You have already completed the quiz before. Hence you can not start it again.
Quiz is loading...
You must sign in or sign up to start the quiz.
You have to finish following quiz, to start this quiz:
Results
0 of 30 questions answered correctly
Your time:
Time has elapsed
Categories
Not categorized0%
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
Answered
Review
Question 1 of 30
1. Question
Un oficial de cumplimiento de un banco internacional supervisa a un cliente corporativo que opera como un procesador de pagos de terceros (TPPP). Durante el ultimo trimestre, el sistema de monitoreo automatizado ha generado un volumen inusualmente alto de alertas por transferencias fraccionadas que no coinciden con el perfil de riesgo inicial del cliente. Tras una revision preliminar, se observa que el cliente ha expandido sus operaciones a nuevas jurisdicciones de alto riesgo sin notificar al banco. ¿Cual es la estrategia mas profesional y adecuada para gestionar esta situacion desde una perspectiva de gestion de riesgos y monitoreo de transacciones?
Correct
Correcto: La accion mas adecuada implica integrar el monitoreo de transacciones con la debida diligencia continua (CDD). Segun los estandares de CAMS, cuando el comportamiento de un cliente se desvia significativamente de su perfil esperado, la institucion debe realizar una investigacion profunda para determinar si el perfil de riesgo original sigue siendo preciso. El ajuste de los umbrales (tuning) basado en un analisis de alertas no productivas y falsos positivos permite que el sistema sea mas sensible a los riesgos reales, asegurando que los recursos de cumplimiento se centren en actividades que realmente representen una amenaza de lavado de dinero o financiamiento al terrorismo, manteniendo asi la integridad del enfoque basado en riesgos.
Incorrecto: Presentar un reporte de actividad sospechosa de forma automatica ante cualquier incremento de volumen es una practica incorrecta, ya que el aumento podria tener una justificacion comercial legitima que debe ser investigada primero. Por otro lado, elevar los umbrales de alerta con el unico fin de mejorar la eficiencia operativa o reducir la carga de trabajo del personal ignora la responsabilidad de detectar riesgos y constituye una debilidad en el control interno. Finalmente, sustituir el monitoreo automatizado por revisiones manuales infrecuentes para clientes de alto riesgo es una medida que aumenta la vulnerabilidad de la institucion y contraviene las expectativas regulatorias sobre el monitoreo dinamico y constante.
Conclusión: La gestion eficaz del riesgo requiere una sincronizacion constante entre el perfil de riesgo documentado del cliente, el comportamiento transaccional observado y la calibracion tecnica de los sistemas de monitoreo.
Incorrect
Correcto: La accion mas adecuada implica integrar el monitoreo de transacciones con la debida diligencia continua (CDD). Segun los estandares de CAMS, cuando el comportamiento de un cliente se desvia significativamente de su perfil esperado, la institucion debe realizar una investigacion profunda para determinar si el perfil de riesgo original sigue siendo preciso. El ajuste de los umbrales (tuning) basado en un analisis de alertas no productivas y falsos positivos permite que el sistema sea mas sensible a los riesgos reales, asegurando que los recursos de cumplimiento se centren en actividades que realmente representen una amenaza de lavado de dinero o financiamiento al terrorismo, manteniendo asi la integridad del enfoque basado en riesgos.
Incorrecto: Presentar un reporte de actividad sospechosa de forma automatica ante cualquier incremento de volumen es una practica incorrecta, ya que el aumento podria tener una justificacion comercial legitima que debe ser investigada primero. Por otro lado, elevar los umbrales de alerta con el unico fin de mejorar la eficiencia operativa o reducir la carga de trabajo del personal ignora la responsabilidad de detectar riesgos y constituye una debilidad en el control interno. Finalmente, sustituir el monitoreo automatizado por revisiones manuales infrecuentes para clientes de alto riesgo es una medida que aumenta la vulnerabilidad de la institucion y contraviene las expectativas regulatorias sobre el monitoreo dinamico y constante.
Conclusión: La gestion eficaz del riesgo requiere una sincronizacion constante entre el perfil de riesgo documentado del cliente, el comportamiento transaccional observado y la calibracion tecnica de los sistemas de monitoreo.
Question 2 of 30
2. Question
Una institución financiera internacional está actualizando su política de monitoreo de transacciones para abordar los riesgos asociados con los Procesadores de Pagos de Terceros (TPPP). Durante el último trimestre, el sistema automatizado generó un volumen significativo de alertas de falsos positivos debido a que los umbrales estáticos no distinguen entre el flujo operativo legítimo y los patrones de riesgo. El Oficial de Cumplimiento debe proponer una revisión de la estrategia de monitoreo que mejore la detección de actividades inusuales sin comprometer la eficiencia operativa. ¿Cuál de las siguientes medidas es la más adecuada para incluir en la política institucional bajo un enfoque basado en riesgos?
Correct
Correcto: El monitoreo de Procesadores de Pagos de Terceros (TPPP) presenta un desafío único debido a que las transacciones suelen estar agregadas, lo que puede ocultar la actividad de comercios individuales. La implementación de un modelo dinámico que integre datos de los comercios subyacentes y los compare con el perfil transaccional esperado (establecido durante la debida diligencia o CDD) permite una detección mucho más precisa de anomalías. Este enfoque se alinea con los estándares internacionales que exigen que las instituciones financieras comprendan la naturaleza del negocio de sus clientes y monitoreen las transacciones para asegurar que coincidan con el perfil de riesgo y la fuente de fondos conocida.
Incorrecto: Elevar los umbrales de alerta basándose únicamente en auditorías externas es una práctica arriesgada que ignora la necesidad de un monitoreo continuo y puede permitir que actividades sospechosas de menor cuantía pasen desapercibidas. La revisión manual del 10% de las transacciones de mayor valor es una estrategia ineficaz y no escalable que no considera patrones de comportamiento ni tipologías de estructuración (smurfing). Por último, el filtrado de documentos de identidad de clientes finales es una medida de cumplimiento de sanciones y debida diligencia inicial, pero no sustituye la necesidad de monitorear el comportamiento transaccional para detectar lavado de dinero o financiamiento al terrorismo.
Conclusión: Para gestionar eficazmente el riesgo de productos complejos como los TPPPs, el monitoreo debe integrar datos granulares de los sub-comercios y compararlos con el comportamiento esperado definido en el perfil del cliente.
Incorrect
Correcto: El monitoreo de Procesadores de Pagos de Terceros (TPPP) presenta un desafío único debido a que las transacciones suelen estar agregadas, lo que puede ocultar la actividad de comercios individuales. La implementación de un modelo dinámico que integre datos de los comercios subyacentes y los compare con el perfil transaccional esperado (establecido durante la debida diligencia o CDD) permite una detección mucho más precisa de anomalías. Este enfoque se alinea con los estándares internacionales que exigen que las instituciones financieras comprendan la naturaleza del negocio de sus clientes y monitoreen las transacciones para asegurar que coincidan con el perfil de riesgo y la fuente de fondos conocida.
Incorrecto: Elevar los umbrales de alerta basándose únicamente en auditorías externas es una práctica arriesgada que ignora la necesidad de un monitoreo continuo y puede permitir que actividades sospechosas de menor cuantía pasen desapercibidas. La revisión manual del 10% de las transacciones de mayor valor es una estrategia ineficaz y no escalable que no considera patrones de comportamiento ni tipologías de estructuración (smurfing). Por último, el filtrado de documentos de identidad de clientes finales es una medida de cumplimiento de sanciones y debida diligencia inicial, pero no sustituye la necesidad de monitorear el comportamiento transaccional para detectar lavado de dinero o financiamiento al terrorismo.
Conclusión: Para gestionar eficazmente el riesgo de productos complejos como los TPPPs, el monitoreo debe integrar datos granulares de los sub-comercios y compararlos con el comportamiento esperado definido en el perfil del cliente.
Question 3 of 30
3. Question
Un banco internacional ha observado un incremento significativo en el volumen de alertas generadas por su sistema de monitoreo automatizado para el segmento de empresas de servicios monetarios (MSB). Tras una revisión inicial, el equipo de cumplimiento determina que la mayoría de estas alertas son cerradas como no productivas porque corresponden a la actividad operativa normal de estos clientes, como el manejo de altos volúmenes de efectivo y transferencias frecuentes. ¿Cuál es la acción más adecuada para mejorar la eficacia del monitoreo manteniendo un enfoque basado en riesgos y cumpliendo con los estándares de supervisión?
Correct
Correcto: La segmentación es fundamental en un enfoque basado en riesgos (RBA) porque permite que el sistema de monitoreo de transacciones (TMS) sea más preciso. Al agrupar clientes con comportamientos similares, la institución puede aplicar reglas y umbrales que reflejen la actividad esperada para ese subgrupo específico, reduciendo los falsos positivos sin ignorar los riesgos inherentes de las MSB. Esto asegura que los recursos de investigación se centren en las desviaciones reales del perfil del cliente y cumple con las expectativas de una debida diligencia continua y efectiva.
Incorrecto: El aumento uniforme de umbrales para todo un segmento es una práctica arriesgada que puede generar falsos negativos, permitiendo que actividades sospechosas de menor cuantía pasen inadvertidas bajo el nuevo límite. Depender únicamente de referencias manuales es insuficiente para sectores de alto volumen transaccional y contraviene las normas de contar con sistemas automatizados robustos para clientes de alto riesgo. El uso de listas blancas para omitir el monitoreo de clientes de alto riesgo, independientemente de su antigüedad, representa una debilidad crítica en el programa de cumplimiento y aumenta drásticamente el riesgo legal y regulatorio.
Conclusión: La eficacia del monitoreo de transacciones se optimiza mediante la segmentación detallada de clientes y el ajuste periódico de escenarios para alinear el sistema con el perfil de riesgo específico de cada grupo.
Incorrect
Correcto: La segmentación es fundamental en un enfoque basado en riesgos (RBA) porque permite que el sistema de monitoreo de transacciones (TMS) sea más preciso. Al agrupar clientes con comportamientos similares, la institución puede aplicar reglas y umbrales que reflejen la actividad esperada para ese subgrupo específico, reduciendo los falsos positivos sin ignorar los riesgos inherentes de las MSB. Esto asegura que los recursos de investigación se centren en las desviaciones reales del perfil del cliente y cumple con las expectativas de una debida diligencia continua y efectiva.
Incorrecto: El aumento uniforme de umbrales para todo un segmento es una práctica arriesgada que puede generar falsos negativos, permitiendo que actividades sospechosas de menor cuantía pasen inadvertidas bajo el nuevo límite. Depender únicamente de referencias manuales es insuficiente para sectores de alto volumen transaccional y contraviene las normas de contar con sistemas automatizados robustos para clientes de alto riesgo. El uso de listas blancas para omitir el monitoreo de clientes de alto riesgo, independientemente de su antigüedad, representa una debilidad crítica en el programa de cumplimiento y aumenta drásticamente el riesgo legal y regulatorio.
Conclusión: La eficacia del monitoreo de transacciones se optimiza mediante la segmentación detallada de clientes y el ajuste periódico de escenarios para alinear el sistema con el perfil de riesgo específico de cada grupo.
Question 4 of 30
4. Question
Un oficial de cumplimiento de nivel avanzado en un banco comercial revisa una alerta generada por el sistema de monitoreo automatizado sobre una empresa de consultoria tecnologica que ha operado durante tres años. Durante los ultimos seis meses, la cuenta ha recibido multiples transferencias internacionales desde jurisdicciones de alto riesgo que suman un 50 por ciento mas del volumen anual esperado segun el perfil de cliente inicial. Al revisar el expediente de Debida Diligencia del Cliente (CDD), se observa que el proposito declarado de la cuenta era unicamente el pago de nominas locales y gastos operativos nacionales. ¿Cual es la accion mas adecuada para integrar los hallazgos del monitoreo con la gestion de riesgos del cliente?
Correct
Correcto: La normativa y las mejores practicas de CAMS establecen que el monitoreo de transacciones no es un proceso aislado, sino que debe retroalimentar la Debida Diligencia del Cliente (CDD). Cuando se detecta una desviacion significativa entre el comportamiento transaccional real y el perfil esperado definido en el KYC, es imperativo realizar una Debida Diligencia Mejorada (EDD). Este proceso permite verificar si los nuevos flujos de fondos tienen una justificacion economica legitima, actualizar la calificacion de riesgo del cliente y ajustar los parametros de monitoreo para que sean efectivos frente al nuevo perfil operativo.
Incorrecto: Esperar al ciclo de revision anual es una gestion reactiva que ignora el riesgo dinamico, dejando a la institucion vulnerable ante posibles actividades ilicitas durante el tiempo de espera. El cierre inmediato de la cuenta y la presentacion de un SAR sin una investigacion previa que confirme la sospecha es una medida prematura que no sigue el proceso de analisis de riesgo adecuado. Por otro lado, ajustar los umbrales de alerta unicamente para reducir el volumen de alertas sin actualizar el perfil de riesgo en el sistema KYC constituye una falla de control grave, ya que oculta el riesgo en lugar de mitigarlo.
Conclusión: Cualquier desviacion material del comportamiento transaccional respecto al perfil de riesgo inicial debe activar una revision de la debida diligencia para asegurar que los controles de monitoreo sigan siendo proporcionales al riesgo real.
Incorrect
Correcto: La normativa y las mejores practicas de CAMS establecen que el monitoreo de transacciones no es un proceso aislado, sino que debe retroalimentar la Debida Diligencia del Cliente (CDD). Cuando se detecta una desviacion significativa entre el comportamiento transaccional real y el perfil esperado definido en el KYC, es imperativo realizar una Debida Diligencia Mejorada (EDD). Este proceso permite verificar si los nuevos flujos de fondos tienen una justificacion economica legitima, actualizar la calificacion de riesgo del cliente y ajustar los parametros de monitoreo para que sean efectivos frente al nuevo perfil operativo.
Incorrecto: Esperar al ciclo de revision anual es una gestion reactiva que ignora el riesgo dinamico, dejando a la institucion vulnerable ante posibles actividades ilicitas durante el tiempo de espera. El cierre inmediato de la cuenta y la presentacion de un SAR sin una investigacion previa que confirme la sospecha es una medida prematura que no sigue el proceso de analisis de riesgo adecuado. Por otro lado, ajustar los umbrales de alerta unicamente para reducir el volumen de alertas sin actualizar el perfil de riesgo en el sistema KYC constituye una falla de control grave, ya que oculta el riesgo en lugar de mitigarlo.
Conclusión: Cualquier desviacion material del comportamiento transaccional respecto al perfil de riesgo inicial debe activar una revision de la debida diligencia para asegurar que los controles de monitoreo sigan siendo proporcionales al riesgo real.
Question 5 of 30
5. Question
Un extracto de una auditoría interna realizada a un banco comercial revela que el sistema de monitoreo automatizado generó un volumen inusualmente alto de alertas durante el último semestre, de las cuales el 92% fueron clasificadas como no productivas. El departamento de cumplimiento ha observado que la mayoría de estas alertas provienen de pequeñas empresas con uso intensivo de efectivo cuyos umbrales de actividad no se han actualizado en dos años. Ante la presión de la alta gerencia para mejorar la eficiencia operativa y reducir el inventario de alertas pendientes, el Oficial de Cumplimiento decide iniciar un proceso de calibración del sistema. ¿Cuál de las siguientes acciones representa la mejor práctica para ajustar los umbrales de monitoreo manteniendo la integridad del programa de cumplimiento?
Correct
Correcto: El proceso de ajuste o tuning de un sistema de monitoreo de transacciones debe basarse en una metodología técnica y estadística sólida para garantizar que los cambios no resulten en la omisión de actividades sospechosas. El análisis de above-the-line y below-the-line es el estándar profesional para validar umbrales; el primero analiza las alertas generadas para confirmar su calidad, mientras que el segundo examina transacciones justo por debajo del umbral propuesto para asegurar que no se estén descartando patrones de riesgo de forma inadvertida. Este enfoque proporciona la justificación necesaria ante los reguladores y asegura que el apetito de riesgo de la institución se mantenga alineado con su capacidad de detección.
Incorrecto: Incrementar los umbrales de manera arbitraria sin una validación previa es una práctica de alto riesgo que puede llevar a una supervisión deficiente y sanciones regulatorias por fallos en el control de lavado de dinero. Basar el cierre de alertas exclusivamente en el comportamiento histórico del cliente es erróneo, ya que el monitoreo busca precisamente identificar desviaciones inusuales de ese perfil establecido. Por último, eliminar por completo los escenarios para clientes considerados de bajo riesgo sin una evaluación de riesgos exhaustiva y documentada ignora el hecho de que estos segmentos pueden ser vulnerables a tipologías de estructuración o uso indebido de cuentas, lo que contraviene el enfoque basado en riesgos.
Conclusión: Cualquier modificación en los parámetros de monitoreo automatizado debe validarse mediante pruebas estadísticas que demuestren que la reducción de alertas no compromete la detección de actividades potencialmente sospechosas.
Incorrect
Correcto: El proceso de ajuste o tuning de un sistema de monitoreo de transacciones debe basarse en una metodología técnica y estadística sólida para garantizar que los cambios no resulten en la omisión de actividades sospechosas. El análisis de above-the-line y below-the-line es el estándar profesional para validar umbrales; el primero analiza las alertas generadas para confirmar su calidad, mientras que el segundo examina transacciones justo por debajo del umbral propuesto para asegurar que no se estén descartando patrones de riesgo de forma inadvertida. Este enfoque proporciona la justificación necesaria ante los reguladores y asegura que el apetito de riesgo de la institución se mantenga alineado con su capacidad de detección.
Incorrecto: Incrementar los umbrales de manera arbitraria sin una validación previa es una práctica de alto riesgo que puede llevar a una supervisión deficiente y sanciones regulatorias por fallos en el control de lavado de dinero. Basar el cierre de alertas exclusivamente en el comportamiento histórico del cliente es erróneo, ya que el monitoreo busca precisamente identificar desviaciones inusuales de ese perfil establecido. Por último, eliminar por completo los escenarios para clientes considerados de bajo riesgo sin una evaluación de riesgos exhaustiva y documentada ignora el hecho de que estos segmentos pueden ser vulnerables a tipologías de estructuración o uso indebido de cuentas, lo que contraviene el enfoque basado en riesgos.
Conclusión: Cualquier modificación en los parámetros de monitoreo automatizado debe validarse mediante pruebas estadísticas que demuestren que la reducción de alertas no compromete la detección de actividades potencialmente sospechosas.
Question 6 of 30
6. Question
Una institucion financiera identifica, a traves de su sistema de monitoreo automatizado, que un cliente corporativo dedicado a la exportacion de textiles ha comenzado a recibir transferencias de alto valor desde jurisdicciones de alto riesgo que no fueron declaradas en su perfil inicial de Debida Diligencia del Cliente (CDD). Aunque el volumen total de transacciones se mantiene dentro de los umbrales monetarios esperados, el origen de los fondos es inconsistente con el proposito declarado de la cuenta y el comportamiento anticipado. ¿Cual es la accion mas adecuada para integrar este hallazgo en el marco de gestion de riesgos de la institucion?
Correct
Correcto: La integracion efectiva entre el monitoreo de transacciones y la debida diligencia exige que cualquier desviacion significativa del comportamiento esperado, como la aparicion de nuevas jurisdicciones de alto riesgo, active una revision del perfil del cliente. Segun los estandares de gestion de riesgos, el monitoreo no solo sirve para detectar sospechas inmediatas, sino para alimentar el proceso de KYC-CDD de manera dinamica. Esto permite una reevaluacion del riesgo y asegura que los controles y umbrales de monitoreo sean proporcionales a la actividad real y actual del cliente, garantizando que la institucion mantenga un perfil de riesgo actualizado y preciso.
Incorrecto: Mantener la vigilancia sin cambios basandose solo en el volumen monetario es un error, ya que el riesgo geografico es un factor critico independiente del monto total. El cierre inmediato de la cuenta es una medida desproporcionada que no sigue el enfoque basado en riesgos, el cual dicta que primero se debe investigar y agotar la debida diligencia antes de terminar una relacion comercial. Presentar un SAR de forma automatica sin una investigacion interna previa es una practica ineficiente que ignora la distincion entre actividad inusual y sospechosa, pudiendo generar reportes defensivos que no aportan valor a las autoridades financieras.
Conclusión: El monitoreo de transacciones debe funcionar como un sistema de retroalimentacion que active procesos de debida diligencia continua cuando el comportamiento real del cliente diverge de su perfil declarado.
Incorrect
Correcto: La integracion efectiva entre el monitoreo de transacciones y la debida diligencia exige que cualquier desviacion significativa del comportamiento esperado, como la aparicion de nuevas jurisdicciones de alto riesgo, active una revision del perfil del cliente. Segun los estandares de gestion de riesgos, el monitoreo no solo sirve para detectar sospechas inmediatas, sino para alimentar el proceso de KYC-CDD de manera dinamica. Esto permite una reevaluacion del riesgo y asegura que los controles y umbrales de monitoreo sean proporcionales a la actividad real y actual del cliente, garantizando que la institucion mantenga un perfil de riesgo actualizado y preciso.
Incorrecto: Mantener la vigilancia sin cambios basandose solo en el volumen monetario es un error, ya que el riesgo geografico es un factor critico independiente del monto total. El cierre inmediato de la cuenta es una medida desproporcionada que no sigue el enfoque basado en riesgos, el cual dicta que primero se debe investigar y agotar la debida diligencia antes de terminar una relacion comercial. Presentar un SAR de forma automatica sin una investigacion interna previa es una practica ineficiente que ignora la distincion entre actividad inusual y sospechosa, pudiendo generar reportes defensivos que no aportan valor a las autoridades financieras.
Conclusión: El monitoreo de transacciones debe funcionar como un sistema de retroalimentacion que active procesos de debida diligencia continua cuando el comportamiento real del cliente diverge de su perfil declarado.
Question 7 of 30
7. Question
Un oficial de cumplimiento en un banco internacional observa un incremento repentino del 40% en las alertas de monitoreo de transacciones relacionadas con una institucion financiera no bancaria (IFNB) que opera en una jurisdiccion de riesgo medio. Al realizar una revision preliminar, se identifica que las alertas sugieren un cambio en el comportamiento de las transferencias, pasando de pagos comerciales locales a multiples transferencias internacionales de bajo valor hacia jurisdicciones de alto riesgo. ¿Cual es el mejor paso a seguir para abordar esta situacion de manera efectiva segun el enfoque basado en riesgos?
Correct
Correcto: La debida diligencia continua (CDD) es el proceso esencial cuando se detecta una desviacion significativa entre el comportamiento transaccional observado y el perfil de riesgo documentado del cliente. Segun los principios de un enfoque basado en riesgos, antes de modificar parametros tecnicos o tomar acciones defensivas, la institucion debe investigar si el cambio en el patron (de pagos locales a transferencias internacionales hacia jurisdicciones de alto riesgo) tiene una explicacion comercial legitima o si representa un incremento real en el riesgo de lavado de dinero que requiera una reevaluacion del apetito de riesgo.
Incorrecto: Solicitar una recalibracion inmediata de los umbrales para reducir el volumen de alertas es una respuesta operativa que ignora el riesgo subyacente y podria resultar en el ocultamiento de actividades ilicitas. El cierre inmediato de la cuenta sin una investigacion previa es una medida extrema que no permite a la institucion cumplir con su obligacion de analizar y, si corresponde, reportar la actividad sospechosa detalladamente. Por ultimo, la presentacion automatica de reportes de actividad sospechosa (SAR) sin un analisis individualizado es una practica ineficiente que degrada la calidad de la informacion proporcionada a las unidades de inteligencia financiera y no sustituye la necesidad de actualizar el conocimiento del cliente.
Conclusión: Cualquier cambio significativo en el comportamiento transaccional debe desencadenar una revision de la debida diligencia continua para validar la legitimidad de la actividad antes de ajustar los controles de monitoreo.
Incorrect
Correcto: La debida diligencia continua (CDD) es el proceso esencial cuando se detecta una desviacion significativa entre el comportamiento transaccional observado y el perfil de riesgo documentado del cliente. Segun los principios de un enfoque basado en riesgos, antes de modificar parametros tecnicos o tomar acciones defensivas, la institucion debe investigar si el cambio en el patron (de pagos locales a transferencias internacionales hacia jurisdicciones de alto riesgo) tiene una explicacion comercial legitima o si representa un incremento real en el riesgo de lavado de dinero que requiera una reevaluacion del apetito de riesgo.
Incorrecto: Solicitar una recalibracion inmediata de los umbrales para reducir el volumen de alertas es una respuesta operativa que ignora el riesgo subyacente y podria resultar en el ocultamiento de actividades ilicitas. El cierre inmediato de la cuenta sin una investigacion previa es una medida extrema que no permite a la institucion cumplir con su obligacion de analizar y, si corresponde, reportar la actividad sospechosa detalladamente. Por ultimo, la presentacion automatica de reportes de actividad sospechosa (SAR) sin un analisis individualizado es una practica ineficiente que degrada la calidad de la informacion proporcionada a las unidades de inteligencia financiera y no sustituye la necesidad de actualizar el conocimiento del cliente.
Conclusión: Cualquier cambio significativo en el comportamiento transaccional debe desencadenar una revision de la debida diligencia continua para validar la legitimidad de la actividad antes de ajustar los controles de monitoreo.
Question 8 of 30
8. Question
Un oficial de cumplimiento de nivel avanzado en un banco comercial revisa una alerta generada por el sistema de monitoreo automatizado sobre una empresa de consultoria tecnologica que ha operado durante tres años. Durante los ultimos seis meses, la cuenta ha recibido multiples transferencias internacionales desde jurisdicciones de alto riesgo que suman un 50 por ciento mas del volumen anual esperado segun el perfil de cliente inicial. Al revisar el expediente de Debida Diligencia del Cliente (CDD), se observa que el proposito declarado de la cuenta era unicamente el pago de nominas locales y gastos operativos nacionales. ¿Cual es la accion mas adecuada para integrar los hallazgos del monitoreo con la gestion de riesgos del cliente?
Correct
Correcto: La normativa y las mejores practicas de CAMS establecen que el monitoreo de transacciones no es un proceso aislado, sino que debe retroalimentar la Debida Diligencia del Cliente (CDD). Cuando se detecta una desviacion significativa entre el comportamiento transaccional real y el perfil esperado definido en el KYC, es imperativo realizar una Debida Diligencia Mejorada (EDD). Este proceso permite verificar si los nuevos flujos de fondos tienen una justificacion economica legitima, actualizar la calificacion de riesgo del cliente y ajustar los parametros de monitoreo para que sean efectivos frente al nuevo perfil operativo.
Incorrecto: Esperar al ciclo de revision anual es una gestion reactiva que ignora el riesgo dinamico, dejando a la institucion vulnerable ante posibles actividades ilicitas durante el tiempo de espera. El cierre inmediato de la cuenta y la presentacion de un SAR sin una investigacion previa que confirme la sospecha es una medida prematura que no sigue el proceso de analisis de riesgo adecuado. Por otro lado, ajustar los umbrales de alerta unicamente para reducir el volumen de alertas sin actualizar el perfil de riesgo en el sistema KYC constituye una falla de control grave, ya que oculta el riesgo en lugar de mitigarlo.
Conclusión: Cualquier desviacion material del comportamiento transaccional respecto al perfil de riesgo inicial debe activar una revision de la debida diligencia para asegurar que los controles de monitoreo sigan siendo proporcionales al riesgo real.
Incorrect
Correcto: La normativa y las mejores practicas de CAMS establecen que el monitoreo de transacciones no es un proceso aislado, sino que debe retroalimentar la Debida Diligencia del Cliente (CDD). Cuando se detecta una desviacion significativa entre el comportamiento transaccional real y el perfil esperado definido en el KYC, es imperativo realizar una Debida Diligencia Mejorada (EDD). Este proceso permite verificar si los nuevos flujos de fondos tienen una justificacion economica legitima, actualizar la calificacion de riesgo del cliente y ajustar los parametros de monitoreo para que sean efectivos frente al nuevo perfil operativo.
Incorrecto: Esperar al ciclo de revision anual es una gestion reactiva que ignora el riesgo dinamico, dejando a la institucion vulnerable ante posibles actividades ilicitas durante el tiempo de espera. El cierre inmediato de la cuenta y la presentacion de un SAR sin una investigacion previa que confirme la sospecha es una medida prematura que no sigue el proceso de analisis de riesgo adecuado. Por otro lado, ajustar los umbrales de alerta unicamente para reducir el volumen de alertas sin actualizar el perfil de riesgo en el sistema KYC constituye una falla de control grave, ya que oculta el riesgo en lugar de mitigarlo.
Conclusión: Cualquier desviacion material del comportamiento transaccional respecto al perfil de riesgo inicial debe activar una revision de la debida diligencia para asegurar que los controles de monitoreo sigan siendo proporcionales al riesgo real.
Question 9 of 30
9. Question
Una institución financiera internacional está revisando la eficacia de su programa de monitoreo de transacciones para el segmento de Procesadores de Pagos de Terceros (TPPP). A pesar de contar con un sistema automatizado, el equipo de cumplimiento reporta una alta tasa de alertas no productivas que no guardan relación con el perfil de riesgo documentado en la debida diligencia. ¿Cuál de las siguientes acciones representa el enfoque más sólido para mejorar la detección de actividades sospechosas manteniendo la alineación con el apetito de riesgo institucional y los estándares de cumplimiento?
Correct
Correcto: La segmentación avanzada es fundamental en un enfoque basado en riesgos (RBA) porque permite que el sistema de monitoreo de transacciones distinga entre lo que es normal para un tipo específico de cliente y lo que es potencialmente sospechoso. En el caso de los Procesadores de Pagos de Terceros (TPPP), su actividad suele ser compleja y voluminosa; por lo tanto, integrar la información de KYC y CDD para establecer perfiles de comportamiento esperado permite ajustar los umbrales de manera que las alertas generadas sean verdaderamente indicativas de un riesgo inusual, mejorando la efectividad del sistema y reduciendo los falsos positivos.
Incorrecto: La aplicación de umbrales uniformes para todos los clientes de un sector ignora las variaciones individuales en los modelos de negocio y perfiles de riesgo, lo que contraviene los principios del enfoque basado en riesgos y genera ineficiencias operativas. Centrarse únicamente en el filtrado de sanciones en tiempo real es insuficiente, ya que este proceso detecta personas o entidades prohibidas pero no identifica patrones complejos de lavado de dinero o estructuración que solo el monitoreo post-transaccional puede revelar. Por último, reducir los umbrales de forma generalizada para aumentar el volumen de alertas suele ser contraproducente, ya que satura a los investigadores con alertas no productivas, diluyendo la capacidad de la institución para identificar y reportar actividades sospechosas reales de manera oportuna.
Conclusión: La eficacia del monitoreo de transacciones depende de una segmentación precisa que alinee los umbrales técnicos con el perfil de riesgo y el comportamiento esperado del cliente derivado de la debida diligencia.
Incorrect
Correcto: La segmentación avanzada es fundamental en un enfoque basado en riesgos (RBA) porque permite que el sistema de monitoreo de transacciones distinga entre lo que es normal para un tipo específico de cliente y lo que es potencialmente sospechoso. En el caso de los Procesadores de Pagos de Terceros (TPPP), su actividad suele ser compleja y voluminosa; por lo tanto, integrar la información de KYC y CDD para establecer perfiles de comportamiento esperado permite ajustar los umbrales de manera que las alertas generadas sean verdaderamente indicativas de un riesgo inusual, mejorando la efectividad del sistema y reduciendo los falsos positivos.
Incorrecto: La aplicación de umbrales uniformes para todos los clientes de un sector ignora las variaciones individuales en los modelos de negocio y perfiles de riesgo, lo que contraviene los principios del enfoque basado en riesgos y genera ineficiencias operativas. Centrarse únicamente en el filtrado de sanciones en tiempo real es insuficiente, ya que este proceso detecta personas o entidades prohibidas pero no identifica patrones complejos de lavado de dinero o estructuración que solo el monitoreo post-transaccional puede revelar. Por último, reducir los umbrales de forma generalizada para aumentar el volumen de alertas suele ser contraproducente, ya que satura a los investigadores con alertas no productivas, diluyendo la capacidad de la institución para identificar y reportar actividades sospechosas reales de manera oportuna.
Conclusión: La eficacia del monitoreo de transacciones depende de una segmentación precisa que alinee los umbrales técnicos con el perfil de riesgo y el comportamiento esperado del cliente derivado de la debida diligencia.
Question 10 of 30
10. Question
Una institución financiera ha detectado un incremento del 45% en la generación de alertas de monitoreo tras implementar un nuevo escenario para detectar estructuración en cuentas comerciales. Tras un análisis preliminar, el equipo de cumplimiento identifica que la mayoría de estas alertas corresponden a empresas de servicios de limpieza y pequeños comercios minoristas que, según su perfil de KYC, operan legítimamente con altos volúmenes de efectivo. El volumen de alertas está saturando la capacidad operativa del equipo de investigaciones. ¿Cuál es la acción más adecuada que debe tomar el oficial de cumplimiento para mejorar la eficacia del sistema manteniendo el cumplimiento regulatorio?
Correct
Correcto: El ajuste de los sistemas de monitoreo mediante la segmentación de clientes es una práctica fundamental del enfoque basado en riesgos. Al analizar el comportamiento histórico y los perfiles de riesgo específicos de las empresas intensivas en efectivo, la institución puede establecer umbrales diferenciados que reduzcan las alertas no productivas sin comprometer la detección de actividades verdaderamente sospechosas. La documentación formal de este proceso es esencial para demostrar a los reguladores que los cambios se basan en un análisis técnico sólido y no en un intento de reducir arbitrariamente la carga de trabajo.
Incorrecto: Incrementar los umbrales de manera uniforme para todos los segmentos es una práctica deficiente que puede generar brechas de seguridad, ya que lo que es normal para una empresa de efectivo puede ser altamente sospechoso para otro tipo de cliente. Mantener umbrales ineficientes y optar por revisiones simplificadas no resuelve el problema técnico y aumenta el riesgo de error humano en la fase de investigación. Por último, desactivar escenarios de detección para segmentos específicos basándose únicamente en el volumen de alertas expone a la institución a un riesgo regulatorio y legal severo, al dejar de monitorear tipologías de riesgo conocidas.
Conclusión: El ajuste de alertas debe realizarse mediante una segmentación técnica y un análisis de datos históricos para optimizar la eficacia del monitoreo sin crear brechas en la detección de riesgos.
Incorrect
Correcto: El ajuste de los sistemas de monitoreo mediante la segmentación de clientes es una práctica fundamental del enfoque basado en riesgos. Al analizar el comportamiento histórico y los perfiles de riesgo específicos de las empresas intensivas en efectivo, la institución puede establecer umbrales diferenciados que reduzcan las alertas no productivas sin comprometer la detección de actividades verdaderamente sospechosas. La documentación formal de este proceso es esencial para demostrar a los reguladores que los cambios se basan en un análisis técnico sólido y no en un intento de reducir arbitrariamente la carga de trabajo.
Incorrecto: Incrementar los umbrales de manera uniforme para todos los segmentos es una práctica deficiente que puede generar brechas de seguridad, ya que lo que es normal para una empresa de efectivo puede ser altamente sospechoso para otro tipo de cliente. Mantener umbrales ineficientes y optar por revisiones simplificadas no resuelve el problema técnico y aumenta el riesgo de error humano en la fase de investigación. Por último, desactivar escenarios de detección para segmentos específicos basándose únicamente en el volumen de alertas expone a la institución a un riesgo regulatorio y legal severo, al dejar de monitorear tipologías de riesgo conocidas.
Conclusión: El ajuste de alertas debe realizarse mediante una segmentación técnica y un análisis de datos históricos para optimizar la eficacia del monitoreo sin crear brechas en la detección de riesgos.
Question 11 of 30
11. Question
Durante una inspeccion regulatoria, el supervisor identifica que una institucion financiera utiliza los mismos umbrales de monitoreo de transacciones para sus clientes minoristas de bajo riesgo que para sus clientes de servicios monetarios (MSB), los cuales son considerados de alto riesgo. El oficial de cumplimiento argumenta que esta uniformidad garantiza que ninguna actividad sospechosa pase desapercibida al aplicar un criterio estricto a todos. Sin embargo, el regulador señala que este enfoque no refleja adecuadamente el perfil de riesgo ni la capacidad de deteccion de la institucion. ¿Cual es la accion mas adecuada que debe tomar el oficial de cumplimiento para alinear el programa de monitoreo con un enfoque basado en riesgos (RBA) y satisfacer las expectativas del regulador?
Correct
Correcto: El enfoque basado en riesgos (RBA) exige que los sistemas de monitoreo sean proporcionales al riesgo identificado y a la naturaleza del cliente. Los negocios de servicios monetarios (MSB) operan con volúmenes y frecuencias de transacciones significativamente distintos a los de un cliente minorista promedio. Al segmentar a los clientes y ajustar los umbrales segun el comportamiento esperado y el perfil de riesgo especifico, la institucion mejora la deteccion de actividades inusuales y reduce los falsos positivos, cumpliendo con las expectativas regulatorias de un monitoreo efectivo, tecnico y dirigido que se alimenta de la informacion obtenida en la debida diligencia continua.
Incorrecto: Incrementar exclusivamente las revisiones manuales sin ajustar el sistema automatizado es una medida ineficiente que no aborda la falla estructural en la calibracion del riesgo del sistema. Reducir los umbrales para todos los clientes de manera generalizada genera una saturacion de alertas no productivas o falsos positivos, lo que diluye la capacidad de los analistas para identificar riesgos reales y criticos. Por ultimo, la terminacion masiva de cuentas o de-risking sin una evaluacion individualizada es una practica desaconsejada por los organismos internacionales como el GAFI, ya que no constituye una gestion de riesgos adecuada, sino una evasion de la responsabilidad de implementar controles tecnicos efectivos.
Conclusión: La eficacia del monitoreo de transacciones depende de una segmentacion precisa que alinee los umbrales del sistema con el perfil de riesgo y el comportamiento transaccional esperado de cada tipo de cliente.
Incorrect
Correcto: El enfoque basado en riesgos (RBA) exige que los sistemas de monitoreo sean proporcionales al riesgo identificado y a la naturaleza del cliente. Los negocios de servicios monetarios (MSB) operan con volúmenes y frecuencias de transacciones significativamente distintos a los de un cliente minorista promedio. Al segmentar a los clientes y ajustar los umbrales segun el comportamiento esperado y el perfil de riesgo especifico, la institucion mejora la deteccion de actividades inusuales y reduce los falsos positivos, cumpliendo con las expectativas regulatorias de un monitoreo efectivo, tecnico y dirigido que se alimenta de la informacion obtenida en la debida diligencia continua.
Incorrecto: Incrementar exclusivamente las revisiones manuales sin ajustar el sistema automatizado es una medida ineficiente que no aborda la falla estructural en la calibracion del riesgo del sistema. Reducir los umbrales para todos los clientes de manera generalizada genera una saturacion de alertas no productivas o falsos positivos, lo que diluye la capacidad de los analistas para identificar riesgos reales y criticos. Por ultimo, la terminacion masiva de cuentas o de-risking sin una evaluacion individualizada es una practica desaconsejada por los organismos internacionales como el GAFI, ya que no constituye una gestion de riesgos adecuada, sino una evasion de la responsabilidad de implementar controles tecnicos efectivos.
Conclusión: La eficacia del monitoreo de transacciones depende de una segmentacion precisa que alinee los umbrales del sistema con el perfil de riesgo y el comportamiento transaccional esperado de cada tipo de cliente.
Question 12 of 30
12. Question
Un extracto de una auditoría interna realizada a un banco comercial revela que el sistema de monitoreo automatizado generó un volumen inusualmente alto de alertas durante el último semestre, de las cuales el 92% fueron clasificadas como no productivas. El departamento de cumplimiento ha observado que la mayoría de estas alertas provienen de pequeñas empresas con uso intensivo de efectivo cuyos umbrales de actividad no se han actualizado en dos años. Ante la presión de la alta gerencia para mejorar la eficiencia operativa y reducir el inventario de alertas pendientes, el Oficial de Cumplimiento decide iniciar un proceso de calibración del sistema. ¿Cuál de las siguientes acciones representa la mejor práctica para ajustar los umbrales de monitoreo manteniendo la integridad del programa de cumplimiento?
Correct
Correcto: El proceso de ajuste o tuning de un sistema de monitoreo de transacciones debe basarse en una metodología técnica y estadística sólida para garantizar que los cambios no resulten en la omisión de actividades sospechosas. El análisis de above-the-line y below-the-line es el estándar profesional para validar umbrales; el primero analiza las alertas generadas para confirmar su calidad, mientras que el segundo examina transacciones justo por debajo del umbral propuesto para asegurar que no se estén descartando patrones de riesgo de forma inadvertida. Este enfoque proporciona la justificación necesaria ante los reguladores y asegura que el apetito de riesgo de la institución se mantenga alineado con su capacidad de detección.
Incorrecto: Incrementar los umbrales de manera arbitraria sin una validación previa es una práctica de alto riesgo que puede llevar a una supervisión deficiente y sanciones regulatorias por fallos en el control de lavado de dinero. Basar el cierre de alertas exclusivamente en el comportamiento histórico del cliente es erróneo, ya que el monitoreo busca precisamente identificar desviaciones inusuales de ese perfil establecido. Por último, eliminar por completo los escenarios para clientes considerados de bajo riesgo sin una evaluación de riesgos exhaustiva y documentada ignora el hecho de que estos segmentos pueden ser vulnerables a tipologías de estructuración o uso indebido de cuentas, lo que contraviene el enfoque basado en riesgos.
Conclusión: Cualquier modificación en los parámetros de monitoreo automatizado debe validarse mediante pruebas estadísticas que demuestren que la reducción de alertas no compromete la detección de actividades potencialmente sospechosas.
Incorrect
Correcto: El proceso de ajuste o tuning de un sistema de monitoreo de transacciones debe basarse en una metodología técnica y estadística sólida para garantizar que los cambios no resulten en la omisión de actividades sospechosas. El análisis de above-the-line y below-the-line es el estándar profesional para validar umbrales; el primero analiza las alertas generadas para confirmar su calidad, mientras que el segundo examina transacciones justo por debajo del umbral propuesto para asegurar que no se estén descartando patrones de riesgo de forma inadvertida. Este enfoque proporciona la justificación necesaria ante los reguladores y asegura que el apetito de riesgo de la institución se mantenga alineado con su capacidad de detección.
Incorrecto: Incrementar los umbrales de manera arbitraria sin una validación previa es una práctica de alto riesgo que puede llevar a una supervisión deficiente y sanciones regulatorias por fallos en el control de lavado de dinero. Basar el cierre de alertas exclusivamente en el comportamiento histórico del cliente es erróneo, ya que el monitoreo busca precisamente identificar desviaciones inusuales de ese perfil establecido. Por último, eliminar por completo los escenarios para clientes considerados de bajo riesgo sin una evaluación de riesgos exhaustiva y documentada ignora el hecho de que estos segmentos pueden ser vulnerables a tipologías de estructuración o uso indebido de cuentas, lo que contraviene el enfoque basado en riesgos.
Conclusión: Cualquier modificación en los parámetros de monitoreo automatizado debe validarse mediante pruebas estadísticas que demuestren que la reducción de alertas no compromete la detección de actividades potencialmente sospechosas.
Question 13 of 30
13. Question
Estimado Director de Cumplimiento: Tras revisar el desempeño de nuestro sistema de monitoreo automatizado durante el último semestre, hemos observado que el escenario de Transferencias Rápidas para empresas de servicios monetarios (MSB) genera un 95% de alertas calificadas como falsos positivos. El equipo técnico sugiere elevar el umbral de activación de 10.000 USD a 50.000 USD para reducir la carga operativa de los analistas de manera inmediata. Ante esta situación, ¿cuál es el paso más adecuado para proceder con el ajuste de este escenario manteniendo un enfoque basado en riesgos y cumpliendo con las expectativas regulatorias?
Correct
Correcto: El proceso de ajuste o tuning de un sistema de monitoreo de transacciones debe fundamentarse en una metodología rigurosa que incluya pruebas de umbrales por encima y por debajo de los límites propuestos (Above-the-Line y Below-the-Line). Realizar un análisis de segmentación permite agrupar a los clientes con comportamientos similares, mientras que las pruebas BTL son esenciales para asegurar que, al elevar un umbral, no se estén dejando de detectar actividades potencialmente sospechosas que quedarían ocultas bajo el nuevo límite. Este enfoque garantiza que la eficiencia operativa no comprometa la eficacia del programa de cumplimiento bajo un enfoque basado en riesgos.
Incorrecto: La implementación inmediata de cambios en los umbrales basándose únicamente en el volumen de alertas es una práctica deficiente que ignora la validación estadística necesaria para prevenir la omisión de reportes de actividad sospechosa. Por otro lado, mantener umbrales ineficientes y simplemente aumentar el personal no resuelve el problema técnico de la calidad de las alertas y genera costos innecesarios sin mejorar la detección. Finalmente, eliminar un escenario de monitoreo automatizado para depender exclusivamente de la debida diligencia manual o reportes humanos expone a la institución a un riesgo legal y regulatorio significativo, ya que el monitoreo automatizado es un pilar esperado por los supervisores para sectores de alto riesgo como las MSB.
Conclusión: El ajuste de escenarios de monitoreo debe validarse mediante pruebas de Below-the-Line para asegurar que la reducción de falsos positivos no resulte en una pérdida de detección de actividad sospechosa real.
Incorrect
Correcto: El proceso de ajuste o tuning de un sistema de monitoreo de transacciones debe fundamentarse en una metodología rigurosa que incluya pruebas de umbrales por encima y por debajo de los límites propuestos (Above-the-Line y Below-the-Line). Realizar un análisis de segmentación permite agrupar a los clientes con comportamientos similares, mientras que las pruebas BTL son esenciales para asegurar que, al elevar un umbral, no se estén dejando de detectar actividades potencialmente sospechosas que quedarían ocultas bajo el nuevo límite. Este enfoque garantiza que la eficiencia operativa no comprometa la eficacia del programa de cumplimiento bajo un enfoque basado en riesgos.
Incorrecto: La implementación inmediata de cambios en los umbrales basándose únicamente en el volumen de alertas es una práctica deficiente que ignora la validación estadística necesaria para prevenir la omisión de reportes de actividad sospechosa. Por otro lado, mantener umbrales ineficientes y simplemente aumentar el personal no resuelve el problema técnico de la calidad de las alertas y genera costos innecesarios sin mejorar la detección. Finalmente, eliminar un escenario de monitoreo automatizado para depender exclusivamente de la debida diligencia manual o reportes humanos expone a la institución a un riesgo legal y regulatorio significativo, ya que el monitoreo automatizado es un pilar esperado por los supervisores para sectores de alto riesgo como las MSB.
Conclusión: El ajuste de escenarios de monitoreo debe validarse mediante pruebas de Below-the-Line para asegurar que la reducción de falsos positivos no resulte en una pérdida de detección de actividad sospechosa real.
Question 14 of 30
14. Question
Un oficial de cumplimiento de una institución financiera recibe una alerta de monitoreo automatizado sobre una empresa constructora local que ha mantenido una cuenta durante diez años. En los últimos dos meses, la cuenta ha recibido múltiples transferencias electrónicas de baja cuantía provenientes de diversos individuos en una jurisdicción identificada como de alto riesgo por el GAFI, lo cual no coincide con el perfil transaccional histórico ni con el propósito declarado de la cuenta. Tras una revisión inicial, se observa que la debida diligencia del cliente (CDD) no ha sido actualizada en los últimos tres años. ¿Cuál es la acción más adecuada que debe tomar el oficial para determinar si la actividad es sospechosa?
Correct
Correcto: La normativa internacional y las mejores prácticas de cumplimiento establecen que el monitoreo de transacciones no es un proceso aislado, sino que depende directamente de la debida diligencia continua (CDD). Cuando se detecta una actividad inusual que no coincide con el perfil histórico o el propósito declarado de la cuenta, el oficial debe integrar la información de KYC para contextualizar el riesgo. Solicitar información adicional (RFI) y actualizar el perfil del cliente permite determinar si existe una justificación económica legítima para el cambio de comportamiento. Solo después de este análisis integral se puede concluir si la actividad inusual alcanza el umbral de sospecha necesario para un reporte formal.
Incorrecto: Presentar un reporte de actividad sospechosa (SAR) de manera inmediata sin una investigación previa puede generar reportes defensivos de baja calidad, saturando a las unidades de inteligencia financiera con información no verificada. Por otro lado, ajustar los umbrales de monitoreo basándose únicamente en la antigüedad del cliente es una práctica de alto riesgo que ignora la naturaleza dinámica del lavado de dinero, donde clientes legítimos pueden ser utilizados como mulas o cambiar su actividad. Finalmente, archivar la alerta basándose en la existencia de contratos generales sin investigar las contrapartes específicas de una jurisdicción de alto riesgo representa una falla crítica en el control de riesgos y en la debida diligencia de las contrapartes.
Conclusión: La investigación de alertas debe vincular siempre el comportamiento transaccional con la información actualizada de debida diligencia del cliente para diferenciar eficazmente entre una actividad inusual y una sospechosa.
Incorrect
Correcto: La normativa internacional y las mejores prácticas de cumplimiento establecen que el monitoreo de transacciones no es un proceso aislado, sino que depende directamente de la debida diligencia continua (CDD). Cuando se detecta una actividad inusual que no coincide con el perfil histórico o el propósito declarado de la cuenta, el oficial debe integrar la información de KYC para contextualizar el riesgo. Solicitar información adicional (RFI) y actualizar el perfil del cliente permite determinar si existe una justificación económica legítima para el cambio de comportamiento. Solo después de este análisis integral se puede concluir si la actividad inusual alcanza el umbral de sospecha necesario para un reporte formal.
Incorrecto: Presentar un reporte de actividad sospechosa (SAR) de manera inmediata sin una investigación previa puede generar reportes defensivos de baja calidad, saturando a las unidades de inteligencia financiera con información no verificada. Por otro lado, ajustar los umbrales de monitoreo basándose únicamente en la antigüedad del cliente es una práctica de alto riesgo que ignora la naturaleza dinámica del lavado de dinero, donde clientes legítimos pueden ser utilizados como mulas o cambiar su actividad. Finalmente, archivar la alerta basándose en la existencia de contratos generales sin investigar las contrapartes específicas de una jurisdicción de alto riesgo representa una falla crítica en el control de riesgos y en la debida diligencia de las contrapartes.
Conclusión: La investigación de alertas debe vincular siempre el comportamiento transaccional con la información actualizada de debida diligencia del cliente para diferenciar eficazmente entre una actividad inusual y una sospechosa.
Question 15 of 30
15. Question
Durante una inspeccion regulatoria en un banco comercial, el regulador observa que el volumen de alertas generadas por el sistema de monitoreo de transacciones para el segmento de pequeñas empresas con uso intensivo de efectivo ha disminuido en un 40 por ciento en el ultimo trimestre. El Oficial de Cumplimiento explica que se realizaron ajustes en los umbrales de los escenarios para optimizar la eficiencia operativa del equipo de investigaciones, que se encontraba saturado. El regulador solicita evidencia de que estos cambios no han comprometido la capacidad de la institucion para detectar actividades sospechosas. ¿Cual de las siguientes acciones representa la mejor practica para justificar este proceso de ajuste ante la autoridad?
Correct
Correcto: La justificación regulatoria de un proceso de ajuste (tuning) de umbrales requiere un enfoque basado en datos y una gobernanza sólida. Las pruebas por debajo del umbral (below-the-line o BTL) son fundamentales para asegurar que, al elevar un límite de detección para reducir falsos positivos, no se estén dejando de capturar transacciones que podrían ser sospechosas. La documentacion de este proceso, junto con la aprobacion formal por parte de un comite de riesgos, demuestra que la institucion mantiene un control riguroso sobre su apetito de riesgo y que los cambios no fueron arbitrarios ni motivados unicamente por la capacidad operativa.
Incorrecto: Priorizar la eficiencia operativa o el cumplimiento de los tiempos de respuesta internos (SLAs) es una justificacion debil ante un regulador, ya que sugiere que la gestion de recursos es mas importante que la efectividad de la deteccion de delitos financieros. El uso de configuraciones predeterminadas del proveedor sin una calibracion basada en el perfil de riesgo especifico de la institucion ignora el principio del enfoque basado en riesgos (RBA) exigido por los estandares internacionales. Finalmente, basar la decision en la antiguedad de los clientes o en su perfil de riesgo inicial es incorrecto, dado que el monitoreo de transacciones debe evaluar el comportamiento actual y dinamico, independientemente de la relacion historica con el cliente.
Conclusión: Cualquier ajuste en los umbrales de monitoreo debe estar respaldado por pruebas analiticas de validacion y una aprobacion formal de gobernanza para asegurar que no se comprometa la deteccion de actividades sospechosas.
Incorrect
Correcto: La justificación regulatoria de un proceso de ajuste (tuning) de umbrales requiere un enfoque basado en datos y una gobernanza sólida. Las pruebas por debajo del umbral (below-the-line o BTL) son fundamentales para asegurar que, al elevar un límite de detección para reducir falsos positivos, no se estén dejando de capturar transacciones que podrían ser sospechosas. La documentacion de este proceso, junto con la aprobacion formal por parte de un comite de riesgos, demuestra que la institucion mantiene un control riguroso sobre su apetito de riesgo y que los cambios no fueron arbitrarios ni motivados unicamente por la capacidad operativa.
Incorrecto: Priorizar la eficiencia operativa o el cumplimiento de los tiempos de respuesta internos (SLAs) es una justificacion debil ante un regulador, ya que sugiere que la gestion de recursos es mas importante que la efectividad de la deteccion de delitos financieros. El uso de configuraciones predeterminadas del proveedor sin una calibracion basada en el perfil de riesgo especifico de la institucion ignora el principio del enfoque basado en riesgos (RBA) exigido por los estandares internacionales. Finalmente, basar la decision en la antiguedad de los clientes o en su perfil de riesgo inicial es incorrecto, dado que el monitoreo de transacciones debe evaluar el comportamiento actual y dinamico, independientemente de la relacion historica con el cliente.
Conclusión: Cualquier ajuste en los umbrales de monitoreo debe estar respaldado por pruebas analiticas de validacion y una aprobacion formal de gobernanza para asegurar que no se comprometa la deteccion de actividades sospechosas.
Question 16 of 30
16. Question
Un extracto de una auditoria interna realizada a un banco regional revela que el sistema de monitoreo automatizado ha experimentado un aumento del 35% en alertas calificadas como no productivas tras la implementacion de nuevos escenarios de segmentacion. El Oficial de Cumplimiento, bajo presion para mejorar la eficiencia operativa antes del proximo ciclo de examen regulatorio, propone elevar los umbrales de activacion para transacciones en efectivo. Considerando que la institucion opera en una jurisdiccion con un alto indice de delitos fiscales, ¿cual es el procedimiento mas adecuado para proceder con este ajuste de manera que se cumpla con las expectativas de gestion de riesgos?
Correct
Correcto: La realizacion de pruebas de umbral inferior (below-the-line o BTL) es un componente critico en el proceso de ajuste (tuning) de los sistemas de monitoreo de transacciones. Segun los estandares de gestion de riesgos de modelos, antes de elevar un umbral para reducir el volumen de alertas no productivas, la institucion debe demostrar que no se estan omitiendo actividades sospechosas que caen justo por debajo de los limites actuales. Este analisis proporciona la justificacion tecnica necesaria para asegurar que el enfoque basado en riesgos sigue siendo efectivo y que el cambio en los parametros no genera falsos negativos inaceptables.
Incorrecto: Incrementar los umbrales basandose solo en la consistencia historica de clientes de bajo riesgo es insuficiente, ya que no evalua el impacto tecnico del cambio en la capacidad de deteccion general. La implementacion de reglas de supresion automatica para contrapartes recurrentes es una practica de alto riesgo que puede ser criticada por los reguladores, dado que el comportamiento de una contraparte puede cambiar subitamente. Por ultimo, limitar el ajuste del sistema exclusivamente a tipologias de sanciones externas es un error de gestion, ya que ignora los riesgos especificos e inherentes identificados en la propia evaluacion de riesgos de la institucion.
Conclusión: Cualquier ajuste en los umbrales de monitoreo debe validarse mediante pruebas de umbral inferior para garantizar que la optimizacion de la eficiencia no comprometa la eficacia en la deteccion de delitos financieros.
Incorrect
Correcto: La realizacion de pruebas de umbral inferior (below-the-line o BTL) es un componente critico en el proceso de ajuste (tuning) de los sistemas de monitoreo de transacciones. Segun los estandares de gestion de riesgos de modelos, antes de elevar un umbral para reducir el volumen de alertas no productivas, la institucion debe demostrar que no se estan omitiendo actividades sospechosas que caen justo por debajo de los limites actuales. Este analisis proporciona la justificacion tecnica necesaria para asegurar que el enfoque basado en riesgos sigue siendo efectivo y que el cambio en los parametros no genera falsos negativos inaceptables.
Incorrecto: Incrementar los umbrales basandose solo en la consistencia historica de clientes de bajo riesgo es insuficiente, ya que no evalua el impacto tecnico del cambio en la capacidad de deteccion general. La implementacion de reglas de supresion automatica para contrapartes recurrentes es una practica de alto riesgo que puede ser criticada por los reguladores, dado que el comportamiento de una contraparte puede cambiar subitamente. Por ultimo, limitar el ajuste del sistema exclusivamente a tipologias de sanciones externas es un error de gestion, ya que ignora los riesgos especificos e inherentes identificados en la propia evaluacion de riesgos de la institucion.
Conclusión: Cualquier ajuste en los umbrales de monitoreo debe validarse mediante pruebas de umbral inferior para garantizar que la optimizacion de la eficiencia no comprometa la eficacia en la deteccion de delitos financieros.
Question 17 of 30
17. Question
Una institucion financiera internacional ha detectado un aumento masivo en el volumen de alertas de monitoreo de transacciones en su segmento de banca corresponsal, pero la tasa de conversion de estas alertas en Reportes de Actividad Sospechosa (SAR) ha caido por debajo del 1%. El Comite de Riesgos ha solicitado una optimizacion inmediata del sistema para reducir la carga operativa. Ante esta situacion, ¿cual es la accion mas adecuada que debe realizar el Oficial de Cumplimiento para garantizar que el ajuste de los escenarios de monitoreo sea efectivo y regulatoriamente solido?
Correct
Correcto: La realizacion de pruebas por debajo del umbral (below-the-threshold testing) es un componente esencial de la gobernanza y el ajuste (tuning) de los sistemas de monitoreo. Este proceso permite validar que, al elevar un umbral para reducir falsos positivos, no se este dejando de detectar actividad sospechosa real que ahora quedaria fuera del alcance del sistema. Un analisis de segmentacion asegura que los parametros sean adecuados para el perfil de riesgo especifico del cliente, cumpliendo con las expectativas regulatorias de un enfoque basado en riesgos y manteniendo la integridad del programa de cumplimiento.
Incorrecto: Incrementar el personal de investigacion sin optimizar el sistema aborda el sintoma pero no la causa de la ineficiencia, lo que resulta en un uso ineficaz de los recursos institucionales. Implementar reglas de exclusion basadas unicamente en la antiguedad del cliente es una practica de alto riesgo, ya que ignora que los perfiles de riesgo pueden cambiar y que las cuentas antiguas pueden ser vulnerables a nuevas tipologias de lavado. Por ultimo, ajustar los umbrales basandose solo en promedios historicos sin una validacion de riesgos especifica carece del rigor tecnico necesario para asegurar que el sistema siga detectando patrones inusuales de manera efectiva.
Conclusión: Cualquier ajuste en los umbrales de monitoreo debe estar respaldado por pruebas de validacion que aseguren que la reduccion de alertas no comprometa la capacidad de deteccion de la institucion.
Incorrect
Correcto: La realizacion de pruebas por debajo del umbral (below-the-threshold testing) es un componente esencial de la gobernanza y el ajuste (tuning) de los sistemas de monitoreo. Este proceso permite validar que, al elevar un umbral para reducir falsos positivos, no se este dejando de detectar actividad sospechosa real que ahora quedaria fuera del alcance del sistema. Un analisis de segmentacion asegura que los parametros sean adecuados para el perfil de riesgo especifico del cliente, cumpliendo con las expectativas regulatorias de un enfoque basado en riesgos y manteniendo la integridad del programa de cumplimiento.
Incorrecto: Incrementar el personal de investigacion sin optimizar el sistema aborda el sintoma pero no la causa de la ineficiencia, lo que resulta en un uso ineficaz de los recursos institucionales. Implementar reglas de exclusion basadas unicamente en la antiguedad del cliente es una practica de alto riesgo, ya que ignora que los perfiles de riesgo pueden cambiar y que las cuentas antiguas pueden ser vulnerables a nuevas tipologias de lavado. Por ultimo, ajustar los umbrales basandose solo en promedios historicos sin una validacion de riesgos especifica carece del rigor tecnico necesario para asegurar que el sistema siga detectando patrones inusuales de manera efectiva.
Conclusión: Cualquier ajuste en los umbrales de monitoreo debe estar respaldado por pruebas de validacion que aseguren que la reduccion de alertas no comprometa la capacidad de deteccion de la institucion.
Question 18 of 30
18. Question
Un oficial de cumplimiento en un banco internacional observa que un cliente clasificado como Procesador de Pagos de Terceros (TPPP) ha generado un aumento del 400 por ciento en alertas de monitoreo de transacciones durante el ultimo trimestre. El analisis preliminar indica que el aumento se debe a una expansion del cliente hacia jurisdicciones de alto riesgo que no fueron declaradas originalmente en el perfil de Debida Diligencia del Cliente (CDD). ¿Cual es la accion mas adecuada para gestionar este riesgo de manera efectiva segun el enfoque basado en riesgos?
Correct
Correcto: La realizacion de una debida diligencia reforzada (EDD) y la actualizacion del perfil de riesgo son pasos criticos cuando se detecta un cambio material en el comportamiento transaccional de un cliente de alto riesgo como un TPPP. Segun los estandares de ACAMS y el enfoque basado en riesgos, antes de modificar los parametros de monitoreo o tomar acciones punitivas, la institucion debe determinar si la nueva actividad tiene una explicacion economica legitima. Esto asegura que el monitoreo de transacciones permanezca alineado con el perfil real del cliente y permite una toma de decisiones fundamentada sobre la continuidad de la relacion o la necesidad de reportar actividad sospechosa.
Incorrecto: La propuesta de ajustar los umbrales simplemente para reducir el volumen de alertas es incorrecta porque prioriza la eficiencia operativa sobre la mitigacion del riesgo, lo que podria resultar en el ocultamiento de actividades de lavado de dinero. Presentar un SAR de forma automatica basandose solo en el volumen es una practica deficiente que carece del analisis necesario para confirmar la sospecha, lo que satura a las unidades de inteligencia financiera con informacion no util. Por otro lado, suspender la cuenta de forma inmediata sin una investigacion previa es una medida extrema que puede no ser proporcional al riesgo detectado y podria alertar al cliente (tipping off) si no se maneja con los protocolos adecuados de comunicacion interna.
Conclusión: Cualquier desviacion significativa del comportamiento esperado de un cliente debe desencadenar una revision de la debida diligencia para validar la legitimidad de los fondos antes de realizar ajustes tecnicos en el sistema de monitoreo.
Incorrect
Correcto: La realizacion de una debida diligencia reforzada (EDD) y la actualizacion del perfil de riesgo son pasos criticos cuando se detecta un cambio material en el comportamiento transaccional de un cliente de alto riesgo como un TPPP. Segun los estandares de ACAMS y el enfoque basado en riesgos, antes de modificar los parametros de monitoreo o tomar acciones punitivas, la institucion debe determinar si la nueva actividad tiene una explicacion economica legitima. Esto asegura que el monitoreo de transacciones permanezca alineado con el perfil real del cliente y permite una toma de decisiones fundamentada sobre la continuidad de la relacion o la necesidad de reportar actividad sospechosa.
Incorrecto: La propuesta de ajustar los umbrales simplemente para reducir el volumen de alertas es incorrecta porque prioriza la eficiencia operativa sobre la mitigacion del riesgo, lo que podria resultar en el ocultamiento de actividades de lavado de dinero. Presentar un SAR de forma automatica basandose solo en el volumen es una practica deficiente que carece del analisis necesario para confirmar la sospecha, lo que satura a las unidades de inteligencia financiera con informacion no util. Por otro lado, suspender la cuenta de forma inmediata sin una investigacion previa es una medida extrema que puede no ser proporcional al riesgo detectado y podria alertar al cliente (tipping off) si no se maneja con los protocolos adecuados de comunicacion interna.
Conclusión: Cualquier desviacion significativa del comportamiento esperado de un cliente debe desencadenar una revision de la debida diligencia para validar la legitimidad de los fondos antes de realizar ajustes tecnicos en el sistema de monitoreo.
Question 19 of 30
19. Question
Una empresa de construcción con sede en España, cliente de una institución financiera desde hace diez años y calificada históricamente como de riesgo bajo, genera múltiples alertas en el sistema de monitoreo automatizado. En los últimos tres meses, la cuenta ha recibido transferencias electrónicas de alto valor provenientes de una jurisdicción identificada como de alto riesgo por el GAFI, lo cual no coincide con su perfil de actividad local habitual. El gerente de relación indica que el cliente se ha expandido internacionalmente, pero no existe documentación que respalde este cambio en el expediente de Debida Diligencia del Cliente (CDD). ¿Cuál es la acción más adecuada que debe tomar el investigador de cumplimiento para gestionar estas alertas?
Correct
Correcto: La normativa y las mejores prácticas de ALD/CFT establecen que cuando el monitoreo de transacciones detecta una desviación significativa del perfil esperado del cliente, se debe activar una revisión impulsada por eventos. En este escenario, la aparición de transferencias desde jurisdicciones de alto riesgo que no coinciden con el perfil de actividad local requiere una debida diligencia reforzada (EDD). El investigador debe validar la legitimidad de la nueva actividad comercial mediante documentación objetiva, como contratos o facturas, y analizar a las contrapartes. Esto permite determinar si el cambio en el comportamiento es una expansión comercial legítima o una señal de alerta de lavado de dinero antes de proceder con un reporte de actividad sospechosa.
Incorrecto: Presentar un reporte de actividad sospechosa de forma inmediata sin una investigación previa se considera un reporte defensivo y no cumple con el estándar de análisis requerido para confirmar la sospecha. Por otro lado, ajustar los umbrales de monitoreo para reducir alertas basándose únicamente en la antigüedad del cliente es una práctica de alto riesgo que puede enmascarar actividades ilícitas y debilitar el programa de cumplimiento. Finalmente, cerrar las alertas basándose exclusivamente en la declaración verbal de un gerente de relación, sin evidencia documental que la respalde, constituye una falla grave en la verificación independiente y no proporciona una pista de auditoría adecuada para los reguladores.
Conclusión: El monitoreo de transacciones debe integrarse con la debida diligencia continua, asegurando que cualquier cambio significativo en el perfil transaccional sea validado con documentación que respalde el propósito comercial legítimo.
Incorrect
Correcto: La normativa y las mejores prácticas de ALD/CFT establecen que cuando el monitoreo de transacciones detecta una desviación significativa del perfil esperado del cliente, se debe activar una revisión impulsada por eventos. En este escenario, la aparición de transferencias desde jurisdicciones de alto riesgo que no coinciden con el perfil de actividad local requiere una debida diligencia reforzada (EDD). El investigador debe validar la legitimidad de la nueva actividad comercial mediante documentación objetiva, como contratos o facturas, y analizar a las contrapartes. Esto permite determinar si el cambio en el comportamiento es una expansión comercial legítima o una señal de alerta de lavado de dinero antes de proceder con un reporte de actividad sospechosa.
Incorrecto: Presentar un reporte de actividad sospechosa de forma inmediata sin una investigación previa se considera un reporte defensivo y no cumple con el estándar de análisis requerido para confirmar la sospecha. Por otro lado, ajustar los umbrales de monitoreo para reducir alertas basándose únicamente en la antigüedad del cliente es una práctica de alto riesgo que puede enmascarar actividades ilícitas y debilitar el programa de cumplimiento. Finalmente, cerrar las alertas basándose exclusivamente en la declaración verbal de un gerente de relación, sin evidencia documental que la respalde, constituye una falla grave en la verificación independiente y no proporciona una pista de auditoría adecuada para los reguladores.
Conclusión: El monitoreo de transacciones debe integrarse con la debida diligencia continua, asegurando que cualquier cambio significativo en el perfil transaccional sea validado con documentación que respalde el propósito comercial legítimo.
Question 20 of 30
20. Question
Una institucion financiera internacional esta actualizando su politica de monitoreo de transacciones para abordar los riesgos asociados con los Procesadores de Pagos de Terceros (TPPP). Durante una revision de calidad, el Oficial de Cumplimiento observa que varios clientes TPPP han mantenido volúmenes de transacciones consistentes con sus perfiles iniciales, pero la naturaleza de las contrapartes ha cambiado significativamente hacia jurisdicciones de alto riesgo no declaradas originalmente. A pesar de que no se han superado los umbrales monetarios de las alertas automatizadas, el perfil de riesgo percibido ha aumentado debido a la falta de transparencia en los flujos transfronterizos. ¿Cual de las siguientes medidas deberia integrarse en la politica de monitoreo para fortalecer el enfoque basado en riesgos en este escenario?
Correct
Correcto: La integracion del monitoreo de transacciones con la debida diligencia continua (CDD) es fundamental para un enfoque basado en riesgos efectivo. Segun los estandares internacionales, cuando el comportamiento de un cliente cambia o se desvia de su perfil esperado, incluso si no se activan alertas basadas en umbrales monetarios, la institucion debe utilizar estos hallazgos para actualizar la calificacion de riesgo y ajustar los escenarios de monitoreo. Esta retroalimentacion asegura que el sistema de monitoreo sea dinamico y capaz de detectar riesgos emergentes, como el cambio en las jurisdicciones de las contrapartes, que podria indicar un cambio en la naturaleza del negocio o intentos de evasion de controles.
Incorrecto: La opcion que sugiere incrementar los umbrales para reducir falsos positivos es incorrecta porque ignora el riesgo cualitativo y debilita la capacidad de deteccion ante cambios en el comportamiento del cliente. La propuesta de suspender relaciones de forma automatica es una medida extrema que no se alinea con un enfoque basado en riesgos proporcional, el cual requiere primero una investigacion y analisis de la actividad. Finalmente, delegar la responsabilidad del monitoreo de contrapartes exclusivamente en el cliente (TPPP) es un error regulatorio grave, ya que la institucion financiera mantiene la obligacion indelegable de supervisar las actividades que transitan por sus propios sistemas y evaluar el riesgo de sus clientes directos.
Conclusión: La eficacia del monitoreo de transacciones reside en su capacidad para retroalimentar la debida diligencia continua y ajustar dinamicamente el perfil de riesgo del cliente ante desviaciones del comportamiento esperado.
Incorrect
Correcto: La integracion del monitoreo de transacciones con la debida diligencia continua (CDD) es fundamental para un enfoque basado en riesgos efectivo. Segun los estandares internacionales, cuando el comportamiento de un cliente cambia o se desvia de su perfil esperado, incluso si no se activan alertas basadas en umbrales monetarios, la institucion debe utilizar estos hallazgos para actualizar la calificacion de riesgo y ajustar los escenarios de monitoreo. Esta retroalimentacion asegura que el sistema de monitoreo sea dinamico y capaz de detectar riesgos emergentes, como el cambio en las jurisdicciones de las contrapartes, que podria indicar un cambio en la naturaleza del negocio o intentos de evasion de controles.
Incorrecto: La opcion que sugiere incrementar los umbrales para reducir falsos positivos es incorrecta porque ignora el riesgo cualitativo y debilita la capacidad de deteccion ante cambios en el comportamiento del cliente. La propuesta de suspender relaciones de forma automatica es una medida extrema que no se alinea con un enfoque basado en riesgos proporcional, el cual requiere primero una investigacion y analisis de la actividad. Finalmente, delegar la responsabilidad del monitoreo de contrapartes exclusivamente en el cliente (TPPP) es un error regulatorio grave, ya que la institucion financiera mantiene la obligacion indelegable de supervisar las actividades que transitan por sus propios sistemas y evaluar el riesgo de sus clientes directos.
Conclusión: La eficacia del monitoreo de transacciones reside en su capacidad para retroalimentar la debida diligencia continua y ajustar dinamicamente el perfil de riesgo del cliente ante desviaciones del comportamiento esperado.
Question 21 of 30
21. Question
Un oficial de cumplimiento de nivel superior en un banco internacional está revisando el desempeño del sistema de monitoreo de transacciones tras la incorporación de varios Procesadores de Pagos de Terceros (TPPP). Durante los últimos seis meses, el volumen de alertas ha aumentado un 40%, pero la tasa de conversión a Reportes de Actividad Sospechosa (SAR) ha disminuido significativamente, lo que sugiere una alta tasa de falsos positivos. Ante la presión de la alta gerencia por optimizar recursos, ¿cuál es la acción más adecuada para ajustar el programa de monitoreo manteniendo un enfoque basado en riesgos?
Correct
Correcto: El ajuste o tuning de los escenarios de monitoreo es una actividad fundamental dentro del enfoque basado en riesgos. Al realizar un análisis de segmentación basado en datos históricos y tipologías específicas de los Procesadores de Pagos de Terceros (TPPP), la institución puede refinar los umbrales para reducir los falsos positivos sin comprometer la detección de actividades verdaderamente sospechosas. La documentación formal de este proceso es un requisito regulatorio esencial para demostrar la gobernanza y la justificación técnica detrás de los cambios en los controles de detección.
Incorrecto: Incrementar los umbrales de forma uniforme sin un análisis previo de segmentación es una práctica riesgosa que puede omitir patrones de estructuración o actividades sospechosas de menor cuantía. Suspender el monitoreo automatizado en favor de revisiones manuales aleatorias debilita significativamente la capacidad de supervisión continua y aumenta la probabilidad de errores operativos. Por último, mantener parámetros ineficientes por temor a la crítica regulatoria contraviene los principios de eficiencia del enfoque basado en riesgos, ya que el exceso de alertas no productivas distrae los recursos de las investigaciones que realmente representan un riesgo para la institución.
Conclusión: El ajuste de los sistemas de monitoreo debe ser un proceso analítico y documentado que equilibre la eficiencia operativa con la capacidad de detección de riesgos específicos de cada segmento de clientes.
Incorrect
Correcto: El ajuste o tuning de los escenarios de monitoreo es una actividad fundamental dentro del enfoque basado en riesgos. Al realizar un análisis de segmentación basado en datos históricos y tipologías específicas de los Procesadores de Pagos de Terceros (TPPP), la institución puede refinar los umbrales para reducir los falsos positivos sin comprometer la detección de actividades verdaderamente sospechosas. La documentación formal de este proceso es un requisito regulatorio esencial para demostrar la gobernanza y la justificación técnica detrás de los cambios en los controles de detección.
Incorrecto: Incrementar los umbrales de forma uniforme sin un análisis previo de segmentación es una práctica riesgosa que puede omitir patrones de estructuración o actividades sospechosas de menor cuantía. Suspender el monitoreo automatizado en favor de revisiones manuales aleatorias debilita significativamente la capacidad de supervisión continua y aumenta la probabilidad de errores operativos. Por último, mantener parámetros ineficientes por temor a la crítica regulatoria contraviene los principios de eficiencia del enfoque basado en riesgos, ya que el exceso de alertas no productivas distrae los recursos de las investigaciones que realmente representan un riesgo para la institución.
Conclusión: El ajuste de los sistemas de monitoreo debe ser un proceso analítico y documentado que equilibre la eficiencia operativa con la capacidad de detección de riesgos específicos de cada segmento de clientes.
Question 22 of 30
22. Question
Un extracto de una auditoría interna realizada a un banco comercial revela que el sistema de monitoreo automatizado generó un volumen inusualmente alto de alertas durante el último semestre, de las cuales el 92% fueron clasificadas como no productivas. El departamento de cumplimiento ha observado que la mayoría de estas alertas provienen de pequeñas empresas con uso intensivo de efectivo cuyos umbrales de actividad no se han actualizado en dos años. Ante la presión de la alta gerencia para mejorar la eficiencia operativa y reducir el inventario de alertas pendientes, el Oficial de Cumplimiento decide iniciar un proceso de calibración del sistema. ¿Cuál de las siguientes acciones representa la mejor práctica para ajustar los umbrales de monitoreo manteniendo la integridad del programa de cumplimiento?
Correct
Correcto: El proceso de ajuste o tuning de un sistema de monitoreo de transacciones debe basarse en una metodología técnica y estadística sólida para garantizar que los cambios no resulten en la omisión de actividades sospechosas. El análisis de above-the-line y below-the-line es el estándar profesional para validar umbrales; el primero analiza las alertas generadas para confirmar su calidad, mientras que el segundo examina transacciones justo por debajo del umbral propuesto para asegurar que no se estén descartando patrones de riesgo de forma inadvertida. Este enfoque proporciona la justificación necesaria ante los reguladores y asegura que el apetito de riesgo de la institución se mantenga alineado con su capacidad de detección.
Incorrecto: Incrementar los umbrales de manera arbitraria sin una validación previa es una práctica de alto riesgo que puede llevar a una supervisión deficiente y sanciones regulatorias por fallos en el control de lavado de dinero. Basar el cierre de alertas exclusivamente en el comportamiento histórico del cliente es erróneo, ya que el monitoreo busca precisamente identificar desviaciones inusuales de ese perfil establecido. Por último, eliminar por completo los escenarios para clientes considerados de bajo riesgo sin una evaluación de riesgos exhaustiva y documentada ignora el hecho de que estos segmentos pueden ser vulnerables a tipologías de estructuración o uso indebido de cuentas, lo que contraviene el enfoque basado en riesgos.
Conclusión: Cualquier modificación en los parámetros de monitoreo automatizado debe validarse mediante pruebas estadísticas que demuestren que la reducción de alertas no compromete la detección de actividades potencialmente sospechosas.
Incorrect
Correcto: El proceso de ajuste o tuning de un sistema de monitoreo de transacciones debe basarse en una metodología técnica y estadística sólida para garantizar que los cambios no resulten en la omisión de actividades sospechosas. El análisis de above-the-line y below-the-line es el estándar profesional para validar umbrales; el primero analiza las alertas generadas para confirmar su calidad, mientras que el segundo examina transacciones justo por debajo del umbral propuesto para asegurar que no se estén descartando patrones de riesgo de forma inadvertida. Este enfoque proporciona la justificación necesaria ante los reguladores y asegura que el apetito de riesgo de la institución se mantenga alineado con su capacidad de detección.
Incorrecto: Incrementar los umbrales de manera arbitraria sin una validación previa es una práctica de alto riesgo que puede llevar a una supervisión deficiente y sanciones regulatorias por fallos en el control de lavado de dinero. Basar el cierre de alertas exclusivamente en el comportamiento histórico del cliente es erróneo, ya que el monitoreo busca precisamente identificar desviaciones inusuales de ese perfil establecido. Por último, eliminar por completo los escenarios para clientes considerados de bajo riesgo sin una evaluación de riesgos exhaustiva y documentada ignora el hecho de que estos segmentos pueden ser vulnerables a tipologías de estructuración o uso indebido de cuentas, lo que contraviene el enfoque basado en riesgos.
Conclusión: Cualquier modificación en los parámetros de monitoreo automatizado debe validarse mediante pruebas estadísticas que demuestren que la reducción de alertas no compromete la detección de actividades potencialmente sospechosas.
Question 23 of 30
23. Question
Un oficial de cumplimiento en una institución financiera internacional observa que un alto porcentaje de alertas generadas por clientes del sector de pequeñas empresas con uso intensivo de efectivo se cierran sistemáticamente como no productivas. Al realizar un control de calidad, descubre que las transacciones coinciden con el perfil de comportamiento esperado documentado en el sistema de gestión de casos, aunque dicho perfil no ha sido actualizado ni revisado en los últimos tres años. Ante esta situación, ¿cuál es la acción más adecuada para fortalecer el marco de gestión de riesgos y mejorar la eficacia del proceso de monitoreo?
Correct
Correcto: La efectividad del monitoreo de transacciones depende intrínsecamente de la calidad y actualidad de la información de KYC-CDD. En este escenario, aunque las alertas coinciden con el perfil registrado, la antigüedad de tres años de dicho perfil sugiere que el riesgo inherente y el comportamiento operativo del cliente podrían haber evolucionado. Una revisión temática permite actualizar la debida diligencia continua, asegurando que el comportamiento esperado sea realmente legítimo y actual, lo que a su vez permite una recalibración técnica de los umbrales para mejorar la tasa de alertas productivas conforme al apetito de riesgo institucional y los estándares de supervisión.
Incorrecto: El enfoque de simplemente elevar los umbrales para reducir el volumen de alertas es una medida puramente operativa que no aborda la raíz del problema y podría resultar en la omisión de actividades sospechosas reales. Por otro lado, priorizar el cierre de alertas basándose exclusivamente en perfiles obsoletos ignora el principio fundamental de debida diligencia continua y debilita la capacidad de detección de la institución ante cambios en el perfil de riesgo. Finalmente, añadir nuevos escenarios tecnológicos sin corregir la base de datos de los clientes resulta ineficiente, ya que el sistema de monitoreo seguirá operando sobre premisas de riesgo potencialmente incorrectas o desactualizadas, manteniendo el problema de las alertas no productivas.
Conclusión: El monitoreo de transacciones y la debida diligencia continua son procesos interdependientes que requieren perfiles de cliente actualizados para garantizar que la detección de actividad inusual sea precisa y basada en riesgos reales.
Incorrect
Correcto: La efectividad del monitoreo de transacciones depende intrínsecamente de la calidad y actualidad de la información de KYC-CDD. En este escenario, aunque las alertas coinciden con el perfil registrado, la antigüedad de tres años de dicho perfil sugiere que el riesgo inherente y el comportamiento operativo del cliente podrían haber evolucionado. Una revisión temática permite actualizar la debida diligencia continua, asegurando que el comportamiento esperado sea realmente legítimo y actual, lo que a su vez permite una recalibración técnica de los umbrales para mejorar la tasa de alertas productivas conforme al apetito de riesgo institucional y los estándares de supervisión.
Incorrecto: El enfoque de simplemente elevar los umbrales para reducir el volumen de alertas es una medida puramente operativa que no aborda la raíz del problema y podría resultar en la omisión de actividades sospechosas reales. Por otro lado, priorizar el cierre de alertas basándose exclusivamente en perfiles obsoletos ignora el principio fundamental de debida diligencia continua y debilita la capacidad de detección de la institución ante cambios en el perfil de riesgo. Finalmente, añadir nuevos escenarios tecnológicos sin corregir la base de datos de los clientes resulta ineficiente, ya que el sistema de monitoreo seguirá operando sobre premisas de riesgo potencialmente incorrectas o desactualizadas, manteniendo el problema de las alertas no productivas.
Conclusión: El monitoreo de transacciones y la debida diligencia continua son procesos interdependientes que requieren perfiles de cliente actualizados para garantizar que la detección de actividad inusual sea precisa y basada en riesgos reales.
Question 24 of 30
24. Question
Usted es el Gerente de Cumplimiento de un banco regional y observa que el sistema de monitoreo automatizado ha generado un incremento del 40% en las alertas relacionadas con una cadena de supermercados local que ha sido cliente durante una década. Las alertas se activan porque los depósitos en efectivo han superado significativamente los umbrales históricos establecidos en su perfil de riesgo inicial hace tres años. Ante esta situación, y considerando la necesidad de equilibrar la eficiencia operativa con la mitigación del riesgo de lavado de activos, ¿cuál es la acción más adecuada siguiendo un enfoque basado en riesgos?
Correct
Correcto: La respuesta correcta se fundamenta en la relación intrínseca entre el monitoreo de transacciones y la debida diligencia continua (KYC/CDD). Según los estándares internacionales de cumplimiento, antes de modificar umbrales o tomar medidas drásticas, es esencial validar si el comportamiento inusual tiene una explicación comercial legítima. Una revisión del perfil permite determinar si la actividad es sospechosa o simplemente un cambio en la dinámica del negocio, asegurando que el sistema de monitoreo sea efectivo y refleje el riesgo real del cliente en lugar de generar alertas no productivas basadas en datos obsoletos.
Incorrecto: Incrementar los umbrales de forma generalizada para reducir alertas sin un análisis previo de los riesgos subyacentes expone a la institución a un riesgo regulatorio y legal significativo, ya que se podrían omitir patrones de lavado de activos reales. El cierre preventivo de cuentas sin una investigación que confirme la sospecha es una medida desproporcionada que ignora el enfoque basado en riesgos y puede generar conflictos legales y pérdida de negocio legítimo. Por último, la presentación automática de reportes de actividad sospechosa (SAR/ROS) sin un análisis humano previo contraviene los principios de calidad en los reportes y satura innecesariamente a las autoridades financieras con información que podría no ser relevante.
Conclusión: El monitoreo efectivo depende de la alineación constante entre el perfil de riesgo actualizado del cliente (KYC) y su comportamiento transaccional real para diferenciar con precisión entre actividad inusual y sospechosa.
Incorrect
Correcto: La respuesta correcta se fundamenta en la relación intrínseca entre el monitoreo de transacciones y la debida diligencia continua (KYC/CDD). Según los estándares internacionales de cumplimiento, antes de modificar umbrales o tomar medidas drásticas, es esencial validar si el comportamiento inusual tiene una explicación comercial legítima. Una revisión del perfil permite determinar si la actividad es sospechosa o simplemente un cambio en la dinámica del negocio, asegurando que el sistema de monitoreo sea efectivo y refleje el riesgo real del cliente en lugar de generar alertas no productivas basadas en datos obsoletos.
Incorrecto: Incrementar los umbrales de forma generalizada para reducir alertas sin un análisis previo de los riesgos subyacentes expone a la institución a un riesgo regulatorio y legal significativo, ya que se podrían omitir patrones de lavado de activos reales. El cierre preventivo de cuentas sin una investigación que confirme la sospecha es una medida desproporcionada que ignora el enfoque basado en riesgos y puede generar conflictos legales y pérdida de negocio legítimo. Por último, la presentación automática de reportes de actividad sospechosa (SAR/ROS) sin un análisis humano previo contraviene los principios de calidad en los reportes y satura innecesariamente a las autoridades financieras con información que podría no ser relevante.
Conclusión: El monitoreo efectivo depende de la alineación constante entre el perfil de riesgo actualizado del cliente (KYC) y su comportamiento transaccional real para diferenciar con precisión entre actividad inusual y sospechosa.
Question 25 of 30
25. Question
Durante una inspeccion regulatoria, el supervisor identifica que una institucion financiera utiliza los mismos umbrales de monitoreo de transacciones para sus clientes minoristas de bajo riesgo que para sus clientes de servicios monetarios (MSB), los cuales son considerados de alto riesgo. El oficial de cumplimiento argumenta que esta uniformidad garantiza que ninguna actividad sospechosa pase desapercibida al aplicar un criterio estricto a todos. Sin embargo, el regulador señala que este enfoque no refleja adecuadamente el perfil de riesgo ni la capacidad de deteccion de la institucion. ¿Cual es la accion mas adecuada que debe tomar el oficial de cumplimiento para alinear el programa de monitoreo con un enfoque basado en riesgos (RBA) y satisfacer las expectativas del regulador?
Correct
Correcto: El enfoque basado en riesgos (RBA) exige que los sistemas de monitoreo sean proporcionales al riesgo identificado y a la naturaleza del cliente. Los negocios de servicios monetarios (MSB) operan con volúmenes y frecuencias de transacciones significativamente distintos a los de un cliente minorista promedio. Al segmentar a los clientes y ajustar los umbrales segun el comportamiento esperado y el perfil de riesgo especifico, la institucion mejora la deteccion de actividades inusuales y reduce los falsos positivos, cumpliendo con las expectativas regulatorias de un monitoreo efectivo, tecnico y dirigido que se alimenta de la informacion obtenida en la debida diligencia continua.
Incorrecto: Incrementar exclusivamente las revisiones manuales sin ajustar el sistema automatizado es una medida ineficiente que no aborda la falla estructural en la calibracion del riesgo del sistema. Reducir los umbrales para todos los clientes de manera generalizada genera una saturacion de alertas no productivas o falsos positivos, lo que diluye la capacidad de los analistas para identificar riesgos reales y criticos. Por ultimo, la terminacion masiva de cuentas o de-risking sin una evaluacion individualizada es una practica desaconsejada por los organismos internacionales como el GAFI, ya que no constituye una gestion de riesgos adecuada, sino una evasion de la responsabilidad de implementar controles tecnicos efectivos.
Conclusión: La eficacia del monitoreo de transacciones depende de una segmentacion precisa que alinee los umbrales del sistema con el perfil de riesgo y el comportamiento transaccional esperado de cada tipo de cliente.
Incorrect
Correcto: El enfoque basado en riesgos (RBA) exige que los sistemas de monitoreo sean proporcionales al riesgo identificado y a la naturaleza del cliente. Los negocios de servicios monetarios (MSB) operan con volúmenes y frecuencias de transacciones significativamente distintos a los de un cliente minorista promedio. Al segmentar a los clientes y ajustar los umbrales segun el comportamiento esperado y el perfil de riesgo especifico, la institucion mejora la deteccion de actividades inusuales y reduce los falsos positivos, cumpliendo con las expectativas regulatorias de un monitoreo efectivo, tecnico y dirigido que se alimenta de la informacion obtenida en la debida diligencia continua.
Incorrecto: Incrementar exclusivamente las revisiones manuales sin ajustar el sistema automatizado es una medida ineficiente que no aborda la falla estructural en la calibracion del riesgo del sistema. Reducir los umbrales para todos los clientes de manera generalizada genera una saturacion de alertas no productivas o falsos positivos, lo que diluye la capacidad de los analistas para identificar riesgos reales y criticos. Por ultimo, la terminacion masiva de cuentas o de-risking sin una evaluacion individualizada es una practica desaconsejada por los organismos internacionales como el GAFI, ya que no constituye una gestion de riesgos adecuada, sino una evasion de la responsabilidad de implementar controles tecnicos efectivos.
Conclusión: La eficacia del monitoreo de transacciones depende de una segmentacion precisa que alinee los umbrales del sistema con el perfil de riesgo y el comportamiento transaccional esperado de cada tipo de cliente.
Question 26 of 30
26. Question
Un oficial de cumplimiento de nivel avanzado en un banco comercial revisa una alerta generada por el sistema de monitoreo automatizado sobre una empresa de consultoria tecnologica que ha operado durante tres años. Durante los ultimos seis meses, la cuenta ha recibido multiples transferencias internacionales desde jurisdicciones de alto riesgo que suman un 50 por ciento mas del volumen anual esperado segun el perfil de cliente inicial. Al revisar el expediente de Debida Diligencia del Cliente (CDD), se observa que el proposito declarado de la cuenta era unicamente el pago de nominas locales y gastos operativos nacionales. ¿Cual es la accion mas adecuada para integrar los hallazgos del monitoreo con la gestion de riesgos del cliente?
Correct
Correcto: La normativa y las mejores practicas de CAMS establecen que el monitoreo de transacciones no es un proceso aislado, sino que debe retroalimentar la Debida Diligencia del Cliente (CDD). Cuando se detecta una desviacion significativa entre el comportamiento transaccional real y el perfil esperado definido en el KYC, es imperativo realizar una Debida Diligencia Mejorada (EDD). Este proceso permite verificar si los nuevos flujos de fondos tienen una justificacion economica legitima, actualizar la calificacion de riesgo del cliente y ajustar los parametros de monitoreo para que sean efectivos frente al nuevo perfil operativo.
Incorrecto: Esperar al ciclo de revision anual es una gestion reactiva que ignora el riesgo dinamico, dejando a la institucion vulnerable ante posibles actividades ilicitas durante el tiempo de espera. El cierre inmediato de la cuenta y la presentacion de un SAR sin una investigacion previa que confirme la sospecha es una medida prematura que no sigue el proceso de analisis de riesgo adecuado. Por otro lado, ajustar los umbrales de alerta unicamente para reducir el volumen de alertas sin actualizar el perfil de riesgo en el sistema KYC constituye una falla de control grave, ya que oculta el riesgo en lugar de mitigarlo.
Conclusión: Cualquier desviacion material del comportamiento transaccional respecto al perfil de riesgo inicial debe activar una revision de la debida diligencia para asegurar que los controles de monitoreo sigan siendo proporcionales al riesgo real.
Incorrect
Correcto: La normativa y las mejores practicas de CAMS establecen que el monitoreo de transacciones no es un proceso aislado, sino que debe retroalimentar la Debida Diligencia del Cliente (CDD). Cuando se detecta una desviacion significativa entre el comportamiento transaccional real y el perfil esperado definido en el KYC, es imperativo realizar una Debida Diligencia Mejorada (EDD). Este proceso permite verificar si los nuevos flujos de fondos tienen una justificacion economica legitima, actualizar la calificacion de riesgo del cliente y ajustar los parametros de monitoreo para que sean efectivos frente al nuevo perfil operativo.
Incorrecto: Esperar al ciclo de revision anual es una gestion reactiva que ignora el riesgo dinamico, dejando a la institucion vulnerable ante posibles actividades ilicitas durante el tiempo de espera. El cierre inmediato de la cuenta y la presentacion de un SAR sin una investigacion previa que confirme la sospecha es una medida prematura que no sigue el proceso de analisis de riesgo adecuado. Por otro lado, ajustar los umbrales de alerta unicamente para reducir el volumen de alertas sin actualizar el perfil de riesgo en el sistema KYC constituye una falla de control grave, ya que oculta el riesgo en lugar de mitigarlo.
Conclusión: Cualquier desviacion material del comportamiento transaccional respecto al perfil de riesgo inicial debe activar una revision de la debida diligencia para asegurar que los controles de monitoreo sigan siendo proporcionales al riesgo real.
Question 27 of 30
27. Question
Extracto del Informe de Auditoría Interna: Durante la revisión anual del sistema de monitoreo de transacciones (TMS), se identificó que tras la implementación de nuevos escenarios para banca corresponsal hace 18 meses, el volumen de alertas aumentó un 40%. Sin embargo, el control de calidad muestra que el 95% de estas alertas se clasifican como falsos positivos no productivos. El Oficial de Cumplimiento propone elevar los umbrales de detección de forma inmediata para mitigar la carga de trabajo del equipo de investigaciones. Ante este escenario, ¿cuál es la acción más adecuada que debe tomar el Comité de Riesgos para mejorar la efectividad del sistema sin comprometer el cumplimiento regulatorio?
Correct
Correcto: El ajuste o tuning de un sistema de monitoreo de transacciones es un componente crítico del enfoque basado en riesgos. Según los estándares internacionales y las mejores prácticas de cumplimiento, los umbrales y escenarios deben revisarse periódicamente (generalmente cada 12 a 18 meses) utilizando datos históricos y segmentación de clientes para asegurar que el sistema sea efectivo y eficiente. La documentación formal del proceso de ajuste, incluyendo el análisis de por qué se modifican ciertos parámetros y cómo esto afecta el apetito de riesgo de la institución, es fundamental para satisfacer las expectativas de los reguladores y auditores, garantizando que la reducción de falsos positivos no resulte en la omisión de actividad sospechosa real.
Incorrecto: La suspensión de escenarios de monitoreo debido a la falta de personal es una falla grave de cumplimiento que expone a la institución a riesgos legales y regulatorios significativos, ya que deja brechas críticas en la detección. El incremento lineal y arbitrario de los umbrales sin un análisis técnico previo ignora la naturaleza específica de los riesgos por segmento y puede permitir que actividades como el pitufeo o la estructuración pasen desapercibidas. Por último, aunque la externalización puede ayudar con el volumen de trabajo, no resuelve el problema subyacente de un sistema mal calibrado; la responsabilidad de la eficacia del sistema y su gobernanza sigue siendo de la institución financiera y no puede delegarse simplemente para evitar el proceso de ajuste técnico.
Conclusión: La eficacia del monitoreo de transacciones depende de un proceso de ajuste técnico y documentado que equilibre la eficiencia operativa con la mitigación efectiva de riesgos específicos identificados.
Incorrect
Correcto: El ajuste o tuning de un sistema de monitoreo de transacciones es un componente crítico del enfoque basado en riesgos. Según los estándares internacionales y las mejores prácticas de cumplimiento, los umbrales y escenarios deben revisarse periódicamente (generalmente cada 12 a 18 meses) utilizando datos históricos y segmentación de clientes para asegurar que el sistema sea efectivo y eficiente. La documentación formal del proceso de ajuste, incluyendo el análisis de por qué se modifican ciertos parámetros y cómo esto afecta el apetito de riesgo de la institución, es fundamental para satisfacer las expectativas de los reguladores y auditores, garantizando que la reducción de falsos positivos no resulte en la omisión de actividad sospechosa real.
Incorrecto: La suspensión de escenarios de monitoreo debido a la falta de personal es una falla grave de cumplimiento que expone a la institución a riesgos legales y regulatorios significativos, ya que deja brechas críticas en la detección. El incremento lineal y arbitrario de los umbrales sin un análisis técnico previo ignora la naturaleza específica de los riesgos por segmento y puede permitir que actividades como el pitufeo o la estructuración pasen desapercibidas. Por último, aunque la externalización puede ayudar con el volumen de trabajo, no resuelve el problema subyacente de un sistema mal calibrado; la responsabilidad de la eficacia del sistema y su gobernanza sigue siendo de la institución financiera y no puede delegarse simplemente para evitar el proceso de ajuste técnico.
Conclusión: La eficacia del monitoreo de transacciones depende de un proceso de ajuste técnico y documentado que equilibre la eficiencia operativa con la mitigación efectiva de riesgos específicos identificados.
Question 28 of 30
28. Question
Un analista de cumplimiento revisa una alerta generada por el sistema de monitoreo automatizado sobre una empresa constructora local que ha operado con el banco durante diez anos. En los ultimos tres meses, la cuenta ha recibido multiples transferencias electronicas desde jurisdicciones de alto riesgo que no coinciden con su perfil historico de actividad puramente nacional. El gerente de relacion informa que los fondos corresponden a un nuevo contrato de infraestructura en el extranjero, pero solo proporciona un resumen ejecutivo del proyecto sin facturas ni contratos firmados. Ante esta situacion, ¿cual es la accion mas adecuada que debe tomar el analista para gestionar el riesgo de manera efectiva?
Correct
Correcto: La debida diligencia continua (CDD) y el monitoreo de transacciones deben funcionar de manera integrada. Cuando se detecta una desviacion significativa en el comportamiento transaccional, como el paso de operaciones nacionales a internacionales desde jurisdicciones de alto riesgo, la institucion tiene la obligacion de validar el proposito economico mediante evidencia documental objetiva (contratos o facturas). Segun los estandares de un enfoque basado en riesgos, la informacion proporcionada por el gerente de relacion es un punto de partida, pero no sustituye la verificacion independiente de la actividad inusual para determinar si existe una sospecha razonable de lavado de dinero.
Incorrecto: Confiar exclusivamente en la antiguedad del cliente o en la explicacion verbal del gerente de relacion sin pruebas documentales es un error de control que ignora el riesgo de que cuentas establecidas sean utilizadas para actividades ilicitas. Cerrar la alerta como un falso positivo es incorrecto porque el cambio en el patron de transacciones es real y no un error del sistema, por lo que requiere una investigacion de fondo. Por ultimo, presentar un reporte de actividad sospechosa de forma automatica sin realizar una investigacion previa o solicitar informacion adicional (RFI) puede generar reportes defensivos de baja calidad, lo cual contraviene las mejores practicas de investigacion de alertas.
Conclusión: La validacion del proposito economico mediante documentacion de soporte es esencial para diferenciar una actividad inusual de una sospechosa, garantizando la integridad del proceso de monitoreo.
Incorrect
Correcto: La debida diligencia continua (CDD) y el monitoreo de transacciones deben funcionar de manera integrada. Cuando se detecta una desviacion significativa en el comportamiento transaccional, como el paso de operaciones nacionales a internacionales desde jurisdicciones de alto riesgo, la institucion tiene la obligacion de validar el proposito economico mediante evidencia documental objetiva (contratos o facturas). Segun los estandares de un enfoque basado en riesgos, la informacion proporcionada por el gerente de relacion es un punto de partida, pero no sustituye la verificacion independiente de la actividad inusual para determinar si existe una sospecha razonable de lavado de dinero.
Incorrecto: Confiar exclusivamente en la antiguedad del cliente o en la explicacion verbal del gerente de relacion sin pruebas documentales es un error de control que ignora el riesgo de que cuentas establecidas sean utilizadas para actividades ilicitas. Cerrar la alerta como un falso positivo es incorrecto porque el cambio en el patron de transacciones es real y no un error del sistema, por lo que requiere una investigacion de fondo. Por ultimo, presentar un reporte de actividad sospechosa de forma automatica sin realizar una investigacion previa o solicitar informacion adicional (RFI) puede generar reportes defensivos de baja calidad, lo cual contraviene las mejores practicas de investigacion de alertas.
Conclusión: La validacion del proposito economico mediante documentacion de soporte es esencial para diferenciar una actividad inusual de una sospechosa, garantizando la integridad del proceso de monitoreo.
Question 29 of 30
29. Question
Un oficial de cumplimiento de nivel superior en un banco comercial revisa las métricas de desempeño del sistema de monitoreo de transacciones automatizado. El informe indica que un escenario específico diseñado para detectar transferencias rápidas en cuentas de empresas de servicios monetarios (MSB) tiene una tasa de falsos positivos del 98%, aunque las alertas coinciden exactamente con los parámetros técnicos establecidos. El equipo de investigaciones reporta que la mayoría de estas alertas se consideran no productivas porque el comportamiento, aunque voluminoso, es consistente con la naturaleza del negocio de los clientes. Ante esta situación, ¿cuál es el procedimiento más adecuado para ajustar la política de monitoreo según el enfoque basado en riesgos?
Correct
Correcto: La calibración o tuning de los umbrales es un componente crítico del ciclo de vida del monitoreo de transacciones. Cuando un escenario genera alertas que son técnicamente correctas segun su configuración pero no resultan en hallazgos de riesgo real (alertas no productivas), la institución debe realizar un análisis de segmentación y datos históricos. Esto permite ajustar los parámetros para que el sistema se alinee con el comportamiento esperado del cliente y el apetito de riesgo de la entidad, optimizando la detección de actividades verdaderamente inusuales y reduciendo el ruido operativo sin comprometer la integridad del programa de cumplimiento.
Incorrecto: La eliminación completa de un escenario de monitoreo para un sector de alto riesgo como las empresas de servicios monetarios expondría a la institución a un riesgo legal y regulatorio inaceptable, ya que dejaría un canal vulnerable sin supervisión. Por otro lado, incrementar los umbrales de forma lineal y arbitraria carece de una base analítica y podría resultar en la omisión de actividades sospechosas legítimas que se encuentren justo por debajo del nuevo límite. Finalmente, el cierre masivo de alertas sin una revisión individual documentada contraviene los principios de debida diligencia continua y las expectativas de los reguladores sobre la gestión diligente de alertas generadas por el sistema.
Conclusión: La eficacia del monitoreo de transacciones se logra mediante la calibración periódica de escenarios basada en datos para asegurar que las alertas generadas sean productivas y reflejen riesgos reales.
Incorrect
Correcto: La calibración o tuning de los umbrales es un componente crítico del ciclo de vida del monitoreo de transacciones. Cuando un escenario genera alertas que son técnicamente correctas segun su configuración pero no resultan en hallazgos de riesgo real (alertas no productivas), la institución debe realizar un análisis de segmentación y datos históricos. Esto permite ajustar los parámetros para que el sistema se alinee con el comportamiento esperado del cliente y el apetito de riesgo de la entidad, optimizando la detección de actividades verdaderamente inusuales y reduciendo el ruido operativo sin comprometer la integridad del programa de cumplimiento.
Incorrecto: La eliminación completa de un escenario de monitoreo para un sector de alto riesgo como las empresas de servicios monetarios expondría a la institución a un riesgo legal y regulatorio inaceptable, ya que dejaría un canal vulnerable sin supervisión. Por otro lado, incrementar los umbrales de forma lineal y arbitraria carece de una base analítica y podría resultar en la omisión de actividades sospechosas legítimas que se encuentren justo por debajo del nuevo límite. Finalmente, el cierre masivo de alertas sin una revisión individual documentada contraviene los principios de debida diligencia continua y las expectativas de los reguladores sobre la gestión diligente de alertas generadas por el sistema.
Conclusión: La eficacia del monitoreo de transacciones se logra mediante la calibración periódica de escenarios basada en datos para asegurar que las alertas generadas sean productivas y reflejen riesgos reales.
Question 30 of 30
30. Question
Una institución financiera internacional está revisando su política de monitoreo de transacciones para clientes de alto riesgo, específicamente Instituciones Financieras No Bancarias (IFNB). El Oficial de Cumplimiento observa que, a pesar de contar con perfiles de Debida Diligencia del Cliente (CDD) detallados, el sistema automatizado genera un volumen excesivo de alertas no productivas que no guardan relación con el riesgo real identificado. Al redactar la nueva política de gobernanza y ajuste (tuning) de alertas, ¿cuál es el enfoque más adecuado para mejorar la eficacia del sistema según los estándares de gestión de riesgos?
Correct
Correcto: El enfoque basado en riesgos (RBA) requiere que el monitoreo de transacciones no sea un proceso aislado, sino que esté intrínsecamente vinculado a la información recopilada durante la Debida Diligencia del Cliente (CDD). Al establecer umbrales dinámicos que se ajustan según el comportamiento esperado y el perfil de riesgo específico, la institución puede identificar de manera más efectiva las desviaciones que sugieren actividades sospechosas, cumpliendo con las expectativas regulatorias de un sistema de monitoreo proporcional y efectivo.
Incorrecto: El uso de revisiones manuales masivas para todos los clientes de un segmento es operativamente ineficiente y no utiliza la tecnología para mitigar riesgos de manera inteligente. Por otro lado, aplicar umbrales uniformes para todas las IFNB ignora la diversidad de modelos de negocio dentro de ese sector (como la diferencia entre un pequeño agente de remesas y un gran procesador de pagos), lo que resulta en una alta tasa de falsos positivos. Finalmente, eliminar el filtrado en tiempo real en jurisdicciones de alto riesgo debilita los controles preventivos y aumenta la exposición a sanciones y riesgos legales.
Conclusión: La optimización del monitoreo de transacciones exige la alineación constante entre los datos de debida diligencia y la calibración técnica de los escenarios de alerta para reflejar el riesgo real del cliente.
Incorrect
Correcto: El enfoque basado en riesgos (RBA) requiere que el monitoreo de transacciones no sea un proceso aislado, sino que esté intrínsecamente vinculado a la información recopilada durante la Debida Diligencia del Cliente (CDD). Al establecer umbrales dinámicos que se ajustan según el comportamiento esperado y el perfil de riesgo específico, la institución puede identificar de manera más efectiva las desviaciones que sugieren actividades sospechosas, cumpliendo con las expectativas regulatorias de un sistema de monitoreo proporcional y efectivo.
Incorrecto: El uso de revisiones manuales masivas para todos los clientes de un segmento es operativamente ineficiente y no utiliza la tecnología para mitigar riesgos de manera inteligente. Por otro lado, aplicar umbrales uniformes para todas las IFNB ignora la diversidad de modelos de negocio dentro de ese sector (como la diferencia entre un pequeño agente de remesas y un gran procesador de pagos), lo que resulta en una alta tasa de falsos positivos. Finalmente, eliminar el filtrado en tiempo real en jurisdicciones de alto riesgo debilita los controles preventivos y aumenta la exposición a sanciones y riesgos legales.
Conclusión: La optimización del monitoreo de transacciones exige la alineación constante entre los datos de debida diligencia y la calibración técnica de los escenarios de alerta para reflejar el riesgo real del cliente.
Last Updated: 12 January 20263,350+ Premium Practice Questions
Key Study NotesCondensed key concepts for efficient review
Study FlashcardActive recall to boost memory retention
Study MindmapVisualize topic connections for deeper understanding
Final Mock ExamEstimate your pass rate before exam day
Instant AccessStart studying immediately after purchase
Study AnywhereLearn on your schedule, anytime, anywhere
Support All DevicesDesktop, tablet & mobile compatible
Detailed ExplanationKey concepts referenced directly in each answer
Real Exam SimulationReal exam format with scenario-based questions
2
Team purchases show a 10% discount and let you add extra member emails at checkout.
Save 72%
365 Days Unlimited Access
Total: USD497
Just
USD1.4/day
Create An Account →
Most PopularSave 55%
180 Days Unlimited Access
Total: USD397
Just
USD2.2/day
Create An Account →
Save 37%
90 Days Unlimited Access
Total: USD277
Just
USD3.1/day
Create An Account →
Save 26%
60 Days Unlimited Access
Total: USD217
Just
USD3.6/day
Create An Account →
30 Days Unlimited Access
Total: USD147
Just
USD4.9/day
Create An Account →
One-time payment, no recurring fees
🛡️One Year Until You Pass Guarantee
Loading exam overview...
Loading study notes...
Spanish CAMS Advanced CAMS Risk Management Exam Study Flash Card
Click on a card to flip it and reveal the answer
Card 1 of 8000% Viewed
Question#1
¿Qué es la gestión de riesgos de LA/FT?
🔄 Click to flip
Answer
Es el proceso de identificar, evaluar, mitigar y monitorear los riesgos de lavado de activos y financiación del terrorismo a los que se enfrenta una institución.
Es un componente clave de un programa de cumplimiento efectivo.
Flash Card Locked
You've viewed the first 30 free cards. Upgrade to Premium to unlock all 800 flash cards.
<div class="flash-card" data-card="1">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#1</span></p>
<p class="question">¿Qué es la gestión de riesgos de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el proceso de identificar, evaluar, mitigar y monitorear los riesgos de lavado de activos y financiación del terrorismo a los que se enfrenta una institución.</p>
<p class="answer-note">Es un componente clave de un programa de cumplimiento efectivo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="2">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#2</span></p>
<p class="question">Defina riesgo inherente.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El riesgo inherente es el nivel de riesgo de LA/FT que existe antes de que se apliquen o consideren los controles de mitigación.</p>
<p class="answer-note">Representa el riesgo “bruto”.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="3">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#3</span></p>
<p class="question">¿Qué es el riesgo residual?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El riesgo residual es el nivel de riesgo de LA/FT que permanece después de que se han implementado y aplicado los controles de mitigación.</p>
<p class="answer-note">Representa el riesgo “neto”.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="4">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#4</span></p>
<p class="question">Mencione los cuatro pilares clave de un programa de cumplimiento de LA/FT.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">1. Oficial de cumplimiento designado. <br /> 2. Políticas, procedimientos y controles internos. <br /> 3. Capacitación continua. <br /> 4. Auditoría independiente.</p>
<p class="answer-note">Una evaluación de riesgos robusta es el fundamento de estos pilares.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="5">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#5</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el objetivo principal de una evaluación de riesgos de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Identificar y comprender los riesgos específicos de LA/FT a los que está expuesta una institución, permitiendo asignar recursos de manera efectiva para mitigarlos.</p>
<p class="answer-note">Fundamenta el diseño del programa de cumplimiento.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="6">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#6</span></p>
<p class="question">¿Qué factores se consideran al evaluar el riesgo de un cliente?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Tipo de cliente, ocupación, ubicación geográfica, tipo de producto/servicio utilizado, volumen y frecuencia esperada de transacciones, y propósito de la relación.</p>
<p class="answer-note">Estos factores ayudan a determinar el perfil de riesgo del cliente.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="7">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#7</span></p>
<p class="question">Diferencie entre Debida Diligencia del Cliente (DDC) y Debida Diligencia Mejorada (DDM).</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La DDC es el proceso estándar de verificación de identidad y comprensión del cliente. La DDM se aplica a clientes de alto riesgo y requiere medidas adicionales y más profundas de verificación y monitoreo.</p>
<p class="answer-note">La DDM implica una mayor escrutinio y recursos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="8">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#8</span></p>
<p class="question">¿Cuándo se debe realizar una evaluación de riesgos de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Debe realizarse inicialmente antes de establecer un programa de cumplimiento y luego periódicamente (al menos anualmente), o cuando haya cambios significativos en el negocio o el entorno regulatorio.</p>
<p class="answer-note">Es un proceso continuo y dinámico.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="9">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#9</span></p>
<p class="question">¿Qué es un Reporte de Operaciones Sospechosas (ROS o SAR)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es un informe que una institución financiera presenta a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) cuando sospecha que una transacción o actividad puede estar relacionada con LA/FT.</p>
<p class="answer-note">La confidencialidad es clave en la presentación de un ROS.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="10">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#10</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la importancia de la cultura de cumplimiento en la gestión de riesgos de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una cultura de cumplimiento sólida asegura que todos los empleados, desde la alta dirección hasta el personal de primera línea, comprendan y asuman su responsabilidad en la prevención de LA/FT.</p>
<p class="answer-note">Es fundamental para la eficacia del programa de cumplimiento.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="11">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#11</span></p>
<p class="question">¿Cómo contribuye el monitoreo transaccional a la gestión de riesgos?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Permite identificar patrones de comportamiento inusuales o sospechosos que se desvían del perfil de riesgo conocido de un cliente, lo que puede indicar actividad de LA/FT.</p>
<p class="answer-note">Es crucial para detectar actividades sospechosas en tiempo real o casi real.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="12">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#12</span></p>
<p class="question">¿Qué riesgos geográficos son relevantes para una evaluación de riesgos de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Países con altos niveles de corrupción, aquellos identificados por GAFI como de alto riesgo o con deficiencias estratégicas en LA/FT, zonas de conflicto, y jurisdicciones con secreto bancario estricto.</p>
<p class="answer-note">Estos factores aumentan el riesgo de LA/FT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="13">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#13</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito de las listas de sanciones (e.g., OFAC, ONU)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Prevenir que individuos o entidades designadas por su participación en actividades ilícitas (terrorismo, proliferación, etc.) accedan al sistema financiero para llevar a cabo transacciones.</p>
<p class="answer-note">El cumplimiento de sanciones es una parte crítica de la gestión de riesgos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="14">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#14</span></p>
<p class="question">¿Qué implicaciones tiene el no cumplimiento de las regulaciones de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Multas significativas, pérdida de reputación, revocación de licencias, sanciones penales para individuos y restricciones operativas impuestas por los reguladores.</p>
<p class="answer-note">El riesgo reputacional puede ser uno de los más dañinos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="15">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#15</span></p>
<p class="question">¿Qué es un PEP (Persona Expuesta Políticamente)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un individuo que ocupa o ha ocupado una función pública prominente, lo que los hace susceptibles a la corrupción y el LA/FT, exigiendo una DDM.</p>
<p class="answer-note">Incluye familiares cercanos y asociados cercanos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="16">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#16</span></p>
<p class="question">¿Cómo se evalúa la eficacia de un programa de cumplimiento de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Mediante auditorías internas y externas, revisiones de la gestión, pruebas de los controles internos, análisis de métricas de desempeño y la respuesta a los hallazgos de los reguladores.</p>
<p class="answer-note">La mejora continua es esencial.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="17">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#17</span></p>
<p class="question">¿Qué papel juega la tecnología en la gestión de riesgos de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Automatiza la DDC, el monitoreo transaccional, el filtrado de sanciones y la generación de informes, mejorando la eficiencia, la precisión y la capacidad de detectar actividades sospechosas.</p>
<p class="answer-note">La IA y el Machine Learning están ganando protagonismo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="18">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#18</span></p>
<p class="question">¿Qué son los indicadores de alerta roja (red flags) en LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Son circunstancias o patrones de comportamiento que pueden sugerir una posible actividad de LA/FT y que requieren una investigación adicional.</p>
<p class="answer-note">Ejemplos: transacciones grandes en efectivo sin justificación, múltiples cuentas con la misma IP.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="19">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#19</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el riesgo asociado a los productos y servicios nuevos?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Pueden introducir vulnerabilidades inesperadas para LA/FT si no se evalúan adecuadamente antes de su lanzamiento, creando oportunidades para los delincuentes.</p>
<p class="answer-note">Se requiere una evaluación de riesgos específica para nuevos productos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="20">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#20</span></p>
<p class="question">¿Por qué es importante la capacitación en LA/FT para todos los empleados?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Garantiza que todos los empleados comprendan sus responsabilidades, reconozcan las señales de alerta y sepan cómo escalar las preocupaciones, fortaleciendo la primera línea de defensa.</p>
<p class="answer-note">La capacitación debe ser relevante para el rol de cada empleado.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="21">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#21</span></p>
<p class="question">Describa la metodología basada en el riesgo para LA/FT.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es un enfoque que permite a las instituciones asignar recursos de cumplimiento de LA/FT de manera proporcional a los riesgos identificados, priorizando las áreas de mayor vulnerabilidad.</p>
<p class="answer-note">Implica una evaluación continua y un ajuste de los controles.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="22">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#22</span></p>
<p class="question">¿Qué es el apetito de riesgo en el contexto de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el nivel de riesgo de LA/FT que una institución está dispuesta a aceptar para lograr sus objetivos comerciales, definido y comunicado por la alta dirección.</p>
<p class="answer-note">Debe ser coherente con la estrategia y la tolerancia al riesgo de la organización.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="23">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#23</span></p>
<p class="question">¿Qué es una deficiencia material en un programa de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una falla significativa en el diseño o la implementación de controles de LA/FT que podría permitir que ocurran o no se detecten actividades de lavado de dinero o financiación del terrorismo.</p>
<p class="answer-note">Requiere atención y remediación urgentes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="24">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#24</span></p>
<p class="question">¿Cómo se gestiona el riesgo de LA/FT en relaciones de corresponsalía bancaria?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Requiere una DDM exhaustiva del banco corresponsal, entendiendo sus controles de LA/FT, su jurisdicción y monitoreando las transacciones para identificar riesgos ocultos.</p>
<p class="answer-note">Este es un área de alto riesgo para LA/FT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="25">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#25</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “layering” (estratificación) en el proceso de lavado de dinero?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la segunda etapa del lavado de dinero, donde se realizan múltiples transacciones complejas para separar el dinero ilícito de su fuente, dificultando su rastreo.</p>
<p class="answer-note">Busca crear una “niebla” de transacciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="26">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#26</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “integración” en el proceso de lavado de dinero?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la etapa final del lavado de dinero, donde los fondos blanqueados se reintroducen en la economía legítima, a menudo a través de inversiones o compras de activos, pareciendo tener un origen legal.</p>
<p class="answer-note">El dinero parece “limpio” y disponible para su uso.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="27">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#27</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “placement” (colocación) en el proceso de lavado de dinero?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la primera etapa del lavado de dinero, donde los fondos ilícitos se introducen en el sistema financiero, a menudo en pequeñas cantidades para evitar la detección.</p>
<p class="answer-note">Puede implicar depósitos en efectivo, compra de instrumentos monetarios.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="28">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#28</span></p>
<p class="question">¿Por qué es crucial la independencia de la función de auditoría interna en LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La independencia garantiza que la auditoría pueda evaluar objetivamente la eficacia del programa de cumplimiento sin conflictos de interés, proporcionando una visión imparcial a la alta dirección.</p>
<p class="answer-note">Es un requisito regulatorio clave.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="29">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#29</span></p>
<p class="question">¿Qué es la matriz de riesgo de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una herramienta visual que clasifica los riesgos de LA/FT según su probabilidad de ocurrencia y su impacto potencial, ayudando a priorizar los esfuerzos de mitigación.</p>
<p class="answer-note">Permite una visión rápida de los riesgos más críticos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="30">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#30</span></p>
<p class="question">¿Qué es un programa de cumplimiento de LA/FT basado en el riesgo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un programa diseñado para identificar y evaluar los riesgos de LA/FT específicos de una institución, y luego implementar controles proporcionales a esos riesgos.</p>
<p class="answer-note">Es flexible y adaptable a los cambios en el perfil de riesgo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="31">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#31</span></p>
<p class="question">¿Cómo se aborda el riesgo de LA/FT en relación con las criptomonedas?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Requiere una DDM rigurosa de los clientes que operan con criptoactivos, monitoreo de transacciones en la cadena de bloques y comprensión de los riesgos de anonimato y transfronterizos.</p>
<p class="answer-note">Es un área de riesgo emergente y en constante evolución.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="32">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#32</span></p>
<p class="question">¿Qué tipo de riesgo se asocia con los canales de entrega de servicios (ej. banca en línea, cajeros automáticos)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Riesgo de canal de entrega. Algunos canales, como la banca en línea o móvil, pueden presentar mayores oportunidades para el anonimato o transacciones rápidas y transfronterizas, aumentando el riesgo de LA/FT.</p>
<p class="answer-note">La evaluación de riesgos debe considerar la exposición por cada canal.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="33">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#33</span></p>
<p class="question">¿Qué es la gobernanza de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se refiere a la estructura organizacional, los roles, las responsabilidades y los procesos que aseguran que el programa de cumplimiento de LA/FT sea efectivo y esté supervisado adecuadamente por la alta dirección.</p>
<p class="answer-note">Incluye la supervisión del consejo y la gestión.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="34">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#34</span></p>
<p class="question">¿Por qué es importante tener políticas y procedimientos escritos en LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Proporcionan una guía clara y consistente para los empleados, aseguran el cumplimiento normativo y sirven como prueba documental de las medidas de control implementadas.</p>
<p class="answer-note">Son la base del programa de cumplimiento.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="35">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#35</span></p>
<p class="question">¿Qué es el riesgo reputacional en LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el daño a la imagen y confianza pública de una institución resultante de su asociación con actividades de LA/FT, que puede llevar a la pérdida de clientes y valor de mercado.</p>
<p class="answer-note">Es un riesgo no financiero con consecuencias significativas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="36">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#36</span></p>
<p class="question">¿Qué se debe hacer si se detecta un ROS potencial?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se debe escalar la preocupación al oficial de cumplimiento o al equipo de LA/FT para una investigación más profunda, garantizando la confidencialidad y evitando el “tipping-off”.</p>
<p class="answer-note">Nunca se debe alertar al cliente.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="37">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#37</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el rol de GAFI (FATF) en la gestión de riesgos de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">GAFI establece estándares internacionales (las 40 Recomendaciones) y evalúa la efectividad de los sistemas nacionales contra LA/FT, influyendo en las regulaciones globales.</p>
<p class="answer-note">Sus recomendaciones son la base de las leyes de LA/FT en muchos países.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="38">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#38</span></p>
<p class="question">¿Qué es una Tipología de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Son métodos y técnicas utilizados por los delincuentes para lavar dinero o financiar el terrorismo, documentadas por GAFI y otras organizaciones para ayudar a la detección.</p>
<p class="answer-note">Ejemplos incluyen el smurfing, el uso de empresas fachada.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="39">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#39</span></p>
<p class="question">¿Cómo se integran los resultados de la evaluación de riesgos en el programa de cumplimiento?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Los resultados informan el diseño y la mejora de las políticas, procedimientos, controles de DDC/DDM, sistemas de monitoreo transaccional y programas de capacitación.</p>
<p class="answer-note">Asegura que los controles sean proporcionales a los riesgos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="40">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#40</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “tipping-off” y por qué está prohibido?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la acción de alertar a un cliente o a terceros sobre una investigación de LA/FT o la presentación de un ROS. Está prohibido porque puede frustrar la investigación y permitir que los delincuentes oculten sus actividades.</p>
<p class="answer-note">Es una ofensa grave en muchas jurisdicciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="41">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#41</span></p>
<p class="question">¿Cuáles son los riesgos asociados a las organizaciones sin fines de lucro (OSFL)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Las OSFL pueden ser explotadas para la financiación del terrorismo debido a su acceso a fondos, alcance global y a menudo controles internos laxos, especialmente en áreas de conflicto.</p>
<p class="answer-note">Requieren una DDM basada en el riesgo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="42">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#42</span></p>
<p class="question">Explique el concepto de “beneficiario final”.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la persona física que, en última instancia, posee o controla un cliente y/o la persona física en cuyo nombre se realiza una transacción.</p>
<p class="answer-note">Identificarlo es crucial para la DDC y la transparencia.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="43">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#43</span></p>
<p class="question">¿Qué es un sistema de puntuación de riesgo de clientes?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una herramienta que asigna un valor numérico o una categoría de riesgo a cada cliente basándose en factores predefinidos, para determinar el nivel de DDC/DDM requerido.</p>
<p class="answer-note">Ayuda a estandarizar y automatizar la evaluación de riesgos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="44">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#44</span></p>
<p class="question">¿Cómo se aborda el riesgo de LA/FT en el sector inmobiliario?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se debe realizar una DDC rigurosa de compradores y vendedores, identificar al beneficiario final, verificar la fuente de fondos y monitorear transacciones inusuales o complejas.</p>
<p class="answer-note">El sector inmobiliario es un canal común para la integración de fondos ilícitos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="45">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#45</span></p>
<p class="question">¿Qué papel juega el Oficial de Cumplimiento en la gestión de riesgos de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es responsable de supervisar el programa de cumplimiento, asesorar a la dirección, asegurar el cumplimiento normativo, gestionar los ROS y actuar como enlace con los reguladores.</p>
<p class="answer-note">Debe tener autoridad, recursos y acceso directo a la alta dirección.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="46">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#46</span></p>
<p class="question">¿Qué es el riesgo de producto o servicio en LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se refiere a la vulnerabilidad inherente de ciertos productos o servicios a ser utilizados para LA/FT, debido a características como el anonimato, la velocidad o la convertibilidad.</p>
<p class="answer-note">Ejemplos: transferencias electrónicas, banca privada, instrumentos al portador.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="47">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#47</span></p>
<p class="question">¿Cómo se mitiga el riesgo de LA/FT en las transacciones transfronterizas?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Mediante una DDM del cliente y de las contrapartes, monitoreo de las jurisdicciones involucradas, y el uso de software de filtrado para sanciones y listas de vigilancia.</p>
<p class="answer-note">La cooperación internacional es clave en este ámbito.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="48">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#48</span></p>
<p class="question">¿Qué es un enfoque de “tres líneas de defensa” en LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">1ª línea: unidades de negocio (propiedad del riesgo). <br /> 2ª línea: funciones de cumplimiento y gestión de riesgos (supervisión). <br /> 3ª línea: auditoría interna (aseguramiento independiente).</p>
<p class="answer-note">Asegura una segregación de funciones y una gestión robusta del riesgo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="49">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#49</span></p>
<p class="question">¿Qué información debe recopilarse durante la DDC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Identidad del cliente (nombre, fecha de nacimiento, dirección), propósito y naturaleza esperada de la relación comercial, fuente de fondos y, si aplica, identificación del beneficiario final.</p>
<p class="answer-note">La información precisa es fundamental para la evaluación de riesgos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="50">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#50</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la diferencia entre lavado de activos y financiación del terrorismo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El lavado de activos se enfoca en ocultar el origen ilícito de fondos. La financiación del terrorismo se enfoca en ocultar el propósito de los fondos, que pueden ser de origen lícito o ilícito, para apoyar actividades terroristas.</p>
<p class="answer-note">Ambos representan riesgos significativos para el sistema financiero.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="51">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#51</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “smurfing” o “pitufeo”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una técnica de lavado de dinero que implica dividir grandes sumas de dinero ilícito en depósitos más pequeños, por debajo del umbral de reporte, realizados por múltiples individuos o en diferentes ubicaciones.</p>
<p class="answer-note">Es una forma de “placement” (colocación).</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="52">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#52</span></p>
<p class="question">¿Por qué es importante el monitoreo continuo de las relaciones con los clientes?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Permite identificar cambios en el perfil de riesgo del cliente, detectar actividades inusuales o sospechosas y asegurar que la información de DDC se mantenga actualizada.</p>
<p class="answer-note">El riesgo de un cliente no es estático.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="53">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#53</span></p>
<p class="question">¿Qué es una Unidad de Inteligencia Financiera (UIF)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una agencia nacional responsable de recibir, analizar y difundir información sobre transacciones financieras sospechosas a las autoridades competentes para combatir el LA/FT.</p>
<p class="answer-note">Actúa como un centro de información y análisis.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="54">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#54</span></p>
<p class="question">¿Qué es la debida diligencia de terceros?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el proceso de evaluar los riesgos de LA/FT asociados con proveedores, socios o intermediarios que actúan en nombre de la institución o que interactúan con sus clientes.</p>
<p class="answer-note">La institución es responsable de las acciones de sus terceros.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="55">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#55</span></p>
<p class="question">¿Cómo se manejan los clientes de alto riesgo identificados?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se les aplica Debida Diligencia Mejorada (DDM), que incluye mayor verificación, aprobación de la gerencia superior, monitoreo más frecuente y un seguimiento más cercano.</p>
<p class="answer-note">Pueden requerir una revisión anual de su perfil de riesgo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="56">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#56</span></p>
<p class="question">¿Qué es el riesgo de fraude en LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Aunque distinto al LA/FT, el fraude a menudo precede o acompaña al lavado de dinero. Los fondos obtenidos fraudulentamente deben ser blanqueados para ser utilizados.</p>
<p class="answer-note">La detección de fraude puede ser una puerta de entrada para descubrir LA/FT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="57">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#57</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “lista negra” de GAFI?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Oficialmente “Jurisdicciones de Alto Riesgo Sujetas a un Llamado a la Acción”. Son países con deficiencias estratégicas significativas en sus regímenes de LA/FT para los cuales se pide aplicar DDM.</p>
<p class="answer-note">Es la lista más crítica de GAFI.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="58">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#58</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “lista gris” de GAFI?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Oficialmente “Jurisdicciones bajo Mayor Monitoreo”. Son países que trabajan activamente con GAFI para abordar deficiencias estratégicas en sus regímenes de LA/FT.</p>
<p class="answer-note">Requiere un escrutinio adicional, pero no un llamado a la acción.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="59">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#59</span></p>
<p class="question">¿Cómo se gestiona el riesgo de LA/FT en las fusiones y adquisiciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se debe realizar una debida diligencia exhaustiva sobre el programa de cumplimiento de LA/FT de la entidad objetivo para identificar riesgos, deficiencias y pasivos ocultos antes de la transacción.</p>
<p class="answer-note">Una integración cuidadosa es crucial post-adquisición.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="60">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#60</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito de un programa de sanciones económicas?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Impedir que países, entidades o individuos designados por gobiernos o la ONU, involucrados en terrorismo, proliferación o violaciones de derechos humanos, accedan al sistema financiero global.</p>
<p class="answer-note">El cumplimiento es obligatorio y las violaciones conllevan grandes multas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="61">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#61</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “empresa fachada” (shell company) y su riesgo en LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una empresa que existe solo en papel, sin operaciones comerciales significativas, utilizada para ocultar la verdadera propiedad y el movimiento de fondos ilícitos.</p>
<p class="answer-note">Son un riesgo alto debido a su falta de transparencia.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="62">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#62</span></p>
<p class="question">¿Qué es el riesgo de “passthrough” en LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Ocurre cuando una institución facilita transacciones para un cliente o a través de un corresponsal, pero tiene poca o ninguna visibilidad de las partes finales de la transacción, aumentando el riesgo de LA/FT.</p>
<p class="answer-note">Es común en la corresponsalía bancaria.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="63">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#63</span></p>
<p class="question">¿Qué métricas se utilizan para medir la eficacia de un programa de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Número de ROS presentados, calidad de los ROS, número de alertas generadas y escaladas, tiempo de resolución de alertas, resultados de auditorías, y tasas de capacitación completadas.</p>
<p class="answer-note">Las métricas deben ser relevantes y medibles.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="64">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#64</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el rol de la alta dirección en la gestión de riesgos de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Establecer una cultura de cumplimiento, aprobar el apetito de riesgo, asegurar la asignación de recursos adecuados al programa de LA/FT y supervisar su eficacia general.</p>
<p class="answer-note">El compromiso de la alta dirección es fundamental.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="65">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#65</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “walk-through” en una auditoría de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una técnica de auditoría donde el auditor sigue una transacción o proceso de principio a fin para verificar si los controles están funcionando como se espera y si los procedimientos se siguen correctamente.</p>
<p class="answer-note">Ayuda a comprender el proceso en la práctica.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="66">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#66</span></p>
<p class="question">¿Qué riesgos presenta la banca privada en LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Mayor riesgo debido a la naturaleza discreta de las relaciones, grandes sumas de dinero, estructuras corporativas complejas y el deseo de privacidad de los clientes de alto patrimonio.</p>
<p class="answer-note">Requiere una DDM exhaustiva y monitoreo constante.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="67">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#67</span></p>
<p class="question">¿Cómo se aborda el riesgo de LA/FT en las cuentas de fideicomiso (trust accounts)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se requiere identificar al fideicomitente, fiduciario, beneficiarios y cualquier persona con control sobre el fideicomiso, así como comprender la fuente de los fondos y el propósito del fideicomiso.</p>
<p class="answer-note">Las estructuras complejas aumentan el riesgo de opacidad.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="68">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#68</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “due diligence” transaccional?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la investigación y el análisis de transacciones individuales que se consideran inusuales o sospechosas, para determinar si justifican la presentación de un ROS.</p>
<p class="answer-note">Se realiza después de que una alerta es generada por el sistema de monitoreo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="69">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#69</span></p>
<p class="question">¿Por qué es importante tener un proceso de escalamiento claro para las alertas de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Asegura que las preocupaciones de LA/FT sean revisadas por el personal adecuado con la experiencia y autoridad necesarias, garantizando una respuesta oportuna y consistente.</p>
<p class="answer-note">Evita la omisión de casos críticos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="70">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#70</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo de modelo” en el contexto de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el riesgo de pérdidas financieras o reputacionales debido a decisiones tomadas con base en modelos de LA/FT defectuosos o mal implementados (ej. sistemas de puntuación de riesgo o monitoreo).</p>
<p class="answer-note">Requiere validación y revisión periódica de los modelos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="71">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#71</span></p>
<p class="question">¿Cómo se aborda el riesgo de LA/FT en las empresas de transferencia de dinero (MSBs)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Debido a su alto riesgo, requieren controles robustos de DDC, monitoreo de umbrales, seguimiento de transacciones repetitivas y fuertes programas de capacitación para agentes.</p>
<p class="answer-note">Son un punto de entrada común para el “placement”.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="72">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#72</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la importancia de mantener registros adecuados en LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Permite a los reguladores y auditores verificar el cumplimiento, facilita las investigaciones de LA/FT y proporciona un rastro documental de las decisiones y acciones tomadas.</p>
<p class="answer-note">Los requisitos de retención de registros varían por jurisdicción.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="73">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#73</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo de país” en el contexto de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el riesgo inherente de LA/FT asociado con operar o tener clientes/transacciones en ciertas jurisdicciones, basado en factores como la corrupción, inestabilidad o debilidades en los controles de LA/FT.</p>
<p class="answer-note">Las listas de GAFI son una referencia clave.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="74">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#74</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “obligación de reporte de efectivo” (CTR o Currency Transaction Report)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es un informe requerido por las regulaciones cuando se realizan transacciones en efectivo que superan un umbral específico (ej. $10,000 USD), independientemente de si hay sospecha.</p>
<p class="answer-note">Es un informe basado en el umbral, no en la sospecha.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="75">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#75</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito de la debida diligencia simplificada (SDD)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La SDD se aplica a clientes o productos de bajo riesgo, permitiendo una reducción en las medidas de DDC, siempre que el riesgo de LA/FT sea mínimo y bien documentado.</p>
<p class="answer-note">No exime de la identificación básica del cliente.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="76">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#76</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “riesgo de control” en LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el riesgo de que un control de LA/FT no prevenga o detecte una actividad de lavado de dinero o financiación del terrorismo de manera oportuna.</p>
<p class="answer-note">Puede deberse a un diseño deficiente o una implementación ineficaz.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="77">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#77</span></p>
<p class="question">¿Por qué es importante la colaboración entre el Oficial de Cumplimiento y el departamento de TI?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Para asegurar que los sistemas tecnológicos de LA/FT (monitoreo, filtrado) estén configurados correctamente, funcionen eficientemente y se mantengan actualizados, y para abordar riesgos de ciberseguridad.</p>
<p class="answer-note">La tecnología es un habilitador clave para el cumplimiento de LA/FT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="78">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#78</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo inherente de un producto”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La susceptibilidad de un producto o servicio a ser utilizado para LA/FT antes de la aplicación de cualquier control, debido a sus características intrínsecas.</p>
<p class="answer-note">Por ejemplo, los productos que permiten el anonimato tienen un alto riesgo inherente.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="79">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#79</span></p>
<p class="question">¿Qué es el concepto de “look-back review” en el monitoreo transaccional?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una revisión retrospectiva de transacciones históricas, a menudo realizada después de la implementación de un nuevo sistema de monitoreo o reglas, para identificar actividades sospechosas que pudieron haber sido pasadas por alto.</p>
<p class="answer-note">Ayuda a validar y ajustar nuevos sistemas o reglas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="80">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#80</span></p>
<p class="question">¿Qué son los “gatekeepers” en LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Profesionales (abogados, contadores, notarios) que, al brindar servicios, pueden ser utilizados inadvertidamente para facilitar el lavado de dinero, al crear estructuras corporativas o gestionar activos.</p>
<p class="answer-note">GAFI recomienda que se les apliquen obligaciones de LA/FT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="81">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#81</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el riesgo de LA/FT de los “money mules” (mulas de dinero)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Las mulas de dinero, a menudo reclutadas en línea, mueven fondos ilícitos a través de sus cuentas bancarias, exponiendo a la institución al riesgo de facilitar el lavado de dinero sin saberlo.</p>
<p class="answer-note">Son un eslabón crítico en muchas estafas y esquemas de LA/FT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="82">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#82</span></p>
<p class="question">¿Cómo se gestiona el riesgo asociado a las transacciones de alto valor en efectivo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Requiere la presentación de CTRs (si aplica), una justificación clara de la fuente y el propósito de los fondos, y una DDM si el patrón de transacciones es inusual para el cliente.</p>
<p class="answer-note">El efectivo es el medio preferido para el lavado de activos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="83">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#83</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo inherente de cliente”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La susceptibilidad de un tipo de cliente a ser utilizado para LA/FT, antes de la aplicación de controles, debido a su naturaleza (ej. PEPs, empresas fachada, MSBs).</p>
<p class="answer-note">Es un factor clave en la puntuación de riesgo del cliente.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="84">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#84</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “prueba de estrés” (stress testing) en la gestión de riesgos de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una técnica para evaluar la resiliencia del programa de LA/FT ante escenarios adversos hipotéticos, como un aumento repentino de transacciones sospechosas o cambios regulatorios.</p>
<p class="answer-note">Ayuda a identificar debilidades y mejorar la preparación.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="85">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#85</span></p>
<p class="question">¿Qué son los “riesgos emergentes” en LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Nuevos métodos, tecnologías o tipologías de LA/FT que aún no están completamente comprendidos o abordados por los controles existentes, como las finanzas descentralizadas (DeFi) o los metaversos.</p>
<p class="answer-note">Requieren monitoreo constante y adaptación del programa de cumplimiento.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="86">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#86</span></p>
<p class="question">¿Cómo se documenta la evaluación de riesgos de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">A través de un informe escrito que detalla la metodología, los datos utilizados, los riesgos identificados (inherentes y residuales), los controles existentes y las brechas, y las recomendaciones de mitigación.</p>
<p class="answer-note">Este documento es clave para los reguladores y auditores.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="87">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#87</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo de terceros” en LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El riesgo de que un proveedor, agente o socio de negocios se involucre en actividades de LA/FT, exponiendo a la institución a responsabilidad o daño reputacional.</p>
<p class="answer-note">Requiere una debida diligencia de terceros robusta.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="88">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#88</span></p>
<p class="question">¿Qué papel juega el análisis de datos en la gestión de riesgos de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Permite identificar patrones, anomalías y relaciones ocultas en grandes volúmenes de datos transaccionales y de clientes, mejorando la detección de LA/FT y la eficiencia operativa.</p>
<p class="answer-note">Los datos de calidad son esenciales para un análisis efectivo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="89">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#89</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “beneficiario final” pasivo o “nominee”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una persona o entidad que figura como propietario o controlador legal, pero que actúa en nombre de otra persona real, ocultando la verdadera identidad del beneficiario final.</p>
<p class="answer-note">Representa un alto riesgo de opacidad y LA/FT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="90">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#90</span></p>
<p class="question">¿Qué se entiende por “optimización de alertas” en LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el proceso de ajustar las reglas y parámetros de los sistemas de monitoreo transaccional para reducir el número de falsos positivos, manteniendo la capacidad de detectar actividades realmente sospechosas.</p>
<p class="answer-note">Busca un equilibrio entre la detección y la eficiencia.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="91">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#91</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “lista de observación” (watch list) interna de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una lista creada por la propia institución para monitorear a clientes o entidades que han mostrado un comportamiento sospechoso previo, pero que no necesariamente están en listas de sanciones públicas.</p>
<p class="answer-note">Complementa las listas de sanciones obligatorias.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="92">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#92</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “gobernanza de datos” en LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el marco que asegura la calidad, disponibilidad, usabilidad, integridad y seguridad de los datos utilizados en el programa de LA/FT, desde la recopilación hasta el almacenamiento y el análisis.</p>
<p class="answer-note">Los datos de calidad son cruciales para el monitoreo y la toma de decisiones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="93">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#93</span></p>
<p class="question">¿Cómo se gestiona el riesgo de LA/FT en relaciones con corresponsales extranjeros en jurisdicciones de alto riesgo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Requiere una DDM exhaustiva, comprensión de los controles de LA/FT del corresponsal, prohibición de cuentas “payable-through” y un monitoreo muy estricto de las transacciones.</p>
<p class="answer-note">Algunas jurisdicciones pueden llevar a la terminación de la relación.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="94">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#94</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo de cumplimiento” en LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el riesgo de sanciones legales o regulatorias, pérdidas financieras o de reputación resultantes del incumplimiento de leyes, regulaciones, estándares o códigos de conducta de LA/FT.</p>
<p class="answer-note">Es un riesgo no financiero que puede tener grandes impactos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="95">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#95</span></p>
<p class="question">¿Por qué es importante la “segregación de funciones” en el programa de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Reduce el riesgo de fraude y error, al asegurar que ninguna persona tenga control total sobre un proceso, y que las responsabilidades de ejecución y revisión estén separadas.</p>
<p class="answer-note">Un control interno fundamental.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="96">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#96</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “riesgo de tecnología” en LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El riesgo de que los sistemas tecnológicos utilizados para LA/FT (DDC, monitoreo, filtrado) fallen, sean ineficaces o sean explotados por delincuentes, comprometiendo la detección de LA/FT.</p>
<p class="answer-note">Incluye riesgos de ciberseguridad y obsolescencia tecnológica.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="97">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#97</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el rol de un “analista de LA/FT”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Investigar alertas de monitoreo transaccional, realizar DDM, documentar hallazgos y, si es necesario, preparar y presentar ROS a la UIF.</p>
<p class="answer-note">Son la segunda línea de defensa en la detección de LA/FT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="98">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#98</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo de concentración” en LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El riesgo de tener una exposición excesiva a un solo cliente, producto, servicio, geografía o tipo de transacción que podría ser explotado para LA/FT.</p>
<p class="answer-note">Una diversificación de riesgos es preferible.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="99">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#99</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “evaluación nacional de riesgos” (NRA)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una evaluación realizada por un país para identificar, evaluar y comprender sus riesgos de LA/FT y financiación del terrorismo, informando las políticas y asignación de recursos a nivel nacional.</p>
<p class="answer-note">Las instituciones deben considerar la NRA de su jurisdicción.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="100">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#100</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la relación entre la evaluación de riesgos y la asignación de recursos en LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La evaluación de riesgos permite a las instituciones asignar recursos de manera eficiente, dirigiendo la mayor parte del esfuerzo y la inversión de controles a las áreas de mayor riesgo de LA/FT.</p>
<p class="answer-note">Es la base de un enfoque basado en el riesgo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="101">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#101</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el objetivo principal de un Enfoque Basado en el Riesgo (EBR) avanzado en la gestión de riesgos de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Optimizar la asignación de recursos para mitigar los riesgos más significativos de lavado de activos y financiamiento del terrorismo (LA/FT) de manera efectiva y eficiente.</p>
<p class="answer-note">Permite a las instituciones enfocarse donde el riesgo es mayor.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="102">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#102</span></p>
<p class="question">¿Qué factor clave diferencia la Debida Diligencia Mejorada (DDM) de la Debida Diligencia del Cliente (DDC) estándar?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La DDM implica la recopilación y verificación de información adicional y más profunda sobre el cliente, su actividad y el origen de sus fondos, debido a un mayor riesgo identificado.</p>
<p class="answer-note">Se aplica cuando el riesgo inherente del cliente o la transacción es elevado.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="103">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#103</span></p>
<p class="question">Mencione dos tipologías avanzadas de lavado de activos que involucren el comercio internacional.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Sobrefacturación o subfacturación de bienes, múltiples facturas por una sola transacción, financiación comercial circular, descripción errónea de bienes.</p>
<p class="answer-note">Estas tácticas manipulan el valor o la naturaleza de los bienes para mover fondos ilícitos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="104">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#104</span></p>
<p class="question">¿Por qué es crucial la capacitación continua sobre sanciones internacionales para el personal de cumplimiento?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Las listas de sanciones y las regulaciones cambian frecuentemente, y el personal debe estar al tanto de las últimas actualizaciones para evitar violaciones costosas y daños a la reputación.</p>
<p class="answer-note">El incumplimiento puede resultar en multas severas y acciones regulatorias.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="105">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#105</span></p>
<p class="question">¿Qué riesgo específico presenta la banca corresponsal para las instituciones financieras en términos de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El riesgo de “pagar por pasar” (passthrough accounts), donde el banco corresponsal no tiene visibilidad completa sobre los clientes finales de los bancos respondientes, facilitando el lavado de activos.</p>
<p class="answer-note">Requiere una DDC robusta del banco respondiente.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="106">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#106</span></p>
<p class="question">Explique brevemente el concepto de “riesgo inherente” en la evaluación de LA/FT.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el nivel de riesgo de LA/FT que existe antes de aplicar cualquier control o mitigación, basado en factores como el tipo de cliente, producto, servicio, geografía o canal.</p>
<p class="answer-note">Es el riesgo bruto antes de la aplicación de controles.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="107">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#107</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito de una “matriz de riesgo” en un programa de cumplimiento LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Permite clasificar y visualizar los riesgos de LA/FT identificados en función de su probabilidad e impacto, ayudando a priorizar las acciones de mitigación.</p>
<p class="answer-note">Es una herramienta visual para la gestión de riesgos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="108">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#108</span></p>
<p class="question">Verdadero o Falso: Un programa de cumplimiento LA/FT efectivo debe ser estático una vez implementado.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Falso. Un programa de cumplimiento efectivo debe ser dinámico, revisado y actualizado regularmente para adaptarse a nuevos riesgos, regulaciones y tipologías.</p>
<p class="answer-note">La evolución del riesgo requiere adaptabilidad.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="109">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#109</span></p>
<p class="question">¿Qué papel juega la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático (ML) en la detección de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Pueden analizar grandes volúmenes de datos para identificar patrones complejos, anomalías y relaciones ocultas que los sistemas tradicionales podrían pasar por alto, mejorando la precisión y eficiencia de la detección.</p>
<p class="answer-note">Ayudan a reducir falsos positivos y encontrar riesgos emergentes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="110">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#110</span></p>
<p class="question">¿Qué es una Persona Expuesta Políticamente (PEP) y por qué se considera de alto riesgo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una PEP es un individuo con una función pública prominente que, debido a su posición, es más susceptible a la corrupción, el soborno y el lavado de activos.</p>
<p class="answer-note">Requieren DDM obligatoria por su potencial exposición a la corrupción.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="111">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#111</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “smurfing” o pitufeo, y cómo se relaciona con el lavado de activos?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una técnica de lavado de activos donde grandes sumas de dinero se dividen en transacciones más pequeñas para evitar los umbrales de reporte, dificultando su detección.</p>
<p class="answer-note">Es una técnica de “colocación” y “estratificación”.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="112">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#112</span></p>
<p class="question">¿Cómo contribuyen los “red flags” o señales de alerta a la detección de actividades sospechosas?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Son indicadores o patrones de comportamiento inusuales que sugieren una posible actividad ilícita, alertando al personal para una investigación más profunda y la posible presentación de un Reporte de Operación Sospechosa (ROS).</p>
<p class="answer-note">Son la primera línea de defensa para identificar anomalías.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="113">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#113</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la importancia de la “cultura de cumplimiento” en una institución financiera?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una cultura de cumplimiento fuerte asegura que todos los empleados entiendan y valoren sus responsabilidades en la prevención de LA/FT, promoviendo un entorno donde la ética y las regulaciones son prioritarias.</p>
<p class="answer-note">Es fundamental para la efectividad del programa LA/FT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="114">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#114</span></p>
<p class="question">Describa un riesgo clave asociado con las criptomonedas y las actividades de LA/FT.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El anonimato o seudoanonimato de las transacciones, la dificultad para identificar a los participantes y la naturaleza transfronteriza, lo que las hace atractivas para el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo.</p>
<p class="answer-note">La trazabilidad es un desafío importante.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="115">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#115</span></p>
<p class="question">¿Qué significa “riesgo residual” en el contexto de la gestión de riesgos de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el riesgo de LA/FT que permanece después de que se han implementado y aplicado los controles y medidas de mitigación.</p>
<p class="answer-note">Es el riesgo neto que la institución acepta.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="116">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#116</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el rol de un Oficial de Cumplimiento (AML Officer) en la gestión de riesgos de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es responsable de diseñar, implementar y supervisar el programa de cumplimiento LA/FT, asegurar el cumplimiento regulatorio, y actuar como enlace con las autoridades.</p>
<p class="answer-note">Es una figura clave con independencia y autoridad.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="117">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#117</span></p>
<p class="question">¿Por qué es importante un buen sistema de monitoreo de transacciones para detectar LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Permite identificar patrones de actividad inusuales o sospechosas que no se ajustan al perfil de riesgo conocido del cliente, generando alertas para una revisión manual y posible reporte.</p>
<p class="answer-note">Es esencial para la detección de “estratificación” y “integración”.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="118">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#118</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “jurisdicción de alto riesgo” según el GAFI (FATF) y cómo afecta la DDC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Son países identificados por el GAFI con deficiencias estratégicas en sus regímenes LA/FT. Las transacciones con estas jurisdicciones o personas de ellas requieren DDM reforzada.</p>
<p class="answer-note">También conocidas como “jurisdicciones no cooperantes”.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="119">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#119</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito de una “auditoría independiente” del programa LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Evaluar la adecuación y eficacia del programa de cumplimiento LA/FT de una institución, identificando debilidades y recomendando mejoras para asegurar su robustez y cumplimiento regulatorio.</p>
<p class="answer-note">Proporciona una revisión objetiva y externa.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="120">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#120</span></p>
<p class="question">Describa la diferencia entre “financiamiento del terrorismo” y “lavado de activos”.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El lavado de activos busca ocultar el origen ilícito de fondos, mientras que el financiamiento del terrorismo puede implicar fondos de origen lícito o ilícito, pero su objetivo es apoyar actividades terroristas.</p>
<p class="answer-note">El origen de los fondos es la principal distinción.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="121">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#121</span></p>
<p class="question">¿Cómo la falta de identificación del Beneficiario Final (UBO) puede ser un riesgo de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Permite a los lavadores de dinero ocultar la verdadera propiedad y control de entidades legales, facilitando el uso de estructuras corporativas complejas para mover fondos ilícitos sin ser detectados.</p>
<p class="answer-note">La transparencia del UBO es fundamental para la DDC.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="122">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#122</span></p>
<p class="question">¿Qué son los “umbrales de reporte” en LA/FT y por qué son importantes?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Son montos específicos de transacciones en efectivo u otras operaciones que, al ser alcanzados o superados, obligan a las instituciones financieras a reportarlas a la autoridad competente, independientemente de la sospecha.</p>
<p class="answer-note">Ayudan a las FIU a rastrear grandes flujos de efectivo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="123">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#123</span></p>
<p class="question">Mencione un riesgo de LA/FT asociado con los “Money Service Businesses” (MSB).</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El alto volumen de transacciones en efectivo, la naturaleza transfronteriza de sus operaciones, y la clientela a menudo desbancarizada, lo que puede atraer a lavadores de dinero.</p>
<p class="answer-note">Requieren DDM y monitoreo riguroso.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="124">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#124</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “lista de sanciones” y cómo se utiliza en el cumplimiento LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una base de datos de individuos, entidades y jurisdicciones con las que está prohibido o restringido realizar transacciones. Las instituciones financieras deben filtrar a sus clientes y transacciones contra estas listas.</p>
<p class="answer-note">Ejemplos incluyen las listas de OFAC, la ONU y la UE.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="125">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#125</span></p>
<p class="question">Describa la fase de “colocación” en el proceso de lavado de activos.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la primera etapa donde los fondos ilícitos se introducen en el sistema financiero, a menudo mediante depósitos en efectivo, compra de instrumentos monetarios o contrabando físico de efectivo.</p>
<p class="answer-note">Busca separar el dinero de su origen ilícito.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="126">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#126</span></p>
<p class="question">¿Por qué es importante considerar el “apetito de riesgo” de una institución en su programa LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Define el nivel y tipo de riesgo que la institución está dispuesta a asumir, guiando el desarrollo de políticas, procedimientos y controles para alinear las operaciones con los objetivos estratégicos y regulatorios.</p>
<p class="answer-note">Influye en la toma de decisiones sobre clientes y productos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="127">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#127</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el rol de un “modelo de riesgo” en la DDC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Asigna una puntuación de riesgo a los clientes basada en varios factores (geografía, producto, tipo de cliente), lo que determina el nivel de DDC (simplificada, estándar, mejorada) a aplicar.</p>
<p class="answer-note">Automatiza y estandariza la evaluación de riesgos del cliente.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="128">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#128</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “gatekeeper risk” y en qué profesionales se enfoca?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se refiere al riesgo de que profesionales no financieros (abogados, contadores, agentes inmobiliarios) sean utilizados para facilitar el lavado de activos, ya que a menudo tienen acceso a información sensible y estructuran transacciones complejas.</p>
<p class="answer-note">Son “porteros” que pueden ser explotados.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="129">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#129</span></p>
<p class="question">¿Cómo pueden las “empresas fachada” facilitar el lavado de activos?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Las empresas fachada realizan operaciones comerciales aparentemente legítimas, lo que les permite mezclar fondos ilícitos con ingresos legítimos, ocultando el verdadero origen del dinero.</p>
<p class="answer-note">Son una herramienta común en la fase de “estratificación”.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="130">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#130</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito de una “revisión periódica” de los clientes de alto riesgo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Asegurar que la información de DDC sigue siendo actual y precisa, y que el perfil de riesgo del cliente no ha cambiado, requiriendo posiblemente una DDM adicional o una reevaluación del riesgo.</p>
<p class="answer-note">Es parte del ciclo de vida del cliente.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="131">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#131</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “layering” o estratificación en el contexto del lavado de activos?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la segunda etapa donde los fondos ilícitos se mueven a través de una serie de transacciones complejas y opacas para disimular su origen, como transferencias entre cuentas, inversiones o la compra de activos.</p>
<p class="answer-note">Busca crear distancia entre el dinero y su fuente.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="132">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#132</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “integración” en el proceso de lavado de activos?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la etapa final donde los fondos lavados se reintroducen en la economía legítima, a menudo a través de inversiones, compras de bienes de lujo o negocios, apareciendo como dinero lícito.</p>
<p class="answer-note">El objetivo es que el dinero parezca legítimo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="133">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#133</span></p>
<p class="question">¿Por qué las organizaciones sin fines de lucro (OSFL) pueden ser vulnerables al financiamiento del terrorismo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Debido a su acceso a fondos, alcance global, reputación de confianza y, a veces, falta de supervisión adecuada, pueden ser explotadas para desviar fondos hacia actividades terroristas o para enmascarar su origen.</p>
<p class="answer-note">Requieren DDM en ciertos casos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="134">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#134</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la función principal de una Unidad de Inteligencia Financiera (UIF)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Recibir, analizar y difundir información sobre transacciones financieras sospechosas (ROS/STR) a las autoridades competentes (policiales, fiscales) para la investigación y persecución de LA/FT.</p>
<p class="answer-note">Actúa como un centro de procesamiento de información.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="135">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#135</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “derisking” y cuál es su impacto negativo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El “derisking” es la práctica de las instituciones financieras de terminar relaciones con categorías enteras de clientes o jurisdicciones percibidas como de alto riesgo, en lugar de gestionar esos riesgos. Puede llevar a la exclusión financiera.</p>
<p class="answer-note">Contrario al EBR, ya que no gestiona, sino que elimina el riesgo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="136">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#136</span></p>
<p class="question">¿Cómo se puede utilizar el “contrabando de efectivo” para lavar activos?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Implica el movimiento físico transfronterizo de grandes cantidades de efectivo ilícito, fuera del sistema financiero regulado, para su posterior colocación en otra jurisdicción donde pueda ser introducido más fácilmente.</p>
<p class="answer-note">Es una forma de “colocación” y un desafío para las aduanas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="137">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#137</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “fit and proper test” para el personal de cumplimiento?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una evaluación para asegurar que los individuos en roles clave de cumplimiento (como el Oficial de Cumplimiento) posean la integridad, competencia, conocimientos y experiencia necesarios para desempeñar sus funciones de manera efectiva.</p>
<p class="answer-note">Garantiza la idoneidad del personal clave.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="138">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#138</span></p>
<p class="question">Mencione un riesgo clave de LA/FT asociado con los “shell banks” (bancos fachada).</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Los “shell banks” no tienen presencia física ni empleados en la jurisdicción donde están autorizados y a menudo están asociados con jurisdicciones de bajo control, lo que facilita el lavado de activos al ocultar la identidad de los beneficiarios finales.</p>
<p class="answer-note">Están prohibidos en muchas regulaciones LA/FT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="139">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#139</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “Orden de Congelación de Activos” y quién la emite?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una directiva legal emitida por una autoridad competente (judicial o administrativa) que prohíbe la transferencia, conversión, disposición o movimiento de fondos u otros activos, con el objetivo de prevenir su uso en actividades ilícitas.</p>
<p class="answer-note">Es una medida preventiva crítica en la lucha contra LA/FT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="140">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#140</span></p>
<p class="question">Verdadero o Falso: Los “Programas de Recompensa para Denunciantes” (Whistleblower Programs) son irrelevantes para el cumplimiento LA/FT.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Falso. Son muy relevantes. Pueden ser una fuente vital de información interna sobre actividades ilícitas o fallas en el cumplimiento, ayudando a descubrir esquemas de LA/FT que de otro modo pasarían desapercibidos.</p>
<p class="answer-note">Fomentan la transparencia y la detección temprana.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="141">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#141</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “Financial Action Task Force” (FATF) o GAFI y cuál es su rol?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es un organismo intergubernamental que establece estándares y promueve la implementación efectiva de medidas legales, regulatorias y operativas para combatir el lavado de activos, el financiamiento del terrorismo y otras amenazas relacionadas.</p>
<p class="answer-note">Sus 40 Recomendaciones son el estándar global.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="142">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#142</span></p>
<p class="question">¿Cómo se aborda el riesgo de “filtración de datos” en un programa LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Mediante la implementación de controles robustos de seguridad de la información, cifrado, políticas de acceso restringido, capacitación del personal y planes de respuesta a incidentes para proteger la información sensible de clientes y ROS.</p>
<p class="answer-note">Es crucial proteger la confidencialidad de la información.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="143">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#143</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “beneficiario final” (UBO) y por qué es importante identificarlo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la persona física que, en última instancia, posee o controla un cliente o en cuyo nombre se realiza una transacción. Identificarlo es crucial para prevenir el uso de estructuras corporativas opacas para el lavado de activos.</p>
<p class="answer-note">Se busca la persona real detrás de la entidad legal.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="144">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#144</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito de un “registro de clientes” completo y actualizado?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Sirve como base para la evaluación de riesgos, el monitoreo continuo y la capacidad de responder a solicitudes de información de las autoridades, demostrando el cumplimiento de la DDC.</p>
<p class="answer-note">Es un pilar de la DDC y la trazabilidad.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="145">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#145</span></p>
<p class="question">¿Cómo la “corrupción” se relaciona con el lavado de activos?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La corrupción genera grandes cantidades de fondos ilícitos (producto de sobornos, malversación) que luego deben ser lavados para ocultar su origen y permitir que los corruptos disfruten de sus ganancias.</p>
<p class="answer-note">Es un delito precedente común del LA.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="146">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#146</span></p>
<p class="question">Mencione una señal de alerta común en el contexto del lavado de activos basado en el comercio (TBML).</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Discrepancias significativas entre el precio o la cantidad de los bienes declarados y su valor de mercado, la naturaleza del comercio o el volumen de la transacción.</p>
<p class="answer-note">También incluye bienes que no coinciden con el negocio del cliente.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="147">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#147</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el riesgo de LA/FT asociado con los “darknets” o la web oscura?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Facilitan transacciones ilegales (drogas, armas, datos robados) que generan fondos ilícitos, y a menudo utilizan criptomonedas para el pago, complicando la trazabilidad y la detección.</p>
<p class="answer-note">Plataformas para actividades criminales y lavado de criptoactivos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="148">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#148</span></p>
<p class="question">¿Por qué la “cooperación interinstitucional” es vital en la lucha contra el LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Permite a las autoridades compartir información, recursos y experiencia, lo que es esencial para desmantelar redes complejas de lavado de activos que a menudo operan a través de múltiples jurisdicciones y sectores.</p>
<p class="answer-note">Incluye cooperación nacional e internacional.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="149">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#149</span></p>
<p class="question">¿Qué significa “KYC” y cómo se relaciona con la gestión de riesgos de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">“Know Your Customer” (Conozca a su Cliente). Es el proceso de identificación y verificación de la identidad del cliente, evaluación de su perfil de riesgo y monitoreo continuo, siendo la base del enfoque basado en el riesgo para LA/FT.</p>
<p class="answer-note">Es un componente fundamental de la DDC.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="150">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#150</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el objetivo de las “directrices regulatorias” en LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Proporcionar a las instituciones financieras claridad sobre las expectativas regulatorias, ayudándolas a interpretar y aplicar las leyes y regulaciones de LA/FT de manera consistente y efectiva.</p>
<p class="answer-note">Complementan las leyes y reglamentos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="151">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#151</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “jurisdicción con deficiencias estratégicas en LA/FT” según el GAFI?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Países que no han logrado progresar lo suficiente en la implementación de sus Planes de Acción del GAFI o que tienen deficiencias significativas, lo que plantea un riesgo para el sistema financiero internacional.</p>
<p class="answer-note">Requieren DDM y contramedidas por parte de las instituciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="152">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#152</span></p>
<p class="question">¿Cómo se puede utilizar el “gaming” (juegos de azar) para el lavado de activos?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Los fondos ilícitos se utilizan para comprar fichas o créditos de juego, se realizan algunas apuestas y luego se canjean las fichas restantes por un cheque o efectivo, aparentando ser ganancias legítimas.</p>
<p class="answer-note">Casinos y plataformas de juegos en línea son vulnerables.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="153">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#153</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo geográfico” en la evaluación de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El riesgo asociado con países o regiones específicas que son conocidas por su alto nivel de corrupción, producción de drogas, financiamiento del terrorismo, o debilidades en sus regímenes LA/FT.</p>
<p class="answer-note">Requiere mayor escrutinio para transacciones o clientes de estas áreas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="154">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#154</span></p>
<p class="question">¿Por qué es importante el “due diligence de terceros” para el cumplimiento LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Para asegurar que los proveedores, agentes o socios comerciales no representen un riesgo de LA/FT, ya que su participación podría exponer a la institución a responsabilidad o a ser utilizada para fines ilícitos.</p>
<p class="answer-note">Mitiga el riesgo de asociación con entidades problemáticas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="155">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#155</span></p>
<p class="question">¿Cómo las “transferencias bancarias” pueden ser utilizadas en el lavado de activos?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se utilizan para mover fondos rápidamente entre diferentes cuentas y jurisdicciones, a menudo en pequeños incrementos o a través de múltiples intermediarios, para oscurecer el rastro del dinero.</p>
<p class="answer-note">Son comunes en la fase de “estratificación”.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="156">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#156</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo de reputación” en LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El daño a la imagen y confianza de una institución financiera que resulta de su asociación con actividades de lavado de activos o financiamiento del terrorismo, lo que puede llevar a la pérdida de clientes y valor de mercado.</p>
<p class="answer-note">Es un riesgo no financiero con consecuencias financieras.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="157">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#157</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito de los “indicadores de riesgo” en un sistema de monitoreo de transacciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Son reglas o parámetros predefinidos que activan alertas cuando se detectan transacciones o patrones de comportamiento que se desvían de la norma o sugieren una posible actividad ilícita.</p>
<p class="answer-note">Ayudan a filtrar el ruido y enfocar la atención en lo sospechoso.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="158">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#158</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “tipping-off” y por qué está prohibido?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la divulgación a un cliente u otro tercero de que se ha presentado un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) o que se está llevando a cabo una investigación de LA/FT. Está prohibido para evitar alertar a los sospechosos y frustrar la investigación.</p>
<p class="answer-note">La confidencialidad es clave en las investigaciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="159">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#159</span></p>
<p class="question">¿Cómo los “activos virtuales” (criptomonedas, NFTs) presentan desafíos para el cumplimiento de sanciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Su naturaleza descentralizada, transfronteriza y la dificultad para identificar a los participantes hacen que sea un desafío monitorear y bloquear transacciones que involucren a entidades o individuos sancionados.</p>
<p class="answer-note">Requieren soluciones tecnológicas y regulatorias específicas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="160">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#160</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el rol del “Consejo de Administración” en un programa de cumplimiento LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Establecer la cultura de cumplimiento, aprobar las políticas y procedimientos de LA/FT, asegurar la asignación adecuada de recursos y supervisar la eficacia general del programa.</p>
<p class="answer-note">Responsabilidad última por el cumplimiento.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="161">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#161</span></p>
<p class="question">Mencione un riesgo de LA/FT asociado con los “seguros de vida” y cómo se mitiga.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Riesgo: Uso de pólizas de prima única para la colocación de fondos ilícitos, o cambios frecuentes de beneficiarios. Mitigación: DDM en la suscripción, monitoreo de cambios de beneficiarios, comprensión de la fuente de fondos.</p>
<p class="answer-note">Los productos de seguro pueden ser atractivos para el lavado.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="162">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#162</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “Orden de Embargo” (Seizure Order) y cómo difiere de una Orden de Congelación?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una Orden de Embargo es una incautación legal de activos, transfiriendo su custodia a las autoridades. A diferencia de una congelación, que solo restringe el movimiento, el embargo implica la toma de posesión física o legal de los activos.</p>
<p class="answer-note">El embargo es un paso más allá de la congelación.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="163">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#163</span></p>
<p class="question">¿Por qué es importante la “evaluación nacional de riesgos” (NRA) de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Permite a un país identificar y comprender sus riesgos de LA/FT más significativos, lo que informa el desarrollo de políticas, leyes y estrategias nacionales para combatirlos de manera efectiva.</p>
<p class="answer-note">Es un requisito del GAFI y una base para el EBR sectorial.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="164">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#164</span></p>
<p class="question">Explique el concepto de “riesgo de producto” en la evaluación de LA/FT.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se refiere a la vulnerabilidad de un producto o servicio financiero a ser utilizado para el lavado de activos o el financiamiento del terrorismo, debido a sus características inherentes, como la facilidad de transferencia o el anonimato.</p>
<p class="answer-note">Ejemplos: transferencias electrónicas, criptomonedas, efectivo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="165">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#165</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito de la “lista de PEP” en un programa de DDC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Identificar a los clientes o beneficiarios finales que son Personas Expuestas Políticamente para aplicarles una Debida Diligencia Mejorada, debido a su mayor riesgo de corrupción y LA/FT.</p>
<p class="answer-note">El escrutinio de PEP es un requisito regulatorio global.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="166">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#166</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “transferencia de valor” y cómo se relaciona con las criptomonedas?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el movimiento de fondos o activos de una persona a otra. Las criptomonedas son una forma de transferencia de valor que permite movimientos rápidos y transfronterizos, lo que las hace atractivas para el LA/FT.</p>
<p class="answer-note">El GAFI ha extendido sus recomendaciones a los “proveedores de servicios de activos virtuales”.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="167">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#167</span></p>
<p class="question">Mencione un desafío en la aplicación de sanciones a nivel global.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La falta de uniformidad en las listas y regulaciones de sanciones entre diferentes jurisdicciones, lo que puede crear conflictos de leyes y complejidades para las instituciones que operan globalmente.</p>
<p class="answer-note">El alcance extraterritorial de ciertas sanciones también es un desafío.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="168">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#168</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo de canal” en la evaluación de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se refiere a la vulnerabilidad de los diferentes canales de distribución de productos y servicios (por ejemplo, online, sucursales, agentes) a ser utilizados para el lavado de activos, debido a la interacción con el cliente y los controles implementados.</p>
<p class="answer-note">Canales sin interacción cara a cara a menudo presentan mayor riesgo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="169">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#169</span></p>
<p class="question">¿Cómo los “programas de fidelización” o “puntos de recompensa” pueden ser explotados para el lavado de activos?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se pueden comprar o acumular puntos con fondos ilícitos y luego canjearlos por bienes o servicios de alto valor que pueden ser revendidos, “lavando” así el dinero.</p>
<p class="answer-note">Es un riesgo emergente, especialmente en programas con valor monetario.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="170">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#170</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la importancia de la “formación y concienciación” en un programa LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Asegura que todos los empleados comprendan sus roles y responsabilidades en la prevención de LA/FT, puedan identificar señales de alerta y sepan cómo reportar actividades sospechosas, fortaleciendo la primera línea de defensa.</p>
<p class="answer-note">Es un requisito regulatorio y un pilar de la cultura de cumplimiento.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="171">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#171</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “Memorándum de Entendimiento” (MOU) en el contexto de la cooperación LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es un acuerdo formal entre dos o más partes (generalmente UIFs o reguladores) que establece los términos y condiciones para el intercambio de información y la cooperación en la lucha contra el LA/FT.</p>
<p class="answer-note">Facilita el intercambio de inteligencia financiera.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="172">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#172</span></p>
<p class="question">¿Cómo se puede mitigar el riesgo de LA/FT asociado con las “empresas de bienes raíces”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Aplicando DDC rigurosa a compradores y vendedores, verificando la fuente de riqueza y fondos, y monitoreando transacciones inusuales o complejas, especialmente aquellas con efectivo o involucrando terceros.</p>
<p class="answer-note">La compra de propiedades es una fase común de “integración”.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="173">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#173</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo de cumplimiento” en LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el riesgo de sanciones legales o regulatorias, pérdidas financieras o daños a la reputación que una institución puede sufrir por no cumplir con las leyes, regulaciones, estándares y códigos de conducta de LA/FT.</p>
<p class="answer-note">Es el riesgo de no adherirse a las normas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="174">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#174</span></p>
<p class="question">¿Por qué es importante la “verificación de listas de sanciones” al incorporar un nuevo cliente?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Para asegurar que el cliente no esté en ninguna lista de sanciones, lo que prohibiría o restringiría la relación comercial y evitaría violaciones de sanciones con graves consecuencias legales y financieras.</p>
<p class="answer-note">Es una parte crítica del proceso de incorporación de clientes (onboarding).</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="175">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#175</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito de la “prueba de controles” en un programa LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Evaluar si los controles internos de LA/FT están diseñados y operan de manera efectiva para mitigar los riesgos identificados, asegurando que el programa de cumplimiento funcione según lo previsto.</p>
<p class="answer-note">Parte de la auditoría interna o externa.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="176">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#176</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo de país” en el contexto de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El riesgo de que un país sea utilizado para actividades de LA/FT debido a su marco legal débil, alta corrupción, inestabilidad política, o por ser una fuente o tránsito de actividades criminales.</p>
<p class="answer-note">Es un factor clave en la evaluación de riesgo de clientes y transacciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="177">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#177</span></p>
<p class="question">¿Cómo los “mercados de arte y antigüedades” pueden ser vulnerables al lavado de activos?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Debido a la subjetividad de la valoración, la facilidad de transporte de piezas, el potencial de anonimato en las transacciones y la naturaleza transfronteriza del mercado, que permite mover fondos ilícitos.</p>
<p class="answer-note">A menudo involucran grandes sumas de dinero y poca transparencia.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="178">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#178</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la diferencia entre “riesgo bruto” y “riesgo neto” en LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El riesgo bruto (o inherente) es el riesgo antes de aplicar controles, mientras que el riesgo neto (o residual) es el riesgo restante después de que los controles han sido implementados y son efectivos.</p>
<p class="answer-note">El riesgo neto es lo que la institución realmente enfrenta.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="179">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#179</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo de tipología” en la evaluación de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se refiere a la probabilidad de que una institución sea explotada por métodos específicos de lavado de activos o financiamiento del terrorismo, basados en las tendencias y técnicas actuales identificadas por las autoridades.</p>
<p class="answer-note">Considera las últimas tácticas utilizadas por los delincuentes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="180">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#180</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito de un “plan de acción” después de una auditoría LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Detallar las medidas correctivas que la institución tomará para abordar las deficiencias y recomendaciones identificadas en la auditoría, con plazos y responsabilidades claros para cada acción.</p>
<p class="answer-note">Asegura que los hallazgos de la auditoría se traduzcan en mejoras.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="181">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#181</span></p>
<p class="question">¿Cómo los “custodios de activos virtuales” gestionan el riesgo LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Implementan DDC para sus clientes, monitorean transacciones, realizan análisis de la cadena de bloques para la trazabilidad de fondos y reportan actividades sospechosas a las UIFs.</p>
<p class="answer-note">Deben cumplir con las mismas regulaciones que las instituciones financieras tradicionales.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div data-card="182" class="flash-card">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#182</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo de cliente” y cómo se evalúa en el EBR?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el riesgo de que un cliente sea utilizado para el LA/FT, evaluado por factores como su tipo (PEP, MSB), ocupación, actividad económica, comportamiento transaccional y ubicación geográfica.</p>
<p class="answer-note">Un componente fundamental en la asignación de categorías de riesgo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div data-card="183" class="flash-card">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#183</span></p>
<p class="question">¿Por qué es importante la “trazabilidad de las transacciones” en la detección de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Permite a las instituciones y autoridades seguir el rastro del dinero ilícito a través del sistema financiero, identificando a los participantes y las etapas del lavado.</p>
<p class="answer-note">Es esencial para las fases de estratificación e integración.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div data-card="184" class="flash-card">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#184</span></p>
<p class="question">¿Qué son los “Programas de Conformidad Diferida” (DPA) y “Acuerdos de Procesamiento No Penal” (NPA) en el cumplimiento LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Son acuerdos entre un fiscal y una empresa que ha cometido una infracción, permitiendo a la empresa evitar un procesamiento formal si cumple con ciertas condiciones, como pagar multas y mejorar sus controles LA/FT.</p>
<p class="answer-note">Son herramientas de aplicación de la ley para fomentar el cumplimiento.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div data-card="185" class="flash-card">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#185</span></p>
<p class="question">¿Cómo el “crowdfunding” (financiación colectiva) puede ser explotado para el LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Permite a los delincuentes mezclar pequeñas contribuciones ilícitas con donaciones legítimas, o utilizar plataformas para financiar actividades ilícitas bajo la apariencia de un proyecto legítimo.</p>
<p class="answer-note">Requiere DDC de los contribuyentes y beneficiarios.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div data-card="186" class="flash-card">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#186</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “correspondent banking due diligence questionnaire” (cuestionario de DDC para banca corresponsal)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es un formulario estandarizado utilizado por los bancos corresponsales para recopilar información detallada sobre los programas LA/FT de los bancos respondientes, evaluando así su riesgo.</p>
<p class="answer-note">Un ejemplo común es el Cuestionario Wolfsberg.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div data-card="187" class="flash-card">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#187</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el rol de un “analista de LA/FT” en el proceso de investigación de alertas?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Revisa las alertas generadas por el sistema de monitoreo, realiza investigaciones profundas de las transacciones y clientes involucrados, y decide si una alerta requiere la presentación de un ROS.</p>
<p class="answer-note">Requiere habilidades analíticas y conocimiento de tipologías.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div data-card="188" class="flash-card">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#188</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo de cumplimiento normativo” en el contexto de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El riesgo de incurrir en multas, sanciones o pérdidas de licencias debido al incumplimiento de leyes, regulaciones y estándares establecidos por las autoridades supervisoras en materia de LA/FT.</p>
<p class="answer-note">Es un subconjunto del riesgo de cumplimiento general.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div data-card="189" class="flash-card">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#189</span></p>
<p class="question">¿Cómo se evalúa la “fuente de riqueza” y la “fuente de fondos” de un cliente de alto riesgo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se verifica la legitimidad de la acumulación total de activos del cliente (fuente de riqueza) y el origen de los fondos específicos utilizados en una transacción (fuente de fondos), a menudo solicitando documentación de respaldo.</p>
<p class="answer-note">Es un requisito clave de la DDM para PEPs y otros clientes de alto riesgo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div data-card="190" class="flash-card">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#190</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “Orden de Confiscación” (Forfeiture Order) y cuándo se emite?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una orden judicial que transfiere la propiedad de activos relacionados con actividades delictivas al Estado. Se emite después de una condena penal, o en algunos casos, mediante un proceso civil, para privar a los delincuentes de sus ganancias.</p>
<p class="answer-note">Es una herramienta poderosa para recuperar activos ilícitos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div data-card="191" class="flash-card">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#191</span></p>
<p class="question">¿Cómo la “gestión de datos” impacta la efectividad de un programa LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una buena gestión de datos asegura la calidad, integridad y disponibilidad de la información, lo que es crucial para una DDC precisa, un monitoreo de transacciones efectivo y la generación de ROS fiables.</p>
<p class="answer-note">Datos deficientes conducen a resultados de cumplimiento deficientes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div data-card="192" class="flash-card">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#192</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo de mercado” en el contexto de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Aunque más relacionado con los riesgos financieros generales, en LA/FT puede referirse a la exposición a mercados volátiles o no regulados (como algunos mercados de activos virtuales) que pueden facilitar el lavado de activos.</p>
<p class="answer-note">La volatilidad puede enmascarar movimientos de fondos ilícitos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div data-card="193" class="flash-card">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#193</span></p>
<p class="question">¿Por qué es importante el “monitoreo continuo” de las relaciones con los clientes?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Permite detectar cambios en el perfil de riesgo del cliente, actividades transaccionales inusuales o inconsistentes con el perfil conocido, y asegurar que la DDC se mantenga actualizada a lo largo del tiempo.</p>
<p class="answer-note">Es un requisito clave del GAFI y parte integral de la DDC.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div data-card="194" class="flash-card">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#194</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “SAR” (Reporte de Actividad Sospechosa) y cuál es su propósito?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un SAR (en español, ROS – Reporte de Operación Sospechosa) es un informe que las instituciones financieras presentan a una UIF cuando sospechan que una transacción o actividad puede estar relacionada con LA/FT. Su propósito es alertar a las autoridades para una investigación.</p>
<p class="answer-note">La confidencialidad del SAR es primordial.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div data-card="195" class="flash-card">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#195</span></p>
<p class="question">¿Cómo los “pagos transfronterizos” sin una clara justificación económica pueden ser una señal de alerta de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Pueden indicar un intento de mover fondos ilícitos a través de fronteras, especialmente si los países involucrados son de alto riesgo o si las partes no tienen una relación comercial aparente.</p>
<p class="answer-note">Es una técnica común de “estratificación”.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div data-card="196" class="flash-card">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#196</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo de concentración” en el contexto de LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se refiere a tener una exposición excesiva a un tipo particular de cliente, producto, geografía o canal que podría ser vulnerable al LA/FT, aumentando el riesgo general de la institución.</p>
<p class="answer-note">La diversificación ayuda a mitigar este riesgo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div data-card="197" class="flash-card">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#197</span></p>
<p class="question">¿Cómo se aborda el riesgo de “información privilegiada” en el cumplimiento LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Mediante políticas de confidencialidad estrictas, controles de acceso a la información, capacitación sobre el “tipping-off” y un fuerte programa de ética para prevenir la divulgación no autorizada de información sensible.</p>
<p class="answer-note">Es crucial proteger la integridad de las investigaciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div data-card="198" class="flash-card">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#198</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “programa de sanciones” y cómo se diferencia de un programa LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un programa de sanciones se enfoca en el cumplimiento de las restricciones impuestas por gobiernos o entidades internacionales contra países, entidades o individuos específicos. Aunque relacionado, es distinto del LA/FT que se centra en el origen ilícito de fondos.</p>
<p class="answer-note">Ambos son parte de la lucha contra el crimen financiero, pero con enfoques diferentes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div data-card="199" class="flash-card">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#199</span></p>
<p class="question">¿Qué son los “registros de transacciones” y por qué son importantes?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Son los detalles de todas las transacciones financieras realizadas por los clientes. Son cruciales para la trazabilidad, las investigaciones de LA/FT y para demostrar el cumplimiento con los requisitos de mantenimiento de registros.</p>
<p class="answer-note">Deben ser completos, precisos y accesibles.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div data-card="200" class="flash-card">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#200</span></p>
<p class="question">¿Cómo la “tecnología RegTech” puede beneficiar el cumplimiento LA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haga clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Automatiza y optimiza los procesos de cumplimiento, como la DDC, el monitoreo de transacciones y el reporte regulatorio, mejorando la eficiencia, reduciendo costos y fortaleciendo la capacidad de detección de riesgos.</p>
<p class="answer-note">Utiliza IA, ML y blockchain para soluciones de cumplimiento.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="201">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#201</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito principal de una Evaluación de Riesgos de Lavado de Dinero y Financiación del Terrorismo (ALD/CFT)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Identificar, evaluar y comprender los riesgos de ALD/CFT a los que está expuesta una institución, para poder aplicar medidas de mitigación adecuadas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="202">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#202</span></p>
<p class="question">Mencione los cuatro factores de riesgo clave que deben considerarse en una evaluación de riesgos de ALD/CFT.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Cliente, Geográfico, Producto/Servicio y Canal de Entrega.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="203">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#203</span></p>
<p class="question">¿Qué significa el “enfoque basado en el riesgo” (EBR) en el contexto de ALD/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Significa asignar recursos y aplicar medidas de control de ALD/CFT proporcionales a los riesgos identificados, enfocándose más en las áreas de mayor riesgo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="204">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#204</span></p>
<p class="question">¿Cuándo se requiere aplicar la Debida Diligencia Mejorada (DDM) a un cliente?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Cuando el perfil de riesgo del cliente se considera alto, por ejemplo, PEPs (Personas Expuestas Políticamente), clientes en jurisdicciones de alto riesgo o con productos complejos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="205">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#205</span></p>
<p class="question">¿Qué es una Persona Expuesta Políticamente (PEP)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un individuo que desempeña o ha desempeñado funciones públicas prominentes, o sus familiares cercanos y asociados, que presentan un mayor riesgo de soborno y corrupción.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="206">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#206</span></p>
<p class="question">Explique la diferencia entre riesgo inherente y riesgo residual en ALD/CFT.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El riesgo inherente es el riesgo antes de aplicar cualquier control. El riesgo residual es el riesgo que queda después de implementar y operar los controles de mitigación.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="207">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#207</span></p>
<p class="question">¿Qué papel juega la capacitación del personal en un programa de cumplimiento de ALD/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es fundamental para asegurar que todos los empleados comprendan sus responsabilidades, identifiquen transacciones sospechosas y cumplan con las políticas y procedimientos internos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="208">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#208</span></p>
<p class="question">¿Qué son las listas de sanciones y por qué son importantes para el cumplimiento de ALD/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Son listas de individuos, entidades y países con los que está prohibido o restringido hacer negocios. Son cruciales para prevenir el financiamiento del terrorismo y la proliferación de armas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="209">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#209</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la función principal de la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) en un país?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Recibir, analizar y difundir informes de operaciones sospechosas (ROS) y otra información financiera relevante para combatir el ALD/CFT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="210">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#210</span></p>
<p class="question">Describa un riesgo geográfico en el contexto de ALD/CFT.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se refiere al riesgo asociado con países o jurisdicciones que tienen deficiencias en sus regímenes de ALD/CFT, son productores de drogas o están sujetos a sanciones internacionales.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="211">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#211</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “smurfing” o pitufeo como tipología de lavado de dinero?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la práctica de dividir grandes sumas de dinero ilícito en depósitos o transacciones más pequeñas para evitar los umbrales de reporte.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="212">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#212</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la importancia de la Debida Diligencia del Cliente (DDC) para la gestión de riesgos de ALD/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la base para comprender el perfil de riesgo de un cliente, permitiendo a la institución monitorear sus actividades de manera efectiva y detectar comportamientos inusuales.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="213">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#213</span></p>
<p class="question">¿Qué se entiende por “beneficiario final” en ALD/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La persona física que, en última instancia, posee o controla un cliente o la persona física en cuyo nombre se realiza una transacción.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="214">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#214</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “shell company” o empresa fantasma en el contexto de ALD?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una entidad legal que no realiza operaciones comerciales activas ni tiene activos significativos, a menudo utilizada para ocultar la propiedad o el origen de fondos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="215">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#215</span></p>
<p class="question">¿Por qué es importante la “cultura de cumplimiento” en una organización?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Asegura que la ética y el cumplimiento de las normas de ALD/CFT estén arraigados en todos los niveles de la organización, promoviendo la identificación proactiva de riesgos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="216">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#216</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “Informe de Operación Sospechosa” (ROS) o “Suspicious Activity Report” (SAR)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un documento que las instituciones financieras deben presentar a la UIF cuando sospechan que una transacción o actividad está relacionada con ALD o FT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="217">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#217</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito de la auditoría interna en el programa de ALD/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Evaluar la adecuación y eficacia del programa de cumplimiento de ALD/CFT, identificando deficiencias y recomendando mejoras.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="218">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#218</span></p>
<p class="question">¿Qué medidas de DDM se aplicarían a un cliente PEP?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Obtener aprobación de la alta gerencia para establecer la relación, establecer la fuente de fondos y riqueza, y monitorear continuamente la relación.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="219">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#219</span></p>
<p class="question">Defina el concepto de “riesgo de reputación” en ALD/CFT.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El riesgo de daño a la imagen y confianza pública de una institución debido a su asociación con actividades ilícitas como el lavado de dinero.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="220">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#220</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “gatekeeper” en el contexto de ALD/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se refiere a profesionales no financieros (abogados, contadores, agentes inmobiliarios) que pueden ser utilizados por lavadores de dinero para acceder al sistema financiero.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="221">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#221</span></p>
<p class="question">¿Cómo contribuyen los sistemas de monitoreo de transacciones a la gestión de riesgos de ALD/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Detectan patrones y actividades inusuales o sospechosas que se desvían del perfil normal de un cliente, generando alertas para su revisión y posible reporte.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="222">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#222</span></p>
<p class="question">¿Qué es la Debida Diligencia Simplificada (DDS) y cuándo es aplicable?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es un nivel reducido de DDC aplicable a clientes o productos con un riesgo inherentemente bajo de ALD/CFT, siempre que no haya sospecha de lavado de dinero.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="223">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#223</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el rol del Oficial de Cumplimiento de ALD/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es responsable de la implementación y gestión del programa de cumplimiento de ALD/CFT de la institución, incluyendo la supervisión y reporte a la alta gerencia.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="224">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#224</span></p>
<p class="question">Mencione un riesgo de ALD/CFT asociado con los productos de banca privada.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Confidencialidad, estructuras corporativas complejas, grandes volúmenes de activos y servicios personalizados que pueden ocultar el origen de los fondos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="225">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#225</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “jurisdicción de alto riesgo” según el GAFI?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un país identificado por el GAFI con deficiencias estratégicas significativas en su régimen de ALD/CFT, que representan una amenaza para el sistema financiero internacional.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="226">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#226</span></p>
<p class="question">¿Por qué es importante la verificación de la identidad del cliente en ALD/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Para asegurarse de que el cliente es quien dice ser y prevenir el uso de identidades falsas o robadas para actividades de lavado de dinero.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="227">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#227</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “layering” o estratificación en el proceso de lavado de dinero?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La segunda etapa del lavado de dinero, donde se realizan múltiples transacciones complejas para separar el dinero ilícito de su origen, dificultando su rastreo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="228">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#228</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el riesgo de permitir que un cliente abra una cuenta sin la documentación completa requerida por la DDC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Aumenta el riesgo de que la cuenta sea utilizada para lavado de dinero o financiamiento del terrorismo, ya que la institución no tiene una comprensión completa de la identidad y propósito del cliente.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="229">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#229</span></p>
<p class="question">¿Qué son las “Listas Negras” del GAFI?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Documentos públicos del GAFI que identifican jurisdicciones con deficiencias estratégicas en ALD/CFT y que no han cooperado, instando a los países a aplicar contramedidas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="230">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#230</span></p>
<p class="question">¿Cómo se aborda el riesgo de ALD/CFT asociado con las nuevas tecnologías, como las criptomonedas?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Mediante la aplicación de DDC robusta, monitoreo de transacciones basado en el riesgo, colaboración con las autoridades y adaptación continua a la evolución tecnológica y regulatoria.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="231">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#231</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo de cumplimiento” en ALD/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El riesgo de sufrir sanciones legales o regulatorias, pérdidas financieras o de reputación debido al incumplimiento de leyes, reglamentos, códigos de conducta y estándares de ALD/CFT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="232">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#232</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “tipping-off” o aviso previo, y por qué está prohibido?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el acto de advertir a un cliente o a terceros sobre una investigación de ALD/CFT o un ROS. Está prohibido porque puede frustrar la investigación y permitir que los delincuentes oculten sus actividades.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="233">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#233</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la diferencia entre un “beneficiario final” y un “titular de la cuenta”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El titular de la cuenta es la persona o entidad en cuyo nombre se abre la cuenta. El beneficiario final es la persona física que, en última instancia, posee o controla al titular de la cuenta.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="234">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#234</span></p>
<p class="question">¿Cómo se mitiga el riesgo de ALD/CFT asociado con los corresponsales bancarios?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Aplicando DDM, evaluando sus programas de ALD/CFT, comprendiendo su perfil de riesgo y monitoreando las transacciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="235">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#235</span></p>
<p class="question">Explique el concepto de “riesgo de producto o servicio” en ALD/CFT.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se refiere a la vulnerabilidad de un producto o servicio específico a ser utilizado para lavado de dinero o financiamiento del terrorismo, como transferencias transfronterizas o cuentas anónimas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="236">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#236</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “integración” en el proceso de lavado de dinero?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La etapa final, donde el dinero lavado se reintroduce en la economía legítima a través de inversiones, compras de propiedades o negocios, haciendo que parezca legítimo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="237">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#237</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la importancia de tener una matriz de riesgo en ALD/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Permite categorizar y visualizar los riesgos de ALD/CFT en función de su probabilidad e impacto, ayudando a priorizar la asignación de recursos para su mitigación.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="238">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#238</span></p>
<p class="question">¿Qué son las “listas de vigilancia” o “watchlists” en ALD/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Bases de datos de individuos y entidades sancionadas, PEPs y personas con antecedentes negativos, utilizadas para el cribado de clientes y transacciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="239">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#239</span></p>
<p class="question">¿Cómo impacta la globalización en los riesgos de ALD/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Facilita el movimiento transfronterizo de fondos y personas, creando cadenas de transacciones más complejas y dificultando la detección y el rastreo del dinero ilícito.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="240">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#240</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “due diligence de terceros” o “third-party due diligence”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El proceso de evaluar los riesgos de ALD/CFT asociados con proveedores, agentes, intermediarios u otros socios comerciales con los que interactúa la institución.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="241">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#241</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el rol de la alta gerencia en la supervisión del programa de ALD/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Establecer una cultura de cumplimiento, aprobar políticas y procedimientos, asignar recursos adecuados y garantizar la eficacia general del programa.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="242">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#242</span></p>
<p class="question">¿Qué son las Recomendaciones del GAFI?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Son 40 estándares internacionales establecidos por el Grupo de Acción Financiera Internacional para combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="243">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#243</span></p>
<p class="question">¿Por qué es importante el “conocimiento del cliente” (KYC) en la gestión de riesgos de ALD/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Permite a las instituciones comprender la identidad, la actividad comercial y el perfil de riesgo de sus clientes, lo que es esencial para detectar actividades sospechosas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="244">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#244</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo de canal de entrega” en ALD/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se refiere a la vulnerabilidad de los métodos por los cuales los productos y servicios se entregan a los clientes (ej. banca online, agentes, sucursales) a ser utilizados para ALD/CFT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="245">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#245</span></p>
<p class="question">¿Cuál es una tipología común de financiamiento del terrorismo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Uso de pequeñas transacciones, recaudación de fondos a través de organizaciones benéficas o el uso de remesas y sistemas informales de transferencia de valor (IVTS).</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="246">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#246</span></p>
<p class="question">¿Cómo impacta la falta de cooperación internacional en la lucha contra el ALD/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Dificulta el rastreo de fondos ilícitos a través de las fronteras, la recopilación de pruebas y la persecución de delincuentes, creando refugios seguros para el lavado de dinero.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="247">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#247</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “riesgo de concentración” en el contexto de ALD/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se refiere a una excesiva exposición a un tipo particular de cliente, producto, servicio o jurisdicción que podría aumentar desproporcionadamente el riesgo de ALD/CFT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="248">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#248</span></p>
<p class="question">¿Por qué es importante la revisión periódica de la evaluación de riesgos de ALD/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Para asegurar que siga siendo relevante y efectiva frente a los cambios en el entorno regulatorio, la oferta de productos, los perfiles de clientes y las tipologías emergentes de lavado de dinero.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="249">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#249</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo inherente al cliente” en ALD/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El riesgo de ALD/CFT que un cliente representa por sus características intrínsecas, como su ocupación, ubicación, estructura de propiedad o el propósito de la relación comercial.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="250">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#250</span></p>
<p class="question">¿Qué papel juega la tecnología (RegTech) en la mejora de la gestión de riesgos de ALD/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Automatiza procesos de DDC, monitoreo de transacciones y cribado de sanciones, mejorando la eficiencia, la precisión y la capacidad de detectar patrones complejos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="251">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#251</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “Orden de Congelamiento” o “Freezing Order” en el contexto de sanciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una directiva legal que prohíbe el acceso o movimiento de fondos y activos pertenecientes a individuos o entidades designadas en listas de sanciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="252">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#252</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la diferencia entre “lavado de dinero” y “financiamiento del terrorismo”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El lavado de dinero busca ocultar el origen ilícito de los fondos. El financiamiento del terrorismo busca ocultar el propósito y el destino de los fondos, que pueden ser lícitos o ilícitos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="253">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#253</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “riesgo de control” en una evaluación de riesgos de ALD/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se refiere a la posibilidad de que los controles internos existentes para mitigar los riesgos de ALD/CFT sean inadecuados, ineficaces o no se apliquen correctamente.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="254">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#254</span></p>
<p class="question">¿Por qué es crucial la independencia del Oficial de Cumplimiento?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Para permitirle tomar decisiones objetivas y reportar deficiencias sin temor a represalias, asegurando la integridad del programa de cumplimiento.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="255">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#255</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “trade-based money laundering” (TBML) o lavado de dinero basado en el comercio?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El proceso de disfrazar el origen ilícito de fondos y mover valor a través de las fronteras mediante el uso de transacciones comerciales y sobre/subfacturación de bienes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="256">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#256</span></p>
<p class="question">¿Cómo se gestionan los riesgos de ALD/CFT en relaciones de banca corresponsal?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Mediante DDM reforzada sobre el banco corresponsal, evaluando sus controles de ALD/CFT y comprendiendo la naturaleza de sus clientes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="257">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#257</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito de la “Debida Diligencia Continua” (Ongoing Due Diligence)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Asegurar que la información del cliente se mantenga actualizada, monitorear las transacciones para detectar actividades inconsistentes con el perfil de riesgo y actualizar la clasificación de riesgo del cliente.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="258">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#258</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo de país” en una evaluación de riesgos de ALD/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El riesgo asociado con la jurisdicción de origen o destino de un cliente o transacción, basado en la solidez de su régimen de ALD/CFT, corrupción o actividad criminal.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="259">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#259</span></p>
<p class="question">¿Por qué las organizaciones sin fines de lucro (OSFL) pueden ser vulnerables al financiamiento del terrorismo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Debido a la naturaleza de sus actividades, la confianza pública que generan y la dificultad de rastrear el uso final de los fondos, lo que puede ser explotado para desviar fondos hacia actividades terroristas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="260">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#260</span></p>
<p class="question">¿Qué consideraciones de ALD/CFT deben tenerse en cuenta al desarrollar nuevos productos o servicios?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Realizar una evaluación de riesgos de ALD/CFT antes del lanzamiento, diseñar controles adecuados, capacitar al personal y asegurar el monitoreo de transacciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="261">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#261</span></p>
<p class="question">¿Cómo se clasifica el riesgo de ALD/CFT de un cliente?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Generalmente, se utilizan categorías como bajo, medio y alto, basadas en la evaluación de los factores de riesgo inherentes y la efectividad de los controles aplicados.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="262">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#262</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “structuring” o fraccionamiento?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La división de una transacción grande en varias transacciones más pequeñas para evitar los umbrales de reporte regulatorio.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="263">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#263</span></p>
<p class="question">¿Por qué es importante el registro y mantenimiento de la información de DDC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Para demostrar el cumplimiento normativo, facilitar las investigaciones de ALD/CFT y proporcionar un rastro de auditoría claro de las decisiones tomadas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="264">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#264</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “lista consolidada de sanciones” y quién la publica?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una lista de individuos y entidades sujetas a sanciones por parte de organizaciones internacionales como las Naciones Unidas (ONU).</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="265">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#265</span></p>
<p class="question">¿Cómo se mitiga el riesgo de ALD/CFT en transacciones transfronterizas?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Mediante monitoreo mejorado, debida diligencia sobre los corresponsales, comprensión del propósito de la transacción y verificación de las partes involucradas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="266">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#266</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “U-Turn” como técnica de evasión de sanciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es cuando fondos de un país sancionado se envían a través de un banco en un país no sancionado antes de llegar a su destino final, intentando ocultar el origen.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="267">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#267</span></p>
<p class="question">¿Por qué es importante la “debida diligencia de empleados” o “employee due diligence”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Para mitigar el riesgo de colusión interna, fraude o empleados que faciliten el lavado de dinero, asegurando que el personal sea íntegro y esté capacitado.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="268">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#268</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “integración de datos” en la gestión de riesgos de ALD/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la combinación de datos de diversas fuentes (DDC, transacciones, listas de sanciones) para obtener una visión completa del perfil de riesgo de un cliente y detectar anomalías.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="269">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#269</span></p>
<p class="question">Describa un indicador de alerta de ALD/CFT relacionado con las transacciones.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Grandes depósitos en efectivo en cuentas personales sin una fuente clara, transacciones frecuentes justo por debajo de los umbrales de reporte, o transferencias a/desde jurisdicciones de alto riesgo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="270">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#270</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “Memorándum de Entendimiento” (MOU) entre UIFs?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un acuerdo formal entre dos o más UIFs para facilitar el intercambio de información y la cooperación en la lucha contra el ALD/CFT a nivel internacional.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="271">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#271</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito de la “Evaluación Nacional de Riesgos” (ENR) de un país?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Evaluar los riesgos de ALD/CFT a nivel nacional, identificar las amenazas y vulnerabilidades más significativas y desarrollar estrategias para mitigarlas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="272">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#272</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo de gobernanza” en ALD/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se refiere a las deficiencias en la estructura de liderazgo, supervisión, toma de decisiones y asignación de responsabilidades que pueden debilitar el programa de ALD/CFT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="273">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#273</span></p>
<p class="question">¿Qué medidas de mitigación se aplican a los clientes de bajo riesgo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se puede aplicar Debida Diligencia Simplificada (DDS), lo que implica una verificación de identidad y un monitoreo menos intensivo, siempre que no haya sospecha.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="274">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#274</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el riesgo de ALD/CFT asociado con las “cuentas ómnibus”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La falta de transparencia sobre los beneficiarios finales de las transacciones, lo que dificulta la identificación de los verdaderos propietarios de los fondos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="275">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#275</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “beneficiario real” o “ultimate beneficial owner” (UBO)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La persona física que ejerce el control final o posee, directa o indirectamente, un determinado porcentaje de una entidad legal.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="276">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#276</span></p>
<p class="question">¿Cómo se evalúa la eficacia de un programa de ALD/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Mediante auditorías internas y externas, revisiones independientes, pruebas de controles y análisis de métricas como el número de ROS y la calidad de las alertas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="277">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#277</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “Banco Shell” o “Banco Fantasma” y por qué está prohibido?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una institución bancaria sin presencia física ni supervisión efectiva. Está prohibido porque es un vehículo fácil para el lavado de dinero y no permite la DDC.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="278">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#278</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito de la “lista de países de alto riesgo” del GAFI?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Alertar a las jurisdicciones miembros sobre países con deficiencias estratégicas en ALD/CFT, requiriendo que las instituciones apliquen DDM a las relaciones y transacciones con ellos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="279">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#279</span></p>
<p class="question">¿Cómo se aborda el riesgo de ALD/CFT en la apertura de cuentas para fideicomisos y fundaciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Mediante la identificación de fideicomisarios, protectores, beneficiarios y fundadores, y comprendiendo la fuente de los fondos y el propósito de la estructura.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="280">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#280</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo de tecnología” en ALD/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se refiere a las vulnerabilidades introducidas por el uso de nuevas tecnologías o sistemas obsoletos que pueden ser explotados por lavadores de dinero o que fallan en detectar actividades sospechosas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="281">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#281</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “Placement” o colocación en el proceso de lavado de dinero?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La primera etapa, donde el dinero ilícito se introduce en el sistema financiero, a menudo a través de depósitos en efectivo, compra de instrumentos monetarios o contrabando físico.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="282">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#282</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la importancia de las “señales de alerta” o “red flags” en ALD/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Indican posibles actividades sospechosas que requieren una mayor investigación y, potencialmente, la presentación de un ROS.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="283">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#283</span></p>
<p class="question">¿Qué significa “Know Your Employee” (KYE) o Conozca a su Empleado?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el proceso de verificar los antecedentes de los empleados, monitorear su comportamiento y detectar posibles riesgos de ALD/CFT o fraude interno.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="284">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#284</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “identificación de la fuente de fondos y riqueza” en DDM?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El proceso de determinar el origen legítimo de los activos del cliente (riqueza) y de los fondos utilizados en una transacción particular (fondos).</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="285">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#285</span></p>
<p class="question">¿Cómo se aborda el riesgo de ALD/CFT en las organizaciones benéficas o sin fines de lucro?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Mediante la DDC de los donantes y beneficiarios, la verificación del propósito de los fondos, el monitoreo de transacciones y la transparencia en la gestión.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="286">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#286</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo de cumplimiento normativo” en ALD/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El riesgo de que una institución no cumpla con las leyes, regulaciones y estándares de ALD/CFT, lo que puede resultar en multas, sanciones y daño reputacional.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="287">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#287</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el rol de un programa de “denuncia de irregularidades” o “whistleblower program” en ALD/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Permitir a los empleados reportar confidencialmente sospechas de ALD/CFT o incumplimientos internos, sirviendo como una línea de defensa adicional.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="288">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#288</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “Interdicción” en el contexto de sanciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La acción de detener o confiscar bienes o fondos que se sospecha están relacionados con actividades ilícitas o violaciones de sanciones, a menudo en tránsito.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="289">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#289</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “riesgo de auditoría” en ALD/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El riesgo de que una auditoría no detecte deficiencias significativas en el programa de ALD/CFT de una institución, llevando a una falsa sensación de seguridad o a incumplimientos no identificados.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="290">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#290</span></p>
<p class="question">¿Cómo se gestiona el riesgo de ALD/CFT en el sector de seguros?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Aplicando DDC al tomador y beneficiario, monitoreando primas inusuales, pagos de rescate anticipados o cambios inexplicables de beneficiarios.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="291">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#291</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “Orden de Confiscación” o “Forfeiture Order”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una orden judicial que transfiere la propiedad de activos relacionados con actividades ilícitas al estado, una vez que se ha probado su origen criminal.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="292">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#292</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el rol de un “modelo de riesgo” en ALD/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una herramienta cuantitativa o cualitativa para evaluar y clasificar los riesgos de ALD/CFT de clientes, productos o transacciones de manera consistente y objetiva.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="293">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#293</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo de terceros” en ALD/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El riesgo de que un proveedor, agente o socio comercial de la institución participe en lavado de dinero o financiamiento del terrorismo, o que sus deficiencias afecten a la institución.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="294">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#294</span></p>
<p class="question">¿Cómo se mitiga el riesgo de ALD/CFT en la venta de metales preciosos y piedras preciosas?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Mediante la DDC de los compradores y vendedores, la verificación de la fuente de los fondos y la naturaleza del negocio, y el reporte de transacciones sospechosas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="295">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#295</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo de la cadena de suministro” en ALD/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El riesgo de que los productos o servicios de una institución sean utilizados para el lavado de dinero a través de las diversas etapas de su cadena de suministro, desde el origen hasta el consumidor final.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="296">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#296</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “des-risking” o des-riesgo en ALD/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La práctica de las instituciones financieras de terminar o restringir relaciones comerciales con categorías enteras de clientes o jurisdicciones percibidas como de alto riesgo, en lugar de gestionar esos riesgos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="297">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#297</span></p>
<p class="question">¿Por qué el “des-risking” es una preocupación para las autoridades de ALD/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Puede llevar a que segmentos de la población o jurisdicciones pierdan acceso a servicios financieros legítimos, empujándolos hacia sistemas informales y aumentando el riesgo de ALD/CFT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="298">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#298</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “Inteligencia Artificial” (IA) en el contexto de ALD/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El uso de algoritmos y modelos para automatizar y mejorar la detección de patrones de lavado de dinero, el análisis de datos y la toma de decisiones, reduciendo falsos positivos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="299">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#299</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “riesgo de detección” en ALD/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El riesgo de que las actividades de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo no sean identificadas por los sistemas de monitoreo o el personal de la institución.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="300">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#300</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “modelo de las tres líneas de defensa” en la gestión de riesgos de ALD/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un marco que define roles y responsabilidades: la primera línea son las unidades de negocio, la segunda línea es cumplimiento y gestión de riesgos, y la tercera línea es auditoría interna.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="301">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#301</span></p>
<p class="question">¿Qué es una evaluación de riesgo de ML/FT a nivel institucional y cuál es su propósito principal?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una evaluación integral de los riesgos inherentes y residuales de lavado de dinero y financiación del terrorismo que enfrenta una institución. Su propósito es identificar, medir, mitigar y monitorear estos riesgos.</p>
<p class="answer-note">Permite a la institución asignar recursos de manera efectiva para gestionar el riesgo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="302">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#302</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la diferencia entre riesgo inherente y riesgo residual en el contexto de AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El riesgo inherente es el riesgo de ML/FT que existe antes de aplicar cualquier control. El riesgo residual es el riesgo que queda después de implementar y aplicar los controles internos.</p>
<p class="answer-note">El objetivo es reducir el riesgo inherente a un nivel de riesgo residual aceptable.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="303">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#303</span></p>
<p class="question">Mencione al menos tres factores clave que una institución debe considerar al evaluar el riesgo de ML/FT de un cliente.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Ubicación geográfica del cliente/actividad, tipo de cliente (ej. PEP, negocio de alto riesgo), productos y servicios utilizados, volumen y frecuencia de transacciones, y estructura de propiedad.</p>
<p class="answer-note">La combinación de estos factores determina el perfil de riesgo del cliente.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="304">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#304</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “scorecard” de riesgo y cómo se utiliza en la gestión avanzada de riesgos AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una herramienta cuantitativa que asigna puntuaciones a diferentes factores de riesgo para calcular un perfil de riesgo numérico para clientes, productos o geografías. Se utiliza para estandarizar y automatizar la evaluación de riesgos.</p>
<p class="answer-note">Facilita la identificación de riesgos que requieren EDD o monitoreo intensificado.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="305">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#305</span></p>
<p class="question">Explique la importancia de la metodología en una evaluación de riesgo de ML/FT.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una metodología robusta asegura que la evaluación sea consistente, repetible, transparente y completa. Proporciona un marco estructurado para identificar, cuantificar y mitigar los riesgos de manera efectiva.</p>
<p class="answer-note">Sin una metodología clara, las evaluaciones pueden ser subjetivas e inconsistentes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="306">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#306</span></p>
<p class="question">¿Cómo influye la apetencia de riesgo de una institución en su programa AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La apetencia de riesgo define el nivel de riesgo de ML/FT que una institución está dispuesta a aceptar. Guía el diseño y la implementación de sus controles AML, determinando qué clientes, productos o geografías pueden ser aceptados y bajo qué condiciones.</p>
<p class="answer-note">Una baja apetencia de riesgo implica controles más estrictos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="307">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#307</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el rol de un modelo de riesgo en la detección de patrones de ML/FT complejos?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un modelo de riesgo utiliza algoritmos y reglas para analizar grandes volúmenes de datos transaccionales y de clientes, identificando patrones, anomalías y relaciones que podrían indicar ML/FT y que serían difíciles de detectar manualmente.</p>
<p class="answer-note">Ayuda a priorizar alertas y reducir falsos positivos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="308">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#308</span></p>
<p class="question">Verdadero o Falso: Una evaluación de riesgo de ML/FT es un ejercicio estático que solo necesita realizarse una vez.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Falso. Una evaluación de riesgo de ML/FT es un proceso dinámico que debe actualizarse periódicamente y siempre que haya cambios significativos en el negocio, el entorno regulatorio o las tipologías de riesgo.</p>
<p class="answer-note">Es un ciclo continuo de identificación, medición, monitoreo y mitigación.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="309">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#309</span></p>
<p class="question">¿Qué significa “validación de modelos” en el contexto de los sistemas de riesgo AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La validación de modelos es el proceso de verificar que los modelos de riesgo AML (ej. para puntuación de riesgo, monitoreo de transacciones) funcionan como se espera, son precisos y adecuados para su propósito, y cumplen con los requisitos regulatorios.</p>
<p class="answer-note">Asegura la fiabilidad y eficacia de los sistemas automatizados.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="310">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#310</span></p>
<p class="question">¿Cómo la “tolerancia al riesgo” se relaciona con la “apetencia de riesgo” en AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La apetencia de riesgo es el nivel general de riesgo que una institución está dispuesta a asumir. La tolerancia al riesgo son los límites específicos de desviación que la institución está dispuesta a aceptar para riesgos individuales o categorías de riesgo dentro de esa apetencia general.</p>
<p class="answer-note">La tolerancia al riesgo es más granular y operativa que la apetencia de riesgo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="311">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#311</span></p>
<p class="question">¿Cuándo se requiere una Debida Diligencia Mejorada (EDD) y qué la distingue de la Debida Diligencia del Cliente (CDD) estándar?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La EDD se requiere para clientes de alto riesgo, como PEPs, clientes en industrias de alto riesgo o aquellos con estructuras complejas. Se distingue por la recopilación de información adicional, una verificación más profunda y un monitoreo continuo más intensivo.</p>
<p class="answer-note">Va más allá de la simple verificación de identidad, buscando comprender la fuente de riqueza y fondos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="312">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#312</span></p>
<p class="question">¿Qué información adicional se suele recopilar durante un proceso de EDD para una Persona Expuesta Políticamente (PEP)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se recopila información sobre la fuente de riqueza y la fuente de fondos, la naturaleza de su posición política, sus familiares cercanos y asociados, y búsquedas de noticias adversas y sanciones.</p>
<p class="answer-note">El objetivo es mitigar los riesgos de soborno, corrupción y malversación.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="313">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#313</span></p>
<p class="question">Describa los desafíos asociados con la identificación del beneficiario final en estructuras corporativas complejas.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Los desafíos incluyen capas múltiples de empresas, fideicomisos, fundaciones y otras entidades legales en diferentes jurisdicciones, a menudo con accionistas nominativos o acciones al portador, que ocultan al verdadero beneficiario final.</p>
<p class="answer-note">Requiere investigación profunda y análisis de la cadena de propiedad y control.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="314">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#314</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito de realizar búsquedas de medios adversos (Adverse Media Screening) en el proceso de EDD?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El propósito es identificar cualquier mención pública de participación del cliente en actividades ilícitas como corrupción, fraude, ML/FT, financiación del terrorismo, o sanciones, que pueda aumentar su perfil de riesgo.</p>
<p class="answer-note">Proporciona una visión externa y complementaria a la información declarada por el cliente.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="315">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#315</span></p>
<p class="question">¿Qué consideraciones especiales se aplican a la EDD de clientes que son fideicomisos o estructuras fiduciarias?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se debe identificar a todos los fideicomitentes, fiduciarios, protectores y beneficiarios (conocidos o clase de beneficiarios), comprender el propósito del fideicomiso y la fuente de los activos, y evaluar la discreción del fiduciario.</p>
<p class="answer-note">La naturaleza opaca de los fideicomisos los hace inherentemente de mayor riesgo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="316">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#316</span></p>
<p class="question">Explique el concepto de “riesgo inherente de PEP” y cómo se gestiona en la EDD.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El riesgo inherente de PEP es el riesgo elevado de soborno y corrupción asociado a su posición. Se gestiona aplicando EDD obligatoria, obteniendo aprobación de la alta gerencia para la relación, y realizando monitoreo continuo intensificado de sus transacciones.</p>
<p class="answer-note">No todos los PEPs son corruptos, pero su posición los expone a mayor riesgo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="317">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#317</span></p>
<p class="question">¿Cómo se aborda la EDD para clientes involucrados en el sector de cannabis legal?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">A pesar de la legalidad en algunas jurisdicciones, el cannabis sigue siendo ilegal a nivel federal en muchos países, lo que crea un riesgo de “ilegalidad subyacente”. Se requiere EDD exhaustiva, comprensión de la cadena de suministro, y monitoreo riguroso.</p>
<p class="answer-note">Las instituciones deben navegar cuidadosamente las leyes federales y estatales/locales.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="318">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#318</span></p>
<p class="question">¿Qué significa “des-riesgo” (de-risking) en el contexto de la EDD y cuáles son sus posibles consecuencias?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El “des-riesgo” es la decisión de una institución financiera de terminar o evitar relaciones con categorías enteras de clientes o países percibidos como de alto riesgo, en lugar de gestionarlos mediante EDD. Puede llevar a la exclusión financiera y a la migración de riesgos al sector informal.</p>
<p class="answer-note">Es una medida controvertida que puede tener impactos negativos en la inclusión financiera.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="319">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#319</span></p>
<p class="question">¿Cómo se evalúa la “fuente de riqueza” de un cliente durante la EDD?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se evalúa mediante la comprensión de las actividades económicas del cliente, su profesión, historial laboral, inversiones, negocios, herencias u otras fuentes legítimas que explican su patrimonio neto total.</p>
<p class="answer-note">Debe ser consistente con la ocupación declarada y el perfil financiero.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="320">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#320</span></p>
<p class="question">Verdadero o Falso: La EDD solo se aplica a los clientes en el momento de la incorporación.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Falso. La EDD se aplica en la incorporación, pero también durante la revisión periódica de clientes existentes si su perfil de riesgo aumenta, o si se identifica una nueva información relevante que justifique una EDD.</p>
<p class="answer-note">La EDD es un proceso continuo de monitoreo y reevaluación.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="321">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#321</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la diferencia fundamental entre las sanciones basadas en listas (list-based sanctions) y las sanciones exhaustivas (comprehensive sanctions)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Las sanciones basadas en listas designan a individuos, entidades o embarcaciones específicas. Las sanciones exhaustivas prohíben casi todas las transacciones con un país o región entera, independientemente de los individuos o entidades involucradas.</p>
<p class="answer-note">Las sanciones exhaustivas son mucho más amplias y complejas de gestionar.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="322">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#322</span></p>
<p class="question">Explique el concepto de “propiedad o control” en el contexto de las sanciones de la OFAC (Office of Foreign Assets Control).</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Según la regla del 50% de la OFAC, si una entidad designada (SDN) posee directa o indirectamente el 50% o más de otra entidad, esa entidad también se considera bloqueada, incluso si no está listada explícitamente.</p>
<p class="answer-note">Esto evita que los sujetos sancionados evadan las restricciones a través de entidades no listadas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="323">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#323</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “false positive” en el contexto del cribado de sanciones y cómo se gestiona?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un “false positive” es una alerta generada por un sistema de cribado de sanciones que erróneamente identifica a un cliente o transacción como coincidente con una lista de sanciones. Se gestiona mediante una investigación manual para determinar si la coincidencia es real o no.</p>
<p class="answer-note">Demasiados falsos positivos pueden sobrecargar los recursos del equipo de cumplimiento.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="324">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#324</span></p>
<p class="question">Mencione al menos tres métodos comunes utilizados para evadir las sanciones.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Uso de intermediarios o empresas fachada, manipulación de documentos comerciales (ej. facturas, manifiestos), re-etiquetado de origen de bienes, uso de jurisdicciones de bajo control, y sistemas de pago alternativos.</p>
<p class="answer-note">La creatividad en la evasión requiere sistemas de detección sofisticados.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="325">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#325</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito de una licencia general o específica emitida por la OFAC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Una licencia de la OFAC autoriza actividades que de otro modo estarían prohibidas por las sanciones. Las licencias generales son para categorías amplias de transacciones, mientras que las específicas se emiten caso por caso para actividades particulares.</p>
<p class="answer-note">Permiten ciertas excepciones humanitarias o de interés nacional.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="326">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#326</span></p>
<p class="question">Describa el riesgo de “screening backlogs” en el cumplimiento de sanciones y cómo mitigar este riesgo.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Los “screening backlogs” son acumulaciones de alertas de cribado de sanciones no resueltas, lo que puede resultar en transacciones prohibidas procesadas o retrasos significativos. Se mitiga con personal adecuado, sistemas automatizados eficientes y optimización de reglas de cribado.</p>
<p class="answer-note">La gestión de backlogs es crítica para evitar violaciones de sanciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="327">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#327</span
></p>
<p class="question">¿Qué papel juega la geolocalización o la dirección IP en el cumplimiento de sanciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La geolocalización o la dirección IP pueden ayudar a identificar si un usuario o una transacción se originan de una jurisdicción sancionada, lo que podría activar alertas de cumplimiento de sanciones.</p>
<p class="answer-note">Es una herramienta útil, pero no infalible, ya que las VPNs pueden enmascarar la ubicación real.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="328">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#328</span></p>
<p class="question">¿Cómo deben las instituciones financieras manejar una “coincidencia positiva” (hit) de sanciones?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Deben congelar los fondos o la transacción, notificar a las autoridades competentes (ej. OFAC), y abstenerse de informar al cliente sobre la acción tomada para evitar la fuga de fondos o la destrucción de pruebas.</p>
<p class="answer-note">Es una obligación legal y un requisito crítico del cumplimiento de sanciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="329">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#329</span></p>
<p class="question">Verdadero o Falso: Las listas de sanciones son estáticas y solo se actualizan anualmente.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Falso. Las listas de sanciones son muy dinámicas y se actualizan con frecuencia, a veces varias veces al día, con nuevas designaciones o eliminaciones. Las instituciones deben tener sistemas para integrar estas actualizaciones rápidamente.</p>
<p class="answer-note">La falta de actualización rápida puede llevar a violaciones de sanciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="330">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#330</span></p>
<p class="question">¿Qué es el riesgo de “identidad similar” (similar name risk) en el cribado de sanciones y cómo se mitiga?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el riesgo de que un individuo o entidad no sancionada tenga un nombre similar a uno en una lista de sanciones, generando un falso positivo. Se mitiga utilizando datos adicionales (fecha de nacimiento, dirección, nacionalidad) para diferenciar y sistemas de cribado con algoritmos de coincidencia sofisticados.</p>
<p class="answer-note">Requiere un buen equilibrio entre sensibilidad y especificidad en los algoritmos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="331">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#331</span></p>
<p class="question">¿Qué es la banca corresponsal y cuáles son los principales riesgos de ML/FT asociados a ella?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La banca corresponsal es la provisión de servicios bancarios por una institución a otra. Los riesgos incluyen el “riesgo de anidación” (nesting), la falta de visibilidad del cliente final, y la debilidad de los controles AML del banco corresponsal.</p>
<p class="answer-note">Es fundamental para el comercio internacional, pero también un vector de riesgo significativo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="332">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#332</span></p>
<p class="question">Describa el “riesgo de anidación” (nesting) en la banca corresponsal y por qué es preocupante.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El riesgo de anidación ocurre cuando un banco corresponsal permite que otro banco (que no tiene una relación directa con el banco corresponsal) acceda a sus servicios. Es preocupante porque el banco corresponsal pierde visibilidad del cliente final y del riesgo subyacente.</p>
<p class="answer-note">Dificulta la identificación de beneficiarios finales y el monitoreo de transacciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="333">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#333</span></p>
<p class="question">¿Qué es el cuestionario Wolfsberg CBDDQ (Correspondent Banking Due Diligence Questionnaire) y su propósito?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es un cuestionario estandarizado desarrollado por el Grupo Wolfsberg para que los bancos corresponsales recopilen información de Debida Diligencia de sus bancos clientes. Su propósito es mejorar la transparencia y eficiencia en la evaluación de riesgos AML/CFT.</p>
<p class="answer-note">Ayuda a los bancos corresponsales a comprender el perfil de riesgo de sus clientes bancarios.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="334">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#334</span></p>
<p class="question">¿Cómo se diferencia el lavado de dinero basado en el comercio (TBML) de otros métodos de lavado?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El TBML utiliza transacciones comerciales legítimas (importaciones/exportaciones) para disfrazar el movimiento de fondos ilícitos. Se diferencia por el uso de bienes y servicios como vehículos para el lavado, en lugar de solo transferencias de dinero.</p>
<p class="answer-note">Combina las etapas de colocación, estratificación e integración a través del comercio.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="335">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#335</span></p>
<p class="question">Mencione al menos tres técnicas comunes de lavado de dinero basado en el comercio (TBML).</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Sobre-facturación o sub-facturación de bienes/servicios, envío de bienes falsos o de baja calidad, envíos múltiples o repetidos de la misma mercancía, y “phantom shipments” (envíos ficticios).</p>
<p class="answer-note">El objetivo es mover valor a través de las fronteras bajo el disfraz de comercio legítimo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="336">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#336</span></p>
<p class="question">¿Qué indicadores de riesgo buscaría en una transacción de comercio para identificar posible TBML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Precios de bienes inconsistentes con el mercado, descripciones genéricas o vagas de bienes, rutas de envío ilógicas, uso de empresas fachada, partes involucradas en jurisdicciones de alto riesgo, y cambios repentinos en patrones comerciales.</p>
<p class="answer-note">Requiere conocimiento del comercio internacional y precios de mercado.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="337">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#337</span></p>
<p class="question">Explique por qué las empresas de gestión de activos o los fondos de cobertura pueden presentar un alto riesgo de ML/FT.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Pueden presentar alto riesgo debido a la naturaleza compleja de sus estructuras de inversión, la velocidad de las transacciones, la dificultad para identificar a los beneficiarios finales de los fondos invertidos y la posibilidad de mover grandes sumas de dinero rápidamente.</p>
<p class="answer-note">La complejidad y la opacidad son factores clave de riesgo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="338">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#338</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “gatekeeper risk” y a qué profesionales se aplica?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El “gatekeeper risk” se refiere al riesgo de que profesionales no financieros (abogados, contadores, agentes inmobiliarios) sean utilizados, a menudo sin saberlo, para facilitar el lavado de dinero. Se aplica a profesionales que tienen acceso a información financiera o pueden crear estructuras legales.</p>
<p class="answer-note">Son “guardianes” del sistema financiero que pueden ser explotados.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="339">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#339</span></p>
<p class="question">Verdadero o Falso: Los bancos corresponsales no son responsables de la debida diligencia de los clientes del banco corresponsal.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Falso. Aunque el banco corresponsal no tiene una relación directa con los clientes finales del banco cliente, sí es responsable de realizar una EDD adecuada sobre el banco cliente para asegurar que este último tiene controles AML sólidos.</p>
<p class="answer-note">Deben comprender el programa AML del banco cliente.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="340">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#340</span></p>
<p class="question">¿Cómo pueden las compañías de seguros ser explotadas para el lavado de dinero?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Pueden ser explotadas mediante la compra de productos de seguros de vida con primas únicas, la rescate anticipado de pólizas (a menudo con pérdidas), el uso de préstamos contra pólizas, o la designación de beneficiarios no relacionados o entidades fachada.</p>
<p class="answer-note">La complejidad de los productos y la falta de liquidez inmediata pueden ocultar el origen de los fondos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="341">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#341</span></p>
<p class="question">¿Cuáles son los principales riesgos de ML/FT asociados con las criptomonedas y los activos virtuales?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Los riesgos incluyen el anonimato o seudonimato, la velocidad y naturaleza transfronteriza de las transacciones, la reversibilidad limitada, la dificultad para identificar a los beneficiarios finales, y la falta de regulación uniforme global.</p>
<p class="answer-note">La tecnología en sí no es el problema, sino cómo se utiliza.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="342">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#342</span></p>
<p class="question">Explique el concepto de “mezcladores” (mixers) o “tumblers” de criptomonedas y su propósito en el contexto de ML/FT.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Los mezcladores son servicios que combinan grandes cantidades de criptomonedas de múltiples usuarios y luego las distribuyen a nuevas direcciones. Su propósito en ML/FT es romper la trazabilidad de las transacciones en la cadena de bloques, ocultando el origen de los fondos ilícitos.</p>
<p class="answer-note">Son una herramienta clave para la estratificación en el lavado de criptomonedas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="343">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#343</span></p>
<p class="question">¿Qué son los “exchanges descentralizados” (DEX) y por qué presentan desafíos para el cumplimiento AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Los DEX son plataformas de intercambio de criptomonedas que operan sin una entidad centralizada, permitiendo transacciones directas entre usuarios. Presentan desafíos porque a menudo no realizan KYC/CDD, dificultando la identificación de las partes y la aplicación de controles AML.</p>
<p class="answer-note">La falta de un punto de control central complica la supervisión regulatoria.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="344">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#344</span></p>
<p class="question">¿Cómo se puede utilizar la tecnología de inteligencia artificial (IA) y aprendizaje automático (ML) para mejorar la detección de ML/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La IA/ML puede analizar grandes volúmenes de datos para identificar patrones complejos, detectar anomalías, reducir falsos positivos, y predecir riesgos. Puede mejorar la precisión de los modelos de riesgo, el cribado y el monitoreo de transacciones.</p>
<p class="answer-note">Permite una detección más proactiva y eficiente.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="345">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#345</span></p>
<p class="question">Mencione un riesgo clave de implementar IA/ML en un programa AML si no se gestiona adecuadamente.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un riesgo clave es la “caja negra” o falta de interpretabilidad, donde es difícil entender cómo el modelo llegó a una decisión. Otros riesgos incluyen sesgos en los datos de entrenamiento, sobreajuste (overfitting), y la necesidad de validación y monitoreo continuo del rendimiento del modelo.</p>
<p class="answer-note">La interpretabilidad es crucial para la justificación de alertas y el cumplimiento normativo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="346">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#346</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “Deepfake” y cómo podría ser utilizado en esquemas de ML/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El Deepfake es una técnica de IA que crea videos, audios o imágenes falsas y convincentes. En ML/FT, podría usarse para suplantar identidades en procesos de KYC remoto, falsificar llamadas de clientes para autorizar transacciones o evadir la EDD.</p>
<p class="answer-note">Presenta un desafío emergente para la verificación de identidad biométrica.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="347">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#347</span></p>
<p class="question">¿Cómo la tecnología Distributed Ledger Technology (DLT) o blockchain puede ayudar en la lucha contra el ML/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La DLT puede proporcionar registros inmutables y transparentes de transacciones, mejorar la trazabilidad de los fondos, facilitar el intercambio seguro de información KYC/CDD entre instituciones (con el consentimiento del cliente) y reducir la necesidad de intermediarios.</p>
<p class="answer-note">Su potencial está en la transparencia y la inmutabilidad de los datos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="348">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#348</span></p>
<p class="question">¿Qué son los “tokens no fungibles” (NFTs) y por qué han atraído la atención en el ámbito de AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Los NFTs son activos digitales únicos en una cadena de bloques. Han atraído la atención por su valor a menudo subjetivo y volátil, la facilidad de transferencia transfronteriza y la posibilidad de utilizarlos para lavar dinero a través de ventas infladas o la monetización de activos ilícitos.</p>
<p class="answer-note">La falta de un precio de mercado objetivo dificulta la detección de valor manipulado.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="349">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#349</span></p>
<p class="question">Verdadero o Falso: Todas las transacciones de criptomonedas son anónimas y, por lo tanto, imposibles de rastrear.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Falso. Aunque las transacciones pueden ser seudónimas (direcciones de monedero no vinculadas directamente a una identidad), no son completamente anónimas. Las herramientas de análisis de blockchain pueden rastrear el flujo de fondos y, a menudo, vincular direcciones a identidades en puntos de entrada/salida (ej. exchanges regulados).</p>
<p class="answer-note">La capacidad de rastreo varía según la criptomoneda y las herramientas disponibles.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="350">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#350</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “prueba de conocimiento cero” (Zero-Knowledge Proofs – ZKP) y cómo podría impactar en la privacidad y el cumplimiento AML de las criptomonedas?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">ZKP es un método criptográfico que permite a una parte demostrar a otra que posee cierta información sin revelar la información en sí. Podría mejorar la privacidad de las transacciones, pero también dificultar el cumplimiento AML al hacer que la verificación de la legitimidad de los fondos sea más compleja.</p>
<p class="answer-note">Es una tecnología con doble filo para el equilibrio entre privacidad y cumplimiento.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="351">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#351</span></p>
<p class="question">¿Cuál es la distinción clave entre la financiación del terrorismo (FT) y el lavado de dinero (ML)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El lavado de dinero se centra en el origen ilícito de los fondos (limpiar dinero “sucio”). La financiación del terrorismo se centra en el destino de los fondos, que pueden ser de origen lícito o ilícito, pero están destinados a actividades terroristas.</p>
<p class="answer-note">La FT a menudo implica cantidades más pequeñas que el ML y puede ser más difícil de detectar.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="352">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#352</span></p>
<p class="question">Mencione al menos tres fuentes comunes de financiación del terrorismo.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Donaciones (caridades, crowdfunding), actividades criminales (narcotráfico, secuestro, extorsión), financiación estatal, y uso de pequeñas empresas o negocios legítimos.</p>
<p class="answer-note">Las fuentes pueden ser diversas, desde pequeñas contribuciones hasta grandes operaciones criminales.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="353">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#353</span></p>
<p class="question">¿Qué son las “organizaciones sin fines de lucro” (OSFL) o “organizaciones benéficas” y por qué son vulnerables a la financiación del terrorismo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Son entidades que operan con fines caritativos, religiosos, educativos, etc. Son vulnerables porque gozan de la confianza pública, a menudo operan en áreas de alto riesgo, pueden tener estructuras complejas y la dificultad de rastrear los fondos hasta el beneficiario final.</p>
<p class="answer-note">Los terroristas explotan su legitimidad para mover fondos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="354">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#354</span></p>
<p class="question">¿Qué es el Hawala o sistemas de transferencia de valor informales (IVTS) y cómo se utiliza en la financiación del terrorismo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Son sistemas de transferencia de dinero basados en la confianza y redes de agentes, que operan fuera del sistema bancario formal. Se utilizan en FT por su velocidad, bajo costo, falta de documentación y capacidad para operar a través de fronteras sin dejar rastro.</p>
<p class="answer-note">Su naturaleza informal dificulta la supervisión y la detección.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="355">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#355</span></p>
<p class="question">¿Qué es la financiación de la proliferación (FP) y cómo se relaciona con AML/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La financiación de la proliferación se refiere a la provisión de fondos o servicios financieros que se utilizan para fabricar, adquirir, poseer, desarrollar, exportar, transitar, intermediar, transportar, transferir o usar armas nucleares, químicas o biológicas. Se relaciona estrechamente con AML/CFT a través de las sanciones.</p>
<p class="answer-note">Es un riesgo crítico que a menudo se superpone con las sanciones y la financiación del terrorismo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="356">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#356</span></p>
<p class="question">¿Qué papel juegan las “entidades fachada” (front companies) en la financiación del terrorismo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Las entidades fachada son negocios aparentemente legítimos que se utilizan para disfrazar la propiedad, la fuente de fondos y la naturaleza de las transacciones. Permiten a los terroristas mover fondos, adquirir bienes y servicios, y operar sin levantar sospechas.</p>
<p class="answer-note">Son una herramienta clave para integrar fondos y apoyar operaciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="357">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#357</span></p>
<p class="question">¿Por qué el “crowdfunding” presenta un riesgo para la financiación del terrorismo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El crowdfunding puede ser explotado porque permite la recaudación de pequeñas donaciones de un gran número de personas, lo que dificulta la identificación de la fuente individual de los fondos y la verificación del propósito real de la campaña.</p>
<p class="answer-note">La popularidad y facilidad de uso del crowdfunding lo hacen atractivo para los terroristas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="358">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#358</span></p>
<p class="question">¿Qué es la Resolución 1373 del Consejo de Seguridad de la ONU y su impacto en la lucha contra la FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Emitida en 2001, obliga a todos los Estados miembros a congelar los activos de terroristas, criminalizar la financiación del terrorismo, y negarse a proporcionar refugio seguro a terroristas. Su impacto es global, estableciendo un marco legal para la acción contra la FT.</p>
<p class="answer-note">Es un pilar fundamental del régimen internacional contra la financiación del terrorismo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="359">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#359</span></p>
<p class="question">Verdadero o Falso: Los fondos utilizados para financiar el terrorismo siempre provienen de actividades ilegales.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Falso. Los fondos para la financiación del terrorismo pueden provenir de fuentes lícitas (ej. donaciones legítimas, salarios, ingresos de negocios) o ilícitas (ej. tráfico de drogas, extorsión). La clave es su destino, no su origen.</p>
<p class="answer-note">Esto hace que la detección de FT sea particularmente desafiante.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="360">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#360</span></p>
<p class="question">¿Cómo las tarjetas de prepago o monederos electrónicos pueden ser explotados para la financiación del terrorismo?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Pueden ser explotados debido a la facilidad de recarga, la posibilidad de anonimato (especialmente con límites bajos), la capacidad de realizar transferencias transfronterizas rápidas y la dificultad para rastrear al usuario final o el propósito de los fondos.</p>
<p class="answer-note">Presentan un riesgo si no se aplican controles de KYC y límites adecuados.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="361">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#361</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito principal de un programa de cumplimiento AML eficaz y cuáles son sus tres pilares fundamentales?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Su propósito es prevenir, detectar y reportar actividades de ML/FT. Sus tres pilares son: un oficial de cumplimiento designado, capacitación continua para los empleados, y una auditoría independiente.</p>
<p class="answer-note">Algunas jurisdicciones añaden un cuarto pilar: controles internos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="362">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#362</span></p>
<p class="question">Explique la importancia de la cultura de cumplimiento desde la alta dirección (tone at the top).</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El “tone at the top” es crucial porque establece las expectativas éticas y de cumplimiento para toda la organización. Si la alta dirección demuestra un compromiso firme con el cumplimiento AML, es más probable que los empleados sigan el ejemplo y prioricen las políticas.</p>
<p class="answer-note">Una cultura de cumplimiento débil puede llevar a violaciones y sanciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="363">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#363</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “auditoría independiente” de un programa AML y por qué es esencial?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una revisión objetiva y exhaustiva del programa AML por una parte no involucrada en su operación diaria. Es esencial para identificar debilidades, asegurar el cumplimiento regulatorio, evaluar la efectividad de los controles y proporcionar recomendaciones de mejora.</p>
<p class="answer-note">La independencia garantiza la imparcialidad de la evaluación.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="364">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#364</span></p>
<p class="question">Mencione al menos tres componentes clave de un sistema de monitoreo de transacciones AML avanzado.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Reglas y escenarios de detección basados en riesgos, perfiles de comportamiento de clientes, análisis de redes (network analysis), integración de datos internos y externos, y un motor de aprendizaje automático para la detección de anomalías.</p>
<p class="answer-note">Debe ser capaz de adaptarse a nuevas tipologías y reducir falsos positivos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="365">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#365</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el rol del oficial de cumplimiento AML y a quién debe reportar funcionalmente?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El oficial de cumplimiento es responsable de la implementación y gestión del programa AML. Funcionalmente, debe reportar a la alta dirección o al consejo de administración para asegurar la independencia y autoridad necesarias.</p>
<p class="answer-note">Su independencia es vital para evitar conflictos de interés.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="366">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#366</span></p>
<p class="question">Describa la importancia de la capacitación AML para los empleados de primera línea.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Los empleados de primera línea son los primeros en interactuar con los clientes y detectar actividades sospechosas. Una capacitación adecuada les permite reconocer banderas rojas, comprender sus responsabilidades y saber cuándo y cómo escalar preocupaciones.</p>
<p class="answer-note">Son la primera línea de defensa de la institución.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="367">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#367</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “gobernanza de datos” en el contexto de AML y por qué es fundamental?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La gobernanza de datos se refiere a la gestión general de la disponibilidad, usabilidad, integridad y seguridad de los datos utilizados en el programa AML. Es fundamental porque los sistemas AML dependen de datos precisos y completos para funcionar eficazmente y cumplir con las regulaciones.</p>
<p class="answer-note">Datos de mala calidad resultan en un programa AML ineficaz.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="368">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#368</span></p>
<p class="question">¿Cómo se puede medir la “efectividad” de un programa AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La efectividad se mide a través de métricas como el número y la calidad de los SARs/STRs presentados, la reducción de falsos positivos, la proporción de alertas que resultan en un SAR/STR, los resultados de auditorías internas y externas, y la ausencia de sanciones regulatorias.</p>
<p class="answer-note">No se trata solo de cumplir con los requisitos, sino de lograr el objetivo de prevenir el ML/FT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="369">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#369</span></p>
<p class="question">Verdadero o Falso: Un programa AML basado en reglas es siempre superior a un enfoque basado en el riesgo.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Falso. Un programa AML basado en el riesgo es superior porque permite a las instituciones asignar recursos de manera más eficiente, centrándose en las áreas de mayor riesgo. Un enfoque puramente basado en reglas puede ser inflexible y generar muchos falsos positivos.</p>
<p class="answer-note">FATF y reguladores promueven un enfoque basado en el riesgo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="370">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#370</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “monitoreo post-implementación” para los sistemas AML y por qué es necesario?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es el monitoreo continuo del rendimiento de los sistemas AML (ej. monitoreo de transacciones, cribado de sanciones) después de su implementación. Es necesario para asegurar que sigan siendo efectivos, se adapten a nuevas tipologías de riesgo y mantengan su precisión con el tiempo.</p>
<p class="answer-note">Permite la optimización continua y la detección de degradación del rendimiento.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="371">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#371</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el propósito de presentar un Reporte de Actividad Sospechosa (SAR) o Reporte de Transacción Sospechosa (STR)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El propósito es alertar a las autoridades (ej. UIF) sobre actividades financieras que pueden indicar lavado de dinero, financiación del terrorismo u otros delitos. Proporciona inteligencia crucial para las investigaciones criminales y la formulación de políticas.</p>
<p class="answer-note">Es una obligación legal y una herramienta vital en la lucha contra el crimen financiero.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="372">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#372</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “safe harbor” en el contexto de la presentación de SARs/STRs?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span
></div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El “safe harbor” es una protección legal que exime a las instituciones financieras y sus empleados de responsabilidad civil o penal por presentar de buena fe un SAR/STR, incluso si luego se demuestra que la actividad no era ilícita.</p>
<p class="answer-note">Fomenta la presentación de reportes sin temor a represalias.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="373">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#373</span></p>
<p class="question">¿Qué implicaciones tiene el “tipping off” y cómo se evita?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El “tipping off” es la acción de alertar a un cliente o tercero sobre la presentación de un SAR/STR, lo que es ilegal y puede obstaculizar una investigación. Se evita mediante políticas estrictas de confidencialidad y capacitación del personal.</p>
<p class="answer-note">Es fundamental mantener la confidencialidad de la presentación del reporte.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="374">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#374</span></p>
<p class="question">¿Cuáles son las posibles consecuencias para una institución financiera que no cumple con las regulaciones AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Las consecuencias incluyen multas significativas, revocación de licencias, supervisión intensificada, daño reputacional, acciones penales contra individuos y la prohibición de operar en ciertas jurisdicciones.</p>
<p class="answer-note">Las sanciones pueden ser devastadoras para una institución.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="375">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#375</span></p>
<p class="question">¿Qué es una “Orden de Cesación y Desistimiento” (Cease and Desist Order) y cuándo la emiten los reguladores?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una orden legal emitida por un regulador que exige a una institución detener inmediatamente una actividad ilegal o no conforme. Se emite cuando se detectan violaciones graves o persistentes de las regulaciones, especialmente si hay riesgo de daño continuo.</p>
<p class="answer-note">Es una herramienta regulatoria severa para forzar el cumplimiento.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="376">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#376</span></p>
<p class="question">Explique el concepto de “privacidad de datos” en el contexto de AML y los desafíos que presenta.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La privacidad de datos se refiere a la protección de la información personal de los clientes. Presenta desafíos para AML al equilibrar la necesidad de recopilar y compartir datos para detectar ML/FT con los derechos de privacidad de los individuos, especialmente en el contexto de GDPR u otras leyes de protección de datos.</p>
<p class="answer-note">Es un acto de equilibrio entre la seguridad financiera y los derechos individuales.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="377">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#377</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “intercambio de información” entre instituciones financieras para fines AML y bajo qué condiciones es permisible?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es la práctica de compartir información sobre clientes o transacciones sospechosas entre instituciones. Es permisible bajo estrictas condiciones regulatorias y legales, a menudo con la aprobación de las autoridades o en marcos específicos para evitar el “tipping off” y proteger la privacidad.</p>
<p class="answer-note">Busca mejorar la detección de ML/FT que abarca múltiples instituciones.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="378">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#378</span></p>
<p class="question">¿Cuál es el papel de las Unidades de Inteligencia Financiera (UIF) en el ecosistema AML global?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Las UIFs son agencias centrales que reciben, analizan y difunden SARs/STRs y otra información financiera a las autoridades competentes para combatir el ML/FT. Actúan como un enlace entre el sector privado y las fuerzas del orden.</p>
<p class="answer-note">Son el eje central para la inteligencia financiera.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="379">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#379</span></p>
<p class="question">Verdadero o Falso: Las leyes de protección de datos siempre impiden que una institución financiera comparta información con las autoridades en el contexto de una investigación AML.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Falso. La mayoría de las leyes de protección de datos incluyen excepciones para el cumplimiento de obligaciones legales, como la presentación de SARs/STRs o la respuesta a solicitudes de las autoridades en el marco de investigaciones AML.</p>
<p class="answer-note">Las leyes suelen equilibrar la privacidad con la necesidad de combatir el crimen.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="380">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#380</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “examen de cumplimiento” (compliance examination) realizado por los reguladores?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una evaluación in situ o remota realizada por los reguladores para verificar la adecuación y efectividad del programa AML de una institución. Implica revisar políticas, procedimientos, controles, registros y entrevistas con el personal.</p>
<p class="answer-note">Es una forma clave en que los reguladores monitorean el cumplimiento.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="381">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#381</span></p>
<p class="question">¿Cómo puede la Inteligencia Artificial (IA) mejorar la precisión del cribado de sanciones y KYC?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La IA puede procesar y analizar grandes volúmenes de datos no estructurados, como noticias adversas, para identificar relaciones ocultas, reducir falsos positivos mediante el aprendizaje contextual y automatizar la extracción de información relevante para KYC/EDD.</p>
<p class="answer-note">Permite una revisión más profunda y rápida que los métodos manuales.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="382">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#382</span></p>
<p class="question">Describa la diferencia entre “aprendizaje supervisado” y “aprendizaje no supervisado” en el contexto de AML.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El aprendizaje supervisado utiliza datos etiquetados (ej. transacciones previamente identificadas como ML) para entrenar modelos que predicen nuevos casos. El aprendizaje no supervisado busca patrones ocultos o anomalías en datos no etiquetados, sin conocimiento previo de lo que es “sospechoso”.</p>
<p class="answer-note">Ambos son útiles, el supervisado para predecir lo conocido, el no supervisado para descubrir lo desconocido.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="383">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#383</span></p>
<p class="question">¿Qué es un “gráfico de conocimiento” (knowledge graph) en AML y cómo se utiliza?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una base de datos que representa información en una red de entidades (personas, empresas, cuentas) y sus relaciones. Se utiliza en AML para visualizar conexiones complejas entre individuos y entidades, detectando redes de lavado de dinero que serían invisibles con el análisis tradicional.</p>
<p class="answer-note">Facilita el análisis de redes y la identificación de beneficiarios finales.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="384">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#384</span></p>
<p class="question">Mencione un beneficio clave de la automatización robótica de procesos (RPA) en AML.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Un beneficio clave es la eficiencia operativa al automatizar tareas repetitivas y basadas en reglas, como la recopilación de datos, la entrada de información o la generación de informes, liberando al personal para tareas de mayor valor y análisis.</p>
<p class="answer-note">Reduce errores humanos y acelera los procesos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="385">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#385</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “procesamiento del lenguaje natural” (NLP) y cómo puede ser aplicado en AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El NLP es una rama de la IA que permite a las computadoras comprender, interpretar y generar lenguaje humano. En AML, se aplica para analizar textos no estructurados como notas de investigación, correos electrónicos, noticias adversas o descripciones de transacciones para identificar información relevante o sospechosa.</p>
<p class="answer-note">Transforma datos textuales en inteligencia procesable.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="386">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#386</span></p>
<p class="question">¿Cómo se puede utilizar el “análisis de sentimiento” en AML, especialmente en el contexto de redes sociales?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El análisis de sentimiento evalúa el tono emocional de un texto. En AML, podría usarse para monitorear el sentimiento en redes sociales sobre un cliente de alto riesgo o una entidad sancionada, buscando indicadores de fraude, corrupción o apoyo a actividades ilícitas.</p>
<p class="answer-note">Es una herramienta emergente para el monitoreo de riesgos reputacionales y operativos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="387">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#387</span></p>
<p class="question">¿Qué es la “explicabilidad de la IA” (Explainable AI – XAI) y por qué es importante para el cumplimiento AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">XAI se refiere a métodos que hacen que los modelos de IA sean más comprensibles para los humanos, permitiendo entender por qué un modelo tomó una decisión. Es crucial en AML para justificar las alertas, demostrar el cumplimiento regulatorio y permitir a los analistas confiar y validar las salidas del modelo.</p>
<p class="answer-note">Aborda el problema de la “caja negra” de la IA.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="388">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#388</span></p>
<p class="question">Verdadero o Falso: La implementación de IA en AML elimina la necesidad de la supervisión humana.</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Falso. La IA complementa y mejora la capacidad humana, pero no la reemplaza. La supervisión humana es esencial para validar los modelos, interpretar resultados complejos, tomar decisiones finales y garantizar la ética y el cumplimiento.</p>
<p class="answer-note">La IA es una herramienta, no un sustituto del juicio humano.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="389">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#389</span></p>
<p class="question">¿Qué es el “reconocimiento facial” basado en IA y cómo podría ser utilizado en la verificación de identidad AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Es una tecnología de IA que identifica o verifica la identidad de una persona a partir de una imagen o video de su rostro. En AML, puede utilizarse para la verificación de identidad remota (KYC digital), comparando el rostro de un solicitante con el de su documento de identidad.</p>
<p class="answer-note">Ofrece eficiencia, pero plantea preocupaciones de privacidad y precisión.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="390">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#390</span></p>
<p class="question">¿Cómo el “análisis predictivo” impulsado por IA puede fortalecer un programa AML?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">El análisis predictivo utiliza datos históricos y algoritmos para prever futuras actividades de ML/FT. Puede identificar clientes o transacciones con alta probabilidad de ser sospechosas antes de que ocurran, permitiendo una intervención proactiva y la asignación de recursos.</p>
<p class="answer-note">Pasa de la detección reactiva a la prevención proactiva.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="391">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#391</span></p>
<p class="question">Escenario: Un cliente de alto riesgo realiza 50 transferencias bancarias internacionales pequeñas (justo por debajo del umbral de reporte) a 30 beneficiarios diferentes en un solo día. ¿Qué bandera roja se levanta y qué acción se debe considerar?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Bandera roja: Estructuración (smurfing) de transacciones para evitar umbrales de reporte, múltiples beneficiarios y alto volumen de transacciones. Acción: Generar una alerta de monitoreo de transacciones, investigar la actividad, y considerar la presentación de un SAR/STR.</p>
<p class="answer-note">El patrón es más importante que la cantidad individual.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="392">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#392</span></p>
<p class="question">Escenario: Un cliente de banca corresponsal en una jurisdicción de alto riesgo tiene un volumen de transacciones inusualmente alto, pero su propio programa AML es débil según el cuestionario CBDDQ. ¿Qué riesgo principal presenta y cómo se mitiga?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Riesgo principal: Riesgo de anidación y riesgo de que fondos ilícitos pasen a través del banco cliente con controles deficientes. Mitigación: Aplicar EDD exhaustiva al banco corresponsal, monitoreo intensificado, y considerar la terminación de la relación si los riesgos no pueden ser mitigados.</p>
<p class="answer-note">La debilidad de los controles del banco cliente es un factor de riesgo crítico.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="393">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#393</span></p>
<p class="question">Escenario: Un cliente corporativo con una estructura de propiedad compleja, que incluye varias entidades offshore, solicita un préstamo grande sin una justificación comercial clara. ¿Qué pasos adicionales de EDD se requieren?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se requiere un análisis profundo del beneficiario final, comprensión de la cadena de propiedad y control, verificación de la legitimidad de las entidades offshore, comprensión de la fuente de riqueza y fondos, y una justificación clara y documentada para el préstamo.</p>
<p class="answer-note">La opacidad y la falta de justificación son banderas rojas de ML/FT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="394">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#394</span></p>
<p class="question">Escenario: Una compañía de importación/exportación de bajo perfil comienza repentinamente a realizar transferencias de grandes sumas de dinero a un país sancionado, utilizando una descripción genérica de “bienes diversos”. ¿Qué tipo de ML/FT podría ser y qué acción se debe tomar?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Podría ser lavado de dinero basado en el comercio (TBML) o evasión de sanciones. Acción: Bloquear la transacción, investigar a fondo la compañía y las partes involucradas, y presentar un SAR/STR a las autoridades, notificando también a la OFAC si aplica.</p>
<p class="answer-note">Cambios repentinos en el comportamiento y destinos sancionados son críticos.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="395">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#395</span></p>
<p class="question">Escenario: Un cliente, identificado como PEP, recibe una serie de transferencias de alto valor de una cuenta en un paraíso fiscal, y la fuente de fondos declarada es “ganancias de inversión” sin documentación de respaldo. ¿Qué acción es apropiada?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Acción: Solicitar documentación de respaldo detallada para las ganancias de inversión y la fuente de riqueza del PEP. Si la explicación es insatisfactoria o la documentación es insuficiente, considerar la presentación de un SAR/STR.</p>
<p class="answer-note">La falta de documentación para PEPs es una bandera roja significativa.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="396">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#396</span></p>
<p class="question">Escenario: Una pequeña organización sin fines de lucro (OSFL) recibe donaciones de un gran número de individuos anónimos de todo el mundo, y luego transfiere la mayor parte de esos fondos a una cuenta en un país de alto riesgo para el terrorismo. ¿Qué riesgo principal se presenta?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Riesgo principal: Financiación del terrorismo a través de una OSFL. Las banderas rojas incluyen múltiples donantes anónimos, transferencias a jurisdicciones de alto riesgo y un posible desvío de fondos del propósito benéfico declarado.</p>
<p class="answer-note">Las OSFL son un vector conocido para la financiación del terrorismo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="397">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#397</span></p>
<p class="question">Escenario: Un cliente abre una cuenta y deposita un gran cheque de un tercero. Poco después, el cliente inicia múltiples compras de tarjetas de regalo de alto valor. ¿Qué patrón de lavado de dinero podría ser esto?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Este patrón sugiere estratificación y posible “colocación” a través del cheque. La compra de tarjetas de regalo de alto valor es una forma común de convertir fondos en instrumentos anónimos y portables, lo que indica un intento de ocultar el rastro del dinero.</p>
<p class="answer-note">Las tarjetas de regalo pueden ser un método de lavado similar al efectivo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="398">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#398</span></p>
<p class="question">Escenario: Una empresa de tecnología emergente que opera con criptomonedas solicita una cuenta bancaria, pero se niega a proporcionar información sobre sus clientes finales o el volumen de sus transacciones. ¿Qué preocupación AML surge?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">La preocupación principal es la falta de transparencia y el riesgo de “anidación” o que la empresa sea un “money services business” (MSB) no registrado. La negativa a proporcionar información KYC/CDD sobre sus clientes es una bandera roja significativa.</p>
<p class="answer-note">Las empresas de activos virtuales son de alto riesgo y requieren EDD.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="399">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#399</span></p>
<p class="question">Escenario: Un cliente con un perfil de riesgo moderado comienza a recibir transferencias electrónicas diarias de un país de alto riesgo, que son inmediatamente retiradas en efectivo. El cliente no puede proporcionar una explicación lógica para esta actividad. ¿Qué se debe hacer?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Se debe generar una alerta, iniciar una investigación exhaustiva, documentar la falta de explicación lógica y la actividad sospechosa, y considerar la presentación de un SAR/STR. También se debe revisar el perfil de riesgo del cliente.</p>
<p class="answer-note">El cambio en el comportamiento y los retiros en efectivo son fuertes indicadores de riesgo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="400">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Pregunta</span><br />
<span class="card-number">#400</span></p>
<p class="question">Escenario: Una institución financiera detecta que un empleado de bajo nivel ha estado aprobando excepciones de KYC para varios clientes de alto riesgo, sin la documentación adecuada. ¿Qué tipo de riesgo es este y qué acciones debe tomar la institución?</p>
<p> <span class="flip-hint">Haz clic para voltear</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Respuesta</span></p>
<p class="answer">Este es un riesgo de fraude interno y un fallo grave en los controles AML. Acciones: Suspender al empleado, iniciar una investigación interna exhaustiva, revisar todas las excepciones aprobadas por ese empleado, y considerar la presentación de un SAR/STR sobre el empleado y los clientes afectados.</p>
<p class="answer-note">El riesgo interno es tan crítico como el riesgo externo.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
For all English exams (i.e., CAMS, CGSS, CFCS, CCAS, Advanced CAMS-RM, FCI, and Audit), you will gain access to four sets of video study notes. With detailed flashcard-like study notes and audio, you can study while commuting, driving, or lying in bed with your eyes closed. This will help you prepare for the exam with ease. Each exam includes close to 3 hours of study notes.
