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Question 1 of 30
1. Question
Une FinTech operant en tant que prestataire de services de paiement (PSP) connait une croissance rapide et prevoit de lancer des services de portefeuilles numeriques dans trois nouvelles juridictions d’ici le prochain trimestre. Le Responsable de la Conformite (MLRO) examine actuellement les politiques de gouvernance pour garantir la resilience du cadre de lutte contre la criminalite financiere. Dans ce contexte de developpement, quel evenement doit imperativement declencher une mise a jour formelle de l’evaluation globale des risques de l’entreprise ?
Correct
Correct: L’approche fondee sur les risques (RBA) exige que l’evaluation des risques soit un document dynamique et evolutif. Selon les standards du GAFI et les principes de gouvernance des FinTechs, toute modification substantielle du modele operationnel, comme l’expansion vers de nouvelles zones geographiques ou le lancement de nouveaux produits, constitue un declencheur critique. Cela permet de s’assurer que le cadre de controle et l’appetit pour le risque de l’institution restent alignes avec les menaces reelles et les nouvelles vulnerabilites potentielles.
Incorrect: Se baser uniquement sur un cycle calendaire fixe est une approche trop statique qui ne repond pas a la rapidite d’evolution du secteur FinTech. L’utilisation exclusive de seuils de volume de transactions ignore les aspects qualitatifs du risque, tels que la nature des clients ou la juridiction des fonds. Enfin, bien que les rapports d’audit interne soient essentiels pour l’amelioration des processus, des lacunes mineures de diligence ne justifient pas systematiquement une refonte de l’evaluation globale des risques, contrairement a un changement strategique de modele d’affaires.
À retenir: L’evaluation des risques doit etre mise a jour de maniere proactive lors de tout changement significatif du profil de risque operationnel ou strategique de la FinTech.
Incorrect
Correct: L’approche fondee sur les risques (RBA) exige que l’evaluation des risques soit un document dynamique et evolutif. Selon les standards du GAFI et les principes de gouvernance des FinTechs, toute modification substantielle du modele operationnel, comme l’expansion vers de nouvelles zones geographiques ou le lancement de nouveaux produits, constitue un declencheur critique. Cela permet de s’assurer que le cadre de controle et l’appetit pour le risque de l’institution restent alignes avec les menaces reelles et les nouvelles vulnerabilites potentielles.
Incorrect: Se baser uniquement sur un cycle calendaire fixe est une approche trop statique qui ne repond pas a la rapidite d’evolution du secteur FinTech. L’utilisation exclusive de seuils de volume de transactions ignore les aspects qualitatifs du risque, tels que la nature des clients ou la juridiction des fonds. Enfin, bien que les rapports d’audit interne soient essentiels pour l’amelioration des processus, des lacunes mineures de diligence ne justifient pas systematiquement une refonte de l’evaluation globale des risques, contrairement a un changement strategique de modele d’affaires.
À retenir: L’evaluation des risques doit etre mise a jour de maniere proactive lors de tout changement significatif du profil de risque operationnel ou strategique de la FinTech.
Question 2 of 30
2. Question
Extrait d’audit : Une FinTech opérant en tant que prestataire de services de paiement (PSP) identifie une intrusion non autorisée dans son environnement de production. L’analyse préliminaire confirme que des informations personnellement identifiables (PII), incluant les noms complets, les adresses e-mail et les historiques de transactions de 50 000 clients, ont été extraites. L’incident a été détecté il y a 36 heures. Dans le cadre du cadre de gestion des risques et des obligations de conformité liées à la protection des données, quelle est la mesure immédiate la plus appropriée que le responsable de la conformité doit recommander ?
Correct
Correct: Conformément au Règlement Général sur la Protection des Données (RGPD) et aux cadres de gouvernance des FinTechs, toute violation de données à caractère personnel (PII) susceptible d’engendrer un risque pour les droits et libertés des personnes doit être notifiée à l’autorité de contrôle compétente dans un délai maximal de 72 heures après en avoir pris connaissance. Cette approche privilégie la transparence réglementaire et permet de limiter les risques de sanctions administratives et les dommages réputationnels. L’évaluation du risque pour les personnes concernées détermine ensuite si une communication directe aux clients est impérative.
Incorrect: L’approche consistant à attendre la fin d’un audit technique complet est risquée car elle dépasse souvent le délai réglementaire strict des 72 heures, exposant la FinTech à des amendes sévères. Se concentrer uniquement sur les mesures correctives internes et la documentation dans le registre sans notification externe méconnaît les obligations légales de signalement en cas de compromission de PII. Enfin, limiter la communication aux seuls partenaires bancaires est insuffisant, car cela ne protège pas les droits des individus dont les données privées ont été exposées, ce qui constitue une faille majeure dans la gestion de la conformité et de la protection des données.
À retenir: La notification rapide aux autorités de régulation dans les délais prescrits est une obligation critique de gouvernance pour toute FinTech traitant des données sensibles afin d’atténuer les risques réglementaires et de réputation.
Incorrect
Correct: Conformément au Règlement Général sur la Protection des Données (RGPD) et aux cadres de gouvernance des FinTechs, toute violation de données à caractère personnel (PII) susceptible d’engendrer un risque pour les droits et libertés des personnes doit être notifiée à l’autorité de contrôle compétente dans un délai maximal de 72 heures après en avoir pris connaissance. Cette approche privilégie la transparence réglementaire et permet de limiter les risques de sanctions administratives et les dommages réputationnels. L’évaluation du risque pour les personnes concernées détermine ensuite si une communication directe aux clients est impérative.
Incorrect: L’approche consistant à attendre la fin d’un audit technique complet est risquée car elle dépasse souvent le délai réglementaire strict des 72 heures, exposant la FinTech à des amendes sévères. Se concentrer uniquement sur les mesures correctives internes et la documentation dans le registre sans notification externe méconnaît les obligations légales de signalement en cas de compromission de PII. Enfin, limiter la communication aux seuls partenaires bancaires est insuffisant, car cela ne protège pas les droits des individus dont les données privées ont été exposées, ce qui constitue une faille majeure dans la gestion de la conformité et de la protection des données.
À retenir: La notification rapide aux autorités de régulation dans les délais prescrits est une obligation critique de gouvernance pour toute FinTech traitant des données sensibles afin d’atténuer les risques réglementaires et de réputation.
Question 3 of 30
3. Question
Une FinTech européenne proposant des services de portefeuille numérique découvre une intrusion malveillante dans ses serveurs. L’analyse préliminaire indique que des informations personnelles identifiables (PII), notamment des numéros de passeport et des adresses de résidence, ont été consultées par un tiers non autorisé. Dans le cadre d’un cadre de gestion des risques et de la conformité au RGPD, quelle est la mesure immédiate la plus appropriée que le responsable de la conformité doit prendre ?
Correct
Correct: La notification aux autorités de contrôle compétentes dans les délais prescrits (par exemple, 72 heures sous le RGPD) est une obligation réglementaire fondamentale lorsqu’une violation de données présente un risque pour les droits et libertés des individus. Une gouvernance efficace exige que le responsable de la conformité évalue l’impact sur les informations personnelles identifiables (PII) et communique de manière transparente avec le régulateur pour atténuer les risques de sanctions administratives et les dommages à la réputation de la FinTech.
Incorrect: Se concentrer exclusivement sur la remédiation technique interne sans respecter les obligations de notification réglementaire constitue une défaillance grave de conformité. Bien que la sécurité informatique soit cruciale, elle ne remplace pas les obligations légales de transparence. Soumettre une déclaration de soupçon (SAR/STR) est inapproprié ici, car une intrusion de données est un incident de cybersécurité et de confidentialité, et non une transaction financière suspecte de blanchiment d’argent. Enfin, attendre les résultats d’un audit externe complet avant de notifier les autorités entraîne souvent un dépassement des délais légaux, ce qui aggrave la responsabilité juridique de l’entreprise.
À retenir: La conformité réglementaire en cas de violation de données PII repose sur une évaluation rapide des risques et une notification transparente aux autorités dans les délais légaux pour préserver l’intégrité de la gouvernance.
Incorrect
Correct: La notification aux autorités de contrôle compétentes dans les délais prescrits (par exemple, 72 heures sous le RGPD) est une obligation réglementaire fondamentale lorsqu’une violation de données présente un risque pour les droits et libertés des individus. Une gouvernance efficace exige que le responsable de la conformité évalue l’impact sur les informations personnelles identifiables (PII) et communique de manière transparente avec le régulateur pour atténuer les risques de sanctions administratives et les dommages à la réputation de la FinTech.
Incorrect: Se concentrer exclusivement sur la remédiation technique interne sans respecter les obligations de notification réglementaire constitue une défaillance grave de conformité. Bien que la sécurité informatique soit cruciale, elle ne remplace pas les obligations légales de transparence. Soumettre une déclaration de soupçon (SAR/STR) est inapproprié ici, car une intrusion de données est un incident de cybersécurité et de confidentialité, et non une transaction financière suspecte de blanchiment d’argent. Enfin, attendre les résultats d’un audit externe complet avant de notifier les autorités entraîne souvent un dépassement des délais légaux, ce qui aggrave la responsabilité juridique de l’entreprise.
À retenir: La conformité réglementaire en cas de violation de données PII repose sur une évaluation rapide des risques et une notification transparente aux autorités dans les délais légaux pour préserver l’intégrité de la gouvernance.
Question 4 of 30
4. Question
En tant que Responsable de la lutte contre le blanchiment d’argent (MLRO) au sein d’une FinTech de paiement mobile, vous examinez le rapport annuel de gestion des risques apres une phase d’expansion rapide de 12 mois. Le rapport indique une augmentation de 35 % des alertes liees a des tentatives de fraude par prise de controle de compte (Account Takeover). Bien que l’appetit pour le risque de l’entreprise favorise une friction minimale pour l’utilisateur, vous devez garantir la conformite aux exigences de gouvernance. Quelle action reflete le mieux une application correcte de l’approche fondee sur les risques dans ce scenario ?
Correct
Correct: L’approche fondee sur les risques (RBA) constitue la pierre angulaire de la conformite pour les FinTechs. Lorsqu’une evaluation des risques identifie une menace specifique croissante, comme la fraude par usurpation d’identite, le cadre de gestion des risques doit etre ajuste de maniere proactive. La revision des seuils de surveillance et l’ajustement des protocoles d’authentification permettent de maintenir l’equilibre entre l’efficacite operationnelle et l’attenuation des risques, conformement aux attentes des regulateurs concernant la gouvernance et la mise a jour periodique des strategies de controle.
Incorrect: Le blocage systematique base uniquement sur l’adresse IP est une mesure trop rigide qui ne respecte pas le principe de proportionnalite de l’approche fondee sur les risques et peut entrainer un risque de reputation important. L’externalisation totale de la surveillance a une RegTech ne decharge jamais la FinTech ou son MLRO de leur responsabilite reglementaire finale ; le cadre de controle doit rester sous la supervision interne. Enfin, se contenter d’augmenter la frequence des audits sans modifier les parametres de detection face a une menace averee est une reponse reactive insuffisante qui laisse l’organisation exposee a des risques operationnels et financiers immediats.
À retenir: Le cadre de gestion des risques d’une FinTech doit evoluer dynamiquement en ajustant les controles techniques et les seuils de surveillance des que l’evaluation des risques identifie de nouvelles vulnerabilites.
Incorrect
Correct: L’approche fondee sur les risques (RBA) constitue la pierre angulaire de la conformite pour les FinTechs. Lorsqu’une evaluation des risques identifie une menace specifique croissante, comme la fraude par usurpation d’identite, le cadre de gestion des risques doit etre ajuste de maniere proactive. La revision des seuils de surveillance et l’ajustement des protocoles d’authentification permettent de maintenir l’equilibre entre l’efficacite operationnelle et l’attenuation des risques, conformement aux attentes des regulateurs concernant la gouvernance et la mise a jour periodique des strategies de controle.
Incorrect: Le blocage systematique base uniquement sur l’adresse IP est une mesure trop rigide qui ne respecte pas le principe de proportionnalite de l’approche fondee sur les risques et peut entrainer un risque de reputation important. L’externalisation totale de la surveillance a une RegTech ne decharge jamais la FinTech ou son MLRO de leur responsabilite reglementaire finale ; le cadre de controle doit rester sous la supervision interne. Enfin, se contenter d’augmenter la frequence des audits sans modifier les parametres de detection face a une menace averee est une reponse reactive insuffisante qui laisse l’organisation exposee a des risques operationnels et financiers immediats.
À retenir: Le cadre de gestion des risques d’une FinTech doit evoluer dynamiquement en ajustant les controles techniques et les seuils de surveillance des que l’evaluation des risques identifie de nouvelles vulnerabilites.
Question 5 of 30
5. Question
Un extrait d’audit interne concernant une FinTech spécialisée dans les portefeuilles numériques révèle que l’évaluation institutionnelle des risques (IRA) n’a pas été mise à jour depuis 24 mois, malgré une croissance de 40 % du volume de transactions et l’intégration de nouveaux corridors de paiement à haut risque. L’audit souligne que les règles de surveillance actuelles ne capturent pas les typologies de ‘structuration’ récemment observées dans ces nouvelles zones géographiques. En tant que Responsable de la conformité (MLRO), quelle mesure prioritaire devez-vous prendre pour aligner le cadre de contrôle sur les exigences réglementaires ?
Correct
Correct: L’approche basée sur les risques (RBA) constitue la pierre angulaire de la conformité AML/CFT. Lorsqu’une FinTech connaît une expansion géographique ou une évolution de son modèle d’affaires, l’évaluation institutionnelle des risques (IRA) doit être révisée pour identifier les nouvelles menaces. Cette mise à jour permet d’aligner les contrôles techniques, tels que les scénarios de surveillance des transactions, avec l’appétit pour le risque défini par la direction, garantissant ainsi que les ressources sont allouées aux domaines de risque les plus élevés.
Incorrect: L’abaissement systématique des seuils sans analyse préalable crée un volume excessif de faux positifs, ce qui nuit à l’efficacité opérationnelle et ne garantit pas la détection des nouvelles typologies. L’externalisation vers un prestataire RegTech ne résout pas le problème de gouvernance, car la responsabilité finale de la définition des paramètres de risque incombe à l’institution. Enfin, renforcer l’assurance qualité sur les alertes existantes est inefficace si les scénarios de surveillance eux-mêmes sont obsolètes et ne parviennent pas à générer des alertes sur les nouveaux risques identifiés (faux négatifs).
À retenir: Une approche basée sur les risques efficace nécessite une synchronisation continue entre l’évaluation institutionnelle des risques, l’appétit pour le risque de la gouvernance et le paramétrage technique des systèmes de surveillance.
Incorrect
Correct: L’approche basée sur les risques (RBA) constitue la pierre angulaire de la conformité AML/CFT. Lorsqu’une FinTech connaît une expansion géographique ou une évolution de son modèle d’affaires, l’évaluation institutionnelle des risques (IRA) doit être révisée pour identifier les nouvelles menaces. Cette mise à jour permet d’aligner les contrôles techniques, tels que les scénarios de surveillance des transactions, avec l’appétit pour le risque défini par la direction, garantissant ainsi que les ressources sont allouées aux domaines de risque les plus élevés.
Incorrect: L’abaissement systématique des seuils sans analyse préalable crée un volume excessif de faux positifs, ce qui nuit à l’efficacité opérationnelle et ne garantit pas la détection des nouvelles typologies. L’externalisation vers un prestataire RegTech ne résout pas le problème de gouvernance, car la responsabilité finale de la définition des paramètres de risque incombe à l’institution. Enfin, renforcer l’assurance qualité sur les alertes existantes est inefficace si les scénarios de surveillance eux-mêmes sont obsolètes et ne parviennent pas à générer des alertes sur les nouveaux risques identifiés (faux négatifs).
À retenir: Une approche basée sur les risques efficace nécessite une synchronisation continue entre l’évaluation institutionnelle des risques, l’appétit pour le risque de la gouvernance et le paramétrage technique des systèmes de surveillance.
Question 6 of 30
6. Question
De : Responsable de la Conformite (MLRO) A : Comite de Direction Objet : Optimisation du processus d’integration des clients. Notre plateforme de paiement a enregistre une croissance de 35 % des nouveaux utilisateurs au cours du dernier trimestre, ce qui exerce une pression considerable sur nos equipes de verification manuelle. La direction propose de supprimer l’examen humain systematique pour tous les clients dont le depot initial est inferieur a 5 000 euros, afin de fluidifier l’experience utilisateur. Dans le cadre d’une approche basee sur les risques (RBA), quelle mesure est indispensable avant de mettre en oeuvre ce changement ?
Correct
Correct: L’approche basee sur les risques (RBA) exige que toute modification des processus de controle, comme l’automatisation de l’integration ou le changement de seuils, soit precedee d’une evaluation d’impact. Cette demarche permet de s’assurer que les nouveaux risques generes par l’absence de revue manuelle sont identifies et que le risque residuel demeure dans les limites de l’appetit pour le risque defini par la gouvernance de la FinTech. Cela garantit la conformite aux attentes reglementaires en matiere de gouvernance proactive.
Incorrect: Se reposer uniquement sur une sensibilite accrue de la surveillance des transactions apres l’integration est une approche reactive qui ne compense pas la faiblesse creee lors de l’entree en relation. L’externalisation des controles a une RegTech ne decharge jamais l’institution de sa responsabilite finale en matiere de conformite. Enfin, l’utilisation d’un bac a sable (sandbox) reglementaire est un cadre experimental qui necessite l’accord prealable des autorites et ne peut servir de justification pour contourner les politiques de gestion des risques internes sans evaluation prealable.
À retenir: Toute modification substantielle des controles d’integration doit etre validee par une mise a jour de l’evaluation des risques institutionnels pour maintenir l’alignement avec l’appetit pour le risque.
Incorrect
Correct: L’approche basee sur les risques (RBA) exige que toute modification des processus de controle, comme l’automatisation de l’integration ou le changement de seuils, soit precedee d’une evaluation d’impact. Cette demarche permet de s’assurer que les nouveaux risques generes par l’absence de revue manuelle sont identifies et que le risque residuel demeure dans les limites de l’appetit pour le risque defini par la gouvernance de la FinTech. Cela garantit la conformite aux attentes reglementaires en matiere de gouvernance proactive.
Incorrect: Se reposer uniquement sur une sensibilite accrue de la surveillance des transactions apres l’integration est une approche reactive qui ne compense pas la faiblesse creee lors de l’entree en relation. L’externalisation des controles a une RegTech ne decharge jamais l’institution de sa responsabilite finale en matiere de conformite. Enfin, l’utilisation d’un bac a sable (sandbox) reglementaire est un cadre experimental qui necessite l’accord prealable des autorites et ne peut servir de justification pour contourner les politiques de gestion des risques internes sans evaluation prealable.
À retenir: Toute modification substantielle des controles d’integration doit etre validee par une mise a jour de l’evaluation des risques institutionnels pour maintenir l’alignement avec l’appetit pour le risque.
Question 7 of 30
7. Question
Une FinTech spécialisée dans les portefeuilles numériques prévoit de lancer une nouvelle fonctionnalité de transfert de fonds transfrontaliers vers des juridictions émergentes d’ici le prochain trimestre. Bien que l’évaluation annuelle des risques institutionnels ne doive avoir lieu que dans six mois, le responsable de la conformité (MLRO) constate que ces nouveaux couloirs de paiement augmentent considérablement l’exposition aux risques de sanctions et de blanchiment. Quelle action reflète le mieux une approche basée sur les risques (RBA) conforme aux standards internationaux ?
Correct
Correct: L’approche basée sur les risques (RBA) impose aux institutions financières, y compris les FinTechs, d’identifier et d’évaluer les risques de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme avant le lancement de nouveaux produits ou l’expansion vers de nouveaux marchés. Une modification substantielle du profil de risque, telle que l’entrée dans des juridictions à haut risque, constitue un événement déclencheur qui nécessite une mise à jour immédiate de l’évaluation des risques et une validation de l’appétit pour le risque par la direction, sans attendre le cycle d’examen annuel habituel.
Incorrect: Maintenir uniquement le calendrier annuel est insuffisant car les risques doivent être atténués avant que l’exposition ne se produise. Se concentrer exclusivement sur la surveillance des transactions sans réévaluer le cadre global de gestion des risques néglige les étapes cruciales de l’identification et de la mesure des risques. S’appuyer sur la diligence des partenaires bancaires est une erreur de gouvernance, car chaque entité est responsable de sa propre conformité et de la compréhension de ses risques spécifiques. Enfin, retarder systématiquement toute innovation jusqu’à l’audit annuel est une approche rigide qui ne reflète pas la gestion dynamique et proactive attendue dans un environnement FinTech.
À retenir: Une gestion efficace des risques exige que les évaluations soient mises à jour lors de tout changement significatif du modèle d’affaires ou de l’exposition géographique, indépendamment des cycles de révision périodiques.
Incorrect
Correct: L’approche basée sur les risques (RBA) impose aux institutions financières, y compris les FinTechs, d’identifier et d’évaluer les risques de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme avant le lancement de nouveaux produits ou l’expansion vers de nouveaux marchés. Une modification substantielle du profil de risque, telle que l’entrée dans des juridictions à haut risque, constitue un événement déclencheur qui nécessite une mise à jour immédiate de l’évaluation des risques et une validation de l’appétit pour le risque par la direction, sans attendre le cycle d’examen annuel habituel.
Incorrect: Maintenir uniquement le calendrier annuel est insuffisant car les risques doivent être atténués avant que l’exposition ne se produise. Se concentrer exclusivement sur la surveillance des transactions sans réévaluer le cadre global de gestion des risques néglige les étapes cruciales de l’identification et de la mesure des risques. S’appuyer sur la diligence des partenaires bancaires est une erreur de gouvernance, car chaque entité est responsable de sa propre conformité et de la compréhension de ses risques spécifiques. Enfin, retarder systématiquement toute innovation jusqu’à l’audit annuel est une approche rigide qui ne reflète pas la gestion dynamique et proactive attendue dans un environnement FinTech.
À retenir: Une gestion efficace des risques exige que les évaluations soient mises à jour lors de tout changement significatif du modèle d’affaires ou de l’exposition géographique, indépendamment des cycles de révision périodiques.
Question 8 of 30
8. Question
Une FinTech specialisee dans les paiements internationaux connait une croissance rapide et s’apprete a lancer une nouvelle fonctionnalite de portefeuille multi-devises permettant des conversions instantanees. Le responsable de la conformite (MLRO) doit s’assurer que l’expansion ne compromet pas l’integrite du programme de lutte contre la criminalite financiere. Quelle action demontre l’application la plus rigoureuse d’une approche basee sur les risques (RBA) conformement aux standards de gouvernance ?
Correct
Correct: L’approche basee sur les risques (RBA) exige que les institutions financieres, y compris les FinTechs, identifient et evaluent les risques de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme associes a tout nouveau produit ou technologie avant son lancement. Dans ce scenario, l’introduction d’un portefeuille multi-devises modifie le profil de risque de l’entreprise. Une evaluation formelle permet de determiner si les scenarios de surveillance actuels sont suffisants ou s’ils doivent etre recalibres pour detecter des typologies specifiques, comme le fractionnement de devises ou les transferts rapides entre juridictions a risques differents. Cette demarche est conforme aux recommandations du GAFI et aux exigences de gouvernance interne.
Incorrect: Le maintien des controles existants base sur un audit passe est insuffisant car les audits sont des evaluations a un instant T et ne couvrent pas les risques futurs lies a l’innovation produit. L’automatisation integrale de la diligence raisonnable, bien que seduisante pour une FinTech en croissance, presente un risque operationnel majeur si elle n’est pas completee par une analyse humaine pour les cas complexes ou atypiques. Enfin, l’utilisation d’un bac a sable reglementaire (sandbox) vise a tester l’innovation sous supervision, mais ne permet en aucun cas de suspendre les obligations de lutte contre le blanchiment d’argent (LAB), ce qui constituerait une faute reglementaire grave.
À retenir: Une approche basee sur les risques efficace impose une reevaluation proactive et documentee du cadre de conformite lors de chaque evolution significative des produits ou des services de la FinTech.
Incorrect
Correct: L’approche basee sur les risques (RBA) exige que les institutions financieres, y compris les FinTechs, identifient et evaluent les risques de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme associes a tout nouveau produit ou technologie avant son lancement. Dans ce scenario, l’introduction d’un portefeuille multi-devises modifie le profil de risque de l’entreprise. Une evaluation formelle permet de determiner si les scenarios de surveillance actuels sont suffisants ou s’ils doivent etre recalibres pour detecter des typologies specifiques, comme le fractionnement de devises ou les transferts rapides entre juridictions a risques differents. Cette demarche est conforme aux recommandations du GAFI et aux exigences de gouvernance interne.
Incorrect: Le maintien des controles existants base sur un audit passe est insuffisant car les audits sont des evaluations a un instant T et ne couvrent pas les risques futurs lies a l’innovation produit. L’automatisation integrale de la diligence raisonnable, bien que seduisante pour une FinTech en croissance, presente un risque operationnel majeur si elle n’est pas completee par une analyse humaine pour les cas complexes ou atypiques. Enfin, l’utilisation d’un bac a sable reglementaire (sandbox) vise a tester l’innovation sous supervision, mais ne permet en aucun cas de suspendre les obligations de lutte contre le blanchiment d’argent (LAB), ce qui constituerait une faute reglementaire grave.
À retenir: Une approche basee sur les risques efficace impose une reevaluation proactive et documentee du cadre de conformite lors de chaque evolution significative des produits ou des services de la FinTech.
Question 9 of 30
9. Question
Une FinTech opérant en tant que prestataire de services de paiement (PSP) a récemment étendu ses activités en intégrant des portefeuilles numériques et des services de crypto-monnaies. Un examen interne révèle que l’évaluation des risques institutionnels n’a pas été révisée depuis 18 mois, alors que le volume de transactions a triplé et que le profil de la clientèle a évolué vers des segments à plus haut risque. Le responsable de la conformité (MLRO) doit remédier à cette situation pour satisfaire aux exigences de gouvernance et de gestion des risques. Quelle est la mesure la plus appropriée pour garantir que le cadre de lutte contre la criminalité financière reste efficace et conforme ?
Correct
Correct: La mise à jour de l’évaluation des risques institutionnels est une exigence fondamentale de l’approche basée sur les risques (RBA). Lorsqu’une FinTech modifie son modèle d’affaires ou son offre de produits, elle doit impérativement réévaluer les menaces de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme. Cette démarche permet d’ajuster les contrôles de surveillance des transactions afin qu’ils soient proportionnels aux risques réels et alignés sur l’appétit pour le risque défini par la direction, garantissant ainsi une conformité réglementaire robuste et une protection contre les risques de réputation.
Incorrect: Augmenter la fréquence des audits externes est une mesure de supervision utile mais elle ne remplace pas l’obligation de maintenir une évaluation des risques interne à jour. Suspendre l’acquisition de clients sans analyse préalable est une réaction disproportionnée qui ne traite pas la cause profonde du problème, à savoir l’obsolescence du cadre de risque. Enfin, l’adoption de normes de marché génériques sans personnalisation ignore les vulnérabilités spécifiques liées aux nouveaux produits de la FinTech, ce qui est contraire aux principes de gestion des risques ciblée préconisés par les régulateurs.
À retenir: L’approche basée sur les risques exige une réévaluation dynamique et périodique du cadre de conformité pour refléter les changements opérationnels et maintenir l’alignement avec l’appétit pour le risque de l’institution.
Incorrect
Correct: La mise à jour de l’évaluation des risques institutionnels est une exigence fondamentale de l’approche basée sur les risques (RBA). Lorsqu’une FinTech modifie son modèle d’affaires ou son offre de produits, elle doit impérativement réévaluer les menaces de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme. Cette démarche permet d’ajuster les contrôles de surveillance des transactions afin qu’ils soient proportionnels aux risques réels et alignés sur l’appétit pour le risque défini par la direction, garantissant ainsi une conformité réglementaire robuste et une protection contre les risques de réputation.
Incorrect: Augmenter la fréquence des audits externes est une mesure de supervision utile mais elle ne remplace pas l’obligation de maintenir une évaluation des risques interne à jour. Suspendre l’acquisition de clients sans analyse préalable est une réaction disproportionnée qui ne traite pas la cause profonde du problème, à savoir l’obsolescence du cadre de risque. Enfin, l’adoption de normes de marché génériques sans personnalisation ignore les vulnérabilités spécifiques liées aux nouveaux produits de la FinTech, ce qui est contraire aux principes de gestion des risques ciblée préconisés par les régulateurs.
À retenir: L’approche basée sur les risques exige une réévaluation dynamique et périodique du cadre de conformité pour refléter les changements opérationnels et maintenir l’alignement avec l’appétit pour le risque de l’institution.
Question 10 of 30
10. Question
Une FinTech specialisee dans les paiements mobiles prevoit de lancer, au cours du prochain trimestre, une nouvelle fonctionnalite permettant des transferts de fonds transfrontaliers de montants eleves vers des marches emergents. Actuellement, l’evaluation des risques de l’institution date de neuf mois et se concentre principalement sur les micro-paiements domestiques. Le Responsable de la conformite (MLRO) doit determiner la marche a suivre pour aligner le cadre de gestion des risques avec cette expansion strategique. Quelle action est la plus appropriee pour respecter les principes de l’approche basee sur les risques (RBA) ?
Correct
Correct: L’approche basee sur les risques (RBA) exige que l’evaluation des risques institutionnels soit un processus dynamique et non simplement un exercice annuel statique. Selon les standards du GAFI et les principes de gouvernance des FinTechs, tout changement significatif dans le modele d’affaires, tel que l’introduction de nouveaux produits a haut risque ou l’expansion vers de nouvelles juridictions, doit declencher une revision immediate de l’evaluation des risques. Cela permet d’identifier les nouveaux vecteurs de menace et de s’assurer que les scenarios de surveillance des transactions sont calibres pour detecter des typologies specifiques aux flux internationaux avant le debut des operations.
Incorrect: L’approche consistant a attendre la revision annuelle prevue est inadequate car elle cree un ecart de conformite entre le lancement du produit et la mise a jour des controles, exposant la FinTech a des risques non identifies. Se concentrer exclusivement sur la diligence raisonnable (CDD) est une reponse incomplete, car cela ignore la necessite d’adapter les regles de surveillance transactionnelle aux nouveaux seuils de risque. Augmenter l’appetit pour le risque pour compenser des faiblesses operationnelles est une erreur de gouvernance majeure qui contrevient aux principes de gestion prudente. Enfin, se fier a des audits passes est inefficace puisque ces derniers ont evalue un environnement de risque qui ne comprenait pas encore les complexites liees aux transferts internationaux de montants eleves.
À retenir: Une evaluation des risques doit etre mise a jour de maniere ad hoc lors de tout changement significatif du profil de risque de l’entreprise pour garantir l’efficacite continue du cadre de controle.
Incorrect
Correct: L’approche basee sur les risques (RBA) exige que l’evaluation des risques institutionnels soit un processus dynamique et non simplement un exercice annuel statique. Selon les standards du GAFI et les principes de gouvernance des FinTechs, tout changement significatif dans le modele d’affaires, tel que l’introduction de nouveaux produits a haut risque ou l’expansion vers de nouvelles juridictions, doit declencher une revision immediate de l’evaluation des risques. Cela permet d’identifier les nouveaux vecteurs de menace et de s’assurer que les scenarios de surveillance des transactions sont calibres pour detecter des typologies specifiques aux flux internationaux avant le debut des operations.
Incorrect: L’approche consistant a attendre la revision annuelle prevue est inadequate car elle cree un ecart de conformite entre le lancement du produit et la mise a jour des controles, exposant la FinTech a des risques non identifies. Se concentrer exclusivement sur la diligence raisonnable (CDD) est une reponse incomplete, car cela ignore la necessite d’adapter les regles de surveillance transactionnelle aux nouveaux seuils de risque. Augmenter l’appetit pour le risque pour compenser des faiblesses operationnelles est une erreur de gouvernance majeure qui contrevient aux principes de gestion prudente. Enfin, se fier a des audits passes est inefficace puisque ces derniers ont evalue un environnement de risque qui ne comprenait pas encore les complexites liees aux transferts internationaux de montants eleves.
À retenir: Une evaluation des risques doit etre mise a jour de maniere ad hoc lors de tout changement significatif du profil de risque de l’entreprise pour garantir l’efficacite continue du cadre de controle.
Question 11 of 30
11. Question
Une FinTech europeenne proposant des portefeuilles numeriques a recemment etendu ses services pour inclure l’achat et la vente de crypto-actifs. Depuis ce lancement il y a quatre mois, le responsable de la conformite (MLRO) a note une augmentation de 30 % des alertes liees a des tentatives de structuration et a l’utilisation de melangeurs (mixers). L’evaluation des risques institutionnels actuelle a ete validee il y a huit mois et prevoit une revision annuelle systematique. Dans ce contexte de croissance et d’evolution des menaces, quelle action la fonction de conformite doit-elle privilegier ?
Correct
Correct: L’approche fondee sur les risques (RBA) exige que l’evaluation des risques institutionnels soit un processus dynamique et non un simple exercice annuel statique. Selon les standards du GAFI et les principes de gouvernance des FinTechs, tout changement significatif dans le modele d’affaires, tel que l’introduction de nouveaux produits (crypto-actifs) ou l’identification de nouvelles typologies de criminalite financiere, doit declencher une revision immediate de l’evaluation des risques. Cela permet de s’assurer que les controles en place sont toujours adaptes aux menaces reelles et que le risque residuel demeure aligne avec l’appetit pour le risque defini par la direction.
Incorrect: Attendre le cycle de revision annuel est une approche risquee qui ignore l’evolution rapide des menaces liees aux nouveaux produits, laissant l’institution vulnerable a des sanctions reglementaires. Se concentrer uniquement sur l’ajustement des seuils de surveillance des transactions est une mesure technique insuffisante car elle ne prend pas en compte l’impact global sur le profil de risque de l’entreprise. Confier la mise a jour de l’appetit pour le risque au departement de developpement de produits cree un conflit d’interets majeur, car la fonction de conformite et la haute direction doivent rester les garantes de l’integrite du cadre de gestion des risques.
À retenir: Une evaluation des risques doit etre mise a jour de maniere proactive lors de tout changement significatif des produits ou de l’environnement de menace pour garantir l’efficacite continue du cadre de conformite.
Incorrect
Correct: L’approche fondee sur les risques (RBA) exige que l’evaluation des risques institutionnels soit un processus dynamique et non un simple exercice annuel statique. Selon les standards du GAFI et les principes de gouvernance des FinTechs, tout changement significatif dans le modele d’affaires, tel que l’introduction de nouveaux produits (crypto-actifs) ou l’identification de nouvelles typologies de criminalite financiere, doit declencher une revision immediate de l’evaluation des risques. Cela permet de s’assurer que les controles en place sont toujours adaptes aux menaces reelles et que le risque residuel demeure aligne avec l’appetit pour le risque defini par la direction.
Incorrect: Attendre le cycle de revision annuel est une approche risquee qui ignore l’evolution rapide des menaces liees aux nouveaux produits, laissant l’institution vulnerable a des sanctions reglementaires. Se concentrer uniquement sur l’ajustement des seuils de surveillance des transactions est une mesure technique insuffisante car elle ne prend pas en compte l’impact global sur le profil de risque de l’entreprise. Confier la mise a jour de l’appetit pour le risque au departement de developpement de produits cree un conflit d’interets majeur, car la fonction de conformite et la haute direction doivent rester les garantes de l’integrite du cadre de gestion des risques.
À retenir: Une evaluation des risques doit etre mise a jour de maniere proactive lors de tout changement significatif des produits ou de l’environnement de menace pour garantir l’efficacite continue du cadre de conformite.
Question 12 of 30
12. Question
Une FinTech spécialisée dans les portefeuilles numériques prévoit de lancer une nouvelle fonctionnalité de transfert de fonds transfrontaliers vers des juridictions émergentes d’ici le prochain trimestre. Bien que l’évaluation annuelle des risques institutionnels ne doive avoir lieu que dans six mois, le responsable de la conformité (MLRO) constate que ces nouveaux couloirs de paiement augmentent considérablement l’exposition aux risques de sanctions et de blanchiment. Quelle action reflète le mieux une approche basée sur les risques (RBA) conforme aux standards internationaux ?
Correct
Correct: L’approche basée sur les risques (RBA) impose aux institutions financières, y compris les FinTechs, d’identifier et d’évaluer les risques de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme avant le lancement de nouveaux produits ou l’expansion vers de nouveaux marchés. Une modification substantielle du profil de risque, telle que l’entrée dans des juridictions à haut risque, constitue un événement déclencheur qui nécessite une mise à jour immédiate de l’évaluation des risques et une validation de l’appétit pour le risque par la direction, sans attendre le cycle d’examen annuel habituel.
Incorrect: Maintenir uniquement le calendrier annuel est insuffisant car les risques doivent être atténués avant que l’exposition ne se produise. Se concentrer exclusivement sur la surveillance des transactions sans réévaluer le cadre global de gestion des risques néglige les étapes cruciales de l’identification et de la mesure des risques. S’appuyer sur la diligence des partenaires bancaires est une erreur de gouvernance, car chaque entité est responsable de sa propre conformité et de la compréhension de ses risques spécifiques. Enfin, retarder systématiquement toute innovation jusqu’à l’audit annuel est une approche rigide qui ne reflète pas la gestion dynamique et proactive attendue dans un environnement FinTech.
À retenir: Une gestion efficace des risques exige que les évaluations soient mises à jour lors de tout changement significatif du modèle d’affaires ou de l’exposition géographique, indépendamment des cycles de révision périodiques.
Incorrect
Correct: L’approche basée sur les risques (RBA) impose aux institutions financières, y compris les FinTechs, d’identifier et d’évaluer les risques de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme avant le lancement de nouveaux produits ou l’expansion vers de nouveaux marchés. Une modification substantielle du profil de risque, telle que l’entrée dans des juridictions à haut risque, constitue un événement déclencheur qui nécessite une mise à jour immédiate de l’évaluation des risques et une validation de l’appétit pour le risque par la direction, sans attendre le cycle d’examen annuel habituel.
Incorrect: Maintenir uniquement le calendrier annuel est insuffisant car les risques doivent être atténués avant que l’exposition ne se produise. Se concentrer exclusivement sur la surveillance des transactions sans réévaluer le cadre global de gestion des risques néglige les étapes cruciales de l’identification et de la mesure des risques. S’appuyer sur la diligence des partenaires bancaires est une erreur de gouvernance, car chaque entité est responsable de sa propre conformité et de la compréhension de ses risques spécifiques. Enfin, retarder systématiquement toute innovation jusqu’à l’audit annuel est une approche rigide qui ne reflète pas la gestion dynamique et proactive attendue dans un environnement FinTech.
À retenir: Une gestion efficace des risques exige que les évaluations soient mises à jour lors de tout changement significatif du modèle d’affaires ou de l’exposition géographique, indépendamment des cycles de révision périodiques.
Question 13 of 30
13. Question
Une FinTech établie, spécialisée dans les portefeuilles numériques, prévoit de lancer dans 60 jours une nouvelle fonctionnalité permettant des transferts transfrontaliers instantanés de pair à pair (P2P). Le Responsable de la lutte contre le blanchiment d’argent (MLRO) constate que cette expansion géographique augmente considérablement l’exposition de l’entreprise aux risques de sanctions et de financement du terrorisme. La direction souhaite maintenir une croissance rapide tout en garantissant que le cadre de gestion des risques reste robuste. Quelle action le MLRO doit-il entreprendre en priorité pour aligner ce nouveau produit avec la stratégie de gouvernance des risques de l’institution ?
Correct
Correct: L’approche correcte consiste à réaliser une évaluation des risques institutionnels (Business Risk Assessment) avant le lancement. Cette démarche permet d’identifier les vulnérabilités spécifiques introduites par les transferts transfrontaliers instantanés, telles que la rapidité de mouvement des fonds et l’anonymat potentiel. En mettant à jour les seuils de surveillance et en renforçant les contrôles de la deuxième ligne de défense, le MLRO s’assure que l’expansion reste dans les limites de l’appétit pour le risque défini par le conseil d’administration, tout en respectant les exigences réglementaires de lutte contre le blanchiment d’argent (AML).
Incorrect: L’application systématique d’une diligence renforcée à l’ensemble de la base de clientèle est une mesure disproportionnée qui ne répond pas spécifiquement aux risques du nouveau produit et nuit à l’expérience utilisateur sans justification ciblée. Se concentrer exclusivement sur la latence technique et le risque opérationnel néglige les obligations de conformité et expose l’institution à des sanctions réglementaires. Enfin, adopter une approche purement réactive en attendant les données du premier trimestre est dangereux, car cela permettrait à des activités de blanchiment de se produire sans contrôle adéquat dès le lancement, compromettant ainsi l’intégrité de la plateforme.
À retenir: Toute modification substantielle du modèle d’affaires ou des produits d’une FinTech doit impérativement déclencher une réévaluation proactive de l’appétit pour le risque et une mise à jour des contrôles de conformité.
Incorrect
Correct: L’approche correcte consiste à réaliser une évaluation des risques institutionnels (Business Risk Assessment) avant le lancement. Cette démarche permet d’identifier les vulnérabilités spécifiques introduites par les transferts transfrontaliers instantanés, telles que la rapidité de mouvement des fonds et l’anonymat potentiel. En mettant à jour les seuils de surveillance et en renforçant les contrôles de la deuxième ligne de défense, le MLRO s’assure que l’expansion reste dans les limites de l’appétit pour le risque défini par le conseil d’administration, tout en respectant les exigences réglementaires de lutte contre le blanchiment d’argent (AML).
Incorrect: L’application systématique d’une diligence renforcée à l’ensemble de la base de clientèle est une mesure disproportionnée qui ne répond pas spécifiquement aux risques du nouveau produit et nuit à l’expérience utilisateur sans justification ciblée. Se concentrer exclusivement sur la latence technique et le risque opérationnel néglige les obligations de conformité et expose l’institution à des sanctions réglementaires. Enfin, adopter une approche purement réactive en attendant les données du premier trimestre est dangereux, car cela permettrait à des activités de blanchiment de se produire sans contrôle adéquat dès le lancement, compromettant ainsi l’intégrité de la plateforme.
À retenir: Toute modification substantielle du modèle d’affaires ou des produits d’une FinTech doit impérativement déclencher une réévaluation proactive de l’appétit pour le risque et une mise à jour des contrôles de conformité.
Question 14 of 30
14. Question
Une FinTech proposant des services de portefeuilles numeriques identifie une intrusion dans ses systemes. L analyse preliminaire revele que des informations personnelles sensibles (SPII), notamment des modeles de reconnaissance faciale utilises pour l authentification des clients, ont ete extraites par un tiers non autorise. Dans le cadre de la gouvernance des risques et de la conformite au RGPD, quelle action le responsable de la conformite doit-il prioriser ?
Correct
Correct: La notification a l autorite de protection des donnees competente dans un delai de 72 heures est une exigence fondamentale du RGPD en cas de violation de donnees personnelles. Lorsque des informations personnelles sensibles (SPII), telles que des donnees biometriques, sont compromises, le risque pour les droits et libertes des individus est juge eleve, ce qui impose egalement une communication directe et rapide aux personnes concernees afin qu elles puissent prendre des mesures de protection.
Incorrect: La suppression immediate des donnees compromises est inappropriee car elle detruit des preuves essentielles pour l enquete forensique et peut violer les obligations de conservation des dossiers liees a la lutte contre le blanchiment d argent. Attendre la conclusion d une enquete technique exhaustive avant de signaler l incident est une erreur car les delais reglementaires de notification commencent des la decouverte de la violation, et non a la fin de l investigation. Le chiffrement retrospectif ou la modification des politiques de confidentialite apres l incident ne repondent pas a l obligation legale de transparence et peuvent etre percus comme une tentative de dissimulation par les regulateurs.
À retenir: La gestion d une violation de donnees sensibles exige une notification rapide aux autorites et aux clients concernes afin de respecter les obligations de protection de la vie privee et de limiter les risques de sanctions.
Incorrect
Correct: La notification a l autorite de protection des donnees competente dans un delai de 72 heures est une exigence fondamentale du RGPD en cas de violation de donnees personnelles. Lorsque des informations personnelles sensibles (SPII), telles que des donnees biometriques, sont compromises, le risque pour les droits et libertes des individus est juge eleve, ce qui impose egalement une communication directe et rapide aux personnes concernees afin qu elles puissent prendre des mesures de protection.
Incorrect: La suppression immediate des donnees compromises est inappropriee car elle detruit des preuves essentielles pour l enquete forensique et peut violer les obligations de conservation des dossiers liees a la lutte contre le blanchiment d argent. Attendre la conclusion d une enquete technique exhaustive avant de signaler l incident est une erreur car les delais reglementaires de notification commencent des la decouverte de la violation, et non a la fin de l investigation. Le chiffrement retrospectif ou la modification des politiques de confidentialite apres l incident ne repondent pas a l obligation legale de transparence et peuvent etre percus comme une tentative de dissimulation par les regulateurs.
À retenir: La gestion d une violation de donnees sensibles exige une notification rapide aux autorites et aux clients concernes afin de respecter les obligations de protection de la vie privee et de limiter les risques de sanctions.
Question 15 of 30
15. Question
Une FinTech specialisee dans les services de paiement (PSP) a recemment etendu ses activites a une nouvelle juridiction identifiee comme presentant un risque eleve. Au cours du dernier trimestre, le systeme de surveillance a genere une augmentation de 40 % des alertes liees a des transactions fractionnees (smurfing) provenant de cette region. Le cadre d’evaluation des risques institutionnels et la declaration d’appetence au risque de la societe n’ont pas ete revises depuis 18 mois. Quelle action le responsable de la conformite (MLRO) doit-il entreprendre en priorite pour s’assurer que le cadre de gestion des risques reste efficace ?
Correct
Correct: L’approche fondee sur les risques (RBA) exige que les institutions financieres revisent leurs evaluations des risques non seulement de maniere periodique, mais aussi lors d’evenements declencheurs significatifs. L’entree sur un nouveau marche a haut risque et l’augmentation des alertes de smurfing constituent des changements majeurs dans le profil de menace. Une revision ad hoc permet d’aligner les controles et la declaration d’appetence au risque sur la realite operationnelle actuelle, garantissant que les ressources sont allouees la ou les risques sont les plus eleves, conformement aux recommandations du GAFI.
Incorrect: Conserver les seuils actuels pour la coherence des donnees est une erreur car cela ignore des vulnerabilites actives et contrevient au principe de reactivite de la conformite. Augmenter la frequence des alertes pour l’ensemble de la clientele sans analyse ciblee est inefficace, car cela genere un volume excessif de faux positifs et ne traite pas specifiquement le risque geographique identifie. Deleguer la responsabilite de l’evaluation des risques a un prestataire externe est une defaillance de gouvernance, car la direction et le MLRO doivent conserver la propriete et la comprehension approfondie du cadre de risque interne.
À retenir: L’evaluation des risques institutionnels doit etre un processus dynamique declenche par des changements operationnels ou des menaces emergentes pour maintenir l’efficacite du cadre de conformite.
Incorrect
Correct: L’approche fondee sur les risques (RBA) exige que les institutions financieres revisent leurs evaluations des risques non seulement de maniere periodique, mais aussi lors d’evenements declencheurs significatifs. L’entree sur un nouveau marche a haut risque et l’augmentation des alertes de smurfing constituent des changements majeurs dans le profil de menace. Une revision ad hoc permet d’aligner les controles et la declaration d’appetence au risque sur la realite operationnelle actuelle, garantissant que les ressources sont allouees la ou les risques sont les plus eleves, conformement aux recommandations du GAFI.
Incorrect: Conserver les seuils actuels pour la coherence des donnees est une erreur car cela ignore des vulnerabilites actives et contrevient au principe de reactivite de la conformite. Augmenter la frequence des alertes pour l’ensemble de la clientele sans analyse ciblee est inefficace, car cela genere un volume excessif de faux positifs et ne traite pas specifiquement le risque geographique identifie. Deleguer la responsabilite de l’evaluation des risques a un prestataire externe est une defaillance de gouvernance, car la direction et le MLRO doivent conserver la propriete et la comprehension approfondie du cadre de risque interne.
À retenir: L’evaluation des risques institutionnels doit etre un processus dynamique declenche par des changements operationnels ou des menaces emergentes pour maintenir l’efficacite du cadre de conformite.
Question 16 of 30
16. Question
FinTech-Horizon, un fournisseur de portefeuilles numériques, a réalisé sa dernière évaluation globale des risques il y a 18 mois. Au cours du dernier semestre, l’entreprise a lancé des services de transfert de fonds transfrontaliers vers des juridictions émergentes et a commencé à accepter des clients institutionnels complexes. Le Responsable de la Conformité (MLRO) constate que le système de surveillance génère un volume d’alertes sans précédent qui ne correspondent plus aux profils de risque documentés. Quelle est l’action la plus appropriée pour garantir que le cadre de gestion des risques reste conforme aux principes de l’approche basée sur les risques (RBA) ?
Correct
Correct: L’approche basée sur les risques (RBA) exige que les institutions financières, particulièrement les FinTechs en croissance rapide, révisent leur évaluation globale des risques non seulement de manière périodique, mais aussi lors d’événements déclencheurs significatifs. L’introduction de nouveaux services de transfert transfrontalier vers des zones à haut risque et l’intégration de clients institutionnels modifient fondamentalement le profil de risque inhérent de l’entreprise. Une mise à jour immédiate est nécessaire pour s’assurer que les contrôles de surveillance des transactions et l’appétit pour le risque de l’organisation sont toujours alignés avec la réalité opérationnelle et les exigences réglementaires.
Incorrect: Attendre le cycle de révision annuel est une erreur car les changements dans le modèle d’affaires ont déjà rendu l’évaluation actuelle obsolète, créant une vulnérabilité immédiate. Se concentrer uniquement sur le traitement du volume des alertes par un recrutement massif traite les symptômes opérationnels sans corriger la faille structurelle dans la segmentation des risques. Enfin, l’automatisation complète via l’apprentissage automatique sans supervision humaine ni mise à jour préalable du cadre de gouvernance est risquée, car les algorithmes pourraient apprendre des comportements anormaux sans comprendre les limites de l’appétit pour le risque défini par la direction.
À retenir: L’évaluation des risques doit être mise à jour lors de tout changement significatif du modèle d’affaires ou de l’exposition géographique pour maintenir l’efficacité de l’approche basée sur les risques.
Incorrect
Correct: L’approche basée sur les risques (RBA) exige que les institutions financières, particulièrement les FinTechs en croissance rapide, révisent leur évaluation globale des risques non seulement de manière périodique, mais aussi lors d’événements déclencheurs significatifs. L’introduction de nouveaux services de transfert transfrontalier vers des zones à haut risque et l’intégration de clients institutionnels modifient fondamentalement le profil de risque inhérent de l’entreprise. Une mise à jour immédiate est nécessaire pour s’assurer que les contrôles de surveillance des transactions et l’appétit pour le risque de l’organisation sont toujours alignés avec la réalité opérationnelle et les exigences réglementaires.
Incorrect: Attendre le cycle de révision annuel est une erreur car les changements dans le modèle d’affaires ont déjà rendu l’évaluation actuelle obsolète, créant une vulnérabilité immédiate. Se concentrer uniquement sur le traitement du volume des alertes par un recrutement massif traite les symptômes opérationnels sans corriger la faille structurelle dans la segmentation des risques. Enfin, l’automatisation complète via l’apprentissage automatique sans supervision humaine ni mise à jour préalable du cadre de gouvernance est risquée, car les algorithmes pourraient apprendre des comportements anormaux sans comprendre les limites de l’appétit pour le risque défini par la direction.
À retenir: L’évaluation des risques doit être mise à jour lors de tout changement significatif du modèle d’affaires ou de l’exposition géographique pour maintenir l’efficacité de l’approche basée sur les risques.
Question 17 of 30
17. Question
De : Responsable du Développement Produit
À : Responsable de la conformité (MLRO)
Objet : Extension des services de portefeuille numérique
Nous finalisons le lancement d’une nouvelle fonctionnalité de règlement instantané pour nos utilisateurs de portefeuilles numériques, permettant des transferts de fonds immédiats et transfrontaliers 24h/24 et 7j/7. Bien que notre licence de Prestataire de Services de Paiement (PSP) couvre techniquement cette activité, nous souhaitons nous assurer que notre cadre de gestion des risques est prêt pour le déploiement prévu dans dix jours.
Quelle est l’action prioritaire que le MLRO doit entreprendre pour garantir la conformité réglementaire et la solidité de la gouvernance face à cette innovation ?
Correct
Correct: L’introduction d’un nouveau produit, tel qu’un portefeuille numérique avec des capacités de règlement instantané, modifie intrinsèquement le profil de risque d’une FinTech. Selon les principes de la gestion basée sur les risques, toute modification substantielle du modèle d’affaires ou des canaux de distribution nécessite une mise à jour préalable de l’évaluation des risques institutionnels. Cette démarche permet de s’assurer que les nouveaux vecteurs de criminalité financière, tels que la vélocité accrue des fonds et les complexités transfrontalières, sont couverts par des contrôles adéquats et restent dans les limites de l’appétit pour le risque défini par la direction.
Incorrect: L’approche consistant à s’appuyer sur les règles existantes pour un modèle PSP traditionnel est risquée car elle ignore les vulnérabilités spécifiques aux portefeuilles numériques et aux transactions instantanées, qui favorisent souvent le blanchiment rapide. Une revue rétrospective après six mois est une mesure réactive qui expose l’institution à des sanctions réglementaires graves durant la période initiale. Le recours à un examen manuel systématique en environnement sandbox est une solution opérationnelle temporaire qui ne traite pas la mise à jour nécessaire du cadre de gouvernance et de conformité. Enfin, l’externalisation de la surveillance à une RegTech peut améliorer l’efficacité technique, mais elle ne décharge en aucun cas l’institution de sa responsabilité réglementaire finale, le risque de conformité ne pouvant être transféré.
À retenir: Le lancement de nouveaux produits FinTech exige une mise à jour proactive de l’évaluation des risques et de l’appétit pour le risque afin d’aligner les contrôles sur les nouvelles vulnérabilités opérationnelles.
Incorrect
Correct: L’introduction d’un nouveau produit, tel qu’un portefeuille numérique avec des capacités de règlement instantané, modifie intrinsèquement le profil de risque d’une FinTech. Selon les principes de la gestion basée sur les risques, toute modification substantielle du modèle d’affaires ou des canaux de distribution nécessite une mise à jour préalable de l’évaluation des risques institutionnels. Cette démarche permet de s’assurer que les nouveaux vecteurs de criminalité financière, tels que la vélocité accrue des fonds et les complexités transfrontalières, sont couverts par des contrôles adéquats et restent dans les limites de l’appétit pour le risque défini par la direction.
Incorrect: L’approche consistant à s’appuyer sur les règles existantes pour un modèle PSP traditionnel est risquée car elle ignore les vulnérabilités spécifiques aux portefeuilles numériques et aux transactions instantanées, qui favorisent souvent le blanchiment rapide. Une revue rétrospective après six mois est une mesure réactive qui expose l’institution à des sanctions réglementaires graves durant la période initiale. Le recours à un examen manuel systématique en environnement sandbox est une solution opérationnelle temporaire qui ne traite pas la mise à jour nécessaire du cadre de gouvernance et de conformité. Enfin, l’externalisation de la surveillance à une RegTech peut améliorer l’efficacité technique, mais elle ne décharge en aucun cas l’institution de sa responsabilité réglementaire finale, le risque de conformité ne pouvant être transféré.
À retenir: Le lancement de nouveaux produits FinTech exige une mise à jour proactive de l’évaluation des risques et de l’appétit pour le risque afin d’aligner les contrôles sur les nouvelles vulnérabilités opérationnelles.
Question 18 of 30
18. Question
Une FinTech specialisee dans les services de paiement (PSP) a recemment etendu ses activites a une nouvelle juridiction identifiee comme presentant un risque eleve. Au cours du dernier trimestre, le systeme de surveillance a genere une augmentation de 40 % des alertes liees a des transactions fractionnees (smurfing) provenant de cette region. Le cadre d’evaluation des risques institutionnels et la declaration d’appetence au risque de la societe n’ont pas ete revises depuis 18 mois. Quelle action le responsable de la conformite (MLRO) doit-il entreprendre en priorite pour s’assurer que le cadre de gestion des risques reste efficace ?
Correct
Correct: L’approche fondee sur les risques (RBA) exige que les institutions financieres revisent leurs evaluations des risques non seulement de maniere periodique, mais aussi lors d’evenements declencheurs significatifs. L’entree sur un nouveau marche a haut risque et l’augmentation des alertes de smurfing constituent des changements majeurs dans le profil de menace. Une revision ad hoc permet d’aligner les controles et la declaration d’appetence au risque sur la realite operationnelle actuelle, garantissant que les ressources sont allouees la ou les risques sont les plus eleves, conformement aux recommandations du GAFI.
Incorrect: Conserver les seuils actuels pour la coherence des donnees est une erreur car cela ignore des vulnerabilites actives et contrevient au principe de reactivite de la conformite. Augmenter la frequence des alertes pour l’ensemble de la clientele sans analyse ciblee est inefficace, car cela genere un volume excessif de faux positifs et ne traite pas specifiquement le risque geographique identifie. Deleguer la responsabilite de l’evaluation des risques a un prestataire externe est une defaillance de gouvernance, car la direction et le MLRO doivent conserver la propriete et la comprehension approfondie du cadre de risque interne.
À retenir: L’evaluation des risques institutionnels doit etre un processus dynamique declenche par des changements operationnels ou des menaces emergentes pour maintenir l’efficacite du cadre de conformite.
Incorrect
Correct: L’approche fondee sur les risques (RBA) exige que les institutions financieres revisent leurs evaluations des risques non seulement de maniere periodique, mais aussi lors d’evenements declencheurs significatifs. L’entree sur un nouveau marche a haut risque et l’augmentation des alertes de smurfing constituent des changements majeurs dans le profil de menace. Une revision ad hoc permet d’aligner les controles et la declaration d’appetence au risque sur la realite operationnelle actuelle, garantissant que les ressources sont allouees la ou les risques sont les plus eleves, conformement aux recommandations du GAFI.
Incorrect: Conserver les seuils actuels pour la coherence des donnees est une erreur car cela ignore des vulnerabilites actives et contrevient au principe de reactivite de la conformite. Augmenter la frequence des alertes pour l’ensemble de la clientele sans analyse ciblee est inefficace, car cela genere un volume excessif de faux positifs et ne traite pas specifiquement le risque geographique identifie. Deleguer la responsabilite de l’evaluation des risques a un prestataire externe est une defaillance de gouvernance, car la direction et le MLRO doivent conserver la propriete et la comprehension approfondie du cadre de risque interne.
À retenir: L’evaluation des risques institutionnels doit etre un processus dynamique declenche par des changements operationnels ou des menaces emergentes pour maintenir l’efficacite du cadre de conformite.
Question 19 of 30
19. Question
Une FinTech européenne opérant en tant que prestataire de services de paiement (PSP) développe un nouvel outil d’authentification basé sur la reconnaissance faciale et l’analyse du comportement transactionnel. Lors d’un audit interne de pré-lancement, le responsable de la conformité constate que les données biométriques collectées sont stockées dans un environnement partagé avec des données transactionnelles standards, sans évaluation préalable des risques spécifiques liés aux informations personnelles sensibles (SPII). Quelle est la meilleure action immédiate pour le responsable de la conformité afin de respecter les cadres réglementaires tels que le RGPD ?
Correct
Correct: La réalisation d’une analyse d’impact relative à la protection des données (AIPD) est une étape réglementaire cruciale, notamment sous le RGPD, lorsqu’un traitement de données est susceptible d’engendrer un risque élevé pour les droits et libertés des personnes physiques, comme c’est le cas avec les données biométriques (SPII). Suspendre le traitement permet de s’assurer que les principes de protection des données dès la conception (Privacy by Design) sont respectés avant toute exploitation commerciale, minimisant ainsi les risques juridiques et opérationnels.
Incorrect: La simple mise à jour des conditions générales d’utilisation est insuffisante car elle ne traite pas la sécurité technique ni la légitimité du traitement des données sensibles. Déléguer la gestion à un tiers ne dégage pas la FinTech de sa responsabilité légale en tant que responsable du traitement et ne corrige pas les lacunes de gouvernance interne. Enfin, adopter une approche réactive en attendant la fin des tests pour signaler un incident expose l’institution à des sanctions sévères et à un risque de réputation majeur, car la conformité doit être assurée en amont et non a posteriori.
À retenir: Toute intégration de nouvelles données sensibles (SPII) dans une FinTech impose une analyse d’impact proactive et une mise en conformité des protocoles de confidentialité avant le déploiement opérationnel.
Incorrect
Correct: La réalisation d’une analyse d’impact relative à la protection des données (AIPD) est une étape réglementaire cruciale, notamment sous le RGPD, lorsqu’un traitement de données est susceptible d’engendrer un risque élevé pour les droits et libertés des personnes physiques, comme c’est le cas avec les données biométriques (SPII). Suspendre le traitement permet de s’assurer que les principes de protection des données dès la conception (Privacy by Design) sont respectés avant toute exploitation commerciale, minimisant ainsi les risques juridiques et opérationnels.
Incorrect: La simple mise à jour des conditions générales d’utilisation est insuffisante car elle ne traite pas la sécurité technique ni la légitimité du traitement des données sensibles. Déléguer la gestion à un tiers ne dégage pas la FinTech de sa responsabilité légale en tant que responsable du traitement et ne corrige pas les lacunes de gouvernance interne. Enfin, adopter une approche réactive en attendant la fin des tests pour signaler un incident expose l’institution à des sanctions sévères et à un risque de réputation majeur, car la conformité doit être assurée en amont et non a posteriori.
À retenir: Toute intégration de nouvelles données sensibles (SPII) dans une FinTech impose une analyse d’impact proactive et une mise en conformité des protocoles de confidentialité avant le déploiement opérationnel.
Question 20 of 30
20. Question
Un audit interne récent chez NeoPay, un prestataire de services de paiement (PSP) opérant dans l’Union européenne, a révélé que les analystes de la surveillance des transactions conservent des copies non cryptées de documents d’identité (PII) et de données biométriques (SPII) dans des dossiers partagés pour documenter leurs enquêtes. Bien que cette pratique facilite l’examen interne des alertes, elle contrevient aux protocoles de minimisation des données et augmente considérablement le risque opérationnel. En tant que responsable de la conformité (MLRO), quelle mesure prioritaire devez-vous mettre en œuvre pour remédier à cette situation tout en maintenant l’efficacité des processus de surveillance ?
Correct
Correct: L’approche consistant à intégrer un système de gestion des cas doté de contrôles d’accès basés sur les rôles (RBAC) et de techniques d’anonymisation est la plus appropriée. Elle respecte le principe de minimisation des données et de protection de la vie privée dès la conception (privacy by design) imposé par le RGPD, tout en garantissant que les informations sensibles (PII et SPII) ne sont accessibles qu’au personnel autorisé. Cette méthode permet de maintenir une piste d’audit complète pour les exigences LAB (Lutte contre le Blanchiment d’Argent) sans exposer inutilement l’institution à des risques de violation de données ou à des sanctions réglementaires liées à la confidentialité.
Incorrect: L’approche suggérant la suppression immédiate des documents pour garantir la conformité au RGPD est erronée car elle compromet gravement l’obligation de conservation des documents et la capacité de l’institution à justifier ses décisions de surveillance auprès des régulateurs financiers. Le recours au cryptage manuel par les analystes est une solution opérationnelle fragile, sujette à l’erreur humaine et ne répondant pas aux exigences de gestion centralisée et sécurisée des données. Enfin, l’externalisation complète vers une RegTech ne dégage pas l’institution de sa responsabilité juridique finale ; le risque de réputation et la responsabilité réglementaire restent ancrés au sein de la FinTech, quel que soit le prestataire choisi.
À retenir: Une gestion efficace des risques en FinTech nécessite une harmonisation technologique entre les obligations de surveillance LAB et les cadres de protection des données personnelles comme le RGPD.
Incorrect
Correct: L’approche consistant à intégrer un système de gestion des cas doté de contrôles d’accès basés sur les rôles (RBAC) et de techniques d’anonymisation est la plus appropriée. Elle respecte le principe de minimisation des données et de protection de la vie privée dès la conception (privacy by design) imposé par le RGPD, tout en garantissant que les informations sensibles (PII et SPII) ne sont accessibles qu’au personnel autorisé. Cette méthode permet de maintenir une piste d’audit complète pour les exigences LAB (Lutte contre le Blanchiment d’Argent) sans exposer inutilement l’institution à des risques de violation de données ou à des sanctions réglementaires liées à la confidentialité.
Incorrect: L’approche suggérant la suppression immédiate des documents pour garantir la conformité au RGPD est erronée car elle compromet gravement l’obligation de conservation des documents et la capacité de l’institution à justifier ses décisions de surveillance auprès des régulateurs financiers. Le recours au cryptage manuel par les analystes est une solution opérationnelle fragile, sujette à l’erreur humaine et ne répondant pas aux exigences de gestion centralisée et sécurisée des données. Enfin, l’externalisation complète vers une RegTech ne dégage pas l’institution de sa responsabilité juridique finale ; le risque de réputation et la responsabilité réglementaire restent ancrés au sein de la FinTech, quel que soit le prestataire choisi.
À retenir: Une gestion efficace des risques en FinTech nécessite une harmonisation technologique entre les obligations de surveillance LAB et les cadres de protection des données personnelles comme le RGPD.
Question 21 of 30
21. Question
Une FinTech specialisee dans les paiements de detail domestiques prevoit de lancer, dans les trois prochains mois, une nouvelle fonctionnalite permettant des transferts de fonds transfrontaliers de montants eleves pour des clients entreprises. Le responsable de la conformite (MLRO) note que le cadre actuel de gestion des risques a ete concu pour des transactions de faible valeur au sein d’une seule juridiction. Lors d’un audit de preparation, la direction s’interroge sur la maniere d’adapter l’approche basee sur les risques. Quelle action est la plus appropriee pour garantir la conformite reglementaire avant le lancement de ce nouveau service ?
Correct
Correct: L’approche basee sur les risques exige que les institutions financieres mettent a jour leur evaluation des risques institutionnels des qu’un changement significatif survient dans leur modele d’affaires, leurs produits ou leur portee geographique. L’introduction de paiements transfrontaliers de montants eleves modifie fondamentalement le profil de risque de la FinTech en l’exposant a des juridictions etrangeres et a des typologies de blanchiment plus complexes. Une reevaluation prealable permet d’identifier les nouveaux vecteurs de criminalite financiere et de s’assurer que l’appetit pour le risque de l’organisation est formellement aligne avec ces nouvelles activites avant leur mise en oeuvre.
Incorrect: Attendre le cycle annuel de revision est une approche reactive qui laisse l’institution exposee a des risques non identifies et non attenues pendant une periode prolongee, ce qui contrevient aux attentes des regulateurs. Augmenter les seuils de surveillance pour limiter le volume d’alertes est une pratique risquee qui affaiblit le dispositif de detection et ne repond pas a la necessite de comprendre les nouveaux risques. Enfin, se fier exclusivement aux controles d’une banque partenaire constitue une delegation de responsabilite inacceptable, car chaque institution doit maintenir son propre cadre de conformite et sa propre comprehension des risques lies a ses clients.
À retenir: Une evaluation des risques doit etre un processus dynamique declenche par des changements operationnels majeurs afin de garantir que les controles restent adaptes a l’evolution du profil de risque de l’entreprise.
Incorrect
Correct: L’approche basee sur les risques exige que les institutions financieres mettent a jour leur evaluation des risques institutionnels des qu’un changement significatif survient dans leur modele d’affaires, leurs produits ou leur portee geographique. L’introduction de paiements transfrontaliers de montants eleves modifie fondamentalement le profil de risque de la FinTech en l’exposant a des juridictions etrangeres et a des typologies de blanchiment plus complexes. Une reevaluation prealable permet d’identifier les nouveaux vecteurs de criminalite financiere et de s’assurer que l’appetit pour le risque de l’organisation est formellement aligne avec ces nouvelles activites avant leur mise en oeuvre.
Incorrect: Attendre le cycle annuel de revision est une approche reactive qui laisse l’institution exposee a des risques non identifies et non attenues pendant une periode prolongee, ce qui contrevient aux attentes des regulateurs. Augmenter les seuils de surveillance pour limiter le volume d’alertes est une pratique risquee qui affaiblit le dispositif de detection et ne repond pas a la necessite de comprendre les nouveaux risques. Enfin, se fier exclusivement aux controles d’une banque partenaire constitue une delegation de responsabilite inacceptable, car chaque institution doit maintenir son propre cadre de conformite et sa propre comprehension des risques lies a ses clients.
À retenir: Une evaluation des risques doit etre un processus dynamique declenche par des changements operationnels majeurs afin de garantir que les controles restent adaptes a l’evolution du profil de risque de l’entreprise.
Question 22 of 30
22. Question
De : Responsable du Développement Produit
À : Responsable de la conformité (MLRO)
Objet : Extension des services de portefeuille numérique
Nous finalisons le lancement d’une nouvelle fonctionnalité de règlement instantané pour nos utilisateurs de portefeuilles numériques, permettant des transferts de fonds immédiats et transfrontaliers 24h/24 et 7j/7. Bien que notre licence de Prestataire de Services de Paiement (PSP) couvre techniquement cette activité, nous souhaitons nous assurer que notre cadre de gestion des risques est prêt pour le déploiement prévu dans dix jours.
Quelle est l’action prioritaire que le MLRO doit entreprendre pour garantir la conformité réglementaire et la solidité de la gouvernance face à cette innovation ?
Correct
Correct: L’introduction d’un nouveau produit, tel qu’un portefeuille numérique avec des capacités de règlement instantané, modifie intrinsèquement le profil de risque d’une FinTech. Selon les principes de la gestion basée sur les risques, toute modification substantielle du modèle d’affaires ou des canaux de distribution nécessite une mise à jour préalable de l’évaluation des risques institutionnels. Cette démarche permet de s’assurer que les nouveaux vecteurs de criminalité financière, tels que la vélocité accrue des fonds et les complexités transfrontalières, sont couverts par des contrôles adéquats et restent dans les limites de l’appétit pour le risque défini par la direction.
Incorrect: L’approche consistant à s’appuyer sur les règles existantes pour un modèle PSP traditionnel est risquée car elle ignore les vulnérabilités spécifiques aux portefeuilles numériques et aux transactions instantanées, qui favorisent souvent le blanchiment rapide. Une revue rétrospective après six mois est une mesure réactive qui expose l’institution à des sanctions réglementaires graves durant la période initiale. Le recours à un examen manuel systématique en environnement sandbox est une solution opérationnelle temporaire qui ne traite pas la mise à jour nécessaire du cadre de gouvernance et de conformité. Enfin, l’externalisation de la surveillance à une RegTech peut améliorer l’efficacité technique, mais elle ne décharge en aucun cas l’institution de sa responsabilité réglementaire finale, le risque de conformité ne pouvant être transféré.
À retenir: Le lancement de nouveaux produits FinTech exige une mise à jour proactive de l’évaluation des risques et de l’appétit pour le risque afin d’aligner les contrôles sur les nouvelles vulnérabilités opérationnelles.
Incorrect
Correct: L’introduction d’un nouveau produit, tel qu’un portefeuille numérique avec des capacités de règlement instantané, modifie intrinsèquement le profil de risque d’une FinTech. Selon les principes de la gestion basée sur les risques, toute modification substantielle du modèle d’affaires ou des canaux de distribution nécessite une mise à jour préalable de l’évaluation des risques institutionnels. Cette démarche permet de s’assurer que les nouveaux vecteurs de criminalité financière, tels que la vélocité accrue des fonds et les complexités transfrontalières, sont couverts par des contrôles adéquats et restent dans les limites de l’appétit pour le risque défini par la direction.
Incorrect: L’approche consistant à s’appuyer sur les règles existantes pour un modèle PSP traditionnel est risquée car elle ignore les vulnérabilités spécifiques aux portefeuilles numériques et aux transactions instantanées, qui favorisent souvent le blanchiment rapide. Une revue rétrospective après six mois est une mesure réactive qui expose l’institution à des sanctions réglementaires graves durant la période initiale. Le recours à un examen manuel systématique en environnement sandbox est une solution opérationnelle temporaire qui ne traite pas la mise à jour nécessaire du cadre de gouvernance et de conformité. Enfin, l’externalisation de la surveillance à une RegTech peut améliorer l’efficacité technique, mais elle ne décharge en aucun cas l’institution de sa responsabilité réglementaire finale, le risque de conformité ne pouvant être transféré.
À retenir: Le lancement de nouveaux produits FinTech exige une mise à jour proactive de l’évaluation des risques et de l’appétit pour le risque afin d’aligner les contrôles sur les nouvelles vulnérabilités opérationnelles.
Question 23 of 30
23. Question
Une FinTech specialisee dans les portefeuilles numeriques prevoit de lancer une nouvelle fonctionnalite de transfert de fonds transfrontaliers vers des marches emergents. L’evaluation institutionnelle des risques (EIR) actuelle a ete realisee il y a 18 mois et se concentrait exclusivement sur les operations domestiques. Le Responsable de la Conformite (MLRO) observe que ce projet modifie substantiellement le profil de risque de l’entite. Quelle est la meilleure etape suivante pour garantir que l’approche fondee sur les risques reste adequate ?
Correct
Correct: L’approche fondee sur les risques exige que l’evaluation institutionnelle des risques (EIR) soit un document dynamique et non statique. Selon les standards du GAFI et les principes de gouvernance des FinTechs, tout changement significatif dans le modele d’affaires, comme l’expansion vers de nouvelles juridictions ou le lancement de produits financiers complexes, doit declencher une revision immediate de l’EIR. Cela permet de s’assurer que l’appetence au risque de l’entreprise est toujours alignee avec ses operations et que les controles de surveillance des transactions sont calibres pour les nouveaux vecteurs de menace identifies.
Incorrect: L’approche consistant a augmenter uniquement les seuils de surveillance est insuffisante car elle est purement reactive et ne repose pas sur une analyse prealable des risques specifiques aux nouvelles juridictions. Attendre le prochain cycle d’audit annuel expose l’entreprise a un risque de non-conformite majeur pendant la periode de transition, car le cadre de controle actuel serait obsolete face aux nouveaux risques. Enfin, bien que la collaboration avec les equipes produits soit necessaire, la responsabilite de l’evaluation des risques de criminalite financiere ne peut pas leur etre deleguee, car cela compromettrait l’independance et l’expertise requises par la fonction de conformite.
À retenir: Une evaluation institutionnelle des risques doit etre mise a jour de maniere proactive lors de tout changement significatif du profil de risque de l’entreprise pour garantir l’efficacite du cadre de conformite.
Incorrect
Correct: L’approche fondee sur les risques exige que l’evaluation institutionnelle des risques (EIR) soit un document dynamique et non statique. Selon les standards du GAFI et les principes de gouvernance des FinTechs, tout changement significatif dans le modele d’affaires, comme l’expansion vers de nouvelles juridictions ou le lancement de produits financiers complexes, doit declencher une revision immediate de l’EIR. Cela permet de s’assurer que l’appetence au risque de l’entreprise est toujours alignee avec ses operations et que les controles de surveillance des transactions sont calibres pour les nouveaux vecteurs de menace identifies.
Incorrect: L’approche consistant a augmenter uniquement les seuils de surveillance est insuffisante car elle est purement reactive et ne repose pas sur une analyse prealable des risques specifiques aux nouvelles juridictions. Attendre le prochain cycle d’audit annuel expose l’entreprise a un risque de non-conformite majeur pendant la periode de transition, car le cadre de controle actuel serait obsolete face aux nouveaux risques. Enfin, bien que la collaboration avec les equipes produits soit necessaire, la responsabilite de l’evaluation des risques de criminalite financiere ne peut pas leur etre deleguee, car cela compromettrait l’independance et l’expertise requises par la fonction de conformite.
À retenir: Une evaluation institutionnelle des risques doit etre mise a jour de maniere proactive lors de tout changement significatif du profil de risque de l’entreprise pour garantir l’efficacite du cadre de conformite.
Question 24 of 30
24. Question
De : Responsable de la Conformité (MLRO)
À : Comité de Direction
Objet : Expansion des services de paiement transfrontaliers
Suite à notre décision stratégique de lancer des services de transfert de fonds vers des juridictions émergentes d’ici le prochain trimestre, nous devons ajuster notre cadre de gouvernance. Notre dernière évaluation globale des risques date d’il y a dix mois et se concentrait exclusivement sur les paiements domestiques de faible valeur. Dans le cadre d’une approche basée sur les risques (RBA) conforme aux standards du CTMA, quelle est l’action prioritaire à entreprendre concernant notre dispositif de gestion des risques ?
Correct
Correct: Dans le cadre d’une approche basée sur les risques (RBA), l’évaluation des risques ne doit pas être un exercice statique ou purement calendaire. Lorsqu’une FinTech modifie son modèle d’affaires, par exemple en introduisant des paiements transfrontaliers vers des zones à haut risque, elle doit impérativement mettre à jour son évaluation des risques de manière proactive. Cette démarche permet d’identifier les nouvelles typologies de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme associées à ces activités. L’ajustement de l’appétit pour le risque est alors nécessaire pour s’assurer que les objectifs commerciaux restent alignés avec les capacités réelles de contrôle et de remédiation de l’entreprise, garantissant ainsi que la firme ne s’expose pas à des risques qu’elle ne peut pas gérer efficacement.
Incorrect: L’approche consistant à attendre la révision annuelle est insuffisante car elle crée une période de vulnérabilité où les nouveaux risques ne sont ni formellement identifiés ni atténués par des contrôles spécifiques. Se fier uniquement à l’augmentation du volume d’alertes automatisées est une stratégie réactive et non préventive ; la surveillance transactionnelle doit découler de l’évaluation des risques et non l’inverse. Enfin, augmenter l’appétit pour le risque uniquement pour des raisons de croissance stratégique sans une analyse rigoureuse des contrôles nécessaires constitue une défaillance de gouvernance, car l’appétit pour le risque doit être dicté par la capacité de gestion des risques et non par les seuls objectifs de revenus.
À retenir: L’évaluation des risques et l’appétit pour le risque doivent être révisés lors de tout changement significatif du modèle d’affaires pour maintenir l’efficacité du cadre de conformité.
Incorrect
Correct: Dans le cadre d’une approche basée sur les risques (RBA), l’évaluation des risques ne doit pas être un exercice statique ou purement calendaire. Lorsqu’une FinTech modifie son modèle d’affaires, par exemple en introduisant des paiements transfrontaliers vers des zones à haut risque, elle doit impérativement mettre à jour son évaluation des risques de manière proactive. Cette démarche permet d’identifier les nouvelles typologies de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme associées à ces activités. L’ajustement de l’appétit pour le risque est alors nécessaire pour s’assurer que les objectifs commerciaux restent alignés avec les capacités réelles de contrôle et de remédiation de l’entreprise, garantissant ainsi que la firme ne s’expose pas à des risques qu’elle ne peut pas gérer efficacement.
Incorrect: L’approche consistant à attendre la révision annuelle est insuffisante car elle crée une période de vulnérabilité où les nouveaux risques ne sont ni formellement identifiés ni atténués par des contrôles spécifiques. Se fier uniquement à l’augmentation du volume d’alertes automatisées est une stratégie réactive et non préventive ; la surveillance transactionnelle doit découler de l’évaluation des risques et non l’inverse. Enfin, augmenter l’appétit pour le risque uniquement pour des raisons de croissance stratégique sans une analyse rigoureuse des contrôles nécessaires constitue une défaillance de gouvernance, car l’appétit pour le risque doit être dicté par la capacité de gestion des risques et non par les seuls objectifs de revenus.
À retenir: L’évaluation des risques et l’appétit pour le risque doivent être révisés lors de tout changement significatif du modèle d’affaires pour maintenir l’efficacité du cadre de conformité.
Question 25 of 30
25. Question
Une FinTech spécialisée dans les portefeuilles numériques observe une augmentation soudaine et significative des flux transactionnels en provenance d’une juridiction initialement classée comme à faible risque dans son évaluation annuelle. Bien que le programme de conformité actuel soit audité périodiquement, le Responsable de la conformité (MLRO) doit décider de la réponse appropriée. Quelle action reflète le mieux l’application d’une approche basée sur les risques (RBA) et des principes de gouvernance pour cette FinTech ?
Correct
Correct: L’approche basée sur les risques (RBA) exige que l’évaluation des risques d’une institution soit un processus dynamique et non statique. Selon les principes de gouvernance des FinTechs, tout changement significatif dans le profil de risque, tel qu’une augmentation inattendue du volume transactionnel ou un changement de l’exposition géographique, constitue un événement déclencheur. Une révision ad hoc permet de s’assurer que le cadre de contrôle et l’appétit pour le risque de l’entreprise restent alignés avec la réalité opérationnelle, garantissant ainsi que les ressources de conformité sont allouées là où les risques sont les plus élevés.
Incorrect: L’approche consistant à attendre la révision annuelle prévue est insuffisante car elle laisse l’institution exposée à des risques non atténués pendant une période prolongée, ce qui contrevient à l’exigence de réactivité du cadre de gestion des risques. Augmenter les seuils de surveillance pour réduire les alertes sans analyse préalable est une pratique dangereuse qui peut masquer des activités suspectes et affaiblir l’efficacité du monitoring. Enfin, se fier uniquement aux contrôles initiaux lors de l’intégration (CDD) ignore la nature évolutive du risque transactionnel et ne remplace pas une évaluation globale des risques institutionnels qui doit prendre en compte les tendances macroéconomiques et géographiques.
À retenir: Une évaluation des risques efficace doit être mise à jour lors d’événements déclencheurs significatifs pour garantir que l’appétit pour le risque et les contrôles restent adaptés à l’évolution des activités de la FinTech.
Incorrect
Correct: L’approche basée sur les risques (RBA) exige que l’évaluation des risques d’une institution soit un processus dynamique et non statique. Selon les principes de gouvernance des FinTechs, tout changement significatif dans le profil de risque, tel qu’une augmentation inattendue du volume transactionnel ou un changement de l’exposition géographique, constitue un événement déclencheur. Une révision ad hoc permet de s’assurer que le cadre de contrôle et l’appétit pour le risque de l’entreprise restent alignés avec la réalité opérationnelle, garantissant ainsi que les ressources de conformité sont allouées là où les risques sont les plus élevés.
Incorrect: L’approche consistant à attendre la révision annuelle prévue est insuffisante car elle laisse l’institution exposée à des risques non atténués pendant une période prolongée, ce qui contrevient à l’exigence de réactivité du cadre de gestion des risques. Augmenter les seuils de surveillance pour réduire les alertes sans analyse préalable est une pratique dangereuse qui peut masquer des activités suspectes et affaiblir l’efficacité du monitoring. Enfin, se fier uniquement aux contrôles initiaux lors de l’intégration (CDD) ignore la nature évolutive du risque transactionnel et ne remplace pas une évaluation globale des risques institutionnels qui doit prendre en compte les tendances macroéconomiques et géographiques.
À retenir: Une évaluation des risques efficace doit être mise à jour lors d’événements déclencheurs significatifs pour garantir que l’appétit pour le risque et les contrôles restent adaptés à l’évolution des activités de la FinTech.
Question 26 of 30
26. Question
Une FinTech opérant sous une licence de prestataire de services de paiement (PSP) et spécialisée dans les portefeuilles numériques prévoit de lancer une fonctionnalité de transfert transfrontalier instantané. Pour optimiser sa détection des transactions suspectes, l’entreprise a été admise dans un bac à sable (sandbox) réglementaire afin de tester un nouveau moteur de surveillance basé sur l’intelligence artificielle. Le responsable de la conformité (MLRO) doit s’assurer que cette phase d’expérimentation ne fragilise pas le cadre de conformité global. Quelle action est la plus appropriée pour maintenir une approche basée sur les risques (RBA) efficace durant cette transition ?
Correct
Correct: L’approche basée sur les risques (RBA) exige que toute modification significative du modèle d’affaires, comme l’introduction de transferts instantanés, déclenche une réévaluation immédiate des risques institutionnels. Dans le contexte d’un bac à sable réglementaire, bien que l’innovation soit encouragée, l’institution doit démontrer que ses nouveaux outils de surveillance (IA) sont capables de détecter les typologies de criminalité financière spécifiques aux nouveaux produits. La définition d’indicateurs de performance clés (KPI) permet de valider scientifiquement que l’efficacité de la détection n’est pas compromise par rapport aux systèmes de surveillance traditionnels, répondant ainsi aux attentes des régulateurs en matière de gouvernance et de contrôle de la qualité.
Incorrect: L’approche consistant à suspendre les protocoles de vigilance (CDD) pour accélérer les tests techniques est incorrecte car elle crée une faille de conformité majeure, même dans un environnement contrôlé. S’appuyer exclusivement sur les directives du régulateur pour fixer les seuils d’alerte est une erreur de gouvernance, car la responsabilité finale de l’adéquation des contrôles incombe à l’institution et non à l’autorité de tutelle. Enfin, maintenir le profil de risque actuel sans modification jusqu’à la fin des tests ignore le principe fondamental de la gestion proactive des risques, qui veut que l’évaluation des risques soit un processus dynamique devant précéder ou accompagner le déploiement de nouvelles fonctionnalités.
À retenir: L’intégration d’innovations technologiques au sein d’une FinTech nécessite une mise à jour systématique de l’évaluation des risques et une validation rigoureuse des nouveaux outils de contrôle par rapport aux standards réglementaires existants.
Incorrect
Correct: L’approche basée sur les risques (RBA) exige que toute modification significative du modèle d’affaires, comme l’introduction de transferts instantanés, déclenche une réévaluation immédiate des risques institutionnels. Dans le contexte d’un bac à sable réglementaire, bien que l’innovation soit encouragée, l’institution doit démontrer que ses nouveaux outils de surveillance (IA) sont capables de détecter les typologies de criminalité financière spécifiques aux nouveaux produits. La définition d’indicateurs de performance clés (KPI) permet de valider scientifiquement que l’efficacité de la détection n’est pas compromise par rapport aux systèmes de surveillance traditionnels, répondant ainsi aux attentes des régulateurs en matière de gouvernance et de contrôle de la qualité.
Incorrect: L’approche consistant à suspendre les protocoles de vigilance (CDD) pour accélérer les tests techniques est incorrecte car elle crée une faille de conformité majeure, même dans un environnement contrôlé. S’appuyer exclusivement sur les directives du régulateur pour fixer les seuils d’alerte est une erreur de gouvernance, car la responsabilité finale de l’adéquation des contrôles incombe à l’institution et non à l’autorité de tutelle. Enfin, maintenir le profil de risque actuel sans modification jusqu’à la fin des tests ignore le principe fondamental de la gestion proactive des risques, qui veut que l’évaluation des risques soit un processus dynamique devant précéder ou accompagner le déploiement de nouvelles fonctionnalités.
À retenir: L’intégration d’innovations technologiques au sein d’une FinTech nécessite une mise à jour systématique de l’évaluation des risques et une validation rigoureuse des nouveaux outils de contrôle par rapport aux standards réglementaires existants.
Question 27 of 30
27. Question
Une FinTech opérant en tant que prestataire de services de paiement (PSP) fait l’objet d’une revue de diligence raisonnable par sa banque partenaire. L’examen révèle que la FinTech a étendu ses activités à plusieurs corridors de paiement internationaux à haut risque au cours du dernier semestre, sans toutefois avoir révisé son évaluation globale des risques (EWRA) ni modifié ses paramètres de surveillance. La banque exprime des inquiétudes quant à la capacité de la FinTech à gérer ces nouveaux risques. Quelle action la FinTech doit-elle entreprendre pour renforcer son cadre de gouvernance et maintenir sa relation bancaire ?
Correct
Correct: L’évaluation globale des risques (EWRA) constitue le fondement de l’approche basée sur les risques. Lorsqu’une FinTech modifie son profil de risque en s’exposant à de nouvelles juridictions, elle doit impérativement mettre à jour son EWRA pour garantir que le cadre de contrôle, notamment les scénarios de surveillance des transactions, est calibré de manière adéquate. Cette démarche proactive démontre à la banque partenaire que la FinTech maintient une gouvernance rigoureuse et que son appétit pour le risque est documenté et maîtrisé, ce qui est essentiel pour pérenniser la relation de correspondance bancaire.
Incorrect: Augmenter le volume des alertes sans une analyse préalable des risques spécifiques aux nouvelles juridictions risque de générer un nombre excessif de faux positifs, ce qui nuit à l’efficacité opérationnelle sans garantir une meilleure détection. L’externalisation complète de la fonction de conformité est souvent perçue négativement par les régulateurs et les banques partenaires, car la responsabilité finale de la conformité ne peut être déléguée et nécessite une expertise interne forte. Enfin, la limitation arbitraire des volumes est une mesure palliative qui ne résout pas la lacune structurelle de gouvernance liée à l’absence de mise à jour des politiques de risque.
À retenir: La mise à jour dynamique de l’évaluation globale des risques est cruciale pour aligner les contrôles de surveillance sur l’évolution stratégique d’une FinTech et rassurer les institutions partenaires.
Incorrect
Correct: L’évaluation globale des risques (EWRA) constitue le fondement de l’approche basée sur les risques. Lorsqu’une FinTech modifie son profil de risque en s’exposant à de nouvelles juridictions, elle doit impérativement mettre à jour son EWRA pour garantir que le cadre de contrôle, notamment les scénarios de surveillance des transactions, est calibré de manière adéquate. Cette démarche proactive démontre à la banque partenaire que la FinTech maintient une gouvernance rigoureuse et que son appétit pour le risque est documenté et maîtrisé, ce qui est essentiel pour pérenniser la relation de correspondance bancaire.
Incorrect: Augmenter le volume des alertes sans une analyse préalable des risques spécifiques aux nouvelles juridictions risque de générer un nombre excessif de faux positifs, ce qui nuit à l’efficacité opérationnelle sans garantir une meilleure détection. L’externalisation complète de la fonction de conformité est souvent perçue négativement par les régulateurs et les banques partenaires, car la responsabilité finale de la conformité ne peut être déléguée et nécessite une expertise interne forte. Enfin, la limitation arbitraire des volumes est une mesure palliative qui ne résout pas la lacune structurelle de gouvernance liée à l’absence de mise à jour des politiques de risque.
À retenir: La mise à jour dynamique de l’évaluation globale des risques est cruciale pour aligner les contrôles de surveillance sur l’évolution stratégique d’une FinTech et rassurer les institutions partenaires.
Question 28 of 30
28. Question
Un extrait d’audit interne concernant la FinTech ‘NeoPay’, un fournisseur de portefeuilles numériques, révèle que son évaluation globale des risques de blanchiment d’argent n’a pas été mise à jour depuis 18 mois. Au cours de cette période, l’entreprise a intégré une passerelle de conversion crypto-to-fiat et a étendu ses services à trois nouvelles juridictions identifiées comme présentant des risques stratégiques par le GAFI. Le responsable de la conformité (MLRO) affirme que les scénarios de surveillance transactionnelle existants couvrent déjà ces activités. Quelle est la principale défaillance de gouvernance et de gestion des risques démontrée dans ce scénario ?
Correct
Correct: L’approche basée sur les risques (RBA) impose que l’évaluation des risques de criminalité financière soit un processus dynamique et non statique. Selon les standards du GAFI et les principes de gouvernance des FinTechs, tout changement significatif dans le modèle d’affaires, comme l’introduction de nouveaux produits (crypto-fiat) ou l’expansion vers des marchés à haut risque, constitue un événement déclencheur. Ces changements modifient intrinsèquement le profil de risque de l’entité, rendant l’évaluation précédente obsolète. La gouvernance exige donc une révision formelle pour aligner l’appétit pour le risque et les contrôles de surveillance avec la nouvelle réalité opérationnelle.
Incorrect: L’approche suggérant un manque de séparation des tâches se concentre sur un contrôle interne opérationnel spécifique, mais ne traite pas de la défaillance stratégique liée à la mise à jour du cadre de risque global. L’argument concernant l’incapacité technique des systèmes de surveillance est une conséquence opérationnelle possible, mais ne constitue pas en soi la faille de gouvernance réglementaire fondamentale. Enfin, l’idée d’une dépendance excessive aux seuils automatisés concerne l’efficacité des outils de détection (calibration), ce qui est distinct de l’obligation de gouvernance de maintenir une évaluation des risques institutionnelle à jour face à l’évolution de l’entreprise.
À retenir: Une évaluation des risques doit être révisée systématiquement lors de tout changement substantiel du modèle d’affaires ou de l’exposition géographique pour garantir l’adéquation du cadre de conformité.
Incorrect
Correct: L’approche basée sur les risques (RBA) impose que l’évaluation des risques de criminalité financière soit un processus dynamique et non statique. Selon les standards du GAFI et les principes de gouvernance des FinTechs, tout changement significatif dans le modèle d’affaires, comme l’introduction de nouveaux produits (crypto-fiat) ou l’expansion vers des marchés à haut risque, constitue un événement déclencheur. Ces changements modifient intrinsèquement le profil de risque de l’entité, rendant l’évaluation précédente obsolète. La gouvernance exige donc une révision formelle pour aligner l’appétit pour le risque et les contrôles de surveillance avec la nouvelle réalité opérationnelle.
Incorrect: L’approche suggérant un manque de séparation des tâches se concentre sur un contrôle interne opérationnel spécifique, mais ne traite pas de la défaillance stratégique liée à la mise à jour du cadre de risque global. L’argument concernant l’incapacité technique des systèmes de surveillance est une conséquence opérationnelle possible, mais ne constitue pas en soi la faille de gouvernance réglementaire fondamentale. Enfin, l’idée d’une dépendance excessive aux seuils automatisés concerne l’efficacité des outils de détection (calibration), ce qui est distinct de l’obligation de gouvernance de maintenir une évaluation des risques institutionnelle à jour face à l’évolution de l’entreprise.
À retenir: Une évaluation des risques doit être révisée systématiquement lors de tout changement substantiel du modèle d’affaires ou de l’exposition géographique pour garantir l’adéquation du cadre de conformité.
Question 29 of 30
29. Question
De : Responsable de la Conformité (MLRO)
À : Comité de Direction
Objet : Alignement de l’appétit pour le risque et des nouveaux services
Suite au lancement de notre service de transfert de fonds instantané et à l’observation d’une hausse de 25 % des flux vers des juridictions à haut risque au cours du dernier trimestre, notre cadre actuel de surveillance génère un volume d’alertes qui ne correspond plus à notre profil de risque cible. Dans le cadre d’une approche basée sur les risques, quelle mesure prioritaire doit être prise pour recalibrer notre stratégie de surveillance ?
Correct
Correct: L’approche basée sur les risques (RBA) exige que les institutions financières, y compris les FinTechs, adaptent leurs contrôles en fonction de l’évolution de leur profil de risque. Lorsqu’un nouveau produit est lancé ou que les volumes de transactions changent de manière significative, une évaluation des risques ciblée permet d’identifier les nouvelles vulnérabilités. Cela permet de calibrer les scénarios de surveillance de manière proportionnelle, garantissant que les ressources sont concentrées sur les activités à haut risque tout en restant en phase avec l’appétit pour le risque défini par la direction.
Incorrect: L’augmentation systématique du score de risque pour tous les utilisateurs d’un service est une approche indifférenciée qui contredit le principe de proportionnalité de l’approche basée sur les risques et risque de saturer les équipes de conformité avec des alertes inutiles. La suspension des alertes sur des flux vers des juridictions à haut risque, même pour des raisons techniques, constitue une violation grave des obligations réglementaires et expose l’entreprise à des sanctions immédiates. Enfin, l’externalisation complète vers une solution tierce ne dispense pas l’institution de sa responsabilité de gouvernance et l’utilisation de modèles standardisés peut échouer à détecter des risques spécifiques au modèle d’affaires unique de la FinTech.
À retenir: Le maintien d’un cadre de conformité efficace repose sur la réévaluation dynamique et ciblée des risques dès lors que des changements opérationnels ou de nouveaux produits modifient le profil de risque de l’institution.
Incorrect
Correct: L’approche basée sur les risques (RBA) exige que les institutions financières, y compris les FinTechs, adaptent leurs contrôles en fonction de l’évolution de leur profil de risque. Lorsqu’un nouveau produit est lancé ou que les volumes de transactions changent de manière significative, une évaluation des risques ciblée permet d’identifier les nouvelles vulnérabilités. Cela permet de calibrer les scénarios de surveillance de manière proportionnelle, garantissant que les ressources sont concentrées sur les activités à haut risque tout en restant en phase avec l’appétit pour le risque défini par la direction.
Incorrect: L’augmentation systématique du score de risque pour tous les utilisateurs d’un service est une approche indifférenciée qui contredit le principe de proportionnalité de l’approche basée sur les risques et risque de saturer les équipes de conformité avec des alertes inutiles. La suspension des alertes sur des flux vers des juridictions à haut risque, même pour des raisons techniques, constitue une violation grave des obligations réglementaires et expose l’entreprise à des sanctions immédiates. Enfin, l’externalisation complète vers une solution tierce ne dispense pas l’institution de sa responsabilité de gouvernance et l’utilisation de modèles standardisés peut échouer à détecter des risques spécifiques au modèle d’affaires unique de la FinTech.
À retenir: Le maintien d’un cadre de conformité efficace repose sur la réévaluation dynamique et ciblée des risques dès lors que des changements opérationnels ou de nouveaux produits modifient le profil de risque de l’institution.
Question 30 of 30
30. Question
Une FinTech opérant en tant que prestataire de services de paiement (PSP) a récemment étendu ses activités en intégrant des portefeuilles numériques et des services de crypto-monnaies. Un examen interne révèle que l’évaluation des risques institutionnels n’a pas été révisée depuis 18 mois, alors que le volume de transactions a triplé et que le profil de la clientèle a évolué vers des segments à plus haut risque. Le responsable de la conformité (MLRO) doit remédier à cette situation pour satisfaire aux exigences de gouvernance et de gestion des risques. Quelle est la mesure la plus appropriée pour garantir que le cadre de lutte contre la criminalité financière reste efficace et conforme ?
Correct
Correct: La mise à jour de l’évaluation des risques institutionnels est une exigence fondamentale de l’approche basée sur les risques (RBA). Lorsqu’une FinTech modifie son modèle d’affaires ou son offre de produits, elle doit impérativement réévaluer les menaces de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme. Cette démarche permet d’ajuster les contrôles de surveillance des transactions afin qu’ils soient proportionnels aux risques réels et alignés sur l’appétit pour le risque défini par la direction, garantissant ainsi une conformité réglementaire robuste et une protection contre les risques de réputation.
Incorrect: Augmenter la fréquence des audits externes est une mesure de supervision utile mais elle ne remplace pas l’obligation de maintenir une évaluation des risques interne à jour. Suspendre l’acquisition de clients sans analyse préalable est une réaction disproportionnée qui ne traite pas la cause profonde du problème, à savoir l’obsolescence du cadre de risque. Enfin, l’adoption de normes de marché génériques sans personnalisation ignore les vulnérabilités spécifiques liées aux nouveaux produits de la FinTech, ce qui est contraire aux principes de gestion des risques ciblée préconisés par les régulateurs.
À retenir: L’approche basée sur les risques exige une réévaluation dynamique et périodique du cadre de conformité pour refléter les changements opérationnels et maintenir l’alignement avec l’appétit pour le risque de l’institution.
Incorrect
Correct: La mise à jour de l’évaluation des risques institutionnels est une exigence fondamentale de l’approche basée sur les risques (RBA). Lorsqu’une FinTech modifie son modèle d’affaires ou son offre de produits, elle doit impérativement réévaluer les menaces de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme. Cette démarche permet d’ajuster les contrôles de surveillance des transactions afin qu’ils soient proportionnels aux risques réels et alignés sur l’appétit pour le risque défini par la direction, garantissant ainsi une conformité réglementaire robuste et une protection contre les risques de réputation.
Incorrect: Augmenter la fréquence des audits externes est une mesure de supervision utile mais elle ne remplace pas l’obligation de maintenir une évaluation des risques interne à jour. Suspendre l’acquisition de clients sans analyse préalable est une réaction disproportionnée qui ne traite pas la cause profonde du problème, à savoir l’obsolescence du cadre de risque. Enfin, l’adoption de normes de marché génériques sans personnalisation ignore les vulnérabilités spécifiques liées aux nouveaux produits de la FinTech, ce qui est contraire aux principes de gestion des risques ciblée préconisés par les régulateurs.
À retenir: L’approche basée sur les risques exige une réévaluation dynamique et périodique du cadre de conformité pour refléter les changements opérationnels et maintenir l’alignement avec l’appétit pour le risque de l’institution.
<div class="flash-card" data-card="1">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#1</span></p>
<p class="question">Quelle est la définition du blanchiment d’argent selon les normes internationales ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le blanchiment d’argent est le processus de dissimulation de l’origine illicite de fonds ou d’actifs, les faisant apparaître comme légitimes.</p>
<p class="answer-note">Il s’agit de légitimer les profits générés par des activités criminelles.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="2">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#2</span></p>
<p class="question">Quelles sont les trois étapes classiques du blanchiment d’argent ?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les trois étapes sont : le placement (introduction des fonds dans le système financier), la superposition (multiplication des transactions pour masquer l’origine) et l’intégration (réinsertion des fonds dans l’économie légale).</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="3">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#3</span></p>
<p class="question">Comment le financement du terrorisme (FT) diffère-t-il du blanchiment d’argent (BA) en termes d’origine des fonds ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Alors que le BA vise à légitimer des fonds d’origine illicite, le FT peut utiliser des fonds d’origine licite ou illicite, mais toujours dans le but de financer des activités terroristes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="4">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#4</span></p>
<p class="question">Quel est l’objectif principal d’un CTMA (Certified Transaction Monitoring Associate) ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">L’objectif principal est de détecter, d’analyser et de signaler les transactions suspectes qui pourraient être liées au blanchiment d’argent ou au financement du terrorisme.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="5">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#5</span></p>
<p class="question">Pourquoi le monitoring des transactions est-il une composante essentielle de la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (LCB/FT) ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Il permet d’identifier les activités financières inhabituelles ou suspectes qui ne correspondent pas au profil habituel d’un client, servant ainsi de première ligne de défense contre les crimes financiers.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="6">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#6</span></p>
<p class="question">Quel est le rôle du Groupe d’Action Financière (GAFI) dans le cadre réglementaire de la LCB/FT ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le GAFI établit des normes internationales et des recommandations pour la LCB/FT, que les pays membres sont censés mettre en œuvre dans leur législation nationale.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="7">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#7</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’une transaction suspecte dans le contexte du monitoring ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Une transaction suspecte est une opération qui, par sa nature, son montant, sa fréquence ou ses parties impliquées, ne correspond pas au profil habituel du client ou à l’activité commerciale attendue, et soulève des doutes quant à sa légitimité.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="8">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#8</span></p>
<p class="question">Quel est le rôle d’une Unité de Renseignement Financier (URF) ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Une URF est une entité nationale chargée de recevoir, analyser et diffuser les déclarations de soupçon (DS) aux autorités compétentes pour lutter contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="9">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#9</span></p>
<p class="question">Citez au moins deux des 40 Recommandations du GAFI.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">1. L’application de l’approche basée sur les risques.<br />2. Les mesures de vigilance à l’égard de la clientèle (CDD).<br />3. Les déclarations de transactions suspectes (STR/DS).<br />4. La coopération internationale.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="10">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#10</span></p>
<p class="question">Quelle est la principale différence entre une approche basée sur les règles et une approche basée sur les risques en matière de LCB/FT ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">L’approche basée sur les règles applique des contrôles uniformes à tous, tandis que l’approche basée sur les risques module l’intensité des contrôles en fonction du niveau de risque identifié, allouant les ressources de manière plus efficiente.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="11">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#11</span></p>
<p class="question">Quelle est la principale législation européenne en matière de LCB/FT qui impacte les institutions financières françaises ?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les Directives de l’Union Européenne sur la lutte contre le blanchiment d’argent (ex: 5ème Directive AML) sont transposées en droit français et constituent le cadre légal principal.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="12">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#12</span></p>
<p class="question">Quel est le rôle de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) en France concernant la LCB/FT ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">L’ACPR est l’autorité de supervision des banques et assurances en France, chargée de veiller à ce qu’elles respectent leurs obligations en matière de LCB/FT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="13">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#13</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que Tracfin et quel est son rôle principal en France ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Tracfin est l’Unité de Renseignement Financier française. Son rôle principal est de recueillir, analyser et exploiter les déclarations de soupçon (DS) pour lutter contre les circuits financiers clandestins, le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="14">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#14</span></p>
<p class="question">Quelles peuvent être les conséquences pour une institution financière en cas de non-respect des obligations LCB/FT ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les conséquences peuvent inclure des amendes importantes, des sanctions pénales, des restrictions d’activité, une atteinte à la réputation et la révocation de licences.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="15">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#15</span></p>
<p class="question">Définissez l’obligation de vigilance constante à l’égard de la clientèle.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est l’obligation pour les entités assujetties de surveiller en permanence les relations d’affaires et les transactions de leurs clients pour s’assurer qu’elles sont cohérentes avec leur connaissance du client et de son profil de risque.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="16">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#16</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que la Connaissance Client (Know Your Customer – KYC) ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le KYC est le processus d’identification et de vérification de l’identité des clients, de compréhension de la nature de leurs activités et de l’objectif de la relation d’affaires, afin d’évaluer leur profil de risque LCB/FT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="17">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#17</span></p>
<p class="question">Qui est une Personne Politiquement Exposée (PPE) et pourquoi nécessite-t-elle une vigilance particulière ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Une PPE est une personne qui occupe ou a occupé une fonction publique importante. Elle nécessite une vigilance particulière en raison du risque accru de corruption et de blanchiment d’argent associé à sa position.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="18">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#18</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’un “bénéficiaire effectif” et pourquoi est-il crucial de l’identifier en LCB/FT ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le bénéficiaire effectif est la personne physique qui détient ou contrôle en dernier ressort un client ou pour le compte de laquelle une opération est effectuée. Son identification est cruciale pour prévenir l’utilisation de structures opaques pour le BA/FT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="19">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#19</span></p>
<p class="question">Quel rôle joue l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) en France dans la LCB/FT ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">L’AMF est l’autorité de régulation des marchés financiers en France. Elle supervise les acteurs des marchés financiers (sociétés de gestion, prestataires de services d’investissement) et veille à leur conformité aux obligations LCB/FT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="20">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#20</span></p>
<p class="question">Vrai ou Faux : Les sanctions financières ciblées s’appliquent uniquement aux pays désignés.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Faux. Les sanctions financières ciblées visent des individus ou entités spécifiques, indépendamment de leur localisation géographique, et non des pays entiers.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="21">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#21</span></p>
<p class="question">Quelle est une typologie courante de blanchiment d’argent impliquant de petits montants d’argent déposés par de multiples individus ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le “smurfing” ou “structuration”, où de grandes sommes d’argent sont divisées en petits montants pour éviter les seuils de déclaration.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="22">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#22</span></p>
<p class="question">Expliquez le concept de “sociétés écrans” ou “coquilles” dans le contexte du blanchiment d’argent.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Ce sont des entités légales (souvent sans activité commerciale réelle) utilisées pour masquer l’identité des propriétaires ou la véritable nature des transactions, créant une couche de complexité pour dissimuler les fonds illicites.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="23">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#23</span></p>
<p class="question">Comment la cybercriminalité peut-elle être liée au blanchiment d’argent ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les fonds volés via la cybercriminalité (hameçonnage, rançongiciels) sont des produits du crime qui doivent être blanchis pour être utilisés sans attirer l’attention des autorités.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="24">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#24</span></p>
<p class="question">Décrivez la typologie du blanchiment d’argent basée sur le commerce international (Trade-Based Money Laundering – TBML).</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le TBML implique l’utilisation de transactions commerciales légitimes pour transférer des fonds illicites ou dissimuler l’origine de l’argent, par exemple via la sur-facturation/sous-facturation de biens ou de services.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="25">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#25</span></p>
<p class="question">Donnez un exemple de “red flag” (indicateur d’alerte) lié au TBML.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Une sur-facturation ou sous-facturation importante de biens ou services par rapport aux prix du marché, des descriptions de marchandises vagues ou génériques, ou des itinéraires d’expédition illogiques.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="26">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#26</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que le “cuckoo smurfing” ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est une méthode où les fonds illicites sont déposés sur les comptes bancaires de personnes innocentes (les “coucous”) qui s’attendent à recevoir un virement légitime, avant d’être retirés par les criminels.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="27">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#27</span></p>
<p class="question">Quel est le rôle des monnaies virtuelles (cryptomonnaies) dans les typologies de blanchiment d’argent ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Elles peuvent être utilisées pour transférer des fonds à l’échelle mondiale rapidement et pseudonymement, rendant la traçabilité plus difficile pour les autorités et facilitant le blanchiment et le financement du terrorisme.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="28">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#28</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que le “layering” (superposition) dans le processus de blanchiment d’argent ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le layering est l’étape où les blanchisseurs d’argent créent de multiples couches de transactions financières complexes pour obscurcir la piste d’audit et masquer l’origine illicite des fonds.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="29">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#29</span></p>
<p class="question">Donnez un exemple de typologie de fraude qui peut être liée au financement du terrorisme.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">La fraude à la carte de crédit ou la fraude documentaire peut être utilisée pour générer des fonds qui sont ensuite détournés pour financer des activités terroristes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="30">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#30</span></p>
<p class="question">Pourquoi les organisations caritatives peuvent-elles être vulnérables au financement du terrorisme ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Elles peuvent être détournées par des terroristes qui exploitent leur légitimité, leur accès aux fonds et leur présence internationale pour collecter et transférer des fonds sous couvert d’aide humanitaire.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="31">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#31</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’un système de monitoring des transactions (TMS) ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Un TMS est un logiciel qui analyse les transactions financières en temps réel ou en batch pour identifier les activités suspectes ou inhabituelles basées sur des règles prédéfinies et/ou des modèles comportementaux.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="32">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#32</span></p>
<p class="question">Quel est l’avantage principal des systèmes de monitoring basés sur des règles ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Ils sont transparents, faciles à comprendre et à mettre en œuvre, et peuvent détecter des typologies connues de blanchiment d’argent de manière fiable.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="33">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#33</span></p>
<p class="question">Quelle est la principale limite des systèmes de monitoring basés sur des règles ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Ils sont souvent limités à la détection de typologies connues et peuvent générer un nombre élevé de faux positifs si les seuils ne sont pas bien ajustés, ou manquer des schémas nouveaux ou sophistiqués.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="34">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#34</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que la segmentation client dans le contexte du monitoring des transactions ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est le processus de regroupement des clients en catégories basées sur des caractéristiques communes (type d’activité, localisation géographique, volume de transactions, etc.) afin d’appliquer des règles de monitoring et des profils de risque adaptés.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="35">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#35</span></p>
<p class="question">Définissez le “profilage des transactions”.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le profilage des transactions consiste à établir un comportement transactionnel “normal” pour un client ou un segment de clients, afin de pouvoir identifier les écarts significatifs qui pourraient indiquer une activité suspecte.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="36">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#36</span></p>
<p class="question">Quels types de données sont généralement utilisées par les systèmes de monitoring des transactions ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les données transactionnelles (montant, date, type, parties), les données client (KYC, profil de risque), les données de référence (listes de sanctions, pays à risque) et les données comportementales historiques.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="37">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#37</span></p>
<p class="question">Quel est l’objectif des “seuils d’alerte” dans un TMS ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les seuils d’alerte sont des valeurs numériques prédéfinies qui, lorsqu’elles sont dépassées par une transaction ou un agrégat de transactions, déclenchent une alerte pour examen par un analyste.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="38">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#38</span></p>
<p class="question">Vrai ou Faux : Le monitoring des transactions ne s’applique qu’aux transactions en espèces.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Faux. Le monitoring des transactions s’applique à tous les types de transactions financières, y compris les virements électroniques, les transactions par carte, les chèques, les opérations de change, etc.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="39">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#39</span></p>
<p class="question">Quelle est l’importance de la fréquence du monitoring des transactions ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Une fréquence adéquate (quotidienne, hebdomadaire, mensuelle) est cruciale pour détecter rapidement les activités suspectes et minimiser le risque de blanchiment, en fonction du profil de risque du client et du type de produit/service.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="40">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#40</span></p>
<p class="question">Comment un système de notation des risques (risk scoring) peut-il aider le monitoring des transactions ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Il attribue un score de risque à chaque transaction ou client, permettant de prioriser les alertes et de concentrer les ressources d’investigation sur les cas présentant le risque le plus élevé de BA/FT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="41">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#41</span></p>
<p class="question">Définissez une “alerte” dans le contexte du monitoring des transactions.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Une alerte est un signal généré par un système de monitoring lorsqu’une transaction ou un ensemble de transactions répond aux critères d’une règle ou d’un modèle de risque, indiquant une activité potentiellement suspecte nécessitant une investigation.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="42">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#42</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’un “faux positif” en gestion des alertes LCB/FT ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Un faux positif est une alerte générée par le système qui, après investigation, s’avère ne pas être liée à une activité de blanchiment d’argent ou de financement du terrorisme légitime.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="43">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#43</span></p>
<p class="question">Décrivez brièvement le processus de tri des alertes (alert triage).</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le tri des alertes est la première étape d’examen où les analystes évaluent rapidement les alertes pour déterminer si elles nécessitent une investigation plus approfondie ou si elles peuvent être fermées comme faux positifs évidents.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="44">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#44</span></p>
<p class="question">Quels éléments essentiels doit contenir un dossier d’alerte documenté ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Il doit inclure l’alerte initiale, les informations client (KYC), l’historique des transactions, les recherches effectuées, les conclusions de l’analyste, la justification de la décision et toute communication pertinente.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="45">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#45</span></p>
<p class="question">Quel est le rôle principal de l’analyste CTMA dans le processus de gestion des alertes ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">L’analyste CTMA enquête sur les alertes générées par le système, recueille des preuves, documente ses conclusions et décide si une déclaration de soupçon (DS) est justifiée ou si l’alerte peut être clôturée.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="46">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#46</span></p>
<p class="question">Quand une alerte doit-elle être “escaladée” au niveau supérieur d’investigation ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Une alerte est escaladée lorsque l’analyste initial identifie des indicateurs de risque significatifs ou des complexités qui nécessitent l’expertise d’un investigateur senior ou d’un responsable LCB/FT pour une analyse plus approfondie.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="47">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#47</span></p>
<p class="question">Citez trois “red flags” (indicateurs d’alerte) que les analystes recherchent lors de l’examen des transactions.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">1. Transactions fréquentes et importantes sans motif économique clair.<br />2. Transactions avec des pays à haut risque ou des entités figurant sur des listes de sanctions.<br />3. Structuration de dépôts ou de retraits en dessous des seuils de déclaration.<br />4. Comportement du client incohérent avec son profil connu.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="48">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#48</span></p>
<p class="question">Quel est l’objectif de la documentation exhaustive dans le processus d’investigation des alertes ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">La documentation sert de preuve des diligences effectuées, justifie les décisions prises (fermeture de l’alerte ou dépôt de DS), et est essentielle pour les audits internes, les examens réglementaires et les enquêtes judiciaires.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="49">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#49</span></p>
<p class="question">Quel est le principal défi rencontré par les analystes lors de la gestion d’un grand volume de faux positifs ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le principal défi est la surcharge de travail, qui peut entraîner une “fatigue des alertes” et potentiellement faire passer inaperçues de véritables activités suspectes parmi le bruit des faux positifs.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="50">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#50</span></p>
<p class="question">Décrivez l’importance des délais de traitement des alertes.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le respect des délais est crucial pour réagir rapidement aux activités suspectes, limiter les dommages potentiels, et se conformer aux exigences réglementaires qui imposent souvent des délais stricts pour la soumission des déclarations de soupçon.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="51">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#51</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’une Déclaration de Soupçon (DS) ou Suspicious Activity Report (SAR) ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Une DS est un rapport obligatoire soumis par une institution financière à l’Unité de Renseignement Financier (URF) nationale lorsqu’elle suspecte une activité de blanchiment d’argent ou de financement du terrorisme.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="52">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#52</span></p>
<p class="question">Quand une institution financière est-elle tenue de déposer une Déclaration de Soupçon ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Dès qu’elle a un soupçon ou des motifs raisonnables de soupçonner que des fonds proviennent d’une activité criminelle ou sont liés au financement du terrorisme, indépendamment du montant de la transaction.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="53">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#53</span></p>
<p class="question">Quels sont les éléments clés à inclure dans une Déclaration de Soupçon ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les informations sur le client, les détails des transactions suspectes, les raisons du soupçon, les diligences effectuées par l’institution, et toute pièce justificative pertinente.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="54">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#54</span></p>
<p class="question">Quel est le principe du “tipping-off” (communication interdite) en matière de DS ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquee pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le “tipping-off” est l’interdiction de révéler au client concerné ou à des tiers non autorisés qu’une Déclaration de Soupçon a été ou va être déposée, afin de ne pas compromettre l’enquête.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="55">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#55</span></p>
<p class="question">Quel est le délai général pour déposer une Déclaration de Soupçon après avoir identifié une transaction suspecte ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le délai varie selon les juridictions, mais il est généralement “sans délai” ou “dès que possible” après avoir formé le soupçon, souvent sous 24 à 48 heures dans la pratique.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="56">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#56</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’un “effet de gel” ou “ordonnance de gel des avoirs” et son lien avec les DS ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Un effet de gel est une mesure par laquelle les autorités ordonnent de bloquer les fonds ou actifs d’une personne ou entité. Il peut faire suite à une DS si l’URF juge qu’il y a un risque imminent de transfert des fonds.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="57">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#57</span></p>
<p class="question">Qui est généralement responsable du dépôt des Déclarations de Soupçon au sein d’une institution financière ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le responsable LCB/FT ou une équipe dédiée à la conformité LCB/FT est généralement responsable de la décision de déposer une DS et de sa transmission à l’URF.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="58">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#58</span></p>
<p class="question">Quelles sont les protections offertes aux déclarants de bonne foi qui déposent une DS ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Ils bénéficient généralement d’une immunité civile et pénale pour le fait d’avoir déposé la DS, même si le soupçon s’avère infondé, à condition d’avoir agi de bonne foi.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="59">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#59</span></p>
<p class="question">Quelles sont les conséquences pour une institution qui ne dépose pas une DS alors qu’elle aurait dû le faire ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Elle peut être soumise à des sanctions réglementaires (amendes, restrictions d’activité), des poursuites pénales, et subir des dommages réputationnels importants.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="60">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#60</span></p>
<p class="question">En quoi la décision de déposer une DS est-elle une décision complexe pour les institutions financières ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Elle nécessite un équilibre entre le respect des obligations légales, la protection des intérêts du client et la préservation de la réputation de l’institution, le tout basé sur un “soupçon” qui n’est pas toujours facile à prouver.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="61">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#61</span></p>
<p class="question">Définissez les “sanctions financières” dans le contexte de la LCB/FT.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les sanctions financières sont des mesures restrictives imposées par les gouvernements ou des organisations internationales (ONU, UE) pour limiter les activités économiques avec des pays, des entités ou des individus spécifiques, souvent pour des motifs de sécurité nationale ou internationale.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="62">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#62</span></p>
<p class="question">Citez les trois principaux types de listes de sanctions internationales utilisées par les institutions financières.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">1. Listes des Nations Unies (ONU).<br />2. Listes de l’Union Européenne (UE).<br />3. Listes de l’Office of Foreign Assets Control (OFAC) des États-Unis.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="63">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#63</span></p>
<p class="question">Quel est le processus de “filtrage des sanctions” (sanctions screening) ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est la vérification des noms des clients, des bénéficiaires et des contreparties de transactions par rapport aux listes de sanctions officielles afin d’identifier toute correspondance et de bloquer les transactions ou les relations si nécessaire.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="64">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#64</span></p>
<p class="question">Quelle est la principale différence entre le sanctions screening et le monitoring des transactions ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le sanctions screening vise à vérifier l’identité des parties par rapport aux listes de personnes/entités sanctionnées, tandis que le monitoring des transactions analyse le comportement transactionnel pour détecter le blanchiment d’argent ou le FT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="65">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#65</span></p>
<p class="question">Pourquoi le “gel des avoirs” est-il une mesure clé des sanctions financières ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le gel des avoirs empêche les personnes ou entités sanctionnées d’accéder à leurs fonds et ressources financières, limitant ainsi leur capacité à financer des activités illicites ou à contourner les sanctions.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="66">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#66</span></p>
<p class="question">Quel est l’impact potentiel des sanctions financières sur le commerce international ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les sanctions peuvent restreindre ou interdire le commerce avec des pays ou entités spécifiques, perturber les chaînes d’approvisionnement, augmenter les coûts de conformité et entraîner des risques de réputation pour les entreprises internationales.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="67">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#67</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’une “personne désignée” dans le cadre des sanctions ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Une personne désignée est un individu ou une entité spécifiquement nommée sur une liste de sanctions, ce qui entraîne des restrictions immédiates sur ses avoirs et ses transactions.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="68">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#68</span></p>
<p class="question">Pourquoi la date de naissance est-elle un critère important dans le filtrage des sanctions, en plus du nom ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">La date de naissance permet de mieux distinguer les individus homonymes et de réduire le nombre de faux positifs, améliorant ainsi la précision du processus de filtrage.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="69">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#69</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que le “contournement des sanctions” ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le contournement des sanctions fait référence aux tactiques utilisées par des individus ou entités pour éviter l’application des restrictions imposées par les régimes de sanctions, souvent par l’utilisation de sociétés écrans, de fausses déclarations ou de routes commerciales complexes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="70">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#70</span></p>
<p class="question">Vrai ou Faux : Les institutions financières sont obligées de filtrer les clients uniquement au moment de l’entrée en relation.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Faux. Le filtrage doit être effectué en continu (monitoring continu) pour s’assurer que les clients ne sont pas ajoutés aux listes de sanctions après l’entrée en relation, et pour les transactions en cours.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="71">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#71</span></p>
<p class="question">Comment le “Big Data” peut-il être utilisé dans la LCB/FT ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le Big Data permet d’analyser d’énormes volumes de données transactionnelles et client, d’identifier des schémas complexes, de créer des profils de risque plus précis et de détecter des anomalies qui échapperaient aux systèmes traditionnels.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="72">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#72</span></p>
<p class="question">Quel est le rôle de l’Intelligence Artificielle (IA) dans le monitoring des transactions ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">L’IA, via l’apprentissage automatique, peut analyser des volumes massifs de données pour identifier des schémas de blanchiment d’argent, réduire les faux positifs et s’adapter aux nouvelles typologies de crimes financiers.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="73">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#73</span></p>
<p class="question">Donnez deux avantages de l’utilisation de l’apprentissage automatique (Machine Learning) en LCB/FT.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">1. Réduction des faux positifs.<br />2. Détection de nouvelles typologies de fraude/blanchiment.<br />3. Amélioration de l’efficacité et de la précision des alertes.<br />4. Automatisation de tâches répétitives.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="74">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#74</span></p>
<p class="question">Quels sont les défis majeurs liés à l’implémentation de l’IA en LCB/FT ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les défis incluent la qualité des données, l’explicabilité des modèles (boîte noire), le coût d’implémentation, la nécessité d’une expertise spécialisée et la gestion de la conformité réglementaire des algorithmes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="75">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#75</span></p>
<p class="question">Expliquez le concept d'”analyse de réseau” (network analysis) dans la détection des crimes financiers.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">L’analyse de réseau consiste à cartographier les relations entre les individus, les entités et les transactions pour identifier des groupes criminels organisés, des bénéficiaires effectifs cachés et des schémas de blanchiment complexes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="76">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#76</span></p>
<p class="question">Comment la visualisation des données peut-elle améliorer l’efficacité des analystes LCB/FT ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Elle permet aux analystes de comprendre rapidement des relations complexes, d’identifier des tendances et des anomalies dans de grands ensembles de données, et de présenter leurs conclusions de manière plus claire et impactante.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="77">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#77</span></p>
<p class="question">Vrai ou Faux : Les données structurées sont plus faciles à analyser pour les systèmes de monitoring que les données non structurées.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Vrai. Les données structurées (champs définis dans des bases de données) sont organisées et plus facilement interprétables par les algorithmes, contrairement aux données non structurées (emails, documents) qui nécessitent des techniques de traitement du langage naturel.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="78">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#78</span></p>
<p class="question">Quel est l’intérêt de la blockchain dans la LCB/FT, malgré son utilisation par les criminels ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">La blockchain offre une traçabilité immuable des transactions et une transparence potentielle, ce qui pourrait faciliter le partage d’informations sécurisées entre institutions et régulateurs pour la détection du blanchiment.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="79">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#79</span></p>
<p class="question">Pourquoi la validation et le réglage (tuning) des modèles de TM sont-ils essentiels ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Ils sont essentiels pour s’assurer que les modèles fonctionnent comme prévu, qu’ils sont efficaces pour détecter les activités suspectes tout en minimisant les faux positifs, et qu’ils restent adaptés à l’évolution des risques et des typologies.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="80">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#80</span></p>
<p class="question">Quel est le concept de “supervision humaine” (human-in-the-loop) dans les systèmes de TM basés sur l’IA ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Il s’agit de maintenir une intervention humaine dans le processus de décision de l’IA, où les analystes examinent et valident les alertes générées par l’IA, afin d’assurer l’exactitude, de fournir un feedback pour l’apprentissage du modèle et de gérer les cas complexes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="81">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#81</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’une “évaluation des risques LCB/FT” au niveau institutionnel ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est un processus formel et continu par lequel une institution identifie, évalue et comprend ses risques de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme, afin de pouvoir mettre en place des mesures d’atténuation appropriées.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="82">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#82</span></p>
<p class="question">Citez au moins trois facteurs de risque pris en compte dans une évaluation des risques LCB/FT.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">1. Risque client (type de client, PPE, entité complexe).<br />2. Risque produit/service (produits à forte liquidité, monnaies virtuelles).<br />3. Risque géographique (pays à haut risque, zones de conflit).<br />4. Risque canal de distribution (transactions à distance, sans face-à-face).</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="83">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#83</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que l'”Approche Basée sur les Risques” (ABR) en LCB/FT ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">L’ABR est une approche qui permet aux institutions d’allouer leurs ressources LCB/FT de manière proportionnée aux risques identifiés, en appliquant des mesures de vigilance plus intenses pour les clients et transactions à haut risque.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="84">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#84</span></p>
<p class="question">Définissez les procédures de “Vigilance Renforcée” (Enhanced Due Diligence – EDD).</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">L’EDD consiste en des mesures de vigilance supplémentaires et plus approfondies appliquées aux clients et relations d’affaires présentant un risque élevé de blanchiment d’argent ou de financement du terrorisme.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="85">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#85</span></p>
<p class="question">Dans quelles situations l’EDD doit-elle être appliquée ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">L’EDD est appliquée, entre autres, pour les Personnes Politiquement Exposées (PPE), les clients résidant dans des pays à haut risque, les relations d’affaires complexes ou opaques, et les transactions inhabituelles de grande valeur.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="86">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#86</span></p>
<p class="question">Pourquoi la “revue périodique des clients” est-elle importante pour la LCB/FT ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Elle permet de s’assurer que les informations KYC sont à jour, que le profil de risque du client est toujours pertinent et que les activités du client restent cohérentes avec les informations détenues, conformément à l’obligation de vigilance constante.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="87">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#87</span></p>
<p class="question">Quel est le rôle de la “matrice de risques” dans l’évaluation des risques LCB/FT ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">La matrice de risques est un outil qui aide à visualiser et à quantifier les risques en croisant la probabilité d’occurrence d’un risque avec l’impact potentiel, permettant de classer les risques et de prioriser les mesures d’atténuation.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="88">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#88</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que la “vérification d’identité” dans le cadre du KYC ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est le processus de confirmation que le client est bien la personne qu’il prétend être, en utilisant des documents officiels (pièce d’identité, passeport) ou des sources de données fiables.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="89">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#89</span></p>
<p class="question">Pourquoi la documentation des procédures CDD/EDD est-elle si importante ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Elle prouve la conformité de l’institution aux exigences réglementaires, facilite les audits, assure la cohérence des pratiques et fournit une piste d’audit claire en cas d’enquête.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="90">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#90</span></p>
<p class="question">Quel est le lien entre l’évaluation des risques et le monitoring des transactions ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">L’évaluation des risques informe le monitoring des transactions en définissant les profils de risque des clients et les seuils d’alerte, permettant ainsi de concentrer les efforts de surveillance sur les zones de risque les plus élevées.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="91">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#91</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’une “banque correspondante” et quels sont les risques LCB/FT associés à ces relations ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Une banque correspondante fournit des services bancaires à d’autres banques (répondantes). Les risques incluent le “pass-through risk” (risque de blanchiment pour le compte de la banque répondante) et le risque de ne pas connaître les clients finaux de la banque répondante.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="92">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#92</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’un “Money Services Business” (MSB) et pourquoi est-il considéré comme un secteur à haut risque LCB/FT ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Un MSB offre des services tels que le transfert de fonds ou le change de devises. Il est à haut risque en raison de la nature de ses services (souvent en espèces), de sa clientèle diversifiée et de sa portée internationale, facilitant potentiellement le blanchiment.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="93">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#93</span></p>
<p class="question">En quoi la formation LCB/FT du personnel est-elle cruciale pour la conformité ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Elle garantit que tous les employés comprennent leurs responsabilités, reconnaissent les indicateurs de risque, et savent comment réagir face à des activités suspectes, renforçant ainsi la première ligne de défense de l’institution.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="94">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#94</span></p>
<p class="question">Quel est le rôle de l’audit interne dans le programme LCB/FT d’une institution ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">L’audit interne évalue l’efficacité et la conformité du programme LCB/FT, identifie les lacunes, et formule des recommandations pour renforcer les contrôles et les processus, assurant une amélioration continue.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="95">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#95</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’une “culture de conformité” et pourquoi est-elle essentielle en LCB/FT ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est un environnement où le respect des règles et des principes éthiques est intégré dans les valeurs et les pratiques quotidiennes de tous les employés. Elle est essentielle pour garantir que la conformité LCB/FT n’est pas seulement une obligation, mais une priorité partagée.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="96">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#96</span></p>
<p class="question">Quel est le rôle de la “gouvernance” en matière de LCB/FT ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">La gouvernance LCB/FT assure que la direction et le conseil d’administration supervisent activement le programme, allouent les ressources nécessaires, définissent les politiques et procédures, et promeuvent une culture de conformité.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="97">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#97</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’un “registre des bénéficiaires effectifs” et son objectif ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est une base de données centralisée qui contient les informations sur les bénéficiaires effectifs des entités juridiques. Son objectif est d’accroître la transparence et de faciliter l’identification des personnes réelles derrière les sociétés, pour lutter contre le BA/FT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="98">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#98</span></p>
<p class="question">Quel est le principe de “l’inversion du fardeau de la preuve” dans certains régimes LCB/FT ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Dans certains cas, si des fonds sont considérés comme suspects, il incombe au titulaire du compte de prouver leur origine légitime, plutôt qu’aux autorités de prouver leur caractère illicite.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="99">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#99</span></p>
<p class="question">Comment les “politiques et procédures LCB/FT” contribuent-elles à un programme de conformité efficace ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Elles définissent les règles internes, les responsabilités et les processus que l’institution doit suivre pour respecter ses obligations réglementaires, assurant cohérence, clarté et traçabilité des actions.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="100">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#100</span></p>
<p class="question">Quel est le rôle du “Responsable LCB/FT” (MLRO – Money Laundering Reporting Officer) dans une institution financière ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le MLRO est le point de contact principal pour les autorités, responsable de la supervision de l’ensemble du programme LCB/FT de l’institution, y compris la réception et la transmission des déclarations de soupçon à l’URF.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="101">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#101</span></p>
<p class="question">Quelle est la première étape du blanchiment d’argent, qui consiste à introduire l’argent illégal dans le système financier?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est le “placement” (placement).</p>
<p class="answer-note">L’argent est introduit dans le système, souvent en petites coupures ou via des dépôts.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="102">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#102</span></p>
<p class="question">Quel est l’objectif principal de la surveillance des transactions (Transaction Monitoring) dans la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (LCB/FT)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">L’objectif est de détecter les activités financières suspectes qui pourraient indiquer un blanchiment d’argent ou un financement du terrorisme.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="103">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#103</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que le GAFI (FATF) et quel est son rôle principal?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le GAFI est le Groupe d’action financière, un organisme intergouvernemental qui fixe les normes et promeut la mise en œuvre effective des mesures légales, réglementaires et opérationnelles pour lutter contre le blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme et d’autres menaces connexes à l’intégrité du système financier international.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="104">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#104</span></p>
<p class="question">Citez un indicateur (drapeau rouge) courant de blanchiment d’argent lié à des transactions en espèces.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Des dépôts ou retraits importants et fréquents d’espèces sans justification économique claire.</p>
<p class="answer-note">Ou des dépôts fractionnés (structuration) juste en dessous des seuils de déclaration.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="105">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#105</span></p>
<p class="question">Quelle est la deuxième étape du blanchiment d’argent, visant à masquer l’origine illégale des fonds?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est la “superposition” ou “empilement” (layering).</p>
<p class="answer-note">Cela implique des transactions complexes pour éloigner les fonds de leur source.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="106">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#106</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’une Déclaration de Soupçon (DS) en France?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est un rapport obligatoire que les professionnels assujettis doivent adresser à Tracfin lorsqu’ils soupçonnent que des fonds proviennent d’une activité criminelle ou sont liés au financement du terrorisme.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="107">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#107</span></p>
<p class="question">Vrai ou Faux : Le financement du terrorisme implique toujours des fonds d’origine illégale.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Faux.</p>
<p class="answer-note">Le financement du terrorisme peut impliquer des fonds d’origine légale qui sont utilisés à des fins illégales.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="108">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#108</span></p>
<p class="question">Quel est le rôle de Tracfin en France?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Tracfin est la cellule de renseignement financier française. Elle recueille, analyse et diffuse les déclarations de soupçon pour lutter contre les circuits financiers clandestins, le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="109">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#109</span></p>
<p class="question">Décrivez la troisième et dernière étape du blanchiment d’argent.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est l'”intégration” (integration), où les fonds sont réintroduits dans l’économie légale de manière à paraître légitimes.</p>
<p class="answer-note">Exemple : achat de biens de luxe, investissements.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="110">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#110</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que la Diligence Raisonnable de la Clientèle (DRC ou CDD) en LCB/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est le processus par lequel les institutions financières identifient et vérifient l’identité de leurs clients, comprennent la nature de leurs activités et évaluent les risques de LCB/FT associés.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="111">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#111</span></p>
<p class="question">Quand une Diligence Raisonnable Renforcée (DRR ou EDD) est-elle généralement requise?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Elle est requise pour les clients ou transactions présentant un risque élevé de blanchiment d’argent ou de financement du terrorisme, tels que les Personnes Politiquement Exposées (PPE) ou les relations transfrontalières complexes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="112">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#112</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que le “smurfing” (ou structuration) comme technique de blanchiment d’argent?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est la pratique de diviser de grandes sommes d’argent en de multiples transactions plus petites, souvent inférieures aux seuils de déclaration, pour éviter la détection.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="113">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#113</span></p>
<p class="question">Quel principe interdit aux professionnels de révéler à un client qu’une déclaration de soupçon a été faite à son sujet?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est le principe du “non-divulgation” ou “interdiction de tipping-off”.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="114">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#114</span></p>
<p class="question">Pourquoi l’approche basée sur les risques est-elle fondamentale en LCB/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Elle permet aux institutions de concentrer leurs ressources là où les risques de BA/FT sont les plus élevés, rendant ainsi leurs mesures plus efficaces et proportionnées.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="115">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#115</span></p>
<p class="question">Quelle est la différence entre une alerte (alert) et un cas (case) dans un système de surveillance des transactions?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Une alerte est un signal initial généré par le système, tandis qu’un cas est une alerte qui a été examinée et jugée suffisamment pertinente pour nécessiter une enquête approfondie.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="116">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#116</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’une Personne Politiquement Exposée (PPE)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est une personne qui occupe ou a occupé une fonction publique importante, présentant un risque plus élevé de corruption et de blanchiment d’argent.</p>
<p class="answer-note">Cela inclut aussi les membres de leur famille proche et leurs associés.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="117">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#117</span></p>
<p class="question">Quel est l’impact des sanctions financières internationales sur les institutions financières?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Elles imposent des restrictions sur les transactions avec des entités ou des individus désignés, entraînant des obligations de gel des avoirs et d’interdiction de transactions.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="118">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#118</span
></p>
<p class="question">Citez une directive européenne clé en matière de LCB/FT.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">La 4ème ou la 5ème directive anti-blanchiment (Directive (UE) 2015/849 ou Directive (UE) 2018/843).</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="119">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#119</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’un bénéficiaire effectif (Ultimate Beneficial Owner – UBO)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est la ou les personnes physiques qui possèdent ou contrôlent en dernier ressort un client ou la personne physique au nom de laquelle une transaction est effectuée.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="120">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#120</span></p>
<p class="question">Quel est le risque principal associé aux juridictions à haut risque ou “zones grises” désignées par le GAFI?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le risque accru de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme en raison de carences dans leurs régimes LCB/FT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="121">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#121</span></p>
<p class="question">Quel est l’un des principaux défis de la surveillance des transactions pour les banques?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">La gestion du volume élevé d’alertes, la minimisation des “fausses positives” et l’adaptation aux typologies de criminalité en constante évolution.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="122">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#122</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’une transaction “sans objet économique apparent” et pourquoi est-elle un drapeau rouge?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est une transaction qui ne correspond pas au profil d’activité habituel du client ou qui manque de justification commerciale logique, suggérant qu’elle pourrait servir à dissimuler l’origine illégale des fonds.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="123">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#123</span></p>
<p class="question">Quel est l’objectif d’une “liste de surveillance” (watchlist) dans la surveillance des transactions?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Elle permet de filtrer les clients et les transactions par rapport à des listes de sanctions, de personnes politiquement exposées (PPE) ou d’entités réputées à risque élevé.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="124">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#124</span></p>
<p class="question">Comment la technologie, comme l’IA et l’apprentissage automatique, peut-elle améliorer la surveillance des transactions?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Elle peut détecter des modèles complexes, réduire les fausses positives, améliorer la précision des alertes et s’adapter plus rapidement aux nouvelles typologies de fraude.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="125">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#125</span></p>
<p class="question">Quelle est la durée minimale de conservation des documents LCB/FT en France?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Cinq ans après la clôture du compte ou la fin de la relation d’affaires.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="126">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#126</span></p>
<p class="question">Pourquoi l’identification du bénéficiaire effectif est-elle cruciale en LCB/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Elle permet de prévenir l’utilisation de structures juridiques opaques (sociétés écrans) pour dissimuler l’identité des véritables propriétaires des fonds illicites.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="127">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#127</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’une “société écran” (shell company) dans le contexte du blanchiment d’argent?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est une entité juridique qui n’a pas d’opérations commerciales significatives, de personnel ou d’actifs réels, et qui est souvent utilisée pour masquer la propriété ou les transactions financières.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="128">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#128</span></p>
<p class="question">Quel est le rôle de la formation du personnel en LCB/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Elle est essentielle pour s’assurer que les employés comprennent leurs obligations, reconnaissent les signaux d’alerte et appliquent correctement les procédures internes de LCB/FT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="129">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#129</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’un “correspondent banking” et quels sont les risques LCB/FT associés?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est la fourniture de services bancaires par une banque (correspondante) à une autre banque (respondante). Les risques incluent le “pass-through” de transactions pour des clients inconnus de la banque correspondante et la difficulté à évaluer les contrôles LCB/FT de la banque respondante.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="130">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#130</span></p>
<p class="question">Quelle est l’importance des contrôles internes robustes en LCB/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Ils sont essentiels pour prévenir, détecter et signaler les activités suspectes, assurant la conformité réglementaire et protégeant l’institution contre les risques de réputation et légaux.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="131">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#131</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que le “wolf pack” en matière de LCB/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Il s’agit d’une technique de blanchiment d’argent où plusieurs individus ou entités collaborent pour effectuer des transactions de petite taille mais coordonnées, afin d’éviter les seuils de détection et de diluer l’argent sale.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="132">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#132</span></p>
<p class="question">Quel est le rôle de l’audit interne dans le programme LCB/FT d’une institution financière?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Il évalue l’adéquation et l’efficacité des politiques, procédures et contrôles LCB/FT, identifie les lacunes et formule des recommandations d’amélioration.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="133">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#133</span></p>
<p class="question">Pourquoi les entreprises de services monétaires (MSB) sont-elles considérées comme présentant un risque élevé de BA/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Elles facilitent souvent les transferts de fonds transfrontaliers, les opérations en espèces et peuvent avoir des contrôles moins robustes que les banques traditionnelles, les rendant attrayantes pour les blanchisseurs.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="134">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#134</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que le “filtrage des sanctions” (sanctions screening)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est le processus de vérification des clients et des transactions par rapport à des listes officielles de sanctions (ex: ONU, OFAC, UE) pour s’assurer qu’aucune activité n’est menée avec des entités ou des individus désignés.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="135">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#135</span></p>
<p class="question">Quel est un drapeau rouge courant de financement du terrorisme lié aux montants des transactions?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Des transactions de petits montants, mais fréquentes, envoyées vers des zones à haut risque ou des entités liées au terrorisme, souvent par plusieurs personnes différentes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="136">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#136</span></p>
<p class="question">Quel est le concept de “Know Your Customer’s Customer” (KYCC) et quand est-il pertinent?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Il s’agit de comprendre les clients de vos propres clients. Il est pertinent dans les relations de correspondance bancaire ou pour les intermédiaires qui traitent avec des clients pour le compte d’autres institutions.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="137">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#137</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que le “de-risking” en LCB/FT et pourquoi est-il controversé?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est la pratique pour les institutions financières de mettre fin à des relations d’affaires avec des catégories entières de clients perçus comme présentant un risque élevé (ex: ONG, MSB). C’est controversé car cela peut exclure des populations vulnérables du système financier.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="138">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#138</span></p>
<p class="question">Quel est l’objectif des “règles” (rules) dans un système de surveillance des transactions basé sur des règles?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les règles sont des paramètres prédéfinis qui déclenchent une alerte lorsqu’une transaction ou une série de transactions dépasse un certain seuil ou correspond à un schéma d’activité suspect connu.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="139">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#139</span></p>
<p class="question">Comment la “due diligence continue” (ongoing due diligence) est-elle appliquée après l’ouverture d’un compte?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Elle implique la surveillance continue des transactions et de l’activité du compte pour s’assurer qu’elles sont cohérentes avec la connaissance que l’institution a du client, ainsi que la mise à jour régulière des informations client.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="140">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#140</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que le “cash smuggling” (contrebande d’espèces)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est le transport physique transfrontalier de grandes quantités d’argent liquide non déclaré, souvent pour échapper aux contrôles et aux exigences de déclaration.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="141">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#141</span></p>
<p class="question">Quelle est la différence fondamentale entre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme en termes d’origine et de destination des fonds?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le blanchiment d’argent vise à dissimuler l’origine illégale des fonds pour les rendre légitimes, tandis que le financement du terrorisme vise à dissimuler la destination ou l’utilisation illégale des fonds, quelle que soit leur origine.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="142">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#142</span></p>
<p class="question">Quel est le rôle d’un responsable LCB/FT (Compliance Officer) au sein d’une institution financière?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Il est responsable de la mise en œuvre et de la supervision du programme LCB/FT, y compris la formation, les politiques, les procédures et le respect des obligations réglementaires.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="143">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#143</span></p>
<p class="question">Vrai ou Faux : Toutes les alertes générées par un système de surveillance des transactions conduisent à une déclaration de soupçon.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Faux.</p>
<p class="answer-note">De nombreuses alertes sont des “fausses positives” et sont clôturées après une investigation interne, sans qu’il y ait lieu de faire une DS.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="144">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#144</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’une “activité criminelle sous-jacente” (predicate offense)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est le crime originel (ex: trafic de drogue, fraude, corruption) qui génère les fonds qui sont ensuite blanchis.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="145">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#145</span></p>
<p class="question">Pourquoi la collaboration internationale est-elle essentielle dans la LCB/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme sont des crimes transnationaux. La coopération entre les pays (via les FIU comme Tracfin) est vitale pour suivre les flux d’argent illicites à travers les frontières.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="146">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#146</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’un “Money Mule” (passeur d’argent)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est une personne qui transfère de l’argent illégalement acquis pour le compte d’autres personnes, souvent sans savoir qu’elle participe à une activité criminelle.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="147">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#147</span></p>
<p class="question">Quel est l’objectif des “listes noires” (blacklists) du GAFI?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Elles identifient les juridictions présentant des carences stratégiques significatives dans leurs régimes LCB/FT, incitant les pays à appliquer des mesures de due diligence renforcées envers ces juridictions.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="148">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#148</span></p>
<p class="question">Comment les transactions immobilières peuvent-elles être utilisées pour le blanchiment d’argent?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">En achetant des biens immobiliers avec des fonds illicites, en les revendant pour faire apparaître des profits légitimes, ou en utilisant des sociétés écrans pour masquer la véritable propriété.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="149">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#149</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que le “risk appetite” (appétit pour le risque) d’une institution financière en LCB/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est le niveau de risque de LCB/FT qu’une institution est prête à accepter ou à tolérer dans la poursuite de ses objectifs commerciaux.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="150">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#150</span></p>
<p class="question">Quel est l’un des principaux objectifs de la surveillance des transactions en temps réel?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Détecter et potentiellement bloquer les transactions suspectes avant qu’elles ne soient complétées, réduisant ainsi les dommages potentiels.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="151">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#151</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’une “PEP domestique” (Domestic PEP)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est une Personne Politiquement Exposée qui exerce ou a exercé des fonctions publiques importantes au sein du même pays que l’institution financière qui la sert.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="152">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#152</span></p>
<p class="question">Comment les casinos peuvent-ils être utilisés pour le blanchiment d’argent?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">En achetant des jetons avec de l’argent sale, en jouant peu ou pas du tout, puis en les échangeant contre un chèque du casino, faisant ainsi apparaître l’argent comme des gains de jeu légitimes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="153">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#153</span></p>
<p class="question">Quelle est l’importance de la “connaissance du client” (KYC) dans le processus de surveillance des transactions?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le KYC fournit le contexte nécessaire pour évaluer si les transactions sont cohérentes avec le profil de risque et l’activité attendue du client, aidant à identifier les anomalies.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="154">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#154</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’un “système de notation des risques” (risk scoring system) en LCB/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est un outil qui attribue un score numérique à un client ou une transaction en fonction de divers facteurs de risque, aidant à prioriser les alertes et à appliquer une diligence raisonnable appropriée.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="155">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#155</span></p>
<p class="question">Quel est le risque de “fraude documentaire” en LCB/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le risque que des documents d’identité, de résidence ou d’entreprise falsifiés soient utilisés pour ouvrir des comptes ou effectuer des transactions, masquant l’identité réelle des criminels.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="156">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#156</span></p>
<p class="question">Décrivez un drapeau rouge de blanchiment d’argent lié à l’utilisation de comptes multiples.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Un client utilisant de nombreux comptes pour la même activité, ou des transactions complexes entre plusieurs comptes sans motif commercial clair.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="157">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#157</span></p>
<p class="question">Quelle est la signification de l’acronyme “KYC”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">“Know Your Customer” (Connaître son client).</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="158">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#158</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que la “surveillance basée sur le comportement” (behavioral monitoring) en TM?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est une approche qui analyse les schémas de comportement passés d’un client pour identifier les déviations significatives, suggérant une activité potentiellement suspecte.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="159">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#159</span></p>
<p class="question">Quel est le rôle des “matrices de risque” (risk matrices) en LCB/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Elles aident à évaluer et à visualiser le niveau de risque de LCB/FT associé à différents clients, produits, services, zones géographiques ou canaux de distribution.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="160">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#160</span></p>
<p class="question">Comment les crypto-monnaies peuvent-elles être exploitées pour le blanchiment d’argent?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Par leur nature pseudo-anonyme, leur rapidité et leur portée mondiale, elles peuvent être utilisées pour transférer des fonds illicites rapidement et en masquant l’identité des parties.</p>
<p class="answer-note">L’utilisation de mixeurs/tumblers est une technique courante.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="161">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#161</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’une “demande d’information” (RFI – Request for Information) dans le contexte d’une enquête LCB/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est une demande de renseignements supplémentaires envoyée à d’autres départements internes ou parfois à d’autres institutions financières pour obtenir des informations complémentaires sur une alerte ou un client.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="162">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#162</span></p>
<p class="question">Pourquoi l’analyse des “réseaux” (network analysis) est-elle importante en TM?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Elle permet d’identifier les liens cachés entre les clients, les comptes et les transactions, révélant des schémas de blanchiment d’argent qui pourraient ne pas être visibles avec une analyse transactionnelle simple.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="163">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#163</span></p>
<p class="question">Quel est le risque de “fraude au président” (CEO fraud) et son lien avec le blanchiment?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est une escroquerie où un fraudeur se fait passer pour un dirigeant pour ordonner un transfert de fonds urgent. Les fonds volés sont ensuite rapidement blanchis pour les dissimuler.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="164">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#164</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’une “zone franche” (free trade zone) et quel est son risque LCB/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est une zone géographique où les marchandises peuvent être stockées, manipulées, fabriquées ou reconditionnées sans être soumises aux droits de douane. Elles présentent des risques en raison de l’opacité et du volume des marchandises.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="165">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#165</span></p>
<p class="question">Quel est l’un des principaux rôles du Responsable du Traitement des Alertes (Alert Investigator) en TM?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Il examine les alertes générées par le système, recueille des informations supplémentaires et détermine si l’activité est légitime ou si elle justifie une escalade vers une enquête plus approfondie ou une DS.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="166">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#166</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que le “Trade-Based Money Laundering” (TBML) ou blanchiment d’argent basé sur le commerce?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est le processus de déguisement de l’origine illicite des fonds par la manipulation du prix, de la quantité ou de la description des biens ou services importés/exportés.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="167">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#167</span></p>
<p class="question">Quel est le risque LCB/FT associé aux “organisations caritatives” (charities) ou “organisations à but non lucratif” (NPO)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Elles peuvent être exploitées pour le financement du terrorisme en détournant des fonds légitimes vers des activités terroristes, ou en agissant comme couverture pour des collectes de fonds illégales.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="168">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#168</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’une “fausse positive” (false positive) en surveillance des transactions?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est une alerte générée par le système qui, après investigation, s’avère ne pas être liée à une activité de blanchiment d’argent ou de financement du terrorisme.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="169">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#169</span></p>
<p class="question">Comment les “avocats” ou “notaires” peuvent-ils être impliqués dans le blanchiment d’argent?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">En créant des structures juridiques opaques, en gérant des fiducies ou en facilitant des transactions immobilières sans poser de questions sur l’origine des fonds.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="170">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#170</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’un “schéma Ponzi” et quel est son lien avec le blanchiment d’argent?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est une fraude où les investisseurs existants sont payés avec l’argent de nouveaux investisseurs. Les fonds générés par ce schéma sont illicites et doivent souvent être blanchis.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="171">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#171</span></p>
<p class="question">Quel est le risque de “fraude à la TVA” (VAT fraud) et son lien avec le blanchiment?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est une fraude fiscale où les entreprises réclament frauduleusement des remboursements de TVA. Les fonds ainsi obtenus sont illicites et nécessitent d’être blanchis.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="172">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#172</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que le “profilage des clients” (customer profiling) en LCB/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est le processus de création d’une image complète du comportement attendu d’un client, y compris ses habitudes de transaction, ses sources de revenus et ses activités commerciales.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="173">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#173</span></p>
<p class="question">Comment la “digitalisation” et les “banques en ligne” affectent-elles le risque LCB/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Elles peuvent augmenter le risque en raison de l’absence de contact physique avec le client, de la rapidité des transactions et de la portée mondiale, nécessitant des contrôles d’identité et de surveillance plus sophistiqués.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="174">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#174</span></p>
<p class="question">Quel est l’objectif d’une “analyse des scénarios” (scenario analysis) en LCB/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Elle permet de tester l’efficacité des systèmes de surveillance des transactions en simulant des typologies connues de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme pour identifier les lacunes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="175">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#175</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’une “Personne Exposée au Risque” (PER) ou “High-Risk Individual” (HRI)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est un individu identifié comme présentant un risque accru de LCB/FT en raison de son profil, de sa profession, de son association avec des activités criminelles ou de sa localisation géographique.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="176">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#176</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’un “Suspicious Activity Report” (SAR) et comment est-il lié à la DS française?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Un SAR est l’équivalent anglophone de la Déclaration de Soupçon (DS) française. C’est un rapport soumis à une Cellule de Renseignement Financier (CRF) en cas de suspicion de BA/FT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="177">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#177</span></p>
<p class="question">Quel est le risque LCB/FT associé aux “fiducies” (trusts) et “fondations”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Leur structure complexe et l’opacité concernant les bénéficiaires effectifs peuvent être utilisées pour masquer la propriété des actifs et blanchir de l’argent.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="178">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#178</span></p>
<p class="question">Pourquoi la “cohérence des données” est-elle cruciale pour la surveillance des transactions?</p>
<p> <span class="flip-card-front">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Des données incohérentes ou de mauvaise qualité peuvent entraîner des alertes inexactes, des fausses positives élevées et une incapacité à détecter de véritables activités suspectes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="179">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#179</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’un “mandat cash” (money order) et pourquoi peut-il être utilisé pour le blanchiment?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est un instrument de paiement prépayé, souvent utilisé pour envoyer de petites sommes d’argent. Il peut être utilisé pour le smurfing, car il est facile à acheter en espèces et moins traçable que d’autres méthodes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="180">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#180</span></p>
<p class="question">Quel est le rôle du “Chief Compliance Officer” (CCO) dans une institution financière?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le CCO est le responsable de la fonction de conformité globale, y compris la LCB/FT, et est chargé de s’assurer que l’institution respecte toutes les lois et réglementations applicables.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="181">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#181</span></p>
<p class="question">Comment la “corruption” (bribery) est-elle liée au blanchiment d’argent?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">La corruption est une activité criminelle sous-jacente qui génère des fonds illicites. Ces fonds doivent ensuite être blanchis pour masquer leur origine et les réintégrer dans l’économie légale.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="182">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#182</span></p>
<p class="question">Quelle est la différence entre un “système de surveillance des transactions basé sur des règles” et un “système basé sur l’apprentissage automatique”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les systèmes basés sur des règles utilisent des seuils et des critères prédéfinis, tandis que les systèmes basés sur l’apprentissage automatique apprennent des données passées pour identifier de nouveaux schémas suspects sans programmation explicite.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="183">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#183</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que le “gatekeeper” (gardien) en LCB/FT et qui sont-ils?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les “gatekeepers” sont des professionnels (avocats, notaires, comptables) qui, par leur position, peuvent être utilisés pour faciliter le blanchiment d’argent, souvent en créant des structures juridiques ou en gérant des transactions.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="184">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#184</span></p>
<p class="question">Citez un drapeau rouge lié à un client qui modifie fréquemment ses informations personnelles (adresse, numéro de téléphone) sans explication valable.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Cela peut indiquer une tentative de masquer son identité ou de rendre plus difficile la traçabilité de ses activités.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="185">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#185</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que le “Money Laundering Reporting Officer” (MLRO) et quel est son rôle principal?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le MLRO est l’équivalent du “responsable LCB/FT” dans de nombreux pays. Il est le point de contact principal pour les autorités et gère la soumission des déclarations de soupçon (SAR/DS).</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="186">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#186</span></p>
<p class="question">Pourquoi la “gouvernance des données” est-elle essentielle pour un programme TM efficace?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Elle garantit que les données utilisées pour la surveillance sont exactes, complètes, cohérentes et disponibles, ce qui est fondamental pour la précision des alertes et des analyses.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="187">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#187</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’une “entité politiquement exposée” (EPE) et pourquoi est-elle soumise à une vigilance renforcée?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est une entité dont le bénéficiaire effectif ou le contrôle est lié à une Personne Politiquement Exposée (PPE). Elle est soumise à une vigilance renforcée en raison du risque accru de corruption et de blanchiment d’argent.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="188">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#188</span></p>
<p class="question">Comment les “cartes prépayées” peuvent-elles être utilisées pour le blanchiment d’argent?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">En chargeant de l’argent sale sur plusieurs cartes, souvent de manière anonyme ou avec des documents falsifiés, puis en les utilisant pour des achats ou des retraits dans différentes juridictions.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="189">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#189</span></p>
<p class="question">Quel est le concept de “portée extraterritoriale” (extraterritoriality) en matière de sanctions?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est l’application des lois et réglementations d’un pays (ex: États-Unis avec les sanctions OFAC) au-delà de ses frontières, affectant les entités étrangères qui traitent avec des entités ou des devises américaines.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="190">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#190</span></p>
<p class="question">Pourquoi une “matrice de tolérance au risque” est-elle importante pour l’efficacité d’un système de surveillance des transactions?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Elle permet de définir les niveaux acceptables de fausses positives et de fausses négatives, aidant à calibrer les règles et les modèles pour optimiser la détection tout en gérant la charge de travail.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="191">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#191</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’une “fausse négative” (false negative) en surveillance des transactions et pourquoi est-elle dangereuse?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est une activité de blanchiment d’argent ou de financement du terrorisme qui n’est pas détectée par le système. C’est dangereux car elle représente une faille dans les défenses de l’institution, permettant aux fonds illicites de passer inaperçus.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="192">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#192</span></p>
<p class="question">Quel est l’impact de l’absence de “culture de conformité” sur la LCB/FT d’une institution?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Une absence de culture de conformité peut entraîner une non-application des politiques, une sous-déclaration des activités suspectes, et une exposition accrue aux risques de LCB/FT et aux sanctions réglementaires.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="193">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#193</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’un “beneficial owner” (propriétaire bénéficiaire) et comment diffère-t-il du “legal owner” (propriétaire légal)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le propriétaire bénéficiaire est la personne qui tire profit des actifs, même si elle n’est pas le propriétaire légal, qui est la personne dont le nom figure sur les documents officiels.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="194">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#194</span></p>
<p class="question">Citez un exemple de drapeau rouge lié à des transactions avec des “juridictions offshore” ou des “paradis fiscaux”.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Des transferts importants et fréquents vers ou depuis ces juridictions sans motif commercial ou personnel clair.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="195">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#195</span></p>
<p class="question">Quel est le rôle d’un “système de gestion des cas” (case management system) en TM?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Il permet aux analystes de suivre, documenter et gérer le cycle de vie des alertes et des enquêtes, de la génération de l’alerte à la clôture du cas ou à la soumission d’une DS.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="196">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#196</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que le “financement de la prolifération” (proliferation financing) et son lien avec la LCB/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est la fourniture de fonds ou de services financiers pour l’acquisition d’armes de destruction massive. Le GAFI a étendu son mandat pour inclure la lutte contre ce type de financement, ce qui le rend similaire au FT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="197">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#197</span></p>
<p class="question">Comment la “gestion du changement” est-elle importante lors de l’implémentation de nouveaux systèmes TM?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Elle assure une transition en douceur, en formant le personnel, en gérant les attentes et en minimisant les perturbations opérationnelles, ce qui est crucial pour l’adoption et l’efficacité du nouveau système.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="198">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#198</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que le “shadow banking” (banque de l’ombre) et quel est son risque LCB/FT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Il s’agit d’activités financières menées en dehors du système bancaire réglementé (ex: prêteurs non bancaires). Le risque est lié à un manque de réglementation et de surveillance, ce qui le rend propice au blanchiment d’argent.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="199">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#199</span></p>
<p class="question">Quel est l’objectif de la “rétro-analyse” (backtesting) des règles et des modèles de surveillance des transactions?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Elle consiste à tester les règles et modèles sur des données historiques pour évaluer leur performance, identifier les failles et les améliorer afin de mieux détecter les activités suspectes à l’avenir.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="200">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#200</span></p>
<p class="question">Quelle est l’importance du “rapport annuel LCB/FT” pour les institutions financières?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Il permet de faire le point sur l’efficacité du programme LCB/FT de l’année écoulée, de signaler les lacunes et les améliorations, et de démontrer la conformité aux exigences réglementaires.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="201">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#201</span></p>
<p class="question">Quelle est la principale fonction d’un programme de surveillance des transactions (TM) dans une institution financière?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">La fonction principale est d’identifier les activités suspectes ou inhabituelles qui pourraient indiquer un blanchiment d’argent, un financement du terrorisme ou d’autres crimes financiers.</p>
<p class="answer-note">Le TM est un pilier essentiel de la lutte contre le blanchiment d’argent (LAB/CFT).</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="202">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#202</span></p>
<p class="question">Définissez le “blanchiment d’argent” (Money Laundering).</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le blanchiment d’argent est le processus par lequel des fonds illégalement obtenus sont transformés pour masquer leur origine illicite et leur donner une apparence légitime.</p>
<p class="answer-note">Il vise à rendre l’argent “propre”.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="203">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#203</span></p>
<p class="question">Quelles sont les trois étapes classiques du blanchiment d’argent?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les trois étapes sont : le placement (introduction des fonds dans le système financier), la superposition (dissimulation de l’origine par des transactions complexes) et l’intégration (réintégration des fonds dans l’économie légale).</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="204">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-number">#204</span></p>
<p class="question">Quel est le rôle du Groupe d’action financière (GAFI) dans la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le GAFI établit des normes internationales (les 40 Recommandations) et promeut leur mise en œuvre efficace pour combattre le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et d’autres menaces à l’intégrité du système financier international.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="205">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#205</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’une “déclaration de soupçon” (SAR/STR) et quand doit-elle être déposée?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Une déclaration de soupçon (SAR/STR) est un rapport soumis aux autorités compétentes (cellule de renseignement financier) lorsqu’une institution financière soupçonne une activité de blanchiment d’argent ou de financement du terrorisme. Elle doit être déposée sans délai.</p>
<p class="answer-note">Le seuil de soupçon est souvent bas et subjectif.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="206">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#206</span></p>
<p class="question">Quel principe est au cœur de l’approche basée sur les risques (ABR) en LAB/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">L’ABR exige que les institutions allouent des ressources proportionnelles aux risques identifiés de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme, en se concentrant sur les domaines les plus vulnérables.</p>
<p class="answer-note">Cela permet une gestion plus efficace des ressources.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="207">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#207</span></p>
<p class="question">Vrai ou Faux : Les systèmes de surveillance des transactions se basent uniquement sur des règles statiques pour détecter les anomalies.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Faux. Bien que des règles statiques soient utilisées, les systèmes modernes intègrent de plus en plus l’apprentissage automatique (machine learning) et l’intelligence artificielle pour identifier des modèles complexes et des comportements anormaux.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="208">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#208</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’une “Personne Politiquement Exposée” (PPE) et pourquoi représentent-elles un risque plus élevé?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Une PPE est une personne qui occupe ou a occupé une fonction publique importante. Elles représentent un risque plus élevé de corruption et de blanchiment d’argent en raison de leur position et de leur influence.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="209">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#209</span></p>
<p class="question">Quel est le concept de “tipologie” en LAB/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Une typologie est une méthode ou une technique utilisée par les criminels pour blanchir de l’argent ou financer le terrorisme. Le GAFI publie régulièrement des rapports sur les nouvelles typologies.</p>
<p class="answer-note">La compréhension des typologies aide à la détection des activités suspectes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="210">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#210</span></p>
<p class="question">Expliquez le concept de “structuration” (smurfing) dans le contexte du blanchiment d’argent.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">La structuration consiste à diviser de grosses sommes d’argent en plusieurs petites transactions, souvent sous les seuils de déclaration, pour éviter d’attirer l’attention des autorités et des systèmes de surveillance.</p>
<p class="answer-note">C’est une technique courante de placement.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="211">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#211</span></p>
<p class="question">Pourquoi les entreprises de services monétaires (MSB) sont-elles considérées comme à haut risque en matière de blanchiment d’argent?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les MSB traitent souvent de grandes quantités d’argent liquide, facilitent les transferts transfrontaliers rapides et peuvent avoir des contrôles KYC/CDD moins stricts que les banques traditionnelles, ce qui les rend attrayantes pour les blanchisseurs.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="212">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#212</span></p>
<p class="question">Quelle est la différence entre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le blanchiment d’argent vise à masquer l’origine illicite des fonds. Le financement du terrorisme peut impliquer des fonds d’origine licite ou illicite, mais leur utilisation est destinée à soutenir des activités terroristes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="213">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#213</span></p>
<p class="question">Quel est l’objectif principal de la “superposition” (layering) dans le blanchiment d’argent?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">L’objectif est de séparer les fonds illicites de leur source en créant des couches complexes de transactions financières, rendant difficile le traçage de l’origine de l’argent.</p>
<p class="answer-note">C’est l’étape la plus complexe et la plus difficile à détecter.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="214">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#214</span></p>
<p class="question">Citez un indicateur courant de blanchiment d’argent lié aux dépôts en espèces.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Des dépôts en espèces fréquents et importants, juste en dessous des seuils de déclaration, effectués par un client dont l’activité commerciale ne justifie pas de tels volumes, sont un indicateur clé.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="215">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#215</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que le “hawala” et pourquoi est-il associé à des risques élevés de LAB/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le hawala est un système informel de transfert de fonds basé sur la confiance, sans mouvement physique d’argent. Il est à haut risque car il manque de documentation formelle et de transparence, ce qui facilite le blanchiment et le financement du terrorisme.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="216">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#216</span></p>
<p class="question">Dans un scénario de TM, un client effectue de nombreux petits virements vers plusieurs bénéficiaires étrangers, puis reçoit un seul gros virement d’un pays à haut risque. Quelle étape du blanchiment d’argent cela pourrait-il indiquer?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Cela pourrait indiquer la phase de superposition, où les fonds sont fragmentés puis consolidés pour masquer leur origine, ou une tentative d’intégration.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="217">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#217</span></p>
<p class="question">Quel est le risque de blanchiment d’argent associé au commerce international (Trade-Based Money Laundering – TBML)?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le TBML utilise des transactions commerciales (facturation excessive/insuffisante, déclarations de marchandises erronées, expéditions multiples/uniques) pour masquer le mouvement de fonds illicites à travers les frontières.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="218">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#218</span></p>
<p class="question">Vrai ou Faux : Les fonds utilisés pour le financement du terrorisme proviennent toujours d’activités criminelles.</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Faux. Les fonds pour le financement du terrorisme peuvent provenir d’activités criminelles (trafic de drogue, extorsion) ou de sources légitimes (dons, organisations caritatives, entreprises légales).</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="219">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#219</span></p>
<p class="question">Pourquoi les casinos et les jeux d’argent sont-ils vulnérables au blanchiment d’argent?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Ils impliquent de grandes quantités d’argent liquide, permettent d’échanger des espèces contre des jetons et vice-versa, et offrent des opportunités de créer des pertes ou des gains fictifs pour justifier l’origine des fonds.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="220">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#220</span></p>
<p class="question">Quel est le rôle de la “compliance officer” dans la surveillance des transactions?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">La compliance officer est responsable de la mise en œuvre et de la supervision du programme de conformité LAB/CFT, y compris la surveillance des transactions, l’examen des alertes et le dépôt des déclarations de soupçon.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="221">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#221</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’un “système de surveillance des transactions” (TMS)?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Un TMS est une solution technologique qui surveille les transactions des clients en temps réel ou de manière rétrospective, en les comparant à des règles prédéfinies et à des profils de comportement pour détecter les activités suspectes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="222">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#222</span></p>
<p class="question">Expliquez le concept de “profil de risque client” en TM.</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Un profil de risque client est une évaluation du niveau de risque LAB/CFT associé à un client, basée sur des facteurs tels que son activité, sa localisation, son historique de transactions et sa relation avec l’institution. Il aide à définir les attentes pour le comportement transactionnel.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="223">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#223</span></p>
<p class="question">Pourquoi est-il crucial de “paramétrer” correctement les règles dans un TMS?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Un paramétrage incorrect peut entraîner un volume excessif de fausses alertes (faux positifs), surchargeant les équipes d’analystes, ou, pire, manquer de véritables activités suspectes (faux négatifs), exposant l’institution à des risques réglementaires et de réputation.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="224">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#224</span></p>
<p class="question">Quel est l’objectif d’une “enquête d’alerte” (alert investigation) en TM?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">L’objectif est de déterminer si une alerte générée par le TMS est un faux positif ou si elle indique une activité potentiellement suspecte nécessitant un examen approfondi ou le dépôt d’une déclaration de soupçon.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="225">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#225</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que le “backtesting” des règles de surveillance des transactions?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le backtesting consiste à tester l’efficacité des règles de surveillance sur des données historiques pour évaluer leur capacité à détecter des scénarios de blanchiment d’argent connus et à minimiser les faux positifs.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="226">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#226</span></p>
<p class="question">Quel est l’impact de l’intégration de l’IA et du Machine Learning dans les systèmes de TM?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">L’IA et le ML peuvent améliorer la détection des schémas complexes, réduire les faux positifs, s’adapter aux nouvelles typologies et optimiser l’efficacité des analystes en hiérarchisant les alertes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="227">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#227</span></p>
<p class="question">Pourquoi l’enrichissement des données est-il important pour un TMS efficace?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">L’enrichissement des données (avec des informations KYC, des listes de sanctions, des données open-source) fournit un contexte plus complet pour l’analyse des transactions, réduisant les faux positifs et améliorant la précision de la détection.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="228">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#228</span></p>
<p class="question">En matière de TM, qu’est-ce qu’un “scénario de détection”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Un scénario de détection est un ensemble de règles ou d’algorithmes configurés dans un TMS pour identifier des comportements transactionnels spécifiques qui pourraient indiquer un blanchiment d’argent ou le financement du terrorisme.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="229">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#229</span></p>
<p class="question">Quel est le rôle des “seuils” dans les règles de surveillance des transactions?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les seuils définissent les limites numériques (par exemple, montant, fréquence) au-delà desquelles une transaction ou une série de transactions déclenche une alerte, signalant un comportement potentiellement inhabituel.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="230">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#230</span></p>
<p class="question">Comment la documentation des enquêtes d’alerte contribue-t-elle à la conformité?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Une documentation complète prouve aux régulateurs que l’institution a mené des diligences raisonnables, justifie les décisions prises (fermeture de l’alerte ou dépôt de SAR/STR) et fournit une piste d’audit claire.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="231">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#231</span></p>
<p class="question">Définissez le “Know Your Customer” (KYC) et son importance pour le TM.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le KYC est le processus d’identification et de vérification de l’identité des clients. Il est crucial pour le TM car il fournit les informations de base nécessaires pour comprendre le comportement attendu du client et détecter les transactions atypiques.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="232">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#232</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que la “Diligence Raisonnable à l’égard de la Clientèle” (CDD)?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">La CDD est le processus de collecte d’informations sur un client pour évaluer son profil de risque, comprendre la nature de ses activités et l’objectif de la relation d’affaires. Elle va au-delà de la simple vérification d’identité.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="233">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#233</span></p>
<p class="question">Quand est-il nécessaire d’appliquer une “Diligence Raisonnable Renforcée” (EDD)?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">L’EDD est appliquée aux clients ou aux relations d’affaires présentant un risque élevé de blanchiment d’argent ou de financement du terrorisme, comme les PPE, les clients de juridictions à haut risque ou ceux impliqués dans des activités complexes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="234">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#234</span></p>
<p class="question">Quel est l’impact d’une mauvaise CDD sur la surveillance des transactions?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Une mauvaise CDD conduit à des profils de risque client imprécis, ce qui peut entraîner un grand nombre de faux positifs ou, plus grave, l’incapacité de détecter des activités véritablement suspectes car elles semblent correspondre à un profil mal défini.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="235">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#235</span></p>
<p class="question">Citez un facteur clé qui augmente le profil de risque d’un client.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les facteurs clés incluent l’implication dans des industries à haut risque (par exemple, jeux d’argent, crypto-monnaies), la résidence dans des juridictions à haut risque, la complexité de la structure d’entreprise ou le statut de PPE.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="236">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#236</span></p>
<p class="question">Pourquoi la compréhension de la “source de richesse” et de la “source des fonds” est-elle essentielle en CDD et EDD?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Cela permet de s’assurer que les fonds du client proviennent d’activités légitimes et correspondent à son profil économique, aidant à identifier les incohérences qui pourraient indiquer un blanchiment d’argent.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="237">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#237</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que l’approche basée sur les risques (ABR) en matière de LAB/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">L’ABR est une approche où les ressources et les mesures de contrôle LAB/CFT sont allouées en fonction du niveau de risque identifié, permettant de se concentrer sur les menaces les plus importantes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="238">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#238</span></p>
<p class="question">Comment l’ABR influence-t-elle les exigences de surveillance des transactions pour différents clients?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les clients à faible risque peuvent faire l’objet d’une surveillance moins intensive, tandis que les clients à haut risque nécessitent une surveillance plus fréquente et des règles de détection plus sensibles, y compris des seuils plus bas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="239">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#239</span></p>
<p class="question">Vrai ou Faux : Une fois le profil de risque d’un client établi, il ne doit jamais être réévalué.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Faux. Le profil de risque d’un client doit être réévalué périodiquement et en cas de changement significatif dans son activité, ses transactions ou les réglementations, dans le cadre de la CDD continue.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="240">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#240</span></p>
<p class="question">Quel est le rôle du “bénéficiaire effectif” (UBO) dans le processus KYC/CDD?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">L’UBO est la personne physique qui, en fin de compte, possède ou contrôle un client (souvent une entité juridique). L’identification de l’UBO est cruciale pour prévenir l’utilisation de structures complexes pour dissimuler l’identité des blanchisseurs.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="241">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#241</span></p>
<p class="question">Quel est le seuil de soupçon pour le dépôt d’une Déclaration de Soupçon (SAR/STR)?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Il n’y a pas de seuil monétaire fixe. Une SAR/STR doit être déposée dès qu’il existe un “soupçon raisonnable” que des fonds proviennent d’une activité criminelle ou sont liés au financement du terrorisme, quelle que soit la somme.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="242">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#242</span></p>
<p class="question">Qui est la “Cellule de Renseignement Financier” (CRF) en France et quel est son rôle?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">En France, la CRF est Tracfin. Son rôle est de recueillir, analyser et diffuser les informations relatives aux déclarations de soupçon pour lutter contre les circuits financiers clandestins, le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="243">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#243</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que le “gel des avoirs” et quand est-il appliqué?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le gel des avoirs est une mesure qui interdit l’utilisation ou le transfert de fonds ou de ressources économiques. Il est appliqué en cas de sanctions financières ou sur ordre judiciaire pour empêcher le mouvement de fonds suspects.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="244">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#244</span></p>
<p class="question">Pourquoi la “loi du silence” (tipping-off) est-elle une infraction grave en matière de LAB/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">La loi du silence interdit de révéler à un client ou à un tiers qu’une déclaration de soupçon a été déposée ou qu’une enquête est en cours, afin de ne pas alerter les criminels et de ne pas compromettre l’enquête.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="245">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#245</span></p>
<p class="question">Quel est l’objectif d’une “enquête interne” suite à une alerte de TM?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Une enquête interne vise à recueillir toutes les informations pertinentes sur l’activité suspecte, à évaluer si un soupçon raisonnable existe et à décider si une SAR/STR doit être déposée auprès de la CRF.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="246">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#246</span></p>
<p class="question">Vrai ou Faux : Une institution financière est obligée de déposer une SAR/STR pour toutes les transactions inhabituelles, même sans soupçon raisonnable.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Faux. Une SAR/STR n’est requise que lorsqu’il existe un “soupçon raisonnable” d’activité illicite. Les transactions inhabituelles peuvent nécessiter un examen, mais ne mènent pas toujours à une déclaration.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="247">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#247</span></p>
<p class="question">Quel est le rôle de la “bonne foi” dans le dépôt d’une SAR/STR?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le dépôt de bonne foi d’une SAR/STR protège l’institution financière et ses employés contre toute responsabilité civile ou pénale, même si l’enquête ultérieure ne révèle aucune activité illicite.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="248">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#248</span></p>
<p class="question">Citez un élément essentiel à inclure dans une SAR/STR.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les éléments essentiels incluent l’identité du client, les détails des transactions suspectes, les raisons du soupçon, et toutes les informations pertinentes recueillies lors de l’enquête interne.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="249">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#249</span></p>
<p class="question">Quel est le risque de “dé-risking” pour une institution financière?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le dé-risking est la pratique consistant à résilier des relations avec des clients ou des catégories de clients perçus comme à haut risque. Cela peut entraîner l’exclusion financière et pousser des activités légitimes vers des canaux non réglementés, augmentant le risque systémique.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="250">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#250</span></p>
<p class="question">Dans quel délai une institution financière doit-elle déposer une SAR/STR après avoir formé un soupçon?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les réglementations exigent généralement que la SAR/STR soit déposée “sans délai” ou “dans les meilleurs délais” après la formation du soupçon, souvent dans un délai de quelques jours ouvrables.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="251">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#251</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’une “sanction financière” et quel est son objectif?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Une sanction financière est une restriction imposée par un gouvernement ou une organisation internationale (ONU, UE, OFAC) pour geler les avoirs ou interdire les transactions avec des entités ou individus désignés, dans le but d’atteindre des objectifs de politique étrangère ou de sécurité nationale.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="252">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#252</span></p>
<p class="question">Quel est le rôle du “filtrage des sanctions” (sanctions screening) dans le TM?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le filtrage des sanctions est le processus de vérification des noms des clients et des parties aux transactions par rapport aux listes de sanctions publiées pour s’assurer qu’aucune transaction n’est effectuée avec des entités ou individus sanctionnés.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="253">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#253</span></p>
<p class="question">Citez une conséquence majeure de la violation des régimes de sanctions.</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les conséquences incluent des amendes massives, des restrictions réglementaires, la perte de licence, des dommages réputationnels importants et des poursuites pénales pour les individus impliqués.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="254">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#254</span></p>
<p class="question">Quelle est la différence entre les “listes de sanctions” et les “listes de surveillance” (watchlist)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les listes de sanctions sont des listes officielles d’individus et d’entités avec lesquels il est interdit de faire affaire. Les listes de surveillance peuvent inclure des PPE, des médias négatifs, ou d’autres personnes présentant un risque élevé, nécessitant une diligence accrue mais pas nécessairement une interdiction.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="255">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#255</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que l’OFAC et quel est son rôle principal?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">L’OFAC (Office of Foreign Assets Control) est une agence du Département du Trésor américain qui administre et applique des programmes de sanctions économiques et commerciales basés sur la politique étrangère et les objectifs de sécurité nationale des États-Unis.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="256">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#256</span></p>
<p class="question">Pourquoi le “filtrage des sanctions” est-il effectué à la fois au niveau du client et de la transaction?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le filtrage au niveau du client identifie les personnes sanctionnées avant l’établissement de la relation. Le filtrage des transactions capture les parties tierces (bénéficiaires, émetteurs) et les entités non-clientes qui pourraient être sanctionnées.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="257">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#257</span></p>
<p class="question">Quel est le défi posé par les “faux positifs” dans le filtrage des sanctions?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les faux positifs (correspondances de noms similaires mais non identiques) peuvent surcharger les équipes de conformité, retarder les transactions légitimes et augmenter les coûts opérationnels, tout en risquant de masquer de vraies correspondances.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="258">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#258</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’une “juridiction à haut risque” en matière de sanctions?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Une juridiction à haut risque est un pays ou une région identifiée par des organismes comme le GAFI ou l’UE comme ayant des déficiences stratégiques dans ses régimes LAB/CFT ou soumis à des sanctions internationales, augmentant le risque de blanchiment et de financement du terrorisme.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="259">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#259</span></p>
<p class="question">Comment la “propriété indirecte” peut-elle contourner les contrôles de sanctions?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les entités sanctionnées peuvent opérer via des filiales ou des sociétés écrans non directement listées, mais qui sont détenues ou contrôlées par une partie sanctionnée. Il est crucial d’identifier la propriété effective (UBO) pour détecter ces liens.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="260">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#260</span></p>
<p class="question">Quelle est la différence entre les sanctions “sectorielles” et les sanctions “spécifiques” (SDN)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les sanctions sectorielles ciblent des secteurs économiques spécifiques d’un pays. Les sanctions spécifiques (SDN – Specially Designated Nationals) ciblent des individus ou entités spécifiques, quel que soit leur emplacement, et impliquent un gel total des avoirs et une interdiction de transaction.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="261">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#261</span></p>
<p class="question">Quels types de données sont essentiels pour un système de surveillance des transactions?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les données essentielles incluent les données client (KYC), les données transactionnelles (montant, date, parties impliquées, nature de la transaction), et les données de référence (listes de sanctions, pays à risque).</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="262">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#262</span></p>
<p class="question">Pourquoi la qualité des données est-elle si importante pour l’efficacité du TM?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Des données de mauvaise qualité (incomplètes, inexactes, incohérentes) peuvent entraîner un grand nombre de fausses alertes, des lacunes de détection, des analyses erronées et des risques de non-conformité.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="263">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#263</span></p>
<p class="question">Quel est le rôle de la “normalisation des données” en TM?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">La normalisation des données consiste à convertir les données provenant de différentes sources dans un format cohérent et standardisé, ce qui est crucial pour leur traitement et leur analyse efficaces par le TMS.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="264">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#264</span></p>
<p class="question">Comment l’intelligence artificielle (IA) peut-elle améliorer la détection des fraudes et du blanchiment d’argent?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">L’IA peut identifier des schémas complexes, des anomalies subtiles et des relations cachées dans de vastes ensembles de données que les systèmes basés sur des règles peuvent manquer, et s’adapter aux nouvelles typologies en temps réel.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="265">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#265</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que l'”apprentissage automatique” (Machine Learning) en contexte de TM?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le Machine Learning permet aux systèmes de TM d’apprendre des données historiques pour améliorer la précision de la détection, de s’adapter aux comportements changeants des criminels et de réduire les faux positifs au fil du temps.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="266">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#266</span></p>
<p class="question">Quel est l’avantage des “réseaux de graphes” (graph analytics) pour la surveillance des transactions?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les réseaux de graphes permettent de visualiser les relations entre les entités (personnes, comptes, transactions) et de détecter des réseaux criminels complexes, des schémas de structuration ou des liens cachés qui seraient difficiles à identifier avec des méthodes traditionnelles.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="267">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#267</span></p>
<p class="question">Vrai ou Faux : L’utilisation de l’IA élimine complètement le besoin d’intervention humaine dans le processus de TM.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Faux. L’IA peut grandement améliorer l’efficacité, mais l’expertise humaine reste essentielle pour l’interprétation des alertes complexes, la prise de décisions finales et le dépôt des SAR/STR.</p>
<p class="answer-note">L’IA est un outil, pas un remplaçant total.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="268">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#268</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que l'”automatisation des processus robotiques” (RPA) dans le contexte de la conformité LAB/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">La RPA utilise des “robots logiciels” pour automatiser des tâches répétitives et basées sur des règles, telles que la collecte de données, la saisie d’informations ou la génération de rapports, libérant ainsi les analystes pour des tâches plus complexes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="269">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#269</span></p>
<p class="question">Pourquoi la “visualisation des données” est-elle un outil puissant pour les analystes TM?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">La visualisation des données permet aux analystes de comprendre rapidement des ensembles de données complexes, d’identifier des tendances, des anomalies et des relations qui seraient difficiles à détecter sous forme de texte ou de chiffres bruts.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="270">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#270</span></p>
<p class="question">Quel est le concept de “scoring de risque” dans les systèmes de TM?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le scoring de risque attribue un score numérique à chaque alerte ou transaction, indiquant son niveau de risque potentiel. Cela aide à prioriser les alertes pour les analystes, en se concentrant sur les cas les plus critiques.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="271">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#271</span></p>
<p class="question">Pourquoi les banques correspondantes sont-elles considérées comme à haut risque en matière de LAB/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les banques correspondantes traitent des transactions pour le compte d’autres banques, ce qui peut masquer l’identité des clients ultimes (“pass-through accounts”), rendant difficile la réalisation d’une CDD adéquate et augmentant les risques de blanchiment.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="272">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#272</span></p>
<p class="question">Quel est le risque principal associé aux “banques écrans” (shell banks)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les banques écrans sont des entités incorporées dans une juridiction sans présence physique significative et non affiliées à un groupe financier réglementé. Elles sont des véhicules idéaux pour le blanchiment d’argent en raison de leur opacité et de leur manque de supervision.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="273">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#273</span></p>
<p class="question">Comment la “finance du commerce” (Trade Finance) peut-elle être exploitée pour le blanchiment d’argent?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le Trade Finance peut être utilisé par le biais de la surfacturation/sous-facturation de biens, de la description erronée des marchandises, de l’expédition de “biens fantômes” ou de l’utilisation de multiples intermédiaires pour masquer le mouvement de fonds illicites.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="274">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#274</span></p>
<p class="question">Quels sont les risques LAB/CFT associés aux “actifs virtuels” (crypto-monnaies)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les risques incluent l’anonymat (ou la pseudo-anonymat), la nature transfrontalière, la rapidité des transactions, la volatilité des prix et la difficulté de traçabilité pour certaines crypto-monnaies, qui peuvent faciliter le blanchiment et le financement du terrorisme.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="275">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#275</span></p>
<p class="question">Pourquoi les “sociétés écrans” (shell companies) sont-elles souvent utilisées dans le blanchiment d’argent?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les sociétés écrans offrent un voile d’anonymat, masquant l’identité du bénéficiaire effectif, ce qui rend difficile de retracer la propriété des fonds ou des actifs et de déterminer la véritable nature des transactions.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="276">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#276</span></p>
<p class="question">Quel est le risque de blanchiment d’argent lié aux “programmes d’investissement pour la citoyenneté” (Citizenship by Investment – CBI)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les CBI peuvent être exploités par des criminels pour obtenir une nouvelle identité ou un passeport, leur permettant de voyager plus facilement et d’ouvrir des comptes bancaires pour blanchir des fonds et échapper aux contrôles.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="277">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#277</span></p>
<p class="question">Vrai ou Faux : Toutes les transactions impliquant des actifs virtuels sont intrinsèquement illégales.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Faux. Les actifs virtuels sont des instruments financiers légitimes utilisés par de nombreuses personnes et entreprises. Cependant, leur nature et leur pseudonymat peuvent les rendre attrayants pour les activités illicites, justifiant une surveillance accrue.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="278">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#278</span></p>
<p class="question">Quel est le risque de LAB/CFT associé aux “organisations à but non lucratif” (OBNL)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les OBNL peuvent être détournées pour financer le terrorisme en déguisant des transferts de fonds à des groupes terroristes comme des dons caritatifs ou en utilisant des OBNL fictives comme façade.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="279">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#279</span></p>
<p class="question">Comment les “prêts adossés à des actifs” (asset-backed loans) peuvent-ils être utilisés pour le blanchiment?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Un criminel peut utiliser des fonds illicites pour acheter un actif (immobilier, art), puis contracter un prêt auprès d’une institution financière en utilisant cet actif comme garantie. Le remboursement du prêt avec des fonds “propres” permet de blanchir l’argent initial.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="280">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#280</span></p>
<p class="question">Quel est le risque de LAB/CFT lié aux “cartes prépayées” anonymes?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les cartes prépayées anonymes permettent de charger des fonds sans identification du titulaire, facilitant le mouvement de fonds illicites et la dissimulation de l’identité du blanchisseur, surtout pour de petits montants.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="281">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#281</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’une “culture de conformité” et pourquoi est-elle cruciale en LAB/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Une culture de conformité est un environnement où tous les employés comprennent et s’engagent à respecter les lois et réglementations. Elle est cruciale car elle garantit que les politiques LAB/CFT sont appliquées efficacement à tous les niveaux de l’organisation.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="282">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#282</span></p>
<p class="question">Quel est le rôle du “conseil d’administration” ou de la “haute direction” dans la promotion d’une culture de conformité?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Ils doivent démontrer un engagement ferme envers la conformité, fournir les ressources nécessaires, établir des politiques claires et faire preuve de leadership pour que la conformité soit une priorité à l’échelle de l’entreprise.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="283">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#283</span></p>
<p class="question">Pourquoi la “formation” des employés est-elle un élément essentiel d’un programme LAB/CFT efficace?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">La formation permet aux employés de comprendre leurs responsabilités en matière de LAB/CFT, de reconnaître les indicateurs de blanchiment d’argent et de savoir comment réagir aux activités suspectes, renforçant ainsi la première ligne de défense.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="284">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#284</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que la “gouvernance” en matière de conformité LAB/CFT?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">La gouvernance fait référence à la structure organisationnelle, aux processus, aux politiques et aux responsabilités mis en place pour assurer la conformité aux lois et réglementations LAB/CFT, y compris la surveillance et l’examen des programmes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="285">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#285</span></p>
<p class="question">Quel est le rôle de l'”auditeur interne” dans le programme LAB/CFT?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">L’auditeur interne évalue l’adéquation et l’efficacité du programme LAB/CFT, y compris les contrôles de TM, et identifie les lacunes ou les domaines à améliorer pour garantir la conformité réglementaire.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="286">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#286</span></p>
<p class="question">Pourquoi est-il important d’avoir une “charte de l’éthique” ou un “code de conduite” dans une institution financière?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Ces documents définissent les valeurs et les normes de comportement attendues des employés, renforçant l’intégrité et la culture de conformité en matière de lutte contre la criminalité financière.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="287">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#287</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’un “programme de dénonciation” (whistleblower program) en conformité?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Un programme de dénonciation permet aux employés de signaler de manière anonyme ou confidentielle des violations éthiques, des fraudes ou des manquements à la conformité, sans craindre de représailles, ce qui est crucial pour détecter les activités illicites internes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="288">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#288</span></p>
<p class="question">Quel est le rôle de la “troisième ligne de défense” dans un programme de conformité?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">La troisième ligne de défense est l’audit interne, qui fournit une assurance indépendante et objective sur l’efficacité des contrôles et des processus de conformité LAB/CFT de l’institution.</p>
<p class="answer-note">Les deux premières lignes sont les opérations et la conformité/gestion des risques.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="289">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#289</span></p>
<p class="question">Comment la “communication interne” soutient-elle une culture de conformité forte?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Une communication régulière sur les politiques, les mises à jour réglementaires, les typologies de fraude et les conséquences de la non-conformité maintient les employés informés et sensibilisés aux risques LAB/CFT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="290">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#290</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que l'”appétit au risque” d’une institution financière en matière de LAB/CFT?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">L’appétit au risque est le niveau de risque de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme qu’une institution est prête à accepter, défini par la haute direction, et qui guide la conception de son programme de conformité.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="291">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#291</span></p>
<p class="question">Quels sont les objectifs d’une “enquête de surveillance des transactions”?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les objectifs sont de déterminer la nature de l’activité transactionnelle, de valider ou d’invalider le soupçon initial, de documenter les conclusions et de décider si une SAR/STR doit être déposée ou si le compte doit être clôturé.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="292">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#292</span></p>
<p class="question">Citez une source d’information externe utile lors d’une enquête de TM.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les sources externes incluent les bases de données publiques, les registres d’entreprises, les listes de sanctions, les médias d’information (recherche de médias négatifs) et les rapports des autorités réglementaires.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="293">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#293</span></p>
<p class="question">Pourquoi la “documentation” de chaque étape d’une enquête est-elle cruciale?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">La documentation assure la traçabilité de l’enquête, justifie les décisions prises, sert de preuve pour les régulateurs et les autorités judiciaires, et permet de maintenir un historique pour les audits futurs.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="294">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#294</span></p>
<p class="question">Quel est le concept de “piste d’audit” (audit trail) en TM?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Une piste d’audit est un enregistrement chronologique de toutes les actions, décisions et modifications effectuées lors d’une enquête de TM, permettant de reconstruire le processus et de prouver la conformité.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="295">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#295</span></p>
<p class="question">Combien de temps les enregistrements des transactions et les documents KYC doivent-ils être conservés?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Généralement, les réglementations (comme celles du GAFI ou de l’UE) exigent une conservation d’au moins cinq ans après la fin de la relation d’affaires ou la date de la transaction, mais cela peut varier selon les juridictions.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="296">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#296</span></p>
<p class="question">Quel est l’impact d’une “fermeture de compte” (account termination) suite à une activité suspecte?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">La fermeture de compte est une mesure de gestion des risques pour protéger l’institution contre d’autres activités illicites. Elle doit être documentée et peut être précédée ou suivie d’une SAR/STR.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="297">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#297</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que la “coopération inter-agences” dans la lutte contre la criminalité financière?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est la collaboration entre différentes agences (CRF, forces de l’ordre, régulateurs) au niveau national et international pour échanger des informations et coordonner les efforts de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="298">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#298</span></p>
<p class="question">Pourquoi les “examens réglementaires” sont-ils importants pour un programme de TM?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les examens réglementaires évaluent l’efficacité et la conformité du programme de TM de l’institution, identifient les lacunes et peuvent entraîner des amendes ou des exigences de remédiation en cas de non-conformité.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="299">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#299</span></p>
<p class="question">Quel est le risque de “fuite de données” (data leakage) dans le cadre d’une enquête de TM?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">La fuite de données expose des informations sensibles sur les clients et les enquêtes, ce qui peut entraîner des violations de la confidentialité, des dommages réputationnels, des sanctions réglementaires et compromettre les enquêtes en cours.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="300">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#300</span></p>
<p class="question">Pourquoi les institutions financières doivent-elles maintenir une “liste de contrôle des indicateurs de blanchiment” (red flags)?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Une liste de contrôle aide les employés à identifier rapidement les comportements ou les transactions inhabituels qui pourraient signaler une activité de blanchiment d’argent ou de financement du terrorisme, servant de guide pour générer des alertes ou des soupçons.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="301">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#301</span></p>
<p class="question">Quelle est la signification de l’acronyme CTMA dans le contexte de la surveillance des transactions ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">CTMA signifie “Certified Transaction Monitoring Associate”.</p>
<p class="answer-note">Il s’agit d’une certification pour les professionnels de la surveillance des transactions.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="302">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#302</span></p>
<p class="question">Quel est l’objectif principal de la surveillance des transactions (TM) ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">L’objectif principal est de détecter et de signaler les activités suspectes liées au blanchiment d’argent, au financement du terrorisme et à d’autres crimes financiers.</p>
<p class="answer-note">Cela aide les institutions financières à se conformer aux réglementations LCB/FT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="303">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#303</span></p>
<p class="question">Décrivez brièvement la phase de “placement” dans le processus de blanchiment d’argent.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le placement est la première phase où les fonds illicites sont introduits dans le système financier légitime, souvent en petites sommes pour éviter la détection.</p>
<p class="answer-note">Exemples: dépôts en espèces, achat de chèques de voyage.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="304">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#304</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que le “smurfing” (structuration) et pourquoi est-il utilisé en blanchiment d’argent ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le smurfing est la division de grosses sommes d’argent en plusieurs petites transactions pour éviter les seuils de déclaration réglementaires.</p>
<p class="answer-note">Il est utilisé pour contourner les systèmes de détection basés sur des seuils.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="305">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#305</span></p>
<p class="question">Quelle est la différence entre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le blanchiment d’argent légalise des fonds illicites, tandis que le financement du terrorisme utilise des fonds (licites ou illicites) pour soutenir des actes terroristes.</p>
<p class="answer-note">Le FT n’implique pas toujours la dissimulation de l’origine des fonds, mais plutôt de leur destination.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="306">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#306</span></p>
<p class="question">Quel est le rôle du Groupe d’action financière (GAFI) ou FATF en LCB/FT ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le GAFI établit des normes internationales et promeut la mise en œuvre effective de mesures juridiques, réglementaires et opérationnelles pour lutter contre le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et d’autres menaces connexes.</p>
<p class="answer-note">Il publie 40 Recommandations qui servent de cadre mondial.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="307">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#307</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’une Unité de Renseignement Financier (URF) et quelle est son équivalent en France ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Une URF est une agence nationale chargée de recevoir, d’analyser et de diffuser des informations sur les transactions financières suspectes.</p>
<p class="answer-note">En France, l’URF est Tracfin (Traitement du renseignement et action contre les circuits financiers clandestins).</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="308">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#308</span></p>
<p class="question">Quel est l’objectif principal de la Quatrième Directive anti-blanchiment (4AMLD) de l’UE ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">La 4AMLD visait à renforcer le cadre LCB/FT de l’UE en élargissant le champ d’application, en clarifiant les règles sur les bénéficiaires effectifs et en promouvant une approche basée sur les risques.</p>
<p class="answer-note">Elle a été suivie par la 5AMLD et la 6AMLD.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="309">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#309</span></p>
<p class="question">Expliquez le concept d’approche basée sur les risques (ABR) en LCB/FT.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">L’ABR consiste à allouer les ressources LCB/FT de manière proportionnée aux risques identifiés de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme.</p>
<p class="answer-note">Plus le risque est élevé, plus les mesures de vigilance doivent être renforcées.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="310">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#310</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’une Personne Politiquement Exposée (PPE) et pourquoi nécessite-t-elle une vigilance accrue ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Une PPE est une personne qui occupe ou a occupé une fonction publique importante et présente un risque plus élevé de corruption ou de blanchiment d’argent.</p>
<p class="answer-note">Elle nécessite une vigilance renforcée (EDD) en raison de sa position influente.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="311">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#311</span></p>
<p class="question">Quels sont les trois piliers d’un programme LCB/FT efficace ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les trois piliers sont: la connaissance client (KYC), la surveillance des transactions (TM) et la déclaration d’activités suspectes (SAR/STR).</p>
<p class="answer-note">La gouvernance interne, la formation et l’audit sont également cruciaux.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="312">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#312</span></p>
<p class="question">Définissez la “vigilance constante” (Ongoing Due Diligence) dans le cadre de la KYC.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">La vigilance constante implique la mise à jour régulière des informations client et la surveillance continue des transactions pour s’assurer qu’elles sont cohérentes avec le profil de risque connu du client.</p>
<p class="answer-note">Elle permet de détecter les changements de comportement ou d’activité.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="313">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#313</span></p>
<p class="question">Citez au moins trois indicateurs de risque liés à un client dans l’évaluation LCB/FT.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Exemples: PPE, client résidant dans un pays à haut risque, activités commerciales complexes ou opaques, utilisation de structures juridiques complexes, antécédents négatifs (adverse media).</p>
<p class="answer-note">Le profil de risque du client détermine le niveau de vigilance requis.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="314">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#314</span></p>
<p class="question">Quel est le rôle d’un système de surveillance des transactions (TMS) ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Un TMS automatise la détection d’activités financières suspectes en analysant les transactions par rapport à des règles prédéfinies, des modèles comportementaux et des seuils.</p>
<p class="answer-note">Il génère des alertes pour les analystes LCB/FT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="315">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#315</span></p>
<p class="question">Comment une institution financière gère-t-elle les “faux positifs” générés par un TMS ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les faux positifs sont gérés par un triage initial, une investigation approfondie par les analystes et un ajustement régulier des règles et des seuils du TMS pour améliorer sa précision.</p>
<p class="answer-note">L’optimisation des règles est essentielle pour réduire les faux positifs.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="316">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#316</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’une “activité suspecte” justifiant une déclaration à Tracfin ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Une activité suspecte est toute transaction ou comportement client qui, après analyse, ne semble pas avoir de but économique légitime ou qui est incohérent avec le profil connu du client.</p>
<p class="answer-note">La suspicion est une notion subjective mais doit être basée sur des faits objectifs.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="317">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#317</span></p>
<p class="question">Quel est le principe de la “déclaration à posteriori” dans le cadre des SAR/STR ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">La déclaration à posteriori signifie que l’institution financière effectue la transaction suspecte avant de la signaler à l’URF, sauf si cela compromet l’enquête ou facilite le blanchiment.</p>
<p class="answer-note">L’objectif est de ne pas alerter le suspect et de permettre à l’URF de suivre les fonds.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="318">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#318</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que le “tipping-off” et pourquoi est-il interdit ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le “tipping-off” est le fait d’informer un client ou un tiers qu’une déclaration de soupçon a été ou va être faite à Tracfin.</p>
<p class="answer-note">Il est interdit car il peut alerter les criminels et entraver l’enquête.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="319">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#319</span></p>
<p class="question">Citez au moins deux types de sanctions internationales en LCB/FT.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Exemples: Gel des avoirs, interdiction de voyager, embargos commerciaux, restrictions sur les transactions financières avec certaines entités ou pays.</p>
<p class="answer-note">Les sanctions peuvent être ciblées (individus/entités) ou sectorielles/géographiques.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="320">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#320</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’un “bénéficiaire effectif” et pourquoi est-il crucial en LCB/FT ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le bénéficiaire effectif est la personne physique qui détient ou contrôle en dernier ressort un client (personne morale) ou pour le compte de laquelle une transaction est effectuée.</p>
<p class="answer-note">Identifier le BE permet de prévenir l’utilisation de structures opaques pour dissimuler l’identité des criminels.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="321">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#321</span></p>
<p class="question">Quel est le rôle de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) en France concernant la LCB/FT ?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">L’ACPR est l’autorité de supervision des banques et assurances en France, chargée de veiller à la conformité de ces institutions avec les obligations LCB/FT.</p>
<p class="answer-note">Elle peut prononcer des sanctions en cas de manquement.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="322">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#322</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’un “correspondent banking” et quels risques LCB/FT y sont associés ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le correspondent banking est la fourniture de services bancaires par une banque (correspondent bank) à une autre banque (respondent bank).</p>
<p class="answer-note">Les risques incluent le “nesting” (banques de 3ème partie) et le manque de visibilité sur les clients finaux des banques clientes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="323">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#323</span></p>
<p class="question">Décrivez le concept de “layering” (empilement) dans le blanchiment d’argent.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le layering est la deuxième phase du blanchiment, visant à séparer les fonds illicites de leur source par des transactions financières complexes et multiples.</p>
<p class="answer-note">Exemples: virements internationaux, investissements, achat de biens de luxe.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="324">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#324</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que l'”intégration” (integration) dans le processus de blanchiment d’argent ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">L’intégration est la dernière phase où les fonds blanchis sont réintroduits dans l’économie légitime, apparaissant comme des revenus légitimes.</p>
<p class="answer-note">Exemples: investissements immobiliers, entreprises légitimes, salaires.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="325">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#325</span></p>
<p class="question">Quels sont les avantages d’une approche basée sur les risques pour une institution financière ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Elle permet d’optimiser les ressources, de se concentrer sur les risques les plus élevés, de réduire les coûts pour les clients à faible risque et d’assurer une conformité plus efficace et proportionnée.</p>
<p class="answer-note">C’est une exigence réglementaire du GAFI.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="326">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#326</span></p>
<p class="question">Vrai ou Faux: Les crypto-monnaies ne sont pas soumises aux réglementations LCB/FT.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Faux. Les prestataires de services sur crypto-actifs (PSAN) sont de plus en plus soumis aux réglementations LCB/FT, notamment en France via l’AMF et en Europe via la 5AMLD.</p>
<p class="answer-note">Le GAFI a également émis des lignes directrices pour les VASP (Virtual Asset Service Providers).</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="327">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#327</span></p>
<p class="question">Quel est l’objectif d’une “liste de surveillance” (watch list) en LCB/FT ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Une liste de surveillance identifie les individus ou entités qui présentent un risque accru, souvent en raison de liens avec la criminalité, le terrorisme, ou des sanctions.</p>
<p class="answer-note">Elle est utilisée pour le filtrage (screening) des clients et des transactions.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="328">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#328</span></p>
<p class="question">Expliquez le concept de “filtrage des sanctions” (sanctions screening).</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le filtrage des sanctions consiste à comparer les noms des clients, des bénéficiaires et d’autres parties aux transactions avec les listes de sanctions publiées par les autorités (ex: OFAC, UE, ONU).</p>
<p class="answer-note">Cela vise à prévenir les transactions avec des entités ou individus sanctionnés.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="329">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#329</span></p>
<p class="question">Quel est l’impact d’une “liste noire” du GAFI sur un pays ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Un pays sur la liste noire du GAFI est considéré comme présentant des lacunes stratégiques en LCB/FT, ce qui entraîne une vigilance renforcée et des mesures de protection pour les institutions financières.</p>
<p class="answer-note">Cela peut nuire à la réputation et à l’économie du pays.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="330">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#330</span></p>
<p class="question">Citez un exemple de “red flag” (signal d’alerte) lié aux transactions en espèces.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Exemple: Dépôts ou retraits importants et fréquents en espèces sans justification économique apparente, ou dépôts multiples de petites sommes juste en dessous des seuils de déclaration.</p>
<p class="answer-note">Les transactions en espèces sont souvent utilisées dans la phase de placement.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="331">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#331</span></p>
<p class="question">Pourquoi l’analyse comportementale est-elle importante en surveillance des transactions ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Elle permet de détecter des schémas anormaux ou des changements par rapport au comportement transactionnel habituel d’un client, qui pourraient indiquer une activité illicite.</p>
<p class="answer-note">Elle va au-delà des simples seuils pour identifier des typologies complexes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="332">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#332</span></p>
<p class="question">Quel est le rôle de la due diligence renforcée (EDD) ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">L’EDD consiste à appliquer des mesures de vigilance supplémentaires et plus approfondies pour les clients ou transactions présentant un risque LCB/FT élevé.</p>
<p class="answer-note">Elle inclut souvent une vérification plus poussée de la source des fonds et de la richesse.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="333">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#333</span></p>
<p class="question">Quelle est l’importance de la documentation dans le processus de surveillance des transactions ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Une documentation rigoureuse est essentielle pour justifier les décisions prises, prouver la conformité réglementaire et fournir des preuves en cas d’enquête par les autorités.</p>
<p class="answer-note">Elle doit inclure les analyses, les conclusions et les actions entreprises.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="334">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#334</span></p>
<p class="question">Citez un “red flag” potentiel lié aux transactions internationales.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Exemple: Transactions fréquentes et importantes avec des pays à haut risque LCB/FT, des juridictions offshore, ou des zones de conflit, sans lien commercial ou personnel évident.</p>
<p class="answer-note">Les virements circulaires entre plusieurs pays sont aussi un signal.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="335">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#335</span></p>
<p class="question">Quelle est la différence entre une alerte et une déclaration de soupçon (SAR/STR) ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Une alerte est un signal interne généré par un système ou un analyste qui nécessite une investigation, tandis qu’une SAR/STR est le rapport formel envoyé à l’URF après qu’une suspicion ait été confirmée.</p>
<p class="answer-note">Toutes les alertes ne débouchent pas sur une SAR/STR.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="336">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#336</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que le “Trade-Based Money Laundering” (TBML) ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le TBML est une méthode de blanchiment d’argent qui utilise les transactions commerciales (import/export) pour masquer l’origine illicite des fonds.</p>
<p class="answer-note">Exemples: sur-facturation/sous-facturation, multiples facturations, falsification de documents.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="337">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#337</span></p>
<p class="question">Pourquoi les organisations à but non lucratif (OBNL) peuvent-elles présenter un risque élevé de financement du terrorisme ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les OBNL peuvent être utilisées comme couverture pour collecter et acheminer des fonds destinés à des activités terroristes, en raison de leur nature humanitaire et de la confiance qu’elles inspirent.</p>
<p class="answer-note">La transparence de leurs flux financiers est cruciale.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="338">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#338</span></p>
<p class="question">Quel est l’impact de l’intelligence artificielle (IA) et du Machine Learning (ML) sur la surveillance des transactions ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">L’IA/ML peut améliorer la détection des schémas complexes, réduire les faux positifs, et identifier de nouvelles typologies de blanchiment plus rapidement que les systèmes basés sur des règles fixes.</p>
<p class="answer-note">Ils aident à optimiser l’efficacité des équipes LCB/FT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="339">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#339</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’un “walk-through” ou test de parcours dans le cadre d’un audit LCB/FT ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Un walk-through est une procédure d’audit où l’auditeur suit une transaction ou un processus de bout en bout pour vérifier l’application des contrôles et des procédures LCB/FT.</p>
<p class="answer-note">Il permet de comprendre le fonctionnement réel des systèmes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="340">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#340</span></p>
<p class="question">Citez une mesure préventive pour atténuer les risques de “smurfing”.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Mettre en place des règles de surveillance qui agrègent les dépôts en espèces effectués par le même client sur une courte période, même si chaque transaction est inférieure au seuil.</p>
<p class="answer-note">Les systèmes TM modernes sont conçus pour détecter ces schémas.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="341">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#341</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que le “gatekeeper” (gardien) dans le contexte LCB/FT ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les “gatekeepers” sont des professionnels (avocats, notaires, comptables) qui, par leur position, peuvent être utilisés pour faciliter le blanchiment d’argent et ont des obligations LCB/FT.</p>
<p class="answer-note">Ils sont en première ligne pour identifier les activités suspectes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="342">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#342</span></p>
<p class="question">Comment la “due diligence simplifiée” (SDD) est-elle appliquée ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">La SDD est appliquée aux clients ou transactions présentant un risque LCB/FT faible, permettant des mesures de vigilance allégées mais toujours proportionnées.</p>
<p class="answer-note">Elle ne doit être utilisée que si le risque est clairement faible et justifié.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="343">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#343</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que le “KYC Remediation” ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le KYC Remediation est le processus de mise à jour et de correction des dossiers clients LCB/FT existants pour s’assurer qu’ils sont conformes aux réglementations actuelles.</p>
<p class="answer-note">Ceci est souvent requis après des changements réglementaires ou des lacunes identifiées.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="344">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#344</span></p>
<p class="question">Pourquoi est-il important de comprendre le “contexte économique” d’une transaction suspecte ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Comprendre le contexte économique permet de déterminer si une transaction a un but légitime ou si elle est incohérente avec l’activité habituelle du client, signalant potentiellement une activité illicite.</p>
<p class="answer-note">Cela aide à distinguer les activités normales des activités suspectes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="345">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#345</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’une “Matrice de risque” en LCB/FT ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Une matrice de risque est un outil qui évalue la probabilité et l’impact des risques LCB/FT, aidant à classer les clients, les produits et les zones géographiques selon leur niveau de risque (faible, moyen, élevé).</p>
<p class="answer-note">Elle guide l’application des mesures de vigilance.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="346">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#346</span></p>
<p class="question">Citez au moins deux sources de données externes utilisées en LCB/FT.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Exemples: Listes de sanctions (OFAC, UE, ONU), bases de données de PPE, médias défavorables (adverse media), registres du commerce, listes de pays à haut risque du GAFI.</p>
<p class="answer-note">Ces sources complètent les données internes du client.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="347">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#347</span></p>
<p class="question">Quel est le rôle du “Responsable LCB/FT” (MLRO) au sein d’une institution financière ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le MLRO est le point de contact principal pour les autorités, responsable de la mise en œuvre et de la supervision du programme LCB/FT de l’institution, y compris les déclarations à Tracfin.</p>
<p class="answer-note">Il doit avoir une position hiérarchique suffisante pour agir de manière indépendante.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="348">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#348</span></p>
<p class="question">Vrai ou Faux: Une transaction unique et de grande valeur est toujours plus suspecte que plusieurs petites transactions.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Faux. Bien qu’une transaction de grande valeur puisse être suspecte, plusieurs petites transactions (smurfing) peuvent être utilisées pour éviter les seuils de détection et sont tout aussi, voire plus, suspectes.</p>
<p class="answer-note">Le contexte et le profil du client sont cruciaux pour l’évaluation.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="349">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#349</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’une “société écran” (shell company) et pourquoi est-elle utilisée en blanchiment ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Une société écran est une entité juridique sans activité commerciale réelle ou sans employés, souvent créée pour masquer la propriété des actifs ou la nature des transactions.</p>
<p class="answer-note">Elle est utilisée pour créer une couche d’opacité dans le processus de layering.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="350">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#350</span></p>
<p class="question">Décrivez la “méthode des Hawala” et les risques LCB/FT associés.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">La Hawala est un système informel de transfert de fonds basé sur la confiance, sans mouvement physique d’argent. Les risques sont l’opacité et le manque de traçabilité, facilitant le blanchiment et le FT.</p>
<p class="answer-note">Elle est souvent utilisée dans des régions où les systèmes bancaires formels sont limités.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="351">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#351</span></p>
<p class="question">Quel est le rôle des “alertes” dans un système de surveillance des transactions ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les alertes signalent des transactions ou des comportements qui correspondent à des règles prédéfinies de risque ou à des schémas anormaux, nécessitant une investigation par un analyste.</p>
<p class="answer-note">Elles sont le point de départ de l’analyse LCB/FT.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="352">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#352</span></p>
<p class="question">Comment un analyste de surveillance des transactions détermine-t-il la “matérialité” d’une alerte ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">La matérialité est déterminée par la valeur, la fréquence, la complexité de la transaction, le profil de risque du client et la présence de “red flags” supplémentaires.</p>
<p class="answer-note">Une alerte matérielle justifie une investigation plus poussée.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="353">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#353</span></p>
<p class="question">Quel est l’objectif des “Programmes de Conformité Sanctions” ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Ces programmes visent à garantir qu’une institution financière ne traite pas avec des entités ou individus soumis à des sanctions économiques ou financières par les autorités nationales et internationales.</p>
<p class="answer-note">Ils incluent le filtrage, le blocage et la déclaration.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="354">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#354</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’une “personne morale” (legal entity) et comment est-elle distinguée d’une personne physique en LCB/FT ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Une personne morale est une entité ayant une existence juridique distincte (entreprise, association), tandis qu’une personne physique est un individu. En LCB/FT, la vigilance pour les personnes morales inclut l’identification du bénéficiaire effectif.</p>
<p class="answer-note">Les exigences de KYC sont différentes pour les deux.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="355">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#355</span></p>
<p class="question">Quel est le risque LCB/FT principal associé aux “sociétés offshore” ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le risque principal est l’opacité sur l’identité des bénéficiaires effectifs et la source des fonds, facilitant la dissimulation et le blanchiment d’argent.</p>
<p class="answer-note">Elles sont souvent utilisées pour le layering et l’intégration.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="356">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#356</span></p>
<p class="question">Comment les “médias défavorables” (adverse media) sont-ils utilisés en LCB/FT ?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les médias défavorables (articles de presse, rapports) sont recherchés pour identifier des informations négatives sur un client ou ses associés, indiquant un risque potentiel de criminalité financière.</p>
<p class="answer-note">Ils sont une composante de la due diligence renforcée.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="357">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#357</span></p>
<p class="question">Quel est le rôle de la “formation LCB/FT” pour les employés d’une institution financière ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">La formation sensibilise les employés aux risques LCB/FT, aux réglementations, aux typologies de blanchiment et à leurs obligations en matière de détection et de signalement des activités suspectes.</p>
<p class="answer-note">Elle est cruciale pour une première ligne de défense efficace.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="358">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#358</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’une “zone géographique à haut risque” en LCB/FT ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est une juridiction identifiée par le GAFI ou d’autres autorités comme ayant des lacunes stratégiques dans son régime LCB/FT, ou des niveaux élevés de corruption, de criminalité ou de terrorisme.</p>
<p class="answer-note">Les transactions impliquant ces zones requièrent une EDD.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="359">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#359</span></p>
<p class="question">Quels sont les risques LCB/FT associés aux “cartes prépayées” anonymes ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les cartes prépayées anonymes peuvent faciliter le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme en permettant des transactions sans identification du titulaire, masquant ainsi l’origine ou la destination des fonds.</p>
<p class="answer-note">La réglementation a durci les exigences d’identification pour ces cartes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="360">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#360</span></p>
<p class="question">Expliquez le concept de “rétro-ingénierie” dans l’analyse des typologies de blanchiment.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">La rétro-ingénierie consiste à analyser une typologie de blanchiment à partir de la phase d’intégration pour remonter jusqu’à la phase de placement, afin de comprendre les mécanismes utilisés par les criminels.</p>
<p class="answer-note">Cela aide à développer des règles de détection plus efficaces.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="361">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#361</span></p>
<p class="question">Quelle est l’importance de la “conservation des enregistrements” (record keeping) en LCB/FT ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">La conservation des enregistrements (données clients, transactions, analyses LCB/FT) est une obligation réglementaire essentielle pour les audits, les enquêtes des autorités et la preuve de la conformité.</p>
<p class="answer-note">Les durées de conservation sont strictes (généralement 5 ans après la fin de la relation).</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="362">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#362</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’une “politique de tolérance zéro” en matière de sanctions ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Une politique de tolérance zéro signifie qu’une institution ne doit absolument pas traiter avec des entités ou individus sanctionnés, sans aucune exception, et doit bloquer immédiatement toute transaction ou relation.</p>
<p class="answer-note">Elle reflète la gravité des conséquences de la violation des sanctions.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="363">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#363</span></p>
<p class="question">Citez un “red flag” lié à l’utilisation de comptes bancaires par procuration.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Exemple: Utilisation fréquente et intensive d’un compte par procuration sans lien familial ou économique évident avec le titulaire du compte, surtout si le mandataire a un profil à risque.</p>
<p class="answer-note">Les procurations peuvent être utilisées pour masquer le véritable contrôleur des fonds.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="364">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#364</span></p>
<p class="question">Pourquoi l’audit interne est-il essentiel pour un programme LCB/FT ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">L’audit interne évalue l’efficacité et la conformité du programme LCB/FT, identifie les lacunes, et s’assure que les politiques et procédures sont correctement appliquées et mises à jour.</p>
<p class="answer-note">Il fournit une assurance indépendante à la direction et aux régulateurs.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="365">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#365</span></p>
<p class="question">Quels sont les défis de la surveillance des transactions pour les petites institutions financières ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les défis incluent des ressources limitées (personnel, technologie), des budgets plus petits pour les systèmes avancés, et une expertise LCB/FT parfois moins développée.</p>
<p class="answer-note">L’approche basée sur les risques est particulièrement importante pour elles.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="366">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#366</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que le “SAR/STR backlog” et quelles en sont les conséquences ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Un SAR/STR backlog est un arriéré d’alertes ou de cas en attente d’investigation ou de déclaration. Les conséquences sont un risque accru de non-conformité, de sanctions réglementaires et de continuation d’activités criminelles.</p>
<p class="answer-note">Une gestion efficace des alertes est cruciale.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="367">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#367</span></p>
<p class="question">Citez un “red flag” lié à la “source de la richesse” d’un client.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Exemple: Une richesse soudaine et inexpliquée, ou une source de richesse provenant d’activités illégales connues ou de juridictions à haut risque, ou une incohérence entre la richesse déclarée et le profil du client.</p>
<p class="answer-note">La vérification de la source de la richesse est une composante de l’EDD.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="368">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#368</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que la “compliance fatigue” (fatigue de la conformité) ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">La compliance fatigue est un état de lassitude ou de surcharge ressenti par les employés ou les institutions face à l’augmentation constante des exigences réglementaires et des tâches de conformité.</p>
<p class="answer-note">Elle peut entraîner une baisse de vigilance et d’efficacité.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="369">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#369</span></p>
<p class="question">Comment la “collaboration public-privé” peut-elle renforcer la LCB/FT ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Elle permet un meilleur partage d’informations sur les typologies, les menaces et les meilleures pratiques entre les autorités et les institutions financières, améliorant la détection et la prévention des crimes financiers.</p>
<p class="answer-note">Tracfin est un exemple de partenaire public.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="370">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#370</span></p>
<p class="question">Quel est l’impact des “amendes réglementaires” sur les institutions financières en cas de non-conformité LCB/FT ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les amendes peuvent être très lourdes, entraînant des pertes financières significatives, une atteinte à la réputation, une perte de confiance des clients et des actionnaires, et des restrictions opérationnelles.</p>
<p class="answer-note">Elles peuvent aussi impacter la capacité à opérer dans certaines juridictions.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="371">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#371</span></p>
<p class="question">Vrai ou Faux: Tous les pays membres du GAFI ont des lois LCB/FT identiques.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Faux. Le GAFI émet des recommandations, mais chaque pays les transpose dans sa législation nationale, ce qui peut entraîner des variations dans les détails et l’application.</p>
<p class="answer-note">L’harmonisation est un objectif, mais pas une réalité complète.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="372">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#372</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que le “cash pooling” et quels sont les risques LCB/FT associés ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le cash pooling est une technique de gestion de trésorerie où les soldes de plusieurs comptes sont regroupés. Les risques incluent l’opacité sur l’origine des fonds et la difficulté à identifier les transactions suspectes individuelles.</p>
<p class="answer-note">Une vigilance accrue est nécessaire pour les structures complexes de cash pooling.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="373">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#373</span></p>
<p class="question">Décrivez la “méthode du cheval de Troie” en LCB/FT.</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">La méthode du cheval de Troie consiste à utiliser une activité commerciale légitime, mais de faible volume, pour masquer des transactions illicites de grande envergure, les faisant passer pour des activités normales.</p>
<p class="answer-note">Elle est souvent liée au TBML.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="374">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#374</span></p>
<p class="question">Quel est le rôle des “listes de surveillance internes” d’une institution financière ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Ces listes contiennent des clients ou entités jugés à risque élevé par l’institution elle-même, souvent basées sur des alertes passées, des réputations négatives ou des critères de risque spécifiques.</p>
<p class="answer-note">Elles complètent les listes de sanctions externes.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="375">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#375</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que le “de-risking” en LCB/FT ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le de-risking est la pratique par laquelle les institutions financières cessent des relations avec des catégories entières de clients (ex: OBNL, MTOs, banques correspondantes) en raison de risques LCB/FT perçus comme trop élevés.</p>
<p class="answer-note">Cela peut avoir des conséquences négatives sur l’inclusion financière.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="376">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#376</span></p>
<p class="question">Pourquoi la “géolocalisation” des transactions peut-elle être un facteur de risque en LCB/FT ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Une géolocalisation incohérente (ex: transaction dans un pays où le client n’est pas censé être) ou des transactions fréquentes avec des zones à haut risque peuvent indiquer une activité suspecte.</p>
<p class="answer-note">Elle est particulièrement utile pour les transactions mobiles ou en ligne.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="377">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#377</span></p>
<p class="question">Comment les “données non structurées” (ex: emails, notes) peuvent-elles être utiles en TM ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Elles peuvent contenir des informations contextuelles cruciales pour l’investigation d’une alerte, telles que les motivations des transactions, les relations entre parties, ou des signaux d’alerte supplémentaires.</p>
<p class="answer-note">L’analyse de texte et l’IA peuvent aider à exploiter ces données.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="378">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#378</span></p>
<p class="question">Quel est le concept de “suivi post-SAR/STR” ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le suivi post-SAR/STR implique de continuer à surveiller le client après avoir soumis une déclaration de soupçon, au cas où de nouvelles activités suspectes se produiraient, nécessitant d’autres déclarations.</p>
<p class="answer-note">La décision de maintenir ou de rompre la relation est prise en fonction du risque.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="379">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#379</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que le “filtrage PEP” (PPE Screening) ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le filtrage PEP consiste à vérifier si un client ou un bénéficiaire effectif est une Personne Politiquement Exposée en comparant son nom à des bases de données de PPE.</p>
<p class="answer-note">Il déclenche l’application de mesures de due diligence renforcée.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="380">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#380</span></p>
<p class="question">Citez un “red flag” lié aux transactions impliquant des “biens de luxe”.</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Exemple: Achat ou vente rapide de biens de luxe (voitures, œuvres d’art, bijoux) par un client dont le profil ne correspond pas à ce type de transactions, ou paiement en espèces pour des sommes importantes.</p>
<p class="answer-note">Les biens de luxe sont souvent utilisés dans la phase d’intégration.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="381">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#381</span></p>
<p class="question">Quel est l’impact d’une “faible qualité des données” sur la surveillance des transactions ?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Une faible qualité des données (incomplètes, inexactes, incohérentes) peut entraîner un grand nombre de faux positifs, des faux négatifs (non-détection), et rendre l’analyse des alertes inefficace.</p>
<p class="answer-note">La qualité des données est fondamentale pour l’efficacité d’un TMS.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="382">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#382</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que le “Tunelling” en LCB/FT ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le “tunelling” est une pratique où les dirigeants ou actionnaires d’une entreprise détournent illégalement des fonds ou des actifs de cette entreprise à leur profit, souvent via des transactions complexes.</p>
<p class="answer-note">Il s’agit d’une forme de fraude et de blanchiment interne.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="383">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#383</span></p>
<p class="question">Pourquoi la “fraude fiscale” est-elle un crime sous-jacent au blanchiment d’argent ?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">La fraude fiscale génère des fonds illicites (revenus non déclarés) qui doivent ensuite être blanchis pour être réintroduits légalement dans l’économie.</p>
<p class="answer-note">C’est une source majeure de fonds pour le blanchiment.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="384">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#384</span></p>
<p class="question">Quel est l’objectif d’une “revue périodique des risques” (Periodic Risk Review) ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Elle vise à réévaluer régulièrement le profil de risque LCB/FT des clients et de l’institution, en tenant compte des changements de situation du client, des typologies émergentes et de l’environnement réglementaire.</p>
<p class="answer-note">Elle assure que l’approche basée sur les risques reste pertinente.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="385">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#385</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que le “GAFI Style Universal Data Model” (GSUDM) ?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le GSUDM est un modèle de données standardisé proposé par le GAFI pour faciliter l’échange d’informations financières entre les institutions et les URF, améliorant l’efficacité des enquêtes LCB/FT.</p>
<p class="answer-note">Il vise à standardiser le format des déclarations de soupçon.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="386">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#386</span></p>
<p class="question">Quels sont les avantages de la “Robotic Process Automation” (RPA) en LCB/FT ?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">La RPA peut automatiser les tâches répétitives et manuelles (collecte de données, saisie, vérification), réduisant les erreurs humaines, accélérant les processus et libérant les analystes pour des tâches d’analyse plus complexes.</p>
<p class="answer-note">Elle est souvent utilisée pour le triage des alertes ou la collecte d’informations KYC.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="387">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#387</span></p>
<p class="question">Citez un “red flag” lié aux transactions avec des “entités gouvernementales étrangères”.</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Exemple: Paiements inhabituels ou importants à des fonctionnaires étrangers, transactions avec des entités gouvernementales de pays connus pour leur corruption, ou paiements sans justification contractuelle claire.</p>
<p class="answer-note">Ces transactions peuvent être liées à la corruption ou au détournement de fonds publics.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="388">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#388</span></p>
<p class="question">Pourquoi la “confidentialité” est-elle cruciale lors d’une enquête LCB/FT ?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">La confidentialité empêche le “tipping-off” et protège l’intégrité de l’enquête, des informations sensibles du client et du personnel impliqué.</p>
<p class="answer-note">La violation de la confidentialité peut avoir des conséquences légales graves.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="389">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#389</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’une “demande d’information” de Tracfin et comment y répondre ?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Tracfin peut demander des informations complémentaires sur un client ou une transaction. L’institution doit y répondre de manière complète et rapide, dans les délais impartis, sans informer le client.</p>
<p class="answer-note">C’est une obligation légale et un signe que Tracfin enquête.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="390">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#390</span></p>
<p class="question">Quelle est la différence entre “fraude” et “blanchiment d’argent” ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">La fraude est le crime initial qui génère des fonds illicites (ex: escroquerie), tandis que le blanchiment d’argent est le processus de dissimulation de l’origine de ces fonds pour les rendre légitimes.</p>
<p class="answer-note">Le blanchiment est souvent une conséquence de la fraude.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="391">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#391</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce qu’un “système de notation des risques” (Risk Scoring System) en LCB/FT ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est un système qui attribue un score numérique à chaque client ou transaction en fonction de divers facteurs de risque, permettant de classer les entités par niveau de risque et d’adapter la vigilance.</p>
<p class="answer-note">Il est souvent intégré aux systèmes de KYC et de TM.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="392">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#392</span></p>
<p class="question">Citez un “red flag” lié aux “transactions avec des fiducies ou trusts”.</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Exemple: Opacité sur les bénéficiaires finaux du trust, transactions complexes sans justification économique claire, ou trusts établis dans des juridictions offshore à faible réglementation.</p>
<p class="answer-note">Les trusts peuvent être utilisés pour dissimuler la propriété réelle des actifs.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="393">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#393</span></p>
<p class="question">Quel est le rôle du “Data Analytics” dans l’amélioration de la surveillance des transactions ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le Data Analytics permet d’analyser de grands volumes de données transactionnelles pour identifier des schémas, des anomalies, des relations cachées et des typologies de blanchiment, améliorant la détection et réduisant les faux positifs.</p>
<p class="answer-note">Il est essentiel pour l’optimisation des règles TMS.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="394">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#394</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que la “Due Diligence de Tiers” (Third-Party Due Diligence) ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">C’est le processus de vérification de l’intégrité et de la réputation des partenaires commerciaux, fournisseurs, intermédiaires ou autres tiers avec lesquels une institution interagit.</p>
<p class="answer-note">Elle vise à prévenir les risques de corruption, de fraude ou de blanchiment via ces tiers.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="395">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#395</span></p>
<p class="question">Expliquez le concept de “Proof of Funds” (preuve de fonds) en LCB/FT.</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">La preuve de fonds est la documentation requise d’un client pour prouver l’origine légitime des fonds qu’il souhaite déposer ou transférer, souvent demandée lors d’une due diligence renforcée.</p>
<p class="answer-note">Elle peut inclure des relevés bancaires, contrats de vente, déclarations fiscales.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="396">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#396</span></p>
<p class="question">Quels sont les risques LCB/FT des “nouveaux produits et services” ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les nouveaux produits et services peuvent introduire des vulnérabilités inattendues pour le blanchiment d’argent et le FT s’ils ne sont pas évalués et contrôlés de manière adéquate dès leur conception.</p>
<p class="answer-note">Une évaluation des risques LCB/FT doit être menée avant leur lancement.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="397">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#397</span></p>
<p class="question">Citez un “red flag” lié aux “changements soudains” dans le comportement du client.</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Exemple: Augmentation soudaine et inexpliquée du volume ou de la fréquence des transactions, changement de type de transactions, ou modification des partenaires commerciaux habituels.</p>
<p class="answer-note">Ces changements peuvent indiquer une prise de contrôle par un tiers ou une activité illicite.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="398">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#398</span></p>
<p class="question">Quel est l’objectif des “directives réglementaires” (Regulatory Guidance) en LCB/FT ?</p>
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</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Les directives réglementaires fournissent des interprétations, des clarifications et des exemples sur la manière dont les institutions financières doivent se conformer aux lois et réglementations LCB/FT.</p>
<p class="answer-note">Elles aident à la mise en œuvre pratique des exigences.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="399">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#399</span></p>
<p class="question">Qu’est-ce que le “Transaction Laundering” (blanchiment par transaction) ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le Transaction Laundering est l’utilisation d’un compte de traitement de paiements légitime pour masquer la vente de biens ou services illégaux, en mélangeant les transactions licites et illicites.</p>
<p class="answer-note">Souvent observé dans le e-commerce et les passerelles de paiement.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
<div class="flash-card" data-card="400">
<div class="flash-card-inner">
<div class="flash-card-front">
<span class="card-label">Question</span><br />
<span class="card-number">#400</span></p>
<p class="question">Pourquoi la “coopération internationale” est-elle essentielle dans la lutte contre le blanchiment d’argent ?</p>
<p> <span class="flip-hint">Cliquez pour retourner</span>
</div>
<div class="flash-card-back">
<span class="card-label">Réponse</span></p>
<p class="answer">Le blanchiment d’argent et le FT sont des crimes transnationaux. La coopération internationale (échange d’informations, entraide judiciaire) est vitale pour suivre les flux de fonds à travers les frontières et démanteler les réseaux criminels.</p>
<p class="answer-note">Le GAFI et les URF (via Egmont Group) jouent un rôle clé.</p>
</p></div>
</p></div>
</div>
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