沃爾夫斯堡集團的成員由13 家全球銀行組成，其宗旨是制定金融服務業標準，並在針對瞭解您的客戶、防制洗錢和反資助恐怖活動方面的政策給予指引。沃爾夫斯堡集團的權利並不包括強制執行權，只是通過發佈指引原則幫助各成員國管理自身風險、對客戶作出完善決策並防止犯罪分子利用其營運系統進行非法活動。
n 《沃爾夫斯堡私人銀行防制洗錢原則》有什么作用？n此原則指出銀行接受的客戶必須擁有合法的財富或資金來源。原則強調，帳戶受益所有人如果不是客戶本人時，必須辨識全部帳戶資金受益所有人身分，並要求私人銀行業者就資金管理人或者中介人展開盡職調查，以保證該中間人擁有合格的客戶盡職調查流程，或者有義務執行盡職調查的法規。這些原則建議，所有新客戶和新帳戶的核准，除了私人銀行理專以外，應該至少經過多一人核准。
n 《沃爾夫斯堡私人銀行防制洗錢原則》指出必须对哪些人士的活動進行增強盡職調查？na)政治公眾人物。
b)居住在或資金來自於高風險國家的個人。
c)從事“容易出现洗錢風險的活動或行業”的個人。
n 哪些原因会造成客戶会受到更多審查？na)監控客戶活動獲取的資訊。
b)外部詢問。
c)名譽毀損消息。
d)可能對銀行造成聲譽風險的其他因素。
n 沃爾夫斯堡原則规定的事项有哪些？na)向管理層報告洗錢問題。
b)防制洗錢培訓。
c)保存相關文檔。
d)偏離政策的情況。
e)建立防制洗錢部門並制定防制洗錢政策。
n 沃爾夫斯堡建議包括了哪些事项？n沃爾夫斯堡建議有關當局在以全球協調為目的的情況下，公布可疑恐怖分子的官方名單。 名單中應該包括充分的資訊，以讓各機構更加高效地檢索客戶資料庫。此外，在官方名單公布過後及時向各機構提供反饋意見。 另外，為有關當局提供有關恐怖分子採用的手段、工具和方法的資訊。 針對被認定在資助恐怖活動方面的風險較高的企業和活動制定政府指引原則。以幫助探測資助恐怖活動為目的，制定全球統一的資金轉移模式。運用安全港豁免權保護金融機構，鼓勵其構分享資訊並向當局報告相關情況。不止如此，對與匯款企業、貨幣兌換所和轉帳代理等機構之間的業務關係設立增強盡職調查。
n 请解释《通匯銀行業務防制洗錢原則》的作用？n《通匯銀行業務防制洗錢原則》記載了金融機構在打擊通過通匯銀行業務進行洗錢和資助恐怖活動時應該採取的步驟。此原則的目的是為了防範外國通匯關係所帶來的風險，而不是針對本國通匯關係。更新後的指引原則包括了金融機構所建立或維持的全部通匯銀行業務關係，包括該機構的附屬機構、子公司或分支機搆的通匯銀行業務客戶。
n 国際盡職調查數據庫带来什么影响？n數據庫的具體內容有公司章程副本、相關許可證、商業註冊或企業登記的摘錄、最新的財報、股份不低於5% 的股東資訊、董事會成員和高階管理人員的簡介、以及各金融機構的防制洗錢政策和流程等相關資訊。此計畫代表著盡職調查資訊標準化的改進，能使查詢多種來源資訊的時間和成本降低。
n 沃爾夫斯堡集團標準有哪些？ na)沃爾夫斯堡通匯銀行業務原則。
b)沃爾夫斯堡集團 MIPS 白皮書。
c)沃爾夫斯堡私人銀行原則。
d)沃爾夫斯堡預付卡及儲值卡指引。
e)沃爾夫斯堡反貪汙指引。
f)沃爾夫斯堡反貪汙指引的發布聲明。
g)沃爾夫斯堡貿易金融原則。
n 國際貨幣基金組織和世界銀行打擊洗錢活動的行動有哪些？na)更加專注於洗錢活動。
b)幫助各國加強金融監管。
c)加強與經濟合作暨發展組織和巴塞爾銀行監管委員會的互動。
d)對請求金融援助的國家堅持要求實施國際防制洗錢標準。
n 《標準和守則遵守情況報告》有什么作用？n標準和守則遵守情況報告記載了各國以推動國際貨幣基金組織和世界銀行的業務為目的，而需遵守 12 項領域及相關標準的程度。12 項領域分別為：會計，稽核，防制洗錢/打擊資助恐怖主義活動，銀行業監管，公司治理，數據發布，財務透明，破產和債權人權利，保險業監管,貨幣和金融政策透明度,支付系統以及證券監管。《標準和守則遵守情況報告》根據成員國的要求而製作發佈，其中概述國家遵循標準的情況。該報告可作為各國相關部門作為討論金融機構政策的依據，也可以供評等機構等私人機構進行風險評估。
n 《愛國者法案》第3篇的宗旨是什么？n《愛國者法案》第3篇的宗旨是為了改進美國為防範、偵測、起訴國際洗錢和資助恐怖主義所采用的措施，利用國家的名義允許機構特別審查外國司法管轄區、在美國境外營運的金融機構、以及犯罪分子可以利用的國際交易類別或帳戶類型，確保金融服務業的所有合適要素都適當規定必須向有關部門報告潛在的洗錢交易。
n 当一金融機構被認定有“重大洗錢疑慮”時，美國金融機構可採取的特別措施有哪些？na)保存特定金融交易的紀錄或提交報告，其中包括交易描述、參與交易各方的身分和住址，以及牽涉資金的受益所有人身分。
b)獲取外國人或其代表人在美國開設或持有的任何帳戶的受益所有權資訊。
c)對獲准使用或透過外國銀行“過渡”帳戶進行交易的客戶進行身分識別並獲取相關資訊。
d)對獲准使用或透過外國銀行“通匯”帳戶進行交易的客戶進行身分識別並獲取相關資訊。
e)關閉某些過渡或通匯帳戶。
n 《愛國者法案》第 312 條有什么功能？n《愛國者法案》第 312 條要求對不屬於美國人員的外國通匯帳戶以及私人銀行帳戶進行盡職調查，在某些情況下則應該實施增強盡職調查。該條款所指的外國金融機構可以是外國銀行、美國銀行在國外的分支機搆、在美國經營經紀自營商、期貨經紀商、商品或共同基金仲介經紀商等業務的外國企業、以及在國外成立的貨幣轉移業或貨幣兌換所。盡職調查計畫必須合適地實施，必要時應該包含合理設計的增強政策、流程和控制措施，以辨識和報告在美國通匯帳戶存在的可疑洗錢活動。
n 盡職調查計畫必須涵蓋哪些措施？na)確定增強盡職調查需不需要进行。
b)評估通匯帳戶的洗錢風險。
c)運用合理設計的風險基礎程序和控制措施以偵測和報告可疑洗錢活動。
n 持有哪种營業執照的外國銀行所開立的通匯帳戶必須適用增強盡職調查程序？na)離岸銀行業務執照。
b)國際組織指定為不合作國家和地區所核發的執照，且經過美國財政部長同意。
c)由美國財政部部長根據《愛國者法案》第 311 條指定為必須採取特別措施國家所核發的執照。
n 对可能的洗錢和可疑交易進行增強審查的方式有哪些？na)取得外國銀行防制洗錢計畫的相關資訊。
b)採取合理設計偵測洗錢和可疑活動的方法，監督通匯帳戶的進出交易。
c)取得作為過渡帳戶的通匯帳戶資訊。
n 请解释私人銀行帳戶的定义。n私人銀行帳戶是指不屬於美國的人士的存款金額達到或超過 100 萬美元的帳戶，而且該帳戶指定的非美國人士聯絡人為銀行員工。
n 確認帳戶所有人是否為“高階外國政要”時，机构该采取什么行动？n確認帳戶所有人是否為“高階外國政要”時，機構應採取合理措施，確認此人是否正在或曾經擔任“外國政府行政、立法、管理、軍事或司法部門的高階官員”。此外，定義範圍也包括了國外政黨和政府國營商業公司的官員，同時也包括了此類人士的直系親屬及公眾所認為的親密夥伴。為上述人士擁有帳戶的機構必須執行專為偵測其是否涉及外國貪汙資金的合理增強審查，貪汙所得包括任何通過占有、盜用或挪用公款，非法侵佔外國政府財產，或者受賄勒索等手段而得到的資產或財產。
n 请说明《愛國者法案》第 313 條。n《愛國者法案》第 313 條禁止美國銀行、證券經紀商和經銷商為沒有受到監管和沒有實體經營活動的外國空殼銀行持有通匯帳戶。該法條要求金融機構採取合理措施，保證擁有通匯帳戶的外國銀行不讓外國空殼銀行使用通匯帳戶。銀行和證券經紀商需通過自我證明表以示遵守該規定。該流程要求外國銀行至少每三年證明一次本身並不是空殼銀行，而且其讓空殼銀行無法通過巢狀通匯關係使用美國的通匯帳戶。
n 实體經營的意思是什么？n實體經營是指外國銀行在其得到授權執行銀行業務的地點所維持的固定營業場所，而不是只有電子地址。在該營業場所至少有一名以上的全職員工，需保存經營紀錄以及接受核發營業執照的銀行業務主管機管檢查
n 《愛國者法案》第 314 條的作用是什么？n金融犯罪稽查局依第 314(a) 條規定令美國聯邦、州級、地方和外國執法機關通過金融犯罪稽查局，接觸金融機構內的聯絡點，發現有嫌疑參加恐怖主義或洗錢活動的人員帳戶和交易。向報告可疑活動的金融機構索取相關文件，執法機關一定要遵守適用於其選定調查工具的法律標準。《愛國者法案》第 314(b) 條則是通過安全港的免責保護，讓金融機構擁有彼此分享資訊的能力，以便使識別和報告洗錢或恐怖活動更加快速。
n 《愛國者法案》第 314(b) 條所包括的美國金融機構類型有哪些？na)銀行。
b)賭場和紙牌俱樂部。
c)貨幣服務企業。
d)證券經紀/經銷商。
e)共同基金。
f)保險公司。
g)期貨經紀商和商品仲介經紀商。
h)貴金屬、寶石或珠寶交易商。
i)信用卡業務營運商。
j)貸款或金融公司。
n 请解释《愛國者法案》第 319(b) 條。n此法條讓聯邦銀行監察機關擁有要求金融機構在 120 小時內提供該機構的防制洗錢法規遵循紀錄或資訊的權利，或者其客戶的相關紀錄或資訊，或該機構在美國境內開立、維護、管理的任何帳戶相關紀錄或資訊。此法條也允許財政部長或者司法部長利用傳票向持有美國通匯帳戶的外國銀行提出交付紀錄的要求。此外，該法條也要求外國銀行指定美國境內的註冊代理人，按照本條規定接受傳票送達
n 特定非法活動包括了哪些？n特定非法活動包括了美國所有有幾率創造經濟利益的犯罪，包括劫持飛機、電信詐欺、銀行詐欺、侵害著作權、挪用公款、違反出口規定、非法賭博、毒品犯罪、勒索，甚至部分環境汙染犯罪。
n 请说明美國海外資產控制辦公室。n美國海外資產控制辦公室以美國外交政策和國土安全目標為指引，對特定國家、恐怖分子、跨國毒販，以及從事大規模毀滅性擴散者，實施經濟貿易制裁。美國海外資產控制辦公室獲得戰時總統權利、國家緊急權力以及特殊立法的授權，控制管理交易和凍結美國管轄下的海外資產。許多制裁的基礎是聯合國和其他國際委託任務的多邊制裁，需要與盟國政府合作才能完成。
n 《愛國者法案》第 319(b) 條对注冊代理人有什么要求？n此法條要求外國銀行指定美國境內的註冊代理人，根據本條規定接受傳票送達。另外，持有外國銀行通匯帳戶的美國銀行、證券經紀商和經銷商一定要保存持有外國銀行 25% 控股權的所有人身分記錄，以及該通匯銀行在美國的註冊代理人名字。
n 美國海外資產控制辦公室对自身人民有什么限制？n所有美國人必須遵從美國海外資產控制辦公室的法規。美國人的定義包括了所有美國公民和永久居民，美國境內所有人和實體，以及美國成立的所有實體以及其海外的分支機搆。在某些特定的制裁方案，由美國公司所持有或者控制的所有外國子公司也必須遵守。持有美國原產商品的外國人有時候也被要求遵守某些制裁方案。
n 通匯銀行業務的規定適用於哪些机构？n通匯銀行業務的規定可用於美國銀行、信用合作社、儲蓄機構、信託銀行、經紀自營商、期貨經紀商、商品或共同基金的仲介經紀商以及外國銀行在美國的代理機構和分支機搆。
n 艾格蒙聯盟的主要文件有哪些？na)宗旨聲明。
b)金融情報機構間洗錢案例的情資交換原則。
c)金融情報機構間情資交換最佳作法。
n沃爾夫斯堡集團的成員由13 家全球銀行組成，其宗旨是制定金融服務業標準，並在針對瞭解您的客戶、防制洗錢和反資助恐怖活動方面的政策給予指引。沃爾夫斯堡集團的權利並不包括強制執行權，只是通過發佈指引原則幫助各成員國管理自身風險、對客戶作出完善決策並防止犯罪分子利用其營運系統進行非法活動。此原則指出銀行接受的客戶必須擁有合法的財富或資金來源。原則強調，帳戶受益所有人如果不是客戶本人時，必須辨識全部帳戶資金受益所有人身分，並要求私人銀行業者就資金管理人或者中介人展開盡職調查，以保證該中間人擁有合格的客戶盡職調查流程，或者有義務執行盡職調查的法規。這些原則建議，所有新客戶和新帳戶的核准，除了私人銀行理專以外，應該至少經過多一人核准。a)政治公眾人物。
b)居住在或資金來自於高風險國家的個人。
c)從事“容易出现洗錢風險的活動或行業”的個人。a)監控客戶活動獲取的資訊。
b)外部詢問。
c)名譽毀損消息。
d)可能對銀行造成聲譽風險的其他因素。a)向管理層報告洗錢問題。
b)防制洗錢培訓。
c)保存相關文檔。
d)偏離政策的情況。
e)建立防制洗錢部門並制定防制洗錢政策。沃爾夫斯堡建議有關當局在以全球協調為目的的情況下，公布可疑恐怖分子的官方名單。 名單中應該包括充分的資訊，以讓各機構更加高效地檢索客戶資料庫。此外，在官方名單公布過後及時向各機構提供反饋意見。 另外，為有關當局提供有關恐怖分子採用的手段、工具和方法的資訊。 針對被認定在資助恐怖活動方面的風險較高的企業和活動制定政府指引原則。以幫助探測資助恐怖活動為目的，制定全球統一的資金轉移模式。運用安全港豁免權保護金融機構，鼓勵其構分享資訊並向當局報告相關情況。不止如此，對與匯款企業、貨幣兌換所和轉帳代理等機構之間的業務關係設立增強盡職調查。《通匯銀行業務防制洗錢原則》記載了金融機構在打擊通過通匯銀行業務進行洗錢和資助恐怖活動時應該採取的步驟。此原則的目的是為了防範外國通匯關係所帶來的風險，而不是針對本國通匯關係。更新後的指引原則包括了金融機構所建立或維持的全部通匯銀行業務關係，包括該機構的附屬機構、子公司或分支機搆的通匯銀行業務客戶。數據庫的具體內容有公司章程副本、相關許可證、商業註冊或企業登記的摘錄、最新的財報、股份不低於5% 的股東資訊、董事會成員和高階管理人員的簡介、以及各金融機構的防制洗錢政策和流程等相關資訊。此計畫代表著盡職調查資訊標準化的改進，能使查詢多種來源資訊的時間和成本降低。a)沃爾夫斯堡通匯銀行業務原則。
b)沃爾夫斯堡集團 MIPS 白皮書。
c)沃爾夫斯堡私人銀行原則。
d)沃爾夫斯堡預付卡及儲值卡指引。
e)沃爾夫斯堡反貪汙指引。
f)沃爾夫斯堡反貪汙指引的發布聲明。
g)沃爾夫斯堡貿易金融原則。a)更加專注於洗錢活動。
b)幫助各國加強金融監管。
c)加強與經濟合作暨發展組織和巴塞爾銀行監管委員會的互動。
d)對請求金融援助的國家堅持要求實施國際防制洗錢標準。標準和守則遵守情況報告記載了各國以推動國際貨幣基金組織和世界銀行的業務為目的，而需遵守 12 項領域及相關標準的程度。12 項領域分別為：會計，稽核，防制洗錢/打擊資助恐怖主義活動，銀行業監管，公司治理，數據發布，財務透明，破產和債權人權利，保險業監管,貨幣和金融政策透明度,支付系統以及證券監管。《標準和守則遵守情況報告》根據成員國的要求而製作發佈，其中概述國家遵循標準的情況。該報告可作為各國相關部門作為討論金融機構政策的依據，也可以供評等機構等私人機構進行風險評估。《愛國者法案》第3篇的宗旨是為了改進美國為防範、偵測、起訴國際洗錢和資助恐怖主義所采用的措施，利用國家的名義允許機構特別審查外國司法管轄區、在美國境外營運的金融機構、以及犯罪分子可以利用的國際交易類別或帳戶類型，確保金融服務業的所有合適要素都適當規定必須向有關部門報告潛在的洗錢交易。a)保存特定金融交易的紀錄或提交報告，其中包括交易描述、參與交易各方的身分和住址，以及牽涉資金的受益所有人身分。
b)獲取外國人或其代表人在美國開設或持有的任何帳戶的受益所有權資訊。
c)對獲准使用或透過外國銀行“過渡”帳戶進行交易的客戶進行身分識別並獲取相關資訊。
d)對獲准使用或透過外國銀行“通匯”帳戶進行交易的客戶進行身分識別並獲取相關資訊。
e)關閉某些過渡或通匯帳戶。《愛國者法案》第 312 條要求對不屬於美國人員的外國通匯帳戶以及私人銀行帳戶進行盡職調查，在某些情況下則應該實施增強盡職調查。該條款所指的外國金融機構可以是外國銀行、美國銀行在國外的分支機搆、在美國經營經紀自營商、期貨經紀商、商品或共同基金仲介經紀商等業務的外國企業、以及在國外成立的貨幣轉移業或貨幣兌換所。盡職調查計畫必須合適地實施，必要時應該包含合理設計的增強政策、流程和控制措施，以辨識和報告在美國通匯帳戶存在的可疑洗錢活動。a)確定增強盡職調查需不需要进行。
b)評估通匯帳戶的洗錢風險。
c)運用合理設計的風險基礎程序和控制措施以偵測和報告可疑洗錢活動。a)離岸銀行業務執照。
b)國際組織指定為不合作國家和地區所核發的執照，且經過美國財政部長同意。
c)由美國財政部部長根據《愛國者法案》第 311 條指定為必須採取特別措施國家所核發的執照。a)取得外國銀行防制洗錢計畫的相關資訊。
b)採取合理設計偵測洗錢和可疑活動的方法，監督通匯帳戶的進出交易。
c)取得作為過渡帳戶的通匯帳戶資訊。私人銀行帳戶是指不屬於美國的人士的存款金額達到或超過 100 萬美元的帳戶，而且該帳戶指定的非美國人士聯絡人為銀行員工。確認帳戶所有人是否為“高階外國政要”時，機構應採取合理措施，確認此人是否正在或曾經擔任“外國政府行政、立法、管理、軍事或司法部門的高階官員”。此外，定義範圍也包括了國外政黨和政府國營商業公司的官員，同時也包括了此類人士的直系親屬及公眾所認為的親密夥伴。為上述人士擁有帳戶的機構必須執行專為偵測其是否涉及外國貪汙資金的合理增強審查，貪汙所得包括任何通過占有、盜用或挪用公款，非法侵佔外國政府財產，或者受賄勒索等手段而得到的資產或財產。《愛國者法案》第 313 條禁止美國銀行、證券經紀商和經銷商為沒有受到監管和沒有實體經營活動的外國空殼銀行持有通匯帳戶。該法條要求金融機構採取合理措施，保證擁有通匯帳戶的外國銀行不讓外國空殼銀行使用通匯帳戶。銀行和證券經紀商需通過自我證明表以示遵守該規定。該流程要求外國銀行至少每三年證明一次本身並不是空殼銀行，而且其讓空殼銀行無法通過巢狀通匯關係使用美國的通匯帳戶。實體經營是指外國銀行在其得到授權執行銀行業務的地點所維持的固定營業場所，而不是只有電子地址。在該營業場所至少有一名以上的全職員工，需保存經營紀錄以及接受核發營業執照的銀行業務主管機管檢查。金融犯罪稽查局依第 314(a) 條規定令美國聯邦、州級、地方和外國執法機關通過金融犯罪稽查局，接觸金融機構內的聯絡點，發現有嫌疑參加恐怖主義或洗錢活動的人員帳戶和交易。向報告可疑活動的金融機構索取相關文件，執法機關一定要遵守適用於其選定調查工具的法律標準。《愛國者法案》第 314(b) 條則是通過安全港的免責保護，讓金融機構擁有彼此分享資訊的能力，以便使識別和報告洗錢或恐怖活動更加快速。a)銀行。
b)賭場和紙牌俱樂部。
c)貨幣服務企業。
d)證券經紀/經銷商。
e)共同基金。
f)保險公司。
g)期貨經紀商和商品仲介經紀商。
h)貴金屬、寶石或珠寶交易商。
i)信用卡業務營運商。
j)貸款或金融公司。此法條讓聯邦銀行監察機關擁有要求金融機構在 120 小時內提供該機構的防制洗錢法規遵循紀錄或資訊的權利，或者其客戶的相關紀錄或資訊，或該機構在美國境內開立、維護、管理的任何帳戶相關紀錄或資訊。此法條也允許財政部長或者司法部長利用傳票向持有美國通匯帳戶的外國銀行提出交付紀錄的要求。此外，該法條也要求外國銀行指定美國境內的註冊代理人，按照本條規定接受傳票送達。特定非法活動包括了美國所有有幾率創造經濟利益的犯罪，包括劫持飛機、電信詐欺、銀行詐欺、侵害著作權、挪用公款、違反出口規定、非法賭博、毒品犯罪、勒索，甚至部分環境汙染犯罪。美國海外資產控制辦公室以美國外交政策和國土安全目標為指引，對特定國家、恐怖分子、跨國毒販，以及從事大規模毀滅性擴散者，實施經濟貿易制裁。美國海外資產控制辦公室獲得戰時總統權利、國家緊急權力以及特殊立法的授權，控制管理交易和凍結美國管轄下的海外資產。許多制裁的基礎是聯合國和其他國際委託任務的多邊制裁，需要與盟國政府合作才能完成。此法條要求外國銀行指定美國境內的註冊代理人，根據本條規定接受傳票送達。另外，持有外國銀行通匯帳戶的美國銀行、證券經紀商和經銷商一定要保存持有外國銀行 25% 控股權的所有人身分記錄，以及該通匯銀行在美國的註冊代理人名字。所有美國人必須遵從美國海外資產控制辦公室的法規。美國人的定義包括了所有美國公民和永久居民，美國境內所有人和實體，以及美國成立的所有實體以及其海外的分支機搆。在某些特定的制裁方案，由美國公司所持有或者控制的所有外國子公司也必須遵守。持有美國原產商品的外國人有時候也被要求遵守某些制裁方案。通匯銀行業務的規定可用於美國銀行、信用合作社、儲蓄機構、信託銀行、經紀自營商、期貨經紀商、商品或共同基金的仲介經紀商以及外國銀行在美國的代理機構和分支機搆。a)宗旨聲明。
b)金融情報機構間洗錢案例的情資交換原則。
c)金融情報機構間情資交換最佳作法。