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Information
CAMS Exam Topics Cover:
Identify the risks to individuals for violations of AML laws.
Identify the risks to institutions for violations of AML laws.
Identify economic and social consequences of money laundering.
Identify the purpose of sanctions being imposed (e.g., OFAC, UN, EU).
Identify methods to finance terrorism.
Identify methods to launder money used in banks and other deposit taking institutions.
Identify methods to launder money used in insurance companies.
Identify methods to launder money using broker dealers, investment advisors, and the capital markets (e.g., securities, futures).
Identify methods to launder money used in gaming (e.g., casinos).
Identify methods to launder money used in dealers of precious metal or high-value items.
Identify methods to launder money used in real estate
Identify methods to launder money used in bureaux de change and money services businesses.
Identify methods to launder money used by lawyers, notaries, accountants, and auditors.
Given a scenario about trust and company service providers, identify the red flags that indicate laundering or financing terrorism.
Given a scenario about emerging risks associated with technology as an enabler of money laundering or financing terrorism, identify the red flags.
Given a scenario about banks and other deposit taking institutions, identify the red flags that indicate money laundering or financing terrorism.
Given a scenario about insurance companies, identify the red flags that indicate money laundering or financing terrorism.
Given a scenario about broker-dealers, investment advisors, and the capital markets (e.g., securities, futures), identify the red flags that indicate money laundering or financing terrorism.
Given a scenario about gaming (e.g., casinos), identify the red flags that indicate money laundering or financing terrorism.
Given a scenario about dealers of precious metal dealers and high-value items, identify the red flags that indicate money laundering or financing terrorism.
Given a scenario about dealers of real estate, identify the red flags that indicate money laundering or financing terrorism.
Given a scenario about bureaux de change and money services businesses, identify the red flags that indicate money laundering or financing terrorism.
Given a scenario about lawyers, notaries, accountants, and auditors, identify the red flags that indicate money laundering or financing terrorism.
Given a scenario, identify the red flags that indicate human trafficking.
Given a scenario about financial transactions that offer anonymity, identify the red flags that indicate money laundering or financing terrorism.
Given a scenario about lack of transparency of ownership (e.g., shell companies, trusts), identify the red flags that indicate money laundering or financing terrorism.
Given a scenario about moving money, identify the red flags that indicate money laundering or financing terrorism could be occurring.
Given a scenario involving commercial transactions, identify the red flags that indicate how trade-based money laundering could be occurring Identify the key aspects of the FATF 40 Recommendations.
Identify the process that FATF uses to raise awareness of certain jurisdictions with lax AML controls.
Identify key aspects of BASEL Committee Customer Due Diligence Principles.
Identify key aspects of the Wolfsburg Group’s
AML Principles as they relate to private banking.
Identify key aspects of the Wolfsburg Group’s
AML Principles as they relate to correspondent banking.
Identify the key aspects of the EU Directives on money laundering.
Identify key aspects of the USA PATRIOT Act that have extraterritorial reach.
Identify key aspects of OFAC sanctions that have extraterritorial reach.
Given a scenario involving a non-US financial institution, identify the extraterritorial impact of the USA PATRIOT Act.
Identify the key roles of regional FATF-style bodies.
Identify the key objectives of the Egmont Group.
Identify the components of an institution-wide risk assessment.
Given a scenario with unmitigated risks, identify the appropriate course of action that should be taken.
Given a scenario of institution-wide controls, record-keeping requirements and other mitigating factors, identify how these components should be applied.
Given a scenario, identify the key aspects of delivering targeted training for different audiences and job functions.
Given a scenario, identify key components of an AML training program.
Identify the roles senior management and the board of directors play in how an institution addresses AML oversight.
Given a scenario, identify the roles senior management and board of directors play in how the institution addresses AML governance.
Given a scenario, identify how customer onboarding should be implemented for the institution.
Given a scenario, identify areas to increase the efficiency and accuracy of automated AML tools.
Given a scenario, identify customers and potential employees that would warrant enhanced due diligence.
Given a scenario, identify the steps that should be followed to trace funds through a financial institution.
Given a scenario including general client behavior, identify the suspicious behavior.
Given a scenario including some suspicious client behavior, identify how the institution should respond to these behaviors.
Given a scenario, identify the red flags and pressures (internal and external) with obscuring wire transfer information (e.g., beneficiary, originator).
Given a scenario, identify red flags associated with transactions or use of accounts (e.g., cash transactions, non-cash deposits, wire transfers, credit transactions, trade financing, investment activity).
Given a scenario including red flags associated with transactions or account activity, identify how the institution should respond to the red flags.
Given a scenario including red flags associated with employee activity, identify how the institution should respond to the suspicious activity.
Given a scenario, identify situations in which the SAR/STR should be filed.
Given a scenario, identify how the SAR/ STR information in the documents should be protected.
Given a scenario, identify how to respond to law enforcement/governmental requests.
Given a scenario about an institution operating with multiple lines of business and/or in multiple jurisdictions, identify the important aspects of implementing an enterprise-wide approach to managing money laundering risk.
Given a scenario, identify appropriate steps to take to comply with sanctions requirements.
Identify sources for maintaining up-to-date sanctions lists.
Given a scenario about a relationship with a PEP, identify the appropriate steps to mitigate the risk.
Given a scenario, identify internal and external factors that can cause a reassessment of the current AML program.
Given a scenario, identify when and how to implement necessary program changes (e.g., policy/procedure change, enhanced training).
Given a scenario, identify the process to assess the money laundering and sanctions risk associated with new products and services.
Given a scenario, identify internal or external factors that should be escalated to management and/or the board of directors.
Given a scenario, identify how to respond to AML audit findings and/or regulator findings.
Given a scenario, identify the importance of ensuring the independence of an audit of the AML program.
Given a scenario, identify an appropriate risk based approach to AML audits.
Given a scenario about a high profile SAR/STR, identify how to report it to management/board of directors.
Given a scenario, identify the appropriate manner to report a SAR/STR to authorities.
Identify how to maintain and secure all supporting documentation used to identify suspicious activity.
Given a scenario, identify factors that indicate an institution should exit a relationship due to excessive money laundering risk.
Given a scenario, identify factors that should be considered to keep an account open based on a law enforcement agency request.
Given a scenario with an institution conducting an investigation of a customer, identify the areas and/or records it should examine.
Given a scenario with a regulatory or law enforcement agency conducting an investigation of an institution’s customer, identify the additional steps the institution should take.
Given a scenario with an institution being investigated by a regulatory or law enforcement agency, identify actions the institution should take.
Identify the factors that must be considered before institutions share customer-related information across and within the same jurisdiction.
Given a scenario involving a senior level employee engaged in potentially suspicious behavior, identify how address a potential AML situation (e.g., board member, CEO).
Identify appropriate techniques that can be used for interviewing potential parties involved in an AML event.
Given a scenario, identify the available public source data and other sources that can be used in an investigation.
Identify the methods that law enforcement agencies may use to request information from an institution.
Identify the types of information law enforcement agencies typically ask for from institutions during investigations.
Identify how authorities (e.g., FIUs, central banks, governments, regulatory bodies) can cooperate and provide assistance when conducting cross border money laundering investigations.
Identify what a government FIU does and how it interacts with the public and private sectors.
Identify the role of strict safeguards on privacy and data protection in AML investigations.
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Question 1 of 30
1. Question
El Sr. García es el director de una pequeña entidad financiera. Recientemente, un cliente realizó varias transacciones de depósitos en efectivo justo por debajo del umbral de reporte obligatorio, en un corto período de tiempo. El Sr. García está preocupado por la posibilidad de estar involucrado en una actividad de lavado de dinero.
¿Qué debería hacer el Sr. García para abordar esta situación de manera adecuada y cumplir con las leyes contra el lavado de dinero (AML)?Correct
Según las leyes AML, las transacciones que parecen estar estructuradas para evitar el umbral de reporte deben ser reportadas como actividades sospechosas. El Sr. García tiene la responsabilidad de informar al departamento de cumplimiento para una revisión más detallada, y no ignorar la situación, incluso si los montos individuales están por debajo del umbral【CAMS Examination Preparation Guide, Chapter 3】.
Incorrect
Según las leyes AML, las transacciones que parecen estar estructuradas para evitar el umbral de reporte deben ser reportadas como actividades sospechosas. El Sr. García tiene la responsabilidad de informar al departamento de cumplimiento para una revisión más detallada, y no ignorar la situación, incluso si los montos individuales están por debajo del umbral【CAMS Examination Preparation Guide, Chapter 3】.
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Question 2 of 30
2. Question
La Sra. Martínez, una asesora de inversiones, recibe una solicitud de un cliente para transferir una gran suma de dinero a una cuenta en un país sancionado por la ONU. La Sra. Martínez está consciente de las sanciones impuestas, pero el cliente insiste en que la transferencia se realice.
¿Qué debería hacer la Sra. Martínez para cumplir con las regulaciones internacionales y evitar sanciones?Correct
Las sanciones internacionales, como las impuestas por la ONU, están diseñadas para prevenir la financiación de actividades ilegales y terroristas. Cumplir con estas sanciones es obligatorio, y cualquier intento de eludirlas puede resultar en severas penalidades legales. La Sra. Martínez debe negarse a realizar la transferencia y reportar la solicitud a las autoridades pertinentes, como la OFAC【OFAC Sanctions Regulations, 31 CFR Chapter V】.
Incorrect
Las sanciones internacionales, como las impuestas por la ONU, están diseñadas para prevenir la financiación de actividades ilegales y terroristas. Cumplir con estas sanciones es obligatorio, y cualquier intento de eludirlas puede resultar en severas penalidades legales. La Sra. Martínez debe negarse a realizar la transferencia y reportar la solicitud a las autoridades pertinentes, como la OFAC【OFAC Sanctions Regulations, 31 CFR Chapter V】.
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Question 3 of 30
3. Question
El Sr. López es el director de cumplimiento de una compañía de seguros que recientemente recibió una solicitud de un nuevo cliente para adquirir una póliza de vida de alto valor sin proporcionar mucha información sobre el origen de sus fondos.
¿Cuál sería el enfoque más adecuado para el Sr. López en esta situación?Correct
En situaciones donde se sospecha que los fondos podrían estar relacionados con actividades ilícitas, es esencial realizar una diligencia debida mejorada (EDD). Esto implica solicitar más información y documentación para verificar la legitimidad del origen de los fondos antes de proceder. Emitir la póliza sin esta información podría implicar riesgos significativos de lavado de dinero【Financial Action Task Force (FATF) Recommendations, Recommendation 10】.
Incorrect
En situaciones donde se sospecha que los fondos podrían estar relacionados con actividades ilícitas, es esencial realizar una diligencia debida mejorada (EDD). Esto implica solicitar más información y documentación para verificar la legitimidad del origen de los fondos antes de proceder. Emitir la póliza sin esta información podría implicar riesgos significativos de lavado de dinero【Financial Action Task Force (FATF) Recommendations, Recommendation 10】.
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Question 4 of 30
4. Question
La Sra. Rodríguez es la gerente de un casino que ha notado que un cliente ha estado comprando grandes cantidades de fichas con dinero en efectivo, pero no las utiliza para jugar. En su lugar, el cliente las cambia por cheques del casino sin realizar casi ninguna apuesta.
¿Qué medidas debería tomar la Sra. Rodríguez para asegurarse de que el casino cumpla con las regulaciones AML?Correct
El comportamiento del cliente sugiere una posible actividad de lavado de dinero, donde se utilizan los casinos para convertir efectivo en cheques legítimos sin realizar apuestas significativas. La Sra. Rodríguez tiene la obligación de reportar esta actividad como sospechosa para cumplir con las leyes AML【Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) Guidelines】.
Incorrect
El comportamiento del cliente sugiere una posible actividad de lavado de dinero, donde se utilizan los casinos para convertir efectivo en cheques legítimos sin realizar apuestas significativas. La Sra. Rodríguez tiene la obligación de reportar esta actividad como sospechosa para cumplir con las leyes AML【Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) Guidelines】.
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Question 5 of 30
5. Question
El Sr. Herrera es un corredor de bolsa que recibe una orden de un cliente para comprar una gran cantidad de acciones en una compañía con la que el cliente tiene conexiones personales, pero no proporciona una explicación clara sobre la fuente de los fondos.
¿Qué debería hacer el Sr. Herrera para cumplir con sus obligaciones bajo las regulaciones AML?Correct
Bajo las regulaciones AML, los corredores de bolsa deben tomar medidas razonables para entender el origen de los fondos, especialmente cuando hay señales de alerta, como una gran transacción sin una explicación clara. Realizar una evaluación de riesgos y diligencia debida es esencial para prevenir el involucramiento en actividades de lavado de dinero【Securities and Exchange Commission (SEC) Anti-Money Laundering Compliance Program】.
Incorrect
Bajo las regulaciones AML, los corredores de bolsa deben tomar medidas razonables para entender el origen de los fondos, especialmente cuando hay señales de alerta, como una gran transacción sin una explicación clara. Realizar una evaluación de riesgos y diligencia debida es esencial para prevenir el involucramiento en actividades de lavado de dinero【Securities and Exchange Commission (SEC) Anti-Money Laundering Compliance Program】.
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Question 6 of 30
6. Question
La Sra. Pérez es la directora de cumplimiento de una empresa que comercializa metales preciosos. Recientemente, un cliente ha realizado varias compras grandes de oro, pagadas en efectivo, y ha solicitado recibir los productos en varias ubicaciones diferentes.
¿Cómo debería manejar la Sra. Pérez esta situación para cumplir con las regulaciones AML?Correct
Las compras grandes y frecuentes de metales preciosos, especialmente cuando se pagan en efectivo y se solicitan entregas en ubicaciones múltiples, son señales de alerta para actividades de lavado de dinero. La Sra. Pérez debería realizar una diligencia debida mejorada para entender mejor la situación y considerar la posibilidad de reportarla a las autoridades【Financial Action Task Force (FATF) Recommendations, Recommendation 12】.
Incorrect
Las compras grandes y frecuentes de metales preciosos, especialmente cuando se pagan en efectivo y se solicitan entregas en ubicaciones múltiples, son señales de alerta para actividades de lavado de dinero. La Sra. Pérez debería realizar una diligencia debida mejorada para entender mejor la situación y considerar la posibilidad de reportarla a las autoridades【Financial Action Task Force (FATF) Recommendations, Recommendation 12】.
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Question 7 of 30
7. Question
El Sr. Méndez, un agente de seguros, recibe una solicitud de un cliente para adquirir una póliza de seguros con una prima anual extremadamente alta, pagada en su totalidad en efectivo. El cliente no proporciona una justificación clara para el pago en efectivo.
¿Cuál sería la mejor acción a seguir por parte del Sr. Méndez?Correct
Los pagos en efectivo de grandes cantidades pueden ser indicativos de intentos de lavado de dinero. Es crucial que el Sr. Méndez solicite documentación adicional sobre la fuente de los fondos antes de proceder, para cumplir con las regulaciones AML y prevenir posibles sanciones【Financial Action Task Force (FATF) Recommendations, Recommendation 10】.
Incorrect
Los pagos en efectivo de grandes cantidades pueden ser indicativos de intentos de lavado de dinero. Es crucial que el Sr. Méndez solicite documentación adicional sobre la fuente de los fondos antes de proceder, para cumplir con las regulaciones AML y prevenir posibles sanciones【Financial Action Task Force (FATF) Recommendations, Recommendation 10】.
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Question 8 of 30
8. Question
La Sra. Gómez es la responsable de la gestión de riesgos en una entidad bancaria. Recientemente, se ha detectado que varios clientes están utilizando sus cuentas para transferir grandes sumas de dinero a países conocidos por tener regulaciones laxas contra el lavado de dinero.
¿Qué acciones debería tomar la Sra. Gómez para mitigar los riesgos y cumplir con las leyes AML?Correct
Transferir grandes sumas de dinero a países con regulaciones laxas puede ser un indicio de intentos de lavado de dinero. Es fundamental que la Sra. Gómez implemente medidas de diligencia debida mejorada y monitoree cuidadosamente estas cuentas para detectar cualquier actividad sospechosa, cumpliendo así con las leyes AML【Bank Secrecy Act (BSA) and USA PATRIOT Act】.
Incorrect
Transferir grandes sumas de dinero a países con regulaciones laxas puede ser un indicio de intentos de lavado de dinero. Es fundamental que la Sra. Gómez implemente medidas de diligencia debida mejorada y monitoree cuidadosamente estas cuentas para detectar cualquier actividad sospechosa, cumpliendo así con las leyes AML【Bank Secrecy Act (BSA) and USA PATRIOT Act】.
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Question 9 of 30
9. Question
El Sr. Ortega, gerente de una empresa de corretaje de valores, nota que un cliente está comprando y vendiendo valores de manera muy rápida y repetitiva, sin una aparente justificación económica, generando grandes pérdidas.
¿Qué debería hacer el Sr. Ortega ante esta situación sospechosa?Correct
La actividad de compra y venta repetitiva de valores sin una razón económica clara, especialmente si resulta en grandes pérdidas, podría ser indicativa de prácticas de lavado de dinero o manipulación de mercado. El Sr. Ortega debe reportar la actividad sospechosa y continuar monitoreando al cliente para cumplir con las regulaciones AML【Securities and Exchange Commission (SEC) Guidelines】.
Incorrect
La actividad de compra y venta repetitiva de valores sin una razón económica clara, especialmente si resulta en grandes pérdidas, podría ser indicativa de prácticas de lavado de dinero o manipulación de mercado. El Sr. Ortega debe reportar la actividad sospechosa y continuar monitoreando al cliente para cumplir con las regulaciones AML【Securities and Exchange Commission (SEC) Guidelines】.
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Question 10 of 30
10. Question
La Sra. Álvarez es una oficial de cumplimiento en una empresa que se especializa en la venta de artículos de lujo. Un cliente habitual recientemente ha comenzado a realizar compras frecuentes de alto valor en efectivo, y ha solicitado facturas a nombre de varias empresas diferentes.
¿Cuál sería la mejor acción que debería tomar la Sra. Álvarez para abordar esta situación?Correct
Las compras frecuentes de alto valor en efectivo, especialmente cuando se solicitan facturas a nombre de diferentes empresas, pueden ser un indicio de lavado de dinero. La Sra. Álvarez debe realizar una diligencia debida mejorada solicitando más información antes de proceder con futuras ventas, para cumplir con las regulaciones AML【Financial Action Task Force (FATF) Recommendations, Recommendation 22】.
Incorrect
Las compras frecuentes de alto valor en efectivo, especialmente cuando se solicitan facturas a nombre de diferentes empresas, pueden ser un indicio de lavado de dinero. La Sra. Álvarez debe realizar una diligencia debida mejorada solicitando más información antes de proceder con futuras ventas, para cumplir con las regulaciones AML【Financial Action Task Force (FATF) Recommendations, Recommendation 22】.
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Question 11 of 30
11. Question
El Sr. Rodríguez, un abogado independiente, recientemente ha comenzado a manejar varias cuentas fiduciarias para clientes internacionales. Notó que algunos de estos clientes regularmente depositan grandes sumas de dinero en efectivo en las cuentas fiduciarias, que luego son transferidas a cuentas en el extranjero. La naturaleza de los fondos no es clara y los clientes insisten en mantener la confidencialidad. ¿Qué debería hacer el Sr. Rodríguez en esta situación?
Correct
El Sr. Rodríguez debe estar al tanto de las regulaciones relacionadas con la prevención del lavado de dinero (AML). Según la Recomendación 23 del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), los abogados y otros profesionales similares tienen la obligación de reportar cualquier actividad sospechosa relacionada con el lavado de dinero. El hecho de que los fondos se depositen en efectivo y se transfieran a cuentas extranjeras, sin una explicación clara de su origen, es un claro indicio de posible lavado de dinero. La confidencialidad del cliente no exime al Sr. Rodríguez de su obligación de cumplir con las regulaciones AML.
Incorrect
El Sr. Rodríguez debe estar al tanto de las regulaciones relacionadas con la prevención del lavado de dinero (AML). Según la Recomendación 23 del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), los abogados y otros profesionales similares tienen la obligación de reportar cualquier actividad sospechosa relacionada con el lavado de dinero. El hecho de que los fondos se depositen en efectivo y se transfieran a cuentas extranjeras, sin una explicación clara de su origen, es un claro indicio de posible lavado de dinero. La confidencialidad del cliente no exime al Sr. Rodríguez de su obligación de cumplir con las regulaciones AML.
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Question 12 of 30
12. Question
La Sra. Gómez, gerente de un casino, observa que un cliente habitual siempre compra fichas en efectivo por grandes sumas de dinero, juega brevemente y luego cambia las fichas por efectivo o cheques del casino. Este comportamiento es consistente y ocurre cada semana. ¿Qué acción debería tomar la Sra. Gómez?
Correct
El comportamiento del cliente es un indicio típico de lavado de dinero, conocido como “structuring” o “smurfing”, donde se intentan evadir los límites de reporte mediante múltiples transacciones pequeñas. Según la Ley USA PATRIOT, los casinos están obligados a reportar cualquier actividad sospechosa al Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) si las transacciones superan un umbral específico o si hay razones para creer que se está intentando lavar dinero. La Sra. Gómez debe seguir las pautas establecidas y reportar la actividad.
Incorrect
El comportamiento del cliente es un indicio típico de lavado de dinero, conocido como “structuring” o “smurfing”, donde se intentan evadir los límites de reporte mediante múltiples transacciones pequeñas. Según la Ley USA PATRIOT, los casinos están obligados a reportar cualquier actividad sospechosa al Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) si las transacciones superan un umbral específico o si hay razones para creer que se está intentando lavar dinero. La Sra. Gómez debe seguir las pautas establecidas y reportar la actividad.
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Question 13 of 30
13. Question
El Sr. Martínez, propietario de una casa de cambio, ha notado que un cliente frecuente realiza múltiples transacciones pequeñas en efectivo a lo largo del día, siempre justo por debajo del umbral de reporte obligatorio. Las transacciones se realizan a diferentes horas y a veces son hechas por personas distintas, aunque el beneficiario final parece ser el mismo. ¿Qué debería hacer el Sr. Martínez?
Correct
El comportamiento del cliente es un claro ejemplo de “structuring”, donde se fragmentan las transacciones para evitar los reportes obligatorios. Según la Ley de Secreto Bancario (BSA), este tipo de actividad debe ser reportada como sospechosa, incluso si las transacciones individuales no alcanzan el umbral de reporte. El Sr. Martínez tiene la obligación de reportar esta actividad para cumplir con las regulaciones de prevención de lavado de dinero.
Incorrect
El comportamiento del cliente es un claro ejemplo de “structuring”, donde se fragmentan las transacciones para evitar los reportes obligatorios. Según la Ley de Secreto Bancario (BSA), este tipo de actividad debe ser reportada como sospechosa, incluso si las transacciones individuales no alcanzan el umbral de reporte. El Sr. Martínez tiene la obligación de reportar esta actividad para cumplir con las regulaciones de prevención de lavado de dinero.
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Question 14 of 30
14. Question
La Sra. Herrera, una asesora financiera, observa que un nuevo cliente, el Sr. Navarro, desea invertir una gran suma de dinero en instrumentos financieros complejos, como derivados y futuros. El origen del dinero no está claro, y el cliente no proporciona documentación suficiente para verificar la fuente de los fondos. ¿Qué debería hacer la Sra. Herrera?
Correct
Los asesores financieros están obligados a cumplir con las regulaciones KYC (Conozca a Su Cliente) y AML. Si la Sra. Herrera no puede verificar la fuente de los fondos, debe solicitar más información y, si las dudas persisten, reportar la actividad como sospechosa a las autoridades competentes, como la SEC o FINRA. Proceder sin la verificación adecuada podría implicar una violación de las leyes AML.
Incorrect
Los asesores financieros están obligados a cumplir con las regulaciones KYC (Conozca a Su Cliente) y AML. Si la Sra. Herrera no puede verificar la fuente de los fondos, debe solicitar más información y, si las dudas persisten, reportar la actividad como sospechosa a las autoridades competentes, como la SEC o FINRA. Proceder sin la verificación adecuada podría implicar una violación de las leyes AML.
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Question 15 of 30
15. Question
El Sr. Torres, un gerente de una compañía de seguros, nota que un cliente ha comprado varias pólizas de seguros de vida de gran valor en un corto período de tiempo, pagando todas las primas en efectivo. El cliente no ha dado ninguna explicación convincente para estas compras. ¿Qué acción debería tomar el Sr. Torres?
Correct
El pago en efectivo de primas de seguros de alto valor es un método conocido de lavado de dinero. Las compañías de seguros están obligadas a monitorear y reportar actividades sospechosas bajo las regulaciones AML. El Sr. Torres debe escalar el caso al departamento de cumplimiento, que evaluará si es necesario hacer un reporte de actividad sospechosa (SAR) a las autoridades competentes.
Incorrect
El pago en efectivo de primas de seguros de alto valor es un método conocido de lavado de dinero. Las compañías de seguros están obligadas a monitorear y reportar actividades sospechosas bajo las regulaciones AML. El Sr. Torres debe escalar el caso al departamento de cumplimiento, que evaluará si es necesario hacer un reporte de actividad sospechosa (SAR) a las autoridades competentes.
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Question 16 of 30
16. Question
La Sra. Pérez, una contadora certificada, es contratada por una empresa para auditar sus libros. Durante la auditoría, descubre que la empresa ha realizado transferencias significativas de dinero a una cuenta en un paraíso fiscal, y las transacciones no parecen estar respaldadas por actividades comerciales legítimas. ¿Qué debería hacer la Sra. Pérez?
Correct
Como contadora, la Sra. Pérez tiene la obligación de reportar cualquier actividad sospechosa que pueda indicar lavado de dinero o fraude fiscal. Las transferencias a paraísos fiscales sin una justificación comercial legítima son una bandera roja de lavado de dinero. No reportar estas actividades podría implicar una violación de las regulaciones AML y de ética profesional.
Incorrect
Como contadora, la Sra. Pérez tiene la obligación de reportar cualquier actividad sospechosa que pueda indicar lavado de dinero o fraude fiscal. Las transferencias a paraísos fiscales sin una justificación comercial legítima son una bandera roja de lavado de dinero. No reportar estas actividades podría implicar una violación de las regulaciones AML y de ética profesional.
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Question 17 of 30
17. Question
El Sr. García, dueño de una joyería de lujo, observa que un cliente nuevo compra regularmente artículos de alto valor, siempre pagando en efectivo. El cliente no negocia el precio y no muestra interés en las características de los productos. ¿Qué debería hacer el Sr. García?
Correct
El comportamiento del cliente es un indicio clásico de lavado de dinero, donde los bienes de alto valor son adquiridos en efectivo para legitimar fondos ilícitos. Según las regulaciones internacionales de AML, los comerciantes de metales preciosos y joyería están obligados a reportar transacciones sospechosas a la UIF o a la autoridad equivalente en su país. El Sr. García debe cumplir con estas obligaciones para evitar sanciones.
Incorrect
El comportamiento del cliente es un indicio clásico de lavado de dinero, donde los bienes de alto valor son adquiridos en efectivo para legitimar fondos ilícitos. Según las regulaciones internacionales de AML, los comerciantes de metales preciosos y joyería están obligados a reportar transacciones sospechosas a la UIF o a la autoridad equivalente en su país. El Sr. García debe cumplir con estas obligaciones para evitar sanciones.
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Question 18 of 30
18. Question
La Sra. Ramírez, directora de un banco regional, nota un aumento en las solicitudes de apertura de cuentas de empresas extranjeras, muchas de las cuales provienen de jurisdicciones de alto riesgo y no parecen tener una conexión clara con la región. ¿Qué debería hacer la Sra. Ramírez?
Correct
Las empresas extranjeras que operan desde jurisdicciones de alto riesgo son frecuentemente utilizadas en esquemas de lavado de dinero. Según las directrices del GAFI, los bancos deben implementar procedimientos de diligencia debida mejorada (EDD) para clientes de alto riesgo, lo que incluye verificar el propósito legítimo de las cuentas y la identidad de los beneficiarios finales. La Sra. Ramírez debe asegurarse de que el banco cumpla con estas normativas para mitigar los riesgos asociados con el lavado de dinero.
Incorrect
Las empresas extranjeras que operan desde jurisdicciones de alto riesgo son frecuentemente utilizadas en esquemas de lavado de dinero. Según las directrices del GAFI, los bancos deben implementar procedimientos de diligencia debida mejorada (EDD) para clientes de alto riesgo, lo que incluye verificar el propósito legítimo de las cuentas y la identidad de los beneficiarios finales. La Sra. Ramírez debe asegurarse de que el banco cumpla con estas normativas para mitigar los riesgos asociados con el lavado de dinero.
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Question 19 of 30
19. Question
El Sr. Fernández, un notario público, es contratado para gestionar la venta de una propiedad inmobiliaria de alto valor. El comprador insiste en pagar una parte significativa del precio en efectivo, alegando que es más conveniente. ¿Qué debería hacer el Sr. Fernández?
Correct
El pago en efectivo de grandes sumas en transacciones inmobiliarias es un indicio común de lavado de dinero. Los notarios y otros profesionales involucrados en transacciones inmobiliarias están obligados a reportar cualquier actividad sospechosa a las autoridades competentes, según las leyes AML. El Sr. Fernández debe reportar la intención del comprador, ya que aceptar el pago sin hacerlo podría involucrarlo en actividades ilícitas.
Incorrect
El pago en efectivo de grandes sumas en transacciones inmobiliarias es un indicio común de lavado de dinero. Los notarios y otros profesionales involucrados en transacciones inmobiliarias están obligados a reportar cualquier actividad sospechosa a las autoridades competentes, según las leyes AML. El Sr. Fernández debe reportar la intención del comprador, ya que aceptar el pago sin hacerlo podría involucrarlo en actividades ilícitas.
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Question 20 of 30
20. Question
El Sr. Morales, un consultor de tecnología, es contratado por una empresa para desarrollar un sistema de pagos en línea. Durante el desarrollo, se da cuenta de que el sistema podría facilitar transacciones anónimas y que la empresa parece estar interesada en atraer clientes de jurisdicciones con controles laxos de lavado de dinero. ¿Qué debería hacer el Sr. Morales?
Correct
Los sistemas de pagos que facilitan transacciones anónimas son susceptibles de ser utilizados para lavar dinero o financiar el terrorismo. Según las normativas AML, los desarrolladores de tecnología tienen la responsabilidad de informar sobre cualquier sistema que pueda ser utilizado para actividades ilícitas. El Sr. Morales debe reportar sus preocupaciones a las autoridades regulatorias para prevenir posibles usos indebidos y evitar complicidad en actividades ilegales.
Incorrect
Los sistemas de pagos que facilitan transacciones anónimas son susceptibles de ser utilizados para lavar dinero o financiar el terrorismo. Según las normativas AML, los desarrolladores de tecnología tienen la responsabilidad de informar sobre cualquier sistema que pueda ser utilizado para actividades ilícitas. El Sr. Morales debe reportar sus preocupaciones a las autoridades regulatorias para prevenir posibles usos indebidos y evitar complicidad en actividades ilegales.
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Question 21 of 30
21. Question
El Sr. González, un agente inmobiliario, se encuentra con un cliente que desea comprar una propiedad de alto valor en efectivo sin obtener financiamiento. El cliente también solicita que la propiedad se registre a nombre de una compañía offshore recientemente constituida. El Sr. González se siente incómodo debido a la falta de transparencia en la estructura de propiedad del cliente.
¿Qué debe hacer el Sr. González ante esta situación?Correct
La falta de transparencia en la estructura de propiedad es un indicio de que el cliente podría estar tratando de ocultar la identidad del beneficiario final, lo que es un signo común de lavado de dinero. La FATF (Grupo de Acción Financiera Internacional) destaca la importancia de reportar transacciones sospechosas, especialmente cuando involucran entidades offshore y pagos en efectivo de alto valor. La Ley 10/2010 de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo en España también obliga a los profesionales a reportar cualquier transacción sospechosa, por lo que el Sr. González debe informar a la UIF.
Incorrect
La falta de transparencia en la estructura de propiedad es un indicio de que el cliente podría estar tratando de ocultar la identidad del beneficiario final, lo que es un signo común de lavado de dinero. La FATF (Grupo de Acción Financiera Internacional) destaca la importancia de reportar transacciones sospechosas, especialmente cuando involucran entidades offshore y pagos en efectivo de alto valor. La Ley 10/2010 de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo en España también obliga a los profesionales a reportar cualquier transacción sospechosa, por lo que el Sr. González debe informar a la UIF.
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Question 22 of 30
22. Question
La Sra. Ramírez es una abogada que trabaja en la constitución de empresas. Un cliente extranjero le solicita ayuda para crear varias sociedades en diferentes países con el objetivo de realizar transferencias de grandes sumas de dinero entre ellas. El cliente insiste en que estas transacciones no necesitan ser reportadas y que no se preocupe por la fuente de los fondos.
¿Cuál de las siguientes opciones representa la mejor acción para la Sra. Ramírez?Correct
La solicitud de crear múltiples sociedades en diferentes jurisdicciones sin transparencia en la fuente de los fondos es un indicio de una estructura diseñada para ocultar el origen de los mismos, lo cual es común en el lavado de dinero. La Sra. Ramírez tiene la obligación de reportar la actividad sospechosa según las recomendaciones del GAFI y la Ley 10/2010. Además, el incumplimiento de estas obligaciones puede acarrear sanciones para los profesionales que no cumplan con los deberes de diligencia debida.
Incorrect
La solicitud de crear múltiples sociedades en diferentes jurisdicciones sin transparencia en la fuente de los fondos es un indicio de una estructura diseñada para ocultar el origen de los mismos, lo cual es común en el lavado de dinero. La Sra. Ramírez tiene la obligación de reportar la actividad sospechosa según las recomendaciones del GAFI y la Ley 10/2010. Además, el incumplimiento de estas obligaciones puede acarrear sanciones para los profesionales que no cumplan con los deberes de diligencia debida.
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Question 23 of 30
23. Question
El Sr. Martín, dueño de una casa de cambio, observa que un nuevo cliente realiza frecuentes transferencias de dinero a un país conocido por ser un paraíso fiscal. Estas transferencias son siempre justo por debajo del umbral que requeriría un informe.
¿Qué debe hacer el Sr. Martín en este caso?Correct
El fraccionamiento de transacciones para evitar los umbrales de reporte es una técnica común de lavado de dinero conocida como “smurfing”. Según las recomendaciones de la FATF y las regulaciones locales, cualquier actividad sospechosa, incluso si se encuentra técnicamente dentro de los límites legales, debe ser reportada. El Sr. Martín tiene la obligación de reportar estas transacciones a la Unidad de Inteligencia Financiera para evitar complicidad en posibles actividades ilícitas.
Incorrect
El fraccionamiento de transacciones para evitar los umbrales de reporte es una técnica común de lavado de dinero conocida como “smurfing”. Según las recomendaciones de la FATF y las regulaciones locales, cualquier actividad sospechosa, incluso si se encuentra técnicamente dentro de los límites legales, debe ser reportada. El Sr. Martín tiene la obligación de reportar estas transacciones a la Unidad de Inteligencia Financiera para evitar complicidad en posibles actividades ilícitas.
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Question 24 of 30
24. Question
El Sr. López es un contador que descubre que uno de sus clientes, una empresa importadora, ha estado subfacturando sistemáticamente las mercancías que importa desde otro país. Al revisar los documentos, el Sr. López nota discrepancias significativas entre los precios de mercado y los valores declarados.
¿Qué acción debe tomar el Sr. López?Correct
El lavado de dinero basado en el comercio es una de las técnicas más comunes y sofisticadas de ocultar el origen de fondos ilícitos. El subfacturamiento es una señal clara de esta práctica. Las directrices de la FATF y la Ley 10/2010 exigen que los contadores reporten cualquier actividad sospechosa, y el Sr. López debe cumplir con estas obligaciones legales para evitar ser cómplice de estas actividades.
Incorrect
El lavado de dinero basado en el comercio es una de las técnicas más comunes y sofisticadas de ocultar el origen de fondos ilícitos. El subfacturamiento es una señal clara de esta práctica. Las directrices de la FATF y la Ley 10/2010 exigen que los contadores reporten cualquier actividad sospechosa, y el Sr. López debe cumplir con estas obligaciones legales para evitar ser cómplice de estas actividades.
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Question 25 of 30
25. Question
La Sra. Hernández es una auditora que revisa las cuentas de una empresa constructora que ha recibido un pago considerable de un cliente en efectivo. El cliente se niega a proporcionar información adicional sobre la fuente del dinero, argumentando que es de “origen personal”.
¿Qué debe hacer la Sra. Hernández ante esta situación?Correct
Los pagos en efectivo de gran valor sin una explicación clara son una bandera roja importante en la prevención del lavado de dinero. La FATF recomienda que los auditores y otros profesionales reporten estas actividades como sospechosas, especialmente cuando el cliente se niega a proporcionar información adicional. La Sra. Hernández tiene la obligación legal de reportar este pago para cumplir con la Ley 10/2010 y evitar posibles sanciones.
Incorrect
Los pagos en efectivo de gran valor sin una explicación clara son una bandera roja importante en la prevención del lavado de dinero. La FATF recomienda que los auditores y otros profesionales reporten estas actividades como sospechosas, especialmente cuando el cliente se niega a proporcionar información adicional. La Sra. Hernández tiene la obligación legal de reportar este pago para cumplir con la Ley 10/2010 y evitar posibles sanciones.
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Question 26 of 30
26. Question
El Sr. Vidal, un notario, es contactado por un cliente que desea establecer un fideicomiso complejo con múltiples beneficiarios en diferentes países. El cliente insiste en que el fideicomiso debe estar estructurado de manera que ninguna de las jurisdicciones involucradas pueda conocer la identidad de los beneficiarios finales.
¿Qué debería hacer el Sr. Vidal?Correct
La falta de transparencia en la estructura del fideicomiso y la intención de ocultar la identidad de los beneficiarios finales son señales claras de posibles intentos de lavado de dinero o evasión fiscal. Según las recomendaciones de la FATF y la normativa de prevención de blanqueo de capitales, el Sr. Vidal debe reportar esta solicitud como sospechosa para cumplir con sus obligaciones legales.
Incorrect
La falta de transparencia en la estructura del fideicomiso y la intención de ocultar la identidad de los beneficiarios finales son señales claras de posibles intentos de lavado de dinero o evasión fiscal. Según las recomendaciones de la FATF y la normativa de prevención de blanqueo de capitales, el Sr. Vidal debe reportar esta solicitud como sospechosa para cumplir con sus obligaciones legales.
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Question 27 of 30
27. Question
La Sra. Fernández, gerente de un negocio de servicios financieros, nota que un cliente habitual ha comenzado a realizar grandes depósitos en efectivo, seguidos rápidamente por transferencias electrónicas internacionales. Estos movimientos son inusuales en comparación con el comportamiento financiero previo del cliente.
¿Cuál es la mejor acción para la Sra. Fernández?Correct
El cambio en el comportamiento financiero de un cliente, especialmente cuando involucra grandes depósitos en efectivo seguidos de transferencias internacionales, es un signo de alerta para posibles actividades de lavado de dinero. Según las directrices de la FATF y la normativa de la Ley 10/2010, la Sra. Fernández debe reportar estas actividades sin alertar al cliente, ya que podría interferir con una investigación en curso.
Incorrect
El cambio en el comportamiento financiero de un cliente, especialmente cuando involucra grandes depósitos en efectivo seguidos de transferencias internacionales, es un signo de alerta para posibles actividades de lavado de dinero. Según las directrices de la FATF y la normativa de la Ley 10/2010, la Sra. Fernández debe reportar estas actividades sin alertar al cliente, ya que podría interferir con una investigación en curso.
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Question 28 of 30
28. Question
El Sr. Ruiz, un oficial de cumplimiento en una institución financiera, recibe una solicitud de un cliente para transferir una gran suma de dinero a una cuenta en un país con regulaciones financieras laxas. El cliente proporciona documentación que parece estar en orden, pero el Sr. Ruiz siente que algo no está bien, dado que el cliente nunca antes había hecho transacciones de esta magnitud.
¿Qué debería hacer el Sr. Ruiz?Correct
El envío de grandes sumas de dinero a jurisdicciones con regulaciones financieras laxas es una señal común de lavado de dinero. Incluso si la documentación parece estar en orden, el Sr. Ruiz tiene la obligación de reportar la transacción y detenerla hasta que se complete una investigación más profunda, según lo estipulado por la FATF y la Ley 10/2010. Esto es crucial para evitar que la institución se convierta en cómplice de actividades ilegales.
Incorrect
El envío de grandes sumas de dinero a jurisdicciones con regulaciones financieras laxas es una señal común de lavado de dinero. Incluso si la documentación parece estar en orden, el Sr. Ruiz tiene la obligación de reportar la transacción y detenerla hasta que se complete una investigación más profunda, según lo estipulado por la FATF y la Ley 10/2010. Esto es crucial para evitar que la institución se convierta en cómplice de actividades ilegales.
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Question 29 of 30
29. Question
La Sra. Morales, directora de una empresa dedicada al comercio internacional, descubre que su jefe ha autorizado una serie de transacciones comerciales con una compañía extranjera con la que anteriormente no se tenía relación. Las transacciones parecen tener valores inflados en comparación con los precios de mercado.
¿Cuál de las siguientes acciones debería tomar la Sra. Morales?Correct
El lavado de dinero basado en el comercio es una técnica utilizada para mover fondos ilícitos a través de transacciones comerciales legítimas, pero inflando o deflactando los valores de los bienes o servicios. La FATF y la Ley 10/2010 exigen que cualquier transacción sospechosa de este tipo sea reportada, y la Sra. Morales tiene la responsabilidad de cumplir con estas normativas para evitar que la empresa se involucre en actividades ilegales.
Incorrect
El lavado de dinero basado en el comercio es una técnica utilizada para mover fondos ilícitos a través de transacciones comerciales legítimas, pero inflando o deflactando los valores de los bienes o servicios. La FATF y la Ley 10/2010 exigen que cualquier transacción sospechosa de este tipo sea reportada, y la Sra. Morales tiene la responsabilidad de cumplir con estas normativas para evitar que la empresa se involucre en actividades ilegales.
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Question 30 of 30
30. Question
El Sr. Pérez es un analista de cumplimiento que descubre una serie de transferencias electrónicas realizadas a cuentas en varios países diferentes, todas desde una única cuenta corporativa. Las transferencias están justo por debajo de los límites de reporte obligatorio y se realizan a intervalos regulares.
¿Qué debería hacer el Sr. Pérez en esta situación?Correct
El fraccionamiento de transferencias para evitar los umbrales de reporte es una técnica común utilizada en el lavado de dinero, conocida como “smurfing”. A pesar de que las transferencias individuales están por debajo del umbral, el patrón regular y la dispersión geográfica son señales de alerta. Según la FATF y la Ley 10/2010, el Sr. Pérez debe reportar estas actividades para prevenir posibles delitos financieros.
Incorrect
El fraccionamiento de transferencias para evitar los umbrales de reporte es una técnica común utilizada en el lavado de dinero, conocida como “smurfing”. A pesar de que las transferencias individuales están por debajo del umbral, el patrón regular y la dispersión geográfica son señales de alerta. Según la FATF y la Ley 10/2010, el Sr. Pérez debe reportar estas actividades para prevenir posibles delitos financieros.
