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Information
CAMS Exam Topics Cover:
Identify the risks to individuals for violations of AML laws.
Identify the risks to institutions for violations of AML laws.
Identify economic and social consequences of money laundering.
Identify the purpose of sanctions being imposed (e.g., OFAC, UN, EU).
Identify methods to finance terrorism.
Identify methods to launder money used in banks and other deposit taking institutions.
Identify methods to launder money used in insurance companies.
Identify methods to launder money using broker dealers, investment advisors, and the capital markets (e.g., securities, futures).
Identify methods to launder money used in gaming (e.g., casinos).
Identify methods to launder money used in dealers of precious metal or high-value items.
Identify methods to launder money used in real estate
Identify methods to launder money used in bureaux de change and money services businesses.
Identify methods to launder money used by lawyers, notaries, accountants, and auditors.
Given a scenario about trust and company service providers, identify the red flags that indicate laundering or financing terrorism.
Given a scenario about emerging risks associated with technology as an enabler of money laundering or financing terrorism, identify the red flags.
Given a scenario about banks and other deposit taking institutions, identify the red flags that indicate money laundering or financing terrorism.
Given a scenario about insurance companies, identify the red flags that indicate money laundering or financing terrorism.
Given a scenario about broker-dealers, investment advisors, and the capital markets (e.g., securities, futures), identify the red flags that indicate money laundering or financing terrorism.
Given a scenario about gaming (e.g., casinos), identify the red flags that indicate money laundering or financing terrorism.
Given a scenario about dealers of precious metal dealers and high-value items, identify the red flags that indicate money laundering or financing terrorism.
Given a scenario about dealers of real estate, identify the red flags that indicate money laundering or financing terrorism.
Given a scenario about bureaux de change and money services businesses, identify the red flags that indicate money laundering or financing terrorism.
Given a scenario about lawyers, notaries, accountants, and auditors, identify the red flags that indicate money laundering or financing terrorism.
Given a scenario, identify the red flags that indicate human trafficking.
Given a scenario about financial transactions that offer anonymity, identify the red flags that indicate money laundering or financing terrorism.
Given a scenario about lack of transparency of ownership (e.g., shell companies, trusts), identify the red flags that indicate money laundering or financing terrorism.
Given a scenario about moving money, identify the red flags that indicate money laundering or financing terrorism could be occurring.
Given a scenario involving commercial transactions, identify the red flags that indicate how trade-based money laundering could be occurring Identify the key aspects of the FATF 40 Recommendations.
Identify the process that FATF uses to raise awareness of certain jurisdictions with lax AML controls.
Identify key aspects of BASEL Committee Customer Due Diligence Principles.
Identify key aspects of the Wolfsburg Group’s
AML Principles as they relate to private banking.
Identify key aspects of the Wolfsburg Group’s
AML Principles as they relate to correspondent banking.
Identify the key aspects of the EU Directives on money laundering.
Identify key aspects of the USA PATRIOT Act that have extraterritorial reach.
Identify key aspects of OFAC sanctions that have extraterritorial reach.
Given a scenario involving a non-US financial institution, identify the extraterritorial impact of the USA PATRIOT Act.
Identify the key roles of regional FATF-style bodies.
Identify the key objectives of the Egmont Group.
Identify the components of an institution-wide risk assessment.
Given a scenario with unmitigated risks, identify the appropriate course of action that should be taken.
Given a scenario of institution-wide controls, record-keeping requirements and other mitigating factors, identify how these components should be applied.
Given a scenario, identify the key aspects of delivering targeted training for different audiences and job functions.
Given a scenario, identify key components of an AML training program.
Identify the roles senior management and the board of directors play in how an institution addresses AML oversight.
Given a scenario, identify the roles senior management and board of directors play in how the institution addresses AML governance.
Given a scenario, identify how customer onboarding should be implemented for the institution.
Given a scenario, identify areas to increase the efficiency and accuracy of automated AML tools.
Given a scenario, identify customers and potential employees that would warrant enhanced due diligence.
Given a scenario, identify the steps that should be followed to trace funds through a financial institution.
Given a scenario including general client behavior, identify the suspicious behavior.
Given a scenario including some suspicious client behavior, identify how the institution should respond to these behaviors.
Given a scenario, identify the red flags and pressures (internal and external) with obscuring wire transfer information (e.g., beneficiary, originator).
Given a scenario, identify red flags associated with transactions or use of accounts (e.g., cash transactions, non-cash deposits, wire transfers, credit transactions, trade financing, investment activity).
Given a scenario including red flags associated with transactions or account activity, identify how the institution should respond to the red flags.
Given a scenario including red flags associated with employee activity, identify how the institution should respond to the suspicious activity.
Given a scenario, identify situations in which the SAR/STR should be filed.
Given a scenario, identify how the SAR/ STR information in the documents should be protected.
Given a scenario, identify how to respond to law enforcement/governmental requests.
Given a scenario about an institution operating with multiple lines of business and/or in multiple jurisdictions, identify the important aspects of implementing an enterprise-wide approach to managing money laundering risk.
Given a scenario, identify appropriate steps to take to comply with sanctions requirements.
Identify sources for maintaining up-to-date sanctions lists.
Given a scenario about a relationship with a PEP, identify the appropriate steps to mitigate the risk.
Given a scenario, identify internal and external factors that can cause a reassessment of the current AML program.
Given a scenario, identify when and how to implement necessary program changes (e.g., policy/procedure change, enhanced training).
Given a scenario, identify the process to assess the money laundering and sanctions risk associated with new products and services.
Given a scenario, identify internal or external factors that should be escalated to management and/or the board of directors.
Given a scenario, identify how to respond to AML audit findings and/or regulator findings.
Given a scenario, identify the importance of ensuring the independence of an audit of the AML program.
Given a scenario, identify an appropriate risk based approach to AML audits.
Given a scenario about a high profile SAR/STR, identify how to report it to management/board of directors.
Given a scenario, identify the appropriate manner to report a SAR/STR to authorities.
Identify how to maintain and secure all supporting documentation used to identify suspicious activity.
Given a scenario, identify factors that indicate an institution should exit a relationship due to excessive money laundering risk.
Given a scenario, identify factors that should be considered to keep an account open based on a law enforcement agency request.
Given a scenario with an institution conducting an investigation of a customer, identify the areas and/or records it should examine.
Given a scenario with a regulatory or law enforcement agency conducting an investigation of an institution’s customer, identify the additional steps the institution should take.
Given a scenario with an institution being investigated by a regulatory or law enforcement agency, identify actions the institution should take.
Identify the factors that must be considered before institutions share customer-related information across and within the same jurisdiction.
Given a scenario involving a senior level employee engaged in potentially suspicious behavior, identify how address a potential AML situation (e.g., board member, CEO).
Identify appropriate techniques that can be used for interviewing potential parties involved in an AML event.
Given a scenario, identify the available public source data and other sources that can be used in an investigation.
Identify the methods that law enforcement agencies may use to request information from an institution.
Identify the types of information law enforcement agencies typically ask for from institutions during investigations.
Identify how authorities (e.g., FIUs, central banks, governments, regulatory bodies) can cooperate and provide assistance when conducting cross border money laundering investigations.
Identify what a government FIU does and how it interacts with the public and private sectors.
Identify the role of strict safeguards on privacy and data protection in AML investigations.
Given a scenario, identify the process to assess the money laundering and sanctions risk associated with new products and services.
Given a scenario, identify internal or external factors that should be escalated to management and/or the board of directors.
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Question 1 of 30
1. Question
Monsieur Dupont est un conseiller en investissements pour une grande banque. Un de ses clients, M. Martin, souhaite effectuer un transfert de fonds important vers un compte bancaire situé dans un pays sous sanctions de l’UE. M. Martin assure que l’argent provient d’une source légitime et veut que le transfert soit effectué immédiatement. Que devrait faire M. Dupont dans cette situation?
Correct
En vertu des règles de conformité aux sanctions de l’UE, il est interdit de transférer des fonds vers des pays ou des entités sous sanctions sans l’autorisation appropriée. Le non-respect de ces règles peut exposer l’institution à de graves sanctions économiques et juridiques. Même si M. Martin assure que l’argent provient d’une source légitime, M. Dupont doit signaler la transaction comme suspecte pour permettre aux autorités de déterminer si le transfert est légal. Cette approche protège la banque contre les risques liés à une éventuelle violation des lois anti-blanchiment d’argent (AML) et des sanctions.
Incorrect
En vertu des règles de conformité aux sanctions de l’UE, il est interdit de transférer des fonds vers des pays ou des entités sous sanctions sans l’autorisation appropriée. Le non-respect de ces règles peut exposer l’institution à de graves sanctions économiques et juridiques. Même si M. Martin assure que l’argent provient d’une source légitime, M. Dupont doit signaler la transaction comme suspecte pour permettre aux autorités de déterminer si le transfert est légal. Cette approche protège la banque contre les risques liés à une éventuelle violation des lois anti-blanchiment d’argent (AML) et des sanctions.
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Question 2 of 30
2. Question
Madame Lefèvre, gestionnaire de fonds pour une compagnie d’assurance, remarque une série de petites transactions en espèces effectuées par un client, M. Moreau. Ces transactions semblent être juste en dessous du seuil de déclaration obligatoire. M. Moreau a mentionné qu’il s’agit de paiements pour une série de services fournis. Quelle devrait être la réponse de Mme Lefèvre?
Correct
La structuration est une méthode courante de blanchiment d’argent où des transactions sont délibérément fractionnées pour rester en dessous des seuils de déclaration obligatoire. Mme Lefèvre doit être vigilante face à ce type de comportement et signaler les transactions comme suspectes. En vertu des règles AML, les institutions financières doivent rapporter toute activité suspecte qui pourrait indiquer une tentative de blanchiment d’argent. Ne pas le faire pourrait exposer l’entreprise à des risques juridiques et réglementaires importants.
Incorrect
La structuration est une méthode courante de blanchiment d’argent où des transactions sont délibérément fractionnées pour rester en dessous des seuils de déclaration obligatoire. Mme Lefèvre doit être vigilante face à ce type de comportement et signaler les transactions comme suspectes. En vertu des règles AML, les institutions financières doivent rapporter toute activité suspecte qui pourrait indiquer une tentative de blanchiment d’argent. Ne pas le faire pourrait exposer l’entreprise à des risques juridiques et réglementaires importants.
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Question 3 of 30
3. Question
Monsieur Rousseau travaille dans une maison de courtage et remarque que l’un de ses clients, M. Giraud, effectue régulièrement des achats d’actions de faible valeur pour ensuite les revendre rapidement à un prix plus élevé, sans que ces actions n’aient subi de changements significatifs dans leur valeur sur le marché. Cette activité pourrait-elle être un indicateur de blanchiment d’argent?
Correct
Le blanchiment d’argent par le biais de la manipulation des prix des actions est une méthode où un blanchisseur d’argent achète et vend des actions à des prix artificiellement modifiés pour légitimer des fonds illicites. M. Rousseau doit signaler cette activité, car elle pourrait masquer des transactions illégales. Les institutions financières ont l’obligation de surveiller et de signaler toute activité suspecte, y compris celles impliquant des titres financiers, pour se conformer aux lois sur la prévention du blanchiment d’argent.
Incorrect
Le blanchiment d’argent par le biais de la manipulation des prix des actions est une méthode où un blanchisseur d’argent achète et vend des actions à des prix artificiellement modifiés pour légitimer des fonds illicites. M. Rousseau doit signaler cette activité, car elle pourrait masquer des transactions illégales. Les institutions financières ont l’obligation de surveiller et de signaler toute activité suspecte, y compris celles impliquant des titres financiers, pour se conformer aux lois sur la prévention du blanchiment d’argent.
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Question 4 of 30
4. Question
Madame Dufresne, directrice de la conformité dans un casino, observe que certains joueurs utilisent de grandes sommes d’argent liquide pour acheter des jetons, mais ne jouent pas ou jouent très peu avant de demander un remboursement. Quelle mesure devrait-elle prendre?
Correct
Le blanchiment d’argent par les casinos est une méthode où les individus achètent des jetons en espèces, les utilisent peu ou pas du tout, puis les remboursent pour obtenir un chèque du casino, légitimant ainsi l’argent sale. Mme Dufresne doit signaler ces transactions comme suspectes pour se conformer aux lois AML et protéger le casino contre les implications juridiques. Les casinos, en tant qu’institutions financières, sont soumis à des règles strictes en matière de prévention du blanchiment d’argent et doivent surveiller et signaler toute activité suspecte.
Incorrect
Le blanchiment d’argent par les casinos est une méthode où les individus achètent des jetons en espèces, les utilisent peu ou pas du tout, puis les remboursent pour obtenir un chèque du casino, légitimant ainsi l’argent sale. Mme Dufresne doit signaler ces transactions comme suspectes pour se conformer aux lois AML et protéger le casino contre les implications juridiques. Les casinos, en tant qu’institutions financières, sont soumis à des règles strictes en matière de prévention du blanchiment d’argent et doivent surveiller et signaler toute activité suspecte.
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Question 5 of 30
5. Question
Monsieur Bouchard, responsable de la conformité dans une entreprise de négoce de métaux précieux, remarque une série d’achats en espèces de grande valeur par un nouveau client, M. Leblanc, qui insiste pour rester anonyme. Quel est le meilleur moyen pour M. Bouchard de gérer cette situation?
Correct
Les entreprises de négoce de métaux précieux sont des cibles potentielles pour le blanchiment d’argent en raison de la valeur élevée et de la liquidité des produits qu’elles vendent. Lorsqu’un client insiste pour rester anonyme et effectue des transactions en espèces de grande valeur, cela pourrait indiquer une tentative de blanchiment d’argent. M. Bouchard doit signaler ces transactions et enquêter davantage sur l’origine des fonds pour se conformer aux exigences des lois AML et éviter les sanctions pour l’entreprise.
Incorrect
Les entreprises de négoce de métaux précieux sont des cibles potentielles pour le blanchiment d’argent en raison de la valeur élevée et de la liquidité des produits qu’elles vendent. Lorsqu’un client insiste pour rester anonyme et effectue des transactions en espèces de grande valeur, cela pourrait indiquer une tentative de blanchiment d’argent. M. Bouchard doit signaler ces transactions et enquêter davantage sur l’origine des fonds pour se conformer aux exigences des lois AML et éviter les sanctions pour l’entreprise.
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Question 6 of 30
6. Question
Madame Marchand, responsable de la conformité dans une société d’investissement, remarque que l’un de ses clients, M. Robert, a transféré une somme importante à plusieurs reprises à un compte offshore situé dans un pays à haut risque. Quel serait le meilleur plan d’action pour Mme Marchand?
Correct
Les transferts de fonds vers des comptes offshore dans des pays à haut risque peuvent être un indicateur de blanchiment d’argent ou d’autres activités illégales. Les sociétés d’investissement ont l’obligation de surveiller de près ces types de transactions et de les signaler si elles sont suspectes. En signalant ces transferts, Mme Marchand aide à prévenir l’utilisation de l’entreprise pour des activités de blanchiment d’argent et à respecter les obligations réglementaires en vertu des lois AML.
Incorrect
Les transferts de fonds vers des comptes offshore dans des pays à haut risque peuvent être un indicateur de blanchiment d’argent ou d’autres activités illégales. Les sociétés d’investissement ont l’obligation de surveiller de près ces types de transactions et de les signaler si elles sont suspectes. En signalant ces transferts, Mme Marchand aide à prévenir l’utilisation de l’entreprise pour des activités de blanchiment d’argent et à respecter les obligations réglementaires en vertu des lois AML.
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Question 7 of 30
7. Question
Monsieur Durand est un conseiller financier qui travaille avec une cliente, Mme Morel, qui souhaite investir dans des œuvres d’art de grande valeur. Mme Morel propose d’effectuer ces achats en espèces. Comment devrait réagir M. Durand?
Correct
Les achats d’œuvres d’art en espèces de grande valeur peuvent être utilisés pour le blanchiment d’argent, car ils permettent de transformer des fonds illicites en actifs légitimes. M. Durand doit être vigilant et refuser la transaction à moins que Mme Morel ne fournisse des preuves claires de l’origine légale des fonds. Cela permet de se conformer aux règles AML et de réduire le risque que l’institution soit impliquée dans une activité de blanchiment d’argent.
Incorrect
Les achats d’œuvres d’art en espèces de grande valeur peuvent être utilisés pour le blanchiment d’argent, car ils permettent de transformer des fonds illicites en actifs légitimes. M. Durand doit être vigilant et refuser la transaction à moins que Mme Morel ne fournisse des preuves claires de l’origine légale des fonds. Cela permet de se conformer aux règles AML et de réduire le risque que l’institution soit impliquée dans une activité de blanchiment d’argent.
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Question 8 of 30
8. Question
Monsieur Girard, employé d’une banque, remarque que l’un de ses clients, M. Simon, a commencé à effectuer de nombreux dépôts en espèces juste en dessous du seuil de déclaration. Lorsqu’on lui a demandé la raison de ces dépôts, M. Simon a déclaré que c’était pour éviter la paperasse. Comment M. Girard doit-il réagir?
Correct
La structuration est une méthode illégale de blanchiment d’argent où les transactions sont délibérément fractionnées pour rester en dessous des seuils de déclaration. M. Girard doit signaler ces dépôts comme suspects, car cela pourrait indiquer une tentative d’éviter les règles de déclaration. Ne pas signaler ces transactions pourrait exposer la banque à des sanctions sévères et des conséquences juridiques. Il est essentiel de respecter les obligations de déclaration pour prévenir le blanchiment d’argent.
Incorrect
La structuration est une méthode illégale de blanchiment d’argent où les transactions sont délibérément fractionnées pour rester en dessous des seuils de déclaration. M. Girard doit signaler ces dépôts comme suspects, car cela pourrait indiquer une tentative d’éviter les règles de déclaration. Ne pas signaler ces transactions pourrait exposer la banque à des sanctions sévères et des conséquences juridiques. Il est essentiel de respecter les obligations de déclaration pour prévenir le blanchiment d’argent.
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Question 9 of 30
9. Question
Madame Bernard, responsable du département de conformité d’une institution financière, remarque que l’un de ses clients, M. Laurent, utilise régulièrement des virements bancaires pour envoyer des fonds à des entités dans des pays connus pour leurs liens avec le financement du terrorisme. Quelle mesure doit-elle prendre?
Correct
Les transferts de fonds vers des entités dans des pays associés au financement du terrorisme sont des signaux d’alarme majeurs pour les institutions financières. Mme Bernard doit signaler ces transactions comme suspectes aux autorités compétentes pour éviter que l’institution soit impliquée dans le financement du terrorisme, ce qui pourrait entraîner des sanctions légales et réglementaires. Les lois AML imposent des obligations strictes de surveillance et de signalement pour prévenir ces risques.
Incorrect
Les transferts de fonds vers des entités dans des pays associés au financement du terrorisme sont des signaux d’alarme majeurs pour les institutions financières. Mme Bernard doit signaler ces transactions comme suspectes aux autorités compétentes pour éviter que l’institution soit impliquée dans le financement du terrorisme, ce qui pourrait entraîner des sanctions légales et réglementaires. Les lois AML imposent des obligations strictes de surveillance et de signalement pour prévenir ces risques.
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Question 10 of 30
10. Question
Monsieur Lemoine, agent de conformité dans une compagnie d’assurance, découvre que l’un de ses clients, M. Perrin, a souscrit plusieurs polices d’assurance-vie avec des primes élevées, puis a rapidement annulé ces polices et demandé un remboursement. Cette activité pourrait-elle être un indicateur de blanchiment d’argent?
Correct
Le blanchiment d’argent par le biais des assurances est une méthode où des polices d’assurance-vie sont souscrites et annulées pour légitimer des fonds illégaux. M. Lemoine doit être attentif à ce comportement suspect et le signaler aux autorités compétentes. Le fait d’annuler rapidement des polices d’assurance pour obtenir des remboursements pourrait indiquer une tentative de blanchiment d’argent. Les institutions financières doivent surveiller ces activités et respecter les règles AML pour prévenir l’utilisation de leurs services à des fins illégales.
Incorrect
Le blanchiment d’argent par le biais des assurances est une méthode où des polices d’assurance-vie sont souscrites et annulées pour légitimer des fonds illégaux. M. Lemoine doit être attentif à ce comportement suspect et le signaler aux autorités compétentes. Le fait d’annuler rapidement des polices d’assurance pour obtenir des remboursements pourrait indiquer une tentative de blanchiment d’argent. Les institutions financières doivent surveiller ces activités et respecter les règles AML pour prévenir l’utilisation de leurs services à des fins illégales.
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Question 11 of 30
11. Question
Monsieur Dubois est un comptable travaillant pour une petite entreprise. Il remarque que l’un de ses clients, qui est propriétaire d’une chaîne de magasins de détail, effectue régulièrement des dépôts en espèces importants, bien que la majorité des transactions des magasins se fasse par carte de crédit. Monsieur Dubois soupçonne que ces dépôts pourraient être liés au blanchiment d’argent.
Quelle serait la mesure la plus appropriée pour Monsieur Dubois afin de se conformer aux exigences légales en matière de lutte contre le blanchiment d’argent ?Correct
Dans ce cas, Monsieur Dubois devrait signaler les transactions suspectes aux autorités compétentes, car elles peuvent être liées au blanchiment d’argent. Selon les réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d’argent, notamment les lignes directrices du Groupe d’action financière (GAFI), les comptables sont tenus de signaler toute activité suspecte liée à des transactions financières. Ignorer ces signes ou ne pas signaler pourrait entraîner des sanctions pénales pour manquement à ses obligations légales.
Incorrect
Dans ce cas, Monsieur Dubois devrait signaler les transactions suspectes aux autorités compétentes, car elles peuvent être liées au blanchiment d’argent. Selon les réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d’argent, notamment les lignes directrices du Groupe d’action financière (GAFI), les comptables sont tenus de signaler toute activité suspecte liée à des transactions financières. Ignorer ces signes ou ne pas signaler pourrait entraîner des sanctions pénales pour manquement à ses obligations légales.
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Question 12 of 30
12. Question
Madame Lefèvre, notaire, est approchée par un client qui souhaite créer une société offshore avec un capital important transféré depuis plusieurs comptes bancaires étrangers. Elle constate que le client n’a pas une justification claire de l’origine des fonds et semble réticent à fournir des informations supplémentaires.
Quelle action devrait entreprendre Madame Lefèvre pour respecter ses obligations légales ?Correct
En tant que notaire, Madame Lefèvre a l’obligation de s’assurer que les fonds utilisés pour la création de la société proviennent de sources légitimes. Selon les recommandations du GAFI, les professionnels du droit, y compris les notaires, doivent faire preuve de diligence raisonnable, en particulier lorsque des fonds d’origine inconnue ou suspecte sont impliqués. Ne pas signaler cette activité pourrait constituer une infraction au regard des lois contre le blanchiment d’argent.
Incorrect
En tant que notaire, Madame Lefèvre a l’obligation de s’assurer que les fonds utilisés pour la création de la société proviennent de sources légitimes. Selon les recommandations du GAFI, les professionnels du droit, y compris les notaires, doivent faire preuve de diligence raisonnable, en particulier lorsque des fonds d’origine inconnue ou suspecte sont impliqués. Ne pas signaler cette activité pourrait constituer une infraction au regard des lois contre le blanchiment d’argent.
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Question 13 of 30
13. Question
Monsieur Martin, directeur d’une succursale bancaire, observe que l’un de ses clients, un entrepreneur immobilier, effectue régulièrement des virements de montants importants vers des comptes à l’étranger. Bien que les transactions semblent liées à des projets immobiliers, les montants transférés dépassent largement le coût des projets déclarés.
Quelle est la meilleure façon pour Monsieur Martin de gérer cette situation ?Correct
Monsieur Martin doit signaler les transactions suspectes à la CRF, car elles peuvent indiquer une tentative de blanchiment d’argent, surtout si les montants transférés ne correspondent pas aux projets immobiliers déclarés. Selon les principes de lutte contre le blanchiment d’argent, les banques sont tenues de surveiller les transactions suspectes et de les signaler sans en avertir le client, afin de ne pas compromettre l’enquête.
Incorrect
Monsieur Martin doit signaler les transactions suspectes à la CRF, car elles peuvent indiquer une tentative de blanchiment d’argent, surtout si les montants transférés ne correspondent pas aux projets immobiliers déclarés. Selon les principes de lutte contre le blanchiment d’argent, les banques sont tenues de surveiller les transactions suspectes et de les signaler sans en avertir le client, afin de ne pas compromettre l’enquête.
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Question 14 of 30
14. Question
Madame Dupont, conseillère en investissements, est contactée par un nouveau client souhaitant investir une somme importante dans des métaux précieux. Le client insiste pour effectuer l’achat en espèces et refuse de fournir des informations sur l’origine de ses fonds.
Quelle action devrait prendre Madame Dupont dans cette situation ?Correct
Madame Dupont doit refuser la transaction et signaler l’incident, car le refus du client de fournir des informations sur l’origine des fonds et sa préférence pour un paiement en espèces sont des indicateurs clairs de blanchiment d’argent. Selon les normes internationales en matière de lutte contre le blanchiment d’argent, y compris les directives du GAFI, les conseillers en investissements sont tenus d’exercer une vigilance renforcée dans de telles situations.
Incorrect
Madame Dupont doit refuser la transaction et signaler l’incident, car le refus du client de fournir des informations sur l’origine des fonds et sa préférence pour un paiement en espèces sont des indicateurs clairs de blanchiment d’argent. Selon les normes internationales en matière de lutte contre le blanchiment d’argent, y compris les directives du GAFI, les conseillers en investissements sont tenus d’exercer une vigilance renforcée dans de telles situations.
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Question 15 of 30
15. Question
Monsieur Leroy, un avocat, est sollicité pour créer plusieurs sociétés écran pour un client dont l’identité réelle est masquée par un réseau complexe d’intermédiaires. Le client offre un paiement généreux mais refuse de divulguer les véritables propriétaires bénéficiaires des sociétés.
Quelle est la meilleure action à entreprendre pour Monsieur Leroy ?Correct
Monsieur Leroy doit refuser l’offre et signaler l’activité suspecte, car l’utilisation de sociétés écran pour dissimuler la véritable identité des propriétaires bénéficiaires est une méthode courante de blanchiment d’argent. Les avocats, conformément aux recommandations du GAFI et à la législation nationale, sont tenus de signaler toute activité suspecte, en particulier lorsque les clients refusent de fournir des informations essentielles sur la structure de propriété.
Incorrect
Monsieur Leroy doit refuser l’offre et signaler l’activité suspecte, car l’utilisation de sociétés écran pour dissimuler la véritable identité des propriétaires bénéficiaires est une méthode courante de blanchiment d’argent. Les avocats, conformément aux recommandations du GAFI et à la législation nationale, sont tenus de signaler toute activité suspecte, en particulier lorsque les clients refusent de fournir des informations essentielles sur la structure de propriété.
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Question 16 of 30
16. Question
Madame Rousseau, responsable de la conformité dans une société de services financiers, découvre qu’un de ses clients, un grand investisseur, a récemment transféré d’importantes sommes d’argent vers un pays à haut risque connu pour ses faibles normes en matière de lutte contre le blanchiment d’argent.
Quelle mesure devrait-elle prendre en premier ?Correct
Madame Rousseau doit signaler les transactions sans alerter le client, car il s’agit d’une transaction vers un pays à haut risque, ce qui est un indicateur de blanchiment d’argent. Les réglementations internationales et nationales exigent une surveillance et un signalement accrus dans de telles situations pour prévenir toute activité illégale.
Incorrect
Madame Rousseau doit signaler les transactions sans alerter le client, car il s’agit d’une transaction vers un pays à haut risque, ce qui est un indicateur de blanchiment d’argent. Les réglementations internationales et nationales exigent une surveillance et un signalement accrus dans de telles situations pour prévenir toute activité illégale.
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Question 17 of 30
17. Question
Monsieur Boulanger, un agent de change, est approché par un nouveau client qui souhaite échanger une somme importante en devises étrangères en espèces, sans fournir de justificatifs sur l’origine de ces fonds. Le client souhaite diviser la somme en plusieurs transactions pour éviter de dépasser les seuils de déclaration.
Quelle action devrait prendre Monsieur Boulanger ?Correct
Monsieur Boulanger doit refuser de traiter les transactions, car le fait de diviser les transactions pour éviter les seuils de déclaration est une pratique connue sous le nom de « smurfing », utilisée pour blanchir de l’argent. Selon les normes en matière de lutte contre le blanchiment d’argent, les bureaux de change doivent exiger des justificatifs d’origine pour des transactions importantes et signaler toute activité suspecte.
Incorrect
Monsieur Boulanger doit refuser de traiter les transactions, car le fait de diviser les transactions pour éviter les seuils de déclaration est une pratique connue sous le nom de « smurfing », utilisée pour blanchir de l’argent. Selon les normes en matière de lutte contre le blanchiment d’argent, les bureaux de change doivent exiger des justificatifs d’origine pour des transactions importantes et signaler toute activité suspecte.
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Question 18 of 30
18. Question
Madame Garnier, directrice d’un casino, observe qu’un joueur récent achète de grandes quantités de jetons en espèces, joue brièvement, puis encaisse les jetons en demandant un chèque du casino au lieu d’argent liquide. Cela se produit fréquemment et le joueur refuse de fournir des informations d’identification lors de l’encaissement.
Quelle mesure Madame Garnier devrait-elle prendre en réponse à cette situation ?Correct
Madame Garnier doit signaler l’activité à la CRF et refuser d’émettre un chèque sans identification, car le comportement du joueur est caractéristique d’une tentative de blanchiment d’argent. Les casinos sont souvent utilisés pour blanchir de l’argent en transformant des fonds d’origine illégale en jetons de casino qui sont ensuite encaissés sous forme de chèques.
Incorrect
Madame Garnier doit signaler l’activité à la CRF et refuser d’émettre un chèque sans identification, car le comportement du joueur est caractéristique d’une tentative de blanchiment d’argent. Les casinos sont souvent utilisés pour blanchir de l’argent en transformant des fonds d’origine illégale en jetons de casino qui sont ensuite encaissés sous forme de chèques.
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Question 19 of 30
19. Question
Monsieur Picard, expert-comptable, travaille avec un client qui gère une entreprise d’import-export. Il remarque que le client reçoit régulièrement des paiements importants de pays où il n’a pas d’activités commerciales déclarées, et les factures semblent artificiellement gonflées.
Quelle est la meilleure action à entreprendre pour Monsieur Picard ?Correct
Monsieur Picard doit signaler ces transactions à la CRF, car elles présentent des indicateurs de blanchiment d’argent, tels que des factures gonflées et des paiements en provenance de pays sans lien commercial apparent. Les experts-comptables sont tenus par la loi de signaler toute activité suspecte et de ne pas ignorer les signes de blanchiment d’argent.
Incorrect
Monsieur Picard doit signaler ces transactions à la CRF, car elles présentent des indicateurs de blanchiment d’argent, tels que des factures gonflées et des paiements en provenance de pays sans lien commercial apparent. Les experts-comptables sont tenus par la loi de signaler toute activité suspecte et de ne pas ignorer les signes de blanchiment d’argent.
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Question 20 of 30
20. Question
Madame Simon, gestionnaire de portefeuille, est approchée par un nouveau client fortuné qui souhaite investir une somme importante dans des produits financiers complexes. Le client propose de transférer les fonds depuis plusieurs comptes offshore, mais refuse de divulguer des détails sur ces comptes.
Quelle action Madame Simon devrait-elle prendre dans cette situation ?Correct
Madame Simon doit refuser l’investissement tant que le client ne fournit pas des informations détaillées sur l’origine des fonds, car les transferts provenant de comptes offshore sans explication sont un indicateur de blanchiment d’argent. Les gestionnaires de portefeuille ont l’obligation légale de connaître l’origine des fonds investis et de signaler toute activité suspecte conformément aux directives du GAFI et aux lois nationales.
Incorrect
Madame Simon doit refuser l’investissement tant que le client ne fournit pas des informations détaillées sur l’origine des fonds, car les transferts provenant de comptes offshore sans explication sont un indicateur de blanchiment d’argent. Les gestionnaires de portefeuille ont l’obligation légale de connaître l’origine des fonds investis et de signaler toute activité suspecte conformément aux directives du GAFI et aux lois nationales.
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Question 21 of 30
21. Question
M. Durand est un conseiller en gestion de fortune dans une banque privée située en France. L’un de ses clients, M. Hassan, réside dans un pays où les contrôles anti-blanchiment sont faibles. M. Hassan souhaite transférer une somme importante sur son compte en Suisse et exige une discrétion totale sur cette opération. M. Durand est conscient des principes anti-blanchiment de la Wolfsburg Group appliqués dans le secteur de la banque privée.
Quelle action M. Durand devrait-il entreprendre pour se conformer aux principes AML (Anti-Money Laundering) du Wolfsburg Group relatifs à la banque privée ?Correct
Selon les principes AML du Wolfsburg Group, les banques privées doivent faire preuve d’une vigilance accrue lorsqu’elles traitent avec des clients résidant dans des juridictions à haut risque en matière de blanchiment d’argent. Accepter une transaction sans une diligence raisonnable appropriée violerait ces principes. En refusant la transaction et en signalant l’incident, M. Durand se conforme aux obligations de diligence raisonnable accrue et de coopération avec les autorités compétentes, telles que définies par les règles de Wolfsburg Group.
Incorrect
Selon les principes AML du Wolfsburg Group, les banques privées doivent faire preuve d’une vigilance accrue lorsqu’elles traitent avec des clients résidant dans des juridictions à haut risque en matière de blanchiment d’argent. Accepter une transaction sans une diligence raisonnable appropriée violerait ces principes. En refusant la transaction et en signalant l’incident, M. Durand se conforme aux obligations de diligence raisonnable accrue et de coopération avec les autorités compétentes, telles que définies par les règles de Wolfsburg Group.
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Question 22 of 30
22. Question
Mme Lefèvre est responsable de la conformité dans une banque espagnole qui entretient une relation de correspondance bancaire avec une institution située dans un pays sous sanctions OFAC (Office of Foreign Assets Control). Un transfert de fonds important est initié par cette institution, impliquant une entité dans un autre pays soumis également aux sanctions OFAC.
Que doit faire Mme Lefèvre pour se conformer aux exigences de l’OFAC concernant les sanctions extraterritoriales ?Correct
Les sanctions OFAC s’appliquent de manière extraterritoriale, ce qui signifie que les banques non américaines, comme celle de Mme Lefèvre, doivent se conformer aux restrictions imposées par l’OFAC lorsqu’elles traitent des transactions impliquant des parties sanctionnées. Le blocage de la transaction et le signalement à l’OFAC sont nécessaires pour éviter les sanctions sévères imposées aux entités qui enfreignent ces réglementations. L’autorisation d’une telle transaction pourrait entraîner de graves conséquences légales pour la banque.
Incorrect
Les sanctions OFAC s’appliquent de manière extraterritoriale, ce qui signifie que les banques non américaines, comme celle de Mme Lefèvre, doivent se conformer aux restrictions imposées par l’OFAC lorsqu’elles traitent des transactions impliquant des parties sanctionnées. Le blocage de la transaction et le signalement à l’OFAC sont nécessaires pour éviter les sanctions sévères imposées aux entités qui enfreignent ces réglementations. L’autorisation d’une telle transaction pourrait entraîner de graves conséquences légales pour la banque.
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Question 23 of 30
23. Question
M. Dupont, directeur du département conformité d’une grande banque en Allemagne, est informé qu’un nouveau client potentiel souhaite ouvrir un compte. Ce client est une société offshore basée dans un pays connu pour ses faibles normes en matière de lutte contre le blanchiment d’argent. M. Dupont doit appliquer les directives de l’UE sur le blanchiment d’argent pour évaluer les risques associés à ce client.
Quelle serait la meilleure approche pour M. Dupont selon les directives européennes ?Correct
Les directives de l’UE sur le blanchiment d’argent exigent une due diligence renforcée pour les clients à haut risque, tels que les sociétés offshore. Cela inclut des vérifications approfondies de l’origine des fonds et une surveillance accrue des transactions. M. Dupont doit donc s’assurer que le client potentiel ne présente pas de risques pour la banque en suivant ces directives, plutôt que d’accepter ou de rejeter la demande sans analyse complète.
Incorrect
Les directives de l’UE sur le blanchiment d’argent exigent une due diligence renforcée pour les clients à haut risque, tels que les sociétés offshore. Cela inclut des vérifications approfondies de l’origine des fonds et une surveillance accrue des transactions. M. Dupont doit donc s’assurer que le client potentiel ne présente pas de risques pour la banque en suivant ces directives, plutôt que d’accepter ou de rejeter la demande sans analyse complète.
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Question 24 of 30
24. Question
Mme Ngoma est en charge des opérations internationales dans une banque africaine et envisage d’établir une relation de correspondance bancaire avec une banque américaine. Elle doit s’assurer que cette relation respecte le USA PATRIOT Act, en particulier les sections ayant un impact extraterritorial.
Quelle mesure devrait prendre Mme Ngoma pour se conformer aux exigences du USA PATRIOT Act ?Correct
Le USA PATRIOT Act impose aux institutions financières non américaines des obligations strictes lorsqu’elles traitent avec des institutions américaines. Les banques doivent établir des politiques et des procédures efficaces en matière de KYC pour identifier les clients et détecter les transactions suspectes. En adoptant des procédures solides et en les communiquant à la banque américaine, Mme Ngoma s’assure que sa banque est en conformité avec les exigences extraterritoriales du PATRIOT Act.
Incorrect
Le USA PATRIOT Act impose aux institutions financières non américaines des obligations strictes lorsqu’elles traitent avec des institutions américaines. Les banques doivent établir des politiques et des procédures efficaces en matière de KYC pour identifier les clients et détecter les transactions suspectes. En adoptant des procédures solides et en les communiquant à la banque américaine, Mme Ngoma s’assure que sa banque est en conformité avec les exigences extraterritoriales du PATRIOT Act.
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Question 25 of 30
25. Question
M. Schmidt, directeur des opérations d’une institution financière européenne, reçoit une demande de transfert de fonds d’un pays non membre de l’UE vers un pays de l’UE. Il est conscient des implications des directives de l’UE sur le blanchiment d’argent et doit évaluer cette transaction en conséquence.
Quelle est la meilleure action que M. Schmidt doit entreprendre pour se conformer aux directives de l’UE ?Correct
Les directives de l’UE sur le blanchiment d’argent exigent une vigilance accrue pour les transactions transfrontalières, surtout si elles impliquent des pays non membres de l’UE. M. Schmidt doit donc demander des informations détaillées sur l’objectif de la transaction et vérifier les antécédents du client pour s’assurer qu’elle ne représente pas un risque de blanchiment d’argent. Cette approche est conforme aux exigences de due diligence des directives de l’UE.
Incorrect
Les directives de l’UE sur le blanchiment d’argent exigent une vigilance accrue pour les transactions transfrontalières, surtout si elles impliquent des pays non membres de l’UE. M. Schmidt doit donc demander des informations détaillées sur l’objectif de la transaction et vérifier les antécédents du client pour s’assurer qu’elle ne représente pas un risque de blanchiment d’argent. Cette approche est conforme aux exigences de due diligence des directives de l’UE.
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Question 26 of 30
26. Question
Mme Ibrahim, une spécialiste en conformité, travaille dans une banque du Moyen-Orient. Elle reçoit une alerte concernant une transaction importante entre deux entreprises situées dans des juridictions différentes, toutes deux sous sanctions de l’OFAC. Elle doit déterminer la meilleure action à entreprendre conformément aux règles de l’OFAC.
Quelle devrait être la prochaine étape de Mme Ibrahim ?Correct
Les sanctions OFAC interdisent toute transaction impliquant des entités sous sanctions, et ce, peu importe la juridiction de l’institution financière impliquée. Mme Ibrahim doit bloquer la transaction pour éviter les violations des sanctions et informer immédiatement l’OFAC. L’autorisation de telles transactions pourrait entraîner des pénalités sévères, y compris des amendes importantes pour la banque.
Incorrect
Les sanctions OFAC interdisent toute transaction impliquant des entités sous sanctions, et ce, peu importe la juridiction de l’institution financière impliquée. Mme Ibrahim doit bloquer la transaction pour éviter les violations des sanctions et informer immédiatement l’OFAC. L’autorisation de telles transactions pourrait entraîner des pénalités sévères, y compris des amendes importantes pour la banque.
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Question 27 of 30
27. Question
M. Wang est le directeur de la conformité dans une institution financière asiatique qui envisage de développer des partenariats internationaux avec plusieurs banques situées dans des pays où les réglementations AML ne sont pas aussi rigoureuses. Il doit évaluer les risques et se conformer aux objectifs du Groupe Egmont.
Quelle mesure devrait-il prendre pour assurer la conformité et minimiser les risques ?Correct
Le Groupe Egmont vise à renforcer la coopération internationale dans la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Exiger des partenaires qu’ils adoptent des normes internationales en matière de lutte contre le blanchiment d’argent permet de s’assurer que les pratiques de l’institution financière restent conformes aux attentes mondiales et minimise les risques associés à ces partenariats. Ignorer ces obligations pourrait exposer l’institution à des sanctions ou à des pertes financières.
Incorrect
Le Groupe Egmont vise à renforcer la coopération internationale dans la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Exiger des partenaires qu’ils adoptent des normes internationales en matière de lutte contre le blanchiment d’argent permet de s’assurer que les pratiques de l’institution financière restent conformes aux attentes mondiales et minimise les risques associés à ces partenariats. Ignorer ces obligations pourrait exposer l’institution à des sanctions ou à des pertes financières.
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Question 28 of 30
28. Question
Mme Oliveira, responsable de la conformité dans une banque au Brésil, est informée d’une transaction de grande envergure entre une société brésilienne et une société américaine. Sachant que la société américaine est sous enquête pour blanchiment d’argent aux États-Unis, Mme Oliveira doit déterminer comment gérer cette situation en tenant compte des règles extraterritoriales du USA PATRIOT Act.
Quelle est la meilleure approche pour Mme Oliveira ?Correct
Le USA PATRIOT Act a des implications extraterritoriales, obligeant même les institutions financières non américaines à se conformer aux exigences américaines lorsqu’elles traitent avec des entités sous enquête ou sanctionnées aux États-Unis. Mme Oliveira doit bloquer la transaction pour éviter toute implication dans des activités potentiellement illégales et informer les autorités américaines pour assurer la conformité avec le PATRIOT Act. Ne pas le faire pourrait entraîner des sanctions sévères pour la banque.
Incorrect
Le USA PATRIOT Act a des implications extraterritoriales, obligeant même les institutions financières non américaines à se conformer aux exigences américaines lorsqu’elles traitent avec des entités sous enquête ou sanctionnées aux États-Unis. Mme Oliveira doit bloquer la transaction pour éviter toute implication dans des activités potentiellement illégales et informer les autorités américaines pour assurer la conformité avec le PATRIOT Act. Ne pas le faire pourrait entraîner des sanctions sévères pour la banque.
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Question 29 of 30
29. Question
M. Njoroge est responsable de la conformité dans une banque africaine qui envisage d’accepter un dépôt important provenant d’une entité située dans un pays soumis aux sanctions de l’OFAC. La transaction est techniquement légale selon les lois locales, mais M. Njoroge est conscient des implications des sanctions extraterritoriales de l’OFAC.
Que doit faire M. Njoroge pour respecter les règles de l’OFAC ?Correct
Les sanctions de l’OFAC sont applicables de manière extraterritoriale, ce qui signifie que même les banques non américaines doivent se conformer aux restrictions imposées par l’OFAC lorsqu’elles traitent des transactions impliquant des parties sanctionnées. En bloquant le dépôt et en signalant l’incident, M. Njoroge assure que la banque ne viole pas les sanctions de l’OFAC, évitant ainsi de lourdes amendes et des sanctions juridiques.
Incorrect
Les sanctions de l’OFAC sont applicables de manière extraterritoriale, ce qui signifie que même les banques non américaines doivent se conformer aux restrictions imposées par l’OFAC lorsqu’elles traitent des transactions impliquant des parties sanctionnées. En bloquant le dépôt et en signalant l’incident, M. Njoroge assure que la banque ne viole pas les sanctions de l’OFAC, évitant ainsi de lourdes amendes et des sanctions juridiques.
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Question 30 of 30
30. Question
Mme Singh, responsable de la conformité d’une banque en Inde, reçoit une demande de transfert de fonds entre une société indienne et une société située dans un pays européen. Elle doit déterminer si cette transaction est conforme aux directives de l’UE sur le blanchiment d’argent, car la société européenne a été récemment impliquée dans une enquête pour fraude fiscale.
Quelle action Mme Singh devrait-elle entreprendre pour s’assurer de la conformité avec les directives de l’UE ?Correct
Les directives de l’UE sur le blanchiment d’argent exigent une diligence accrue dans les transactions impliquant des entités suspectées de fraude ou de blanchiment. Mme Singh doit mener une enquête approfondie pour évaluer les risques associés à la transaction et garantir que la banque ne facilite pas involontairement une activité illégale. Ignorer cette obligation pourrait exposer la banque à des sanctions et à des pertes de réputation.
Incorrect
Les directives de l’UE sur le blanchiment d’argent exigent une diligence accrue dans les transactions impliquant des entités suspectées de fraude ou de blanchiment. Mme Singh doit mener une enquête approfondie pour évaluer les risques associés à la transaction et garantir que la banque ne facilite pas involontairement une activité illégale. Ignorer cette obligation pourrait exposer la banque à des sanctions et à des pertes de réputation.
