP?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Obtener la aprobación de la alta gerencia para establecer la relación, establecer la fuente de riqueza y fondos, y realizar un monitoreo continuo intensificado de la relación.</p>
<p class="answer-note">Se busca mitigar el riesgo de soborno y corrupción asociado a las PEPs.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="33">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#33</span></p>
<p class="question">¿Cómo se verifica la fuente de riqueza y fondos en un proceso de EDD?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Mediante la solicitud de documentación de respaldo, como declaraciones de impuestos, estados financieros auditados, documentos de venta de propiedades o negocios, y herencias.</p>
<p class="answer-note">Se busca establecer la legitimidad de los activos del cliente.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="34">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#34</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el riesgo asociado a las jurisdicciones secretas o “paraísos fiscales”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Estas jurisdicciones a menudo tienen regulaciones AML débiles, alta confidencialidad bancaria y poca transparencia en la propiedad corporativa, lo que las convierte en atractivas para el lavado de dinero y la evasión fiscal.</p>
<p class="answer-note">Los clientes o transacciones vinculadas a estos países siempre requieren EDD.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="35">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#35</span></p>
<p class="question">¿Qué medidas adicionales se implementan en el monitoreo continuo para clientes de alto riesgo (EDD)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Revisiones periódicas más frecuentes del perfil del cliente, análisis más detallado de las transacciones y una mayor supervisión por parte de la gerencia o el oficial de cumplimiento.</p>
<p class="answer-note">El objetivo es detectar rápidamente cualquier cambio en el patrón de actividad o indicadores de riesgo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="36">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#36</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “sociedad pantalla” (shell company) y por qué presenta un riesgo para CKYCA?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una empresa que existe solo en papel, sin operaciones comerciales sustanciales ni activos. Presenta un riesgo porque se utiliza para ocultar la verdadera propiedad y el movimiento de fondos ilícitos, dificultando la identificación del UBO.</p>
<p class="answer-note">Su opacidad es ideal para el lavado de dinero.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="37">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#37</span></p>
<p class="question">¿Qué medidas se toman para identificar el Beneficiario Final (UBO) en estructuras corporativas complejas bajo EDD?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se realiza un análisis detallado de la cadena de propiedad y control, solicitando documentos constitutivos, acuerdos de accionistas y registros de fideicomisos, hasta identificar a la persona física que ejerce el control final.</p>
<p class="answer-note">Esto puede implicar la revisión de múltiples capas de entidades legales.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="38">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#38</span></p>
<p class="question">¿Cómo se gestiona el riesgo de un cliente que se niega a proporcionar información para la EDD?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La institución debe considerar no establecer o terminar la relación comercial, ya que la falta de cooperación es una señal de alerta importante y un impedimento para cumplir con las obligaciones regulatorias.</p>
<p class="answer-note">También podría ser necesario presentar un ROS/SAR.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="39">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#39</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo reputacional” en CKYCA y cómo se relaciona con la EDD?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el riesgo de que la reputación de una institución se vea dañada por su asociación con clientes involucrados en actividades ilícitas. La EDD ayuda a mitigar este riesgo al identificar y evitar relaciones con clientes de alto riesgo que podrían generar publicidad negativa o investigaciones.</p>
<p class="answer-note">Un daño reputacional puede tener consecuencias financieras y legales significativas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="40">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#40</span></p>
<p class="question">¿Qué consideración especial se debe tener con los clientes que operan con grandes cantidades de efectivo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Los clientes que operan con grandes cantidades de efectivo suelen ser considerados de mayor riesgo, ya que el efectivo es un medio preferido para el lavado de dinero. Requieren una EDD y un monitoreo más rigurosos, con justificación de la fuente y uso de dicho efectivo.</p>
<p class="answer-note">Es fundamental comprender la legitimidad de su negocio para manejar efectivo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="41">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#41</span></p>
<p class="question">¿Cómo se determina el Beneficiario Final (UBO) en una empresa con múltiples niveles de propiedad?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se debe “desglosar” cada nivel de propiedad hasta identificar a la persona o personas físicas que poseen o controlan, directa o indirectamente, un porcentaje significativo de las acciones o derechos de voto, o que ejercen control por otros medios.</p>
<p class="answer-note">El umbral de propiedad significativa varía según la jurisdicción (ej. 25% o 10%).</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="42">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#42</span></p>
<p class="question">Si no se puede identificar un UBO a través de la propiedad, ¿qué criterio se utiliza?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se debe identificar a la persona física que ejerce el control a través de otros medios, como el derecho a nombrar o destituir a la mayoría de los miembros del consejo de administración, o que ejerce el control ejecutivo final.</p>
<p class="answer-note">Si aún no se identifica, se considera como UBO a un alto ejecutivo (ej. CEO, Director General).</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="43">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#43</span></p>
<p class="question">¿Qué categorías de PEPs existen según las directrices internacionales?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">PEPs extranjeras (mayor riesgo), PEPs nacionales y PEPs de organizaciones internacionales. También se incluyen los familiares cercanos y asociados íntimos de las PEPs.</p>
<p class="answer-note">La clasificación ayuda a determinar el nivel de riesgo y la EDD necesaria.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="44">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#44</span></p>
<p class="question">¿Cuánto tiempo debe considerarse a una persona como PEP después de dejar su cargo público?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Las regulaciones varían, pero el GAFI recomienda un enfoque basado en el riesgo, considerando a una persona como PEP durante al menos 12 meses después de dejar el cargo, y aplicando EDD si el riesgo persiste.</p>
<p class="answer-note">Algunas jurisdicciones establecen períodos más largos o indefinidos si el riesgo se mantiene alto.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="45">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#45</span></p>
<p class="question">¿Cómo se identifican a las PEPs y sus asociados?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Mediante cuestionarios al cliente, búsquedas en bases de datos públicas y privadas (listas de PEPs), y monitoreo de noticias adversas (“adverse media screening”).</p>
<p class="answer-note">Es un proceso continuo que debe actualizarse periódicamente.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="46">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#46</span></p>
<p class="question">¿Qué son los fideicomisos (trusts) y por qué son de alto riesgo en CKYCA?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Son acuerdos legales donde una persona (fideicomitente) transfiere activos a otra (fiduciario) para el beneficio de un tercero (beneficiario). Son de alto riesgo por su opacidad, ya que pueden ocultar la verdadera propiedad y control de los activos, facilitando el lavado de dinero.</p>
<p class="answer-note">La identificación de todas las partes (fideicomitente, fiduciario, beneficiarios) es esencial.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="47">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#47</span></p>
<p class="question">¿Qué medidas CKYCA se aplican a las Organizaciones Sin Fines de Lucro (OSFL/NPO)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Aunque algunas pueden considerarse de bajo riesgo, otras pueden ser vulnerables a la financiación del terrorismo. Se debe comprender su propósito, fuentes de financiación, beneficiarios y controles internos, aplicando EDD si presentan factores de riesgo.</p>
<p class="answer-note">Es crucial verificar que no sean fachadas para actividades ilícitas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="48">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#48</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “beneficiario final efectivo” en el contexto de un fideicomiso?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la persona física o grupo de personas físicas que tienen el derecho a recibir los beneficios de los activos del fideicomiso, o que ejercen control sobre el fideicomitente, el fiduciario o los activos.</p>
<p class="answer-note">Puede ser complejo de identificar si los beneficiarios son discrecionales.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="49">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#49</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el riesgo de lavado de dinero asociado a los “abogados y contadores” como gatekeepers?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Pueden ser utilizados, a veces sin saberlo, para crear estructuras corporativas complejas, gestionar fideicomisos o realizar transacciones inmobiliarias que ocultan la verdadera propiedad y el origen de los fondos ilícitos.</p>
<p class="answer-note">Su rol profesional les da acceso a información y herramientas que los delincuentes buscan explotar.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="50">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#50</span></p>
<p class="question">¿Cómo se gestiona el riesgo de un cliente que tiene conexiones con una PEP, pero no es un familiar directo ni asociado íntimo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se debe evaluar el grado de la conexión y la naturaleza de la relación. Si la conexión sugiere una influencia significativa o un potencial de uso indebido, se podría aplicar una EDD, incluso si no encaja en la definición estricta de “asociado íntimo”.</p>
<p class="answer-note">El enfoque debe ser siempre basado en el riesgo real.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="51">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#51</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito del monitoreo de transacciones en CKYCA?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Identificar patrones de transacciones inusuales o inconsistentes con el perfil de riesgo y la actividad económica esperada del cliente, lo que podría indicar lavado de dinero o financiación del terrorismo.</p>
<p class="answer-note">Es un proceso continuo que complementa la CDD inicial.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="52">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#52</span></p>
<p class="question">Menciona algunos indicadores de transacciones sospechosas (“red flags”).</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Grandes depósitos o retiros en efectivo sin justificación, transacciones frecuentes de bajo valor que suman una gran cantidad, transferencias a/desde jurisdicciones de alto riesgo, transacciones complejas sin un propósito económico claro, o el uso de múltiples cuentas.</p>
<p class="answer-note">No hay un indicador único; es la combinación de factores lo que levanta sospechas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="53">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#53</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “structuring” o “smurfing” como técnica de lavado de dinero?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Implica dividir grandes cantidades de dinero en efectivo en múltiples transacciones más pequeñas para evitar los umbrales de reporte obligatorios (ej. $10,000 en EE. UU.) y así introducir el dinero ilícito en el sistema financiero.</p>
<p class="answer-note">Es una técnica común de colocación.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="54">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#54</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el proceso interno que debe seguir un empleado al detectar una posible actividad sospechosa?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Debe documentar sus sospechas y reportarlas internamente al Oficial de Cumplimiento o a la persona designada para AML, sin alertar al cliente ni a terceros (“tipping-off”).</p>
<p class="answer-note">El Oficial de Cumplimiento evaluará la situación y decidirá si se presenta un ROS/SAR.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="55">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#55</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “tipping-off” y por qué está prohibido?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la acción de informar a un cliente u otro tercero que se ha presentado un ROS/SAR sobre él, o que se está investigando una posible actividad de lavado de dinero. Está prohibido porque puede alertar a los delincuentes y frustrar las investigaciones.</p>
<p class="answer-note">Es una ofensa grave en muchas jurisdicciones y puede acarrear sanciones severas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="56">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#56</span></p>
<p class="question">¿Quién es el responsable final de la presentación de un ROS/SAR?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El Oficial de Cumplimiento (o la persona designada para AML) de la institución financiera es el responsable final de decidir si se presenta un ROS/SAR a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF).</p>
<p class="answer-note">Esta decisión se basa en la evaluación de la información disponible y los indicadores de riesgo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="57">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#57</span></p>
<p class="question">¿Por qué es importante documentar todas las decisiones y acciones relacionadas con CKYCA?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una documentación exhaustiva es esencial para demostrar el cumplimiento normativo ante los reguladores y auditores. Permite justificar las decisiones tomadas y reconstruir el proceso de diligencia debida en caso de una investigación.</p>
<p class="answer-note">“Si no está documentado, no se hizo” es un principio clave en cumplimiento.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="58">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#58</span></p>
<p class="question">¿Qué herramientas tecnológicas se utilizan para el monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Sistemas automatizados de monitoreo de transacciones que utilizan reglas y algoritmos para detectar patrones inusuales, herramientas de análisis de datos y software de detección de anomalías.</p>
<p class="answer-note">Estas herramientas ayudan a gestionar grandes volúmenes de datos y a reducir falsos positivos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="59">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#59</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito de la “lista de vigilancia interna” (internal watch list) de una institución?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Contiene nombres de clientes o entidades que han sido identificados como de alto riesgo o que han mostrado actividad sospechosa en el pasado, para asegurar un monitoreo intensificado y una revisión adicional de sus transacciones.</p>
<p class="answer-note">Es una herramienta interna para la gestión proactiva del riesgo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="60">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#60</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “alerta” en el contexto del monitoreo de transacciones y cómo se gestiona?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una señal generada por el sistema de monitoreo automático que indica una transacción o patrón de transacciones que coincide con una regla o un perfil de riesgo. Se gestiona mediante una investigación por parte del equipo AML para determinar si la actividad es legítima o sospechosa.</p>
<p class="answer-note">El objetivo es descartar falsos positivos y escalar los verdaderos casos sospechosos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="61">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#61</span></p>
<p class="question">Explica la tipología de lavado de dinero conocida como “comercio basado en el lavado de dinero” (Trade-Based Money Laundering – TBML).</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Implica el uso del comercio internacional para mover valor a través de las fronteras y disfrazar el origen de los fondos. Esto se logra mediante la sobre/subfacturación de bienes, el envío de bienes que no existen o el envío de múltiples bienes.</p>
<p class="answer-note">Es una técnica sofisticada que aprovecha la complejidad de las cadenas de suministro globales.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="62">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#62</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “lavado de dinero a través de bienes raíces”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Consiste en utilizar la compra y venta de propiedades inmobiliarias para blanquear fondos ilícitos. Esto puede hacerse mediante la compra con efectivo, la sobre/subvaloración de propiedades o el uso de sociedades pantalla para ocultar la verdadera propiedad.</p>
<p class="answer-note">El sector inmobiliario es atractivo por su valor y la posibilidad de mezclar fondos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="63">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#63</span></p>
<p class="question">¿Cómo se utiliza el “juego y las apuestas” para lavar dinero?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Los delincuentes pueden comprar fichas con efectivo ilícito, jugar mínimamente y luego canjear las fichas restantes por un cheque o transferencia bancaria, obteniendo así fondos “legitimados” de una fuente aparentemente lícita.</p>
<p class="answer-note">También pueden utilizarse apuestas deportivas o casinos online.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="64">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#64</span></p>
<p class="question">Explica el concepto de “mulas de dinero” (money mules).</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Son individuos que transfieren dinero ilícito, a menudo sin saberlo, en nombre de otros. Pueden ser reclutados a través de ofertas de trabajo falsas o estafas románticas, y actúan como intermediarios para mover fondos entre cuentas.</p>
<p class="answer-note">Son un eslabón vulnerable en las redes de lavado de dinero.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="65">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#65</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el riesgo de las “casas de cambio” (money remitters/exchange houses) en el contexto AML/CKYCA?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Pueden ser utilizadas para transferir grandes cantidades de dinero a través de las fronteras, a menudo con requisitos de CDD menos estrictos que los bancos, lo que las hace atractivas para el lavado de dinero, especialmente en la etapa de colocación.</p>
<p class="answer-note">Requieren controles CKYCA robustos por parte de los supervisores.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="66">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#66</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “hawala” o sistemas informales de transferencia de valor (IVTS) y por qué son de alto riesgo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Son sistemas de transferencia de dinero basados en la confianza y las redes informales, que operan fuera del sistema bancario formal. Son de alto riesgo porque carecen de transparencia, registros formales y supervisión regulatoria, lo que facilita el movimiento de fondos ilícitos.</p>
<p class="answer-note">Comunes en regiones con poca infraestructura bancaria formal.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="67">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#67</span></p>
<p class="question">¿Cómo se utiliza el “contrabando de efectivo” (cash smuggling) en el lavado de dinero?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Implica el transporte físico de grandes cantidades de efectivo ilícito a través de las fronteras nacionales, evitando los controles aduaneros y los sistemas de reporte, para introducirlo en un nuevo sistema financiero.</p>
<p class="answer-note">Es una forma directa de colocación en la etapa inicial del lavado.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="68">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#68</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el riesgo de lavado de dinero asociado a las “criptomonedas”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Su naturaleza pseudo-anónima, la velocidad de las transacciones globales y la falta de una autoridad centralizada pueden ser explotadas para ocultar la identidad del remitente/receptor y el origen/destino de los fondos.</p>
<p class="answer-note">Las regulaciones sobre criptomonedas están evolucionando rápidamente.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="69">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#69</span></p>
<p class="question">¿Cómo se puede utilizar el “robo de identidad” para fines de lavado de dinero?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Los delincuentes pueden usar identidades robadas o sintéticas para abrir cuentas bancarias, obtener préstamos o realizar transacciones, creando una fachada de legitimidad para sus actividades ilícitas y dificultando la identificación del verdadero perpetrador.</p>
<p class="answer-note">El robo de identidad es un delito subyacente que facilita el lavado.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="70">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#70</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “lavado de dinero basado en el juego en línea” y cómo se diferencia del juego tradicional?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Implica el uso de plataformas de juego en línea para lavar dinero. Se diferencia en que las transacciones son completamente electrónicas, pueden ser transfronterizas y la verificación de identidad puede ser más laxa, lo que aumenta el riesgo de anonimato y estratificación.</p>
<p class="answer-note">Las plataformas deben implementar CKYCA y monitoreo de transacciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="71">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#71</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “evaluación de riesgo de lavado de dinero” a nivel institucional?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es un proceso sistemático para identificar, evaluar y comprender los riesgos de lavado de dinero y financiación del terrorismo a los que está expuesta una institución, basándose en sus clientes, productos, servicios, canales de entrega y áreas geográficas de operación.</p>
<p class="answer-note">Es la base para diseñar un programa AML/CKYCA efectivo y proporcional.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="72">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#72</span></p>
<p class="question">¿Qué factores se consideran en la evaluación de riesgo de un cliente individual?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Tipo de cliente (persona física/jurídica), ocupación/industria, jurisdicción de residencia/negocio, naturaleza de la relación comercial, volumen y complejidad esperada de las transacciones y si es una PEP o está en listas de sanciones.</p>
<p class="answer-note">Estos factores ayudan a asignar un perfil de riesgo (bajo, medio, alto).</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="73">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#73</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “matriz de riesgo” en CKYCA?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una herramienta que ayuda a las instituciones a clasificar el riesgo de lavado de dinero de sus clientes y productos, generalmente combinando la probabilidad de un evento de riesgo con su impacto potencial, para determinar el nivel de diligencia debida requerido.</p>
<p class="answer-note">Permite un enfoque estandarizado y basado en el riesgo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="74">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#74</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “prohibición de transacciones” (transaction blocking) en el contexto de sanciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una medida impuesta por las autoridades de sanciones que requiere que las instituciones financieras congelen o bloqueen inmediatamente cualquier activo o transacción que involucre a una persona o entidad sancionada.</p>
<p class="answer-note">Implica la interrupción inmediata de cualquier operación con la parte sancionada.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="75">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#75</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito del “screening de sanciones” (sanctions screening)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el proceso de comparar los datos de clientes y transacciones con las listas de sanciones emitidas por los reguladores para identificar a personas o entidades prohibidas y evitar cualquier violación de las sanciones.</p>
<p class="answer-note">Es un control preventivo esencial para el cumplimiento de sanciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="76">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#76</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo geográfico” en CKYCA?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se refiere al riesgo de lavado de dinero o financiación del terrorismo asociado a un país o región específica, debido a factores como la corrupción, la presencia de grupos terroristas, la debilidad regulatoria o la prevalencia de economías ilícitas.</p>
<p class="answer-note">Las transacciones o clientes de estas jurisdicciones requieren una mayor diligencia.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="77">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#77</span></p>
<p class="question">¿Cómo se gestiona un “falso positivo” en el screening de sanciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un falso positivo se investiga para confirmar que la coincidencia no es real (ej. nombres similares). Si se descarta, se documenta la investigación y se ajustan los parámetros de filtrado si es posible para evitar futuras alertas innecesarias.</p>
<p class="answer-note">Es importante no ignorar las alertas, sino investigarlas diligentemente.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="78">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#78</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “evaluación nacional de riesgo” (NRA – National Risk Assessment) y su importancia?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una evaluación realizada por un país para identificar y comprender sus riesgos de lavado de dinero y financiación del terrorismo. Es importante porque informa la política AML/CFT nacional y las regulaciones que deben seguir las instituciones financieras.</p>
<p class="answer-note">Las instituciones deben tener en cuenta la NRA de su jurisdicción al realizar su propia evaluación de riesgo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="79">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#79</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo de producto o servicio” en CKYCA?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se refiere a la vulnerabilidad de un producto o servicio financiero a ser utilizado para el lavado de dinero, debido a características como la anonimidad, la facilidad de transferencia, la falta de transparencia o el alto volumen de transacciones.</p>
<p class="answer-note">Productos como las transferencias internacionales o las criptomonedas suelen tener un riesgo inherente mayor.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="80">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#80</span></p>
<p class="question">¿Qué implicaciones tiene el incumplimiento de las regulaciones CKYCA/AML para una institución?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Puede resultar en multas elevadas, pérdida de licencias, daño reputacional severo, restricciones operativas, e incluso acciones penales contra la institución y sus directivos.</p>
<p class="answer-note">Las sanciones por incumplimiento han aumentado drásticamente a nivel global.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="81">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#81</span></p>
<p class="question">¿Qué principios de protección de datos son relevantes para CKYCA?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La minimización de datos, la limitación de la finalidad, la seguridad de los datos, la exactitud, la limitación del almacenamiento y la transparencia sobre cómo se utilizan los datos del cliente para fines CKYCA/AML.</p>
<p class="answer-note">Es crucial equilibrar la necesidad de información CKYCA con los derechos de privacidad del cliente.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="82">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#82</span></p>
<p class="question">¿Por qué es importante la independencia de la función de cumplimiento CKYCA?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Para asegurar que las decisiones y evaluaciones del Oficial de Cumplimiento no estén influenciadas por intereses comerciales o presiones internas, permitiendo una visión objetiva de los riesgos y un reporte sin sesgos a la alta dirección y reguladores.</p>
<p class="answer-note">Esto fortalece la integridad del programa de cumplimiento.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="83">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#83</span></p>
<p class="question">¿Qué es una auditoría interna CKYCA?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una revisión independiente y periódica de la eficacia del programa CKYCA/AML de una institución para asegurar que cumple con las regulaciones, políticas internas y que los controles son adecuados para mitigar los riesgos identificados.</p>
<p class="answer-note">Ayuda a identificar debilidades y áreas de mejora.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="84">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#84</span></p>
<p class="question">¿Qué elementos clave debe incluir un programa de formación CKYCA efectivo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Conocimiento de las leyes y regulaciones AML/CFT, políticas y procedimientos internos, tipologías de lavado de dinero, indicadores de alerta (red flags), y el proceso para reportar actividades sospechosas.</p>
<p class="answer-note">Debe ser relevante para el rol de cada empleado y actualizado regularmente.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="85">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#85</span></p>
<p class="question">¿Qué papel juega la alta dirección en el cumplimiento CKYCA?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La alta dirección es responsable de establecer una sólida cultura de cumplimiento, aprobar las políticas y procedimientos CKYCA, asignar los recursos adecuados y supervisar la eficacia del programa.</p>
<p class="answer-note">Su compromiso es fundamental para el éxito del programa AML.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="86">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#86</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “know your employee” (KYE) y su relevancia para CKYCA?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el proceso de conocer y monitorear a los propios empleados de una institución. Es relevante para CKYCA porque ayuda a prevenir la complicidad interna en el lavado de dinero o la financiación del terrorismo, y a detectar comportamientos inusuales del personal.</p>
<p class="answer-note">Incluye verificación de antecedentes, monitoreo de comportamiento y conflictos de interés.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="87">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#87</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “outsourcing” de funciones CKYCA y cuáles son sus riesgos?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la delegación de tareas CKYCA (ej. verificación de identidad, monitoreo) a un proveedor externo. Los riesgos incluyen la pérdida de control, la falta de supervisión adecuada, problemas de seguridad de datos y el incumplimiento normativo por parte del tercero.</p>
<p class="answer-note">La institución que subcontrata sigue siendo la responsable final del cumplimiento.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="88">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#88</span></p>
<p class="question">¿Cómo se garantiza la confidencialidad de la información CKYCA y los ROS/SARs?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Mediante políticas de acceso restringido, cifrado de datos, capacitación del personal sobre la prohibición de “tipping-off”, y cláusulas de confidencialidad en contratos con terceros.</p>
<p class="answer-note">La confidencialidad es vital para proteger las investigaciones y al personal.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="89">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#89</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito de las “revisiones periódicas” de los perfiles de riesgo de los clientes?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Asegurar que la información del cliente esté actualizada y que su perfil de riesgo siga siendo preciso, ya que las circunstancias del cliente o el entorno de riesgo pueden cambiar con el tiempo.</p>
<p class="answer-note">La frecuencia de las revisiones depende del nivel de riesgo del cliente.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="90">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#90</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “manual de procedimientos CKYCA” y por qué es fundamental?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es un documento interno que detalla las políticas, procesos y responsabilidades para el cumplimiento CKYCA/AML. Es fundamental porque proporciona una guía clara al personal, asegura la coherencia y sirve como prueba del marco de cumplimiento de la institución.</p>
<p class="answer-note">Debe ser accesible, claro y actualizado regularmente.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="91">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#91</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “empresa de servicios monetarios” (MSB – Money Service Business) y por qué son consideradas de alto riesgo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Son empresas que ofrecen servicios como transferencia de dinero, cambio de divisas o emisión de cheques. Se consideran de alto riesgo debido a su facilidad para mover fondos rápidamente, a menudo con menos requisitos de identificación y monitoreo que los bancos tradicionales.</p>
<p class="answer-note">Requieren EDD por parte de los bancos que les ofrecen servicios.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="92">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#92</span></p>
<p class="question">¿Cómo se aborda el riesgo de las “nuevas tecnologías” (Fintech) en CKYCA?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Las instituciones deben realizar evaluaciones de riesgo específicas para las nuevas tecnologías, implementar controles robustos adaptados a sus características (ej. anonimato, velocidad), y mantenerse al día con las regulaciones emergentes en este sector.</p>
<p class="answer-note">La innovación debe ir acompañada de una gestión de riesgos adecuada.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="93">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#93</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo inherente” en la evaluación de riesgo CKYCA?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el nivel de riesgo de lavado de dinero o financiación del terrorismo que un cliente, producto, servicio o área geográfica presenta antes de la aplicación de cualquier control de mitigación.</p>
<p class="answer-note">Representa el riesgo bruto o natural.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="94">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#94</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo residual” en la evaluación de riesgo CKYCA?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el nivel de riesgo de lavado de dinero o financiación del terrorismo que permanece después de que se han aplicado y son efectivos los controles y medidas de mitigación del riesgo.</p>
<p class="answer-note">Es el riesgo neto que la institución está dispuesta a aceptar.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="95">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#95</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la importancia de la colaboración entre instituciones financieras y las autoridades en la lucha contra el lavado de dinero?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es crucial porque el lavado de dinero y la financiación del terrorismo son delitos complejos y transnacionales que requieren el intercambio de información y la coordinación de esfuerzos para ser combatidos eficazmente.</p>
<p class="answer-note">Las UIFs actúan como el puente entre ambos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="96">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#96</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “CDD al ciclo de vida” (Lifecycle CDD)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es un enfoque que aplica la debida diligencia del cliente no solo al inicio de la relación, sino de manera continua y periódica a lo largo de toda la vida de la relación comercial, adaptándose a los cambios en el perfil de riesgo del cliente.</p>
<p class="answer-note">Asegura que la información del cliente esté siempre actualizada y el riesgo gestionado.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="97">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#97</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “programa de cumplimiento basado en el riesgo”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es un enfoque que adapta la intensidad de los controles CKYCA/AML a los riesgos específicos de lavado de dinero y financiación del terrorismo a los que se enfrenta una institución, asignando recursos de manera más eficiente donde el riesgo es mayor.</p>
<p class="answer-note">Es un requisito central de las 40 Recomendaciones del GAFI.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="98">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#98</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “persona de contacto CKYCA” en una institución?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es un empleado designado en un departamento o sucursal para ser el primer punto de contacto para preguntas o preocupaciones CKYCA, y para escalar posibles actividades sospechosas al Oficial de Cumplimiento.</p>
<p class="answer-note">Facilita la comunicación y el flujo de información dentro de la institución.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="99">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#99</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el rol de los “registros de transacciones” en CKYCA?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Los registros detallados de todas las transacciones son esenciales para el monitoreo, la detección de patrones sospechosos, la presentación de ROS/SARs y para proporcionar evidencia en caso de investigaciones por parte de las autoridades.</p>
<p class="answer-note">Las regulaciones establecen períodos mínimos de retención de registros.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="100">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#100</span></p>
<p class="question">¿Por qué es importante la “interoperabilidad de sistemas” en CKYCA?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Permite que diferentes sistemas (ej. CDD, monitoreo de transacciones, sanciones) compartan datos de manera eficiente, creando una visión unificada del cliente y sus actividades, lo que mejora la detección de riesgos y la eficacia del programa CKYCA.</p>
<p class="answer-note">Evita silos de información y mejora la toma de decisiones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="101">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#101</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el objetivo principal de las normativas de Prevención del Blanqueo de Capitales (PBC)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Prevenir que el sistema financiero sea utilizado para ocultar el origen ilícito de fondos y financiar el terrorismo.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="102">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#102</span></p>
<p class="question">¿Qué significa “KYC” en el contexto de la prevención del blanqueo de capitales?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">“Know Your Customer” (Conoce a tu Cliente), un principio que requiere que las entidades financieras verifiquen la identidad de sus clientes.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="103">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#103</span></p>
<p class="question">¿Quiénes son los “sujetos obligados” según la legislación española de PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Entidades financieras, aseguradoras, inmobiliarias, abogados, joyeros, y otros profesionales con riesgo de ser utilizados para blanqueo.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="104">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#104</span></p>
<p class="question">¿Qué es la Debida Diligencia del Cliente (DDC) estándar?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El proceso de identificar y verificar la identidad del cliente, comprender la naturaleza de su negocio y el propósito de la relación comercial.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="105">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#105</span></p>
<p class="question">Mencione un componente clave de la Debida Diligencia del Cliente.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La identificación del cliente y la verificación de su identidad utilizando documentos fiables e independientes.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="106">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#106</span></p>
<p class="question">¿Qué es la titularidad real en el contexto de PBC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La persona o personas físicas que poseen o controlan, directa o indirectamente, un porcentaje significativo de una entidad jurídica.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="107">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#107</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el umbral común para considerar una participación como titularidad real en España?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Generalmente, poseer o controlar más del 25% del capital o de los derechos de voto de una sociedad.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="108">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#108</span></p>
<p class="question">¿Qué es una Persona Expuesta Políticamente (PEP)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un individuo que ocupa o ha ocupado cargos públicos importantes y, por lo tanto, presenta un mayor riesgo de corrupción o soborno.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="109">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#109</span></p>
<p class="question">¿Qué medidas adicionales se requieren al tratar con una PEP?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Aplicar Debida Diligencia Reforzada (DDR), obtener aprobación de la alta dirección y establecer un seguimiento continuo de la relación.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="110">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#110</span></p>
<p class="question">¿Qué es la Debida Diligencia Reforzada (DDR)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un conjunto de medidas de control adicionales aplicadas a clientes o situaciones de alto riesgo para mitigar los riesgos de blanqueo de capitales.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="111">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#111</span></p>
<p class="question">¿Cuándo se aplica la Debida Diligencia Simplificada (DDS)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">En situaciones de bajo riesgo, donde la entidad puede aplicar medidas de DDC menos estrictas, tras una evaluación de riesgo documentada.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="112">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#112</span></p>
<p class="question">¿Qué es el SEPBLAC en España?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias, la autoridad central en España.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="113">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#113</span></p>
<p class="question">¿Qué tipo de información se debe conservar sobre los clientes según la normativa de PBC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Documentos de identificación, evidencia de verificación, y registros de las transacciones relevantes.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="114">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#114</span></p>
<p class="question">¿Por cuánto tiempo deben conservarse los registros de PBC en España?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Durante un mínimo de diez años desde la finalización de la relación de negocios o la ejecución de la operación ocasional.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="115">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#115</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “operación sospechosa” de blanqueo de capitales?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Cualquier operación, con independencia de su cuantía, que presente indicios de estar relacionada con el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="116">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#116</span></p>
<p class="question">¿Qué debe hacer un sujeto obligado al detectar una operación sospechosa?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Comunicarla al SEPBLAC sin demora, absteniéndose de ejecutar la operación si es posible, y sin alertar al cliente.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="117">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#117</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “comunicación por indicios” (SAR/STR)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El informe que un sujeto obligado presenta al SEPBLAC cuando sospecha de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="118">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#118</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “mecanismo de comunicación interna” en un sujeto obligado?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un canal seguro y confidencial dentro de la entidad para que los empleados reporten internamente indicios de blanqueo de capitales.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="119">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#119</span></p>
<p class="question">¿Quién es el “Representante ante el SEPBLAC” en un sujeto obligado?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La persona designada por el sujeto obligado para ser el interlocutor principal con el SEPBLAC y responsable de las comunicaciones.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="120">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#120</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “prohibición de revelación” o “tip-off”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La obligación de no revelar al cliente o a terceros que se ha comunicado información al SEPBLAC o que se está llevando a cabo una investigación.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="121">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#121</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “control interno” en el contexto de PBC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El conjunto de políticas, procedimientos y sistemas implementados por una entidad para gestionar y mitigar los riesgos de PBC/FT.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="122">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#122</span></p>
<p class="question">Mencione un elemento clave del sistema de control interno de PBC/FT.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La aprobación de un Manual de PBC/FT, la designación de un órgano de control interno y la formación continua del personal.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="123">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#123</span></p>
<p class="question">¿Qué papel juega la formación del personal en PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es fundamental para asegurar que los empleados conozcan sus obligaciones, identifiquen operaciones sospechosas y apliquen correctamente los procedimientos.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="124">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#124</span></p>
<p class="question">¿Con qué frecuencia debe realizarse la formación en PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">De forma continuada y periódica, adaptándose a los cambios normativos y a las nuevas tipologías de blanqueo.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="125">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#125</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “evaluación de riesgo” en PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El proceso mediante el cual un sujeto obligado identifica, evalúa y comprende sus riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="126">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#126</span></p>
<p class="question">Mencione un factor de riesgo en la evaluación de riesgo de PBC/FT.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El tipo de cliente, el producto o servicio ofrecido, el canal de distribución y la ubicación geográfica.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="127">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#127</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “enfoque basado en el riesgo” (EBR)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un principio que exige a las entidades aplicar medidas de PBC/FT proporcionales a los riesgos identificados, concentrando los recursos donde son más necesarios.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="128">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#128</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la importancia del EBR en la normativa de PBC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Permite a los sujetos obligados ser más eficientes en la asignación de recursos y aplicar medidas de DDC adecuadas a cada situación.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="129">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#129</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “lista de sanciones” y por qué es relevante para PBC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una lista de individuos, entidades o países sujetos a restricciones financieras impuestas por organismos internacionales o gobiernos, para evitar la FT y el blanqueo.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="130">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#130</span></p>
<p class="question">¿Qué debe hacer un sujeto obligado si un cliente está en una lista de sanciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Congelar sus activos y comunicar la situación a la autoridad competente (en España, la Secretaría General del Tesoro y Financiación Internacional).</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="131">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#131</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “monitorización de transacciones”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El seguimiento continuo de las operaciones de los clientes para identificar patrones inusuales o sospechosos que puedan indicar blanqueo de capitales.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="132">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#132</span></p>
<p class="question">¿Qué diferencia hay entre “blanqueo de capitales” y “financiación del terrorismo”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El blanqueo oculta el origen ilícito de fondos, mientras que la financiación del terrorismo provee fondos para actividades terroristas, sin importar su origen.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="133">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#133</span></p>
<p class="question">¿Cuáles son las tres fases clásicas del blanqueo de capitales?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Colocación, estratificación e integración.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="134">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#134</span></p>
<p class="question">Explique brevemente la fase de “colocación” en el blanqueo de capitales.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Introducción del dinero ilícito en el sistema financiero, a menudo en pequeñas cantidades para evitar sospechas.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="135">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#135</span></p>
<p class="question">Explique brevemente la fase de “estratificación” en el blanqueo de capitales.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Creación de múltiples capas de transacciones financieras complejas para disociar el dinero de su origen ilícito.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="136">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#136</span></p>
<p class="question">Explique brevemente la fase de “integración” en el blanqueo de capitales.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Reintroducción del dinero blanqueado en la economía legítima, haciéndolo parecer como fondos de origen legal.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="137">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#137</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “Manual de Prevención del Blanqueo de Capitales” de una entidad?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un documento interno que detalla las políticas, procedimientos y controles que la entidad aplica para cumplir con la normativa de PBC/FT.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="138">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#138</span></p>
<p class="question">¿Quién debe aprobar el Manual de PBC/FT de un sujeto obligado?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El órgano de administración de la entidad (Consejo de Administración o equivalente).</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="139">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#139</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “Examen Externo Anual” de PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una auditoría independiente realizada por un experto externo para evaluar la eficacia del sistema de control interno de PBC/FT de la entidad.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="140">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#140</span></p>
<p class="question">¿Quién debe realizar el Examen Externo Anual de PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un experto externo independiente que posea conocimientos técnicos y experiencia en la materia.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="141">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#141</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “debida diligencia continua”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La obligación de monitorizar la relación de negocios y las transacciones realizadas por el cliente de forma continuada para asegurar que coinciden con su perfil.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="142">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#142</span></p>
<p class="question">¿Cuándo debe actualizarse la información de la Debida Diligencia del Cliente?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Periódicamente según el nivel de riesgo del cliente, y siempre que haya cambios significativos en su perfil o actividad.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="143">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#143</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “persona interpuesta” en PBC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un individuo o entidad que actúa en nombre de otra persona para ocultar la verdadera identidad del titular real o beneficiario de una operación.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="144">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#144</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “sociedad pantalla” o “shell company”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una empresa sin actividad comercial significativa, a menudo utilizada para ocultar la verdadera propiedad o para mover fondos ilícitos.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="145">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#145</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo reputacional” en PBC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El daño a la imagen y credibilidad de una entidad que puede surgir si se asocia con actividades de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="146">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#146</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo legal” en PBC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El riesgo de multas, sanciones o litigios que una entidad puede enfrentar por incumplimiento de las normativas de prevención del blanqueo de capitales.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="147">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#147</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “Ley 10/2010” en España?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La Ley de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, el marco legal principal en España.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="148">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#148</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “Real Decreto 304/2014” en España?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El reglamento de la Ley 10/2010, que desarrolla y especifica los procedimientos y obligaciones de la normativa de PBC/FT.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="149">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#149</span></p>
<p class="question">¿Puede un sujeto obligado delegar completamente sus responsabilidades de DDC en un tercero?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Sí, pero la responsabilidad final de asegurar el cumplimiento de la DDC recae siempre en el sujeto obligado.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="150">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#150</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “proveedor de servicios de activos virtuales” (VASP)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una entidad que ofrece servicios relacionados con criptoactivos, y que a menudo está sujeta a las normativas de PBC/FT.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="151">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#151</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “unidad de inteligencia financiera” (UIF) a nivel internacional?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una agencia nacional responsable de recibir, analizar y difundir informes de transacciones sospechosas a las autoridades competentes.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="152">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#152</span></p>
<p class="question">¿Qué papel juega FATF/GAFI en la lucha contra el blanqueo de capitales?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF/GAFI) establece estándares internacionales y promueve la implementación efectiva de medidas legales, regulatorias y operativas.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="153">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#153</span></p>
<p class="question">¿Qué son las “Recomendaciones del GAFI”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un conjunto de 40 recomendaciones que proporcionan un marco exhaustivo y coherente de medidas que los países deberían implementar para combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="154">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#154</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “país de alto riesgo” o “jurisdicción de riesgo elevado” según GAFI?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un país identificado por el GAFI con deficiencias estratégicas en sus regímenes de PBC/FT, lo que requiere que las entidades apliquen DDR.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="155">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#155</span></p>
<p class="question">¿Qué significa “UBO” en el contexto de KYC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">“Ultimate Beneficial Owner” (Titular Real Último), la persona física que en última instancia posee o controla a un cliente.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="156">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#156</span></p>
<p class="question">¿Qué son las “políticas de aceptación de clientes”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Criterios internos establecidos por una entidad para determinar qué tipos de clientes está dispuesta a aceptar, basados en su perfil de riesgo.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="157">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#157</span></p>
<p class="question">¿Por qué es importante la verificación de la identidad en PBC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Para asegurar que el cliente es quien dice ser y prevenir el uso de identidades falsas o robadas para actividades ilícitas.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="158">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#158</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “criterio de identificación” para personas físicas?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Documentos oficiales como DNI, pasaporte o NIE que acrediten la identidad del individuo.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="159">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#159</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “criterio de identificación” para personas jurídicas?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Escritura de constitución, estatutos, NIF, e identificación de los administradores y titulares reales.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="160">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#160</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “apertura de cuenta a distancia” y sus riesgos en PBC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La apertura de cuentas sin presencia física del cliente, lo que aumenta el riesgo de suplantación de identidad si no se utilizan medidas de verificación robustas.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="161">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#161</span></p>
<p class="question">¿Qué tecnología se puede usar para la verificación de identidad a distancia?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Video-identificación, biometría, o verificación de documentos electrónicos con certificados cualificados.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="162">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#162</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “indicador de riesgo” o “señal de alerta” (red flag)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un patrón o característica de una transacción o cliente que puede sugerir una actividad sospechosa de blanqueo de capitales.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="163">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#163</span></p>
<p class="question">Mencione un indicador de riesgo relacionado con el comportamiento del cliente.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Negativa a proporcionar información, evasión de preguntas, o intentar ocultar la identidad del titular real.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="164">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#164</span></p>
<p class="question">Mencione un indicador de riesgo relacionado con las transacciones.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Grandes sumas de dinero en efectivo sin justificación, transacciones complejas sin sentido económico aparente, o transferencias a países de alto riesgo.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="165">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#165</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “dilución de fondos” como técnica de blanqueo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Mezclar fondos ilícitos con fondos legítimos para dificultar la detección del origen criminal.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="166">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#166</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “smurfing” o “pitufeo”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una técnica de blanqueo que consiste en dividir grandes cantidades de dinero en efectivo en pequeñas sumas para evitar los umbrales de declaración.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="167">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#167</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “facturación falsa” como técnica de blanqueo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Crear facturas por bienes o servicios inexistentes o sobrevalorados para justificar transferencias de fondos ilícitos.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="168">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#168</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo inherente” en PBC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El riesgo de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo que existe antes de aplicar cualquier medida de mitigación o control.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="169">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#169</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo residual” en PBC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El riesgo de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo que permanece después de que se han aplicado todas las medidas de control.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="170">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#170</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “oficial de cumplimiento” o “compliance officer” en PBC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La persona responsable de supervisar la implementación y el cumplimiento de las políticas y procedimientos de PBC/FT de la entidad.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="171">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#171</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la principal función del oficial de cumplimiento en PBC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Asegurar que la entidad cumpla con la normativa de PBC/FT, gestionar el programa de cumplimiento y ser el punto de contacto con las autoridades.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="172">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#172</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “política de conocimiento del empleado” (KYE)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un conjunto de procedimientos para asegurar que los empleados son fiables, honestos y conscientes de sus obligaciones en materia de PBC/FT.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="173">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#173</span></p>
<p class="question">¿Por qué es importante la KYE en PBC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Para prevenir la complicidad interna en actividades de blanqueo y asegurar que el personal está debidamente capacitado y monitoreado.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="174">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#174</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “filtrado de clientes” (client screening)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El proceso de comparar la información del cliente con listas de sanciones, listas de PEPs y bases de datos de noticias adversas.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="175">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#175</span></p>
<p class="question">¿Con qué frecuencia debe realizarse el filtrado de clientes?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Al inicio de la relación de negocios y de forma continua o periódica durante toda la relación, especialmente para clientes de alto riesgo.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="176">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#176</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “due diligence de terceros” (Third-Party Due Diligence)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El proceso de evaluar los riesgos de PBC/FT asociados a los proveedores, intermediarios o socios comerciales de la entidad.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="177">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#177</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “beneficiario de un seguro de vida” en PBC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La persona o entidad que recibirá el pago del seguro, y cuya identidad debe ser verificada según las normativas de PBC/FT.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="178">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#178</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el riesgo de PBC/FT asociado a los seguros de vida?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Pueden ser utilizados para blanquear dinero, especialmente mediante el pago de primas con fondos ilícitos y el posterior rescate anticipado.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="179">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#179</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “transacción inusual”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una operación que se desvía del patrón de actividad normal de un cliente o que no tiene un propósito económico o legal claro.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="180">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#180</span></p>
<p class="question">¿Toda transacción inusual es una operación sospechosa?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">No, una transacción inusual requiere un análisis adicional; solo se convierte en sospechosa si, tras el análisis, persisten los indicios de blanqueo.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="181">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#181</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “estructura de propiedad y control” de una persona jurídica?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La forma en que una empresa está organizada, incluyendo sus accionistas, directores y, en última instancia, sus titulares reales.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="182">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#182</span></p>
<p class="question">¿Por qué es crucial entender la estructura de propiedad y control?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Para identificar a los titulares reales y asegurar que no se utilizan estructuras complejas para ocultar la propiedad.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="183">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#183</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “autoevaluación de riesgos” en PBC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un ejercicio interno realizado por el sujeto obligado para identificar y valorar sus propios riesgos de PBC/FT y la efectividad de sus controles.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="184">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#184</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “régimen sancionador” en PBC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El conjunto de multas y otras penalizaciones que pueden imponerse a los sujetos obligados por incumplir la normativa de prevención del blanqueo de capitales.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="185">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#185</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “multa coercitiva” en PBC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una sanción económica impuesta para obligar a un sujeto a cumplir con una obligación específica, como la entrega de información.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="186">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#186</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “colaboración entre autoridades” en la lucha contra el PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El intercambio de información y cooperación entre las diferentes agencias nacionales e internacionales involucradas en la prevención y persecución de estos delitos.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="187">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#187</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “transferencia electrónica de fondos” (TEF)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Cualquier transacción realizada por medios electrónicos con el fin de transferir fondos de una persona a otra.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="188">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#188</span></p>
<p class="question">¿Qué información mínima debe acompañar a una TEF según la normativa de PBC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Información completa sobre el ordenante y el beneficiario (nombre, dirección, número de cuenta).</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="189">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#189</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “Registro de Titularidades Reales” en España?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una base de datos centralizada que recoge información sobre los titulares reales de sociedades y otras entidades jurídicas.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="190">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#190</span></p>
<p class="question">¿Quién tiene acceso al Registro de Titularidades Reales en España?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Las autoridades competentes (SEPBLAC, jueces, fuerzas de seguridad) y, en ciertos casos, los sujetos obligados y el público en general.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="191">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#191</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “cliente de alto riesgo”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un cliente que, según la evaluación de riesgo de la entidad, presenta una probabilidad significativamente mayor de estar involucrado en actividades de blanqueo de capitales.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="192">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#192</span></p>
<p class="question">¿Qué medidas de DDC se aplican a un cliente de alto riesgo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La Debida Diligencia Reforzada (DDR), incluyendo la obtención de información adicional y un seguimiento más intensivo.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="193">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#193</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “cliente de bajo riesgo”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un cliente que, según la evaluación de riesgo de la entidad, presenta una probabilidad muy baja de estar involucrado en actividades de blanqueo de capitales.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="194">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#194</span></p>
<p class="question">¿Qué medidas de DDC se aplican a un cliente de bajo riesgo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La Debida Diligencia Simplificada (DDS), siempre que la evaluación de riesgo esté debidamente documentada.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="195">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#195</span></p>
<p class="question">¿Es la ausencia de actividad en una cuenta un indicio de riesgo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Sí, una cuenta inactiva que de repente recibe o envía grandes cantidades de dinero sin justificación puede ser un indicio de riesgo.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="196">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#196</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “debida diligencia basada en el riesgo” (RB-CDD)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La aplicación de medidas de DDC en proporción al riesgo de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo asociado a cada cliente o situación.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="197">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#197</span></p>
<p class="question">¿Qué papel juega la tecnología en la implementación de KYC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Facilita la automatización de procesos, la verificación de identidad, el monitoreo de transacciones y el análisis de datos para identificar riesgos.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="198">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#198</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “firma electrónica” y su relevancia en PBC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un método para verificar la identidad de una persona en transacciones electrónicas, que puede ser utilizado en procesos de DDC a distancia.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="199">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#199</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “cadena de custodia” de la información en PBC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El registro documentado de quién ha tenido acceso a la información del cliente y las transacciones, cuándo y para qué propósito.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="200">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#200</span></p>
<p class="question">¿Por qué es importante la cadena de custodia en PBC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Para garantizar la integridad y confidencialidad de la información, y para poder demostrar el cumplimiento de las obligaciones en caso de auditoría o investigación.</p>
<p class="answer-note">
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="201">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#201</span></p>
<p class="question">¿Qué significa Debida Diligencia Mejorada (DDM) en el contexto de la prevención del blanqueo de capitales?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La DDM se refiere a la aplicación de medidas adicionales y más rigurosas de DDC para clientes o situaciones que presentan un mayor riesgo de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo.</p>
<p class="answer-note">Se aplica cuando el riesgo inherente es alto, como en el caso de PEPs o relaciones transfronterizas complejas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="202">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#202</span></p>
<p class="question">Menciona al menos tres situaciones que típicamente requieren la aplicación de Debida Diligencia Mejorada (DDM).</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Personas Expuestas Políticamente (PEPs), clientes de países de alto riesgo, transacciones inusualmente grandes o complejas, relaciones de banca corresponsal transfronteriza y estructuras corporativas opacas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="203">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#203</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito principal de identificar el Origen de los Fondos (OoF) y el Origen del Patrimonio (OoW) de un cliente?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El propósito es asegurar que los fondos y el patrimonio del cliente no provengan de actividades ilícitas y que sean consistentes con su perfil de riesgo y actividad económica.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="204">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#204</span></p>
<p class="question">Define “Titular Real” (UBO) según las normativas de prevención de blanqueo de capitales.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El Titular Real es la persona o personas físicas que en último término poseen o controlan a un cliente, o la persona en cuyo nombre se lleva a cabo una transacción o actividad.</p>
<p class="answer-note">Generalmente, se considera a alguien con un porcentaje de propiedad o control superior al 25%.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="205">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#205</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la diferencia clave entre Origen de los Fondos y Origen del Patrimonio?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El Origen de los Fondos se refiere a la fuente de una transacción o fondos específicos (ej. salario, venta de propiedad), mientras que el Origen del Patrimonio se refiere a la fuente de la riqueza total de un individuo (ej. herencia, éxito empresarial).</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="206">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#206</span></p>
<p class="question">¿Qué son las listas de sanciones y por qué son cruciales en KYC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Las listas de sanciones son bases de datos de individuos, entidades y países sujetos a restricciones financieras por gobiernos u organismos internacionales. Son cruciales para evitar transacciones con partes sancionadas y cumplir con las regulaciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="207">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#207</span></p>
<p class="question">¿Qué implicaciones tiene para una entidad financiera establecer una relación con un cliente que figura en una lista de sanciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Generalmente, está prohibido establecer o mantener relaciones comerciales con partes sancionadas. Hacerlo puede resultar en multas severas, sanciones regulatorias y daño reputacional.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="208">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#208</span></p>
<p class="question">¿Qué es el monitoreo de transacciones en el contexto de PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El monitoreo de transacciones es el proceso de revisar y analizar las actividades financieras de un cliente para identificar patrones inusuales o sospechosos que puedan indicar blanqueo de capitales o financiación del terrorismo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="209">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#209</span></p>
<p class="question">¿Cuándo se debe presentar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se debe presentar un ROS cuando una entidad financiera sospecha o tiene motivos razonables para sospechar que los fondos provienen de una actividad delictiva o están relacionados con la financiación del terrorismo, independientemente del monto.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="210">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#210</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “tipping-off” y por qué está prohibido?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El “tipping-off” es la divulgación a un cliente o a un tercero de que se ha presentado un ROS sobre ellos. Está prohibido porque puede alertar al sospechoso y frustrar una investigación criminal.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="211">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#211</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el papel del Oficial de Cumplimiento (Compliance Officer) en una entidad financiera respecto a PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El Oficial de Cumplimiento es responsable de supervisar la implementación y el mantenimiento del programa de PBC/FT de la entidad, incluyendo la presentación de ROS y la capacitación del personal.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="212">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#212</span></p>
<p class="question">¿Qué es una Matriz de Riesgos en el contexto de PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una Matriz de Riesgos es una herramienta que permite a las entidades evaluar y categorizar los riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo asociados a sus clientes, productos, servicios, canales de distribución y áreas geográficas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="213">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#213</span></p>
<p class="question">¿Qué es la Debida Diligencia Simplificada (DDS) y cuándo se aplica?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La DDS es un conjunto de medidas de DDC reducidas que se pueden aplicar cuando se determina que el riesgo de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo es bajo, según una evaluación de riesgos documentada.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="214">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#214</span></p>
<p class="question">¿Puede una entidad financiera aplicar DDS a todos los clientes considerados de bajo riesgo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">No. La aplicación de DDS debe estar justificada por una evaluación de riesgos y no debe aplicarse automáticamente. Las autoridades pueden especificar casos en los que no se permite, incluso si el riesgo parece bajo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="215">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#215</span></p>
<p class="question">¿Qué es una PEP (Persona Expuesta Políticamente) y por qué representan un mayor riesgo de PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una PEP es un individuo que desempeña o ha desempeñado funciones públicas importantes. Representan un mayor riesgo debido a su posición, que puede ser utilizada para blanquear fondos obtenidos de corrupción o sobornos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="216">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#216</span></p>
<p class="question">¿Qué medidas adicionales se deben aplicar a una PEP en el marco de la DDM?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Obtener la aprobación de la alta dirección para establecer o mantener la relación, establecer el origen de los fondos y el patrimonio, y realizar un monitoreo continuo mejorado de la relación comercial.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="217">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#217</span></p>
<p class="question">¿Qué papel juega el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) en la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El GAFI establece estándares internacionales (las 40 Recomendaciones) y promueve su implementación efectiva para combatir el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y la financiación de la proliferación de armas de destrucción masiva.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="218">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#218</span></p>
<p class="question">¿Qué es el enfoque basado en el riesgo (EBR) en PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El EBR implica que las medidas de PBC/FT deben ser proporcionales a los riesgos identificados. Las entidades deben aplicar recursos y esfuerzos donde los riesgos son mayores, en lugar de un enfoque único para todos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="219">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#219</span></p>
<p class="question">¿Cuáles son los tres pilares de un programa efectivo de PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Debida Diligencia del Cliente (DDC), monitoreo de transacciones y reporte de operaciones sospechosas, y capacitación continua del personal.</p>
<p class="answer-note">Otros elementos clave incluyen una evaluación de riesgos, un Oficial de Cumplimiento y auditorías internas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="220">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#220</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “país de alto riesgo” o “jurisdicción de alto riesgo” para el blanqueo de capitales?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es un país identificado por organismos como el GAFI (o autoridades nacionales) que tiene deficiencias estratégicas en sus regímenes de PBC/FT, lo que lo hace más vulnerable al blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="221">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#221</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito de la verificación de la identidad de un cliente?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El propósito es confirmar que el cliente es quien dice ser, utilizando documentos, datos o información de fuentes fiables e independientes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="222">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#222</span></p>
<p class="question">¿Qué tipo de documentos se consideran fiables para la verificación de la identidad de una persona física?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Documentos de identidad oficiales emitidos por el gobierno, como DNI/NIE, pasaporte o permiso de conducir, que incluyan fotografía y firma.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="223">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#223</span></p>
<p class="question">¿Qué información debe recopilarse al identificar a una persona jurídica?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Nombre completo, forma jurídica, dirección registrada, número de identificación fiscal, identidad de los directores y el Titular Real, y la estructura de propiedad y control.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="224">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#224</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la importancia de comprender el propósito y la naturaleza prevista de la relación comercial con un cliente?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Permite a la entidad establecer un perfil de riesgo adecuado para el cliente y monitorear las transacciones para asegurar que sean consistentes con el propósito declarado, detectando así posibles actividades sospechosas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="225">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#225</span></p>
<p class="question">¿Qué sucede si una entidad no puede completar las medidas de DDC requeridas para un cliente?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La entidad no debe establecer la relación comercial o realizar la transacción. Si la relación ya existe, debe considerar finalizarla y, si hay sospechas, presentar un ROS.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="226">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#226</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “Debida Diligencia Continua” (Ongoing Due Diligence)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el proceso de monitoreo continuo de la relación comercial y las transacciones de un cliente para asegurar que la información de DDC esté actualizada y que las transacciones sean consistentes con el perfil de riesgo del cliente.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="227">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#227</span></p>
<p class="question">¿Con qué frecuencia deben revisarse los perfiles de riesgo de los clientes?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La frecuencia de revisión depende del nivel de riesgo del cliente. Los clientes de alto riesgo deben revisarse con más frecuencia (ej. anualmente) que los de bajo riesgo (ej. cada 3-5 años), o ante cualquier cambio significativo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="228">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#228</span></p>
<p class="question">¿Qué es el SEPBLAC y cuál es su función principal en España?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El SEPBLAC (Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias) es la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de España, responsable de recibir, analizar y difundir ROS a las autoridades competentes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="229">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#229</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “lista negra” del GAFI?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una lista de países identificados por el GAFI como “Jurisdicciones de Alto Riesgo Sujetas a un Llamamiento a la Acción” (anteriormente “Non-Cooperative Countries and Territories”), a los que se recomienda aplicar DDM e incluso contramedidas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="230">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#230</span></p>
<p class="question">¿Qué es la financiación del terrorismo (FT) y cómo se diferencia del blanqueo de capitales (BC)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La FT es la provisión o recolección de fondos para actos terroristas, mientras que el BC es el proceso de ocultar el origen ilícito de fondos. La FT puede involucrar fondos lícitos o ilícitos; el BC siempre implica fondos ilícitos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="231">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#231</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “capa de integración” en el proceso de blanqueo de capitales?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la etapa final del blanqueo, donde los fondos blanqueados se reintroducen en la economía legítima de tal manera que su origen ilícito es prácticamente indetectable, pareciendo provenir de fuentes legítimas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="232">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#232</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la importancia de la formación en PBC/FT para todos los empleados de una entidad financiera?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Asegura que todos los empleados entiendan sus obligaciones, reconozcan las señales de alerta de blanqueo de capitales y sepan cómo actuar, contribuyendo a la primera línea de defensa de la entidad.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="233">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#233</span></p>
<p class="question">¿Qué información debe contener un programa de formación en PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Las políticas y procedimientos internos, las leyes y regulaciones aplicables, las tipologías de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, y los procedimientos para reportar actividades sospechosas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="234">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#234</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “beneficiario final” o “titular efectivo” en el contexto de un fideicomiso (trust)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la persona o personas físicas que, en última instancia, se benefician de los activos o la propiedad mantenida en un fideicomiso, incluso si no tienen control directo sobre ellos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="235">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#235</span></p>
<p class="question">¿Por qué las estructuras corporativas complejas o los fideicomisos pueden representar un mayor riesgo de blanqueo de capitales?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Pueden utilizarse para ocultar la verdadera identidad del Titular Real y el origen de los fondos, dificultando la Debida Diligencia y la transparencia.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="236">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#236</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el período mínimo de conservación de registros de DDC y transacciones en España?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Según la Ley 10/2010, los registros deben conservarse durante un período de diez años desde la terminación de la relación de negocios o la ejecución de la operación ocasional.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="237">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#237</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “indicador de alerta” o “bandera roja” (red flag) en PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es un patrón, comportamiento o característica que, por sí solo o en combinación con otros, puede sugerir una actividad inusual o potencialmente sospechosa de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="238">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#238</span></p>
<p class="question">Menciona dos ejemplos de indicadores de alerta relacionados con el comportamiento del cliente.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El cliente intenta evitar proporcionar información de identificación, muestra nerviosismo excesivo, se niega a explicar el origen de los fondos, o realiza transacciones inconsistentes con su perfil conocido.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="239">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#239</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “banca corresponsal” y por qué requiere DDM?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La banca corresponsal es la prestación de servicios bancarios por un banco (corresponsal) a otro banco (respondent). Requiere DDM debido al riesgo de que los bancos respondent sean utilizados para blanquear dinero de terceros.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="240">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#240</span></p>
<p class="question">¿Qué medidas específicas de DDM se aplican a las relaciones de banca corresponsal transfronteriza?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Recopilar información sobre el banco respondent, evaluar sus controles de PBC/FT, y obtener la aprobación de la alta dirección para establecer la relación.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="241">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#241</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “Debida Diligencia de Terceros” (Third-Party Due Diligence)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el proceso de verificar la integridad y reputación de socios, proveedores o intermediarios con los que una entidad mantiene relaciones, para mitigar riesgos de corrupción o blanqueo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="242">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#242</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “persona intermedia” o “intermediario” en la DDC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una persona o entidad que actúa en nombre de otra para facilitar una transacción o relación comercial, como un agente o un corredor.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="243">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#243</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “auditoría interna” en el contexto de PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una revisión independiente y objetiva de la efectividad del programa de PBC/FT de una entidad, incluyendo sus políticas, procedimientos y controles, para identificar deficiencias y recomendar mejoras.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="244">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#244</span></p>
<p class="question">¿Con qué frecuencia deben realizarse las auditorías internas de PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Deben realizarse periódicamente, generalmente de forma anual o bianual, dependiendo del tamaño, complejidad y perfil de riesgo de la entidad, así como de los requisitos regulatorios.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="245">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#245</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “debida diligencia de proveedores” (Vendor Due Diligence)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el proceso de investigación y evaluación de los proveedores y vendedores de una empresa para asegurar que cumplen con los estándares éticos, legales y de cumplimiento, incluyendo los de PBC/FT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="246">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#246</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el rol de la tecnología en la implementación de un programa de PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La tecnología facilita la automatización de procesos como el cribado de sanciones, el monitoreo de transacciones, la gestión de casos y la generación de informes, mejorando la eficiencia y precisión.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="247">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#247</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “cribado de sanciones” (sanctions screening)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el proceso de comparar los nombres de clientes, partes relacionadas y transacciones con las listas de sanciones nacionales e internacionales para identificar posibles coincidencias y prevenir el incumplimiento.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="248">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#248</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “coincidencia positiva” (true match) en el cribado de sanciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una coincidencia confirmada entre el nombre de un cliente/parte y una entrada en una lista de sanciones, después de una revisión manual para descartar falsos positivos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="249">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#249</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito del “filtrado de PEPs” (PEP screening)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Identificar a los clientes que son Personas Expuestas Políticamente (PEPs) o están relacionadas con ellas, para aplicar las medidas de DDM adecuadas debido a su mayor riesgo de corrupción y blanqueo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="250">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#250</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “privacidad de datos” en el contexto de KYC y PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se refiere a la protección de la información personal de los clientes recopilada durante los procesos de KYC. Las entidades deben cumplir con las leyes de protección de datos (ej. GDPR en la UE) al recopilar y almacenar esta información.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="251">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#251</span></p>
<p class="question">¿Cómo se equilibra la necesidad de recopilar datos de DDC con los requisitos de privacidad de datos?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se permite recopilar la información necesaria para el cumplimiento de PBC/FT, pero debe ser relevante, proporcional y almacenada de forma segura, con acceso restringido y durante el tiempo legalmente requerido.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="252">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#252</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “externalización” (outsourcing) en el contexto de KYC y PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la delegación de parte de las funciones de KYC o PBC/FT a un proveedor de servicios externo. La entidad sigue siendo la responsable última de su cumplimiento.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="253">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#253</span></p>
<p class="question">¿Qué requisitos debe cumplir una entidad al externalizar funciones de PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Debe realizar una debida diligencia del proveedor, establecer un contrato claro, monitorear el desempeño del proveedor y asegurarse de que los controles y la confidencialidad sean adecuados.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="254">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#254</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “evaluación nacional de riesgos” (National Risk Assessment – NRA) en PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una evaluación realizada por un país para identificar, evaluar y comprender sus riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo a nivel nacional, informando así sus políticas y regulaciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="255">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#255</span></p>
<p class="question">¿Cómo influye la Evaluación Nacional de Riesgos en la evaluación de riesgos de una entidad financiera?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La NRA proporciona una base para que las entidades realicen sus propias evaluaciones de riesgos, identificando amenazas y vulnerabilidades que deben considerar en sus programas internos de PBC/FT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="256">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#256</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo reputacional” en el contexto de PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el riesgo de daño a la reputación de una entidad debido a su asociación con actividades de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo, lo que puede llevar a la pérdida de clientes y socios.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="257">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#257</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “Debida Diligencia del Cliente a Distancia” (Remote CDD)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el proceso de realizar la DDC sin la presencia física del cliente, utilizando medios tecnológicos para la identificación y verificación, lo que a menudo requiere medidas de seguridad adicionales.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="258">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#258</span></p>
<p class="question">¿Qué desafíos presenta la Debida Diligencia del Cliente a Distancia?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Los desafíos incluyen la verificación de la autenticidad de los documentos, la identidad del presentador y la prevención del fraude de identidad, lo que exige soluciones tecnológicas robustas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="259">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#259</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “Debida Diligencia Geográfica” (Geographic Due Diligence)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la evaluación del riesgo de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo asociado a un país o jurisdicción específica, considerando factores como la corrupción, la estabilidad política y la efectividad de sus controles de PBC/FT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="260">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#260</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “shell bank” o “banco fantasma” y por qué está prohibido?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un “shell bank” es una entidad incorporada en una jurisdicción que no tiene presencia física ni está afiliada a un grupo financiero regulado. Están prohibidos porque son vehículos comunes para el blanqueo de capitales.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="261">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#261</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “Debida Diligencia de Productos y Servicios”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la evaluación del riesgo inherente de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo asociado a los productos y servicios ofrecidos por una entidad, identificando aquellos que son más vulnerables a ser utilizados para fines ilícitos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="262">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#262</span></p>
<p class="question">Menciona un producto o servicio bancario que a menudo se asocia con un alto riesgo de blanqueo de capitales.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Banca privada, transferencias internacionales de grandes sumas, servicios de cambio de moneda, cuentas sin contacto personal y servicios de transferencia de dinero.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="263">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#263</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “Debida Diligencia del Cliente Simplificada” (Simplified Customer Due Diligence – SCDD)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la aplicación de medidas de DDC reducidas, permitida por la regulación cuando la evaluación de riesgos demuestra un bajo riesgo de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="264">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#264</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “Debida Diligencia de la Cadena de Suministro” (Supply Chain Due Diligence)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el proceso de investigar a las entidades y personas involucradas en la cadena de suministro de una empresa para identificar y mitigar riesgos de blanqueo de capitales, corrupción y financiación del terrorismo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="265">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#265</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “programa de cumplimiento” (compliance program) en PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el conjunto de políticas, procedimientos, sistemas y controles internos implementados por una entidad para asegurar el cumplimiento de las leyes y regulaciones de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="266">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#266</span></p>
<p class="question">¿Quién es el máximo responsable de la implementación del programa de cumplimiento de PBC/FT en una entidad?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La alta dirección y el órgano de administración de la entidad son los máximos responsables de establecer una cultura de cumplimiento y asegurar la asignación de recursos adecuados.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="267">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#267</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo de cumplimiento” en PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el riesgo de que una entidad sufra sanciones legales o regulatorias, pérdidas financieras o daño reputacional debido al incumplimiento de las leyes, regulaciones y estándares de PBC/FT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="268">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#268</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “sistema de gestión de cumplimiento” (Compliance Management System – CMS)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un marco estructurado que ayuda a una organización a gestionar sus obligaciones de cumplimiento, incluyendo políticas, procedimientos, roles, responsabilidades, formación, monitoreo y reporting.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="269">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#269</span></p>
<p class="question">¿Qué son las “listas de vigilancia internas” (internal watchlists) en PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Son listas creadas y mantenidas por una entidad financiera con nombres de clientes, ex-clientes o terceros que han sido identificados como de alto riesgo o sospechosos, para un monitoreo mejorado.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="270">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#270</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “colaboración público-privada” en PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la cooperación entre las autoridades gubernamentales (ej. UIFs, reguladores) y el sector privado (ej. bancos) para compartir información y mejores prácticas en la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="271">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#271</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo tecnológico” en PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el riesgo de que la tecnología (o su uso indebido) facilite el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo, o de que los sistemas de PBC/FT fallen debido a vulnerabilidades tecnológicas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="272">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#272</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “tecnología regulatoria” (RegTech) en PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el uso de tecnología para mejorar y automatizar los procesos de cumplimiento regulatorio, incluyendo las soluciones para KYC, DDC, monitoreo de transacciones y reporte de ROS.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="273">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#273</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “evaluación de la vulnerabilidad” en PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es un análisis para identificar las debilidades en los controles de PBC/FT de una entidad que podrían ser explotadas por blanqueadores de capitales o financiadores del terrorismo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="274">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#274</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “Ley 10/2010” en España?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la Ley española de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, que transpone las directivas europeas y establece las obligaciones para los sujetos obligados en España.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="275">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#275</span></p>
<p class="question">¿Quiénes son los “sujetos obligados” según la Ley 10/2010?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Son las personas físicas o jurídicas que, por la naturaleza de su actividad, están obligadas a cumplir con las medidas de prevención del blanqueo de capitales, como entidades financieras, aseguradoras, abogados, notarios, etc.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="276">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#276</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “due diligence de salida” (exit due diligence) en PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el proceso de revisión de un cliente o relación comercial antes de su terminación, para asegurar que no hay indicios de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo que requieran un ROS o acción adicional.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="277">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#277</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo inherente” en la evaluación de riesgos de PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el nivel de riesgo de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo que existe antes de la aplicación de cualquier control o medida de mitigación.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="278">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#278</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo residual” en la evaluación de riesgos de PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el nivel de riesgo que queda después de que se han implementado y aplicado los controles y medidas de mitigación del riesgo inherente.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="279">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#279</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “Directiva AML” de la Unión Europea?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Son una serie de directivas (actualmente la 6ª Directiva AML) que establecen el marco legal para la prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo en todos los estados miembros de la UE.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="280">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#280</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el objetivo principal de la 6ª Directiva AML de la UE?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Armonizar la definición de delitos de blanqueo de capitales y las sanciones en toda la UE, y extender la responsabilidad penal a las personas jurídicas por delitos de blanqueo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="281">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#281</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “persona de contacto” en el contexto de PBC/FT en España?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el empleado del sujeto obligado designado para servir de enlace con el SEPBLAC, específicamente para la comunicación de operaciones sospechosas y la atención a sus requerimientos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="282">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#282</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “Registro de Titularidades Reales” (RTR) en España?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es un registro centralizado donde se inscribe la información sobre los titulares reales de sociedades y otras entidades jurídicas, facilitando a los sujetos obligados y autoridades el acceso a esta información.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="283">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#283</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo país” en PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el riesgo asociado a un país o jurisdicción específico, que puede aumentar la probabilidad de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo debido a factores como la corrupción, la inestabilidad política o la debilidad regulatoria.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="284">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#284</span></p>
<p class="question">¿Qué son los “activos virtuales” (virtual assets) y por qué son relevantes para PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Son representaciones digitales de valor que pueden comercializarse o transferirse digitalmente. Son relevantes porque su anonimato y facilidad de transferencia los hacen vulnerables al blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="285">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#285</span></p>
<p class="question">¿Qué son los “proveedores de servicios de activos virtuales” (VASPs) y qué obligaciones tienen?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Son entidades que ofrecen servicios relacionados con activos virtuales. El GAFI recomienda que sean tratados como sujetos obligados, con las mismas obligaciones de DDC, monitoreo y reporte que las instituciones financieras.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="286">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#286</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “Travel Rule” del GAFI para activos virtuales?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una recomendación del GAFI que exige a los VASPs obtener y transmitir información sobre el originador y el beneficiario de las transferencias de activos virtuales, similar a las transferencias bancarias tradicionales.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="287">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#287</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la importancia de la “cultura de cumplimiento” en una entidad?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una cultura de cumplimiento fuerte asegura que los empleados comprendan y prioricen las obligaciones de PBC/FT, promoviendo la ética y la integridad en todas las operaciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="288">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#288</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “transparencia de la titularidad real” (UBO transparency)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la disponibilidad de información precisa y actualizada sobre los titulares reales de entidades legales y estructuras, crucial para prevenir que se utilicen para blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="289">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#289</span></p>
<p class="question">¿Qué papel juega el “Registro Mercantil” en la identificación de Titulares Reales?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El Registro Mercantil proporciona información sobre la estructura de propiedad y los administradores de las empresas, siendo una fuente clave para iniciar la identificación del Titular Real, aunque a menudo requiere investigación adicional.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="290">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#290</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “testigo de operaciones” (transaction witness) en el contexto de DDC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una persona o entidad que puede certificar la identidad de un cliente o la autenticidad de documentos, a menudo utilizado en situaciones donde la verificación directa es difícil.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="291">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#291</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “formulario de autodeclaración” para la identificación del Titular Real?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es un documento firmado por el cliente o su representante legal, en el que declara quién es el Titular Real de la entidad. Debe complementarse con otras verificaciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="292">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#292</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo de producto” en PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el riesgo asociado a la facilidad con la que un producto o servicio puede ser utilizado para blanquear dinero o financiar el terrorismo, debido a sus características inherentes (ej. anonimato, liquidez).</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="293">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#293</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “canal de distribución de riesgo” en PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es un método de entrega de productos o servicios que puede aumentar el riesgo de blanqueo de capitales, como los canales online, no presenciales o a través de terceros, debido a la falta de interacción directa.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="294">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#294</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “debida diligencia de la reputación” (reputational due diligence)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el proceso de investigar la reputación de un cliente, socio o entidad a través de fuentes públicas (noticias, bases de datos) para identificar riesgos asociados con actividades ilícitas o éticamente cuestionables.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="295">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#295</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “Persona de Contacto con las Autoridades” en PBC/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el cargo designado dentro de la entidad para actuar como enlace principal con las autoridades de supervisión y las Unidades de Inteligencia Financiera (UIF) para asuntos de PBC/FT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="296">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#296</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la diferencia entre “riesgo de blanqueo de capitales” y “riesgo de financiación del terrorismo”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El riesgo de BC se centra en la ocultación del origen ilícito de fondos, mientras que el riesgo de FT se enfoca en el uso de fondos (lícitos o ilícitos) para actividades terroristas, con diferentes patrones y objetivos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="297">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#297</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “política de aceptación de clientes” (Client Acceptance Policy)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es un conjunto de directrices internas que definen los criterios según los cuales una entidad puede o no puede establecer una relación comercial con un cliente, basándose en su perfil de riesgo y cumplimiento.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="298">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#298</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “gobernanza de datos” en el contexto de KYC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se refiere a la gestión integral de la disponibilidad, usabilidad, integridad y seguridad de los datos de KYC y PBC/FT, asegurando su calidad y fiabilidad para el cumplimiento regulatorio.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="299">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#299</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “declaración de propósito” (Statement of Purpose) del cliente?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una declaración escrita del cliente que describe la razón para abrir una cuenta o iniciar una relación comercial, y la naturaleza de las transacciones esperadas, ayudando a la entidad a comprender el perfil de riesgo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="300">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#300</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo de país de origen” en la DDC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el riesgo asociado con el país de residencia o nacionalidad de un cliente, o el país donde se encuentra una entidad, considerando factores como la estabilidad política y la reputación en PBC/FT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="301">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#301</span></p>
<p class="question">¿Qué es una tipología de blanqueo de capitales?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una descripción de los métodos, patrones y técnicas que utilizan los delincuentes para blanquear dinero o financiar el terrorismo.</p>
<p class="answer-note">Conocer las tipologías ayuda a identificar operaciones sospechosas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="302">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#302</span></p>
<p class="question">Menciona una tipología común de blanqueo de capitales relacionada con el sector inmobiliario.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La compraventa de propiedades por precios inflados o subestimados, o el uso de préstamos hipotecarios con garantías sobrevaloradas.</p>
<p class="answer-note">Buscan justificar el origen de fondos ilícitos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="303">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#303</span></p>
<p class="question">¿Cómo se puede utilizar el comercio internacional para el blanqueo de capitales?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Mediante la sobrefacturación o subfacturación de bienes y servicios, o el uso de empresas ficticias para importar/exportar.</p>
<p class="answer-note">También conocido como “Trade-Based Money Laundering” (TBML).</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="304">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#304</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “smurfing” o pitufeo en el contexto de AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una técnica de blanqueo de capitales donde grandes sumas de dinero se dividen en pequeñas transacciones para evitar los umbrales de reporte.</p>
<p class="answer-note">Se realizan múltiples depósitos en diferentes cuentas o sucursales.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="305">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#305</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito principal de los sistemas de monitoreo transaccional en AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Detectar actividades inusuales o sospechosas en las transacciones de los clientes comparándolas con patrones de comportamiento esperados o perfiles de riesgo.</p>
<p class="answer-note">Ayudan a identificar posibles blanqueo de capitales o financiación del terrorismo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="306">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#306</span></p>
<p class="question">¿Qué factores se consideran al configurar las reglas en un sistema de monitoreo transaccional?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El perfil de riesgo del cliente, el tipo de producto/servicio, el volumen y la frecuencia esperada de transacciones, y las tipologías de blanqueo conocidas.</p>
<p class="answer-note">Las reglas deben ser dinámicas y ajustarse a los riesgos emergentes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="307">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#307</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “falso positivo” en el contexto del monitoreo transaccional?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una alerta generada por el sistema que inicialmente parece sospechosa, pero tras una investigación, se determina que la actividad es legítima y no representa un riesgo de blanqueo.</p>
<p class="answer-note">Gestionar los falsos positivos es clave para la eficiencia operativa.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="308">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#308</span></p>
<p class="question">Menciona un producto financiero que generalmente se considera de alto riesgo para el blanqueo de capitales.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La banca privada, los productos de inversión complejos, las transferencias internacionales de grandes sumas de dinero o los servicios de envío de remesas.</p>
<p class="answer-note">Estos productos a menudo involucran grandes volúmenes de dinero o estructuras complejas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="309">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#309</span></p>
<p class="question">¿Por qué las cuentas con alto volumen de efectivo son consideradas de alto riesgo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El efectivo es anónimo y difícil de rastrear, lo que facilita su uso para integrar fondos ilícitos en el sistema financiero sin dejar un rastro claro.</p>
<p class="answer-note">Requieren una Debida Diligencia Reforzada (DDR).</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="310">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#310</span></p>
<p class="question">¿Qué riesgos de blanqueo de capitales presentan los canales de atención al cliente puramente online sin interacción física?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Dificultad en la verificación de identidad del cliente, mayor riesgo de identidad sintética o robo de identidad, y facilidad para operar desde jurisdicciones de alto riesgo.</p>
<p class="answer-note">Necesitan soluciones robustas de identificación digital y monitoreo constante.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="311">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#311</span></p>
<p class="question">¿Qué es una cuenta dormida o inactiva en el contexto de KYC/AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una cuenta bancaria que no ha registrado actividad transaccional por un período prolongado, según la política interna de la entidad o la regulación.</p>
<p class="answer-note">El riesgo surge cuando estas cuentas se reactivan repentinamente con transacciones inusuales.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="312">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#312</span></p>
<p class="question">¿Por qué las cuentas dormidas pueden ser un riesgo de blanqueo de capitales?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Pueden ser reactivadas y utilizadas por delincuentes, a menudo con identidades robadas, para recibir o mover fondos ilícitos, aprovechando la menor supervisión inicial.</p>
<p class="answer-note">La entidad podría no tener información actualizada del cliente.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="313">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#313</span></p>
<p class="question">¿Qué medidas de KYC se deben tomar antes de reactivar una cuenta dormida?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se debe verificar la identidad del cliente, actualizar la información de Debida Diligencia y evaluar el propósito de la reactivación y la fuente de los fondos.</p>
<p class="answer-note">Es fundamental aplicar el enfoque basado en riesgos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="314">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#314</span></p>
<p class="question">¿Quiénes son considerados “familiares cercanos” de una Persona Expuesta Políticamente (PEP)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Cónyuges, parejas de hecho, hijos, padres y hermanos de la PEP.</p>
<p class="answer-note">Estos individuos también representan un mayor riesgo de blanqueo de capitales.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="315">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#315</span></p>
<p class="question">¿Qué se entiende por “asociados cercanos” de una PEP?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Personas que tienen una estrecha relación personal o profesional con una PEP, o que son beneficiarios finales de una entidad legal junto con una PEP.</p>
<p class="answer-note">Ejemplos incluyen socios de negocios o asesores financieros.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="316">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#316</span></p>
<p class="question">¿Por cuánto tiempo debe considerarse a una persona como PEP después de cesar sus funciones públicas?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La duración varía según la jurisdicción, pero generalmente se recomienda un período de al menos 12 a 18 meses, y en algunos casos hasta 5 años, manteniendo un monitoreo basado en el riesgo.</p>
<p class="answer-note">Las regulaciones locales y la evaluación de riesgo individual son clave.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="317">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#317</span></p>
<p class="question">¿Qué son las “sanciones internacionales” en el contexto de AML/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Son medidas restrictivas impuestas por organismos internacionales (como la ONU) o gobiernos (como OFAC de EE. UU. o la UE) contra países, entidades o individuos para lograr objetivos de política exterior o seguridad.</p>
<p class="answer-note">Implican la congelación de activos o prohibición de transacciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="318">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#318</span></p>
<p class="question">Menciona una de las listas de sanciones internacionales más conocidas.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La lista SDN (Specially Designated Nationals and Blocked Persons) de la OFAC (Office of Foreign Assets Control) de EE. UU., o las listas de sanciones del Consejo de Seguridad de la ONU.</p>
<p class="answer-note">Las entidades financieras deben revisar regularmente estas listas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="319">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#319</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la principal implicación para una entidad financiera si un cliente o una transacción está en una lista de sanciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La entidad debe congelar inmediatamente los activos del cliente o bloquear la transacción, y reportarlo a la autoridad competente sin demora.</p>
<p class="answer-note">El incumplimiento puede acarrear graves multas y sanciones penales.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="320">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#320</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la diferencia fundamental entre fraude y blanqueo de capitales?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El fraude es el delito subyacente que genera el dinero ilícito, mientras que el blanqueo de capitales es el proceso para ocultar el origen, la ubicación o la propiedad de esos fondos.</p>
<p class="answer-note">El blanqueo siempre requiere un delito previo (delito fuente).</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="321">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#321</span></p>
<p class="question">¿Pueden el fraude y el blanqueo de capitales superponerse?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Sí, el fraude a menudo sirve como delito fuente para el blanqueo de capitales. Los fondos obtenidos fraudulentamente luego son “lavados” para que parezcan legítimos.</p>
<p class="answer-note">Es común que una actividad fraudulenta sea seguida por un intento de blanqueo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="322">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#322</span></p>
<p class="question">¿Qué son los criptoactivos y qué riesgos de AML presentan?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Son activos digitales que utilizan criptografía para asegurar sus transacciones y controlar la creación de nuevas unidades. Presentan riesgos por su pseudonimato, alcance global y velocidad de transferencia.</p>
<p class="answer-note">La descentralización y la falta de supervisión centralizada son desafíos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="323">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#323</span></p>
<p class="question">Explica el riesgo de “mixer” o “tumbler” en criptoactivos.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Son servicios que combinan criptomonedas de múltiples usuarios para mezclarlas y luego las distribuyen a sus respectivos destinos, dificultando el rastreo del origen de los fondos.</p>
<p class="answer-note">Son una herramienta común para aumentar el anonimato y el blanqueo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="324">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#324</span></p>
<p class="question">¿Qué es un NFT (Token No Fungible) y por qué podría ser relevante para AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es un activo digital único y verificable en una cadena de bloques. Podría usarse para blanqueo a través de la compraventa con precios inflados o subestimados, similar al arte físico.</p>
<p class="answer-note">Su alto valor y la naturaleza especulativa del mercado pueden ser atractivos para los blanqueadores.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="325">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#325</span></p>
<p class="question">¿Cómo se identifica al beneficiario final en el caso de un fideicomiso (trust)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se debe identificar al fiduciante (settlor), al fiduciario (trustee), a los beneficiarios (o la clase de beneficiarios), y a cualquier persona que tenga control efectivo sobre el fideicomiso.</p>
<p class="answer-note">Las estructuras pueden ser complejas y requerir una investigación profunda.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="326">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#326</span></p>
<p class="question">¿Qué son las “sociedades offshore” y por qué plantean un mayor riesgo en la identificación del beneficiario final?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Son empresas registradas en jurisdicciones con leyes laxas de divulgación de información. Presentan un mayor riesgo debido a la opacidad de su propiedad y control, dificultando la identificación del beneficiario final.</p>
<p class="answer-note">A menudo se utilizan para ocultar la verdadera propiedad de los activos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="327">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#327</span></p>
<p class="question">¿Qué es un Reporte de Operación Sospechosa (ROS o STR)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es un informe confidencial que una entidad financiera debe presentar a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) cuando tiene motivos razonables para sospechar que una operación está relacionada con blanqueo de capitales o financiación del terrorismo.</p>
<p class="answer-note">También conocido como Informe de Actividad Sospechosa (SAR) en otras jurisdicciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="328">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#328</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el plazo para presentar un ROS una vez que se detecta una operación sospechosa?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Debe presentarse “sin demora” o “inmediatamente” después de que la entidad sospeche o tenga motivos razonables para sospechar, según lo establezca la regulación local.</p>
<p class="answer-note">No hay una fecha límite fija, pero la prontitud es crucial.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="329">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#329</span></p>
<p class="question">¿Qué contenido mínimo debe incluir un ROS?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Datos de identificación del cliente, detalles de la operación sospechosa, motivos de la sospecha, y cualquier otra información relevante disponible.</p>
<p class="answer-note">La información debe ser clara, concisa y respaldada por evidencia.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="330">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#330</span></p>
<p class="question">¿Qué protección legal tienen los empleados que presentan un ROS de buena fe?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Están protegidos contra represalias legales o administrativas, y la divulgación del ROS está sujeta al principio de “safe harbor” (puerto seguro), que los exime de responsabilidad por incumplimiento de confidencialidad.</p>
<p class="answer-note">La confidencialidad del reporte es fundamental.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="331">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#331</span></p>
<p class="question">Menciona un componente clave de un programa de cumplimiento AML/KYC efectivo.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La designación de un Oficial de Cumplimiento, políticas y procedimientos escritos, un sistema de control interno, capacitación continua y una auditoría independiente.</p>
<p class="answer-note">Estos elementos trabajan juntos para mitigar los riesgos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="332">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#332</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el rol del Oficial de Cumplimiento (Compliance Officer) en un programa AML/KYC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es responsable de supervisar la implementación y el funcionamiento del programa, actuar como enlace con las autoridades y asegurar el cumplimiento de la normativa.</p>
<p class="answer-note">Debe tener autonomía y recursos suficientes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="333">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#333</span></p>
<p class="question">¿Por qué es importante que las políticas y procedimientos AML/KYC estén documentados por escrito?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Asegura la coherencia en la aplicación, sirve como guía para los empleados, facilita la capacitación y proporciona evidencia del cumplimiento para auditores y reguladores.</p>
<p class="answer-note">Deben ser claros, actualizados y accesibles.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="334">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#334</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la función principal de una auditoría interna en el programa AML/KYC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Evaluar la efectividad y el cumplimiento del programa AML/KYC de la entidad, identificar deficiencias y recomendar mejoras.</p>
<p class="answer-note">Debe ser independiente del área de cumplimiento.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="335">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#335</span></p>
<p class="question">¿Con qué frecuencia deben realizarse las auditorías internas de AML/KYC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Generalmente, de forma anual o con una frecuencia basada en el riesgo, dependiendo del tamaño y la complejidad de la entidad y la evolución de sus riesgos de AML.</p>
<p class="answer-note">La regulación local puede especificar la frecuencia mínima.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="336">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#336</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la importancia de la capacitación continua en AML/KYC para los empleados?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Asegura que los empleados comprendan los riesgos, las políticas y los procedimientos, y puedan identificar y reportar actividades sospechosas de manera efectiva.</p>
<p class="answer-note">Debe adaptarse a los roles y responsabilidades de cada empleado.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="337">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#337</span></p>
<p class="question">¿Qué temas debe cubrir la capacitación AML/KYC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Tipologías de blanqueo, señales de alerta, políticas y procedimientos internos, requisitos regulatorios, responsabilidades de reporte y consecuencias del incumplimiento.</p>
<p class="answer-note">También debe incluir actualizaciones sobre nuevas regulaciones y riesgos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="338">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#338</span></p>
<p class="question">¿Cómo se relaciona la protección de datos personales con los requisitos de KYC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Las entidades deben recopilar y almacenar datos personales de los clientes para KYC, pero deben hacerlo cumpliendo estrictamente con las leyes de protección de datos, como el RGPD, garantizando la privacidad y seguridad de la información.</p>
<p class="answer-note">Es un equilibrio entre la prevención del delito y la protección de la privacidad.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="339">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#339</span></p>
<p class="question">¿Qué es el principio de “minimización de datos” en la protección de datos y cómo aplica a KYC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Requiere que solo se recopilen los datos estrictamente necesarios para el propósito específico. En KYC, significa no pedir más información de la requerida por la regulación para la identificación y verificación del cliente.</p>
<p class="answer-note">Evita la recolección excesiva de información personal.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="340">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#340</span></p>
<p class="question">¿Por qué es importante la colaboración interinstitucional entre las UIF y otras autoridades?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Permite compartir información y experiencias para combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo de manera más efectiva, coordinando esfuerzos y detectando patrones a nivel nacional e internacional.</p>
<p class="answer-note">La cooperación transfronteriza es vital dado el carácter global del delito.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="341">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#341</span></p>
<p class="question">¿Qué consecuencias puede enfrentar una entidad financiera por el incumplimiento de las regulaciones AML/KYC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Multas significativas, sanciones penales para la entidad y sus directivos, daños a la reputación, pérdida de licencias y restricciones operativas.</p>
<p class="answer-note">El impacto puede ser devastador para el negocio.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="342">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#342</span></p>
<p class="question">¿Cómo afecta el daño a la reputación a una entidad que incumple con AML/KYC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Puede llevar a la pérdida de confianza de los clientes, inversores y socios, dificultar la captación de nuevos negocios y afectar negativamente el valor de la marca.</p>
<p class="answer-note">La reputación es un activo invaluable para cualquier institución financiera.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="343">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#343</span></p>
<p class="question">¿En qué etapa del ciclo de vida del cliente se aplica la Debida Diligencia Simplificada (DDS)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se aplica durante la fase de incorporación (onboarding) para clientes o productos que presentan un riesgo bajo de blanqueo de capitales, según la evaluación de riesgo de la entidad.</p>
<p class="answer-note">No exime de cumplir con la identificación básica.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="344">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#344</span></p>
<p class="question">¿Qué significa “onboarding” en el contexto de KYC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se refiere al proceso de alta o apertura de una relación comercial con un nuevo cliente, que incluye la recopilación de su información, verificación de identidad y evaluación de riesgo.</p>
<p class="answer-note">Es la primera fase del ciclo de vida del cliente en KYC.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="345">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#345</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “offboarding” en el contexto de KYC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el proceso de cierre de la relación comercial con un cliente, que puede incluir la liquidación de cuentas, el archivo de registros y la verificación de que no hay transacciones sospechosas pendientes.</p>
<p class="answer-note">También es importante para asegurar el cumplimiento regulatorio.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="346">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#346</span></p>
<p class="question">Menciona un método de identificación remota de clientes.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Videoidentificación, verificación de identidad mediante bases de datos de terceros, uso de firmas electrónicas cualificadas o identificación biométrica.</p>
<p class="answer-note">Estos métodos deben cumplir con los estándares de seguridad y regulación.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="347">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#347</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el principal desafío de la identificación remota en KYC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Asegurar la fiabilidad y la autenticidad de la identidad del cliente sin la presencia física, para prevenir el fraude de identidad y el blanqueo de capitales.</p>
<p class="answer-note">Requiere tecnologías robustas y procesos de verificación rigurosos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="348">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#348</span></p>
<p class="question">¿En qué situaciones se puede aplicar la Debida Diligencia Simplificada (DDS)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Cuando el cliente o el producto presentan un bajo riesgo de blanqueo, por ejemplo, productos de bajo valor, clientes que son entidades públicas o empresas reguladas, o jurisdicciones de bajo riesgo.</p>
<p class="answer-note">Siempre bajo una evaluación de riesgo documentada.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="349">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#349</span></p>
<p class="question">¿Cuáles son las limitaciones de la Debida Diligencia Simplificada (DDS)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">No se puede aplicar si existe alguna sospecha de blanqueo, ni exime de la obligación de monitorear la relación comercial y de aplicar Debida Diligencia Estándar o Reforzada si el riesgo cambia.</p>
<p class="answer-note">No es una exención completa de las obligaciones de KYC.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="350">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#350</span></p>
<p class="question">¿Qué es el Enfoque Basado en Riesgos (EBR) en AML/KYC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una metodología que permite a las entidades aplicar medidas de Debida Diligencia más intensas para clientes o situaciones de alto riesgo, y menos intensas para aquellos de bajo riesgo, optimizando recursos y siendo más eficientes.</p>
<p class="answer-note">Es el estándar internacional promovido por el GAFI.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="351">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#351</span></p>
<p class="question">¿Cómo se aplica el EBR en la práctica diaria de un asociado de KYC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Implica clasificar a los clientes y productos según su nivel de riesgo (bajo, medio, alto) y aplicar las medidas de Debida Diligencia correspondientes: simplificada, estándar o reforzada.</p>
<p class="answer-note">Requiere una evaluación continua de los riesgos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="352">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#352</span></p>
<p class="question">Menciona una señal de alerta específica para el sector inmobiliario que indique posible blanqueo.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Compra de propiedades con efectivo, propiedades compradas y vendidas rápidamente sin una razón económica aparente, o uso de estructuras corporativas complejas para ocultar al verdadero propietario.</p>
<p class="answer-note">Precios significativamente por encima o por debajo del valor de mercado también son sospechosos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="353">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#353</span></p>
<p class="question">¿Qué señal de alerta es común en el sector de joyerías o bienes de lujo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Compras de alto valor en efectivo, clientes que no muestran interés en el precio, o transacciones con cambios frecuentes de comprador/vendedor.</p>
<p class="answer-note">Los bienes de lujo son atractivos para el blanqueo por su valor y portabilidad.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="354">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#354</span></p>
<p class="question">¿Cómo puede la Inteligencia Artificial (IA) asistir en las tareas de KYC/AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Puede automatizar la verificación de identidad, mejorar la detección de patrones sospechosos en transacciones, reducir los falsos positivos y analizar grandes volúmenes de datos de forma más eficiente.</p>
<p class="answer-note">La IA puede aprender y adaptarse a nuevas tipologías de blanqueo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="355">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#355</span></p>
<p class="question">¿Qué desafíos presenta el uso de la IA en AML/KYC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La necesidad de datos de alta calidad para entrenar los modelos, el riesgo de sesgos algorítmicos, la “caja negra” de algunos modelos (dificultad para explicar decisiones) y la constante evolución de las amenazas.</p>
<p class="answer-note">La supervisión humana sigue siendo esencial.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="356">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#356</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito de la Debida Diligencia para la Persona Jurídica (DDJJ)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Identificar y verificar la existencia legal de la empresa, su estructura de propiedad y control, su actividad económica y, crucialmente, identificar a sus beneficiarios finales.</p>
<p class="answer-note">Las empresas pueden ser utilizadas como vehículos para el blanqueo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="357">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#357</span></p>
<p class="question">¿Qué documentos se suelen solicitar para la DDJJ de una empresa?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Escritura de constitución, estatutos sociales, registro mercantil, poderes de los representantes, y listado de accionistas o socios para identificar al beneficiario final.</p>
<p class="answer-note">También se puede solicitar información sobre la actividad y el origen de los fondos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="358">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#358</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “gatekeeper” en AML y quiénes suelen ser?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Son profesionales que, por su posición, pueden ser utilizados por delincuentes para acceder al sistema financiero. Incluyen abogados, notarios, contadores y otros profesionales no financieros.</p>
<p class="answer-note">Tienen la obligación de reportar operaciones sospechosas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="359">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#359</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “layering” o estratificación en el blanqueo de capitales?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la segunda fase del blanqueo, donde se realizan múltiples transacciones complejas para separar el dinero ilícito de su origen, dificultando el rastro.</p>
<p class="answer-note">Implica mover fondos a través de diversas cuentas, jurisdicciones y productos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="360">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#360</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “integración” en el blanqueo de capitales?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la fase final del blanqueo, donde los fondos ya “lavados” se reintroducen en la economía legítima, a menudo a través de inversiones o la compra de bienes de lujo, haciendo que parezcan ganancias legítimas.</p>
<p class="answer-note">El dinero parece provenir de una fuente legal.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="361">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#361</span></p>
<p class="question">¿Qué son las “empresas fachada” y por qué se utilizan en el blanqueo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Son empresas legítimas o ficticias que se utilizan para disfrazar el origen ilícito de los fondos. Se emplean para procesar transacciones fraudulentas o mezclar fondos ilícitos con legítimos.</p>
<p class="answer-note">A menudo no tienen una actividad económica real o su volumen de negocio no se corresponde con las transacciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="362">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#362</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “cuenta mule” o cuenta mula?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una cuenta bancaria utilizada por una persona, a menudo engañada o coaccionada, para recibir y transferir fondos ilícitos en nombre de terceros, a cambio de una comisión.</p>
<p class="answer-note">Las “mulas de dinero” son un eslabón crítico en las redes de blanqueo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="363">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#363</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “shell company” o sociedad instrumental?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una entidad legal que no tiene operaciones comerciales activas significativas ni activos propios, y existe principalmente para mantener activos o facilitar transacciones financieras anónimas.</p>
<p class="answer-note">Son herramientas comunes para ocultar la propiedad y el origen de los fondos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="364">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#364</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito del registro de beneficiarios finales?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Aumentar la transparencia de las estructuras corporativas y jurídicas, facilitando a las autoridades y a las entidades financieras la identificación de las personas físicas que realmente controlan o se benefician de las empresas.</p>
<p class="answer-note">Combate el uso de empresas pantalla para actividades ilícitas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="365">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#365</span></p>
<p class="question">¿Qué información debe contener un registro de beneficiarios finales?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Nombre completo, fecha de nacimiento, nacionalidad, país de residencia, y la naturaleza y alcance del interés de propiedad o control.</p>
<p class="answer-note">La accesibilidad de esta información varía según la jurisdicción.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="366">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#366</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “correspondent banking” o corresponsalía bancaria?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es un servicio prestado por un banco (banco corresponsal) a otro banco (banco respondente) para ejecutar pagos transfronterizos, gestión de efectivo y otros servicios en una divisa o jurisdicción extranjera.</p>
<p class="answer-note">Presenta un alto riesgo de blanqueo si no se gestiona adecuadamente.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="367">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#367</span></p>
<p class="question">¿Por qué la corresponsalía bancaria es considerada de alto riesgo para AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Permite a los blanqueadores ocultar su identidad, acceder a sistemas financieros extranjeros y mover fondos rápidamente a través de múltiples jurisdicciones, aprovechando la falta de conocimiento directo del cliente final.</p>
<p class="answer-note">El riesgo es mayor con bancos en jurisdicciones de alto riesgo o con poca supervisión.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="368">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#368</span></p>
<p class="question">¿Qué medidas de Debida Diligencia Reforzada se aplican a la corresponsalía bancaria?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Evaluar la reputación del banco respondente, la calidad de su supervisión reguladora, sus controles AML/CFT y obtener información sobre la naturaleza de sus negocios y el propósito de la relación.</p>
<p class="answer-note">Se prohíbe establecer relaciones con “shell banks”.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="369">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#369</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “beneficiario final” en el contexto de una persona jurídica?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la persona física que, en última instancia, posee o controla una persona jurídica, o en cuyo nombre se realiza una transacción.</p>
<p class="answer-note">Generalmente se define por un umbral de propiedad del 25% o más, o por control efectivo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="370">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#370</span></p>
<p class="question">¿Qué se entiende por “control efectivo” al identificar al beneficiario final?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se refiere a la capacidad de una persona física para influir en las decisiones de una empresa o entidad, incluso sin una participación mayoritaria directa en la propiedad.</p>
<p class="answer-note">Puede ser a través de derechos de voto, acuerdos contractuales o poder de veto.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="371">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#371</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “jurisdicción de alto riesgo” en AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es un país o territorio identificado por el GAFI u otros organismos como deficiente en sus regímenes de AML/CFT, lo que aumenta el riesgo de que se utilice para blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.</p>
<p class="answer-note">Las transacciones con estas jurisdicciones requieren DDR.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="372">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#372</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el papel del GAFI (Grupo de Acción Financiera Internacional) en la lucha contra el blanqueo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Establece estándares internacionales (las 40 Recomendaciones) para combatir el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y la financiación de la proliferación, y evalúa el cumplimiento de los países.</p>
<p class="answer-note">Publica listas de jurisdicciones de alto riesgo o bajo supervisión.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="373">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#373</span></p>
<p class="question">¿Qué son las “40 Recomendaciones” del GAFI?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Son un conjunto integral y consistente de medidas que los países deben implementar para combatir el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y la financiación de la proliferación de armas de destrucción masiva.</p>
<p class="answer-note">Sirven como marco global para los sistemas AML/CFT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="374">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#374</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “fit and proper” en el contexto de la idoneidad de directivos?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es un requisito regulatorio que exige que los directivos y personas clave de una entidad financiera tengan la solvencia moral, la experiencia y los conocimientos necesarios para desempeñar sus funciones de manera adecuada y responsable.</p>
<p class="answer-note">Aplica también a los Oficiales de Cumplimiento.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="375">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#375</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “due diligence” de terceros o “third-party due diligence”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el proceso de investigar y evaluar los riesgos asociados con socios comerciales, proveedores, agentes o intermediarios, para asegurar que no representen un riesgo de blanqueo, corrupción o financiación del terrorismo.</p>
<p class="answer-note">Es crucial en la gestión de la cadena de suministro y relaciones comerciales.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="376">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#376</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “lista negra” en AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se refiere comúnmente a las listas de jurisdicciones no cooperantes o de alto riesgo publicadas por el GAFI, o a las listas de personas y entidades sancionadas por organismos internacionales o gobiernos.</p>
<p class="answer-note">Implica la aplicación de Debida Diligencia Reforzada o prohibiciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="377">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#377</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “autenticación de dos factores” (2FA) y su importancia en KYC digital?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es un método de seguridad que requiere dos formas diferentes de verificación para acceder a una cuenta. Es importante en KYC digital para fortalecer la seguridad y reducir el riesgo de acceso no autorizado o robo de identidad.</p>
<p class="answer-note">Combina algo que el usuario sabe (contraseña) con algo que tiene (código en el móvil).</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="378">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#378</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “shadow banking” o banca en la sombra?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se refiere a intermediarios financieros que realizan funciones similares a los bancos pero que no están sujetos a la misma regulación bancaria. Puede presentar riesgos de AML por su menor supervisión.</p>
<p class="answer-note">Incluye fondos de cobertura, empresas de capital privado y algunos mercados monetarios.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="379">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#379</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “entidad sin fines de lucro” (ESFL) y qué riesgos de financiación del terrorismo presenta?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Son organizaciones dedicadas a causas benéficas o sociales. Pueden ser utilizadas para la financiación del terrorismo desviando fondos legítimos o actuando como fachada para el apoyo a grupos terroristas.</p>
<p class="answer-note">Su reputación de confianza y su alcance global las hacen vulnerables.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="380">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#380</span></p>
<p class="question">¿Qué medidas de DDR se aplican a las ESFL de alto riesgo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Verificar el propósito y actividades de la ESFL, la identidad de sus directivos y beneficiarios, el origen y destino de los fondos, y monitorear sus transacciones, especialmente las internacionales.</p>
<p class="answer-note">La transparencia en la gestión de fondos es crucial.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="381">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#381</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el objetivo principal de la Debida Diligencia Continua (DDC)?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Mantener actualizada la información del cliente y su perfil de riesgo a lo largo de la relación comercial, y monitorear las transacciones para asegurar que sean consistentes con el perfil.</p>
<p class="answer-note">Permite detectar cambios en el comportamiento o en el riesgo del cliente.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="382">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#382</span></p>
<p class="question">¿Qué implica la “revisión periódica” de la Debida Diligencia Continua?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Implica actualizar la información de identificación del cliente, reevaluar su perfil de riesgo y, si es necesario, aplicar medidas de Debida Diligencia adicionales en función de los cambios detectados.</p>
<p class="answer-note">La frecuencia depende del nivel de riesgo del cliente.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="383">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#383</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “beneficiario de un seguro de vida” y por qué es relevante para AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la persona o entidad designada para recibir los pagos del seguro. Es relevante porque las pólizas de seguro pueden usarse para blanquear dinero, especialmente cuando se nombran beneficiarios inusuales o se cambian con frecuencia.</p>
<p class="answer-note">La identificación del beneficiario final es crucial en estos casos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="384">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#384</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “travel rule” del GAFI para criptoactivos?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una recomendación que exige a los proveedores de servicios de activos virtuales (VASPs) obtener y transmitir información del originador y del beneficiario final en transacciones de criptoactivos por encima de ciertos umbrales.</p>
<p class="answer-note">Busca aplicar a los criptoactivos las mismas reglas de transferencias de fondos que a los bancos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="385">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#385</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “banca corresponsal inversa”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una práctica donde una institución financiera de un país con un sistema financiero robusto abre cuentas en una institución de un país de alto riesgo, lo que puede ser un indicador de riesgo de blanqueo.</p>
<p class="answer-note">Es inusual y puede ser una señal de que se busca eludir la supervisión.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="386">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#386</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “crowdfunding” y qué riesgo de AML/CFT presenta?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la financiación de un proyecto o empresa por una multitud de personas. Puede ser utilizado para blanquear pequeñas cantidades de dinero de muchas fuentes, o para financiar el terrorismo si no se verifica a los donantes y receptores.</p>
<p class="answer-note">La anonimidad y el gran volumen de pequeños aportes son desafíos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="387">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#387</span></p>
<p class="question">¿Qué son las “multas por incumplimiento” en AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Son sanciones económicas impuestas por las autoridades reguladoras a las instituciones financieras que no cumplen con sus obligaciones en materia de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.</p>
<p class="answer-note">Pueden ser muy elevadas y dañar seriamente la viabilidad de la entidad.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="388">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#388</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “exclusión de facto” o “de-risking” en AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la práctica de las instituciones financieras de cerrar relaciones con categorías enteras de clientes o sectores que perciben como de alto riesgo, en lugar de gestionar los riesgos de forma individual.</p>
<p class="answer-note">Puede tener consecuencias negativas, como la exclusión financiera de grupos vulnerables.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="389">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#389</span></p>
<p class="question">¿Qué riesgo presenta el “de-risking” desde la perspectiva de AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Puede empujar a las entidades o individuos excluidos al sistema financiero informal o a jurisdicciones con controles AML más débiles, aumentando el riesgo general de blanqueo y financiación del terrorismo.</p>
<p class="answer-note">El GAFI desaconseja el de-risking indiscriminado.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="390">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#390</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo reputacional” en AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el riesgo de que la reputación de una entidad se vea dañada por su asociación con actividades ilícitas (como el blanqueo) o por fallos en sus controles AML/CFT, lo que puede afectar la confianza de clientes e inversores.</p>
<p class="answer-note">Es un riesgo no financiero pero con graves consecuencias económicas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="391">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#391</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “cadena de bloques” o “blockchain” y cómo se utiliza en AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una base de datos distribuida y descentralizada que registra transacciones de forma inmutable. Se utiliza en AML para rastrear el origen de criptoactivos, mejorar la transparencia y la verificación de identidad.</p>
<p class="answer-note">Su transparencia inherente puede ser una ventaja, pero también es usada para ofuscar.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="392">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#392</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “KYC as a Service” (KYCaaS)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es un servicio ofrecido por proveedores externos que gestionan el proceso de KYC para otras empresas, incluyendo la verificación de identidad, la monitorización y la gestión de riesgos.</p>
<p class="answer-note">Permite a las empresas externalizar y optimizar sus procesos de KYC.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="393">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#393</span></p>
<p class="question">¿Qué riesgos implica la externalización de servicios de KYC (KYCaaS)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Riesgos de protección de datos, falta de control directo sobre los procesos, dependencia del proveedor y la necesidad de asegurar que el proveedor cumpla con los estándares regulatorios y de seguridad.</p>
<p class="answer-note">La responsabilidad final del cumplimiento siempre recae en la entidad.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="394">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#394</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo inherente” en AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el nivel de riesgo de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo que existe en una entidad o actividad antes de aplicar cualquier control o medida de mitigación.</p>
<p class="answer-note">Se evalúa en función de factores como tipo de cliente, producto, geografía y canal.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="395">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#395</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo residual” en AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el riesgo de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo que permanece después de que se han implementado y aplicado los controles y medidas de mitigación.</p>
<p class="answer-note">Idealmente, el riesgo residual debe estar dentro de los límites de tolerancia al riesgo de la entidad.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="396">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#396</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “debida diligencia del empleado” o “employee due diligence”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el proceso de verificar los antecedentes de los empleados, especialmente aquellos en puestos clave o con acceso a información sensible, para mitigar el riesgo de fraude, corrupción o complicidad en blanqueo.</p>
<p class="answer-note">Incluye verificación de referencias, historial laboral y antecedentes penales.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="397">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#397</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “indicador de alerta” (red flag) en AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es un comportamiento, una transacción o un patrón que se desvía de lo normal o esperado, y que podría indicar una posible actividad de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo.</p>
<p class="answer-note">Requiere una investigación adicional para determinar si es sospechoso.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="398">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#398</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito de la “lista de vigilancia” (watchlist) en AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Contiene nombres de individuos o entidades que son objeto de sanciones, están vinculados al terrorismo, son PEPs o presentan un alto riesgo, para que las entidades financieras puedan identificarlos y aplicar las medidas de Debida Diligencia apropiadas.</p>
<p class="answer-note">Se utilizan bases de datos internas y externas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="399">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#399</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “fronting” en el contexto de AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una práctica donde una persona o entidad actúa en nombre de otra para ocultar la verdadera identidad del principal o del beneficiario final, a menudo para eludir las regulaciones de KYC o sanciones.</p>
<p class="answer-note">Es una forma de ocultar la propiedad real o el control.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="400">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#400</span></p>
<p class="question">¿Qué papel juega la transparencia en la lucha contra el blanqueo de capitales?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La transparencia, especialmente en la propiedad corporativa y los flujos financieros, es fundamental para dificultar que los delincuentes oculten fondos ilícitos y para facilitar su detección por parte de las autoridades y entidades financieras.</p>
<p class="answer-note">Registros públicos de beneficiarios finales y requisitos de divulgación son clave.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
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