Arabic CTMA Certified Transaction Monitoring Associate Practice Test

Start Free Practice Questions Set Two

Continue with Google

Get Certified And Secure The Job Opportunity

Arabic CTMA Certified Transaction Monitoring Associate

★★★★★ 4.9/5 (2,000+ reviews)

Last Updated: 20 January 2026 3,150+ Premium Practice Questions

Key Study Notes Condensed key concepts for efficient review
Study Flashcard Active recall to boost memory retention
Study Mindmap Visualize topic connections for deeper understanding
Final Mock Exam Estimate your pass rate before exam day
Instant Access Start studying immediately after purchase
Study Anywhere Learn on your schedule, anytime, anywhere
Support All Devices Desktop, tablet & mobile compatible
Detailed Explanation Key concepts referenced directly in each answer
Real Exam Simulation Real exam format with scenario-based questions

Licenses

Team purchases show a 10% discount and let you add extra member emails at checkout.

Save 72%

365 Days Unlimited Access

Total: USD497

Just USD1.4/day

Create An Account →

Arabic CTMA Certified Transaction Monitoring Associate Study Flash Card

Click on a card to flip it and reveal the answer

Card 1 of 801 0% Viewed

Question #1

ما هو الهدف الأساسي من مراقبة المعاملات (Transaction Monitoring) في مكافحة غسل الأموال؟

🔄 Click to flip

Answer

الهدف الأساسي هو تحديد المعاملات المشبوهة أو غير المعتادة التي قد تشير إلى أنشطة غسل أموال أو تمويل إرهاب.

تساعد مراقبة المعاملات المؤسسات المالية على الوفاء بالتزاماتها التنظيمية وحماية نفسها من المخاطر.

Click to flip

<div class="flash-card" data-card="1"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#1</span></p> <p class="question">ما هو الهدف الأساسي من مراقبة المعاملات (Transaction Monitoring) في مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">الهدف الأساسي هو تحديد المعاملات المشبوهة أو غير المعتادة التي قد تشير إلى أنشطة غسل أموال أو تمويل إرهاب.</p> <p class="answer-note">تساعد مراقبة المعاملات المؤسسات المالية على الوفاء بالتزاماتها التنظيمية وحماية نفسها من المخاطر.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="2"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#2</span></p> <p class="question">اذكر المراحل الثلاث الرئيسية لغسل الأموال.</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">المراحل الثلاث هي: الإيداع (Placement)، التغطية (Layering)، والدمج (Integration).</p> <p class="answer-note">تبدأ بإدخال الأموال غير المشروعة إلى النظام المالي وتنتهي بدمجها كأموال “نظيفة”.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="3"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#3</span></p> <p class="question">ما الفرق بين غسل الأموال وتمويل الإرهاب؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">غسل الأموال يهدف إلى إخفاء المصدر غير المشروع للأموال، بينما تمويل الإرهاب يهدف إلى توفير الأموال (قد تكون مشروعة أو غير مشروعة) لدعم الأنشطة الإرهابية.</p> <p class="answer-note">الفرق الرئيسي يكمن في مصدر الأموال ووجهتها النهائية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="4"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#4</span></p> <p class="question">ما هو دور فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF) في مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">تضع فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF) المعايير الدولية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وانتشار التسلح، وتصدر التوصيات للدول لتطبيقها.</p> <p class="answer-note">توصيات FATF هي المرجع الأساسي للتشريعات واللوائح العالمية في هذا المجال.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="5"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#5</span></p> <p class="question">اذكر مثالاً على “العلم الأحمر” (Red Flag) في مراقبة المعاملات.</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">مثال: قيام العميل بإجراء العديد من الإيداعات النقدية الصغيرة تحت عتبة الإبلاغ (Smurfing).</p> <p class="answer-note">الأعلام الحمراء هي مؤشرات تدل على احتمالية وجود نشاط مشبوه وتتطلب مزيدًا من التحقيق.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="6"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#6</span></p> <p class="question">ما أهمية سياسة “اعرف عميلك” (KYC) في سياق مراقبة المعاملات؟</p> <p> <span class="flip-card-back"><br /> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">توفر سياسة “اعرف عميلك” المعلومات الأساسية عن العميل ونشاطه المتوقع، مما يساعد في فهم سياق المعاملات وتحديد ما هو غير طبيعي.</p> <p class="answer-note">بدون KYC فعال، يصعب تقييم مدى طبيعية أو شذوذ المعاملات.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="7"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#7</span></p> <p class="question">ما هي المعاملة المشبوهة (Suspicious Transaction)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي أي معاملة ليس لها غرض اقتصادي أو قانوني واضح، أو تبدو غير متوافقة مع النشاط التجاري أو الملف الشخصي للعميل.</p> <p class="answer-note">تتطلب المعاملات المشبوهة إبلاغ السلطات المختصة (وحدات الاستخبارات المالية).</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="8"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#8</span></p> <p class="question">ماذا يعني “التدقيق المعزز للعناية الواجبة” (Enhanced Due Diligence – EDD)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو إجراءات إضافية للعناية الواجبة تُطبق على العملاء ذوي المخاطر العالية، مثل الشخصيات السياسية البارزة (PEPs)، لجمع معلومات أعمق وتقييم المخاطر بشكل شامل.</p> <p class="answer-note">يهدف إلى فهم أعمق لمصدر الثروة والأموال ونشاط العميل.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="9"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#9</span></p> <p class="question">اذكر تحديًا شائعًا لأنظمة مراقبة المعاملات الآلية.</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">أحد التحديات الشائعة هو ارتفاع عدد التنبيهات الكاذبة (False Positives)، مما يؤدي إلى استهلاك موارد كبيرة للتحقيق في تنبيهات غير ضرورية.</p> <p class="answer-note">تتطلب الأنظمة معايرة مستمرة وتحسينًا لتقليل التنبيهات الكاذبة وزيادة الكفاءة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="10"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#10</span></p> <p class="question">ما هي وحدة الاستخبارات المالية (Financial Intelligence Unit – FIU)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي وكالة وطنية مركزية تتلقى وتحلل تقارير المعاملات المشبوهة (STRs) وغيرها من المعلومات المتعلقة بغسل الأموال وتمويل الإرهاب، ثم تنشر النتائج للسلطات المختصة.</p> <p class="answer-note">تلعب دورًا حاسمًا في جمع وتحليل المعلومات لمكافحة الجرائم المالية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="11"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#11</span></p> <p class="question">صحيح أم خطأ: يجب على المؤسسات المالية الإبلاغ عن جميع المعاملات النقدية التي تتجاوز مبلغًا معينًا، حتى لو لم تكن مشبوهة.</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">صحيح. العديد من الولايات القضائية تفرض متطلبات للإبلاغ عن المعاملات النقدية الكبيرة (CTR – Currency Transaction Reports) فوق عتبة معينة، بغض النظر عن الشبهة.</p> <p class="answer-note">هذه التقارير تساعد في رصد تدفقات النقد الكبيرة التي قد تستخدم في أنشطة غير مشروعة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="12"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#12</span></p> <p class="question">ما هو “التحميل الزائد للبيانات” (Data Overload) وكيف يؤثر على مراقبة المعاملات؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">يشير إلى الكم الهائل من البيانات التي يجب تحليلها، مما يجعل من الصعب على المحللين تحديد الأنماط المشبوهة يدويًا ويزيد من عبء العمل.</p> <p class="answer-note">تتطلب هذه المشكلة حلولاً تقنية متقدمة مثل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="13"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#13</span></p> <p class="question">اذكر نوعين من أنظمة مراقبة المعاملات.</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">أنظمة تعتمد على القواعد (Rules-based systems) وأنظمة تعتمد على السلوك (Behavioral analytics systems).</p> <p class="answer-note">تحدد الأنظمة القائمة على القواعد عتبات محددة، بينما تتعلم الأنظمة السلوكية الأنماط الطبيعية للعملاء.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="14"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#14</span></p> <p class="question">ما هو “التقسيم” (Structuring) في سياق غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو تقسيم مبلغ كبير من النقد إلى مبالغ أصغر متعددة، عادة ما تكون أقل من عتبة الإبلاغ، لإيداعها في بنك أو إرسالها لتجنب الكشف.</p> <p class="answer-note">يُعرف أيضًا باسم “السمرفنج” (Smurfing).</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="15"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#15</span></p> <p class="question">لماذا تعتبر جودة البيانات أمرًا بالغ الأهمية لمراقبة المعاملات الفعالة؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">تؤثر جودة البيانات بشكل مباشر على دقة وكفاءة أنظمة مراقبة المعاملات، حيث تؤدي البيانات غير الدقيقة أو غير المكتملة إلى تنبيهات كاذبة أو فقدان تنبيهات حقيقية.</p> <p class="answer-note">“القمامة تدخل، القمامة تخرج” (Garbage in, garbage out) ينطبق هنا.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="16"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#16</span></p> <p class="question">ما هي “الشخصيات السياسية البارزة” (Politically Exposed Persons – PEPs) ولماذا تمثل مخاطر عالية؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هم أفراد يشغلون أو شغلوا مناصب عامة عليا، مما يجعلهم أكثر عرضة للفساد والرشى وغسل الأموال بسبب نفوذهم.</p> <p class="answer-note">تتطلب التعامل مع PEPs تطبيق إجراءات EDD.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="17"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#17</span></p> <p class="question">ما هو “التغطية” (Layering) في سياق غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي المرحلة الثانية من غسل الأموال، حيث يتم فصل الأموال غير المشروعة عن مصدرها عن طريق سلسلة معقدة من المعاملات المالية لإخفاء مسار التدقيق.</p> <p class="answer-note">يمكن أن يشمل تحويلات متعددة بين حسابات مختلفة، شراء وبيع أصول، أو استخدام شركات وهمية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="18"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#18</span></p> <p class="question">ما هو “الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة” (STR/SAR)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو تقرير إلزامي تقدمه المؤسسات المالية إلى وحدة الاستخبارات المالية (FIU) عندما تشتبه في أن معاملة أو نشاطًا قد يكون مرتبطًا بغسل الأموال أو تمويل الإرهاب.</p> <p class="answer-note">الإبلاغ عن STRs/SARs هو حجر الزاوية في مكافحة الجرائم المالية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="19"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#19</span></p> <p class="question">كيف يمكن أن تساهم التكنولوجيا المالية (FinTech) في مخاطر غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">يمكن أن تساهم من خلال تقديم منتجات وخدمات جديدة قد لا تكون مغطاة باللوائح الحالية، أو من خلال السرعة وإخفاء الهوية في المعاملات، مثل العملات المشفرة.</p> <p class="answer-note">تتطلب التكنولوجيا المالية تقييمًا مستمرًا للمخاطر وتكييفًا للضوابط.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="20"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#20</span></p> <p class="question">ما هي عقوبات عدم الامتثال للوائح مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">يمكن أن تشمل عقوبات عدم الامتثال غرامات مالية ضخمة، فقدان التراخيص التشغيلية، السجن للمسؤولين، وتضرر السمعة.</p> <p class="answer-note">تتخذ الجهات التنظيمية إجراءات صارمة لضمان الامتثال.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="21"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#21</span></p> <p class="question">ما هو “التحليل السلوكي” (Behavioral Analytics) في مراقبة المعاملات؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو نهج يستخدم خوارزميات التعلم الآلي لتحديد الأنماط الطبيعية لسلوك العميل ثم يكتشف الانحرافات عن هذا السلوك، مما قد يشير إلى نشاط مشبوه.</p> <p class="answer-note">يساعد في تقليل التنبيهات الكاذبة واكتشاف الأنماط المعقدة التي قد تفوتها الأنظمة القائمة على القواعد.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="22"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#22</span></p> <p class="question">اذكر مثالاً على مخاطر غسل الأموال المتعلقة بالمنتجات.</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">مثال: منتجات تحويل الأموال السريعة (مثل الحوالات) التي يمكن أن تستخدم لنقل الأموال بسرعة عبر الحدود مع تدقيق أقل.</p> <p class="answer-note">المنتجات التي توفر إخفاء هوية عالية أو سرعة في المعاملات غالبًا ما تحمل مخاطر أعلى.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="23"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#23</span></p> <p class="question">ما هي “الوصاية على البيانات” (Data Governance)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي مجموعة من السياسات والإجراءات والمسؤوليات التي تضمن جودة البيانات وتوافرها وأمنها وخصوصيتها عبر المؤسسة.</p> <p class="answer-note">ضرورية لضمان دقة وسلامة البيانات المستخدمة في مراقبة المعاملات.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="24"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#24</span></p> <p class="question">ما هو “الدمج” (Integration) في سياق غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي المرحلة الأخيرة من غسل الأموال، حيث يتم إعادة الأموال “النظيفة” إلى الاقتصاد الشرعي بحيث تبدو وكأنها اكتسبت بشكل قانوني.</p> <p class="answer-note">يمكن أن يشمل الاستثمار في العقارات، الشركات، أو الأصول الفاخرة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="25"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#25</span></p> <p class="question">كيف تساعد “مراجعة السيناريوهات” (Scenario Tuning) في تحسين أنظمة مراقبة المعاملات؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">تساعد في ضبط القواعد والعتبات في أنظمة المراقبة لتقليل التنبيهات الكاذبة وزيادة دقة اكتشاف المعاملات المشبوهة، بناءً على البيانات التاريخية وأنماط المخاطر.</p> <p class="answer-note">هي عملية مستمرة لضمان فعالية النظام.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="26"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#26</span></p> <p class="question">ما هي “قائمة العقوبات” (Sanctions List)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي قوائم تصدرها هيئات دولية (مثل الأمم المتحدة) أو حكومات وطنية (مثل مكتب مراقبة الأصول الأجنبية الأمريكي – OFAC) تحتوي على أسماء أفراد وكيانات ومنظمات محظور التعامل معها.</p> <p class="answer-note">يجب على المؤسسات المالية فحص عملائها ومعاملاتها ضد هذه القوائم.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="27"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#27</span></p> <p class="question">ما هو “مخاطر الدولة” (Country Risk) في سياق مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي المخاطر المرتبطة بالتعامل مع عملاء أو إجراء معاملات في بلدان ذات أنظمة ضعيفة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، أو تلك التي تعاني من مستويات عالية من الفساد أو الإرهاب.</p> <p class="answer-note">تؤثر على تقييم مخاطر العميل وتتطلب إجراءات عناية واجبة إضافية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="28"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#28</span></p> <p class="question">اذكر مثالاً على مؤشر غسل أموال يتعلق بحسابات الشركات.</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">مثال: شركة لا يبدو أن لديها نشاطًا تجاريًا مشروعًا، ولكنها تتلقى وتصدر مبالغ كبيرة من الأموال بشكل متكرر.</p> <p class="answer-note">قد يشير ذلك إلى استخدام الشركة كواجهة لغسل الأموال.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="29"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#29</span></p> <p class="question">ما هو “إخفاء الهوية” (Anonymity) في سياق غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو استخدام أدوات أو تقنيات لجعل تحديد هوية الأفراد المشاركين في المعاملات المالية صعبًا أو مستحيلًا، مما يسهل غسل الأموال.</p> <p class="answer-note">مثل العملات المشفرة التي تقدم درجات عالية من إخفاء الهوية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="30"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#30</span></p> <p class="question">ما هي “الشركات الوهمية” (Shell Companies) وكيف تستخدم في غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي كيانات قانونية ليس لها عمليات تجارية حقيقية أو أصول ملموسة، وتستخدم لإخفاء الملكية الحقيقية للأموال أو لإنشاء مسار معقد للمعاملات.</p> <p class="answer-note">تعتبر أداة شائعة في مرحلة التغطية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="31"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#31</span></p> <p class="question">صحيح أم خطأ: يجب على المؤسسات المالية الاحتفاظ بسجلات جميع المعاملات لفترة زمنية محددة قانونًا.</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">صحيح. تفرض معظم اللوائح الاحتفاظ بسجلات المعاملات وبيانات العملاء لفترة تتراوح عادة بين 5 إلى 7 سنوات.</p> <p class="answer-note">هذه السجلات ضرورية للتحقيقات المستقبلية والامتثال التنظيمي.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="32"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#32</span></p> <p class="question">ما هو “التحليل الاستكشافي للبيانات” (Exploratory Data Analysis – EDA) في مراقبة المعاملات؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو نهج لتحليل مجموعات البيانات لتلخيص خصائصها الرئيسية، وغالبًا ما يستخدم أساليب التصور الإحصائي لتحديد الأنماط والشذوذات.</p> <p class="answer-note">يساعد في فهم البيانات قبل بناء نماذج مراقبة المعاملات.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="33"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#33</span></p> <p class="question">كيف يمكن أن تساعد “التحليلات التنبؤية” (Predictive Analytics) في مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">يمكنها تحديد الأنماط والمؤشرات التي تشير إلى مخاطر غسل الأموال المحتملة قبل حدوثها أو في مراحلها المبكرة، مما يسمح باتخاذ إجراءات وقائية.</p> <p class="answer-note">تتجاوز مجرد الكشف عن النشاط المشبوه إلى التنبؤ به.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="34"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#34</span></p> <p class="question">ما هي “المراسلة الآمنة” (Secure Messaging) في سياق الإبلاغ عن STRs؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي استخدام قنوات اتصال مشفرة ومؤمنة لتقديم تقارير المعاملات المشبوهة إلى وحدة الاستخبارات المالية لضمان سرية المعلومات وحمايتها من الوصول غير المصرح به.</p> <p class="answer-note">السرية ضرورية لحماية المبلغين والتحقيقات.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="35"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#35</span></p> <p class="question">ما هو “الامتثال القائم على المخاطر” (Risk-Based Approach – RBA)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو نهج يسمح للمؤسسات المالية بتخصيص مواردها لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب بناءً على تقييمها للمخاطر الفعلية التي تواجهها.</p> <p class="answer-note">يعني تطبيق إجراءات أكثر صرامة على العملاء والمنتجات والخدمات ذات المخاطر العالية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="36"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#36</span></p> <p class="question">اذكر مثالاً على مؤشر غسل أموال يتعلق بالتحويلات البنكية.</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">مثال: تلقي تحويلات بنكية كبيرة من دول عالية المخاطر ليس لها علاقة واضحة بنشاط العميل أو ملفه المالي.</p> <p class="answer-note">قد يشير إلى التغطية أو الدمج في غسل الأموال.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="37"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#37</span></p> <p class="question">ما هو “التفتيش الداخلي” (Internal Audit) في سياق مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو تقييم مستقل لفعالية برنامج مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب للمؤسسة، بما في ذلك أنظمة مراقبة المعاملات، لضمان الامتثال للوائح والسياسات الداخلية.</p> <p class="answer-note">يساعد في تحديد نقاط الضعف وتحسين الضوابط.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="38"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#38</span></p> <p class="question">ما هي “العملات الافتراضية” (Virtual Currencies) ولماذا تشكل تحديًا لمراقبة المعاملات؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي عملات رقمية غير صادرة عن بنك مركزي، وتشكل تحديًا بسبب طبيعتها اللامركزية، وإمكانية إخفاء الهوية، والافتقار إلى التنظيم الواضح في بعض الأحيان.</p> <p class="answer-note">صعوبة تتبع المعاملات عبر سلاسل الكتل (Blockchains) يمكن أن تستغل لغسل الأموال.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="39"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#39</span></p> <p class="question">ما هو “التحقيق في التنبيهات” (Alert Investigation)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي عملية يقوم بها المحللون لتقييم التنبيهات التي تنشئها أنظمة مراقبة المعاملات، وجمع معلومات إضافية، وتحديد ما إذا كان النشاط مشبوهًا ويتطلب إبلاغًا.</p> <p class="answer-note">تتضمن مراجعة بيانات العميل، تاريخ المعاملات، وأي معلومات متاحة أخرى.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="40"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#40</span></p> <p class="question">ما هو “التعلم الآلي” (Machine Learning) وكيف يستخدم في مراقبة المعاملات؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو فرع من الذكاء الاصطناعي يسمح للأنظمة بالتعلم من البيانات دون برمجة صريحة، ويستخدم في مراقبة المعاملات لاكتشاف الأنماط المعقدة والشذوذات وتحديد المخاطر بشكل أكثر دقة.</p> <p class="answer-note">يساعد في تقليل التنبيهات الكاذبة وتحسين الكفاءة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="41"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#41</span></p> <p class="question">اذكر مثالاً على مؤشر لتمويل الإرهاب.</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">مثال: تحويلات مالية صغيرة ومتكررة إلى مناطق معروفة بالنشاط الإرهابي، أو سحب مبالغ كبيرة من النقد قبل السفر إلى مناطق الصراع.</p> <p class="answer-note">قد تكون الأموال مشروعة المصدر ولكن وجهتها غير مشروعة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="42"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#42</span></p> <p class="question">ما هي “المرونة التنظيمية” (Regulatory Agility)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي قدرة المؤسسة المالية على التكيف بسرعة وفعالية مع التغييرات في اللوائح والقوانين المتعلقة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.</p> <p class="answer-note">تتطلب أنظمة مرنة وعمليات داخلية تتسم بالاستجابة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="43"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#43</span></p> <p class="question">ما هي “الضوابط الداخلية” (Internal Controls) في سياق مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي مجموعة من السياسات والإجراءات التي تضعها المؤسسة لضمان الامتثال للوائح، وحماية الأصول، ومنع واكتشاف الأنشطة غير القانونية، بما في ذلك غسل الأموال.</p> <p class="answer-note">تشمل فصل الواجبات، والمراجعات، ومراقبة المعاملات.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="44"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#44</span></p> <p class="question">ما هو “الاختبار الرجعي” (Back-testing) في مراقبة المعاملات؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو عملية تقييم أداء نظام أو نموذج مراقبة المعاملات باستخدام بيانات تاريخية معروفة النتائج لتحديد مدى فعاليته في اكتشاف الحالات المشبوهة وتجنب التنبيهات الكاذبة.</p> <p class="answer-note">يساعد في معايرة النماذج والقواعد بشكل أفضل.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="45"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#45</span></p> <p class="question">ما هي “الإخطارات القانونية” (Legal Hold)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي عملية احتفاظ المؤسسة بجميع الوثائق والبيانات ذات الصلة بمسألة قانونية أو تحقيق، حتى لو تجاوزت فترة الاحتفاظ العادية.</p> <p class="answer-note">تضمن توفر الأدلة للجهات التنظيمية أو التحقيقات القضائية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="46"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#46</span></p> <p class="question">اذكر مثالاً على مخاطر غسل الأموال المتعلقة بالعملاء.</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">مثال: عميل لديه هيكل ملكية معقد وغير شفاف، مما يصعب تحديد المالك المستفيد النهائي (UBO).</p> <p class="answer-note">هذا يزيد من صعوبة فهم من يسيطر على الحساب أو المعاملات.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="47"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#47</span></p> <p class="question">ما هو “الترابط” (Correspondent Banking) ولماذا يشكل مخاطر غسل أموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو عندما يقدم بنك (بنك مراسل) خدمات مالية لبنك آخر (بنك مستجيب) في بلد مختلف. يشكل مخاطر لأنه يضيف طبقة من التعقيد وقد يفتقر البنك المراسل إلى معرفة كافية بعملاء البنك المستجيب.</p> <p class="answer-note">يتطلب عناية واجبة معززة على البنوك المراسلة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="48"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#48</span></p> <p class="question">ما هو “البيانات الضخمة” (Big Data) في سياق مراقبة المعاملات؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي مجموعات بيانات ضخمة ومعقدة لا يمكن معالجتها أو تحليلها باستخدام أدوات إدارة البيانات التقليدية، وتستخدم في مراقبة المعاملات لتحديد الأنماط المخفية والكشف عن أنشطة مشبوهة.</p> <p class="answer-note">تتطلب تقنيات تحليل متقدمة مثل الذكاء الاصطناعي.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="49"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#49</span></p> <p class="question">ما هو “التحقق من الهوية” (Identity Verification)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي عملية التأكد من أن العميل هو من يدعي أنه، عادةً من خلال وثائق رسمية مثل جواز السفر أو بطاقة الهوية، وهي جزء أساسي من إجراءات KYC.</p> <p class="answer-note">يساعد في منع الاحتيال وسرقة الهوية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="50"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#50</span></p> <p class="question">ما هو “الامتثال المستمر” (Continuous Compliance)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو نهج يضمن أن المؤسسة تلتزم باللوائح والسياسات الداخلية في جميع الأوقات، وليس فقط خلال عمليات التدقيق أو المراجعات الدورية.</p> <p class="answer-note">يتطلب مراقبة مستمرة للضوابط والعمليات.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="51"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#51</span></p> <p class="question">ما هي “المرجعية المعيارية” (Benchmarking) في مراقبة المعاملات؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي عملية مقارنة أداء نظام أو عملية مراقبة المعاملات الخاص بالمؤسسة مع أفضل الممارسات في الصناعة أو مع أداء المنافسين لتحسين الفعالية والكفاءة.</p> <p class="answer-note">تساعد في تحديد مجالات التحسين.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="52"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#52</span></p> <p class="question">ما هي “التقارير الإحصائية” (Statistical Reports) في سياق مراقبة المعاملات؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي تقارير تحتوي على بيانات كمية حول عدد التنبيهات، وحالات الإبلاغ عن STRs، والعملاء ذوي المخاطر العالية، وتساعد الإدارة في تقييم فعالية برنامج مكافحة غسل الأموال.</p> <p class="answer-note">تستخدم لمراقبة الأداء وتحديد الاتجاهات.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="53"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#53</span></p> <p class="question">ما هو “فحص العقوبات” (Sanctions Screening)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي عملية مقارنة معلومات العميل أو المعاملة بقوائم العقوبات الصادرة عن الهيئات التنظيمية لضمان عدم التعامل مع أفراد أو كيانات محظورة.</p> <p class="answer-note">يجب أن يتم الفحص في الوقت المناسب وباستمرار.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="54"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#54</span></p> <p class="question">ما هو “تقييم المخاطر المؤسسية” (Enterprise-Wide Risk Assessment)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو عملية شاملة لتحديد وتقييم وفهم مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب التي تواجه المؤسسة عبر جميع خطوط أعمالها ومنتجاتها وعملائها ومناطقها الجغرافية.</p> <p class="answer-note">يشكل أساس نهج الامتثال القائم على المخاطر.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="55"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#55</span></p> <p class="question">ما هو “التحليل الشبكي” (Network Analysis) في مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو تقنية تحليلية تستخدم لتحديد العلاقات والروابط بين الأفراد والكيانات والمعاملات، مما يساعد في الكشف عن شبكات غسل الأموال المعقدة.</p> <p class="answer-note">يمكن أن يكشف عن “المالكين المستفيدين” المخفيين والروابط الخفية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="56"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#56</span></p> <p class="question">ما هي “المراجعة المستقلة” (Independent Review)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي عملية تقييم لفعالية برنامج مكافحة غسل الأموال تتم بواسطة طرف ثالث مستقل أو قسم تدقيق داخلي مستقل، لضمان الموضوعية والحياد.</p> <p class="answer-note">ضرورية لضمان الامتثال والتحسين المستمر.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="57"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#57</span></p> <p class="question">ما هو “التحويل الإلكتروني للأموال” (Wire Transfer)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو وسيلة لتحويل الأموال إلكترونيًا من بنك إلى آخر، غالبًا عبر الحدود الدولية، ويجب مراقبته عن كثب بسبب مخاطر غسل الأموال.</p> <p class="answer-note">يتطلب تحديد معلومات المرسل والمستقبل.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="58"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#58</span></p> <p class="question">ما هي “قوائم المراقبة” (Watchlists)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي قوائم داخلية أو خارجية تحتوي على أسماء أفراد أو كيانات تعتبر عالية المخاطر أو مشبوهة، ويجب فحص العملاء والمعاملات مقابلها.</p> <p class="answer-note">تختلف عن قوائم العقوبات ولكنها قد تتضمن بعض الأسماء المشتركة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="59"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#59</span></p> <p class="question">ما هو “الاستباقية” (Proactive Approach) في مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو نهج يركز على تحديد ومنع مخاطر غسل الأموال قبل أن تتجسد، بدلاً من مجرد التفاعل معها بعد حدوثها.</p> <p class="answer-note">يتضمن تقييم المخاطر المستمر، وتدريب الموظفين، وتحديث الأنظمة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="60"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#60</span></p> <p class="question">ما هو “التحليل الجنائي المالي” (Financial Forensics)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو تخصص يجمع بين المحاسبة والتحقيق للكشف عن الجرائم المالية وتحليلها، وتقديم الأدلة في المسائل القانونية.</p> <p class="answer-note">يساعد في تتبع الأموال غير المشروعة وتقديمها للمحاكمة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="61"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#61</span></p> <p class="question">ما هي “العملة المشفرة” (Cryptocurrency) ولماذا تُستخدم في غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي أصول رقمية مصممة للعمل كوسيط للتبادل باستخدام التشفير لتأمين المعاملات. تُستخدم في غسل الأموال بسبب طبيعتها اللامركزية، وإخفاء الهوية المحتمل، وسرعة المعاملات عبر الحدود.</p> <p class="answer-note">تحديات التنظيم والرقابة تجعلها جذابة للمجرمين.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="62"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#62</span></p> <p class="question">ما هو “التدريب على مكافحة غسل الأموال” (AML Training)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو توفير المعرفة والمهارات للموظفين حول كيفية تحديد ومنع والإبلاغ عن أنشطة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وهو مطلب تنظيمي أساسي.</p> <p class="answer-note">يجب أن يكون التدريب منتظمًا ومناسبًا لأدوار الموظفين.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="63"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#63</span></p> <p class="question">ما هو “التحقق من صحة النموذج” (Model Validation) في مراقبة المعاملات؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي عملية تقييم مستقلة لمدى فعالية ودقة نماذج مراقبة المعاملات، بما في ذلك التصميم والتطبيق والأداء، لضمان أنها تعمل على النحو المنشود.</p> <p class="answer-note">يساعد في تحديد أي عيوب أو تحيزات في النماذج.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="64"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#64</span></p> <p class="question">ما هو “الامتثال للعقوبات” (Sanctions Compliance)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو الالتزام باللوائح والقوانين التي تفرض عقوبات اقتصادية ومالية على دول، كيانات، وأفراد محددين، لمنعهم من الوصول إلى النظام المالي.</p> <p class="answer-note">يتطلب فحصًا دقيقًا للعملاء والمعاملات.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="65"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#65</span></p> <p class="question">ما هي “مخاطر السمعة” (Reputational Risk) في سياق مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي المخاطر التي تنشأ عن الإضرار بسمعة المؤسسة بسبب تورطها في أنشطة غسل الأموال أو عدم كفاية ضوابط مكافحة غسل الأموال.</p> <p class="answer-note">يمكن أن تؤدي إلى فقدان العملاء والثقة، وصعوبة جذب المواهب.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="66"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#66</span></p> <p class="question">ما هي “مخاطر الاحتيال” (Fraud Risk)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي احتمال أن تتكبد المؤسسة خسارة مالية أو ضررًا بسبب الاحتيال الداخلي أو الخارجي، والذي غالبًا ما يرتبط بأنشطة غسل الأموال.</p> <p class="answer-note">تتداخل مكافحة الاحتيال مع مكافحة غسل الأموال.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="67"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#67</span></p> <p class="question">ما هو “التدقيق المبسط للعناية الواجبة” (Simplified Due Diligence – SDD)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو تطبيق إجراءات مخففة للعناية الواجبة على العملاء أو المنتجات أو المعاملات التي تم تحديدها على أنها ذات مخاطر منخفضة لغسل الأموال وتمويل الإرهاب.</p> <p class="answer-note">يجب أن يكون مدعومًا بتقييم مخاطر موثق.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="68"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#68</span></p> <p class="question">ما هو “المدفوعات من نظير إلى نظير” (P2P Payments)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي أنظمة تسمح للأفراد بتحويل الأموال مباشرة إلى بعضهم البعض عبر تطبيقات الجوال أو الإنترنت، ويمكن أن تشكل مخاطر إذا لم تتم مراقبتها بشكل صحيح.</p> <p class="answer-note">السرعة وسهولة الاستخدام يمكن أن تستغل لغسل الأموال الصغيرة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="69"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#69</span></p> <p class="question">ما هو “التدقيق المستمر” (Continuous Auditing)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو نهج تدقيق يتم فيه فحص العمليات والضوابط بشكل مستمر أو شبه مستمر، بدلاً من الفحص الدوري، مما يسمح بالكشف المبكر عن المشكلات.</p> <p class="answer-note">يساعد في الحفاظ على مستوى عالٍ من الامتثال والفعالية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="70"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#70</span></p> <p class="question">ما هو “الذكاء الاصطناعي” (Artificial Intelligence – AI) في سياق مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو استخدام أنظمة وتطبيقات تحاكي الذكاء البشري لمعالجة كميات كبيرة من البيانات، وتحديد الأنماط، واتخاذ القرارات، مما يعزز قدرة المؤسسات على اكتشاف غسل الأموال.</p> <p class="answer-note">يشمل التعلم الآلي ومعالجة اللغة الطبيعية والتحليل السلوكي.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="71"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#71</span></p> <p class="question">ما هو “التحليل الجغرافي المكاني” (Geospatial Analysis) في مراقبة المعاملات؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو تحليل البيانات المتعلقة بالموقع الجغرافي لتحديد الأنماط أو الشذوذات، مثل المعاملات التي تتم من مناطق غير متوقعة أو عالية المخاطر.</p> <p class="answer-note">يمكن أن يساعد في تحديد مؤشرات غسل الأموال أو تمويل الإرهاب المتعلقة بالموقع.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="72"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#72</span></p> <p class="question">ما هي “المساءلة” (Accountability) في برنامج مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي مسؤولية الأفراد أو الأقسام عن أداء واجباتهم المتعلقة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، مع وجود عواقب لعدم الالتزام.</p> <p class="answer-note">تضمن أن كل فرد في المؤسسة يفهم دوره ومسؤولياته.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="73"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#73</span></p> <p class="question">ما هو “الترخيص” (Licensing) في سياق المؤسسات المالية؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو الإذن الرسمي الذي تمنحه الجهة التنظيمية للمؤسسة المالية للعمل وتقديم الخدمات، ويتوقف الحفاظ عليه على الالتزام باللوائح، بما في ذلك مكافحة غسل الأموال.</p> <p class="answer-note">عدم الامتثال يمكن أن يؤدي إلى سحب الترخيص.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="74"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#74</span></p> <p class="question">ما هو “الاستغلال” (Exploitation) في سياق غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو استخدام نقاط الضعف في الأنظمة المالية أو الضوابط الداخلية أو القوانين لاستغلالها في أنشطة غسل الأموال.</p> <p class="answer-note">يتطلب من المؤسسات مراجعة وتحديث ضوابطها باستمرار.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="75"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#75</span></p> <p class="question">ما هو “التحليل الاستقصائي” (Forensic Analysis)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو عملية جمع وتحليل الأدلة المالية والرقمية لغرض استخدامها في التحقيقات القانونية أو القضايا القضائية.</p> <p class="answer-note">يُستخدم لتحديد الجناة وتتبع مسار الأموال.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="76"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#76</span></p> <p class="question">ما هو “مدير الامتثال” (Compliance Officer)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو الشخص المسؤول عن الإشراف على برنامج مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب للمؤسسة، وضمان الامتثال للوائح، وتقديم تقارير إلى الإدارة العليا والجهات التنظيمية.</p> <p class="answer-note">يجب أن يكون لديه سلطة واستقلالية كافية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="77"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#77</span></p> <p class="question">ما هي “التقنيات التنظيمية” (RegTech)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي استخدام التكنولوجيا لتبسيط وتحسين عمليات الامتثال التنظيمي، بما في ذلك مراقبة المعاملات وإعداد التقارير.</p> <p class="answer-note">تهدف إلى زيادة الكفاءة وتقليل التكاليف وزيادة دقة الامتثال.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="78"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#78</span></p> <p class="question">ما هي “المنظمات غير الربحية” (Non-Profit Organizations – NPOs) ولماذا تشكل مخاطر لتمويل الإرهاب؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي كيانات تعمل لأغراض خيرية أو اجتماعية. تشكل مخاطر لأنها قد تستغل من قبل الإرهابيين لجمع الأموال أو نقلها تحت غطاء العمل الخيري.</p> <p class="answer-note">يتطلب الأمر عناية واجبة خاصة للمنظمات غير الربحية العاملة في مناطق عالية المخاطر.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="79"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#79</span></p> <p class="question">ما هو “التحقق من الطرف الثالث” (Third-Party Verification)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو استخدام مصادر مستقلة وموثوقة (مثل قواعد البيانات الحكومية أو وكالات التصنيف الائتماني) للتحقق من المعلومات المقدمة من العميل كجزء من إجراءات KYC.</p> <p class="answer-note">يساعد في تعزيز دقة معلومات العميل.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="80"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#80</span></p> <p class="question">ما هي “مخاطر التركيز” (Concentration Risk) في سياق غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي المخاطر التي تنشأ عندما تكون المؤسسة المالية معرضة بشكل كبير لعميل واحد أو مجموعة من العملاء، أو منطقة جغرافية معينة، مما يزيد من تعرضها لمخاطر غسل الأموال.</p> <p class="answer-note">تتطلب مراقبة خاصة للمعاملات الكبيرة أو المتكررة من هؤلاء العملاء.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="81"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#81</span></p> <p class="question">ما هو “نظام إدارة التنبيهات” (Alert Management System)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو نظام برمجي يستخدم لإدارة وتتبع التنبيهات التي تنشئها أنظمة مراقبة المعاملات، من الإنشاء وحتى الإغلاق أو التصعيد إلى STR.</p> <p class="answer-note">يساعد في تنظيم سير العمل وضمان عدم تفويت أي تنبيه.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="82"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#82</span></p> <p class="question">ما هو “التفتيش في الموقع” (On-site Inspection) من قبل الجهات التنظيمية؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي زيارة يقوم بها ممثلو الجهات التنظيمية إلى المؤسسة المالية لتقييم برنامج مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، ومراجعة السجلات، ومقابلة الموظفين.</p> <p class="answer-note">تعد جزءًا أساسيًا من الإشراف التنظيمي.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="83"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#83</span></p> <p class="question">ما هو “التحقق من صحة الاسم” (Name Screening)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي عملية فحص أسماء العملاء (الأفراد والكيانات) مقابل قوائم العقوبات، قوائم المراقبة، وقوائم الشخصيات السياسية البارزة (PEPs) لتحديد أي تطابقات محتملة.</p> <p class="answer-note">تستخدم لتحديد المخاطر قبل بدء العلاقة أو أثناءها.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="84"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#84</span></p> <p class="question">ما هو “مخاطر التكنولوجيا” (Technology Risk) في سياق مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي المخاطر التي تنشأ عن فشل أو قصور في الأنظمة التكنولوجية المستخدمة لمكافحة غسل الأموال، مما قد يؤدي إلى عدم اكتشاف الأنشطة المشبوهة أو عدم الامتثال.</p> <p class="answer-note">تشمل مخاطر الأمن السيبراني، وفشل النظام، وقصور البرمجيات.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="85"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#85</span></p> <p class="question">ما هو “التدقيق المستند إلى المخاطر” (Risk-Based Auditing)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو نهج تدقيق يركز الموارد على المناطق ذات المخاطر الأعلى لغسل الأموال، بدلاً من فحص جميع المناطق بالتساوي، مما يزيد من كفاءة وفعالية التدقيق.</p> <p class="answer-note">يتماشى مع نهج الامتثال القائم على المخاطر.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="86"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#86</span></p> <p class="question">ما هو “نظام الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة” (STR Reporting System)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو نظام آلي تستخدمه المؤسسات المالية لإعداد وتقديم تقارير المعاملات المشبوهة إلى وحدة الاستخبارات المالية بطريقة آمنة ومتوافقة مع المعايير.</p> <p class="answer-note">يجب أن يضمن السرية والدقة وسلامة البيانات.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="87"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#87</span></p> <p class="question">ما هي “الرقابة على التجارة” (Trade-Based Money Laundering – TBML)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي عملية إخفاء عائدات الأنشطة غير المشروعة وتحريكها باستخدام المعاملات التجارية لتمويه نقل الأموال، مثل تضخيم أو تخفيض قيمة الفواتير.</p> <p class="answer-note">تشكل تحديًا كبيرًا بسبب تعقيد التجارة الدولية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="88"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#88</span></p> <p class="question">ما هي “الوكالة المزدوجة” (Dual Agency) في سياق غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي عندما يتصرف فرد أو كيان بصفته وكيلاً عن طرفين مختلفين في نفس المعاملة، مما قد يسهل غسل الأموال عن طريق إخفاء العلاقة الحقيقية بين الأطراف.</p> <p class="answer-note">تتطلب تدقيقًا إضافيًا لضمان الشفافية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="89"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#89</span></p> <p class="question">ما هو “النموذج التشغيلي” (Operating Model) لمكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو الهيكل التنظيمي والعمليات والأنظمة والأشخاص الذين يشكلون برنامج مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب داخل المؤسسة.</p> <p class="answer-note">يجب أن يكون مصممًا ليكون فعالًا وكفؤًا.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="90"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#90</span></p> <p class="question">ما هو “الوصول غير المصرح به” (Unauthorized Access)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو محاولة أو نجاح فرد في الوصول إلى أنظمة أو بيانات المؤسسة دون إذن، مما قد يؤدي إلى سرقة البيانات أو التلاعب بالمعاملات لغسل الأموال.</p> <p class="answer-note">يتطلب ضوابط أمنية قوية ومنع اختراق البيانات.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="91"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#91</span></p> <p class="question">ما هو “المخاطر الجغرافية” (Geographic Risk) في سياق مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي المخاطر المرتبطة بالتعامل مع مناطق جغرافية معينة معروفة بأنها ذات مخاطر عالية لغسل الأموال، تمويل الإرهاب، أو الفساد.</p> <p class="answer-note">تتطلب إجراءات عناية واجبة معززة عند التعامل مع هذه المناطق.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="92"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#92</span></p> <p class="question">ما هو “الوكلاء من طرف ثالث” (Third-Party Agents)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هم أفراد أو كيانات يتعاقد معها البنك لتقديم خدمات نيابة عنه، مثل وكلاء تحويل الأموال، ويجب على البنك التأكد من أن لديهم ضوابط كافية لمكافحة غسل الأموال.</p> <p class="answer-note">قد يمثلون نقطة ضعف إذا لم تتم مراقبتهم بشكل صحيح.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="93"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#93</span></p> <p class="question">ما هو “سجل التدقيق” (Audit Trail)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو سجل زمني للأنشطة والمعاملات في نظام، يوفر مسارًا يمكن تتبعه لجميع التغييرات والأحداث، وهو ضروري للتحقيقات والامتثال.</p> <p class="answer-note">يساعد في إعادة بناء الأحداث وتحديد المسؤولية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="94"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#94</span></p> <p class="question">ما هي “المراجعة الداخلية” (Internal Review)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي عملية تقييم للعمليات والضوابط الداخلية للمؤسسة، تتم بواسطة موظفي المؤسسة أنفسهم، لضمان الفعالية والامتثال.</p> <p class="answer-note">تختلف عن التدقيق الداخلي في نطاقها واستقلاليتها.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="95"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#95</span></p> <p class="question">ما هو “التحليل الاستباقي” (Proactive Analysis)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو تحليل البيانات لتحديد الأنماط والمؤشرات التي قد تدل على مخاطر غسل أموال محتملة في المستقبل، بدلاً من مجرد التفاعل مع الأنشطة المشبوهة بعد وقوعها.</p> <p class="answer-note">يعتمد على النماذج التنبؤية وتقنيات التعلم الآلي.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="96"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#96</span></p> <p class="question">ما هي “المخاطر التشغيلية” (Operational Risk) في سياق مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي المخاطر التي تنشأ عن فشل العمليات الداخلية، أو الأشخاص، أو الأنظمة، أو الأحداث الخارجية، مما قد يؤدي إلى عدم اكتشاف غسل الأموال أو عدم الامتثال للوائح.</p> <p class="answer-note">تشمل الأخطاء البشرية، وفشل الأنظمة، والاحتيال الداخلي.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="97"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#97</span></p> <p class="question">ما هي “التعاون الدولي” (International Cooperation) في مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو تبادل المعلومات والمساعدة بين الدول والجهات التنظيمية ووحدات الاستخبارات المالية لمكافحة الجرائم المالية العابرة للحدود.</p> <p class="answer-note">ضروري لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب بكفاءة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="98"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#98</span></p> <p class="question">ما هي “أفضل الممارسات” (Best Practices) في مراقبة المعاملات؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي مجموعة من الإجراءات والتقنيات والعمليات التي أثبتت فعاليتها في تحسين كفاءة ودقة برامج مراقبة المعاملات ومكافحة غسل الأموال.</p> <p class="answer-note">تتضمن استخدام التكنولوجيا المتقدمة، والتدريب المستمر، وتقييم المخاطر.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="99"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#99</span></p> <p class="question">ما هي “الامتثال للبيانات” (Data Compliance)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي الالتزام باللوائح والمعايير المتعلقة بجمع وتخزين ومعالجة وحماية البيانات، بما في ذلك بيانات العملاء والمعاملات.</p> <p class="answer-note">تضمن خصوصية البيانات وأمنها، وهو أمر حيوي لمكافحة غسل الأموال.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="100"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#100</span></p> <p class="question">ما هو “إدارة القواعد” (Rule Management) في أنظمة مراقبة المعاملات؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي عملية إنشاء وتعديل واختبار وتطبيق القواعد التي تحدد متى يجب إنشاء تنبيه بناءً على أنماط المعاملات أو عتبات محددة.</p> <p class="answer-note">تتطلب معايرة مستمرة لضمان الفعالية وتقليل التنبيهات الكاذبة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="101"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#101</span></p> <p class="question">ما هو الغرض الرئيسي من برنامج مراقبة المعاملات (TM) الفعال في مؤسسة مالية؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">الغرض الرئيسي هو اكتشاف وتحديد المعاملات المشبوهة التي قد تشير إلى غسل الأموال أو تمويل الإرهاب أو أنشطة إجرامية أخرى.</p> <p class="answer-note">يساعد في حماية المؤسسة من المخاطر القانونية والتشغيلية ومخاطر السمعة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="102"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#102</span></p> <p class="question">ماذا يعني “النهج القائم على المخاطر” (RBA) في سياق مكافحة غسل الأموال (AML)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">يعني تخصيص الموارد والضوابط بشكل متناسب مع مستوى مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب التي يتعرض لها العميل أو المنتج أو الخدمة أو المنطقة الجغرافية.</p> <p class="answer-note">يسمح للمؤسسات بالتركيز على المخاطر الأعلى أولاً.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="103"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#103</span></p> <p class="question">اذكر ثلاثة عناصر أساسية لبرنامج فعال لـ “اعرف عميلك” (KYC).</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">تحديد هوية العميل والتحقق منها، فهم طبيعة نشاط العميل والغرض من العلاقة المصرفية، والمراقبة المستمرة للعلاقة.</p> <p class="answer-note">تشكل هذه العناصر أساساً للعناية الواجبة بالعملاء (CDD).</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="104"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#104</span></p> <p class="question">ما هو الفرق الرئيسي بين العناية الواجبة للعملاء (CDD) والعناية الواجبة المعززة (EDD)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">CDD هي الإجراءات القياسية لتحديد هوية العميل وتقييم المخاطر. EDD هي تدابير إضافية تُطبق على العملاء ذوي المخاطر العالية لجمع معلومات أعمق.</p> <p class="answer-note">تتضمن EDD عادةً مصادر بيانات إضافية وموافقات إدارية عليا.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="105"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#105</span></p> <p class="question">متى يجب على المؤسسة المالية تقديم تقرير عن معاملة مشبوهة (SAR/STR)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">عندما يكون لديها شكوك معقولة أو أسباب للاشتباه في أن الأموال مرتبطة بنشاط إجرامي، أو بتمويل الإرهاب، أو غسل أموال.</p> <p class="answer-note">يجب تقديم التقرير فوراً بعد اكتشاف الاشتباه.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="106"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#106</span></p> <p class="question">ما هي “الغطاء” (Layering) كإحدى مراحل غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي المرحلة التي يتم فيها فصل الأموال غير المشروعة عن مصدرها عن طريق سلسلة معقدة من المعاملات المالية لإخفاء مسار التدقيق.</p> <p class="answer-note">تهدف إلى جعل تتبع الأموال صعبًا للغاية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="107"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#107</span></p> <p class="question">اذكر مثالين على مؤشرات حمراء (Red Flags) تتعلق بالمعاملات النقدية الكبيرة.</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">إيداعات نقدية كبيرة ومتكررة لا تتناسب مع النشاط التجاري للعميل، أو محاولة العميل تجنب متطلبات الإبلاغ عن النقد بكسر المبالغ الكبيرة.</p> <p class="answer-note">يُعرف تجنب الإبلاغ بتكسير المبالغ (Structuring).</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="108"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#108</span></p> <p class="question">ما هو الدور الذي تلعبه “وحدة المعلومات المالية” (FIU) في مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي وكالة وطنية مركزية تتلقى وتحلل تقارير المعاملات المشبوهة (STRs) وغيرها من المعلومات المتعلقة بغسل الأموال وتمويل الإرهاب، وتنشرها للسلطات المختصة.</p> <p class="answer-note">تعمل كجسر بين القطاع الخاص وسلطات إنفاذ القانون.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="109"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#109</span></p> <p class="question">ما هي العقوبات (Sanctions) ولماذا هي مهمة في مكافحة الجريمة المالية؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">العقوبات هي تدابير قسرية تفرضها الحكومات أو الهيئات الدولية على دول أو كيانات أو أفراد لردع السلوك غير المرغوب فيه.</p> <p class="answer-note">تساعد في منع تمويل الإرهاب، انتشار أسلحة الدمار الشامل، وانتهاكات حقوق الإنسان.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="110"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#110</span></p> <p class="question">اذكر اثنين من المتطلبات الرئيسية لحفظ السجلات (Record Keeping) في سياق AML.</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">الاحتفاظ بسجلات هوية العميل وسجلات المعاملات لفترة محددة (عادة 5 سنوات أو أكثر)، وضمان سهولة الوصول إليها عند طلب السلطات.</p> <p class="answer-note">يجب أن تكون السجلات دقيقة وكاملة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="111"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#111</span></p> <p class="question">ما هو “الخطر الجغرافي” في سياق تقييم مخاطر غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">يشير إلى المخاطر المتزايدة لغسل الأموال أو تمويل الإرهاب المرتبطة بالتعامل مع عملاء أو إجراء معاملات في بلدان أو مناطق معينة معروفة بارتفاع معدلات الجريمة أو ضعف ضوابط AML.</p> <p class="answer-note">مثال: البلدان المدرجة على القوائم السوداء من قبل FATF.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="112"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#112</span></p> <p class="question">ما هي أهمية التدريب والتوعية لموظفي المؤسسات المالية فيما يتعلق بـ AML/CTF؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">يضمن أن الموظفين يفهمون التزاماتهم، ويمكنهم تحديد المعاملات المشبوهة، والإبلاغ عنها بشكل صحيح، وبالتالي حماية المؤسسة من المخاطر.</p> <p class="answer-note">يجب أن يكون التدريب منتظماً ومناسباً لأدوار الموظفين.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="113"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#113</span></p> <p class="question">عرف “الشخص المعرض سياسياً” (PEP).</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو فرد يشغل أو شغل منصبًا عامًا بارزًا، أو فرد مقرب منه، ويُعتبر أكثر عرضة لمخاطر الرشوة والفساد أو غسل الأموال.</p> <p class="answer-note">يتطلب التعامل مع PEPs تطبيق EDD.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="114"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#114</span></p> <p class="question">ما هي “المرحلة الاندماجية” (Integration) في غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي المرحلة النهائية حيث يتم إرجاع الأموال المغسولة إلى الاقتصاد المشروع بطريقة تبدو وكأنها مشروعة تمامًا، مما يصعب كشف مصدرها غير القانوني.</p> <p class="answer-note">يمكن أن تتضمن شراء عقارات أو استثمارات تجارية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="115"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#115</span></p> <p class="question">اذكر تحديًا واحدًا تواجهه المؤسسات المالية عند تطبيق برنامج مراقبة المعاملات (TM).</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">تحدي “الإنذارات الكاذبة” (False Positives) حيث يتم تحديد عدد كبير من المعاملات المشروعة عن طريق الخطأ على أنها مشبوهة، مما يزيد من عبء العمل.</p> <p class="answer-note">يتطلب معايرة دقيقة للنظام وتعديل القواعد.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="116"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#116</span></p> <p class="question">ما هو دور “ضابط الامتثال” (Compliance Officer) في برنامج AML؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو المسؤول عن الإشراف على برنامج AML الخاص بالمؤسسة وتطويره وتنفيذه، وضمان الامتثال للمتطلبات التنظيمية، وتقديم تقارير STRs.</p> <p class="answer-note">يجب أن يكون لديه سلطة كافية وموارد مستقلة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="117"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#117</span></p> <p class="question">كيف يمكن للتكنولوجيا أن تدعم مراقبة المعاملات بفعالية؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">يمكنها معالجة كميات هائلة من البيانات، وتحديد الأنماط الشاذة، وإنشاء تنبيهات تلقائية، مما يقلل من التدخل اليدوي ويزيد من الكفاءة.</p> <p class="answer-note">تشمل التقنيات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="118"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#118</span></p> <p class="question">ما هي أهمية “الاتفاقيات الدولية” مثل توصيات FATF في مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">توفر إطارًا عالميًا موحدًا للمعايير والتدابير التي يجب على الدول تطبيقها لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، مما يعزز التعاون الدولي.</p> <p class="answer-note">توصيات FATF هي المعيار الذهبي العالمي.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="119"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#119</span></p> <p class="question">ما هو “تمويل الإرهاب” (Terrorist Financing)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">توفير أو جمع الأموال، بغض النظر عن مصدرها (مشروع أو غير مشروع)، بنية استخدامها أو العلم بأنها ستُستخدم لارتكاب أعمال إرهابية.</p> <p class="answer-note">قد تكون المبالغ صغيرة جدًا، مما يصعب اكتشافها.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="120"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#120</span></p> <p class="question">اذكر مثالاً على مؤشر أحمر يتعلق بسلوك العميل.</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">العميل الذي يرفض تقديم معلومات أساسية مطلوبة، أو يقدم معلومات متضاربة أو غير منطقية، أو يظهر قلقًا غير مبرر بشأن السرية.</p> <p class="answer-note">يجب دائمًا توثيق هذه السلوكيات.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="121"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#121</span></p> <p class="question">ما هي أهمية “المراقبة المستمرة” في برنامج KYC؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">تضمن أن معلومات العميل لا تزال حديثة ودقيقة، وأن سلوك معاملاته يتوافق مع ملفه التعريفي المتوقع، مما يساعد في الكشف عن التغيرات المشبوهة.</p> <p class="answer-note">تتضمن مراجعات دورية وتحديثات للمعلومات.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="122"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#122</span></p> <p class="question">ما هو “التفتيش الداخلي” (Internal Audit) في سياق الامتثال لـ AML؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو تقييم مستقل لفعالية برنامج AML الخاص بالمؤسسة، يهدف إلى تحديد نقاط الضعف والتحقق من الامتثال للسياسات والإجراءات والمتطلبات التنظيمية.</p> <p class="answer-note">يجب أن يتم بشكل دوري ومن قبل طرف مستقل.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="123"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#123</span></p> <p class="question">ما هي “المؤسسات المالية غير المصرفية” (NBFIs)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي كيانات تقدم خدمات مالية ولكنها لا تملك ترخيصًا مصرفيًا كاملاً، مثل شركات تحويل الأموال، صرافة العملات، شركات التأمين، ووكلاء العقارات.</p> <p class="answer-note">تخضع عادةً لمتطلبات AML/CTF.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="124"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#124</span></p> <p class="question">اذكر مثالاً على مخاطر المنتج أو الخدمة في سياق AML.</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">المنتجات التي توفر مستوى عالٍ من عدم الكشف عن الهوية، مثل العملات المشفرة أو بطاقات الهدايا مسبقة الدفع غير المسماة، يمكن أن تشكل مخاطر أعلى لغسل الأموال.</p> <p class="answer-note">الخدمات التي تسمح بتحويل الأموال عبر الحدود بسهولة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="125"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#125</span></p> <p class="question">ما هو “التحقق من الهوية” (Identity Verification) في سياق KYC؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو عملية التأكد من أن العميل هو بالفعل من يدعي أنه هو، وذلك باستخدام وثائق موثوقة ومستقلة أو مصادر بيانات أخرى.</p> <p class="answer-note">يمكن أن يكون وجهاً لوجه أو عن بعد.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="126"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#126</span></p> <p class="question">ما هي “قائمة المراقبة” (Watch List) في سياق العقوبات ومكافحة الإرهاب؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي قائمة بأسماء الأفراد والكيانات التي تخضع لعقوبات اقتصادية أو قيود أخرى تفرضها الحكومات أو الهيئات الدولية (مثل الأمم المتحدة، OFAC).</p> <p class="answer-note">يجب على المؤسسات المالية فحص عملائها ومعاملاتها مقابل هذه القوائم.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="127"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#127</span></p> <p class="question">ما هو مفهوم “الملكية المستفيدة” (Beneficial Ownership)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">يشير إلى الشخص الطبيعي (أو الأشخاص الطبيعيين) الذي يمتلك أو يسيطر بشكل نهائي على العميل (مثل شركة أو كيان قانوني آخر)، أو الشخص الذي يتم إجراء المعاملة لصالحه.</p> <p class="answer-note">منع إخفاء هوية أصحاب الأموال غير المشروعة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="128"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#128</span></p> <p class="question">اذكر تحديًا يواجه المؤسسات المالية في مواجهة تمويل الإرهاب مقارنة بغسل الأموال.</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">تمويل الإرهاب قد يتضمن مبالغ صغيرة جدًا من الأموال المشروعة، مما يجعل اكتشافها أكثر صعوبة من غسل الأموال الذي غالبًا ما يتضمن مبالغ كبيرة غير مشروعة.</p> <p class="answer-note">التركيز على الأنماط والسلوكيات بدلاً من حجم المعاملة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="129"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#129</span></p> <p class="question">ما هي “السرية المصرفية” (Bank Secrecy) وكيف تتوازن مع متطلبات AML؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">السرية المصرفية هي التزام البنوك بحماية معلومات العملاء. تتوازن مع AML من خلال السماح بالإفصاح عن المعلومات المشبوهة للسلطات المختصة دون إخطار العميل.</p> <p class="answer-note">هذا الاستثناء ضروري لمكافحة الجريمة المالية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="130"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#130</span></p> <p class="question">ما هو “الغسل القائم على التجارة” (Trade-Based Money Laundering – TBML)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو عملية إخفاء عائدات الأنشطة الإجرامية أو تحريك قيمة عبر الحدود من خلال سوء استخدام التجارة الدولية في السلع والخدمات.</p> <p class="answer-note">يشمل التضخيم أو التقليل من قيمة الفواتير، أو الشحن الزائد/الناقص.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="131"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#131</span></p> <p class="question">ما هي “البيانات المرجعية” (Reference Data) في سياق مراقبة المعاملات؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي المعلومات الأساسية والثابتة التي يستخدمها نظام مراقبة المعاملات، مثل قوائم العقوبات، قوائم الدول عالية المخاطر، وأنماط المعاملات المتوقعة للعملاء.</p> <p class="answer-note">يجب تحديثها بانتظام لضمان دقة التنبيهات.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="132"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#132</span></p> <p class="question">ما هو “التدقيق الخارجي” (External Audit) لبرنامج AML؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو تقييم مستقل لفعالية برنامج AML الخاص بالمؤسسة، يتم إجراؤه بواسطة جهة خارجية مستقلة لضمان الامتثال للوائح وتحديد مجالات التحسين.</p> <p class="answer-note">يختلف عن التفتيش الداخلي لأنه يجرى بواسطة طرف ثالث.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="133"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#133</span></p> <p class="question">ما هي “المنظمات غير الربحية” (NPOs) ولماذا تشكل مخاطر في سياق AML/CTF؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي كيانات تعمل لأغراض خيرية أو دينية أو تعليمية. قد يتم استغلالها من قبل الإرهابيين أو غاسلي الأموال لتحويل الأموال تحت ستار الأنشطة المشروعة.</p> <p class="answer-note">تتطلب عناية واجبة خاصة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="134"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#134</span></p> <p class="question">اشرح مفهوم “عدم إفصاح العميل” (Tipping-Off) في سياق تقارير STR/SAR.</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو حظر قانوني يمنع المؤسسات المالية وموظفيها من إبلاغ العميل أو أي طرف ثالث بأن تقرير STR/SAR قد تم تقديمه أو أن تحقيقًا جارٍ.</p> <p class="answer-note">يهدف إلى منع المشتبه بهم من إخفاء أدلة أو الهروب.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="135"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#135</span></p> <p class="question">ما هي “المراسلة المصرفية” (Correspondent Banking)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي علاقة بين بنكين حيث يقدم أحدهما (البنك المراسل) خدمات مصرفية للآخر (البنك المستجيب)، غالبًا لتسهيل المعاملات الدولية.</p> <p class="answer-note">تحمل مخاطر عالية لغسل الأموال وتتطلب EDD.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="136"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#136</span></p> <p class="question">ما هو “فحص المعاملات في الوقت الفعلي” (Real-time Transaction Screening)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو نظام يقوم بفحص المعاملات فور حدوثها مقابل قوائم العقوبات وقوائم المراقبة الأخرى لمنع المعاملات المحظورة قبل إتمامها.</p> <p class="answer-note">يُعد ضروريًا للامتثال للعقوبات.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="137"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#137</span></p> <p class="question">ما هي “مخاطر السمعة” (Reputational Risk) في سياق AML؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي المخاطر التي قد تلحق بالسمعة الطيبة للمؤسسة المالية نتيجة تورطها عن غير قصد في أنشطة غسل الأموال أو تمويل الإرهاب، مما يؤدي إلى فقدان ثقة العملاء أو المستثمرين.</p> <p class="answer-note">يمكن أن تؤدي إلى خسائر مالية كبيرة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="138"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#138</span></p> <p class="question">اذكر ثلاثة أنواع من العقوبات التي يمكن فرضها.</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">عقوبات شاملة (تستهدف دولة بأكملها)، عقوبات قطاعية (تستهدف قطاعًا اقتصاديًا معينًا)، وعقوبات محددة الهدف (تستهدف أفرادًا أو كيانات محددة).</p> <p class="answer-note">العقوبات المحددة الهدف هي الأكثر شيوعًا اليوم.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="139"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#139</span></p> <p class="question">ما هو “التحليل الاستباقي” (Proactive Analysis) في مراقبة المعاملات؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو استخدام البيانات والتحليلات لتحديد المخاطر المحتملة أو الأنماط المشبوهة قبل حدوثها أو قبل أن تتطور إلى مشكلة كبيرة، بدلاً من مجرد الاستجابة للتنبيهات.</p> <p class="answer-note">يتضمن استخدام النماذج التنبؤية والذكاء الاصطناعي.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="140"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#140</span></p> <p class="question">ما هي “مخاطر الامتثال” (Compliance Risk) في سياق AML؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي مخاطر التعرض لعقوبات قانونية أو تنظيمية، خسائر مالية، أو خسارة السمعة نتيجة لعدم الامتثال للقوانين واللوائح والمعايير الأخلاقية المتعلقة بمكافحة غسل الأموال.</p> <p class="answer-note">يمكن أن تنشأ من ضعف الضوابط الداخلية أو عدم كفاية التدريب.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="141"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#141</span></p> <p class="question">ما هو “صندوق البريد” (Shell Company)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي شركة ليس لها عمليات تجارية حقيقية أو أصول كبيرة، وتُستخدم غالبًا كواجهة لإخفاء ملكية الأصول أو تسهيل غسل الأموال.</p> <p class="answer-note">تختلف عن الشركات القابضة التي لها غرض مشروع.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="142"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#142</span></p> <p class="question">ما هو “الشخص الاعتباري” (Legal Person) في سياق AML؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو كيان (مثل شركة، مؤسسة، أو صندوق) يُعترف به قانونًا ككيان منفصل عن مالكيه أو أعضائه، ويتمتع بحقوق والتزامات قانونية.</p> <p class="answer-note">يتطلب تحديد الملكية المستفيدة في إجراءات KYC/CDD.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="143"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#143</span></p> <p class="question">اذكر مثالين على “مؤشرات حمراء” تتعلق باستخدام الحسابات المصرفية.</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">حساب يتلقى إيداعات كبيرة ثم يتم سحبها بالكامل فورًا، أو حساب يُستخدم كـ “حساب عبور” لتحويل الأموال بين أطراف متعددة دون سبب اقتصادي واضح.</p> <p class="answer-note">قد يشير إلى غسل الأموال من خلال “الغطاء”.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="144"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#144</span></p> <p class="question">ما هي “قاعدة عدم التجميد” (No-Freeze Rule) في سياق العقوبات؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">ليست قاعدة عامة، ولكنها تشير إلى أنه في بعض الحالات، قد لا يتم تجميد الأصول تلقائيًا إذا كانت هناك حاجة ماسة للمعاملات الإنسانية أو الأساسية، ولكن هذا يتطلب ترخيصًا خاصًا.</p> <p class="answer-note">القاعدة العامة هي التجميد الفوري للأصول المستهدفة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="145"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#145</span></p> <p class="question">ما هو “التحليل السلوكي” (Behavioral Analytics) في مراقبة المعاملات؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو استخدام النماذج الإحصائية والتعلم الآلي لإنشاء ملفات تعريف سلوكية للعملاء وتحديد الانحرافات عن هذه الأنماط، مما قد يشير إلى نشاط مشبوه.</p> <p class="answer-note">يساعد في تقليل الإنذارات الكاذبة وتحسين دقة الكشف.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="146"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#146</span></p> <p class="question">ما هو “نظام إدارة التنبيهات” (Alert Management System)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو نظام برمجي يستخدم لإدارة وتتبع التنبيهات التي تثيرها أنظمة مراقبة المعاملات، بما في ذلك تخصيصها للمحققين، وتوثيق التحقيقات، وتحديد ما إذا كان يلزم تقديم STR.</p> <p class="answer-note">يساعد في تبسيط عملية التحقيق.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="147"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#147</span></p> <p class="question">ما هي “مخاطر المنتج” في سياق تقييم مخاطر AML؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">تشير إلى درجة تعرض منتج أو خدمة معينة في المؤسسة المالية للاستخدام في غسل الأموال أو تمويل الإرهاب، بناءً على خصائص المنتج.</p> <p class="answer-note">المنتجات التي توفر عدم الكشف عن الهوية أو سهولة التحويل عبر الحدود تحمل مخاطر أعلى.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="148"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#148</span></p> <p class="question">ما هي “المسؤولية الجنائية” لموظفي المؤسسات المالية في قضايا AML؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">يمكن أن يواجه الموظفون الذين يتعمدون تسهيل غسل الأموال أو يتجاهلون المؤشرات الحمراء، أو يفشلون في الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة، عقوبات جنائية مثل السجن والغرامات.</p> <p class="answer-note">تختلف القوانين حسب الولاية القضائية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="149"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#149</span></p> <p class="question">ما هو “القيد المؤقت” (Freezing Order) في سياق العقوبات؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو أمر قانوني يمنع أي شخص من التعامل مع أصول فرد أو كيان محدد، أو استخدامها، أو تحويلها، أو التصرف فيها، مما يؤدي إلى تجميدها.</p> <p class="answer-note">يجب على المؤسسات المالية الامتثال لهذه الأوامر فورًا.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="150"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#150</span></p> <p class="question">ما هي “معايرة النظام” (System Tuning) في مراقبة المعاملات؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي عملية تعديل قواعد ومعلمات نظام مراقبة المعاملات لتحسين كفاءته ودقته، وتقليل الإنذارات الكاذبة مع الحفاظ على القدرة على اكتشاف النشاط المشبوه.</p> <p class="answer-note">يجب أن تتم بانتظام بناءً على تحليل البيانات.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="151"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#151</span></p> <p class="question">ما هي “مخاطر العميل” (Customer Risk) في سياق AML؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي المخاطر المرتبطة بالعميل نفسه، بناءً على عوامل مثل طبيعة عمله، مصدر ثروته، جنسيته، وموقعه الجغرافي، وما إذا كان PEP.</p> <p class="answer-note">تستخدم لتحديد مستوى العناية الواجبة المطلوبة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="152"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#152</span></p> <p class="question">ما هو “نظام إدارة الهوية الرقمية” (Digital Identity Management)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو نظام تقني لإدارة وتخزين هويات الأفراد والكيانات بشكل آمن والتحقق منها إلكترونيًا، مما يسهل عملية KYC وCDD عن بعد.</p> <p class="answer-note">يساعد في مكافحة الاحتيال وتزوير الهوية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="153"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#153</span></p> <p class="question">ما هي “الولايات القضائية عالية المخاطر” (High-Risk Jurisdictions)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي البلدان التي تحددها هيئات مثل FATF بأن لديها أوجه قصور استراتيجية في أنظمتها لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وتتطلب عناية واجبة معززة.</p> <p class="answer-note">تُعرف أيضًا بالدول المدرجة على “القائمة الرمادية” أو “السوداء”.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="154"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#154</span></p> <p class="question">ما هو “التحليل الشبكي” (Network Analysis) في سياق AML؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو تحليل العلاقات بين الأفراد والكيانات والمعاملات لتحديد الأنماط المعقدة لغسل الأموال أو تمويل الإرهاب التي قد لا تظهر في التحليلات الفردية.</p> <p class="answer-note">يساعد في الكشف عن الشبكات الإجرامية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="155"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#155</span></p> <p class="question">ما هو “التنسيق بين الوكالات” في مكافحة الجريمة المالية؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو التعاون وتبادل المعلومات بين مختلف الهيئات الحكومية (مثل FIUs، سلطات إنفاذ القانون، الهيئات التنظيمية) والقطاع الخاص (المؤسسات المالية) لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب بفعالية.</p> <p class="answer-note">ضروري لنهج شامل ضد الجريمة المالية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="156"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#156</span></p> <p class="question">ما هي “العملة الافتراضية” (Virtual Currency) ولماذا تُعد مخاطرة لـ AML؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي تمثيل رقمي للقيمة يمكن تداوله رقميًا ونقله وتخزينه إلكترونيًا. تُعد مخاطرة بسبب طبيعتها اللامركزية، وإمكانية إخفاء الهوية، والتحويلات العابرة للحدود بسرعة.</p> <p class="answer-note">تتطلب المؤسسات التي تتعامل معها ضوابط AML صارمة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="157"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#157</span></p> <p class="question">ما هو “مخاطر الدولة/المنطقة” (Country/Geographic Risk)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي المخاطر التي تنشأ من التعامل مع عملاء أو أصول أو إجراء معاملات في بلدان أو مناطق معينة تُعرف بأنها عالية المخاطر لغسل الأموال أو تمويل الإرهاب.</p> <p class="answer-note">تُحدد بناءً على عوامل مثل الفساد، عدم الاستقرار السياسي، ضعف ضوابط AML.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="158"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#158</span></p> <p class="question">ما هو “فحص الطرف الثالث” (Third-Party Screening)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو عملية فحص الأطراف الثالثة (مثل الموردين، الشركاء، الوكلاء) مقابل قوائم العقوبات، قوائم PEPs، وقوائم المراقبة الأخرى لتقييم مخاطر غسل الأموال أو الفساد.</p> <p class="answer-note">مهم لبرامج مكافحة الرشوة والفساد أيضًا.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="159"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#159</span></p> <p class="question">ما هي “المراجعة المستقلة” (Independent Review) لبرنامج AML؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي عملية تقييم لفعالية برنامج AML الخاص بالمؤسسة، تُجرى بواسطة طرف مستقل (داخلي أو خارجي) لتقديم رأي محايد حول نقاط القوة والضعف.</p> <p class="answer-note">تساعد في ضمان أن البرنامج يعمل كما هو متوقع.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="160"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#160</span></p> <p class="question">ما هو “التحقق المزدوج” (Dual Control) في سياق AML؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو مبدأ يتطلب مشاركة شخصين مستقلين على الأقل في إكمال مهمة حرجة أو معاملة حساسة لتقليل مخاطر الأخطاء أو الاحتيال أو التواطؤ.</p> <p class="answer-note">مثال: موافقة شخصين على فتح حساب عالي المخاطر.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="161"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#161</span></p> <p class="question">ما هي “مخاطر الصناعة” (Industry Risk)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي المخاطر التي تنشأ من طبيعة الصناعة التي يعمل فيها العميل، حيث قد تكون بعض الصناعات أكثر عرضة لغسل الأموال من غيرها.</p> <p class="answer-note">مثال: تجارة المجوهرات، تجارة السيارات الفاخرة، أو الكازينوهات.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="162"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#162</span></p> <p class="question">ما هو “الذكاء الاصطناعي” (AI) في مراقبة المعاملات؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو استخدام أنظمة حاسوبية لمحاكاة الذكاء البشري في تحليل البيانات، وتحديد الأنماط، واتخاذ القرارات، مما يعزز قدرة أنظمة مراقبة المعاملات على اكتشاف الأنشطة المشبوهة.</p> <p class="answer-note">يشمل التعلم الآلي ومعالجة اللغة الطبيعية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="163"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#163</span></p> <p class="question">ما هو “التحقق من العميل” (Client Onboarding)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو عملية جلب عميل جديد إلى المؤسسة المالية، وتشمل جمع معلومات KYC، إجراء العناية الواجبة، وتقييم المخاطر قبل فتح الحساب أو تقديم الخدمات.</p> <p class="answer-note">يُعد نقطة حاسمة في منع دخول الأموال غير المشروعة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="164"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#164</span></p> <p class="question">ما هو “الاحتفاظ بالوثائق” (Document Retention) في AML؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو متطلب قانوني للشركات بالاحتفاظ بجميع السجلات والوثائق المتعلقة بالعملاء والمعاملات لعدد محدد من السنوات (عادة 5 سنوات أو أكثر).</p> <p class="answer-note">يُعد ضروريًا للتحقيقات المستقبلية والتدقيقات.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="165"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#165</span></p> <p class="question">ما هو “التبادل المعلوماتي” (Information Sharing) بين المؤسسات المالية؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو تبادل معلومات معينة عن المعاملات المشبوهة أو الأنشطة الإجرامية بين المؤسسات المالية، غالبًا بموجب إطار قانوني محدد أو إذن من السلطات.</p> <p class="answer-note">يساعد في الكشف عن أنشطة غسل الأموال عبر مؤسسات متعددة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="166"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#166</span></p> <p class="question">ما هو “التحقق من المصدر” (Source Verification) في العناية الواجبة المعززة (EDD)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو عملية التحقق من مصدر ثروة العميل ومصدر الأموال المستخدمة في المعاملات، لضمان أنها مشروعة وتتوافق مع ملف العميل.</p> <p class="answer-note">مهم بشكل خاص لعملاء PEPs وعملاء المخاطر العالية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="167"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#167</span></p> <p class="question">ما هي “مصفوفة المخاطر” (Risk Matrix)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي أداة تُستخدم لتقييم المخاطر وتصنيفها بناءً على احتمال حدوثها وتأثيرها المحتمل، مما يساعد المؤسسات على تحديد أولويات المخاطر وتخصيص الموارد.</p> <p class="answer-note">تُستخدم على نطاق واسع في تقييم مخاطر AML.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="168"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#168</span></p> <p class="question">ما هو “التحقق من الخلفية” (Background Check) في سياق AML؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو فحص شامل لسجل العميل أو الشخص المعني، بما في ذلك السجلات الجنائية، والارتباطات السياسية، والسمعة السلبية، لتقييم المخاطر المحتملة.</p> <p class="answer-note">جزء أساسي من العناية الواجبة المعززة (EDD).</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="169"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#169</span></p> <p class="question">ما هو “التفتيش في الموقع” (On-site Inspection)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو زيارة يقوم بها المنظمون أو المدققون إلى مقر المؤسسة المالية لتقييم مدى امتثالها لمتطلبات AML/CTF من خلال مراجعة الوثائق والمقابلات.</p> <p class="answer-note">جزء من الرقابة التنظيمية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="170"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#170</span></p> <p class="question">ما هو “مخاطر التحكم” (Control Risk) في سياق AML؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي المخاطر التي تنشأ من عدم فعالية الضوابط الداخلية للمؤسسة المالية في منع أو اكتشاف أنشطة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.</p> <p class="answer-note">يمكن أن تؤدي إلى فشل في الامتثال.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="171"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#171</span></p> <p class="question">ما هو “نظام العقوبات العالمي” (Global Sanctions Regime)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو الإطار الشامل للعقوبات التي تفرضها منظمات دولية (مثل الأمم المتحدة) أو دول متعددة على أفراد، كيانات، أو دول لمواجهة تهديدات عالمية مثل الإرهاب أو انتهاكات حقوق الإنسان.</p> <p class="answer-note">يتطلب من المؤسسات المالية الامتثال لقوائم متعددة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="172"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#172</span></p> <p class="question">ما هو “التدقيق القائم على المخاطر” (Risk-Based Audit)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو نهج تدقيق يركز الموارد على مجالات المؤسسة التي تحمل أعلى مخاطر غسل الأموال، بدلاً من فحص جميع المجالات بنفس الكثافة.</p> <p class="answer-note">يُعد أكثر كفاءة وفعالية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="173"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#173</span></p> <p class="question">ما هي “مخاطر الجهات الخارجية” (Third-Party Risk)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي المخاطر التي تنشأ من استخدام المؤسسة المالية لمقدمي خدمات خارجيين أو شركاء، وقد يؤدي فشل هؤلاء الأطراف في الامتثال إلى تعريض المؤسسة لمخاطر AML.</p> <p class="answer-note">تتطلب عناية واجبة ومراقبة مستمرة للجهات الخارجية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="174"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#174</span></p> <p class="question">ما هو “التحقق من العملاء عن بعد” (Remote Customer Verification)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو عملية التحقق من هوية العميل دون حضوره المادي، باستخدام التقنيات الرقمية مثل مسح المستندات، التعرف على الوجه، أو قواعد البيانات الخارجية.</p> <p class="answer-note">أصبح أكثر شيوعًا ولكنه يتطلب ضوابط أمنية قوية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="175"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#175</span></p> <p class="question">ما هي “الاستدلال على المعاملات المشبوهة” (SAR/STR Indicators)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي مجموعة من السلوكيات أو الأنماط التي قد تشير إلى نشاط غسل الأموال أو تمويل الإرهاب، وتستخدمها المؤسسات المالية لتحديد متى يجب تقديم تقرير SAR/STR.</p> <p class="answer-note">تختلف حسب نوع المؤسسة والولاية القضائية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="176"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#176</span></p> <p class="question">ما هو “تقييم المخاطر الوطني” (National Risk Assessment – NRA)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو عملية تقوم بها الحكومات لتحديد وتقييم مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب التي تواجه البلاد، مما يساعد في توجيه السياسات الوطنية لمكافحة الجريمة المالية.</p> <p class="answer-note">يُعد أساسًا لنهج AML/CTF القائم على المخاطر على المستوى الوطني.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="177"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#177</span></p> <p class="question">ما هي “الوصول المباشر إلى الحسابات” (Direct Access to Accounts)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو ترتيب يسمح لعميل بنك ما باستخدام حساب بنك آخر (غالبًا بنك مراسل) مباشرة لإجراء المعاملات، مما يزيد من مخاطر عدم الكشف عن هوية الطرف النهائي.</p> <p class="answer-note">يتطلب عناية واجبة معززة من البنك المراسل.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="178"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#178</span></p> <p class="question">ما هو “الذكاء الاصطناعي التفسيري” (Explainable AI – XAI)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو مجال في الذكاء الاصطناعي يهدف إلى جعل قرارات النماذج المعقدة (مثل تلك المستخدمة في AML) قابلة للفهم والتفسير من قبل البشر، بدلاً من كونها “صندوقًا أسود”.</p> <p class="answer-note">مهم للمساءلة والامتثال التنظيمي.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="179"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#179</span></p> <p class="question">ما هو “نظام إدارة العقوبات” (Sanctions Management System)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو نظام برمجي يقوم بفحص بيانات العملاء والمعاملات مقابل قوائم العقوبات لضمان عدم التعامل مع الأفراد أو الكيانات المحظورة.</p> <p class="answer-note">يساعد في أتمتة عملية الفحص وتقليل الأخطاء البشرية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="180"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#180</span></p> <p class="question">ما هو “التعاون بين القطاعين العام والخاص” (Public-Private Partnership) في AML/CTF؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو مبادرة تشاركية بين المؤسسات الحكومية (مثل FIUs ووكالات إنفاذ القانون) والقطاع الخاص (المؤسسات المالية) لتبادل المعلومات والخبرات لمكافحة الجريمة المالية.</p> <p class="answer-note">مثال: منتديات تبادل المعلومات حول أنماط غسل الأموال الجديدة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="181"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#181</span></p> <p class="question">ما هو “التحقق من الكفاءة” (Competence Verification) للموظفين في AML؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو التأكد من أن الموظفين المسؤولين عن مهام AML لديهم المعرفة والمهارات والتدريب اللازم لأداء واجباتهم بفعالية، بما في ذلك فهم أحدث اللوائح والأنماط.</p> <p class="answer-note">يُعد جزءًا أساسيًا من برنامج التدريب الشامل.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="182"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#182</span></p> <p class="question">ما هو “الاحتيال التجاري” (Commercial Fraud)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو أي نشاط احتيالي يحدث في سياق الأعمال، غالبًا ما يتضمن التضليل أو الخداع للحصول على مكاسب مالية غير مشروعة.</p> <p class="answer-note">يمكن أن يكون جريمة أصلية لغسل الأموال.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="183"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#183</span></p> <p class="question">ما هو “نظام الإبلاغ الآلي” (Automated Reporting System)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو نظام تقني يقوم بتوليد وتقديم التقارير التنظيمية (مثل STRs أو CTRs) تلقائيًا إلى السلطات المختصة، مما يضمن الدقة والامتثال للمواعيد النهائية.</p> <p class="answer-note">يقلل من الأخطاء اليدوية ويزيد الكفاءة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="184"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#184</span></p> <p class="question">ما هي “مخاطر الثقة” (Trust Risk) في سياق AML؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي المخاطر المرتبطة بالتعامل مع الصناديق الاستئمانية أو الترتيبات القانونية المماثلة، حيث يمكن استخدامها لإخفاء الملكية المستفيدة الحقيقية للأصول.</p> <p class="answer-note">تتطلب عناية واجبة معززة لفهم الهيكل والغرض.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="185"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#185</span></p> <p class="question">ما هو “الغرض الاقتصادي المعقول” (Reasonable Economic Purpose) للمعاملة؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو مبدأ يتطلب أن يكون للمعاملات المالية، خاصة الكبيرة أو المعقدة، سبب تجاري أو اقتصادي واضح ومبرر، وإلا قد تُعتبر مشبوهة.</p> <p class="answer-note">عدم وجود غرض معقول هو مؤشر أحمر.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="186"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#186</span></p> <p class="question">ما هي “المراجعة بعد الوقوع” (Post-Event Review) في مراقبة المعاملات؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي عملية تحليل المعاملات والبيانات بعد وقوع حدث معين (مثل تقديم STR أو اكتشاف نمط جديد لغسل الأموال) لتقييم فعالية الضوابط وتحديد مجالات التحسين.</p> <p class="answer-note">تساعد في تحسين قواعد الكشف المستقبلية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="187"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#187</span></p> <p class="question">ما هو “مخاطر العمليات” (Operational Risk) في سياق AML؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي المخاطر التي تنشأ من فشل العمليات الداخلية، أو الأشخاص، أو الأنظمة، أو من أحداث خارجية، مما قد يؤدي إلى عدم الامتثال لمتطلبات AML.</p> <p class="answer-note">مثال: أخطاء في إدخال البيانات أو ضعف في إجراءات المراقبة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="188"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#188</span></p> <p class="question">ما هو “التحقيق في التنبيهات” (Alert Investigation)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو عملية مراجعة وتحليل التنبيهات التي تثيرها أنظمة مراقبة المعاملات لتحديد ما إذا كانت تشير إلى نشاط مشبوه يتطلب تقديم تقرير STR/SAR.</p> <p class="answer-note">يتضمن جمع معلومات إضافية من مصادر داخلية وخارجية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="189"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#189</span></p> <p class="question">ما هو “التحليل الجنائي المالي” (Financial Forensic Analysis)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو تطبيق المبادئ المحاسبية والتدقيقية والتحقيقية للكشف عن الاحتيال أو غسل الأموال أو الجرائم المالية الأخرى وتوثيقها.</p> <p class="answer-note">يُستخدم غالبًا في التحقيقات المعقدة أو بعد وقوع الجريمة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="190"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#190</span></p> <p class="question">ما هي “الوكالة التنظيمية” (Regulatory Agency) في سياق AML؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي هيئة حكومية أو شبه حكومية مسؤولة عن وضع القواعد واللوائح والإشراف على امتثال المؤسسات المالية لمتطلبات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.</p> <p class="answer-note">تفرض العقوبات في حالة عدم الامتثال.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="191"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#191</span></p> <p class="question">ما هو “الشخص المتواطئ” (Accomplice) في جريمة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو شخص يساعد أو يحرض أو يدعم شخصًا آخر في ارتكاب جريمة غسل الأموال، حتى لو لم يكن هو المرتكب الرئيسي.</p> <p class="answer-note">يمكن أن يواجه نفس العقوبات الجنائية للمرتكب الرئيسي.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="192"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#192</span></p> <p class="question">ما هو “التقييم الذاتي للمخاطر” (Self-Assessment Risk)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو عملية تقوم بها المؤسسة المالية بنفسها لتحديد وتقييم مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب التي تواجهها، وتوثيق الضوابط الموجودة لمواجهة هذه المخاطر.</p> <p class="answer-note">يُعد أساسًا لتطوير وتحديث برنامج AML.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="193"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#193</span></p> <p class="question">ما هي “النماذج الإحصائية” (Statistical Models) في مراقبة المعاملات؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي تقنيات تستخدم لتحليل مجموعات كبيرة من بيانات المعاملات لتحديد الأنماط الشاذة أو الانحرافات عن السلوك الطبيعي للعميل، مما قد يشير إلى نشاط مشبوه.</p> <p class="answer-note">يمكن أن تكون جزءًا من أنظمة التعلم الآلي.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="194"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#194</span></p> <p class="question">ما هو “التحقق من العنوان” (Address Verification) في KYC؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو عملية التأكد من أن العنوان السكني أو التجاري الذي قدمه العميل صحيح وموثوق به، غالبًا باستخدام وثائق مثل فواتير الخدمات أو كشوف الحسابات.</p> <p class="answer-note">جزء أساسي من تحديد هوية العميل.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="195"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#195</span></p> <p class="question">ما هو “التعامل المباشر” (Direct Dealing) في سياق العلاقات المصرفية؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو عندما يتعامل البنك مباشرة مع العميل النهائي، بدلاً من التعامل من خلال بنك مراسل أو وسيط آخر.</p> <p class="answer-note">يقلل من بعض مخاطر الطرف الثالث ولكنه يزيد من عبء العناية الواجبة المباشرة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="196"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#196</span></p> <p class="question">ما هو “مخاطر تكنولوجيا المعلومات” (IT Risk) في سياق AML؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي المخاطر التي تنشأ من فشل أنظمة تكنولوجيا المعلومات، أو هجمات الأمن السيبراني، أو نقاط الضعف في البنية التحتية التكنولوجية، مما قد يؤثر على فعالية برنامج AML.</p> <p class="answer-note">يمكن أن يؤدي إلى فقدان البيانات أو تعطيل أنظمة المراقبة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="197"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#197</span></p> <p class="question">ما هو “نظام التعرف على الأنماط” (Pattern Recognition System)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو نظام يستخدم خوارزميات لتحديد العلاقات والأنماط المخفية في مجموعات البيانات الكبيرة، مما يساعد في اكتشاف سلوكيات المعاملات التي قد تشير إلى غسل الأموال أو تمويل الإرهاب.</p> <p class="answer-note">يُعد مكونًا أساسيًا لأنظمة مراقبة المعاملات المتقدمة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="198"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#198</span></p> <p class="question">ما هو “الامتثال العالمي” (Global Compliance) في AML؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو الالتزام بجميع القوانين واللوائح والمعايير المتعلقة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب على مستوى العالم، بما في ذلك المتطلبات المحلية والدولية.</p> <p class="answer-note">مهم بشكل خاص للمؤسسات المالية متعددة الجنسيات.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="199"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#199</span></p> <p class="question">ما هو “التحليل الاستقصائي” (Investigative Analysis) في AML؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو عملية جمع وتحليل المعلومات والبيانات بشكل منهجي لتقييم التنبيهات المشبوهة، وبناء قضية لتقديم STR، أو لدعم تحقيقات إنفاذ القانون.</p> <p class="answer-note">يتطلب مهارات تحليلية وبحثية قوية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="200"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#200</span></p> <p class="question">ما هي “المراجعة الدورية للمخاطر” (Periodic Risk Review)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي عملية منتظمة تقوم بها المؤسسات المالية لإعادة تقييم ملفات مخاطر العملاء والمنتجات والخدمات والمناطق الجغرافية، لضمان أنها لا تزال دقيقة وحديثة.</p> <p class="answer-note">تساعد في التكيف مع التغيرات في المشهد التنظيمي أو أنماط الجريمة المالية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="201"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#201</span></p> <p class="question">ما هو الهدف الأساسي من قوانين مكافحة غسل الأموال (AML)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">الهدف الأساسي هو منع تحويل الأموال غير المشروعة إلى أصول تبدو مشروعة، ومكافحة تمويل الإرهاب.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="202"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#202</span></p> <p class="question">ما هي مرحلة “الإيداع” (Placement) في عملية غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي المرحلة الأولى حيث يتم إدخال الأموال غير المشروعة إلى النظام المالي، غالبًا من خلال إيداعات صغيرة أو شراء أصول.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="203"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#203</span></p> <p class="question">اشرح مرحلة “التغطية/التمويه” (Layering) في غسل الأموال.</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي المرحلة التي يتم فيها فصل الأموال عن مصدرها غير المشروع من خلال سلسلة معقدة من المعاملات المالية لجعل تتبعها صعبًا.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="204"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#204</span></p> <p class="question">ما هي مرحلة “الدمج” (Integration) في غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي المرحلة الأخيرة حيث يتم إعادة الأموال المغسولة إلى الاقتصاد الشرعي لتبدو كأنها دخل مشروع.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="205"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#205</span></p> <p class="question">هل توصيات مجموعة العمل المالي (FATF) ملزمة قانونًا لجميع الدول الأعضاء؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">لا، توصيات FATF ليست ملزمة قانونًا بشكل مباشر، لكن الدول الأعضاء مطالبة بتطبيقها في تشريعاتها الوطنية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="206"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#206</span></p> <p class="question">ما هو الفرق الرئيسي بين مكافحة غسل الأموال (AML) ومكافحة تمويل الإرهاب (CTF)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">AML تركز على مصدر الأموال غير المشروعة، بينما CTF تركز على الغرض من الأموال، سواء كانت مشروعة أو غير مشروعة، إذا كانت ستستخدم في تمويل الإرهاب.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="207"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#207</span></p> <p class="question">عميل يقوم بإيداع مبالغ نقدية كبيرة بشكل متكرر تقل قليلاً عن عتبة الإبلاغ. ما هو مؤشر الشبهة المحتمل هنا؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">“التقسيم” (Structuring) أو “التفتيت” (Smurfing)، وهو محاولة لتجنب الإبلاغ عن المعاملات الكبيرة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="208"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#208</span></p> <p class="question">ما هو تقرير الأنشطة المشبوهة (SAR) أو تقرير المعاملات المشبوهة (STR)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو وثيقة تقدمها المؤسسات المالية إلى وحدة المعلومات المالية (FIU) عند الاشتباه في وجود نشاط غسل أموال أو تمويل إرهاب.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="209"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#209</span></p> <p class="question">ما هو دور وحدة المعلومات المالية (FIU)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي وكالة وطنية مسؤولة عن تلقي وتحليل تقارير الأنشطة المشبوهة وتوزيع المعلومات ذات الصلة إلى سلطات إنفاذ القانون.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="210"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#210</span></p> <p class="question">ما هي العناية الواجبة بالعملاء (CDD)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي عملية تحديد هوية العملاء والتحقق منها وفهم طبيعة أنشطتهم التجارية وغرض العلاقة المصرفية لتقييم المخاطر.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="211"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#211</span></p> <p class="question">ما العلاقة بين “اعرف عميلك” (KYC) والعناية الواجبة بالعملاء (CDD)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">KYC هو مبدأ أساسي ضمن CDD، حيث يتضمن جمع المعلومات عن العميل للتحقق من هويته وفهم ملف المخاطر الخاص به.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="212"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#212</span></p> <p class="question">متى يتم تطبيق العناية الواجبة المعززة (EDD)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">يتم تطبيقها على العملاء ذوي المخاطر العالية، مثل الشخصيات السياسية الهامة (PEPs)، أو العملاء من مناطق جغرافية عالية المخاطر.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="213"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#213</span></p> <p class="question">من هم “الشخصيات السياسية الهامة” (PEPs) ولماذا يعتبرون عملاء ذوي مخاطر عالية؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هم أفراد يشغلون أو شغلوا مناصب عامة رفيعة، ويعتبرون ذوي مخاطر عالية بسبب احتمالية استغلالهم لمواقعهم في الفساد أو غسل الأموال.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="214"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#214</span></p> <p class="question">قارن بين متطلبات CDD و EDD.</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">CDD هي المتطلبات الأساسية لجميع العملاء، بينما EDD تتضمن إجراءات تحقق وتدقيق أعمق وأكثر تفصيلاً للعملاء ذوي المخاطر العالية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="215"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#215</span></p> <p class="question">ما هو “النهج القائم على المخاطر” في مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو نهج يسمح للمؤسسات بتخصيص مواردها وجهودها في مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب بناءً على مستوى المخاطر التي يشكلها العملاء أو المنتجات أو المناطق الجغرافية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="216"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#216</span></p> <p class="question">اذكر ثلاثة عوامل رئيسية تؤثر على تقييم مخاطر غسل الأموال للعميل.</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">نوع العميل، طبيعة المنتجات والخدمات المستخدمة، المنطقة الجغرافية التي ينتمي إليها العميل أو يتم فيها تنفيذ المعاملات.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="217"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#217</span></p> <p class="question">ما هي “المراسلة المصرفية” (Correspondent Banking) ولماذا تعتبر مخاطرها عالية؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي الخدمات التي يقدمها بنك (البنك المراسل) لبنك آخر (البنك المستجيب). تعتبر عالية المخاطر بسبب تعقيد المعاملات وصعوبة معرفة العملاء النهائيين للبنك المستجيب.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="218"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#218</span></p> <p class="question">ما هو مؤشر الشبهة في المراسلة المصرفية إذا كان البنك المستجيب لا يمتلك ترخيصًا في أي ولاية قضائية؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هذا يشير إلى “بنوك وهمية” (Shell Banks)، وهي مؤسسات مالية لا تمتلك وجودًا ماديًا حقيقيًا، وتعتبر مؤشر خطر كبير.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="219"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#219</span></p> <p class="question">ما هي “العقوبات الاقتصادية” (Economic Sanctions)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي إجراءات سياسية واقتصادية تتخذها الحكومات أو المنظمات الدولية ضد دول أو كيانات أو أفراد محددين، بهدف التأثير على سلوكهم.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="220"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#220</span></p> <p class="question">ما هو “فحص العقوبات” (Sanctions Screening)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو عملية مقارنة أسماء العملاء والمعاملات بقوائم العقوبات الرسمية الصادرة عن الهيئات الدولية أو الوطنية للتأكد من عدم وجود حظر.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="221"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#221</span></p> <p class="question">هل الامتثال للعقوبات يتطلب فقط منع المعاملات مع الكيانات المدرجة؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">لا، يشمل أيضًا تجميد الأصول ومنع توفير أي خدمات أو أموال بشكل مباشر أو غير مباشر للكيانات والأفراد المدرجين.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="222"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#222</span></p> <p class="question">ما هو “المالك المستفيد النهائي” (UBO)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو الشخص الطبيعي الذي يمتلك أو يتحكم بشكل مباشر أو غير مباشر في كيان قانوني أو ترتيب قانوني، أو يستفيد من معاملة ما.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="223"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#223</span></p> <p class="question">ما هو “مصدر الثروة” (Source of Wealth) ولماذا هو مهم في CDD؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو أصل ثروة العميل بالكامل، ويشمل الأنشطة الاقتصادية أو التجارية التي سمحت له بتكوين هذه الثروة. وهو مهم لتقييم ما إذا كانت الثروة مشروعة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="224"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#224</span></p> <p class="question">ما هو “مصدر الأموال” (Source of Funds)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو الوسيلة أو القناة التي يتم من خلالها توفير أموال معينة لمعاملة محددة أو علاقة تجارية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="225"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#225</span></p> <p class="question">قارن بين “مصدر الثروة” (SOW) و “مصدر الأموال” (SOF).</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">SOW يشير إلى الثروة الإجمالية للعميل وكيف تم اكتسابها، بينما SOF يشير إلى الأموال المحددة المستخدمة في معاملة معينة وكيف تم الحصول عليها.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="226"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#226</span></p> <p class="question">ما هي “الأنماط” (Typologies) في سياق غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي الطرق والأساليب المختلفة التي يستخدمها غاسلو الأموال لغسل الأموال غير المشروعة أو تمويل الإرهاب، وتساعد في تحديد مؤشرات الشبهة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="227"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#227</span></p> <p class="question">عميل يقوم بإرسال أموال إلى دول معروفة بأنها ملاذات ضريبية أو ذات أنظمة AML ضعيفة. ما هي هذه “النمطية”؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">استخدام “المناطق الجغرافية عالية المخاطر” (High-Risk Jurisdictions) لغسل الأموال.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="228"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#228</span></p> <p class="question">ما هي “الشركات الوهمية” (Shell Companies) وكيف تستخدم في غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي شركات ليس لديها عمليات تجارية حقيقية أو أصول كبيرة، وتستخدم لإخفاء الملكية النهائية للأموال أو لإنشاء طبقات معقدة من المعاملات.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="229"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#229</span></p> <p class="question">ما هو نظام “الحوالة” (Hawala) ولماذا يشكل تحديًا لمكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو نظام غير رسمي لتحويل الأموال يعتمد على الثقة بين التجار، ولا يترك سجلات ورقية رسمية، مما يجعل تتبع الأموال صعبًا ومخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب عالية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="230"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#230</span></p> <p class="question">هل نظام الحوالة غير قانوني دائمًا؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">لا، يمكن أن يكون قانونيًا في بعض الولايات القضائية إذا كان المشغلون مرخصين ويخضعون لإشراف AML/CTF.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="231"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#231</span></p> <p class="question">ما هو “غسل الأموال القائم على التجارة” (TBML)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو عملية إخفاء عائدات الجريمة وتحويلها من خلال حركة البضائع والخدمات التجارية الدولية، غالبًا عن طريق تضخيم أو تخفيض قيمة الفواتير.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="232"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#232</span></p> <p class="question">شركة تستورد بضائع بسعر أعلى بكثير من سعر السوق العالمي وتقوم بتصدير بضائع بسعر أقل بكثير. ما هو مؤشر الشبهة المحتمل؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">غسل الأموال القائم على التجارة (TBML) من خلال التلاعب بالفواتير.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="233"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#233</span></p> <p class="question">ما هي “الأصول الافتراضية” (Virtual Assets)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي تمثيلات رقمية للقيمة يمكن تداولها أو نقلها رقميًا ويمكن استخدامها لأغراض الدفع أو الاستثمار، مثل العملات المشفرة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="234"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#234</span></p> <p class="question">ما هو موقف FATF من الأصول الافتراضية ومقدمي خدماتها؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">توصي FATF بتطبيق متطلبات AML/CTF على الأصول الافتراضية ومقدمي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs)، بما في ذلك تسجيلهم أو ترخيصهم.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="235"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#235</span></p> <p class="question">هل المعاملات مجهولة المصدر تمثل مخاطرة عالية في سياق AML/CTF؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">نعم، المعاملات التي تسمح بإخفاء هوية الأطراف المشاركة تزيد بشكل كبير من مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="236"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#236</span></p> <p class="question">ما هي الفئات الفرعية للشخصيات السياسية الهامة (PEPs)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">تشمل الأجنبية والمحلية، وكذلك الأشخاص المرتبطين بهم أو المقربين منهم (مثل أفراد الأسرة المقربين أو الشركاء المعروفين).</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="237"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#237</span></p> <p class="question">ما هو “الرصد المستمر” (Ongoing Monitoring) للعملاء؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو المراقبة الدورية للعلاقات التجارية والمعاملات التي يجريها العميل للتأكد من أنها تتسق مع المعرفة التي لدى المؤسسة عن العميل وملف المخاطر الخاص به.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="238"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#238</span></p> <p class="question">متى يجب على المؤسسة المالية إعادة تقييم مخاطر العميل وتطبيق EDD؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">عند وجود تغييرات كبيرة في سلوك العميل، أو في ملكيته، أو في طبيعة أنشطته التجارية، أو عند ظهور معلومات سلبية عنه.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="239"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#239</span></p> <p class="question">ما هو “تخفيف المخاطر” (De-risking) في سياق AML/CTF؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو قرار المؤسسات المالية بإنهاء العلاقات التجارية مع فئات كاملة من العملاء (مثل المنظمات غير الربحية، أو شركات تحويل الأموال) بدلاً من إدارة مخاطرهم بشكل فردي.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="240"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#240</span></p> <p class="question">لماذا يعتبر تخفيف المخاطر (De-risking) مثيرًا للقلق؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">لأنه قد يدفع الأفراد والكيانات المشروعة إلى أنظمة مالية غير رسمية وغير خاضعة للرقابة، مما يزيد من مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="241"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#241</span></p> <p class="question">من هم “حراس البوابة” (Gatekeepers) في سياق مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هم المهنيون الذين يمكن أن يستغلهم غاسلو الأموال للوصول إلى النظام المالي، مثل المحامين والمحاسبين ووكلاء العقارات ومقدمي خدمات الشركات.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="242"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#242</span></p> <p class="question">ما هي “ثقافة الامتثال” (Compliance Culture) في المؤسسة المالية؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي البيئة التي يتم فيها فهم أهمية الامتثال لقوانين ولوائح AML/CTF وتقديرها من قبل جميع الموظفين، بدءًا من الإدارة العليا.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="243"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#243</span></p> <p class="question">ما هو الهدف من “شفافية الملكية المستفيدة” (Beneficial Ownership Transparency)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو معرفة من هو المالك الحقيقي أو المتحكم النهائي في الكيانات القانونية، لمنع استخدام الشركات الوهمية لإخفاء هوية غاسلي الأموال.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="244"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#244</span></p> <p class="question">هل يجب على المؤسسات المالية توفير آليات حماية للمبلغين عن المخالفات (Whistleblowers)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">نعم، يجب توفير قنوات آمنة ومحمية للإبلاغ عن المخالفات دون خوف من الانتقام، لتشجيع الكشف عن الأنشطة غير القانونية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="245"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#245</span></p> <p class="question">ما هو مكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو وكالة تابعة لوزارة الخزانة الأمريكية تقوم بإدارة وتطبيق العقوبات الاقتصادية والتجارية بناءً على السياسة الخارجية وأهداف الأمن القومي للولايات المتحدة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="246"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#246</span></p> <p class="question">من هم الأفراد والكيانات التي تستهدفها عقوبات OFAC بشكل أساسي؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">تستهدف الإرهابيين، مهربي المخدرات، الأفراد المتورطين في انتشار أسلحة الدمار الشامل، والأنظمة القمعية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="247"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#247</span></p> <p class="question">ما هي “قوائم المراقبة” (Watch Lists) في سياق فحص العقوبات؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي قوائم تضم أسماء الأفراد والكيانات التي تخضع لعقوبات أو قيود، مثل قائمة OFAC SDN، ويجب على المؤسسات المالية فحص عملائها ومعاملاتها مقابلها.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="248"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#248</span></p> <p class="question">ما هي “الإيجابيات الكاذبة” (False Positives) في أنظمة مراقبة المعاملات؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي التنبيهات التي يصدرها النظام والتي تشير إلى نشاط مشبوه، ولكن عند التحقيق فيها، يتبين أن المعاملة مشروعة وغير مرتبطة بغسل الأموال.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="249"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#249</span></p> <p class="question">كيف يجب على المحقق التعامل مع “الإيجابيات الكاذبة”؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">يجب التحقيق فيها بشكل كامل لتأكيد أنها غير مشبوهة، ثم توثيق السبب وإغلاق التنبيه بشكل مناسب، وقد يتطلب الأمر تعديل قواعد النظام.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="250"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#250</span></p> <p class="question">ما هو نظام مراقبة المعاملات (TMS)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو نظام آلي يستخدم للكشف عن أنماط المعاملات غير العادية أو المشبوهة التي قد تشير إلى غسل الأموال أو تمويل الإرهاب، وذلك عن طريق تطبيق قواعد ومؤشرات محددة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="251"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#251</span></p> <p class="question">ما هو “الرصد القائم على القواعد” (Rule-based Monitoring) في TMS؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو استخدام قواعد محددة مسبقًا (مثل “المعاملات النقدية التي تتجاوز 10,000 دولار”) لتحديد المعاملات التي تستدعي المزيد من المراجعة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="252"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#252</span></p> <p class="question">ما هو “الرصد القائم على السيناريوهات” (Scenario-based Monitoring) في TMS؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو استخدام مجموعات معقدة من القواعد أو الأنماط التي تصف سلوكًا معينًا يشتبه فيه، مثل “العميل الذي يودع نقدًا ثم يحول المبلغ بالكامل إلى الخارج في نفس اليوم”.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="253"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#253</span></p> <p class="question">كيف يمكن لتحليلات البيانات المتقدمة أن تعزز مراقبة المعاملات؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">يمكنها تحديد الأنماط الخفية، واكتشاف الحالات الشاذة، وتقليل الإيجابيات الكاذبة، وتحسين كفاءة الكشف عن المخاطر من خلال التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="254"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#254</span></p> <p class="question">ما هو “تحليل الارتباط” (Link Analysis) في التحقيقات المالية؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو تقنية تستخدم لتحديد العلاقات والروابط بين الكيانات والأفراد والمعاملات المختلفة، مما يساعد على كشف الشبكات الإجرامية المعقدة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="255"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#255</span></p> <p class="question">هل جودة البيانات لها تأثير كبير على فعالية نظام مراقبة المعاملات؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">نعم، البيانات غير الدقيقة أو غير الكاملة يمكن أن تؤدي إلى إيجابيات كاذبة متعددة أو إلى عدم اكتشاف الأنشطة المشبوهة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="256"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#256</span></p> <p class="question">ما هو مؤشر الشبهة المتعلق بالمنظمات الخيرية الذي يجب الانتباه إليه؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">التحويلات المالية السريعة إلى مناطق عالية المخاطر أو مناطق الصراع، أو وجود مستفيدين غير واضحين أو غير منطقيين.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="257"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#257</span></p> <p class="question">اذكر طريقتين لتمويل الإرهاب.</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">يمكن أن يتم من خلال التبرعات المشروعة، أو جمع التبرعات الاحتيالي، أو استغلال المنظمات الخيرية، أو الأنشطة الإجرامية الصغيرة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="258"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#258</span></p> <p class="question">ما هو دور مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال (MLRO)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو المسؤول الأول عن مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب داخل المؤسسة، ويشرف على الامتثال، ويستقبل التقارير الداخلية، ويقدم SARs/STRs إلى وحدة المعلومات المالية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="259"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#259</span></p> <p class="question">لماذا يعتبر تدريب الموظفين أمرًا حيويًا في مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">لضمان أن جميع الموظفين يفهمون التزاماتهم، ويمكنهم التعرف على مؤشرات الشبهة، والإبلاغ عنها بشكل صحيح، مما يعزز خط الدفاع الأول للمؤسسة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="260"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#260</span></p> <p class="question">ما هو “تصنيف مخاطر العملاء” (Customer Risk Scoring)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو عملية تخصيص درجة مخاطر لكل عميل بناءً على عوامل محددة مثل نوع العميل، ومنتجاته، وموقعه الجغرافي، ونشاطه، لتحديد مستوى العناية الواجبة المطلوبة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="261"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#261</span></p> <p class="question">ما أهمية المراجعة الدورية لملفات العملاء؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">للتأكد من أن المعلومات محدثة وأن تقييم المخاطر لا يزال دقيقًا، وللكشف عن أي تغييرات في سلوك العميل أو ظروفه قد تتطلب إعادة تقييم.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="262"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#262</span></p> <p class="question">هل يُسمح للمؤسسات المالية بإبلاغ العميل بأن معاملته مشبوهة أو أنه تم تقديم SAR/STR عنه؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">لا، يُحظر تمامًا “التنبيه” (Tipping Off) للعميل، حيث يعتبر ذلك جريمة ويعرض التحقيق للخطر.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="263"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#263</span></p> <p class="question">ما هي العناية الواجبة في المراسلة المصرفية (Correspondent Banking Due Diligence)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي الإجراءات التي يتخذها البنك المراسل لتقييم وفهم ضوابط AML/CTF للبنك المستجيب قبل وبعد إقامة علاقة المراسلة المصرفية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="264"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#264</span></p> <p class="question">ما هي “مجموعة وولفسبيرغ” (Wolfsberg Group)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي جمعية غير رسمية تضم 13 بنكًا عالميًا كبيرًا تهدف إلى تطوير إرشادات ومعايير في مجال مكافحة الجرائم المالية، وخاصة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="265"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#265</span></p> <p class="question">ما هو مصطلح “سمورفنج” (Smurfing)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو مصطلح عام يصف “التقسيم” (Structuring)، حيث يتم تقسيم مبالغ كبيرة من الأموال إلى مبالغ صغيرة لتجنب عتبات الإبلاغ.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="266"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#266</span></p> <p class="question">كيف يمكن لنظام مراقبة المعاملات اكتشاف نشاط “سمورفنج”؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">من خلال تحليل أنماط الإيداعات المتعددة والصغيرة التي تتم في حساب واحد أو عدة حسابات مرتبطة في فترة زمنية قصيرة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="267"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#267</span></p> <p class="question">ما هي “حسابات القمع” (Funnel Accounts)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي حسابات مصرفية تتلقى ودائع نقدية متعددة في مناطق جغرافية مختلفة، يليها تحويل كامل للمبلغ إلى منطقة جغرافية أخرى، غالبًا ما تكون ذات صلة بالأنشطة الإجرامية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="268"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#268</span></p> <p class="question">ما هي “حسابات القمع العكسي” (Reverse Funnel Accounts)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي حسابات تتلقى تحويلات مالية متعددة من عدة مناطق جغرافية مختلفة، ثم يتم سحب الأموال بالكامل من موقع واحد.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="269"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#269</span></p> <p class="question">هل المراجعة الداخلية لبرنامج AML/CTF ضرورية؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">نعم، المراجعة الداخلية المستقلة ضرورية لتقييم فعالية برنامج AML/CTF وتحديد نقاط الضعف التي تحتاج إلى تحسين.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="270"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#270</span></p> <p class="question">ما هو “سجل المالك المستفيد” (Beneficial Owner Register)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو قاعدة بيانات مركزية تحتفظ بها السلطات الحكومية تحتوي على معلومات عن المالكين المستفيدين للكيانات القانونية المسجلة في الولاية القضائية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="271"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#271</span></p> <p class="question">لماذا تعتبر المعاملات عبر الحدود أكثر خطورة من حيث غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">بسبب صعوبة تتبع الأموال عبر ولايات قضائية مختلفة، واختلاف القوانين واللوائح، وتحديات التعاون الدولي.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="272"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#272</span></p> <p class="question">ما هو “التحويل البنكي” (Wire Transfer)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو وسيلة إلكترونية لتحويل الأموال من بنك إلى آخر، غالبًا ما تكون سريعة وتستخدم في المعاملات الدولية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="273"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#273</span></p> <p class="question">ما هي المعلومات الأساسية المطلوبة لتحويل بنكي دولي بموجب لوائح AML/CTF؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">اسم المرسل والمستلم وعنوانهما، ورقم الحساب، ومعلومات البنوك المشاركة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="274"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#274</span></p> <p class="question">ما هو “مقدم خدمات تحويل الأموال” (Money Services Business – MSB)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي شركات تقدم خدمات مالية بديلة للبنوك التقليدية، مثل تحويل الأموال، صرف العملات، وشيكات السفر، وتخضع لمتطلبات AML/CTF.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="275"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#275</span></p> <p class="question">هل تعتبر MSBs من الكيانات ذات المخاطر العالية في سياق غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">نعم، غالبًا ما تعتبر ذات مخاطر عالية بسبب طبيعة خدماتها التي قد تجذب غاسلي الأموال، مثل التحويلات النقدية السريعة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="276"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#276</span></p> <p class="question">متى يجب على البنك المراسل إنهاء علاقة المراسلة المصرفية؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">إذا تبين أن البنك المستجيب لا يمتلك ضوابط AML/CTF كافية، أو إذا كان بنكًا وهميًا، أو إذا كان متورطًا في أنشطة غير قانونية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="277"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#277</span></p> <p class="question">كيف يمكن الموازنة بين متطلبات AML/CTF وحماية خصوصية البيانات؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">يجب جمع البيانات الضرورية فقط، وتخزينها بأمان، والوصول إليها وفقًا للوائح، ومشاركتها مع السلطات المختصة فقط عند الضرورة القانونية، مع الالتزام بقوانين حماية البيانات.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="278"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#278</span></p> <p class="question">ما هو الإطار الزمني النموذجي لتقديم تقرير الأنشطة المشبوهة (SAR) بعد اكتشاف النشاط المشبوه؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">غالبًا ما يكون 30 يومًا تقويميًا من تاريخ الاكتشاف الأولي، مع إمكانية التمديد في بعض الحالات. (قد يختلف حسب الولاية القضائية).</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="279"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#279</span></p> <p class="question">ما هو مؤشر الشبهة المتعلق بالمحامين أو المحاسبين الذين يتصرفون كوسطاء؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">إذا كانوا يتصرفون كوكلاء للعملاء في معاملات مالية معقدة دون سبب تجاري واضح، أو إذا كانوا يديرون حسابات ائتمانية كبيرة لعملاء غير معروفين.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="280"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#280</span></p> <p class="question">لماذا يشكل “حراس البوابة” (Gatekeepers) خطرًا خاصًا في غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">لأنهم يمتلكون المعرفة والوصول إلى الأنظمة المالية والقانونية، ويمكنهم إضفاء الشرعية على المعاملات غير القانونية أو إنشاء هياكل معقدة لإخفاء الأموال.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="281"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#281</span></p> <p class="question">ما هو “مستوى تحمل المخاطر” (Risk Appetite) للمؤسسة المالية في سياق AML؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو المستوى الكلي للمخاطر التي تكون المؤسسة على استعداد لقبولها، ويجب أن يكون محددًا بوضوح وموثقًا ليوجه قراراتها في إدارة مخاطر AML/CTF.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="282"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#282</span></p> <p class="question">ما أهمية العناية الواجبة على المديرين وأعضاء مجلس الإدارة للعملاء من الشركات؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">للتحقق من هويتهم، وتقييم سمعتهم، وتحديد ما إذا كانوا شخصيات سياسية هامة (PEPs) أو مدرجين في قوائم العقوبات، حيث يمكنهم التأثير على قرارات الشركة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="283"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#283</span></p> <p class="question">اذكر ثلاثة عوامل قد تؤدي إلى تطبيق العناية الواجبة المعززة (EDD).</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">العميل من منطقة جغرافية عالية المخاطر، العميل شخصية سياسية هامة (PEP)، هيكل ملكية معقد وغير شفاف، حجم معاملات كبير وغير متوقع.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="284"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#284</span></p> <p class="question">هل يجب أن يتضمن برنامج AML/CTF تدريبًا للموظفين وتقييمًا للمخاطر؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">نعم، هذه عناصر أساسية في أي برنامج فعال لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="285"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#285</span></p> <p class="question">ما هي متطلبات “حفظ السجلات” (Record Keeping) في سياق AML/CTF؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">يجب على المؤسسات المالية الاحتفاظ بسجلات المعاملات، وهويات العملاء، وتقارير الشبهة لمدة محددة (غالبًا 5 سنوات) لدعم التحقيقات المستقبلية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="286"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#286</span></p> <p class="question">ما هو “رصد الأنشطة المشبوهة” (Suspicious Activity Monitoring)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو عملية تحليل البيانات لتحديد الأنماط أو المعاملات التي تنحرف عن السلوك الطبيعي للعميل أو عن المعايير المعمول بها، مما قد يشير إلى نشاط غير قانوني.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="287"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#287</span></p> <p class="question">ما هو “نظام إدارة الحالات” (Case Management System)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو نظام برمجي يستخدم لتتبع وإدارة التحقيقات المتعلقة بالتنبيهات المشبوهة، من لحظة إنشائها وحتى اتخاذ قرار بشأنها (مثل تقديم SAR أو إغلاق الحالة).</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="288"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#288</span></p> <p class="question">لماذا يعتبر “مسار التدقيق” (Audit Trail) مهمًا في نظام إدارة الحالات؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">لأنه يوفر سجلاً مفصلاً لجميع الإجراءات المتخذة في كل حالة، ومن قام بها، ومتى، مما يضمن الشفافية والمساءلة والامتثال التنظيمي.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="289"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#289</span></p> <p class="question">ما هو “تقييم مخاطر تمويل الإرهاب”؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو عملية منهجية لتحديد وتحليل وتقييم مدى تعرض المؤسسة أو الدولة لمخاطر استغلالها في تمويل الأنشطة الإرهابية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="290"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#290</span></p> <p class="question">عميل عالي المخاطر يرفض تقديم وثائق إضافية عند طلبها من قبل البنك. ما هو الإجراء المناسب؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">قد يؤدي ذلك إلى إنهاء العلاقة المصرفية أو رفع تقرير SAR/STR إذا استمر الشك، لأنه يعيق عملية العناية الواجبة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="291"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#291</span></p> <p class="question">ما هي المسؤوليات الرئيسية لضابط مكافحة غسل الأموال (AML Officer)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">تطوير وتطبيق برنامج AML/CTF، والإشراف على تدريب الموظفين، وضمان الامتثال للوائح، والتنسيق مع السلطات التنظيمية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="292"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#292</span></p> <p class="question">ما هو “اختبار الامتثال” (Compliance Testing)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو عملية تقييم فعالية ضوابط وإجراءات AML/CTF للتأكد من أنها تعمل كما هو متوقع وتلبي المتطلبات التنظيمية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="293"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#293</span></p> <p class="question">من هم “المهن والأعمال غير المالية المحددة” (DNFBPs)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">تشمل المحامين، المحاسبين، وكلاء العقارات، تجار المعادن الثمينة والأحجار الكريمة، ومقدمي خدمات الشركات والائتمان، ويجب عليهم الالتزام بمتطلبات AML/CTF.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="294"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#294</span></p> <p class="question">هل DNFBPs مطالبة بتطبيق جميع متطلبات AML/CTF مثل المؤسسات المالية؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">نعم، توصيات FATF تلزم DNFBPs بتطبيق معظم متطلبات AML/CTF، بما في ذلك CDD والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="295"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#295</span></p> <p class="question">لماذا يعد “التعاون الدولي” ضروريًا في مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">لأن غسل الأموال والتمويل الإرهابي غالبًا ما يكون لهما طبيعة عابرة للحدود، ويتطلب مكافحتهما تبادل المعلومات والخبرات بين الدول.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="296"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#296</span></p> <p class="question">ما هي “معاهدة المساعدة القانونية المتبادلة” (MLAT)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي اتفاقية بين دولتين أو أكثر لتقديم المساعدة في إنفاذ القانون، مثل تبادل الأدلة أو معلومات التحقيق، في القضايا الجنائية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="297"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#297</span></p> <p class="question">ما هي شبكة إنفاذ الجرائم المالية (FinCEN)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي وكالة تابعة لوزارة الخزانة الأمريكية تجمع وتحلل معلومات المعاملات المالية، وتكافح غسل الأموال، وتمول الإرهاب، والجرائم المالية الأخرى.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="298"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#298</span></p> <p class="question">ما هي “الحسابات التي يمكن الدفع من خلالها” (PTAs) في المراسلة المصرفية؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي حسابات تفتحها مؤسسة مالية أجنبية لدى بنك مراسل، تسمح لعملاء المؤسسة الأجنبية بإجراء معاملات مباشرة من خلال حساب البنك المراسل.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="299"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#299</span></p> <p class="question">لماذا تعتبر PTAs عالية المخاطر؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">لأنها قد تسمح لعملاء البنك الأجنبي بالوصول المباشر إلى النظام المصرفي للبنك المراسل دون أن يخضعوا لعملية CDD الكاملة من قبل البنك المراسل.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="300"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#300</span></p> <p class="question">ما هو مؤشر الشبهة في قطاع العقارات؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">شراء عقار نقدًا بالكامل، أو استخدام طرف ثالث غير مرتبط لدفع ثمن العقار، أو تقييم مبالغ فيه أو منخفض بشكل غير طبيعي للعقار.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="301"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#301</span></p> <p class="question">ما هو الغرض الأساسي من برامج مراقبة المعاملات في المؤسسات المالية؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">الكشف عن الأنشطة المشبوهة التي قد تشير إلى غسل الأموال أو تمويل الإرهاب والإبلاغ عنها.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="302"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#302</span></p> <p class="question">اذكر مثالين على مؤشرات الاشتباه (Red Flags) المتعلقة بنشاط الحساب.</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">الودائع النقدية الكبيرة وغير المبررة، أو كثرة التحويلات إلى مناطق عالية المخاطر.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="303"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#303</span></p> <p class="question">ما الفرق بين “غسل الأموال” و”تمويل الإرهاب” من حيث مصدر الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">غسل الأموال يتعلق بأموال من مصدر غير مشروع، بينما تمويل الإرهاب يمكن أن يتعلق بأموال من مصدر مشروع أو غير مشروع.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="304"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#304</span></p> <p class="question">ما هي المرحلة الأولى في عملية غسل الأموال التقليدية؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">مرحلة الإيداع (Placement)، حيث يتم إدخال الأموال غير المشروعة في النظام المالي.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="305"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#305</span></p> <p class="question">عرف “العناية الواجبة المعززة (EDD)” ومتى يتم تطبيقها.</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي إجراءات إضافية لتقييم المخاطر، وتُطبق على العملاء أو المعاملات ذات المخاطر العالية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="306"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#306</span></p> <p class="question">ما الدور الذي تلعبه مجموعة العمل المالي (FATF) في مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">تضع المعايير الدولية وتصدر التوصيات لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وانتشار التسلح.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="307"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#307</span></p> <p class="question">ما هي “المعاملة المشبوهة” وفقًا لإرشادات مراقبة المعاملات؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">أي معاملة لا تتفق مع ملف تعريف العميل أو نشاطه التجاري المعتاد، أو تبدو بلا غرض اقتصادي مشروع.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="308"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#308</span></p> <p class="question">اذكر أحد التحديات الرئيسية في مراقبة المعاملات المصرفية المراسلة (Correspondent Banking).</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">صعوبة التعرف على العملاء النهائيين أو تحديد مصدر الأموال بشكل كامل.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="309"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#309</span></p> <p class="question">متى يجب على المؤسسة المالية تقديم تقرير عن معاملة مشبوهة (SAR/STR)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">عندما يكون هناك اشتباه معقول في أن المعاملة قد تكون مرتبطة بنشاط إجرامي أو تمويل إرهاب.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="310"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#310</span></p> <p class="question">ما هو مبدأ “اعرف عميلك (KYC)” ولماذا هو مهم؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو عملية التحقق من هوية العميل وفهم طبيعة أنشطته، وهو أساس لتقييم المخاطر ومنع الأنشطة غير المشروعة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="311"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#311</span></p> <p class="question">ما هي المرحلة الثانية في عملية غسل الأموال وتسمى “التمويه”؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">مرحلة التغطية (Layering)، حيث يتم إجراء سلسلة من المعاملات المعقدة لإخفاء مصدر الأموال غير المشروعة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="312"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#312</span></p> <p class="question">ما هي المخاطر الرئيسية المرتبطة بالعملات المشفرة من منظور مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">إخفاء الهوية، سرعة التحويلات عبر الحدود، وصعوبة تتبع المعاملات في بعض الشبكات.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="313"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#313</span></p> <p class="question">ما هو دور “ضابط الامتثال” في إطار مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">مسؤول عن تصميم وتطبيق والإشراف على برنامج مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب داخل المؤسسة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="314"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#314</span></p> <p class="question">ما هي “قوائم العقوبات” ولماذا يجب على المؤسسات المالية فحص عملائها ومعاملاتها مقابلها؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي قوائم تصدرها هيئات دولية أو حكومات لأفراد أو كيانات محظور التعامل معهم، ويجب فحصها للامتثال للقوانين ومنع تمويل الإرهاب وانتشار التسلح.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="315"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#315</span></p> <p class="question">اشرح مفهوم “التجارة القائمة على غسل الأموال (TBML)”.</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي عملية إخفاء عائدات الأنشطة الإجرامية وتحويلها عبر استخدام المعاملات التجارية الدولية المشروعة في الظاهر.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="316"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#316</span></p> <p class="question">ما هو أحد المخاطر الرئيسية المتعلقة بالتحويلات البرقية (Wire Transfers) من منظور مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">إمكانية نقل كميات كبيرة من الأموال بسرعة عبر الحدود، مما يجعلها جذابة لغاسلي الأموال.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="317"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#317</span></p> <p class="question">ما هي “المؤسسات المالية غير المصرفية (NBFIs)” وما هي مخاطرها في سياق غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي كيانات تقدم خدمات مالية ولكنها ليست بنوكًا (مثل شركات الصرافة)، وقد تكون أقل تنظيمًا، مما يزيد من مخاطر غسل الأموال.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="318"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#318</span></p> <p class="question">اذكر مثالاً على “جريمة أصلية” (Predicate Offense) تؤدي إلى غسل الأموال.</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">تهريب المخدرات، الاحتيال، الفساد، أو الاتجار بالبشر.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="319"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#319</span></p> <p class="question">ما هي أهمية “تقييم المخاطر على مستوى المؤسسة” في برنامج مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">يساعد المؤسسة على تحديد وفهم وتقييم المخاطر الكامنة في أنشطتها ومنتجاتها وعملائها ومناطق عملها، لتخصيص موارد المكافحة بفعالية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="320"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#320</span></p> <p class="question">ما هي المرحلة الثالثة والأخيرة في عملية غسل الأموال التقليدية؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">مرحلة الدمج (Integration)، حيث يتم إعادة الأموال “المغسولة” إلى النظام الاقتصادي كأموال مشروعة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="321"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#321</span></p> <p class="question">كيف يمكن للتكنولوجيا أن تساعد في تعزيز مراقبة المعاملات؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">من خلال أنظمة الكشف الآلي عن الأنماط المشبوهة، التحليل المتقدم للبيانات، والذكاء الاصطناعي لتقليل الإيجابيات الكاذبة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="322"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#322</span></p> <p class="question">ما هي “الشخصيات السياسية البارزة (PEPs)” وماذا يتطلب التعامل معهم؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هم أفراد يشغلون مناصب عامة عليا، ويتطلب التعامل معهم تطبيق عناية واجبة معززة (EDD) بسبب مخاطر الفساد وغسل الأموال.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="323"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#323</span></p> <p class="question">ما هو مفهوم “التنظيم الذاتي” في سياق مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو قيام المؤسسات بوضع وتطبيق سياسات وإجراءات داخلية لمكافحة غسل الأموال بما يتجاوز الحد الأدنى من المتطلبات القانونية، كجزء من التزامها بالامتثال.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="324"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#324</span></p> <p class="question">اذكر مؤشر اشتباه واحدًا يتعلق بالمعاملات النقدية الكبيرة.</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">ودائع نقدية كبيرة متكررة أو سحوبات نقدية كبيرة لا تتناسب مع النشاط التجاري المعلن للعميل.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="325"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#325</span></p> <p class="question">ما هي “مخاطر السمعة” وكيف ترتبط ببرامج مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي الخطر على سمعة المؤسسة بسبب الارتباط بأنشطة غير مشروعة، وتجنبها يتطلب برنامج مكافحة غسل أموال قوي وفعال.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="326"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#326</span></p> <p class="question">ما هو الفرق بين “الاحتيال” و”غسل الأموال”؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">الاحتيال هو الحصول على الأموال بطريقة غير مشروعة، بينما غسل الأموال هو إخفاء المصدر غير المشروع لتلك الأموال بعد الحصول عليها.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="327"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#327</span></p> <p class="question">ما هي أهمية “التدريب المستمر” لموظفي المؤسسات المالية في مجال مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">يضمن بقاء الموظفين على اطلاع دائم بأحدث التقنيات والمخاطر واللوائح، مما يعزز قدرتهم على تحديد الأنشطة المشبوهة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="328"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#328</span></p> <p class="question">كيف يمكن لـ”التحويلات الدائرية (Round-Tripping)” أن تكون مؤشرًا لغسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">عندما يتم إرسال الأموال إلى الخارج ثم إعادتها إلى نفس العميل أو كيان مرتبط به، لإضفاء الشرعية على مصدرها.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="329"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#329</span></p> <p class="question">ما هو دور “وحدة المعلومات المالية (FIU)”؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي وكالة مركزية تتلقى وتحلل تقارير المعاملات المشبوهة (SARs/STRs) من المؤسسات المالية وتنشر المعلومات للجهات المختصة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="330"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#330</span></p> <p class="question">ما هي “مخاطر الامتثال” في سياق مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي المخاطر التي تواجهها المؤسسة نتيجة عدم الامتثال للقوانين واللوائح والمعايير المتعلقة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، مما قد يؤدي إلى غرامات أو عقوبات.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="331"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#331</span></p> <p class="question">كيف تساهم “الشركات الوهمية (Shell Companies)” في عمليات غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">تستخدم لإخفاء الملكية الحقيقية للأموال والأصول، وإضفاء مظهر الشرعية على المعاملات من خلال كيان تجاري ظاهري.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="332"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#332</span></p> <p class="question">ما هي أهمية “الاحتفاظ بالسجلات” في برنامج مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">يسمح للسلطات بتتبع مسار الأموال في حالة الاشتباه في نشاط إجرامي، ويدعم تحقيقات غسل الأموال وتمويل الإرهاب.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="333"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#333</span></p> <p class="question">ماذا يعني “التدقيق الداخلي” لبرنامج مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو تقييم مستقل لفعالية وكفاية برنامج مكافحة غسل الأموال الخاص بالمؤسسة، يجريه فريق داخلي أو خارجي.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="334"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#334</span></p> <p class="question">كيف يمكن لـ”التمويل الجماعي (Crowdfunding)” أن يشكل خطرًا لتمويل الإرهاب؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">يمكن أن تستخدم المنصات لجمع تبرعات صغيرة من مصادر متعددة، يصعب تتبعها، لتمويل أنشطة إرهابية تحت غطاء مشروع.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="335"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#335</span></p> <p class="question">ما هي “المناطق الجغرافية عالية المخاطر” في سياق غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي البلدان أو المناطق التي تعتبر ذات أنظمة ضعيفة لمكافحة غسل الأموال، أو التي تشهد مستويات عالية من الفساد أو الأنشطة الإجرامية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="336"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#336</span></p> <p class="question">ما هو “الحد الأدنى للتبليغ النقدي (CTR Threshold)”؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو المبلغ النقدي الذي إذا تجاوزته معاملة واحدة أو مجموعة معاملات مترابطة، يتوجب على المؤسسة المالية الإبلاغ عنه تلقائيًا إلى السلطات.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="337"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#337</span></p> <p class="question">اشرح مفهوم “التجزئة (Structuring)” في غسل الأموال.</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي تقسيم مبلغ كبير من الأموال النقدية إلى مبالغ أصغر متعددة لتجنب عتبات الإبلاغ الإلزامي عن المعاملات النقدية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="338"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#338</span></p> <p class="question">ما هي “مخاطر العقوبات” بالنسبة للمؤسسات المالية؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي مخاطر التعرض لغرامات أو إجراءات قانونية أو عقوبات أخرى نتيجة التعامل مع أفراد أو كيانات خاضعة للعقوبات الاقتصادية أو المالية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="339"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#339</span></p> <p class="question">ما هي أهمية “تبادل المعلومات” بين وحدات المعلومات المالية (FIUs) على المستوى الدولي؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">يسمح بتتبع مسار الأموال عبر الحدود ومكافحة الجرائم المنظمة وغسل الأموال وتمويل الإرهاب ذات الطابع العابر للحدود.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="340"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#340</span></p> <p class="question">ما هو “التحقق من الطرف الثالث (Third-Party Verification)” في سياق KYC؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو استخدام مصادر مستقلة وموثوقة (مثل قواعد البيانات الحكومية أو تقارير الائتمان) للتحقق من هوية العميل ومعلوماته.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="341"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#341</span></p> <p class="question">ما هي “الخدمات المصرفية المفتوحة (Open Banking)” وكيف تؤثر على مراقبة المعاملات؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي نظام يتيح لمقدمي الخدمات المالية من طرف ثالث الوصول إلى بيانات العملاء المصرفية بموافقتهم، مما يزيد من تدفق البيانات وتعقيد مراقبة المعاملات.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="342"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#342</span></p> <p class="question">اذكر مؤشر اشتباه واحدًا يتعلق بمعاملات غير متسقة مع ملف تعريف العميل.</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">قيام عميل ذو دخل متواضع بتحويلات مالية كبيرة ومتكررة إلى الخارج.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="343"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#343</span></p> <p class="question">ما هو دور “الذكاء الاصطناعي (AI)” في أنظمة مراقبة المعاملات الحديثة؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">يساعد في تحليل كميات هائلة من البيانات، تحديد الأنماط المعقدة، وتقليل الإيجابيات الكاذبة، وتحسين دقة الكشف عن الأنشطة المشبوهة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="344"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#344</span></p> <p class="question">ما هو “صك عدم الممانعة (No-Objection Letter)” في سياق تجميد الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو وثيقة تصدرها السلطات المختصة تسمح للمؤسسة المالية بالإفراج عن أموال مجمدة، بعد التأكد من عدم ارتباطها بأنشطة غير مشروعة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="345"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#345</span></p> <p class="question">ما هي “مخاطر المنتجات والخدمات” في تقييم مخاطر غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي المخاطر الكامنة في المنتجات أو الخدمات التي تقدمها المؤسسة المالية، والتي يمكن استغلالها من قبل غاسلي الأموال، مثل الحسابات مجهولة الهوية أو المدفوعات السريعة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="346"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#346</span></p> <p class="question">ما الفرق بين “تقرير المعاملات المشبوهة (SAR)” و”تقرير المعاملات النقدية (CTR)”؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">SAR هو تقرير عن معاملة مشتبه بها بغض النظر عن قيمتها، بينما CTR هو تقرير إلزامي عن المعاملات النقدية التي تتجاوز حدًا معينًا.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="347"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#347</span></p> <p class="question">ما هي أهمية “المعلومات الاستخباراتية المالية” في مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">توفر رؤى حول أنماط غسل الأموال الناشئة والتهديدات الجديدة، وتساعد المؤسسات والسلطات على تكييف استراتيجياتها الدفاعية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="348"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#348</span></p> <p class="question">ما هو “الامتثال القائم على المخاطر (Risk-Based Approach)” في مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو تخصيص الموارد والإجراءات لمكافحة غسل الأموال بما يتناسب مع مستوى المخاطر المحددة، مع التركيز على المناطق الأكثر عرضة للخطر.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="349"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#349</span></p> <p class="question">اذكر مثالاً على مؤشر اشتباه يتعلق باستخدام العديد من الحسابات.</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">عميل يفتح عدة حسابات في بنوك مختلفة أو في نفس البنك دون سبب تجاري واضح، ويقوم بتحويلات متكررة بينها.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="350"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#350</span></p> <p class="question">ما هي “مخاطر الشركاء” في سياق مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي المخاطر التي تنشأ من التعامل مع شركاء تجاريين أو مؤسسات مالية أخرى لا تلتزم بمعايير قوية لمكافحة غسل الأموال، مما يعرض المؤسسة لمخاطر غير مباشرة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="351"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#351</span></p> <p class="question">ما هو دور “البلوك تشين (Blockchain)” في تعزيز الشفافية ومكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">توفر سجلات معاملات غير قابلة للتغيير وشفافة، مما يسهل تتبع الأموال والتحقق من المعاملات في بعض الحالات، خاصة العملات الرقمية المنظمة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="352"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#352</span></p> <p class="question">ما هو “تجميد الأصول” ولماذا هو إجراء مهم في مكافحة تمويل الإرهاب؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو منع التصرف في الأموال أو الأصول المرتبطة بأفراد أو كيانات خاضعة للعقوبات، وهو ضروري لشل قدرة الإرهابيين على الوصول إلى الموارد المالية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="353"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#353</span></p> <p class="question">اذكر أحد أنماط غسل الأموال الشائعة باستخدام “العقارات”.</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">شراء العقارات بأسعار مبالغ فيها أو منخفضة باستخدام أموال غير مشروعة، ثم إعادة بيعها بسعر السوق لإضفاء الشرعية على الأموال.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="354"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#354</span></p> <p class="question">ما هو “العميل الرفيع المستوى (High-Net-Worth Individual – HNWIs)” وما هي المخاطر المرتبطة به؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو فرد يمتلك ثروة كبيرة، وقد يشكل مخاطر أعلى لغسل الأموال بسبب تعقيد معاملاتهم وقدرتهم على استخدام هياكل مالية معقدة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="355"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#355</span></p> <p class="question">ما هي “مخاطر قنوات التسليم” في سياق تقييم مخاطر غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي المخاطر المرتبطة بالطرق التي يتم من خلالها تقديم المنتجات والخدمات للعملاء، مثل القنوات الرقمية أو الوسطاء الخارجيين، والتي قد تزيد من فرص غسل الأموال.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="356"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#356</span></p> <p class="question">ما هو مفهوم “المستفيد الحقيقي (Ultimate Beneficial Owner – UBO)”؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو الشخص الطبيعي الذي يمتلك أو يسيطر بشكل مباشر أو غير مباشر على العميل أو المعاملة، أو الذي يستفيد منها في النهاية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="357"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#357</span></p> <p class="question">اذكر مؤشر اشتباه يتعلق بمعاملات سريعة وغير متوقعة.</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">إجراء معاملات كبيرة ومفاجئة بعد فترة طويلة من عدم النشاط على الحساب.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="358"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#358</span></p> <p class="question">ما هي أهمية “الاتفاقيات الثنائية والمتعددة الأطراف” في مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">تسهل التعاون الدولي وتبادل المعلومات والمساعدة القانونية المتبادلة بين الدول لمكافحة الجرائم العابرة للحدود.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="359"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#359</span></p> <p class="question">كيف يمكن لـ”الجمعيات الخيرية والمنظمات غير الربحية” أن تستغل في تمويل الإرهاب؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">يمكن استغلالها كواجهة لجمع الأموال من مصادر مشروعة أو غير مشروعة وتحويلها إلى جماعات إرهابية تحت غطاء المساعدات الإنسانية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="360"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#360</span></p> <p class="question">ما هي “قوائم المراقبة الداخلية” في المؤسسات المالية؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي قوائم يتم إنشاؤها داخليًا لأفراد أو كيانات يعتبرون عاليي المخاطر بناءً على تقييمات المؤسسة الخاصة، وتخضع معاملاتهم لمراقبة مشددة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="361"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#361</span></p> <p class="question">ما هو “التحليل السلوكي” في مراقبة المعاملات؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو تحليل أنماط المعاملات الخاصة بالعميل ومقارنتها بسلوكه التاريخي أو سلوك الأقران لتحديد أي انحرافات قد تشير إلى نشاط مشبوه.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="362"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#362</span></p> <p class="question">اذكر مؤشر اشتباه واحدًا يتعلق بـ”الأطراف الثالثة” في المعاملات.</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">عميل يصر على استخدام طرف ثالث لإجراء المعاملات أو تلقي الأموال دون مبرر واضح.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="363"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#363</span></p> <p class="question">ما هي “مخاطر التكنولوجيا” في سياق مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي المخاطر التي تنشأ عن استخدام التكنولوجيا الجديدة أو المعقدة، مثل العملات المشفرة أو الخدمات المصرفية الرقمية، والتي قد توفر طرقًا جديدة لغسل الأموال.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="364"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#364</span></p> <p class="question">ما هو “التبليغ المتأخر” في سياق تقارير المعاملات المشبوهة (SARs)؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو عدم الإبلاغ عن معاملة مشبوهة في الوقت المناسب، مما قد يعيق التحقيقات ويسمح بغسل الأموال أو تمويل الإرهاب بالاستمرار.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="365"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#365</span></p> <p class="question">ما هي “مخاطر العملاء” في تقييم مخاطر غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي المخاطر التي يشكلها العميل نفسه، بناءً على هويته، جنسيته، مهنته، مصدر أمواله، وسلوكه، والتي قد تزيد من احتمال تورطه في أنشطة غير مشروعة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="366"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#366</span></p> <p class="question">ما هو مفهوم “المساعدة القانونية المتبادلة (Mutual Legal Assistance – MLA)”؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي عملية تعاون بين الدول لتقديم المساعدة في جمع الأدلة أو اتخاذ إجراءات قانونية في التحقيقات الجنائية، بما في ذلك قضايا غسل الأموال.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="367"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#367</span></p> <p class="question">كيف يمكن لـ”شركات خدمات الأموال (MSBs)” أن تستغل في غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">من خلال تحويلات الأموال الصغيرة والمتعددة، أو إصدار الشيكات المصرفية، أو الخدمات الأخرى التي قد تكون أقل تنظيمًا من البنوك التقليدية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="368"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#368</span></p> <p class="question">ما هي “مخاطر غسل الأموال المرتبطة بالتمويل التجاري”؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">تنشأ من استخدام آليات التمويل التجاري (مثل خطابات الاعتماد) للتلاعب بقيمة السلع أو الخدمات لإخفاء حركة الأموال غير المشروعة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="369"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#369</span></p> <p class="question">ما هو “النظام الآلي لمراقبة المعاملات”؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو نظام برمجي يقوم بتحليل بيانات المعاملات تلقائيًا وتحديد الأنماط المشبوهة التي تتجاوز العتبات أو تنتهك القواعد المحددة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="370"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#370</span></p> <p class="question">ما هي “مخاطر عدم الكفاءة” في برنامج مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي المخاطر الناجمة عن عدم وجود موظفين مدربين بشكل كافٍ أو أنظمة غير فعالة للكشف عن الأنشطة المشبوهة، مما يؤدي إلى فشل البرنامج.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="371"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#371</span></p> <p class="question">اذكر مثالاً على مؤشر اشتباه يتعلق بـ”التعقيد غير المبرر” للمعاملات.</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">عميل يستخدم عدة حسابات أو كيانات قانونية لإجراء معاملة بسيطة يمكن إجراؤها بطريقة مباشرة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="372"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#372</span></p> <p class="question">ما هو “التحقق من الهوية الرقمي (Digital ID Verification)” وكيف يساعد في KYC؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو استخدام التقنيات الرقمية للتحقق من هوية العميل، مما يسرع عملية فتح الحسابات ويقلل من الاحتيال ويسهل الامتثال لـ KYC.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="373"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#373</span></p> <p class="question">ما هي “المخاطر القانونية” في سياق مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي المخاطر التي تنشأ عن عدم الامتثال للقوانين واللوائح، مما قد يؤدي إلى دعاوى قضائية أو غرامات أو عقوبات جنائية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="374"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#374</span></p> <p class="question">ما هو “الكف عن النشاط (Cease and Desist Order)”؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو أمر قانوني صادر عن جهة تنظيمية يطلب من فرد أو كيان التوقف عن نشاط معين يعتبر غير قانوني أو غير متوافق مع اللوائح.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="375"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#375</span></p> <p class="question">ما هي “مخاطر الموقع الجغرافي” في تقييم مخاطر غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي المخاطر المرتبطة بالبلدان أو المناطق التي تعمل فيها المؤسسة أو عملاؤها، خاصة تلك المعروفة بمستويات عالية من الجريمة أو الفساد أو تمويل الإرهاب.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="376"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#376</span></p> <p class="question">ما هو “التفتيش والرقابة” من قبل الجهات التنظيمية؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي عملية تقوم بها السلطات المختصة لتقييم مدى امتثال المؤسسات المالية لمتطلبات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="377"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#377</span></p> <p class="question">اذكر مؤشر اشتباه واحدًا يتعلق بـ”الضغط أو التهديد” على موظفي البنك.</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">عميل يحاول رشوة موظف أو يهدده لإجراء معاملة مشبوهة أو لعدم الإبلاغ عنها.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="378"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#378</span></p> <p class="question">ما هو دور “التحليل الشبكي (Network Analysis)” في مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">يساعد في تحديد العلاقات المعقدة بين الأفراد والكيانات والمعاملات، مما يكشف عن الشبكات الإجرامية المخفية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="379"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#379</span></p> <p class="question">ما هو “الإبلاغ عن المخالفات (Whistleblowing)” في سياق مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو قيام الموظفين بالإبلاغ عن أنشطة غير قانونية أو غير أخلاقية داخل المؤسسة، بما في ذلك انتهاكات مكافحة غسل الأموال، غالبًا بحماية من الانتقام.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="380"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#380</span></p> <p class="question">ما هي “مخاطر السلوك” في تقييم مخاطر غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي المخاطر التي تنشأ عن سلوك غير أخلاقي أو غير قانوني للموظفين أو الإدارة، مما قد يؤدي إلى تسهيل غسل الأموال.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="381"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#381</span></p> <p class="question">ما هو “التحليل الاستباقي (Proactive Analysis)” في مراقبة المعاملات؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو استخدام البيانات والتحليلات لتحديد المخاطر المحتملة والأنماط المشبوهة قبل وقوعها أو انتشارها، بدلاً من مجرد الاستجابة للحوادث بعد وقوعها.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="382"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#382</span></p> <p class="question">اذكر مؤشر اشتباه واحدًا يتعلق بـ”التهرب من تقديم المعلومات”.</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">عميل يرفض تقديم وثائق هوية أو معلومات عن مصدر الأموال دون سبب وجيه.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="383"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#383</span></p> <p class="question">ما هي “مخاطر التمويل الجماعي (Crowdfunding Risks)” في مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">تتعلق بصعوبة التحقق من هوية المتبرعين أو المستفيدين، وإمكانية استخدام المنصات لجمع الأموال لأنشطة إجرامية أو إرهابية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="384"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#384</span></p> <p class="question">ما هو “الفحص المستمر (Ongoing Monitoring)” للعملاء؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو المراجعة الدورية لمعلومات العميل ونشاطه للتأكد من أنها لا تزال متسقة مع ملف تعريفه، وتحديد أي تغييرات في المخاطر.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="385"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#385</span></p> <p class="question">ما هي “مخاطر الموردين الخارجيين” في سياق مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي المخاطر التي تنشأ من الاستعانة بمصادر خارجية للقيام بمهام معينة (مثل معالجة البيانات)، وقد يؤدي ذلك إلى ضعف الرقابة وزيادة مخاطر غسل الأموال.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="386"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#386</span></p> <p class="question">ما هو “التحليل الجنائي المالي (Financial Forensics)”؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو تطبيق المهارات المحاسبية والتدقيقية والتحقيقية لتحديد وتحليل وتقييم الأدلة المالية في التحقيقات المتعلقة بالجرائم المالية، بما في ذلك غسل الأموال.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="387"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#387</span></p> <p class="question">اذكر مثالاً على مؤشر اشتباه يتعلق بـ”الاستخدام غير المعتاد للخدمات المصرفية”.</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">عميل لا يستخدم الخدمات المصرفية المتاحة (مثل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت) على الرغم من أن ذلك سيكون أكثر ملاءمة لنشاطه.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="388"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#388</span></p> <p class="question">ما هو دور “النمذجة التنبؤية (Predictive Modeling)” في أنظمة مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">تساعد في التنبؤ بالأنشطة المشبوهة المحتملة من خلال تحليل البيانات التاريخية وتحديد الأنماط التي قد تشير إلى مخاطر مستقبلية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="389"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#389</span></p> <p class="question">ما هي “مخاطر الثغرات الأمنية (Cybersecurity Risks)” في سياق مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي المخاطر الناجمة عن الهجمات الإلكترونية أو اختراق الأنظمة، مما قد يؤدي إلى سرقة البيانات أو استخدام الحسابات لغسل الأموال.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="390"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#390</span></p> <p class="question">ما هو “التحقيق الداخلي” في حالة الاشتباه في غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو عملية تقوم بها المؤسسة المالية لجمع وتحليل المعلومات حول معاملة أو نشاط مشبوه لتحديد ما إذا كان يجب تقديم تقرير SAR/STR.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="391"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#391</span></p> <p class="question">ما هي “مخاطر العملات المشفرة” من منظور غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">تتمثل في صعوبة تحديد هوية المستخدمين، وسرعة التحويلات الدولية، وعدم وجود سلطة مركزية، مما يجعلها جذابة للأنشطة غير المشروعة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="392"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#392</span></p> <p class="question">اذكر مؤشر اشتباه واحدًا يتعلق بـ”الارتباط بأفراد أو كيانات خاضعة للعقوبات”.</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">عميل يقوم بمعاملات مع طرف مدرج في قوائم العقوبات الدولية أو المحلية.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="393"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#393</span></p> <p class="question">ما هو دور “التعلم الآلي (Machine Learning)” في أنظمة مراقبة المعاملات؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">يسمح للأنظمة بالتعلم من البيانات وتحديد الأنماط الجديدة لغسل الأموال بشكل مستقل، وتحسين دقة الكشف مع مرور الوقت.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="394"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#394</span></p> <p class="question">ما هي “مخاطر التمويل التجاري (Trade Finance Risks)” في سياق مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي المخاطر المتعلقة بالاحتيال على الوثائق التجارية، التلاعب بالأسعار، أو التضخيم/التخفيض في قيمة السلع لإخفاء الأموال غير المشروعة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="395"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#395</span></p> <p class="question">ما هي “المخاطر الجيوسياسية (Geopolitical Risks)” في مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي المخاطر المرتبطة بالاضطرابات السياسية أو النزاعات في مناطق معينة، والتي قد تزيد من فرص غسل الأموال وتمويل الإرهاب.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="396"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#396</span></p> <p class="question">ما هو “التحليل الاستقصائي (Forensic Analysis)” في مراقبة المعاملات؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو فحص دقيق وشامل للبيانات والمعاملات المالية لتحديد الأنشطة الاحتيالية أو غير المشروعة، غالبًا بعد اكتشاف مؤشرات الاشتباه.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="397"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#397</span></p> <p class="question">اذكر مؤشر اشتباه واحدًا يتعلق بـ”التغيير المفاجئ في سلوك العميل”.</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">عميل يبدأ فجأة في إجراء معاملات نقدية كبيرة أو تحويلات دولية متكررة بعد فترة طويلة من الأنشطة المنخفضة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="398"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#398</span></p> <p class="question">ما هو “النموذج الهجين” في أنظمة مراقبة المعاملات؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو دمج بين القواعد التقليدية المحددة مسبقًا وتقنيات التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي لتعزيز دقة الكشف وتقليل الإيجابيات الكاذبة.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="399"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#399</span></p> <p class="question">ما هي “مخاطر المنتجات المبتكرة (Innovative Products Risks)” في مكافحة غسل الأموال؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هي المخاطر المرتبطة بالمنتجات والخدمات المالية الجديدة التي لم يتم تقييم مخاطرها بشكل كامل بعد، وقد توفر طرقًا جديدة لغسل الأموال.</p> </p></div> </p></div> </div> <div class="flash-card" data-card="400"> <div class="flash-card-inner"> <div class="flash-card-front"> <span class="card-label">سؤال</span><br /> <span class="card-number">#400</span></p> <p class="question">ما هو “التحقق من صحة البيانات (Data Validation)” في سياق مراقبة المعاملات؟</p> <p> <span class="flip-hint">انقر للقلب</span> </div> <div class="flash-card-back"> <span class="card-label">إجابة</span></p> <p class="answer">هو عملية التأكد من أن البيانات المستخدمة في أنظمة مراقبة المعاملات دقيقة وكاملة ومتسقة، لضمان فعالية الكشف عن الأنشطة المشبوهة.</p> </p></div> </p></div> </div>

Gain An Unfair Advantage

Leverage the best tool to prepare the examination. Make study enjoyable and relaxing today.

success at your fingertip

Fully leverage your fragment time. Continue your study journey at anytime and anywhere.

Get The Dream Job

After enabling CAMSExam premium access, you will also benefits from our bonus tips:

Bonus One: Advanced Application Of The Ancient Roman Memory Method
Bonus Two: Study Hacks To Reduce Stress And Improve Your Memory
Bonus Three: How To Speed Read And Remember Them
Bonus Four: Learn How To Write Competitive Resume & Help You Your Job Application Stands Out. Get The Dream Job, Pay Raise And Live The Dream Life

The Correct Strategies And Mindset Will Make Your Study 3 Times More Efficient

Video Study Course

For all English exams (i.e., CAMS, CGSS, CFCS, CCAS, Advanced CAMS-RM, FCI, and Audit), you will gain access to four sets of video study notes. With detailed flashcard-like study notes and audio, you can study while commuting, driving, or lying in bed with your eyes closed. This will help you prepare for the exam with ease. Each exam includes close to 3 hours of study notes.

Explanation Given For Each and Every Questions
Save you USD299 for exam retake fee
Minimize to chance to wait 2 months to retake exam
Study Anywhere with Mobile Device
Final Practice Paper To Estimate Exam Score
Thousands Of Practice Questions
Structured By Chapters Study Materials & Questions
Premium Support

Frequently Updated Test Bank
Adhere to Real Examination Format
Unique Questions Bank by CAMSExam
Secured Payment via PayPal
Unlimited Access For Assigned Period
Save Your Precious Time In Preparing The Exam
Over 3 Hours Of Video Study Materials
Bonus: Tips on how to memorize better with mind palace

Arabic CTMA Certified Transaction Monitoring Associate Practice Test

Quiz-summary

Information

Results

Categories

1. Question

2. Question

3. Question

4. Question

5. Question

6. Question

7. Question

8. Question

9. Question

10. Question

11. Question

12. Question

13. Question

14. Question

15. Question

16. Question

17. Question

18. Question

19. Question

20. Question

21. Question

22. Question

23. Question

24. Question

25. Question

26. Question

27. Question

28. Question

29. Question

30. Question

Start Free Practice Questions Set Two

Get Certified And Secure The Job Opportunity

Arabic CTMA Certified Transaction Monitoring Associate Study Flash Card

Flash Card Locked

Gain An Unfair Advantage

success at your fingertip

Get The Dream Job

Video Study Course

Are You Ready To Take Your Career To The Next level?

Join The Success Of 11,000+ Candidates

Select Your Plans And Click Start Now